マスターカード(Mastercard)とは、マスターカード社の決済システムと提携しているクレジットカード会社が発行するカードを指し、世界中で利用される決済システムを提供する国際ブランドです。
Visaと同様に、マスターカードを発行できるクレジットカード会社が多く、利用できる加盟店も豊富なため、多くの人々に選ばれています。
しかし、マスターカードであればどれも一緒だと思い適当に選ぶと、大きな損をしてしまうかもしれせん。
クレジットカードの一般的な還元率は0.5%ですが、マスターカードを利用できるクレジットカードのなかには通常利用で1%を超えるカードも少なくありません。例えば、200万円利用した場合を想定すると、年間1万円もの差が生まれます。
特定の要件を満たせばさらに高還元率のカードもあります。
この記事では、数多く存在するマスターカードのなかから、どのクレジットカードを選べば良いか迷っている方に向けて、おすすめのマスターカードを紹介します。
クレジットカード会社によって提供される特徴やサービスは異なるため、あなたに最適なマスターカード探しの参考にしてください。
また、この記事では年会費無料や学生向けなど様々な目的別で紹介していますが、そのなかでも総合的におすすめできるマスターカードは「三菱UFJカード VIASOカード」と「三井住友カード(NL)」です。
三菱UFJカード VIASOカードと三井住友カード(NL)はいずれも年会費無料のクレジットカードです。
それぞれ海外旅行傷害保険が利用付帯ですが、三菱UFJカード VIASOカードには年会費無料のクレジットカードには珍しくショッピング保険が付帯するため、付帯保険の充実度を重視する方におすすめします。
また、三井住友カード(NL)はセブン-イレブンやローソン、ファーストフード、ファミレスなどでMastercard®コンタクトレスを使って支払うと、ポイント還元率が最大7.0%となる還元率の高いクレジットカードです。
そのため、これらのお店を利用する方に特におすすめです。
(※)三井住友カード(NL)：即時発行できない場合があります
- マスターカードは世界中で利用可能な国際ブランドだが、心配な人はVisaとの2枚持ちがおすすめ
- ブランドが同じでもカードによって付帯特典や年会費が異なるので自分に合ったカード選択が重要
- よく利用する店舗や利用シーンを事前にイメージしておけば特典の有効活用が可能
- 目的別で選ぶ！おすすめのマスターカード(Mastercard)早見表
- マスターカード(Mastercard)の選び方！3通りの比較方法を紹介
- ポイント還元率で選ぶ
- 付帯している保険で選ぶ
- 年会費を比較して選ぶ
- マスターカード(Mastercard)のおすすめ人気ランキング
- 1位：三菱UFJカード VISAOカード
- 2位：三井住友カード(NL)
- 3位：イオンカードセレクト
- 4位：三菱UFJカード
- 5位：ACマスターカード
- 6位：学生専用ライフカード
- 7位：リクルートカード
- 8位：三井住友カード ゴールド(NL)
- 9位：楽天プレミアムカード
- 10位：楽天カード
- 年会費無料のマスターカード(Mastercard)おすすめ8選
- 三菱UFJカード VIASOカード｜自動キャッシュバック機能付きクレジットカード
- 三井住友カード(NL)｜対象店舗でのスマホタッチ決済が高還元率なクレジットカード
- イオンカードセレクト｜イオン系列で割引・ポイントアップのクレジットカード
- リクルートカード｜ホットペッパービューティーがお得な高還元率クレジットカード
- オリコカード THE POINT｜Amazonなどネットショッピングがお得なクレジットカード
- 楽天カード｜楽天市場でいつでも還元率3.0%の高還元率クレジットカード
- dカード｜docomoユーザーがお得に使えるクレジットカード
- PayPayカード｜Yahoo!ユーザーにおすすめのクレジットカード
- 学生向けマスターカード(Mastercard)おすすめ2選
- 三菱UFJカード｜使いすぎないクレジットカード！在学中は年会費無料
- 学生専用ライフカード｜海外ショッピング利用分の3.0%がキャッシュバック
- 海外旅行・出張へ行く人向けマスターカードおすすめ2選
- 三菱UFJカードゴールド プレステージ｜国内・海外旅行渡航便遅延保険が自動付帯
- 楽天プレミアムカード｜プライオリティパスで高級ラウンジが利用可能
- マスターカード(Mastercard)のゴールドカードおすすめ2選
- 三井住友カード ゴールド(NL)｜クレカ積立の還元率が高い堅実な資産形成に最適
- dカード GOLD｜特約店で還元率2.0%以上！付帯保険も手厚いクレジットカード
- ハイステータスのマスターカード(Mastercard)おすすめ3選
- 三井住友カード プラチナ｜ハイステータスクレジットカードの代表格
- TRUST CLUB ワールドカード｜希少性の高いステータスカード
- ラグジュアリーカード・チタン｜最高ランクのマスターカード
- 審査に不安がある方向けマスターカード(Mastercard)おすすめ2選
- ACマスターカード｜リボ払い専用でシンプルなデザイン
- セゾンカードインターナショナル｜即日発行・受け取りが可能なクレジットカード
- 【ライフスタイル別】おすすめのマスターカード(Mastercard)
- コンビニ利用が多い方におすすめのマスターカード(Mastercard)
- ネット通販で還元率の高いおすすめのマスターカード(Mastercard)
- 電子マネー連携に相性のよいおすすめのマスターカード(Mastercard)
- マスターカード(Mastercard)は世界中で利用可能なクレジットカードの国際ブランドのひとつ
- マスターカード(Mastercard)を選ぶ5つのメリット
- メリット①：海外利用時の手数料がお得
- メリット②：エンタメ・グルメ系の優待サービスが豊富
- メリット③：タッチ決済によるキャッシュレス取引が可能
- メリット④：3dセキュア登録をすることで安心安全にショッピングできる
- メリット⑤：コストコで使える唯一のクレジットカードブランド
- マスターカード(Mastercard)のデメリット2つ
- シェア率はVisaブランドに劣る
- プロパーカードがない
- マスターカード(Mastercard)に関するよくある質問
- マスターカード(Mastercard)はVisaに比べて不便？
- マスターカード(Mastercard)が使えない原因は？
- マスターカード(Mastercard)の問い合わせ先は？
- まとめ
目的別で選ぶ！おすすめのマスターカード(Mastercard)早見表
マスターカードは世界中で利用できるなど、多くのメリットがありますがデメリットもあります。
ここからはマスターカードの特徴についてご紹介していきますが「とにかく自分に合ったマスターカードが知りたい」という方は、利用シーンや目的に合わせて下記のグループから選んでみましょう。
| 目的 | おすすめのクレジットカード |
|---|---|
| 人気のあるカードが気になる | |
| 年会費無料のカードが気になる | |
| 大学生におすすめのカードが気になる | |
| 海外出張におすすめのカードが気になる | |
| ゴールドカード気になる | |
| ハイステータスカードが気になる | |
| 審査に不安がある | |
| ショッピングで便利なカードが気になる |
マスターカード(Mastercard)の選び方！3通りの比較方法を紹介
マスターカードブランドのクレジットカードを選ぶ際の比較方法は、次のとおりです。
- ポイント還元率で選ぶ
- 付帯している保険で選ぶ
- 年会費を比較して選ぶ
それぞれ詳しく解説します。
ポイント還元率で選ぶ
マスターカードは、選ぶ種類によってポイントの還元率が変わります。
0.5%〜1.0%のクレジットカードが主流となっているため、基本還元率1.0%以上であれば高い還元率のクレジットカードとして評価できるでしょう。
しかし、特定の店舗で還元率が上がるカードも多いため、基本還元率が低くても、頻繁に利用する店舗が対象となっているカードを選ぶと、効率的にポイントをためることができます。
還元率重視で選ぶ方におすすめのマスターカードは、「三井住友カード(NL)」と「楽天カード」です。
三井住友カード(NL)は、ローソンやセブンイレブンなど対象店舗で7％の還元となっているため、コンビニを利用することが多い方におすすめです。
また、楽天カードは楽天市場での還元率が3％となるため、オンラインショッピングをよく利用する方は効率的にポイントを貯めていくことができます。
生川 奈美子
CFP・FP技能士1級・相続診断士
普段からよく行くお店やよく利用するショッピングサイトでクレジットカードを利用した場合に、ポイントが多くもらえるなど、魅力的な特典があるクレジットカードを選びましょう。
ただし、有効期限付きのポイントもあるので、有効期限切れで貯めたポイントが失効してしまわないようにしましょう。
ポイントがたくさんもらえるだけでなく、ポイントが使いやすいという点もカードを選ぶうえで重要です。
付帯している保険で選ぶ
旅行やショッピング時の万が一に備えたい方は、付帯している保険も重要なチェックポイントです。
付帯保険を重視して選ぶときには「海外旅行傷害保険」「国内旅行傷害保険」「ショッピング保険」の3点を軸に見ていきましょう。
| 保険の種類 | 補償内容 |
|---|---|
| 海外旅行傷害保険 | 海外旅行中のケガや病気、盗難、破損などを補償 |
| 国内旅行傷害保険 | 国内旅行中のケガや病気、盗難、破損などを補償 |
| ショッピング保険 | カードで購入した商品の破損・盗難に対して一定期間内で受けられる補償 |
カードの種類により、適用条件・補償金額・適用期間が異なるため、選ぶ際には自分に必要な内容が揃っていることを確認してください。
たとえば、旅行傷害保険には、カードを所有しているだけで適用される「自動付帯」と、旅行時のカード決済が条件となる「利用付帯」があります。
また、ショッピング保険にも、国内のみ・海外のみなど、種類はさまざま。
そのうえで、付帯保険重視で選びたい方におすすめは「三菱UFJカード VISAOカード」です。
利用付帯ではあるものの、最高2,000万円までの海外旅行傷害保険が自動で付帯されます。
年会費無料のクレジットカードのなかでは手厚い補償内容のため、出張や旅行時のメインカードとして安心して使えるでしょう。
- 年会費永年無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが付帯
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日 |  |      |
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年会費を比較して選ぶ
年会費は無料と有料のカードがあり、年会費が上がるほど付帯特典も豪華になっていくのが特徴です。
有料年会費のカードを選ぶ際には、「年会費が負担にならないか」「付帯特典を有効活用できるか」の2点を見ることが重要です。
カードステータスが上がるほど年会費も高くなりますが、その分特典内容も充実していき、なかには高額な会費制ラウンジが使い放題の場合があります。
しかし、いくら充実した特典内容であっても、有効活用できなければ意味はありません。自分が有効活用できる特典内容で選ぶと、年会費にみあったメリットがあります。
ポイントの還元率に関しては、年会費で変わることはほとんどありません。
そのため、ポイントを貯めることを重視したい方にとって使いやすいのは、年会費無料のカードです。
年会費無料のマスターカードでは、「三井住友カード(NL)」と「三菱UFJカード VISAOカード」がおすすめです。
三井住友カード(NL)は年会費が永年無料なうえ、コンビニなどの利用で最大7％ものポイントが還元されます。
また、「三菱UFJカード VISAOカード」も年会費は無料で、ETCやインターネット料金など特定の支払いに使うとポイントの還元率が2倍になります。
保有コストがかからないため、利用シーンが少ないサブカードとしても使いやすいカードです。
よく利用する付帯特典や利用したい付帯特典がまだ把握できていない場合、まずは年会費無料のマスターカードを選ぶことをおすすめします。
年会費無料のクレジットカードを利用しつつ、利用したいと思える付帯特典が出てきた場合に有料のクレジットカードやグレードの高いカードを検討していきましょう。
生川 奈美子
CFP・FP技能士1級・相続診断士
クレジットカード会社によって特典や年会費などに違いがあるため、自分が欲しいと思える特典や支払う年会費に見合った恩恵が受けられるかを考えてみましょう。
また、2枚目のカードを作るのであれば、1枚目のカードとは違う国際ブランドのカードを持つことをおすすめします。
複数の国際ブランドのカードを持つことで、カードを使える場面が広がります。特典やサービスも1枚目のカードとは違うものを選ぶことで、上手にカードを使い分けることができるになります。
マスターカード(Mastercard)のおすすめ人気ランキング
数あるマスターカードのなかでも、とくに人気でおすすめのクレジットカードは次の10枚です。
上記のマスターカードの多くは年会費無料のため、カードの維持コストを抑えたい人にも適しています。
おすすめのマスターカード10枚の年会費や還元率、カードの特徴やおすすめポイントを次にまとめました。
| カード名 | 年会費(税込) | ポイント還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJカード VIASOカード | 無料 | 0.5％〜1.0％ | ・おすすめNo.1！特定の携帯電話、インターネット料金とETC料金の支払いは還元率2倍 ・貯まったポイントは自動キャッシュバック |
| 三井住友カード(NL) | 無料 | 0.5％～7％ | ・対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済で7％ポイント還元(※1) ・申し込み後、最短10秒でカード番号を発行(※2) |
| イオンカードセレクト | 無料 | 0.5％～1.0％ | ・電子マネーWAON一体型でオートチャージにも対応 ・イオングループではいつでも還元率2倍、お客様感謝デーは5％オフ ・イオンシネマでいつでも300円オフ、お客様感謝デーは1,100円(税込) |
| 三菱UFJカード | 1,375円(※3) | 0.5％～5.5％ | ・在学中は年会費無料、翌年以降も条件付きで無料 ・セブン-イレブンやローソンで5.5％還元 |
| ACマスターカード | 無料 | 0% | ・最短20分で審査完了、最短即日でカードの現物を受け取り可能 ・独自の審査基準を設けており審査に自信がない人でも申し込みやすい ・毎月の利用金額から0.25％を自動キャッシュバック |
| 学生専用ライフカード | 無料 | 0.5％～1.5％ | ・海外での利用総額の3％をキャッシュバック ・最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯 ・入会初年度は還元率1.5倍、誕生月は還元率3倍 |
| リクルートカード | 無料 | 1.2％～4.2％ | ・リクルート関連サービスの利用では還元率最大4.2％ ・電子マネーチャージ分もポイント還元を受けられる ・国内外旅行保険、ショッピング保険が付帯 |
| 三井住友カード ゴールド(NL) | 5,500円(※4) | 0.5％～7.0％ | ・年間100万円(税込)の利用で翌年以降の年会費が永年無料 ・SBI証券でのクレカ積立は1.0％付与 ・国内外旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯 ・国内主要空港ラウンジ利用が無料 |
| 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 1.0％～3.0％ | ・国内外旅行保険が自動付帯、ショッピング保険も付帯 ・プライオリティ・パスを年会費無料で発行可能 ・楽天市場での還元率はいつでも3.0％以上 |
| 楽天カード | 無料 | 1 〜 16.5% | ・新規入会キャンペーンで5,000pt以上 ・楽天市場でポイント常に3倍以上 ・条件達成で最大16.5%還元 |
(※1)※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※2)即時発行ができない場合があります。
(※3)初年度無料、年1回のショッピング利用で翌年度も無料、学生は在学中年会費無料
(※4)年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
1位：三菱UFJカード VISAOカード
- 年会費永年無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが付帯
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日 | | |
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- 特定の携帯電話・インターネット料金とETC料金の支払いは還元率2倍
- 貯まったポイントは自動キャッシュバック
- 最短翌営業日発行
- 選べるデザインが豊富
クレジットカードのなかでは珍しい自動キャッシュバックシステムを持つことが、三菱UFJカード VISAOカードを選ぶメリット。
貯まったポイントは通常1ポイント＝1円として銀行口座に振り込まれます。
通常の2倍ポイントが貯まる加盟店には、ETCや携帯電話、各種プロバイダがあり、毎月の固定費で効率的にポイントを貯めていけるのが特徴です。
また、年会費無料ながらも海外旅行傷害保険の充実度が高く、ニコスのネットセーフティサービスを利用できることもメリット。
マスターカードブランドのなかでも、海外旅行やオンライン取引が多い方が使いやすいカードです。
三菱UFJカード VISAOカードのメリット・デメリット
- 新規入会特典で最大10,000円キャッシュバック
- セキュリティ面に優れている
- 提携カードが多い
- 還元条件に満たないポイントは蓄積期間終了後に自動消滅
2位：三井住友カード(NL)
- 年会費永年無料！
- スマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) |  |    |
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- セブン-イレブンやローソン、ガストなど対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済で7％還元(※1)
- 申し込み後、最短10秒でデジタルカード番号を発行可能(※2)
- 年間100万円(税込)使うと年会費永年無料でゴールドカードにアップグレード
(※1)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※2)即時発行ができない場合があります
三井住友カード(NL)は、コンビニやファストフード店など、普段からよく使う店舗で最大7％ものポイントが還元されるマスターカードです。
さらに、Amazonや楽天市場など人気のネットショッピングでのポイント還元率がアップする「ポイントUPモール」も提供されています。
国内外の旅行傷害保険の充実度は低いものの、日常のお買い物で利用したい方にとってメリットが多いクレジットカードです。
三井住友カード(NL)のメリット・デメリット
- 最大7％の高いポイント還元率
- 貯めたポイントの使い道が豊富
- 業界初の24時間即時発行に対応
- 海外旅行傷害保険が利用付帯
- 国内旅行傷害保険がない
3位：イオンカードセレクト
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約2週間 |  | |
【PR】イオンカードセレクト
- 電子マネーWAON一体型でオートチャージにも対応
- イオングループではいつでも還元率2倍、お客様感謝デーは5％オフ
- イオンシネマでいつでも300円オフ、お客様感謝デーは1,100円(税込)
- 年間のカードショッピング50万円などの条件達成で年会費無料のゴールドカードを発行
イオンカードセレクトには、クレジットカード・電子マネーWAON・イオン銀行のキャッシュカードの3つの機能が搭載されています。
WAONの残高に応じてオートチャージが可能で、WAON非対応の店ではクレジットカードとして使えるため、利便性が抜群。
また、アプリで利用額が把握でき、家計簿としての活用ができるのもメリットとなっています。
ポイントの基本還元率は0.5％のため高くはありませんが、キャッシュレス生活での利便性を高めたい方におすすめのマスターカードです。
イオンカードセレクトのメリット・デメリット
- 年会費永久無料
- 審査基準が優しめ
- 3つの機能搭載で利便性が高い
- ポイントの基本還元率が0.5%
- 海外旅行傷害保険なし
4位：三菱UFJカード
- 翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
- 使うほどにポイント還元率アップ
- 不正被害を全額補償
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,375円（税込） | 0.5 〜 19% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) |  | |
【PR】三菱UFJカード
- 在学中は年会費無料、翌年以降も条件付きで無料
- セブン-イレブンやローソンで5.5％還元、登録型リボ「楽Pay」登録の場合は10.5％還元
学生や主婦層でも取得できる一般ランクのなかではステータス性が高く、メガバンク発行ならではの充実のセキュリティ対策が魅力。
不正利用の可能性がある場合のユーザー報告のスピードや、不正被害の全額補償など、マスターカードブランドのなかでも特にセキュリティ対策が優れています。
年会費は初年度と学生無料、その後も年一回の利用実績のみで無料になります。
さらに、最大11,000円分の豪華な入会特典があり、利用付帯で最大2,000万円の海外旅行傷害保険がついているため、初めてのクレジットカードとしてもおすすめできる一枚です。
三菱UFJカードのメリット・デメリット
- 年1回の利用で年会費無料
- セキュリティ対策が充実している
- ポイントの基本還元率が0.5%
- 審査難易度がやや高め
5位：ACマスターカード
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.25% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | |
【PR】ACマスターカード
- 最短20分で審査完了、最短即日でカードの現物を受け取り可能
- 独自の審査基準を設けており審査に自信がない人でも申し込みやすい
- 毎月の利用金額から0.25％を自動キャッシュバック
国内消費者金融のなかで唯一「Mastercard®」からライセンスを与えられているアコムが発行しているのが、ACマスターカードです。
年会費は無料で、利息制限法の上限金利よりも低い、年10.0％～14.6％と良心的な金利であることが特徴です。
支払いはリボ払いのみですが、翌月指定日までの全額支払いにすると、リボ払いは適用されず、利息も発生しません。
電話による在籍確認がなく、カードにアコム表記もないため、消費者金融発行という点に不安がある方も、安心して取得できます。
ACマスターカードのメリット・デメリット
- 最短即日発行
- 年会費無料
- キャッシング利用可能
- 支払い方法がリボ払いのみ
- ETCや家族カードがない
6位：学生専用ライフカード
- 卒業後も年会費無料！
- 海外旅行傷害保険が自動付帯！
- 海外ご利用総額の3％をキャッシュバック！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 12.5% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短2営業日 | | |
【PR】学生専用ライフカード
- 満18歳以上満25歳以下の学生限定のカード
- 海外での利用総額の3％をキャッシュバック
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
- 入会初年度は還元率1.5倍、誕生月は還元率3倍
発行手数料・年会費が無料の学生専用ライフカードが持つ最大の魅力は、「海外ショッピング利用キャッシュバック」です。
レンタカーやショッピングなど、海外旅行での利用額の3％にあたる金額が、銀行口座へ振り込まれます。
最高保険金額2,000万円の手厚い海外旅行傷害保険も自動付帯のため、海外旅行が多い学生や、卒業旅行を控えている方にもおすすめ。
ポイントの基本還元率は低めですが、各種スマホ決済対応など利便性が高く、日常使いしやすい一枚です。
学生専用ライフカードのメリット・デメリット
- 自動付帯の海外旅行傷害保険が手厚い
- 各種スマホ決済対応
- 年会費無料
- ポイントの基本還元率が0.5%
- 満25歳までしか申し込みできない
7位：リクルートカード
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ポンパレモール」などのリクルートサービスご利用分が最大4.2％
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
【PR】リクルートカード
- 基本還元率が1.2％と年会費無料カードのなかでは高水準
- リクルートサービスでは還元率最大4.2％
- 電子マネーチャージ分もポイント還元を受けられる
- 国内外旅行保険、ショッピング保険が付帯
業界最高水準となる1.2％もの基本還元率を持つのが、リクルートカードです。
公共料金やネットショッピング、Apple Payなど、ほぼ全ての利用シーンで毎回1.2％ものポイントが還元されます。
さらに、じゃらんやHot Pepper beautyなどリクルートサービスの利用では、最大4.2％の還元に。
また、年会費無料ながらも「海外旅行傷害保険」「国内旅行傷害保険」「ショッピング保険」の手厚い付帯保険があり、ハイスペックなクレジットカードとなっています。
リクルートカードのメリット・デメリット
- ポイントの基本還元率が高い
- ポイントをPontaポイントやdポイントに自動変換
- ポイントの有効期限が1年
- ETCカードには発行手数料1,100円(税込)がかかる
8位：三井住友カード ゴールド(NL)
- 年100万円利用で1万ポイント還元(※)
- スマホのタッチ決済(※)でポイント最大7.0%還元
- ナンバーレス、即時発行
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 5,500円（税込） | 5,500円（税込） | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
- 年間100万円(税込)の利用で翌年以降の年会費が永年無料(※)
- SBI証券でのクレカ積立は1.0％ポイント付与
- 国内外旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯
- 国内主要空港ラウンジが無料
(※)年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください
三井住友カード(NL)の上位カードである三井住友カード ゴールド(NL)。
三井住友カード(NL)が持つメリットはそのまま引き継がれ、国内旅行傷害保険・空港ラウンジの無料利用などの良さが加わっています。
貯まったVポイントに、投資信託の買付やAmazonギフト券への交換といった幅広い使い道があるのも特徴です。
通常のポイント還元率は0.5%であること、国内・ホノルル空港以外のラウンジでは利用できないことを除けば、無料ゴールドカードとしてのスペックは十分に備わっています。
三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリット
- 最短10秒の即時発行可能
- 対象店舗で最大7％のポイント還元
- 海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯
- ゴールドカードのなかでは特典が少なめ
9位：楽天プレミアムカード
- 楽天市場でお買い物をするとポイント3倍！！
- 国内・海外旅行保険は最大5000万円！
- VIP空港ラウンジ プライオリティパスへの無料登録可能
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 11,000円（税込） | 11,000円（税込） | 1 〜 17% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約一週間 | | |
【PR】楽天プレミアムカード
- 国内外旅行傷害保険が自動付帯、ショッピング保険も付帯
- プライオリティ・パスを年会費無料で発行可能
- 楽天市場での還元率はいつでも3.0％以上
楽天カードの上位カードである楽天プレミアムカードは、楽天市場でのポイント還元率が高いことが特徴です。
特定の条件でポイント倍率が加算されるSPU(スーパーポイントアッププログラム)もあり、カードの引き落としを楽天銀行に設定したり、楽天ビューティを利用したりなど、楽天サービスの利用が多い方にとってメリットが大きいカードです。
また、通常の楽天カードでの海外旅行傷害保険は2,000万円までですが、楽天プレミアムカードなら最高5,000万円まで補償額が上がります。
楽天プレミアムカードのメリット・デメリット
- 楽天市場でのポイント還元率が3.0％以上
- 国内・海外旅行傷害保険の補償が最高5,000万円
- 世界1,300か所以上の空港ラウンジが無料
- ポイントの基本還元率が1％
- 有効期限が短い期間限定ポイントもある
10位：楽天カード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 17% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 7営業日程度 | | |
【PR】楽天カード
- 楽天ポイントを貯めやすい
- マスターカードならタッチ決済可能
- Edy機能一体型も選べる
楽天カードは、年会費無料ながらも楽天プレミアムカード同様、SPUのサービス対象となっており、ポイントが貯めやすいメリットを持っています。
通常の3倍ポイント付与される楽天市場での利用については「お買い物マラソンスーパーセール」や「勝ったら倍」などのイベントで、さらに+1倍～9倍まで還元率がアップします。
月2万円以上楽天市場での利用があれば、街でのお買い物でもポイントが2倍つくキャンペーンの登録も可能です。
目立ったデメリットもなく、メインカード、サブカード、どちらとしても使いやすい楽天カード。
特に、ポイントの貯めやすさを重視したい方におすすめの一枚です。
楽天カードのメリット・デメリット
- 楽天市場での利用で通常の3倍ポイント付与
- 楽天カード加盟店でのカード提示＆利用でポイントダブル取り
- 貯まったポイントは公共料金にも使える
- 公共料金の還元率は0.2%しかない
- ETCカードは年会費500円(税込)
それぞれメリット・デメリットが異なるため、自身が重視するものを決めたうえで発行するマスターカードを絞り込みましょう。
ここからは、年会費無料・学生向け・海外旅行向け・ハイステータスカードなどで分類し、おすすめのマスターカードを紹介します。
年会費無料のマスターカード(Mastercard)おすすめ8選
年会費無料で使えるマスターカードのなかでも、とくにおすすめのクレジットカードは次の8枚です。
三菱UFJカード VIASOカード | 三井住友カード(NL) | イオンカードセレクト | リクルートカード |  オリコカード THE POINT | 楽天カード |  dカード |  PayPayカード | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| ポイント 還元率 | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 20% | 0.5 〜 1% | 1.2 〜 20% | 1 〜 2% | 1 〜 17% | 1 〜 10% | 1% |
| 発行期間 | 最短翌営業日 | 最短10秒(※) | 約2週間 | 最短即日 | 最短8営業日 | 7営業日程度 | 2週間 | 申し込み&審査で最短5分で使える |
| 付帯 サービス | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |
| 電子 マネー | | | | | | | | |
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年会費無料のクレジットカードは、マスターカードのなかではスタンダードランクにあたります。
エンタメ・グルメなどマスターカードの独自特典に関しては弱い点に、注意しましょう。
しかし、本記事では還元率の高いカードを紹介しているため、お得度を重視する方におすすめです。
三菱UFJカード VIASOカード｜自動キャッシュバック機能付きクレジットカード
- 年会費永年無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが付帯
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日 | | |
【PR】三菱UFJカード VIASOカード
- ポイントの交換手続きが面倒な人
- 携帯電話・インターネット料金の支払いで効率よくポイントを貯めたい人
- ETCをよく利用する人
- 付帯保険が充実したカードを希望する人
三菱UFJカード VIASOカードは年会費無料かつ最短翌営業日発行のカードで、急ぎでカードを発行したい方にもおすすめです。
docomo・au・ソフトバンク・ワイモバイルなどの携帯代金の支払いに三菱UFJカード VIASOカードを登録するとポイント還元率が2倍(1.0%)となるほか、ETCの利用分の支払いでもポイントが2倍になります。
携帯料金は毎月必ず掛かるという方も多いので、効率よくポイントを貯めたいという方におすすめです。
貯まったポイントは自動的にキャッシュバックとしてカード利用分に充当されるため、使いみちに迷うこともありません。
また、年会費無料のカードのなかでは海外旅行傷害保険やショッピング保険が充実しているので、海外旅行に行く方などにもおすすめ。
全24種類のデザインを展開するのも三菱UFJカード VIASOカードの特徴です。
引用：キャラクターデザインのかわいいクレジットカード一覧｜クレジットカードなら三菱UFJニコス
マイメロディやクロミ、シナモロールなどのサンリオキャラクターやくまもん、ふなっしーなどのご当地キャラクター、ムーミンやコジコジなどのアニメ・漫画キャラクターなどのかわいらしいデザインが用意されているので、お好きなキャラクターがいる方におすすめです。
三菱UFJカード VIASOカードのメリット・デメリット
- 最短翌営業日発行
- ポイントが自動でキャッシュバック
- 海外旅行傷害保険やショッピング保険が充実
- 特定の携帯代金やETCの支払いでポイント2倍
- 「POINT名人.com 」経由のネット通販で最大＋24倍のボーナスポイント付与
- 豊富なデザイン展開
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- 実店舗では還元率がアップしない
- 国内旅行傷害保険は付帯しない
三井住友カード(NL)｜対象店舗でのスマホタッチ決済が高還元率なクレジットカード
- 年会費永年無料！
- スマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
- 身近な店舗で還元率がアップするカードを希望する人
- すぐにクレジットカードを発行してスマホ決済やネットショッピングを利用したい人
- ポイントの使い道が豊富なカードを希望する人
- ゆくゆくはゴールドカードを持ちたい人
三井住友カード(NL)は申し込み後、審査に通ると最短10秒でスマホアプリ上にデジタルカードが発行されます(※)。
デジタルカードはネット通販にはもちろんのこと、カード番号をApple PayやGoogle Payに登録することでコンビニやスーパーなどスマホ決済に対応する実店舗でも使えて便利です。
後日届くカードはナンバーレスデザインで不正利用のリスクが抑えられています。
セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなど、対象店舗でスマホタッチ決済をおこなうとポイント還元率が最大7.0%になるのも三井住友カード(NL)のよい点です。
クレジットカードの発行を急いでいる方、コンビニやファミレスをよく利用する方、高還元率のマスターカードをお探しの方におすすめします。
三井住友カード(NL)のメリット・デメリット
- 最短10秒でデジタルカード発行(※)
- ナンバーレスで安心のセキュリティ
- 対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済でポイント還元率が最大7.0%
(※)即時発行できない場合があります
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- 付帯保険は海外旅行傷害保険のみ
イオンカードセレクト｜イオン系列で割引・ポイントアップのクレジットカード
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約2週間 | | |
【PR】イオンカードセレクト
- イオングループでよく買い物をする人
- 電子マネーのWAONを使っている人
- 映画が好きでイオンシネマによく行く人
- ゆくゆくは年会費無料でゴールドカードを持ちたい人
イオンカードセレクトはクレジットカードと電子マネー「WAON」が一体型になったカードです。
イオングループでは常にポイント還元率が2倍(1.0%)、お客さま感謝デーにはお買い物金額が5.0%オフになります。
また、WAON残高がなくなると自動的にチャージされる「オートチャージ」機能が利用できるほか、イオンカードセレクトからチャージすると200円ごとに1ポイントのWAONポイントがもらえます。
マスターカードブランドのカードを探している方で、頻繁にイオングループを利用する方におすすめです。
そんなイオンカードセレクトには、イオンシネマでの映画鑑賞がよりお得になるミニオンズデザインもあります。
- イオンシネマの映画料金がいつでも1,000円！(年間12枚まで)
- オートチャージ200円ごとに1WAONポイントプレゼント
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 5% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 14営業日程度 | | |
【PR】イオンカードセレクト(ミニオンズ)
ミニオンズデザインでは、イオンシネマの特別鑑賞チケットが1,000円(税込)、Sサイズドリンク・Sサイズポップコーンセット引換券付きチケットが1,400円(税込)です(※)。
(※)特別鑑賞チケットは年間12枚まで、ドリンク・ポップコーン付きチケットは年間18枚まで購入可能
通常デザインの場合はイオンシネマがいつでも300円オフ、お客様感謝デーは1,100円(税込)のため、映画が大好きな方にはミニオンズデザインをおすすめします。
イオンカードセレクトのメリット・デメリット
- イオングループでポイント還元率常に2倍(1.0%)
- イオングループのお客さま感謝デーで5%オフ
- 電子マネーWAONと一体型でチャージポイントもあり
- ミニオンズデザインならイオンシネマを1,000円で楽しめる
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- 旅行傷害保険が付帯しない
- クレジットカードの発行にはイオン銀行の口座開設が必須
- ミニオンズデザインはゴールドカードへの切り替え不可
リクルートカード｜ホットペッパービューティーがお得な高還元率クレジットカード
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ポンパレモール」などのリクルートサービスご利用分が最大4.2％
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
【PR】リクルートカード
- 基本還元率の高いクレジットカードを希望する人
- リクルートサービスをよく利用する人
- 付帯保険が充実しているカードを希望する人
- 電子マネーをよく利用する人
リクルートカードは、年会費無料にも関わらず基本還元率が1.2％と高いため、日々の買い物で効率よくポイントを貯められます。
月間30,000円分までなら、電子マネーチャージ分もポイントが還元されます(※)。
(※)全電子マネー合計で30,000円分まで
対象の電子マネーは、nanaco・楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCAのため、ぜひ活用してみてください。
ホットペッパービューティーやじゃらんnetなど、リクルートサービスではさらに還元率がアップする点も魅力です。
- じゃらんnetでの予約・宿泊・カード決済：3.2％
- ホットペッパービューティーの予約・来店・カード決済：3.2％
- ホットペッパーグルメの予約・来店：予約人数×50ポイント
- ポンパレモールでのカード決済：4.2％以上
さらには、年会費無料のクレジットカードにしては珍しく国内外旅行傷害保険とショッピング保険が付帯しているため、旅行が好きな方にもおすすめです。
リクルートカードのメリット・デメリット
- 年会費無料にも関わらず基本還元率が1.2％と高い
- リクルートサービス利用時は最大4.2％還元
- 年会費無料にも関わらず国内外旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯
- 電子マネーチャージ分は月間30,000円までポイント加算の対象
- マスターカードブランドはクレジットカードの即時発行に対応していない
- ETCカードを発行する場合は手数料として1,100円(税込)かかる
- ポイントの使い道がリクルートサービスでの使用またはPontaポイント・dポイントとの交換に限られる
オリコカード THE POINT｜Amazonなどネットショッピングがお得なクレジットカード
- 還元率は常に1.0％以上！100円で1オリコポイントがたまる！
- 入会後6ヵ月間は還元率が2.0％にアップ！
- 年会費は無料！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 2% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短8営業日 | | |
【PR】オリコカード THE POINT
- 基本還元率の高いクレジットカードを希望する人
- ネットショッピングをよく利用する人
- 半年以内に買い物をまとめてする予定がある人
オリコカード THE POINTは、入会から半年間は通常ポイント還元率1.0%が2倍の2.0%になります。
引越しや家具を揃えるタイミングで発行すればポイントをザクザク貯められる可能性があります。
オリコモールを経由して提携しているネットショップで買い物をするとボーナスポイントがもらえるのもオリコカード THE POINTの強み。
Amazonや楽天市場、Yahoo!ショッピングなど有名サイトが加盟店なので、ネットショップをよく利用する方にもおすすめです。
オリコカード THE POINTのメリット・デメリット
- 入会後半年間ポイント還元率2倍(2.0%)
- ポイントモール経由だとAmazonや楽天市場でポイントボーナスあり
- iDやQUICPayなどタッチ決済手段が豊富
- ポイントの有効期限が1年と短め
- 実店舗では還元率がアップしない
- 旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯しない
楽天カード｜楽天市場でいつでも還元率3.0%の高還元率クレジットカード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 17% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 7営業日程度 | | |
【PR】楽天カード
- 楽天市場でよく買い物をする人
- ほかの楽天サービスも利用している人
- 基本還元率の高いクレジットカードを希望する人
楽天カードは基本の還元率が1.0%と高く楽天市場では常にポイント3倍になる年会費無料のクレジットカードです。
楽天モバイルや楽天ひかりなどの関連サービスを利用しているとさらにポイント倍率が上がります。
マスターカードブランドのカードを探している方で楽天ポイントユーザーや楽天市場を頻繁に使う方におすすめのカードです。
楽天カードのメリット・デメリット
- 楽天市場でポイント還元率常に3倍(3.0%)以上
- 楽天関連のサービス利用でさらにポイント倍率アップ
- 楽天市場での店舗ボーナスやセールボーナスポイントもあわせてゲット可能
- ETCカードの年会費が550円(税込)かかる
- クレジットカードが届くまでに1週間ほどかかる
dカード｜docomoユーザーがお得に使えるクレジットカード
- いつものお買物で100円（税込）ごとに1%ポイントたまる！
- 年会費 永年無料！
- dポイント（期間・用途限定）最大4,000ポイント進呈！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 10% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2週間 | | |
【PR】dカード
(※)29歳以下の方限定で付帯
- ドコモユーザーの人
- 29歳以下で旅行傷害保険が付帯するクレジットカードを希望する人
- 基本還元率の高いクレジットカードを希望する人
- 電子マネーiDをすぐに使いたい人
dカードはdポイントが貯まるカードで、通常のポイント還元率は1.0%です。
メルカリやタワーレコード、JAL、ビックエコーなどの特約店ではポイント還元率が上がり、店舗によっては割引特典などもあります。
独自特典として「dカードケータイ補償」があり、購入から1年以内の携帯電話・スマホが事故により紛失・盗難または修理不能(水濡れ・全損等)になった際に、次に購入する機種を最大1万円まで補償してくれます(※)。
(※)同一機種・同一カラーの携帯電話端末をドコモショップで、契約中のdカードを利用して購入した際に適用となります
dカードのメリット・デメリット
- 即日発行可能
- 特約店でポイント還元率最大+4.0%
- 29歳以下限定で旅行傷害保険付帯
- 最大1万円のケータイ補償特典
- 30歳以上は旅行傷害保険が付帯しない
- ETCカードの年会費は2年目以降有料(※)
(※)前年度に1回でもETCカードを使用していれば翌年も年会費無料
PayPayカード｜Yahoo!ユーザーにおすすめのクレジットカード
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら3％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 申し込み&審査で最短5分で使える | |
【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社
- Yahoo!ショッピングを利用している人
- 電子マネーPayPayを利用している人
- ソフトバンクのスマホを契約している人
- 基本還元率の高いクレジットカードを希望する人
PayPayカードは、Yahoo!ショッピングを利用している方向けの年会費無料のクレジットカードです。
基本還元率も1.0％と高いですが、Yahoo!ショッピングではいつでも還元率5.0％(※1)になります。
(※1)適用には条件があります。詳細はこちらをご確認ください。
さらに、ソフトバンク・ワイモバイルスマホユーザーは、さらに＋2.0％還元で非常にお得です(※2)。
(※2)Yahoo! JAPAN IDとLINEアカウントを連携済みの場合
なお、ソフトバンクスマホをお持ちの場合は、料金の支払いをPayPayカードにすると最大1.5％還元を受けられます。
電子マネーPayPayの事前チャージが不要になる点も、PayPayカードのおすすめできる点です。
電子マネーをより便利に使いたい方はぜひ活用してください。
PayPayカードのメリット・デメリット
- Yahoo!ショッピングでの還元率はいつでも最大5.0％
- 事前チャージなしでPayPayを利用できる
- 申し込み後、最短7分でカード番号を発行可能
- ETCカードを5枚まで発行可能
- 旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯しない
- ETCカードの年会費が550円(税込)かかる
- ポイントの使い道が限られている
学生向けマスターカード(Mastercard)おすすめ2選
学生におすすめの年会費無料のマスターカードは、次の2枚です。
それぞれ、どのような方におすすめか詳しく解説します。
三菱UFJカード｜使いすぎないクレジットカード！在学中は年会費無料
- 翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
- 使うほどにポイント還元率アップ
- 不正被害を全額補償
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,375円（税込） | 0.5 〜 19% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) | | |
【PR】三菱UFJカード
- コンビニや飲食店チェーンで還元率が高いクレジットカードがよい人
- 利用限度額が高すぎないクレジットカードがよい人
- ポイントの使い道が豊富なクレジットカードがよい人
三菱UFJカードは、在学中は年会費無料で使えるクレジットカードです。
利用限度額は10〜100万円ですが、学生は10〜30万円に設定されるため、クレジットカードを使いすぎないか心配な方におすすめします。
基本の還元率は0.5％と一般的ですが、次の店舗では5.5％還元になる点が魅力です。
- セブン-イレブン
- ローソン
- コカ・コーラ自販機
- 松屋
- 松のや
- ピザハット
- マイカリー食堂
登録型リボ「楽Pay」に登録した場合はさらに＋5.0％還元のため、ザクザクとポイントを貯められます。
貯まったポイントは、デジタルギフトや景品との交換のほか、キャッシュバックや他社ポイントへの移行やポイント運用も可能です。
そのときの都合に合わせて、柔軟にポイントの使い道を決めたい方におすすめします。
三菱UFJカードのメリット・デメリット
- コンビニや飲食店チェーンで5.5％還元、楽Pay登録なら10.5％還元
- 海外旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯ポイントの使い道が豊富
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- ETCカードの発行手数料が1,100円(税込)かかる
- 卒業後は1,375円(税込)の年会費がかかる
三菱UFJカードは、卒業後は年会費が有料になるクレジットカードですが、年1回のショッピング利用で翌年度の年会費が無料になります。
クレジットカードで日常的に買い物をする方であれば、学校卒業後も年会費無料で利用できるため、ご安心ください。
学生専用ライフカード｜海外ショッピング利用分の3.0%がキャッシュバック
- 卒業後も年会費無料！
- 海外旅行傷害保険が自動付帯！
- 海外ご利用総額の3％をキャッシュバック！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 12.5% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短2営業日 | | |
【PR】学生専用ライフカード
- 満25歳以下の学生で海外に行く予定がある人
- 利用限度額が高すぎないクレジットカードがよい人
- ポイントの有効期限が長いクレジットカードがよい人
学生専用ライフカードは、満18歳以上満25歳以下の学生のみ申し込める、年会費無料のクレジットカードです。
進学予定の満18歳以上であれば、高校卒業年度の1月以降から申し込めます。
海外での利用総額の3％がキャッシュバックされるクレジットカードのため、海外旅行や留学の予定がある学生のクレジットカードとしてもおすすめです(※)。
(※)年間最大10万円まで、事前エントリーが必要
年会費無料のクレジットカードにしては珍しく、最高2,000万円の海外旅行傷害保険も自動付帯で、事前に旅行費用をカード決済する手間もありません。
利用限度額は最大30万円と高すぎないため、クレジットカードの使いすぎが心配な方にもおすすめです。
ポイントの有効期限は最大5年間で、自分のペースで焦らずポイ活をおこなえます(※)。
(※)2年目以降は毎年繰越手続きが必要
学生専用ライフカードのメリット・デメリット
- 海外での利用総額の3％をキャッシュバック
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
- 入会初年度は還元率1.5倍、誕生月は還元率3倍
- 会員専用サイト「L-Mall」の利用で還元率最大25倍
- 基本還元率は0.5％と一般的
- ETCカードの年会費は初年度のみ無料
- 家族カードを発行できない
学生専用ライフカードでETCカードを発行する場合、2年目以降は年会費として1,100円(税込)がかかります。
しかし、年1回のカード利用(ETCカード含む)で翌年度の年会費が無料になるため、クレジットカードを日常的に利用する方は年会費の心配は不要です。
海外旅行・出張へ行く人向けマスターカードおすすめ2選
海外で使うのにおすすめのクレジットカードは、次の2枚です。
カードによっては海外旅行傷害保険が利用できるうえに、高額な現金を持ち歩かなくて済むため、海外出張や旅行でクレジットカードは必携です。
海外ATMでキャッシングもおこなえるため、万が一の場合に備え、1枚は海外旅行向けのマスターカードを発行しておきましょう。
海外旅行や出張におすすめのマスターカードについて、詳しく解説します。
三菱UFJカードゴールド プレステージ｜国内・海外旅行渡航便遅延保険が自動付帯
- WEB入会対象！初年度年会費無料
- 国内空港ラウンジ無料
- 厳選されたレストランで1名様分無料に！※2名様以上のご利用で1名様分無料
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 11,000円（税込） | 11,000円（税込） | 0.5 〜 19% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 3営業日程度 | | |
【PR】三菱UFJカード ゴールドプレステージ
- 海外で役立つ特典が豊富なクレジットカードがよい人
- ステータス性の高いクレジットカードを持ちたい人
- グルメ・宿泊・レジャーで優待サービスを受けたい人
三菱UFJカードゴールド プレステージは、海外旅行・出張で役立つ特典が満載のクレジットカードです。
年会費は11,000円(税込)かかりますが、最高5,000万円の海外旅行傷害保険と最高2万円の海外渡航便遅延保険が自動付帯で、万が一への備えは申し分ありません。
国内主要空港とダニエル・K・イノウエ国際空港(ホノルル)ラウンジは無料で利用できるため、待ち時間を快適に過ごしたい方にもおすすめです。
海外レンタカー割引優待や海外パッケージツアー割引優待もあり、海外に行く機会が多い方は持っておいて損はありません。
さらには、グルメ・宿泊・レジャー関連の優待特典も豊富で、国内でもお得なクレジットカードです。
- 厳選レストランの所定コースメニュー2名以上の利用で1名分無料
- 「Relux」提供の宿泊プラン5％オフ、初回は3,000円オフ
- 全国約20,000軒のホテル・旅館が最大90％オフ
- 全国約1,000箇所のレジャー施設が最大65％オフ
- 全国約60,000店舗以上のグルメが最大50％オフ
- 映画や動画配信の割引優待
優待特典が豊富なクレジットカードをお探しの方は、ぜひ検討してみてください。
三菱UFJカードゴールド プレステージのメリット・デメリット
- Web入会で初年度の年会費無料、家族カードの年会費は何名でも無料
- 国内外旅行保険やショッピング保険が充実
- 国内主要空港・ホノルルラウンジが無料
- コンビニや飲食店チェーンで5.5％還元、楽Pay登録なら10.5％還元
- 年会費が11,000円(税込)とやや高め
- 基本の還元率は0.5％と一般的
三菱UFJカードゴールド プレステージの基本還元率は0.5％で、決して高くはありません。
しかし、ローソンやセブン-イレブンでは5.5％還元になるうえに、登録型リボ「楽Pay」に登録すれば、最大10.5％還元です。
使用するシーンを選べば高還元を受けられるため、国内では店舗によりクレジットカードを使い分けることをおすすめします。
年会費が有料な点も懸念点ですが、Web入会で初年度の年会費は無料ですし登録型リボ「楽Pay」による年会費優遇もあるため、比較的負担は少なめです。
楽天プレミアムカード｜プライオリティパスで高級ラウンジが利用可能
- 楽天市場でお買い物をするとポイント3倍！！
- 国内・海外旅行保険は最大5000万円！
- VIP空港ラウンジ プライオリティパスへの無料登録可能
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 11,000円（税込） | 11,000円（税込） | 1 〜 17% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約一週間 | | |
【PR】楽天プレミアムカード
(※)自動付帯分は4,000万円
- 旅行傷害保険が手厚く、自動付帯のクレジットカードがよい人
- 海外の高級空港ラウンジを無料で使いたい人
- 楽天市場でよく買い物をする人
楽天プレミアムカードは年会費1万1,000円とゴールドカードクラスの値段ですが、特典として世界中の空港ラウンジが使えるようになるプライオリティ・パス(プレステージ会員)を発行できます。
プライオリティ・パスがあれば、世界中の高級空港ラウンジを無料で使えるメリットがあります。
プライオリティ・パスのプレステージ会員は通常年会費が429米ドルなので、プライオリティ・パスを発行するだけでも年会費以上のメリットがあるといえるでしょう。
そのほか、国内・海外旅行傷害保険が自動付帯かつ高額なショッピング保険も付帯しているので旅行好きの方におすすめできるカードです。
マスターカードブランドを選べば海外旅行でも加盟店が多く、便利に利用できるでしょう。
楽天プレミアムカードのメリット・デメリット
- プライオリティ・パスが無料
- 国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険が充実
- ポイント有効期限は実質無期限
- 年会費が11,000円(税込)とやや高め
- クレジットカードのステータス性はさほど高くない
楽天プレミアムカードの年会費はやや高めですが、クレジットカードのステータス性はさほど高くありません。
しかし、プライオリティ・パスを無料で発行できるクレジットカードのなかでは、格安の年会費です。
プライオリティ・パスを発行する予定の方は、年会費以上の価値を感じられます。
マスターカード(Mastercard)のゴールドカードおすすめ2選
マスターカードのなかでとくにおすすめのゴールドカードは、次の2枚です。
世界各地での優待や特別な体験、高級レストランでの優待、旅行で役立つ特典を希望する方は年会費有料のゴールドカードに申し込みましょう。
マスターカードのおすすめゴールドカードについて、詳しく解説します。
三井住友カード ゴールド(NL)｜クレカ積立の還元率が高い堅実な資産形成に最適
- 年100万円利用で1万ポイント還元(※)
- スマホのタッチ決済(※)でポイント最大7.0%還元
- ナンバーレス、即時発行
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 5,500円（税込） | 5,500円（税込） | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
- お手頃な年会費でゴールドカードを持ちたい人
- 国内旅行をする機会が多い人
- 国内旅行をする機会が多い人クレカ積立の還元率が高いカードがよい人
三井住友カード ゴールド(NL)は国内旅行向けの特典が充実したカードです。
年会費は5,500円(税込)ですが、年間100万円(税込)の利用で翌年以降永年無料になります(※)。
一ヶ月で9万円ほど利用すれば達成できるため、公共料金や家賃の支払いもカードで済ませる方におすすめ。
ゴールドカードのなかでも堅実な印象があり、女性からも人気です。
海外だけでなく国内の旅行傷害保険も付帯する点も、三井住友カード ゴールド(NL)の魅力。
補償額は、国内・海外ともに最高2,000万円です。
国内主要空港ラウンジも無料で利用できるため、快適な旅を楽しみたい方に適しています。
なお、三井住友カード ゴールド(NL)は提携サービスであるSBI証券でクレカ積立をおこなうと、ポイント付与率が1.0％になります。
三井住友カード ゴールド(NL)を使ってSBI証券にて毎月5万円を積立すると年間で6,000ポイントが付与される計算です。
(※)年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリット
- 条件達成で翌年以降の年会費が永年無料
- 国内・海外旅行傷害保険が付帯
- 国内主要空港ラウンジが無料
- SBI証券のクレカ積立でポイント付与率1.0%
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- 満20歳以上でないと申し込めない
- ETCカードの年会費は初年度のみ無料
三井住友カード ゴールド(NL)のETCカードは、2年目以降550円(税込)の年会費がかかります。
しかし、年に1回でもETC使用の請求がある場合は翌年度の年会費が無料のため、ETCを使う方は年会費の心配をする必要はありません。
dカード GOLD｜特約店で還元率2.0%以上！付帯保険も手厚いクレジットカード
- 毎月のドコモのケータイ/「ドコモ光」ご利用料金1,100円(税込)ごとに金額の10％ポイント還元
- ケータイ補償3年間で最大10万円
- 国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 11,000円（税込） | 11,000円（税込） | 1 〜 10% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2週間 | | |
【PR】dカード GOLD
- ドコモ関連のサービスを使っている人
- 付帯保険が手厚いクレジットカードがよい人
- 国内主要空港ラウンジを無料で使いたい人
dカード GOLDはドコモのケータイやドコモ光など、ドコモ関連のサービスを利用している方におすすめのゴールドカードです。
dカード GOLDは特典としてドコモ料金に対して10%のポイント還元特典があるため、例えばドコモのケータイやドコモ光で毎月１万円の支払いがある場合、毎月1,000ポイントが獲得できることになります。
年間で考えると1万2,000ポイントとなるため、この特典だけでも年会費以上のメリットがあるでしょう。
そのほかの特典では、dカードにも付帯していた「dカードケータイ補償」の内容がグレードアップしています。
ケータイ購入から3年間が対象になり、補償は1万円から最大10万円(※)までにグレードアップしているため、大抵の機種であればほぼ出費なく買い換えられるのではないでしょうか。
(※)同一機種・同一カラーの携帯電話端末をドコモショップで、契約中のdカードを利用して購入した際に適用となります
一般的なゴールドカードと同じく空港ラウンジ無料特典や旅行傷害保険、ショッピング保険も付帯しているため、旅行や出張の際にも活躍するカードです。
dカード GOLDのメリット・デメリット
- ドコモケータイやドコモ光の料金に対してポイント10%還元
- ケータイ補償3年間で最大10万円
- 国内主要空港+ハワイの空港ラウンジ無料特典あり
- 特約店でポイント還元率2倍(2.0%)
- 旅行傷害保険やショッピング保険が充実
- 年会費は11,000円(税込)とやや高め
- ドコモユーザー限定の特典も多い
- ETCカードの年会費は初年度のみ無料
- 家族カードは2枚目以降年会費が1,100円(税込)かかる
dカード GOLDのETCカードは、2年目以降年会費として550円(税込)かかりますが、年1回でもETC使用の請求があれば翌年度の年会費は無料です。
ETCを使う機会が多い方であれば、年会費を気にする必要はありません。
家族カードの年会費が有料な点もデメリットですが、1枚目の家族カードは年会費無料で発行できます。
2枚目以降の年会費も1,100円(税込)と比較的お手頃なため、他社のゴールドカードの家族カードよりは発行しやすいでしょう。
ハイステータスのマスターカード(Mastercard)おすすめ3選
ゴールドカードよりもステータス性の高いマスターカードを希望する人には、次のクレジットカードがおすすめです。
 三井住友カード プラチナ |  TRUST CLUB ワールドカード |  Mastercard Titanium Card | |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 初年度：55,000円（税込） 次年度：55,000円（税込） | 初年度：13,200円（税込） 次年度：13,200円（税込） | 初年度：55,000円（税込） 次年度：55,000円（税込） |
| ポイント 還元率 | 0.5 〜 10% | 3% | 1% |
| 発行期間 | 最短3営業日 | 2～3週間程度 | 4週間程 |
| 付帯 サービス | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |
| 電子 マネー | | | |
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上記のクレジットカードのランクは、Mastercardの最高ランクであるワールドエリートです。
年会費は高額ですが、特典を使い倒せる方であれば年会費以上の価値を感じられるでしょう。
それぞれのカードの特徴を詳しく解説します。
三井住友カード プラチナ｜ハイステータスクレジットカードの代表格
- 国内外を問わず、航空券やホテルの手配、話題のレストラン予約もお任せください。
- 美食の名店でのお得なプランや、一流ソムリエが厳選したワインのご案内
- 海外空港のラウンジをご利用いただける「プライオリティ・パス」
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 55,000円（税込） | 55,000円（税込） | 0.5 〜 10% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短3営業日 | | |
【PR】三井住友カード株式会社
- 海外旅行傷害保険が手厚く、家族も適用されるクレジットカードがよい人
- 海外の高級空港ラウンジを無料で使いたい人
- グルメ・トラベル・イベント・レジャーで優待を受けたい人
三井住友カード プラチナは、ハイステータスカードならではの豪華特典を希望する方におすすめの、年会費55,000円(税込)のクレジットカードです。
グルメ・トラベル・イベント・レジャーで、次のような優待サービスを受けられます。
| グルメ | ・プラチナグルメクーポン ・プラチナワインコンシェルジュ ・Taste of Premium限定プレミアムダイニング by一休.com など |
|---|---|
| トラベル | ・ホテルの割引優待、部屋や料理のアップグレード ・国際線手荷物宅配優待サービス ・国内宅配サービス ・空港クローク優待サービス ・海外用携帯電話・WiFiレンタルサービス ・「ザ・カハラ・ホテル＆リゾート」Mastercard限定宿泊プラン ・バケーションニセコ特別優待 など |
| イベント・レジャー | ・宝塚歌劇優先販売 ・ユニバーサル・スタジオ・ジャパン三井住友カードラウンジサービス ・ヘリコプタークルージング特別優待 ・国内会員制名門ゴルフ場予約 ・カーシェアリング特別優待 など |
国内外旅行傷害保険とショッピング保険の内容も手厚く、海外旅行傷害保険に関しては家族も適用されるため安心です。
また、世界中の高級空港ラウンジが使えるようになるプライオリティ・パスを、年会費無料で発行できます。
さらに、プラチナカードの代名詞と言える「コンシェルジュサービス」が付帯しているのもこのカードの魅力。
ハイステータスカードの代表格とも言えるクレジットカードのため、どのカードにするか悩んだ際は発行しておけば間違いありません。
三井住友カード プラチナのメリット・デメリット
- 最高1億円の国内外旅行傷害保険が自動付帯
- プライオリティ・パスを年会費無料で発行可能
- 6ヶ月間のカード支払い金額の合計50万円以上で、0.5％相当額のVJAギフトカードを年2回プレゼント(※)
- 年会費＋5,500円を支払うとVisaとMastercardの2枚持ちが可能
- 家族カードの年会費は無料
(※)最高3万円まで
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- 年会費が55,000円(税込)と高額
- 30歳以上でないと申し込めない
三井住友カード プラチナの特典は非常に豪華ですが、その分年会費も高額です。
しかし、優待サービスをよく使う人であれば年会費の元は取れるでしょう。
6ヶ月間のクレジットカード支払い金額が50万円以上の場合、0.5％相当額のVJAギフトカードももらえるため、総合的に考えるとお得度は高いと言えます。
TRUST CLUB ワールドカード｜希少性の高いステータスカード
- カードのご利用ごとに100円につき3ポイント加算
- 有効期限のないポイントは様々なアイテムやサービスにご利用可能！
- 国内・海外旅行保険最高7,000万円
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 13,200円（税込） | 13,200円（税込） | 3% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2～3週間程度 | | |
【PR】TRUST CLUB ワールドカード
- 年会費がお手頃なハイステータスカードがよい人
- 付帯保険が手厚いクレジットカードがよい人
- 自身のペースでクレジットカードのポイントを貯めたい人
TRUST CLUB ワールドカードは、お手頃な年会費で発行できるハイステータスカードです。
年会費13,200円(税込)とお手頃ながら、国際線の手荷物無料宅配サービスなど海外旅行に役立つ次の特典が付帯しています。
- プライオリティ・パス
- フライトディレイパス
- 国内主要空港・ホノルル空港ラウンジサービス
- コートお預かりサービス
付帯保険も非常に手厚く、国内外旅行傷害保険とショッピング保険に加え、キャンセルプロテクションも付帯します。
TRUST CLUB ワールドカードのメリット・デメリット
- 年会費が13,200円(税込)と比較的お手頃
- MastercardのTaste of Premium®付帯で、トラベル・グルメ・レジャーで優待を受けられる
- 貯まったポイントをクレジットカードの年会費に充当できる
- 家族カードの年会費は無料
- ポイントの有効期限なし
- 25歳以上でないとクレジットカードを発行できない
- プライオリティ・パスを年会費無料で発行できるが、ラウンジの利用料は有料
ラグジュアリーカード・チタン｜最高ランクのマスターカード
- 1％のキャッシュバック高還元率
- 24時間365日のコンシェルジュサービス
- プライオリティ・パスの世界中1300か所以上の空港ラウンジサービス無料
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 55,000円（税込） | 55,000円（税込） | 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 4週間程 | | |
【PR】Sponsored by Black Card I株式会社
- 最高ランクのマスターカードを持ちたい人
- 特別な体験ができるクレジットカードを発行したい人
- 旅行傷害保険が手厚いクレジットカードがよい人
ラグジュアリーカード・チタンは、マスターカードの最高ランクである「ワールドエリート」に位置する、年会費55,000円(税込)のクレジットカードです。
最高ランクのクレジットカードにふさわしい、次のような豪華特典が付帯します。
- 24時間対応のコンシェルジュ
- リムジン無料送迎サービス
- 特別なダイニングへの招待
- コース料理のアップグレードや優待サービス
- 全国200以上のレストランで、2名以上の予約で所定のコース1名分無料
- 国内外3,000軒以上のホテルでの割引優待やアップグレード
- 世界1,400か所以上の空港ラウンジを使えるプライオリティ・パス
- 国際線手荷物無料宅配
- スーパーカー優待プログラム
- 名⾨ゴルフ場優待・予約サービス
旅行傷害保険も非常に手厚く、国内は最高1億円(利用付帯)、海外はなんと最高1.2億円(自動付帯)です。
最高ランクのマスターカードを発行したい方や、豪華特典を使い倒したい方におすすめします。
ラグジュアリーカード・チタンのメリット・デメリット
- 金属製のクレジットカードで高級感がある
- プライオリティ・パスを発行できる
- 最高ランクのクレジットカードにふさわしい豪華特典
- モバイル決済や電子マネーチャージでも還元率が変わらない
- ANA・JALマイルへの移行上限なし
- 法人決済用クレジットカードも発行可能
- 年会費は55,000円(税込)と高額
- 家族カードの年会費も16,500円(税込)と高め
- ANA・JALマイルの交換レートはやや低め
審査に不安がある方向けマスターカード(Mastercard)おすすめ2選
クレジットカードの審査通過に不安がある方には、次のマスターカードがおすすめです。
いずれも、年会費無料のためクレジットカードの維持コストもかかりません。
それぞれ、どのようなクレジットカードなのか詳しく解説します。
ACマスターカード｜リボ払い専用でシンプルなデザイン
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.25% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | |
【PR】ACマスターカード
- クレジットカードの審査を通過できる自信がない人
- 今すぐにクレジットカードの現物を発行したい人
- キャッシング枠が必ず付帯するクレジットカードがよい人
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行する年会費無料のクレジットカードです。
独自の審査基準を設けているため、過去に他社クレジットカードの審査に落ちた方でも申し込んでみる価値はあります。
ACマスターカードは、申込後最短20分で審査が完了し、最短即日発行が可能なクレジットカードです。
全国に893台ある自動契約機でクレジットカードの即日発行ができるため、どうしても今日中にクレジットカードが必要な方にもおすすめできます。
クレジットカード発行の際に必ずキャッシング枠が付帯される点も、ACマスターカードの特徴です。
即日でキャッシングをおこないたい方は、ぜひ検討してみてください。
ACマスターカードのメリット・デメリット
- 独自の審査基準を設けている
- 3秒診断でクレジットカードを発行可能かチェックできる
- 最短20分で審査完了、自動契約機でクレジットカードの即日発行・受け取りが可能
- 毎月の利用金額から0.25％を自動キャッシュバック
- シンプルなデザインでアコムだとばれにくい
- クレジットカードを利用してもポイントが貯まらない
- 付帯保険がない
- 支払い方法はリボ払いのみ
- 家族カード・ETCカードを発行できない
一般的なクレジットカードとは異なり、ACマスターカードではポイントが貯まりません。
しかし、毎月の利用金額から0.25％が自動キャッシュバックされるため、ポイントサービスの代わりだとも言えます。
還元率は低いものの、ポイント交換の手間が省ける点は便利です。
支払い方法がリボ払いしかない点もデメリットですが、次の方法をとれば手数料をなしにできるため、ご安心ください。
- 毎月20日までの利用分を翌月6日までに一括で支払う(※)
- 毎月の支払い金額をカードの利用金額以上に設定する
(※)ATM・インターネットからの返済
セゾンカードインターナショナル｜即日発行・受け取りが可能なクレジットカード
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.1 〜 3% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日発行～3営業日 | |  |
【PR】セゾンカードインターナショナル
- クレジットカードの現物を即日で入手したい人
- ETCカードを即日で入手したい人
- 今すぐにスマホ決済やネット通販でカードを使いたい人
セゾンカードインターナショナルは即日発行可能なクレジットカードです。
発行したカードの現物は全国にある、セゾンカウンターと呼ばれる窓口で受け取ることができます。
セゾンカウンターがない地域にお住まいの方でもWebから申し込み、審査に通れば最短5分でスマホアプリ上にデジタルカードが発行されます。
ネット通販はもちろんのこと、デジタルカードの番号をApple PayやGoogle Payに登録することでコンビニやスーパーなどスマホ決済に対応する実店舗でも使えます。
カードの現物は後日郵送されるためご安心ください。
なお、セゾンカードインターナショナルはETCカードの即日発行にも対応するため、近日中に有料道路を使う予定のある方にもおすすめです。
また、セゾンカードインターナショナルで貯まる「永久不滅ポイント」はその名のとおり有効期限がありません。
貯まったポイントはJALやANAのマイルに交換できるため、マイルをマイペースに貯めたい方にもおすすめのカードです。
セゾンカードインターナショナルのメリット・デメリット
- 最短即日発行・即日受取可能
- ETCカードも即日発行できる
- ポイント有効期限が無期限
- 基本の還元率は0.5％と一般的
- 基本の還元率は0.5％と一般的旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯しない
セゾンカードインターナショナルの還元率は0.5％と一般的で、高還元のカードと比較するとポイントが貯まりにくい傾向にあります。
しかし、ポイント有効期限は無期限のため、自分のペースでポイ活をおこないたい方にはおすすめです。
ポイントを失効するリスクがないことを考えると、使い勝手のよいカードだと言えます。
【ライフスタイル別】おすすめのマスターカード(Mastercard)
ここからは、ライフスタイル別におすすめのマスターカードを紹介します。
| ライフスタイル別 | おすすめのクレジットカード |
|---|---|
| コンビニ利用が多い方におすすめ | ・三井住友カード(NL) ・三菱UFJカード ・リクルートカード ・dカード ・楽天カード |
| ネット通販利用が多い方におすすめ | ・オリコカード THE POINT ・楽天カード ・楽天プレミアムカード ・PayPayカード |
| 電子マネー利用が多い方におすすめ | ・楽天カード ・リクルートカード ・dカード ・三井住友カード(NL) ・オリコカード THE POINT ・ビュー・スイカカード ・ルミネカード ・イオンカードセレクト |
よりお得かつ便利にマスターカードを使いたい方は、よく行く店舗や通販サイトに合わせてクレジットカードを選びましょう。
電子マネーをよく使用している方は、オートチャージ対応のカードや、電子マネーチャージ分も還元されるカードがおすすめです。
それぞれ詳しく解説します。
コンビニ利用が多い方におすすめのマスターカード(Mastercard)
コンビニ利用が多い方はクレジットカードを使って支払いをすることで、次のようなメリットを得られます。
- 通常のポイント還元にくわえてポイントアップすることがある
- タッチ決済対応のカードなら会計がスムーズに終わる
コンビニで利用するのにおすすめのクレジットカードは、次のとおりです。
| コンビニ名 | おすすめのクレジットカード |
|---|---|
| セブン-イレブン | ・三井住友カード(NL) ・三菱UFJカード ・リクルートカード |
| ローソン | ・三井住友カード(NL) ・三菱UFJカード ・dカード ・楽天カード |
| ファミリーマート | ・楽天カード |
これらは、タッチ決済に対応し対象コンビニでポイントアップするお得なカードです。
国際ブランドは、もちろんマスターカードを選択できます。
それぞれ詳しく解説します。
セブン-イレブンでお得なクレジットカード
セブン-イレブンで最もお得になるクレジットカードは、年会費無料の三井住友カード(NL)です。
通常の還元率が0.5%のところ、スマホのタッチ決済を使うと7.0％までアップするため、セブン-イレブンでよく買い物をするなら作っておいて損はありません。
三井住友カード(NL)にはさらにお得な「家族ポイント」制度が用意されており、コンビニや飲食店などの対象店舗で決済すると、ポイント還元率が登録した家族分×1.0％アップ(※)、最大で＋5.0%が還元されます。
(※)登録できる家族は2親等まで
前述のスマホタッチ決済と家族ポイントをあわせれば、なんと最大で12.0％のポイント還元が受けられる仕組みです。
- 年会費永年無料！
- スマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
三井住友カード(NL)以外では、三菱UFJカードもおすすめします。
セブン-イレブンやローソン、松屋などの対象店舗で5.5％還元を受けられるからです。
引用：三菱UFJカードのインターネットお申し込みはこちら｜クレジットカードなら三菱UFJニコス
さらに、登録型リボ「楽Pay」に登録していれば、＋5.0％が還元されます。
- 翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
- 使うほどにポイント還元率アップ
- 不正被害を全額補償
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,375円（税込） | 0.5 〜 19% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) | | |
【PR】三菱UFJカード
同じく、年会費無料のクレジットカードならリクルートカードもおすすめです。
基本還元率が1.2％と高いうえに、nanacoと併用すれば1.7％還元になります。
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ポンパレモール」などのリクルートサービスご利用分が最大4.2％
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
【PR】リクルートカード
なお、マスターカードにこだわらないのであれば、セブンカード・プラスもおすすめです。
通常の還元率は0.5%ですが、セブン-イレブンやセブン＆アイ・ホールディングス、イトーヨーカドーなどの提携店舗で最大1.5%のポイント還元を受けられます。
ローソンでお得なクレジットカード
ローソンでポイ活したい方におすすめのクレジットカードは三井住友カード(NL)です。
セブン-イレブンの利用でもお得になるクレジットカードですが、ローソンでも同様にポイントアップし、最大12.0%の還元を受けられます。
| ポイント | 三井住友カード(NL)の還元率 |
|---|---|
| 通常ポイント | 0.5% |
| 対象店でのスマホタッチ決済利用 | ＋6.5%(通常の還元率と合計して7.0%に) |
| 家族ポイント | ＋最大5.0% |
| 上記の合算 | 12.0% |
ポイントアップ対象にはローソンだけでなく、ナチュラルローソンやローソンストア100、ローソンスリーエフも含まれます。
- 年会費永年無料！
- スマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
三菱UFJカードもおすすめのクレジットカードです。
通常の還元率はローソンでのカード決済は5.5％還元のうえに、登録型リボ「楽Pay」に登録していれば、さらに＋5.0％還元になります。
- 翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
- 使うほどにポイント還元率アップ
- 不正被害を全額補償
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,375円（税込） | 0.5 〜 19% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) | | |
【PR】三菱UFJカード
ドコモユーザーでローソンをよく使う方には、dカードもおすすめです。
d払いにdカードを紐づけたうえで、ローソンでdポイントカードを提示し、d払いで決済をすれば最大2.0％還元を受けられます。
ローソンで楽天ポイントを貯めたい方には楽天カードがおすすめです。
通常の還元率は1.0%ですが、楽天ペイに楽天カードを連携させることで、1.5％還元を受けられます。
- いつものお買物で100円（税込）ごとに1%ポイントたまる！
- 年会費 永年無料！
- dポイント（期間・用途限定）最大4,000ポイント進呈！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 10% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2週間 | | |
【PR】dカード
ファミリーマートでお得なクレジットカード
ファミリーマートで買い物をする機会が多い方には、年会費無料の楽天カードがおすすめです。
楽天ペイに楽天カードを連携させて楽天ペイで支払えば、1.5％還元を受けられます。
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 17% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 7営業日程度 | | |
【PR】楽天カード
ネット通販で還元率の高いおすすめのマスターカード(Mastercard)
普段からネット通販の利用頻度が高い方にも、クレジットカードを使った決済がおすすめです。
クレジットカードを使ってオンラインショッピングをすることで、次のようなメリットが得られます。
- 決済完了までがスピーディ&スムーズ
- 決済に手数料がかからない
- ポイントアップするショップがある
ネット通販で現金を使うと、決済時に金額をATMに振り込みに行く必要があったり、商品代引きにしたりして手数料がかかったりと、不便な思いをすることがあるでしょう。
クレジットカードを使った決済なら、決済完了までの流れが通販サイト内で完結するだけでなく、手数料がかかりません。
また、クレジットカードと相性のよい通販サイトでの利用では通常の還元に加えてポイントアップすることがあるためお得です。
ネット通販で還元率の高いおすすめのマスターカードは次のとおり。
| 通販サイト | 相性のよいクレジットカード | 還元率 |
|---|---|---|
| Amazon | オリコカード THE POINT | 2.0％～ |
| 楽天市場 | 楽天カード 楽天プレミアムカード | 3.0％～ |
| Yahoo!ショッピング | PayPayカード | 最大5.0％ |
それぞれ詳しく解説します。
Amazonでお得なクレジットカード
Amazonでポイントを貯めるクレジットカードのおすすめは、年会費無料のオリコカード THE POINTです。
基本還元率も1.0％と高水準ですが、オリコモール経由でAmazonを利用すると還元率が2.0％以上になります(※)。
(※)基本還元率1.0％＋オリコモール経由で＋0.5％還元+オリコモール特別加算＋0.5％
Amazonの一部カテゴリは4.0％還元のときもあるため、購入するタイミングによっては非常にお得です。
オリコカード THE POINTは、入会後半年間は基本還元率が2.0％になります。
よりお得にAmazonで買い物をしたい方は、入会後半年間でのまとめ買いをすると効率よくポイントを貯められるでしょう。
- 還元率は常に1.0％以上！100円で1オリコポイントがたまる！
- 入会後6ヵ月間は還元率が2.0％にアップ！
- 年会費は無料！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 2% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短8営業日 | | |
【PR】オリコカード THE POINT
マスターカードにこだわらなければ、JCB CARD Wもおすすめ。
通常の還元率が1.0%のところ、Amazon利用では最大4.0%還元になります。
さらに、JCB CARD Wは、JCB ORIGINAL SERIESパートナー特約店での利用でポイント還元率が最大21倍にもアップします。
| 特約店の例 | 最大ポイント還元率(※1) |
|---|---|
| スターバックス(※1) | 20倍 |
| セブン-イレブン | 3倍(※3) |
| サンマルク | 2倍 |
| ドミノピザ | 2倍 |
| ウエルシア | 2倍 |
| メルカリ | 2倍 |
(※1)スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージ
Amazonだけでなく日常生活での利用でお得にポイントを貯めたい方におすすめのクレジットカードです。
日常利用でも高還元率！ポイントを貯めたい人におすすめのクレジットカード JCB CARD W
利用シーンに合わせてクレジットカードを選ぶのではなく、元々の還元率が高いカードを選ぶという方法もあります。
JCB CARD Wは年会費無料で「いつでもポイント2倍」という特典があり、基本ポイント還元率が1%です。さらにAmazonで利用する場合、最大還元率が21%と高還元率。
マスターカードではないものの、日常利用でも、Amazon利用でもお得なJCB CARD Wも検討してみましょう。
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 10.5% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| モバ即入会で最短5分(※) | | |
【PR】JCB CARD W
(※)ポイント還元率：最大還元率(10.5％)はJCB PREMO に交換した場合
楽天市場でお得なクレジットカード
楽天市場での買い物をお得にしたい方におすすめのクレジットカードは、年会費無料の楽天カードと年会費11,000円(税込)の楽天プレミアムカードです。
どちらも楽天市場での還元率がいつでも3.0％以上で、効率よくポイ活をおこなえます。
楽天モバイルや楽天ひかりなど、ほかの楽天サービスを使っている方はさらに還元率が上がるため、楽天ヘビーユーザーにはおすすめのカードです。
楽天プレミアムカードには選べる3つのコースがあり、楽天市場コースを選択すると毎週火曜日・木曜日のお買い物が4.0％還元になります。
お誕生月は楽天市場の還元率が4.0％になるサービスもあるため、より効率よくポイ活をおこないたい方は検討してみてください。
Yahoo!ショッピングでお得なクレジットカード
Yahoo!ショッピングでよくお買い物をする人には、年会費無料のPayPayカードがおすすめです。
Yahoo!ショッピングとLOHACOでは、PayPay・PayPayカードで支払うといつでも5.0％還元になります。
LYPプレミアム会員の人はさらに＋2.0％還元になり、なんと還元率は7.0％です。
PayPayカードゴールドをお持ちの人または、ソフトバンク・ワイモバイルのスマホを使っている人は、LYPプレミアム会員特典の対象になります。
ただし、LYPプレミアム会員特典でポイント還元を受けるためには、Yahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必須です。
アカウントの連携が完了していない場合、LYPプレミアム会員特典分はヤフーショッピング商品券での付与になります。
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら3％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 申し込み&審査で最短5分で使える | |
【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社
電子マネー連携に相性のよいおすすめのマスターカード(Mastercard)
キャッシュレスで支払いが完了する利便性の高さから人気の電子マネーは、対象のクレジットカードとの紐づけでポイントアップすることがあり、現金での決済よりお得になる場合があります。
電子マネーと相性のよいおすすめのマスターカードは、次のとおりです。
| 電子マネー | おすすめのクレジットカード |
|---|---|
| Edy | ・楽天カード ・リクルートカード |
| iD | ・dカード ・三井住友カード(NL) |
| QUICPay | ・オリコカード THE POINT |
| Suica | ・ビュー・スイカカード ・ルミネカード ・リクルートカード |
| WAON | ・イオンカードセレクト |
| nanaco | ・リクルートカード |
電子マネーチャージ時のお得度だけで考えると、最もおすすめのマスターカードは年会費無料で発行できるリクルートカードです。
いずれの電子マネーチャージでも1.2％還元を受けられるため、電子マネーをお得に利用できます。
ただし、全電子マネー合計で月間3万円分までしかポイント還元は受けられない点にはご注意ください。
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| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
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ここからは、電子マネーとの連携におすすめのマスターカードについて、詳しく解説します。
Edyとの紐付けでお得なクレジットカード
電子マネーの楽天Edyとの紐付けにおすすめのクレジットカードは、年会費無料の楽天カードです。
楽天カードは電子マネーEdyを内蔵できるうえに、オートチャージにも対応しており、電子マネーEdyをより便利に使えます。
電子マネーEdyの還元率は0.5％ですが、楽天カードと組み合わせることで合計1.0％還元になり、楽天カードを使うときと同様の還元率で使用可能です。
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
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| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 17% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 7営業日程度 | | |
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還元率を重視する人には、電子マネーEdyとリクルートカードの紐付けもおすすめします。
リクルートカードは年会費無料ながら基本還元率が1.2％で、電子マネーEdyのチャージ分もポイント加算の対象です。
電子マネーEdyの還元率0.5％と合わせるとなんと最大1.7％還元になり、楽天カードを超えます。
ただし、リクルートカードの電子マネーチャージ分のポイント加算は、毎月3万円分までです。
Edyのみで3万円ではなく、ほかの電子マネーも合算して3万円のため、注意しましょう。
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| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
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iDとの紐づけでお得なクレジットカード
iDそのものにポイント還元の仕組みはありませんが、クレジットカードと紐付けることでそのカードの還元率分のポイントを受け取ることができます。
電子マネーiDとの紐付けにおすすめのクレジットカードは、年会費無料の三井住友カード(NL)です。
追加カードとしてiD専用カードを申し込み可能で、電子マネーiDで三井住友カード(NL)の基本還元率である0.5％の還元を受けられるため、iD単体で使うよりお得です。
また、三井住友カード(NL)はコンビニや飲食店チェーンでの決済で還元率がアップするカードです(※)。
セブン-イレブンやローソン、ガストなどの対象店舗でMastercard®タッチ決済を使うと最大7.0％ポイント還元になるため、iD利用だけでなく、全体的な還元率の高さを重視する方におすすめします。
(※)iDでのお支払いは還元率アップの対象外です
- 年会費永年無料！
- スマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
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| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
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また、iDとの紐づけには年会費無料のdカードもおすすめです。
dカードは電子マネーiD一体型のクレジットカードで、事前チャージなしで手軽に電子マネーiDを使えます。
電子マネーiDとdカードを紐付けると、dカードのポイント還元を受けられるため、還元率は1.0％です。
なお、次のdカード特約店で電子マネーiDを使った場合、基本のポイント還元に加えて特約店ポイントももらえます。
- オリックスレンタカー：100円ごとに4％
- マツモトキヨシ：100円ごとに3％
- ココカラファイン：100円ごとに3％
- 丸善ジュンク堂書店：200円ごとに1.5％
(※)料金はすべて税込み
- いつものお買物で100円（税込）ごとに1%ポイントたまる！
- 年会費 永年無料！
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| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1 〜 10% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2週間 | | |
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QUICPayとの紐づけでお得なクレジットカード
電子マネーQUICPayとの紐付けにおすすめのクレジットカードは、年会費無料のオリコカード THE POINTです。
追加カードとしてQUICPayカード型を発行可能で、事前チャージなしで電子マネーQUICPayを利用できます。
電子マネーQUICPayでの支払い分はクレジットカードのポイントに加算され、オリコカード THE POINTと紐付けた場合の還元率は1.0％です。
オリコカード THE POINTは入会後半年間2.0％還元を受けられる(※)ため、半年間は電子マネーQUICPayを積極的に使うことをおすすめします。
(※)期間中の利用金額50万円が上限
注意点として、モバイル型QUICPayへの申し込みは2024年1月末日で終了です。
おサイフケータイ®対応端末に電子マネーQUICPayを設定したい場合は、1月中にオリコカード THE POINTを発行しましょう。
また、マスターカードにこだわらなければ、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードもおすすめです。
通常の還元率は0.5%と一般的ですが、QUICPayとの紐づけで2.0%の高還元を受けられます。
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,100円（税込） | 0.5 〜 2% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 3営業日 | | |
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Suicaとの紐付けでお得なクレジットカード
電子マネーSuicaとの紐付けにおすすめのクレジットカードは、ビュー・スイカカードとルミネカードです。
いずれも電子マネーSuicaのオートチャージに対応しており、うっかりチャージを忘れて改札で止まることがありません。
電子マネーSuicaのオートチャージは1.5％還元のため、お得にSuicaを使いたい人にもおすすめです。
なお、モバイルSuicaでグリーン券や定期券を購入した場合は5％還元で、まさに電子マネーSuicaを使う方向けのクレジットカードだと言
えます。
貯まったポイントは1ポイント1円相当として、電子マネーSuicaにチャージできる点も魅力です。
リクルートサービスをよく利用している人で、電子マネーSuicaも使っている場合は、年会費無料のリクルートカードもおすすめします。
リクルートカードは電子マネーSuicaへのチャージもポイント加算の対象で、月間利用金額3万円までは1.2％還元を受けることが可能です。
ただし、ほかの電子マネーチャージ分も合算して3万円のため、ご注意ください。
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ポンパレモール」などのリクルートサービスご利用分が最大4.2％
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
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WAONとの紐づけでお得なクレジットカード
WAONは、イオンやイオンモール、ダイエーなどイオン系列店をはじめ、ローソンやファミリーマート、ミニストップなどのコンビニでもポイントアップする電子マネーです。
WAONをよく使う人には、年会費無料のイオンカードセレクトとの紐付けをおすすめします。
イオンカードセレクトは、クレジットカード・電子マネーWAON・イオン銀行キャッシュカードがひとつになったカードです。
電子マネーWAONへのオートチャージにも対応しており、いちいちチャージする手間を省きたい人に適しています。
月間のオートチャージ合計金額に対し、200円ごとに1WAONポイントがもらえる点も魅力です。
さらには、公共料金の支払いや給与受け取りでイオン銀行を設定すると、毎月WAONポイントが付与されます。
各種公共料金の支払い1件につき毎月5WAONポイント、給与受け取りは毎月10WAONポイントの付与です。
電子マネーWAONを便利に使えるだけでなく、WAONポイントを貯めやすいクレジットカードでもあるため、WAONをよく使う人は発行しておいて損はありません。
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約2週間 | | |
【PR】イオンカードセレクト
nanacoとの紐付けでお得なクレジットカード
電子マネーnanacoとの紐付けにおすすめのクレジットカードは、年会費無料のリクルートカードです。
リクルートカードの基本還元率は1.2％と年会費無料カードのなかでは高水準で、電子マネーnanacoのチャージ分もポイントが加算されます。
ただし、電子マネーチャージ分に関しては、月間利用金額3万円分までしかポイント加算の対象になりません。
nanaco以外の電子マネーも合算して月間3万円までのため、複数の電子マネーチャージにリクルートカードを使う場合は注意が必要です。
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ポンパレモール」などのリクルートサービスご利用分が最大4.2％
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2 〜 20% |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
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マスターカード(Mastercard)は世界中で利用可能なクレジットカードの国際ブランドのひとつ
マスターカードは世界中で利用可能なクレジットカードの国際ブランドとしてかぞえられます。
クレジットカードには「国際ブランド」と呼ばれるブランドがあり、主な国際ブランドには「Visa・Mastercard・American Express・JCB・ダイナースクラブ」があります。
なかでも、マスターカードはVisaと並ぶシェア率を誇る、代表的なクレジットカードの国際ブランドです。
そのため、マスターカードは、国内外問わず多くの店舗やサービスで利用できるというのが最大の特徴です。
以前は、マスターカードはヨーロッパ、Visaはアメリカに強いと言われていました。しかし、近年では両者の間に大きな差はなくなってきており、どちらの地域でも安心して利用できます。
このように、世界中で利用できるマスターカードですが、ほかにも多くのメリットがあります。
ここからは、マスターカードのメリットについて解説します。
マスターカード(Mastercard)を選ぶ5つのメリット
マスターカードをお得に活用するために、まずはマスターカードの特徴・メリットを把握しておきましょう。
マスターカードは、クレジットカードの国際ブランドというメリットのほかにも、次のようなメリットがあります。
- 海外利用時の手数料がお得
- エンタメ・グルメ系の優待サービスが豊富
- タッチ決済によるキャッシュレス取引が可能
- 3dセキュア登録をすることで安心安全にショッピングできる
- 国内のコストコで使える唯一の国際ブランドである
海外旅行をする方にとって便利なだけでなく、日本での加盟店舗数も多く、コストコで唯一使用できる国際ブランドでもあります。
年会費有料のカードには、さまざまな種類の優待サービスも付帯しており、エンタメやグルメが好きな方にとっては利点の多いカードです。
マスターカードのメリットについて、詳しく解説します。
生川 奈美子
CFP・FP技能士1級・相続診断士
マスターカードは世界中で利用可能なクレジットカードで、日本国内でもほとんどの店舗で使えます。
また、マスターカードはスムーズに支払いができる点や安全にネットショッピングができる点にも優れており、クレジットカード選びに重要な要素が備わっています。
豊富な付帯特典もうれしい点ではありますが、会社毎に異なる特典を事前にチェックし、特典が受けられるチャンスを逃してしまわないように注意しましょう。
メリット①：海外利用時の手数料がお得
ほかの国際ブランドと比較して海外利用時の手数料がお得な点も、マスターカードのメリットです。
海外でクレジットカードをよく使用する方には、マスターカードをおすすめします。
ただし、 為替レートは常に変動するため、マスターカードが必ずしもお得だとは言い切れません。
Mastercardの公式サイトでは、為替レートをもとにした基準レートが公表されています。
マスターカードを海外で使用する際は、その都度基準レートを確認しておきましょう。
メリット②：エンタメ・グルメ系の優待サービスが豊富
年会費有料のカードはエンタメ・グルメ系の優待サービスが充実している点も、マスターカードの魅力です。
ほかの国際ブランドの優待サービスと比較しても圧倒的な充実度のため、特典の豪華さを重視する方でも満足できるでしょう。
エンタメ関連の特典は「プライスレス・シティ」で、特別なイベントに参加したり優待サービスを受けられたりします。
対象都市は、ニューヨークやロンドンやホノルル、北京や香港やシドニーなどです。
さらには、日本国内で利用できる「プライスレス・ジャパン」もあり、旅行・ショッピング・飲食・エンターテインメントでお得な優待サービスを受けられます。
グルメ関連の優待サービスは「ダイニング by 招待日和」で、2名以上で利用するとコース代金が1名分無料になる特典を、1ヶ月で2回まで利用可能です。
国内外の有名レストラン約250店舗が対象のため、海外旅行をあまりしない方にとっても魅力的な特典だと言えます。
会員ステータスによってサービスや特典が異なる
マスターカードは、会員ステータスによって優待サービスや特典が異なります。
一般的にクレジットカードのランクは、一般・ゴールド・プラチナ・ブラックの4種類です。
しかし、マスターカードはカード発行会社に関係なく、ランクを次のように分類しています。
- ワールドエリート
- ワールド
- プラチナ
- チタン
- ゴールド
- スタンダード
スタンダードのカードは年会費無料のものが多いですが、特典の充実度を求める方には向きません。
ゴールド以上のカードは年会費有料ですが、優待サービスや特典が充実しているため、特典を重視する方はまずゴールドカードを目指すことがおすすめです。
ゴールドカードの特典だと物足りない場合は、さらにランクの高いカードを目指してみましょう。
ランクが上がるほど年会費も高額になりますが、その分特典も豪華になり特別な体験ができます。
クレジットカードを選ぶ際に特典の豪華さを重視する方には、American Express(アメリカン・エキスプレス)のカードもおすすめです。
年会費は高めですが、その分特典が充実しているため、自身が利用する特典が多い場合は年会費相応の価値を感じられます。
メリット③：タッチ決済によるキャッシュレス取引が可能
タッチ決済によるキャッシュレス取引に対応している点も、マスターカードのメリットです。
Mastercard®タッチ決済では、専用の決済端末にカードをかざすだけで支払いが完了します。
決済時にサインや暗証番号が必要ないため、カード決済をよりスムーズにおこなうことが可能です。
Mastercard®タッチ決済対応のカードと店舗には、次のようなマークが記載されています。
Mastercard®タッチ決済は、Apple Payに追加することでスマホタッチ決済を利用可能です。
Apple Payにマスターカードを追加しておけば、クレジットカードを持ち歩く必要がなくなるため、紛失や盗難のリスクを最小限に抑えられます。
メリット④：3dセキュア登録をすることで安心安全にショッピングできる
マスターカードでは、3dセキュア登録をすることで、より安心安全にネットショッピングを利用できます。
3dセキュアとは、Web上でカード決済をおこなう際の本人認証サービスです。
従来のクレジットカード決済では、カード番号や有効期限の入力のみで決済が可能だったため、不正利用のリスクがありました。
一方、3dセキュアを利用しているクレジットカードでは、従来の情報に加えてカード会社で事前に設定したIDとパスワードも入力します。
カード決済をおこなう際の手間は増えますが、その分安全性が高まるため、不正利用のリスクを抑えたい方におすすめの機能です。
マスターカードのほかにも、Visa・JCB・American Expressが3dセキュアを導入しています。
3dセキュアは簡単な事前登録で利用できるため、クレジットカードの安全性を高めたい方は登録しておきましょう。
3dセキュアの登録方法は、カード発行会社のサイトに記載されています。
お手持ちのマスターカードの裏面にカード発行会社が記載されているため、公式サイトにアクセスして登録手続きをおこないましょう。
メリット⑤：コストコで使える唯一のクレジットカードブランド
日本のコストコで利用できるクレジットカードはマスターカードブランドだけです。
コストコは店舗とオンラインショップがありますが、店舗の場合では現金払いも可能です。
一方で、オンラインショップでは原則としてクレジットカードでの一括払いにしか対応しておらず、なおかつ、使えるのはマスターカードブランドのみです。
なお、以前はAmerican Expressブランドも使えましたが、2018年2月以降は使えなくなっているので注意しましょう。
そのため、もしコストコを利用する機会があるのなら、マスターカードブランドのカードは1枚発行しておくことをおすすめします。
コストコで使えるおすすめのクレジットカードはこちらを参考にしてください。
マスターカード(Mastercard)のデメリット2つ
国内外問わず多くの店舗で使用できて便利なマスターカードですが、次のようなデメリットもあるため注意が必要です。
- シェア率はVisaブランドに劣る
- プロパーカードがない
それぞれ詳しく解説します。
シェア率はVisaブランドに劣る
マスターカードのデメリットは、世界シェア率がVisaにやや劣る点です。
Visaの世界シェア率は40％ですが、マスターカードの世界シェア率は24％となっています。
しかし、マスターカードの世界加盟店舗数は、Visaと同列の7,000万店です。
近年はVisaとマスターカードの両方が使用できる店舗も増えているため、国内外ともに利用時の不便さについて過度に心配する必要はありません。
プロパーカードがない
国際ブランドが発行する「プロパーカード」がない点も、マスターカードのデメリットです。
プロパーカードと提携カードの違いですが、一般的にプロパーカードは提携カードよりも審査が厳しく、ステータス性が高いと言われています。
たとえば、JCBの場合、JCBカードSやJCBゴールドカードなどがプロパーカードです。
プロパーカードがない場合、楽天カードのように複数の国際ブランドから選択できるカードに申し込み、マスターカードを選択します。
参考までに楽天カードの国際ブランドは、Visa・Mastercard・JCB・American Expressの4種類です。
マスターカード(Mastercard)に関するよくある質問
マスターカードに関する、次の疑問への回答をまとめました。
- マスターカード(Mastercard)はVisaに比べて不便？：大きな差はないため不便ではない
- マスターカード(Mastercard)が使えない原因は？：利用限度額超え、クレジットカードの有効期限切れ、クレジットカードの利用停止、暗証番号の誤り、クレジットカードの不具合、国際ブランドに対応していないなど
- マスターカード(Mastercard)の問い合わせ先は？：クレジットカード発行会社により異なる
それぞれ詳しく解説します。
マスターカード(Mastercard)はVisaに比べて不便？
マスターカードはVisaよりも世界シェア率が低いため、不便なのではないかと考える人もいますが、実際は大きな差はありません。
しかし、世界規模で利用可能店舗数を考えると、Visaには多少劣ります。
日本での加盟店舗数に関してはVisaのほうが若干多いですが、国内利用ではさほど不便さは感じません。
日本国内のコストコはマスターカードしか利用できないため、コストコを利用する人にとっては、マスターカードのほうが便利です。
また、エンタメ・外食での利用が多い方にも便利なのがマスターカードの特徴です。
どうしてもマスターカードのみだと心配な場合は、Visaとの2枚持ちを検討してみてください。
Visaとマスターカードの2枚持ちであれば、大半の店舗でカード決済を利用できるため、不便に感じることは基本的にありません。
2枚持ちをする場合は、年会費無料のカードを選ぶと維持コストを抑えられます。
マスターカード(Mastercard)が使えない原因は？
お手持ちのマスターカードが利用できない場合は、利用限度額を超えていないか確認してみてください。
クレジットカードには利用限度額が設定されており、限度額以上のカード決済はおこなえません。
マスターカードの限度額を超えていないのに使えない場合は、次の原因が考えられます。
- クレジットカードの有効期限切れ
- 支払いの遅延により、クレジットカードが利用停止になっている
- クレジットカード利用時、暗証番号を誤って入力している
- クレジットカードの異常または不具合
- マスターカードに対応していない店舗でマスターカードを利用している
クレジットカードの有効期限は、カード表面に「06/24」のような形で記載されています。
上記の場合、2024年の6月が有効期限で、期限間近になると新しいクレジットカードが郵送されるため、古いものと入れ替えておきましょう。
支払いの遅延でクレジットカードが利用停止になっている場合は、速やかに入金を済ませてください。
カード会社が入金を確認したら、翌営業日にはクレジットカードが利用できるようになるケースが一般的です。
マスターカードに対応していない店舗でマスターカードを利用した場合も、カード決済が利用できません。
日本国内でMastercardが利用できないケースはほぼありませんが、オリンピックのチケット購入・会場での支払いはVisaのみのため、注意しましょう。
マスターカード(Mastercard)の問い合わせ先は？
マスターカードの問い合わせ先は、カード発行会社により異なります。
本記事で紹介したクレジットカード会社の問い合わせ先を、次にまとめました。
| クレジットカード会社 | 問い合わせ先 | 紛失・盗難時の問い合わせ先 |
|---|---|---|
| アコム株式会社 | 0120-629-215 | 0120-629-215 |
| 株式会社イオン銀行 | ・0570-071-090(ナビダイヤル) または043-296-6200 ・受付時間：9:00～18:00(年中無休) | ・0570-079-110(ナビダイヤル)または043-331-0100 ・受付時間：24時間年中無休 |
| 株式会社クレディセゾン | ・セゾンカード：0570-064-133 ・UCカード：03-6893-8200 | ・セゾンカード：0570-064-107 ・UCカード：03-6688-7669 |
| ライフカード株式会社 | 03-6840-3232 | 0120-225331 |
| 三菱UFJニコス株式会社 | ・MUFJカード：0570-050535 ・DCカード：03-3770-1177 ・ニコス：03-5940-1100 | ・MUFJカード：0120-107-542 ・DCカード：0120-664-476 ・ニコス：0120-159-674 |
| 株式会社NTTドコモ | ・dカード：0570-030-360(ドコモからは＊8010) ・dカード GOLD：0570-070-360(ドコモからは＊9010) | ・0120-159-360(ドコモからは＊9190) ・海外から：+81-3-6838-9187(24時間年中無休) |
| 三井住友カード株式会社 三井住友トラストクラブ株式会社 | HPをご確認ください | HPをご確認ください |
| 株式会社オリエントコーポレーション | 049-271-3330 | ・0120-828-013 (24時間年中無休) ・携帯から：0570-080-848 (24時間年中無休) ・海外から：＋81-11-700-2952 (24時間年中無休) |
| PayPayカード株式会社 | ・0570-028181 または093-330-8485 ・受付時間：9:30～17:30(年末年始を除く) ・0570-098181(自動音声/24時間年中無休) | ・国内から：0120-088181(24時間年中無休) または093-330-8482 ・海外から：81 -93-330-8482 |
| 楽天カード株式会社 | 0570-666910(ナビダイヤル) または092-474-6287 | 0120-86-6910 または092-474-9256 |
まとめ
マスターカードとVisaは世界加盟店舗数トップのため、どちらの国際ブランドを選ぶべきか悩む人も少なくありません。
以前は、マスターカードはヨーロッパ、Visaはアメリカでの使用に強いと言われていました。
しかし、近年はVisaとマスターカードに極端な差はないため、過度の心配は不要です。
どうしてもマスターカードのみだと海外旅行が心配な場合は、Visaとの2枚持ちも検討してみましょう。
Visaとマスターカードを2枚持ちしていれば、海外でも大半の店舗でカードを使用できるため安心です。
2枚持ちをする方でカードの維持コストを抑えたい場合は、年会費無料のものを選びましょう。
マスターカードのクレジットカードには、次のような特徴があります。
- 世界での加盟店舗数が多く、国内外問わず使いやすい
- 海外利用時の手数料がほかの国際ブランドよりもお得
- グルメ・エンタメ系の優待サービスが充実している
- 国内のコストコで使える唯一の国際ブランド
海外旅行が好きな人やクレジットカードの特典を重視する人、コストコでよく買い物をする人にはマスターカードがおすすめです。
マスターカードを選ぶ際は、使用目的や自身の属性などで絞り込みましょう。
初めてクレジットカードを発行する人には、維持コストがかからない年会費無料のカードがおすすめです。
- 三井住友カード(NL)
- イオンカードセレクト
- 三菱UFJカード VIASOカード
- リクルートカード
- オリコカード THE POINT
- 楽天カード
- dカード
- PayPayカード
三井住友カード(NL) | イオンカードセレクト | 三菱UFJカード VIASOカード | リクルートカード | オリコカード THE POINT | 楽天カード | dカード | PayPayカード | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| ポイント 還元率 | 0.5 〜 20% | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 1% | 1.2 〜 20% | 1 〜 2% | 1 〜 17% | 1 〜 10% | 1% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | 約2週間 | 最短翌営業日 | 最短即日 | 最短8営業日 | 7営業日程度 | 2週間 | 申し込み&審査で最短5分で使える |
| 付帯 サービス | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |
| 電子 マネー | | | | | | | | |
| 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る |
その他、属性別のおすすめマスターカードを次にまとめました。
| 属性 | おすすめマスターカード |
|---|---|
| 学生 | ・三菱UFJカード ・学生専用ライフカード |
| 海外旅行や出張が多い人 | ・三菱UFJカードゴールド プレステージ ・楽天プレミアムカード |
| ゴールドカードを持ちたい人 | ・三井住友カード ゴールド(NL) ・dカード GOLD |
| ハイステータスカードを持ちたい人 | ・三井住友カード プラチナ ・TRUST CLUB ワールドカード ・ラグジュアリーカード・チタン |
| 審査に不安がある人 | ・ACマスターカード ・セゾンカードインターナショナル |
ハイステータスなカードほど年会費も高くなりますが、その分特典が充実しています。
マスターカードのランクに悩むものの優待サービスも受けたい場合は、まずはゴールドカードの発行を目指してみましょう。
ぜひ、本記事を参考に、自身にとって最適なマスターカードを見つけてください。
生川 奈美子
CFP・FP技能士1級・相続診断士
三井住友カード(NL)：※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。 ※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※通常のポイントを含みます。 ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります ※即時発行ができない場合があります。
JCB CARD W：※最大還元率はJCB PREMO に交換した場合。※モバ即入会条件【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
イオンカードセレクト：※対象カードの内30日間で6種類以上のカードを申込みした場合、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外となります。 ※家族カードはポイント獲得の対象外となります。 ※カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※イオンカードの別券種から切替申込みされた場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※対象カード以外のカードを申込みされた場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※その他、著しく不正と判断される場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※ミニオンズデザインはVisa、Mastercardブランドでの発行となります。 ※沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。 ※イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。 ※2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円（税込）を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。 ※対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット（前売券）を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。 ※「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。 ※利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。 ※シネマチケットの購入は「本人認証（3Dセキュア）」登録済みのイオンカードセレクト（ミニオンズ）、イオンカード（ミニオンズ）、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。 ※本特典はイオンエンターテイメント（株）が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。 ※転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。 ※本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
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