ミライノ カード GOLDはメリットだらけ。年会費無料にする方法

高コスパのミライノ カード GOLD

「ミライノ カードGOLD（JCB）」は「住信SBIネット銀行」と「JCB」が提携して発行するクレジットカードです。「ミライノ カード（一般）」のワンランク上にあたる1枚で、高い信頼性とステータス性を兼ね備えています。

1枚は持っておきたい銀行系カード

クレジットカードは、カード発行元によって「銀行系」「信販系」「交通系」「流通系」などに大別されます。

「銀行系カード」は、ほかのカードに比べて発行元の信用性が高く、カード所持者に「信頼性」や「ステータス」を与えてくれるのが特徴です。住信SBIネット銀行が発行元の「ミライノ カードGOLD」なら、プライベートでも仕事でも堂々と支払いができるでしょう。

ホテルやレストラン関連の特典は少ないですが、「カードローンの金利値下げ」や「ATM&振込手数料の優待」など銀行ならではの特典が付帯しており、1枚持っておいて損はありません。

また、普段から良好なクレジットヒストリー（取引実績）を積み重ねておくと、銀行でローンを組むときに有利に働く可能性があります。

ミライノ カード GOLD｜クレジットカードのミライノ カード

年間100万円以上利用で年会費無料に

ミライノ カードGOLDの年会費は3300円（税込）ですが、年間カード利用額が100万円以上になると翌年の年会費が免除されます。公共料金や生活費を1枚のカードで支払えば、1カ月あたり約8.4万円をクリアするのはそう難しくはないでしょう。

支払いが自動的にリボ払いになる「スマリボ」に登録して、年会費を抑える方法もあります。ゴールドカードの場合、年1回以上の利用があると、年会費が全額キャッシュバックされます。

ステータスの高いゴールドカードが「実質無料」で持てるのは、大きな魅力でしょう。スマリボを利用すると、所定の手数料がかかる点に注意が必要です。

QUICPay機能付きで便利に決済可能

ミライノ カードGOLDは「QUICPay一体型クレジットカード」です。「QUICPay（クイックペイ）」とは、スマホやカードを専用端末にかざして支払いができる非接触決済の一種です。

支払い分は「毎月のカードの利用代金」に合算され、カード会社のポイントも通常どおり貯まります。QUICPay加盟店で支払いをするときは、「QUICPayで支払います」と伝え、ミライノ カードGOLDを端末にかざしましょう。

電子マネー決済となり、サインや暗証番号の入力がいらないため会計に時間がかかりません。1回あたりの利用可能金額は2万円です。Apple Payの「Walletアプリ」にカードを登録すれば、iPhoneやApple Watchでの決済も可能になります。

ポイントの貯まり方と使い道

「ミライノ カード」を使うと、カード利用金額に応じた「ミライノポイント」が付与されます。ポイントの交換先はそれほど多くありませんが、支払いに充当したり、スマプロポイント経由でマイルに移行したりと実用的な使い方ができます。

ポイント還元率は一般カード同様

「ミライノ カードGOLD」のポイント還元率は「1％」です。毎月の利用金額合計1000円ごとに5ポイントが付与され、貯まったポイントは、「1ポイント=2円」として、カード利用代金の支払いに充当できます。

クレジットカードの一般的な還元率は0.5％前後のため、還元率1％のミライノ カードGOLDは高還元といえるでしょう。

ただ、下位カードにあたる「ミライノ カード」と変わらず、還元率だけを見ればゴールドの有利性はあまり感じられません。

・ミライノ カード（無料）：還元率1％
・ミライノ カードGOLD（3300円）：還元率1％
・ミライノ カード Travelers Gold（1万1000円）：還元率1.2％
・ミライノ カード PLATINUM（2万7500円）：還元率1.2％

ポイント有効期限はカードの種類によって異なります。一般カードは2年ですが、ゴールドカード以上は「3年」です。

スマプロポイントへの交換でマイルにも

ミライノポイントを「スマプロポイント」に移行すると、「現金」または「JALマイル」に交換ができます。スマプロポイントとは、住信SBIネット銀行の優待プログラム「スマートプログラム」で発行されるポイントで、本来は各種銀行取引やキャンペーンの参加などで貯まります。

交換率は、「ミライノ ポイント1ポイント→スマプロポイント2ポイント」です。

・現金への交換：1スマプロポイント→1円（500ポイント以上・100ポイント単位）
・JALのマイルへの交換：100スマプロポイント→40マイル（上と同じ）

ポイント交換は、カード会員専用サイト「MyJCB」で行います。JALマイルに交換するには、JALマイレージバンク（JMB）の「お得意様番号」が必要です。

事前にJMBの会員登録を済ませたうえで、手続きを進めましょう。スマプロポイントの有効期限は、「付与月の翌々年度3月末」です。

スマートプログラムのランクアップが魅力

ミライノ カード GOLDには「スマートプログラム」の会員ランクが大きくアップする特典が付帯しています。ランクアップの仕組みと、プログラムで享受できる二つの特典についてチェックしましょう。

スマートプログラムとは？

住信SBIネット銀行には、「スマートプログラム」と呼ばれる優遇プログラムがあります。プログラムの優待は以下の二つです。

・スマプロランク（1～4）に応じて、各種取引手数料が無料になる
・対象商品（サービス）の利用でスマプロポイントが貯まる

ランクは「前々月のサービス利用状況」によって自動的に判定され、到達したランクに応じてATM・振込の手数料が無料になる回数が決まります。

たとえば、「ATM手数料の引き出し手数料」は、ランク1が月2回、ランク2は月5回、ランク3は月7回、ランク4は月15回までが無料です。一方、「スマプロポイント」の獲得ポイント数は会員ランクではなく、取引内容によって決まります。

・「ミライノ カード（JCB）」で月内引き落とし金額合計5万円以上：100pt/月
・給与受取・年金受取・定額自動入金のいずれか利用：30pt/月
・口座振替（銀行引落）で1件以上の引き落し：5pt/月

スマートプログラム | 商品・サービス | NEOBANK 住信SBIネット銀行 再生・停止

ミライノ カード GOLD利用でランク4達成も楽勝

ミライノ カード GOLDには、「住信SBIネット銀行口座」を保有する会員への優待特典が付帯しています。

カードの引き落とし口座を住信SBIネット銀行に指定し、「スマート認証NEO登録」を行った場合、スマートプログラムの会員ランクが2ランクアップします。本サービスはゴールドカード以上のみの特典で、ミライノ カード（一般）では享受ができません。

住信SBIネット銀行の口座を開設すると、口座開設の当月から6カ月間は基本ランクが「ランク2」になります。この間にクレジットカードを発行すれば、一気に「ランク4」に到達できるでしょう。口座開設とカード発行の同時申し込みも可能です。

本来、ランク4に到達するには、「外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上」「外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上+住宅ローンを利用」のいずれかの条件をクリアする必要があります。

さらに年会費以上の価値を感じる特典

ランクアップは魅力的ですが、ミライノ カード GOLDのポイント還元率は一般カードと同率です。「ゴールドを持つメリットがあまりない」と感じる人もいるのではないでしょうか？

実は、ミライノ カード GOLDにはゴールドならではの特典やワンランク上のサービスが多く付帯しており、年会費以上の価値があります。

最大3万円のモバイル端末の保険が付帯

ゴールドカード以上には、モバイル端末の修理費用を負担する「モバイル端末保険（通信端末修理費用保険）」が自動付帯します。水濡れ・水没・盗難・破損など、ほとんどのケースに対応しているため、万が一のときのお守り代わりになるでしょう。

修理可能な場合は、年3万円を上限に「修理費用の実費」を負担してもらえます。修理不能な場合は、年7500円を上限として「端末購入価格の25％」が支払われます。

対象端末機器は「メーカー発売日から5年以内」または「保険開始日の1年前～保険開始日の間に購入したことが証明できる」端末で、かつ「日本国内で発売されたメーカーの正規品」のみです。ほかにも複数の条件を満たす必要があるため、利用時は規約をしっかり確認しましょう。

空港ラウンジサービス

「国内空港ラウンジサービス」とは、旅行や出張でフライトを使う際、JCBが定める「対象空港の有料ラウンジ」を無料で利用できるサービスです。

ラウンジにはフリードリンクコーナーがあり、好きなドリンクやアルコール（有料）を飲みながら搭乗までの時間がゆったりと過ごせます。空港によってはシャワールームやマッサージ機を設置しているところもあるようです。

ラウンジ利用時は、スタッフに「当日の搭乗券（航空券）」と「ミライノ カード GOLD」を提示しましょう。搭乗券の名前は、カードと「同一名義」の必要があります。

空港ラウンジサービス

ショッピングガード保険、海外旅行保険

ミライノ カード GOLDには「ショッピングガード保険」と「海外旅行保険」の二つの保険が付帯しています。ショッピングガードとは、対象カードで購入した商品の盗難や破損などを補償する保険です。

ミライノ カード GOLDの場合、「海外のJCB加盟店で購入した商品」が対象で、補償期間は「商品購入日より90日間」です。保険請求手続きを行えば、「年間最高50万円」までの補償が受けられます（自己負担額1事故につき1万円）。

ミライノ カード GOLDの海外旅行保険は、旅行代金をカードで支払った場合に保険が適用となる「利用付帯」です。死亡・後遺障害保険金と賠償責任保険金の最高補償額は5000万円と高く、海外での万が一の事故に備えられます。

ミライノ カードにも海外旅行保険が付帯していますが、最高補償額はゴールドカードよりも低めの2000万円です。

ミライノ カード GOLDの注意点

ミライノ カード GOLDを利用しても、ミライノポイントが付与されないサービスがあります。「チャージポイントを稼ぎたい」という人は、他社のカードを使うことを検討しましょう。カード再発行に1000円以上の費用がかかる点にも、注意が必要です。

一部電子マネーチャージ等はポイント対象外

ミライノポイントは、主にショッピングでのカード利用で付与されます。スマホ料金の支払いや公共料金の支払いもポイント付与の対象ですが、基本的に「電子マネーチャージ」はポイント対象外です。

≪チャージがポイント還元対象外となる決済サービス例≫

・楽天Edy
・モバイルSuica
・SMART ICOCA
・モバイルPASMO
・nanaco
・おさいふPonta

また、「プリペイドカードへのチャージ」「年会費」「手数料」の支払いもポイントは付与されません。

カード再発行には費用がかかる

盗難や紛失、ICチップの破損などでカードの再発行を行う場合、「1100円（税込）」の「再発行手数料」がかかります。無料で再発行ができるゴールドカードが多い中、手数料が1000円以上かかるのはデメリットといわざるを得ないでしょう。

また、暗証番号変更をする際に「JCB暗証番号サービス（電話）」を利用すると、新しい番号のカードが再発行されます。

再発行手数料が1100円かかるため、暗証番号の変更は「セブン銀行ATM」で行いましょう。セブン銀行ATMにカードを挿入して画面の案内に従って操作すると、その場で暗証番号の変更が完了します。

カード発行申し込み方法

ミライノ カード GOLDは、Webサイト上で簡単に申し込みができます。カードのみの申し込みも可能ですが、この機会に「住信SBIネット銀行口座」を開設するのもよいでしょう。カードの申し込みは、「入会キャンペーン時期」を狙うのがポイントです。

申し込みから審査、発行の流れ

ミライノ カード GOLDの申し込みができるのは、学生を除く20歳以上です。収入の条件は記載がありませんが、ゴールドカード以上は一般的に「安定した継続収入」があるのが前提です。

銀行系カードは流通系や交通系のカードと比べると、入会審査基準が厳しい傾向があります。過去に「支払い遅延」「カードの強制退会」「債務整理」があると、ゴールドカードは発行できない可能性が高いでしょう。

カードの申し込みは、ミライノ カードのWebサイト上で行えます。住信SBIネット銀行口座をすでに持っている場合は、引き落とし口座が住信SBIネット銀行に自動設定され、申込み時の基本情報の入力が省略できます。

口座の開設とカードを同時に申し込む場合、口座開設完了後にカード審査が開始されます。発行手続きに1カ月以上かかるケースもあるため、余裕をもって申し込みをしましょう。

お申込みの流れ｜ご利用ガイド｜クレジットカードのミライノ カード

入会キャンペーン中の申し込みがお得

住信SBIネット銀行のWebサイトには、現在開催中のキャンペーン情報が掲載されています。情報をこまめにチェックしておき、クレジットカードの入会キャンペーン中に申し込むようにしましょう。

「ミライノ カード（JCB）GOLD/PLATINUM新規入会プログラム」では、条件クリアで最大8000円相当が還元されます。

・住信SBIネット銀行口座を引き落とし口座に設定：1000円相当キャッシュバック
・ショッピング利用（3万円・5万円）：3000ポイントまたは5000ポイント
・リボ払いの利用：1000ポイント
・携帯料金払いの設定：1000ポイント

キャンペーンの内容は変更される場合があります。詳細は公式Webサイトにて確認しましょう。

ミライノ カード（JCB）GOLD／PLATINUM新規入会プログラム | 住信SBIネット銀行

まとめ

通常、ゴールドカードというと年会費が1万円前後かかりますが、ミライノ カードGOLDの年会費はわずか3300円です。年間100万円の利用で翌年の年会費が免除されるため、人によってはカード維持費がかかりません。

ほかのカードに比べて入会審査のハードルはやや高いですが、クレヒスに傷がなければ審査に通る可能性は十分にあるでしょう。

ミライノ カード GOLDには、「住信SBIネット銀行口座」を保有する会員への優待特典が付帯しています。カード申し込みと同時に口座開設を検討してはいかがでしょうか？