三井住友カードの選び方とクレジットカードの作り方。審査通過のコツ

自分に合う三井住友カードを選ぼう

国際ブランドやカード会社が自社で発行するクレジットカードは「プロパーカード」と呼ばれます。三井住友カードには複数のプロパーカードがあり、自分のニーズやライフスタイルに合わせて選択ができます。

社会人向けノーマルカードは3種類

クレジットカードには「ランク」があり、一般（ノーマル）→ゴールド→プラチナの順番にランクが高くなります。通常、ステータス（社会的信用・価値）が高いとされるのは「ゴールド以上」です。

ノーマルカードは、「クレカを初めて持つ人」や「カード維持費をあまりかけたくない人」に向いています。三井住友カードの「ノーマルカード」は主に3種類です。

三井住友カード：年会費1375円（税込）
三井住友カード デビュープラス（18～25歳限定）：1375円（税込）
三井住友カード（NL）：無料

三井住友カードのノーマルカードは、「Web明細の利用」で年会費が550円（税込）割引されます。三井住友カードデビュープラスは「年1回以上のカード利用」があると、翌年の年会費が無料になるのが特徴です。

年会費が大体同じでも、付帯する国際ブランド・サービス・保険・ポイント還元率などが異なります。詳細を比べ、自分にもっとも適した1枚を選びましょう。

高校生を除く満18歳から申し込める

多くのカード会社では、申し込み対象を「高校生を除く満18歳以上」と定めています。「返済能力」があり、かつ「社会的な責任」が負えるのは、18歳以上と考えられているためです。

カードは若いうちから使い、コツコツと利用実績を積み重ねるのが理想です。良好なクレジットヒストリーを積めばカード会社からの信頼も厚くなり、将来的に「ステータスカード」が発行しやすくなるでしょう。「各種ローンの審査で有利になる」というメリットもあります。

多くのカード会社では、学生・20代を対象とした「若者向けのカード」を発行しています。一般向けよりも特典が豪華で、審査基準もそれほど厳しくないケースがほとんどです。

25歳以下であれば、「三井住友カードデビュープラス」を検討しましょう。ポイント還元率が高いうえに、満26歳になった最初のカード更新時には「三井住友カード プライムゴールド」に自動的にランクアップとなります。

目的に合わせてワンランク上のカードを

三井住友カードが発行するノーマルカードの上には、4枚のステータスカードがあります。上位カードを目指したい人は、下位カードでしっかりと実績を積みましょう。

プロパーカードのステータスカードは4枚

三井住友カードが発行するステータスカードは主に4種類です。

三井住友カード プライムゴールド：年会費5500円（税込）
三井住友カード ゴールド：1万1000円（税込）
三井住友カード プラチナプリファード：3万3000円（税込）
三井住友カード プラチナ：5万5000円（税込）

カードのランクが高くなるほど「付帯特典」が豪華になります。プラチナ以上になると、カード利用者をサポートする「コンシェルジュサービス」が付帯したり、付帯保険が手厚くなったりするのが特徴です。

カードに付帯する「旅行傷害保険」の最高補償額は、三井住友カード プラチナが1億円、それ以外は5000万円です。

また、ポイントの有効期限もカードのランクによって異なります。上位に行けば行くほど期限が長くなり、ポイントが貯めやすくなるでしょう。


プラチナ・プラチナプリファード：ポイント獲得月から4年間
ゴールド：3年間
上記以外のカード：2年間

ゴールドカード以上の申し込み基準

一般カードに比べて、ゴールド以上は「申し込み条件」が厳しくなります。ランクごとの「独自の基準」によって審査されるため、申し込みをすれば必ずカードが発行できるとは限りません。

三井住友カード プライムゴールド：満20歳以上30歳未満
三井住友カード ゴールド：満30歳以上
三井住友カード プラチナプリファード：満20歳以上
三井住友カード プラチナ：満30歳以上

年齢条件に加え、「継続的な安定収入があること」が条件です。カード会社によっては、ステータスカードの発行に「インビテーション（招待）」が必要な場合もあります。三井住友カードはインビテーションが不要なため、「申し込み画面」より自分で申し込みをしましょう。

学生が三井住友カードを申し込む場合

三井住友カードのノーマルカードは高校生以外の18歳以上が対象のため、条件に合致すれば「大学生」や「専門学生」も申し込みが可能です。未成年の場合は、必ず親や親権者に相談したうえで申し込みをしましょう。

未成年は親権者の同意が必要

どのクレジットカード会社においても、未成年がカードを発行する際は「親権者の同意」が必須です。三井住友カードの場合は、申し込み者の親権者が電話にて「親権者の同意連絡」を行います。

カードの契約者の会員番号・氏名・登録の電話番号・生年月日を手元に用意したうえで、「クレジットラインデスク」にダイヤルしましょう。

現行では、未成年は満20歳以下を指しますが、2022年4月からは成人年齢が20歳から18歳に引き下げられます。未成年が満18歳以下となることで、クレジットカードの申し込みにおけるルールも変わることが予想されます。

親権者の同意確認｜クレジットカードの三井住友VISAカード

学生専用カードがおすすめ

三井住友カードには、2枚の「学生専用カード」があります。学生にとって魅力的な特典やサービスが付帯しているため、在学中は学生専用カードを発行しましょう。


三井住友カード（学生）：在学中は年会費無料・卒業後は1375円（税込）
三井住友カード デビュープラス（学生）：1375円（税込）・初年度無料・翌年度以降は年1回利用で無料

「三井住友カード（学生）」は、在学中は年会費が一切かからないのがメリットです。最高2000万円の海外旅行傷害保険が付帯しており、夏休みや春休みの「海外旅行」でも活躍してくれるでしょう。国際ブランドは「Visa」「Mastercard」から選べます。

「三井住友カード デビュープラス（学生）」は、18歳～25歳の学生限定カードです。ポイント還元率は通常カードの「2倍」で、入会後3カ月間は「5倍」のポイントが貯まります。国際ブランドは「Visa」のみで、旅行傷害保険は付帯していません。

スムーズに入会するために準備しよう

三井住友カードは「オンライン申し込み」が基本です。手元に必要な書類を準備しておくと、スムーズに手続きが進みます。「郵送による口座振替手続き」を省きたい人は、「らくらく発行」に対応する金融機関の口座を準備しておきましょう。

運転免許証や旅券などの本人確認書類

「犯罪による収益の移転防止に関する法律」の法律の改正により、クレジットカードの発行には2点の「本人確認書類（コピー）」が必要です。コピーを取る前に、「有効期限内であるか」「現住所が記載されているか」を確認しましょう。

運転免許証または経歴証明書
個人番号（マイナンバー）カード
パスポート
健康保険証
住民票または印鑑登録証明書（発行より6カ月以内）

現住所記載の本人確認書類が1種類しかない場合は、公共料金や社会保険料などの「領収書のコピー（1種類）」を提出します。

現住所記載の本人確認書類がまったくない場合は、「現住所ではない本人確認書類のコピー（1種類）」+「領収書のコピー（1種類）」の計2点が必要です。

参考：「犯罪による収益の移転防止に関する法律施行規則の一部を改正する命令」の公表について：金融庁

利用代金を支払う銀行口座の情報

クレジットカードは、毎月「締め日」に1カ月間のカード利用金額が集計され、「支払い日」にカード利用者の「支払い口座」から金額が引き落とされます。

入会申し込みする際は、支払い口座に設定する「銀行口座の情報」を手元に用意しておくとスムーズです。銀行口座の登録方法は二つあります。

インターネットによる口座振替
申込書の郵送による口座振替

一部の金融機関は、「インターネットでの口座振替（らくらく発行）」が可能です。書類返送の必要がないため、スピーディに手続きが完了します。

ネットで設定ができない場合、または「らくらく発行対象外のカード」を申し込む場合は、「郵送による口座振替」を行いましょう。オンライン申し込み後、約1週間で「書類」が自宅に郵送されるため、必要事項を記入して返送します。

キャッシング枠が必要、借り入れがある場合

クレジットカードには、ショッピングでのカード決済に使える「ショッピング枠」と、カードを使って現金の借り入れができる「キャッシング枠」があるのはご存じでしょう。

貸金業法には「総量規制」というルールがあり、キャッシング枠は「他社での利用分」を含め「年収の3分の1まで」に制限されています。

カードの入会審査の際、複数の貸金業者から借り入れをしている場合はキャッシング枠が付かなかったり、限度額が低くなったりするケースがあるのです。

三井住友カードでは「借入総額が100万円を超える人」や「今回申し込むキャッシング枠の希望枠が50万を超える人」、「個人事業者」は、「年収証明書類」の提出が必要です。

参考：貸金業法について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

三井住友カードの即時発行とは

「今日中に通販サイトでカード決済がしたい」という人は、三井住友カードの即時発行を申し込みましょう。「最短5分」でカード情報が発行され、その日からすぐに支払いに使えます。「即時発行ができないケース」も確認しておきましょう。

最短5分の審査でカード情報が発行される

三井住友カードの「即時発行」とは、最短5分の審査で「カード情報（カード番号・有効期限・セキュリティコード）」が発行されるサービスのことです。

プラスチックカードが手元に届くまでは日数を要しますが、カード情報が手元にあれば、その日から「オンラインショッピング」でカード払いが選択できます。即時発行に対応しているカードは、以下の2種類です。

三井住友カード デビュープラス
三井住友カード（NL）

即日発行のカードの申し込みは「Webサイト」または「三井住友銀行アプリ」から行えます。なお、アプリ発行に対応しているカードは「三井住友カード（NL）」または「SMBCデビット」のみで、三井住友カード デビュープラスは対象外です。


アプリ名：三井住友銀行アプリ
価格：無料
Apple Store：ダウンロード
Google Play：ダウンロード

即時発行ができないケース

即時発行ができるのは、「9時～19時30分」の間に申し込みをした場合です。時間外の申し込みも可能ですが、審査は翌日になってしまいます。

入会審査では「電話での本人確認」を行うため、必ず電話に出るようにしましょう。連絡がつかない場合は即日発行は困難です。申し込み内容に誤りがある場合や、オンライン口座振替が完了しない場合も即時発行はできません。

そのほか、以下に該当する人も即時発行ができない点に注意しましょう。

・事業目的で使う場合
・職業が複数ある場合
・個人事業主の場合

三井住友カードの入会申し込み方法

三井住友カードの申し込み方法は、「インターネット申し込み」と「入会申込書での申し込み（郵送）」の2パターンがあります。お得でスピーディなのはどちらの方法でしょうか？

インターネットで申し込む

インターネットで申し込みをすると「最短3営業日」でカードが発行され、「約1週間」で手元に届きます。郵送申し込みは、入会申込書をカード会社に郵送してから2～3週間ほどかかるため、ネットが使える環境下であれば「インターネット申し込み」を検討しましょう。

カード発行の流れは「申し込み」→「支払い口座の設定（オンライン）」→「入会審査」→「カード発行」です。

入会審査の結果は、登録済みのメールアドレスに通知されます。「vpass.ne.jp」「smbc-card.com」を受信可能ドメインに設定しておきましょう。

NL等はポイントサイトを経由するとお得

「ポイントサイト」とは、サイト内の広告を利用して商品購入やサービス利用をすると、ユーザーに一定のポイントが貯まる「お小遣い稼ぎサイト」です。

サイト側は広告主から広告料をもらっており、広告を利用したユーザーに対して広告料の一部を「ポイント」として還元しているのです。代表的なポイントサイトには、「モッピー」や「ハピタス」が挙げられます。

クレジットカードを申し込む際は、ポイントサイトに該当する案件がないかを確認しましょう。「カードの発行案件」は還元率が高く、数千円相当のポイントがもらえるケースがあります。

三井住友カードの場合、「三井住友カード（NL）」や「三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）」「三井住友カード プラチナプリファード」などが案件になることが多いようです。

申し込み画面の使い方と注意点

カードの申し込み画面では、「個人の情報」や「希望するカードの種類」などを入力します。内容に誤りがあるとカード発行に時間がかかったり、変更手続きが面倒だったりするため、慎重に入力しましょう。

必要事項を入力する

入会審査で重視されるのは、「個人の属性」や「信用情報」です。カードの申し込み時は、個人の属性としてカード会社に以下の情報を提供する必要があります。

職業
勤務先の情報
雇用形態・勤続年数・年収
住居の状況（持ち家・賃貸・ローンの有無）
家族構成

カード会社では申し込み者が申告した情報を基に「支払い能力の有無」をチェックします。

暗証番号の設定と管理方法

カード発行にあたり、申し込み時に「クレジットカードの暗証番号（4桁）」を設定します。カード発行後に暗証番号を変更する場合は「カードの作り直し」が必要となるため、「変更しなくてもよい番号」をあらかじめ考えておきましょう。

単純な4桁の数字は第三者が想定しやすく、不正利用につながります。

≪避けた方がよい番号例≫

利用者の誕生日
電話番号の4桁
同じ数字の連続（1111・1234など）

なお、カードが問題なく発行されると、カードと一緒に「暗証番号通知書」が届きます。登録した暗証番号が記載されているため、他人に見られないように大切に保管しましょう。普段から持ち歩く必要はありません。

店舗でカード払いをする際はスタッフにクレジットカードを渡し、端末機で暗証番号を入力します。最後に「確定ボタン」を押すと決済が行われます。

デュアル発行を希望する場合

「デュアル発行」とは、同一名義の三井住友カードで、「二つの異なる国際ブランド」のカードを2枚発行することです。

対象の国際ブランドは「Visa」と「Mastercard」で、ほかのブランドは選択ができません。カード申し込み時に「希望のカードブランド」で「VISAカードとマスターカード（2枚）」を選択しましょう。

すでにどちらかの国際ブランドの三井住友カードを持っている場合は、同一カード名で異なるカードブランドに申し込むと、自動的にデュアル発行となります。

デュアル発行のメリットは、「Visa」と「Mastercard」の両方の加盟店で幅広くカードが使えるようになることです。一部カードを除き、「2枚目のカードの年会費が割引になる」のも見逃せません。

リボやキャッシングサービスを申し込む場合

入会申し込みの画面では、「リボ払い」や「キャッシングサービス」の設定ができます。設定金額によっては審査に通りにくくなるケースもあるため、「本当に必要かどうか」をよく考えてから申し込みをしましょう。

マイ・ペイすリボの設定ができる

三井住友カードには、カード払いが自動的に「リボ払い」になる「マイ・ペイすリボ」というサービスがあります。

事前に設定をしておけば、店頭で「リボ払いで支払う」旨を伝える必要がありません。カードによっては、申し込み＆利用でカード年会費が「無料または割引」になるのもメリットです。

リボ払いは、利用金額や回数に関係なく毎月の支払い額を一定にし、金利とともに支払う方法です。最低支払い金額は5000円または1万円で、会員サイト「Vpass」で簡単に支払い額の変更ができます。

マイ・ペイすリボは「カード入会時」または「カード発行後」に申し込みをしましょう。入会時に申し込むと、「マイ・ペイすリボの入会特典」が享受できる場合があります。

マイ・ペイすリボ｜クレジットカードの三井住友VISAカード

キャッシングご利用枠の設定ができる

三井住友カードでは「キャッシング利用枠」の設定ができます。三井住友カードの場合、原則入会時の利用枠は「最大50万円」です。

カードの種類によって、限度額が異なります。たとえば「三井住友カード デビュープラス（学生）」のキャッシング利用枠は「0～5万円」、「三井住友カード」は「0～50万円」です。審査によって利用枠が決まるため、必ずしも上限まで使えるとは限りません。

カードの入会申し込み時に「キャッシング枠の希望額」を聞かれますが、利用枠が大きいと審査が厳しくなります。キャッシング枠の設定はカードが発行された後でもできるため、「0円または少ない枠で申し込む」のが賢明です。

審査に通るためのポイント

審査に落ちやすいのは、「信用情報に傷がある人」です。単なる入会キャンペーン狙いであっても、カードを短期間に複数枚申し込むと「お金に困っている」と思われ、審査に通らなくなる場合もあります。

申し込み情報に誤りがないよう丁寧に入力

入力項目に誤りがないように、一つひとつ確認しながら入力しましょう。特に、勤務先情報や借り入れの有無、年収などには注意が必要です。

誤った情報を入力すると、審査に時間がかかるうえ、故意に異なる情報を入力したと疑われることにもなり「審査落ち」の原因になりかねません。

過去にカードを作ったことがある人の場合、個人情報はすべて「信用情報機関」に記録されており、複数のカード会社間で共有されています。「勤め先」については、職場に電話が入るため、嘘の申請をすればすぐにばれてしまうでしょう。

虚偽申告をすると「カード会社のブラックリスト」に載り、以後カードの申し込みができなくなってしまうかもしれません。

審査が心配な場合はノーマルカードから申し込む

ゴールドカード以上のステータスカードは、年齢の条件を満たしているだけでなく、「安定継続収入があること」が条件です。

初めてカードを持つ人や審査落ちが心配な人は「ノーマルカード」を申し込み、良好なクレジットヒストリーを築いてから上位カードを狙いましょう。

各カードの審査基準は公開されておらず、カード会社に問い合わせても教えてはくれません。ハードルが低めのカードを見分けるポイントは「年会費」です。一概にはいえませんが、年会費の高さとカードの難易度は比例します。

奨学金やスマホ代の支払いも含めて延滞しない

スマホ代や奨学金の支払いに「延滞」があると、「返済能力」が疑われてカードの入会審査に落ちる確率が高くなります。「カード会社がなぜ延滞情報を知っているのか？」を不思議に思う人もいるでしょう。

割賦販売法による「個別信用購入あっせん契約」には「スマホの分割払い」が含まれます。取引情報は「信用情報機関」に登録され、加盟するカード会社に共有されるため支払いの延滞情報があればすぐにばれてしまうのです。

また、「奨学金」を借りる際は、「個人信用情報の取り扱いに関する同意書」を提出します。奨学金の返還が3カ月以上延滞すると、個人信用情報機関にその情報が記録されます。

短期間に複数のカードに申し込まない

短期間に複数のカードを申し込むと、「お金に困っているのではないか？」とカード会社に疑われる原因になります。

カード会社では「貸し倒れ」のリスクを避けるため、支払い能力が疑わしい人に対してはカードを発行しません。1カ月に申し込むのは「2枚以内」にとどめましょう。

他社でのカードの申し込み情報は、「信用情報機関」を通してほかのカード会社にも共有されています。申し込みをした事実は「6カ月間」は記録されることになるため、複数枚の申し込みが必要な場合は6カ月が経過した後に行いましょう。

審査状況の確認方法は？審査に落ちたら？

審査状況や結果は、三井住友カードのWebサイト上で随時確認ができます。審査に落ちてしまった場合は「なぜ落ちたのか」を明らかにし、できるだけ早く問題を解決しましょう。「再申し込みをするタイミング」も考慮する必要があります。

申し込み後の入会審査状況の確認方法

申し込み後の審査状況は、公式Webサイトの「審査状況照会ページ」より確認ができます。ページにアクセス後、以下の情報を入力し、「照会する」をクリックしましょう。照会期限は「審査完了から3カ月間」です。

≪必要な入力内容≫

申込み受付メールまたは申込み画面で通知された「15桁の番号」
生年月日・電話番号

なお、インターネットで申し込みをした場合は、入会審査後に「ご入会審査結果のお知らせ」のメールが届きます。

支払いに関する問題を解消する

「支払の延滞がある」「借り入れ額が大きい」など、支払いに関する問題が審査落ちの原因になっていることがあります。

この場合、カード会社を変えて申し込みをしても、審査に受かる可能性はほとんどありません。できるだけ早く支払い問題を解決しましょう。

審査落ちの原因に身に覚えがないときは、信用機関に登録された「自分の信用情報」を確認することをおすすめします。

日本には「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「株式会社日本信用情報機構（JICC）」「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」の三つの機関があり、情報開示の請求が行えます。

ほかのカードでクレヒスを積んでから申し込む

三井住友カードは、銀行を発行元とする「銀行系カード」です。百貨店や小売店が発行する「流通カード」や、交通機関が発行する「交通カード」に比べると、審査のハードルが高い傾向があります。

審査落ちした場合は、「下位カード」や「ハードルが低い他社カード」で良好なクレヒスを築いてから再申請をしましょう。

また、30歳以上で「クレヒスがまったくない人」は「スーパーホワイト」と呼ばれます。自己破産や債務整理でカードが作れない人と見分けがつかず、いざカードを発行しようとしてもなかなか審査に受からないのです。

まずは、学生や専業主婦（夫）でも申し込みが可能な「ハードルの低いカード」を発行し、コツコツと実績を積みましょう。

三井住友カードに再申込みをする場合

審査に落ちた後、立て続けに同じカード会社に申し込みをしても、審査に受かる可能性はありません。審査に落ちが原因を明らかにし、問題を解決したうえで再度申し込みを行いましょう。

審査に落ちると、「カード申込み履歴」だけが信用情報機関に記録されます。審査落ちの理由は記載されませんが、「何らかの理由で審査落ちした」という事実はわかる状態です。

記録は「6カ月間」保管されるため、再申し込みをする場合は少なくとも6カ月以上の期間を空けるようにしましょう。

まとめ

巷には多くのクレジットカードがありますが、三井住友カードは信用性の高い「銀行系カード」の代表格です。プロパーカードはステータス性が高く、どんな場面でも堂々と支払いができます。

初めてカードを持つ人は、「学生カード」や「ノーマルカード」を検討しましょう。しっかり実績を積むことで、ゴールド以上の「ステータスカード」にも手が届きます。

入会申し込みは、誤りがないように丁寧に記載し、「本人確認の電話」にもしっかりと出ることが重要です。万が一、審査落ちしてしまった場合は、問題を解消したうえで再チャレンジしましょう。