クレジットカードの在籍確認はマスト？連絡の確率を下げる方法も

クレジットカードの在籍確認がある理由

クレジットカードを申し込むと、申請フォームに記載した「勤務先」にカード会社から「在籍確認」の連絡が入ります。「職場への電話はちょっと困るな…」と思う人も多い中、カード会社はなぜわざわざ電話をかけるのでしょうか？

返済能力のチェックをしている

クレジットカードは、利用者の信用をもとに商品代金をカード発行会社が一時立て替えをする仕組みなのはご存じでしょう。

カードを発行するのはその人に返済能力があることが大前提になるため、カード会社は在籍確認によって「毎月安定した収入がある」という裏付けを取らなければならないのです。

確認をしない場合、自分の勤務先や収入を偽って、ステータスの高いカードを作ろうとする人が増えてしまう可能性があります。

100%あるもの？

基本的にどのカード会社でも在籍確認は行われており、電話を回避するのは困難です。100％在籍確認なしで発行できるカードは存在しないため、「職場への電話は絶対にNG」という人はカードの発行は諦めた方がよいでしょう。

発行までのスピーディさを売りにする年会費無料のカードは確認をしないケースもありますが、ゴールド以上のステータス性の高いカードは「返済能力がある」と認められた場合にしか発行ができません。

「申し込み者のクレジットヒストリー」や「申し込むカードの種類」によっても在籍確認される確率は変わるようです。

どんな流れで何を聞かれるの？

カード会社の在籍確認はどのような流れで行われるのでしょうか？本人不在時に同僚が電話に出た場合、カード会社がどう名乗るのかも気になるところです。

電話のかけ方はカード会社による

職場への電話のかけ方はカード会社によって異なります。まず、「オペレーターの名乗り」は、「会社名を名乗るところ」と「個人名を名乗るところ」の2パターンがあるようです。


株式会社〇〇ですが、鈴木さんはいらっしゃいますか？
田中（オペレーターの名前）と申しますが、鈴木さんはいらっしゃいますか？

消費者金融系のカード会社の場合、会社名を名乗るケースは少ないでしょう。「借金があるのか」と他人に疑われ、社内の噂になりかねないためです。

一方で、会社に「個人的な電話」がかかってくるのは一般的ではないため、電話を取った同僚に怪しまれてしまう可能性もあります。余計な詮索をされたくない人は「カード会社から電話がある」と一言伝えておくとよいでしょう。

簡単な基本情報の確認のみがほとんど

在籍確認の内容は基本的な個人情報のみで、勤務先の状況を根掘り葉掘り聞かれることはありません。カード会社にもよりますが、「名前」「住所」「生年月日」を答えれば完了です。通話時間は1分もかからないでしょう。

なお、在籍確認は本人確認とは異なります。在籍確認は「申し込み者の返済能力」をチェックするのが目的なのに対し、本人確認は「申し込み者が本人であるか」を確認するために行われます。

在籍確認では、マイナンバーカードや免許書などの「本人確認書類」の提出を求められたり、番号を聞かれたりすることはないと考えましょう。

本人が不在の場合はどうなるの？

外出や出張で本人が電話を受けられない場合、カード会社から再度の連絡はあるのでしょうか？カード会社のルールにもよりますが、在籍確認は必ずしも本人が電話に出る必要がありません。

「鈴木はただいま外出しております」と同僚が対応した場合も、「在籍確認ができた」とみなされることがあります。ただ、同僚の中には「用件は？」「折り返し電話をさせますか？」と対応する人もいるでしょう。

カード会社からすれば「外出中」と確認できた時点で在籍確認は完了しているため、詳しく用件を話したり、折り返しを求めたりすることは基本的にないと考えましょう。

「携帯電話がつながらなかったので会社に連絡しました」とうまくまとめて電話を切るパターンが多いようです。

確認連絡がある可能性が高いケース

近年は、カードを申し込んでも在籍確認が行われないケースが増えています。カード会社では「在籍確認を必ずしなければならない人」と「そうでない人」を分けているともいえるでしょう。一般的に、返済能力に不安要素があると在籍確認をされる確率が高まります。

勤続年数が短い場合

消費者金融やカードキャッシングで「借入」をしている人は、在籍確認の対象になりやすい傾向があります。電話代や公共料金などの「滞納」がある人も要注意でしょう。

また、短期間にカードを複数枚申し込む行為は「多重申し込み」と呼ばれます。

本人としては、単なる入会キャンペーン目当てかもしれませんが、カード会社には「お金に困っている」「多重債務リスクがある」と警戒されてしまうのです。在籍確認される可能性も高まるため、電話を受ける準備をしておきましょう。

確認されないのはどんな場合？

カード会社に「返済能力が十分」とみなされた場合、在籍確認が省かれることがあります。「クレヒスに傷がない人」や「勤務年数が長い人」は、カード会社から「信頼できる申し込み者」として歓迎されるのです。

クレジットヒストリーが良好な場合

支払い遅延や強制退会などがなく、長年にわたり良好なクレジットヒストリーを築けている人は在籍確認を免れる可能性が高いでしょう。

カード会社がもっとも恐れるのは「利用代金の踏み倒し」です。クレヒスが良好な人は踏み倒しのリスクが少なく、信用に値すると判断されます。

カードやローンの審査をスムーズに通過したい人は、日頃から支払いを延滞せず、コツコツと実績を積み上げるようにしましょう。

勤続年数が長い場合

カードやローンに関する個人情報は「信用情報機関」に保管され、多くのカード会社に共有されています。申告内容と過去の情報を照らし合わせ「勤務先が長年変わっていない」と判明したときは、在籍確認が省かれる可能性が高いでしょう。

一つの会社に長く勤めている人は「今後も安定した収入がある」と判断されます。カード料金の遅延や踏み倒しのリスクは極めて少ないでしょう。

申し込み内容と信用情報が一致する場合

同じカード会社で2枚目のカードを新規発行する場合も、在籍確認が省かれることが多いです。

個人情報はすべて信用情報機関に保管されており、カードの取引情報や過去の履歴がすぐにわかります。新たな情報と過去の信用情報が一致するのであれば「変更点はなし」となります。在籍確認の必要性は低くなるでしょう。

在籍確認の可能性を下げる方法

「職場にカード会社から電話がかかってくるのは嫌…」という人はスピード審査対応のカードを作るか、カード会社の繁忙期を狙うのがポイントです。100％電話がないとは言い切れませんが、電話が来る確率は低くなるでしょう。

カード会社が繁忙期の春に申し込む

在籍確認の電話をできるだけ避けたい人は、カード会社の繁忙期である「春」に申し込みをしましょう。

新社会人のカード申し込み者が多くなる春先は、カード会社も手が回らなくなります。とりたてて大きな問題がない人は在籍確認が省かれると考えてよいでしょう。人事異動や転勤が多い9月頃も、申し込みが多くなる傾向があります。

逆に、閑散期は繁忙期が終わった後の「5～6月」「10～11月」です。この時期にカードの入会特典が豪華になるのは「入会者数を少しでも増やしたい」というカード会社の思惑があるためです。

スピード審査が特徴のカードを選ぶ

クレジットカードの中には、下記のように「最短翌日発行」や「最短3営業日で発行」といった「スピード審査」をウリにするものがあります。

三井住友カード（三井住友カード）：即日発行
VIASOカード（三菱UFJニコス）：最短翌営業日発行
エムアイカードプラス（株式会社エムアイカード）：最短即日発行
エポスカード（株式会社エポスカード）：最短即日発行

審査スピードが速いカードは、一般的に入会のハードルがそれほど高くありません。新社会人や18歳以上の学生（高校生を除く）、主婦（夫）でも発行できるカードがあります。

過去に金融事故を起こしておらず、良好なクレヒスが築かれている人は在籍確認なしで発行される可能性が高いでしょう。

在籍確認の可能性が低いおすすめカード

100％在籍確認がないカードはありませんが、在籍確認の可能性が低いカードは存在します。「スピード発行」「年会費が安い」「入会条件が厳しくない」の3点がそろったカードを狙いましょう。

最短5分で発行 三井最短5分で発行 三井住友カード

最短5分で審査結果が出る「スピード審査」が魅力のカードです。「通常の申し込み」と「即時発行での申し込み」では申し込みページが異なる点に注意しましょう。年齢や収入の条件はなく、高校生を除く18歳以上であれば基本的に誰でも申し込みが可能です。

年会費は1375円（税込）ですが、インターネットから申し込むと初年度は無料です。また翌年以降も、WEB明細の利用や前年度のカード利用金額に応じて年会費の割引や免除があります。

対象ATMの時間外手数料・利用手数料が無料になるのもうれしいポイントでしょう。

おすすめは、非接触型決済の「iD」の同時申し込みです。「VISA加盟店（カード払い）」と「全国のiD導入店舗（iD支払い）」の両方で使えるようになり、利便性がさらにアップします。

即日発行・即時発行（最短5分！）クレジットカードが今すぐ作れる！使える！｜クレジットカードの三井住友VISAカード

主婦や学生の申し込みもOK 楽天カード

楽天が発行する「楽天カード」は、主婦（夫）やアルバイトの人でも申し込みができる数少ないカードです。在籍確認が100％ないとは言い切れませんが、申し込み者数が多い人気のカードのため、電話がかかってこない可能性もあるでしょう。

楽天カードの魅力は入会キャンペーンが豪華なことです。進呈ポイント数は時期によって変動しますが、5000～7000ポイント（1ポイント＝1円）が獲得できます。カードに申し込むだけで7000円相当が進呈されるのはかなりお得でしょう。

カード利用では、利用金額100円ごとに1ポイントの「楽天ポイント」が貯まります。

即日発行できる エポスカード

Webサイトで事前申し込みをすれば、最短当日に受け取れるカードです。

エポスのWebサイトには「カードの発行手続きに関して、ご自宅またはおつとめ先にご連絡させていただく場合がございます」と記載がありますが、大きな問題がない人はそのまま審査にパスする可能性が高いでしょう。

エポスカードの強みは「楽天Edy」や「モバイルSuica」へのチャージでもポイントが貯まる点です。入会時は2000ポイントのエポスポイント、またはマルイ店舗で使える2000円分のクーポンがプレゼントされるのも見逃せません。

まとめ

カード会社の在籍確認の目的は「毎月安定した収入がある」という裏付けを取ることです。無職者が勤務先や年収を偽る可能性もあるため、カード会社にとっては当然の作業といえるでしょう。

一方で、良好なクレヒスがある人や勤務年数が長い人は、在籍確認の必要がないとみなされます。「職場に電話がかかってくるのは困る」という人は、在籍確認の確率が低い「即日発行できるカード」を選ぶのも一つの手です。

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