ドットマガジン by ドットマネー

クレジットカードの作り方ガイド!発行までの流れと学生・無職・専業主婦でも作れるコツ

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2024.11.19
by ドットマネー編集部

クレジットカードを作るのは、思ったよりも簡単です。ほとんどのカード会社がWEB申込みに対応しており、必要事項を入力して送信するだけで手続きが完了します。ただし、審査に通過しなければカードは発行されません。

クレジットカードを作るステップ

中には、簡単なのは知っているけど「学生だから…」「無職だから…」と、ご自身の状況から思いとどまっている方もいるのではないでしょうか。

キャッシュレス化が進む現在では、学生や無職、低所得の方でも申込みできるクレジットカードが増えています。

しかし、「審査に通るか心配」「自分に合ったカードがわからない」といった不安を抱えている方も多いでしょう。

そんな方でも、ライフスタイルに合ったカードを選ぶことで、審査落ちのリスクを抑え、お得な生活をおくれるカードが発行できます。

初心者が作りやすいおすすめ3選

三井住友カード(NL)、JCB CARD W、イオンカードセレクトはどれもカード番号が表に記載が無いナンバーレスカードの発行が可能です。盗難や不正利用に不安がある方にもおすすめでしょう。

また、この3枚は即日発行にも対応しています。即日発行の特徴は、簡易審査でカードが発行できることです。

利用限度額が30万円以下にはなりますが、義務化されている「支払可能見込額調査 」が免除されるため、最短数分でクレジットカードが発行されます。

つまり、利用限度額30万円以下の簡易審査では、収入の申告や証明書が不要ということです。(※信用情報機関 の登録情報はチェックされます)

ただし、即日発行はオンライン手続きに限定されています。もし、一人で不安という方は、銀行窓口でも申込みできる三井住友カード(NL)や、店頭のサービスカウンターで申込みできるイオンセレクトを選ぶと良いでしょう。

三井住友カード(NL)

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この記事では、初心者でも安心してクレジットカードを作れる方法を、具体的な手順とともにわかりやすく解説します。あなたに最適なカードを見つけ、便利でお得なキャッシュレス生活を始めましょう。

この記事でわかること
  • クレジットカードの申込みには「銀行口座」「本人確認書類」「審査」が必要
  • 自分に合ったカードを選ばないと審査落ちの原因になる
  • Web申込みのデジタルカードは即日で作れる
  • 初心者は年間コストが安く、ポイント還元で得するカードがおすすめ
\学生・無職・専業主婦(主夫)でもOK/
クレジットカードの作り方を見る
\はじめてでも作りやすい/
おすすめのクレジットカード一覧
  1. クレジットカードの申込みに必要なもの
  2. クレジットカードを作る準備①|本人確認書類を用意する
  3. クレジットカードを作る準備②|自分名義の銀行口座を用意する
  4. クレジットカードを作る準備③|現住所・連絡先を用意する
  5. クレジットカードの作り方は3通り!申込みから発行までの手順
  6. クレジットカードの作り方①|WEBサイト(スマホ・PC)
  7. クレジットカードの作り方②|銀行窓口やショッピングモールなどの店頭
  8. クレジットカードの作り方③|郵送で書類を送る
  9. 【ユーザー別】クレジットカードの作り方
  10. 未成年(17歳以下)のクレジットカードの作り方
  11. 学生(18歳〜19歳)のクレジットカードの作り方
  12. アルバイトや無職のクレジットカードの作り方
  13. 専業主婦(主夫)のクレジットカードの作り方
  14. 【国際ブランド別】クレジットカードの作り方
  15. Visaカードの作り方
  16. Mastercardの作り方
  17. JCBカードの作り方
  18. クレジットカードの作り方で気をつけること
  19. 注意点①|カードの申込み条件や基準を確認する
  20. 注意点②|申込み内容に誤りや虚偽がないよう正確にする
  21. 注意点③|短期間に複数枚のクレジットカードを申込みしない
  22. 注意点④|キャッシング利用枠は0円か少額に設定する
  23. 注意点⑤|リボ払い・分割払いはなるべく利用しない
  24. 注意点⑥|カード発行後はキャンセルできない
  25. クレジットカードが届いた後にするべきこと
  26. 受け取ったクレジットカードの種類・契約内容に間違いがないか確認する
  27. 必ずクレジットカードの裏面に署名をする
  28. 利用明細の確認方法を調べる
  29. 暗証番号の確認をする
  30. クレジットカードのアプリを登録する
  31. クレジットカードを作るには「選ぶカード」が大切!
  32. 年会費
  33. 国際ブランド
  34. ランク・ステータス性
  35. ポイント還元率
  36. 優待特典・サービス
  37. 付帯保険
  38. 初心者におすすめ!年会費無料のクレジットカード6選
  39. 三井住友カード(NL)|対象店舗でスマホタッチ決済すると最大7%ポイント還元
  40. JCB CARD W|ポイント高還元の若年層限定カード
  41. イオンカードセレクト|条件付きで高校生でも発行できる
  42. 三菱UFJカード VIASOカード|自動でポイントキャッシュバック
  43. エポスカード|即日発行・即日受け取りが可能
  44. 楽天カード|楽天市場でいつでも還元率3倍
  45. クレジットカードの作り方についてよくある質問
  46. クレジットカードは無料で作れる?
  47. 退職後にクレジットカードは作れる?
  48. 支払い滞納があるとクレジットカードは作れない?
  49. クレジットカードの審査に落ちる人の特徴は?
  50. クレジットカードの作り方まとめ

クレジットカードの申込みに必要なもの

クレジットカードを作る際に必要なもの

クレジットカードを作る際は、次のものを事前に用意しておく必要があります。

クレジットカードの申込みで必要なもの
  • 本人確認書類
  • 自分名義の銀行口座
  • 現住所・連絡先

適用される本人確認書類や銀行口座はクレジットカード会社により異なる場合があるため、必ず申込みの前に確認しておきましょう。クレジットカードの申込みで必要なものについて、それぞれ詳しく解説します。

クレジットカードを作る準備①|本人確認書類を用意する

クレジットカードに申込む際は、必ず本人確認書類を提出しなければいけません。一般社団法人日本クレジット協会のサイトにも、次のように記載されています。

クレジット会社は、クレジットカードの発行やご融資のお申込みを受けた際に、お客様が申込みのご本人であることを確認させていただく、本人を特定するための本人確認書類を提示(送付)していただき、その記録を一定期間保存することが義務付けられています。

引用元:一般社団法人日本クレジット協会『クレジットカードお申込みの際のご本人確認について』

必要書類を用意できない場合は、クレジットカードを発行できないため注意しましょう。本人確認書類として認められるものは、次のとおりです。

本人確認書類の一例
  • 運転免許証、運転経歴証明書
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 在留カード、特別永住者証明書
  • 健康保険証
  • 住民票の写し(※6ヶ月以内のもの)

クレジットカード会社によって必要な本人確認書類は異なりますが、上記のいづれか1点か2点が必要です。本人の顔と住所が1枚で確認できるものが優良とされています。

ただし、WEB申込みの場合は、本人確認書類に加えて、本人の顔をその場で撮影して提出するケースも増えてきています。

これは、不正利用や詐欺を防止するために強化された認証システム「eKYC(電子本人確認) 」です。郵送で申請するよりもスピーディーに手続きが進められます。

以下の表で、申込み手段ごとの書類の提出方法も確認しておきましょう。

申込み手段本人確認書類の提出方法
WEB本人確認書類をスマホやデジカメで撮影し、アップロードする
店頭本人確認書類を店員に渡し、コピーを取ってもらう(※)
郵送本人確認書類をコピーし、郵送する(※)

(※)住民票の写しはコピー不可な場合があります

本人確認書類を提出する手間を最小限にしたい人は、スマホでの撮影・アップロードで完結するWEB申込がおすすめです。

\WEBで申込みしたい人はコチラ/
クレジットカードを作る方法

年収証明書の提出が必要な場合もある

クレジットカードは、後でまとめて支払う購入手段の1つですが、「キャッシング」という現金の借入れができるサービスも付帯しています。

ただし、キャッシングは実質的に「お金を借りる」行為であるため年収証明書の提出を求められます。これは、貸金業法 によって、借入額が一定を超える場合、利用者の返済能力を適切に審査することが義務付けられているからです。

お金を貸す側のリスクだけでなく、利用者が返済困難に陥らないよう、年収証明書で収入の安定性を確認しています。もしも、収入の不安がある場合は、キャッシング枠を0円に設定し、借入の予定がないことを示しておくと良いでしょう。

年収証明書が必要なケース
  • キャッシング利用枠が50万円を超える
  • キャッシング利用枠とその他貸金業者からの借入額の合計が100万円を超える
  • 過去に年収証明書を提出しており、3年以上経過している

上記に当てはまる方は、年収証明書類も用意しておくと申込みがスムーズに進みます。年収証明書によく使われる書類は以下のとおりです。

年収証明書類の一例
  • 源泉徴収票
  • 支払調書
  • 収入または所得金額が記載された所得証明書
  • 収入または所得金額が記載された納税通知書
  • 税務署の受領印または電子申告の受付番号がある確定申告書
  • 直近2ヶ月分の給与支払明細書
  • 年金額が記載された年金証書
  • 年金額が記載された年金通知書

必要な年収証明書類はクレジットカード会社により異なるため、申込み前に確認しておきましょう。

なお、クレジットカードのキャッシング枠はカード発行後でも設定可能です。急ぎでクレジットカードを発行したい方や、年収証明書をすぐに用意できない場合は、一旦キャッシング枠を0円にして申込むことをおすすめします。

クレジットカードを作る準備②|自分名義の銀行口座を用意する

クレジットカードに申込む際は、カード利用分の引き落としができる「本人名義の銀行口座」が必要です。

残高不足で引き落としができない場合、信用情報に傷がついてしまうため、メインで使用している銀行口座を引き落とし先として登録しましょう。

クレジットカード会社によっては、引き落とし口座に設定できない銀行口座があるので注意が必要です。 申込むクレジットカードが決まったら、引き落とし先に利用できる銀行を必ず確認しておきましょう。

また、クレジットカード会社の中には、同グループの銀行口座とクレジットカードとの連携により、特典が受けられる場合があります。

クレジットカードの申込みと同時に銀行口座も作る場合は、入会時の特典やポイント還元率も確認しておきましょう。

同じ会社で銀行口座とカードが作れる例

紙の申込み用紙を利用する場合、銀行印の捺印が必要になることもあります。店頭申込でクレジットカードを発行する場合は、銀行印も忘れず持参しましょう。

クレジットカードを作る準備③|現住所・連絡先を用意する

クレジットカードの申込みでは、現住所と連絡先が必要です。現住所と本人確認書類の住所が異なる場合、追加資料が必要になるため注意しましょう。

追加資料の一例
  • 公共料金の領収書
  • 社会保険料の領収書
  • 税金の領収書

郵便物がきちんと届き、受け取れるかどうかが大切なため、発行から6ヶ月以内のものを用意しましょう。実家暮らしの場合は、家族名義の追加資料でも有効です。

連絡先に関しては、携帯電話の電話番号でも問題ありません。固定電話を持っている場合は、あわせて記入しておくと、審査でよい印象を持たれる可能性があるためおすすめです。

クレジットカードの作り方は3通り!申込みから発行までの手順

クレジットカードを作る3つの方法

クレジットカードの申込方法にはWEB、郵送、店頭があります。それぞれ、申込方法や発行されるまでのプロセスが異なるので、どれが安心して申込みしやすいのか確認してみましょう。

クレジットカードの作り方
  • WEB(スマホ・PC)で申込む
  • 銀行窓口・ショッピングモールなどの店頭で申込む
  • 郵送で申込む

WEB申込みは時間や場所を選ばず便利で、デジタルカードなら最短即日発行可能です。郵送申込は最も手間と時間がかかり、通常3〜4週間かかるためあまりおすすめできません。

店頭申込では、即日発行可能なカードもあり、すぐにカードを使いたい方に適しています。自分に合っていると思う方法を選ぶことで手間や時間を節約でき、スムーズに発行まで進められるでしょう。

クレジットカードの作り方①|WEBサイト(スマホ・PC)

WEB申込みによるクレジットカードの作り方

WEBでの申込みは、もっとも手間がかからないクレジットカードの作り方です。WEBからクレジットカードに申込む方法を確認しましょう。

WEB申込みで作る方法
  • ①クレジットカード会社のサイトにアクセスする
  • ②希望するクレジットカードに申込む
  • ③インターネット上で必要事項を入力
  • ④審査結果を待つ
  • ⑤郵送でクレジットカードを受取る

WEB申込みのメリットは、パソコンやスマホがあればインターネットで24時間いつでも好きなタイミングで申込めることです。

早朝や深夜しか時間が取れない人や、店頭に足を運ぶ時間がない人には、WEB申込みをおすすめします。WEB申込み限定で特典がつくクレジットカードも多いため、お得さで選びたい人はWEB申込みを利用しましょう。

カードは審査完了から1〜3週間ほどで郵送されますが、デジタルカード対応のクレジットカードであれば、最短即日でカード番号を発行できます。スマホ決済やネット通販ですぐに利用できるため、お急ぎの場合はデジタルカードに対応するクレジットカードへの申込みがおすすめです。

ただし、申込む時間帯によってはデジタルカードを即時発行できない場合があります。すぐにカード決済を利用したい方は、デジタルカードの即時発行受付時間を事前に確認しておきましょう。

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初心者におすすめのクレジットカード

クレジットカードの作り方②|銀行窓口やショッピングモールなどの店頭

店頭でのクレジットカードの作り方

銀行窓口やショッピングモールなどの店頭でクレジットカードを作る方法は、次のとおりです。

銀行・ショッピングモールの店頭で作る方法
  • ①銀行窓口やショッピングモールなどの店頭に行く
  • ②申込用紙に必要事項を記入する
  • ③審査結果を待つ
  • ④店頭もしくは、郵送でクレジットカードを受取る

店頭申込みでは最短即日でクレジットカードを受け取れるため、すぐにカード決済が必要な人におすすめの作り方です。

クレジットカードの発行をお急ぎの人は、店頭での即日発行・即日受取に対応しているカードに申込みましょう。ただし、銀行系クレジットカードの場合は、その場での受け取りができないためご注意ください。

なお、銀行窓口やショッピングモールなどの店頭での申込みの場合、本人確認書類のほかに印鑑の押印が必要なケースもあります。念のため、ご自身の印鑑と銀行届出印を持参すると良いでしょう。

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初心者におすすめのクレジットカード

クレジットカードの作り方③|郵送で書類を送る

郵送でのクレジットカードの作り方

郵送申込みでクレジットカードを作る方法は、次のとおりです。

郵送でクレジットカードを作る方法
  • ①WEBまたは電話で郵送申込書を取り寄せる
  • ②必要事項を記入して返送する
  • ③審査結果を待つ
  • ④郵送でクレジットカードを受取る

郵送で申込みする場合、クレジットカードが手元に届くまでに1〜3週間ほどかかります。申込み者とカード会社、双方のやり取りが郵送になるため、手間と時間がかかる方法です。

手書きで間違えた場合、二重線を引いて訂正印を押す必要もあり、記入欄が小さく記入しづらいため誤認につながりやすい特徴があります。特別な事情がなければ、WEB申込みがおすすめです。

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初心者におすすめのクレジットカード

【ユーザー別】クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方は簡単ですが、ユーザーによって申込み条件が異なります。自分の収入や年齢が気になる方はぜひ参考にしてください。

ここでは、クレジットカードの審査でつまずきやすい年齢や年収別にクレジットカードの作り方を紹介します。

ユーザー別クレジットカードの作り方

未成年(17歳以下)のクレジットカードの作り方

18歳未満の未成年・高校生は原則としてクレジットカードを作れない

原則、17歳以下の未成年・高校生の方はクレジットカードを作れません。学生のうちからバイトをして稼いでいる方もいますが、社会的責任を負うことができるかどうかが基準となっているため、多くのクレジット会社の申込条件は満18歳以上(高校生を除く)とされています。

例外としてイオンカードセレクトのように、18歳を迎えた高校生でも申込めるクレジットカードは存在します。高校卒業前にどうしてもクレジットカードを作りたい方は、イオンカードセレクトを検討してみましょう。

イオンカードセレクトは年会費無料のため、クレジットカードの維持コストが気になる方にもおすすめです。

イオンカードセレクト

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イオンカードセレクト(ミニオンズ)

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しかし、キャッシュレス化の普及やオンラインショップが充実しているため、クレジットカードがないと不便に感じるシーンも多いでしょう。

事前に入金されるプリペイドカードやデビッドカードであれば、未成年でも審査なしで利用できます。クレジットカードとデビットカードとプリペイドカードの違いを確認してみましょう。

カードの
種類
クレジット
カード
デビッド
カード
プリペイド
カード
年齢条件満18歳以上
(高校生を除く)
15歳以上(※)6歳(小学生)、もしくは12歳(中学生)以上(※)
審査ありなしなし
支払方法後払い即時一括払いチャージによる前払い
限度額クレジットカード会社が定める範囲銀行口座の残高の範囲カードにチャージした金額の範囲

(※)クレジットカード会社により異なる

デビットカードとプリペイドカードは、銀行口座残高や事前にチャージした金額しか利用できないため、使いすぎる心配がないのもポイントです。

クレジットカードと同じように国際ブランドで選べば、VisaやMatercardなどの加盟店で利用できます。

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学生(18歳〜19歳)のクレジットカードの作り方

2022年4月より成年年齢が20歳から18歳へ引き下げられたことで、高校生を除く満18歳以上であれば親権者の同意なしでクレジットカードに申込めるようになりました。

そのため、親元を離れて一人暮らしをしている大学生や専門学校生でも簡単にクレジットカードが申込めます。しかし、学業がメインの学生では支払いに不安が残るため、学生NGのクレジットカード会社もあります。

一方、学生OKとするクレジットカード会社の中には、学生の苦労をよく理解したサービスを用意してくれているところもあるので、見逃さないようにしましょう。

特に、JCB CARD Wは若年層向けのお得なカードとして知られています。ポイント還元率が高く、レジャーやエンタメを安く楽しめる優待サービスを利用できるのが特徴です。何気なく生活の足しにできるのでおすすめです。

JCB CARD W
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おすすめポイント
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  • いつでもポイント2倍
  • 安心・安全セキュリティー
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
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発行スピード国際ブランド電子マネー
モバ即入会で最短5分(※)
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付帯サービス
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家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

\学生向けのおすすめカード/
もっと見たい人はコチラ↓

はじめてでも作りやすいクレジットカードは
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アルバイトや無職のクレジットカードの作り方

アルバイトや無職がカードを作る条件
  • アルバイト収入が安定していること
  • 利用限度額を低くすること
  • デビッドカードやプリペイドカードを選択肢に考えること

アルバイトや無職の人でも、クレジットカードを持つ方法はあります。まず、アルバイトの場合、毎月安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。

年会費無料で即日発行できるカードや、学生向けカードであれば審査に通りやすい傾向です。ただし、簡易審査で発行するカードや収入が少ない場合、利用限度額は低めに設定されます。

一方、無職の場合は審査に通るのは難しいですが、審査不要のデビットカードやプリペイドカードが代替手段としておすすめです。

デビットカードは銀行口座から即時引き落とされ、使いすぎの心配がありません。また、プリペイドカードは事前にチャージした金額だけ使えるため、お金の管理がしやすいでしょう。

どちらもVisaやMastercardなどの国際ブランドで発行できるため、キャッスレスやオンライン決済が利用可能です。

\アルバイト生活でも作りやすいカード3選/

JCB CARD W

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三井住友カード(NL)

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イオンカードセレクト

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年会費無料無料無料
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1 〜 10.5%0.5 〜 7%0.5 〜 1%
発行期間モバ即入会で最短5分(※)最短10秒(※)約2週間
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ETCカード
家族カード
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ETCカード
家族カード
ショッピング保険
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電子
マネー
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専業主婦(主夫)のクレジットカードの作り方

専業主婦(主夫)の場合でも、配偶者に安定した収入があれば、クレジットカードを発行することができます。

主婦(主夫)がカードを作る条件
  • 配偶者の収入が安定していること
  • ローンや借入をしていない、もしくは少額であること
  • 家族カードを選択肢に考えること

クレジットカードの審査では、家庭全体の「世帯収入」が考慮されるため、配偶者の収入がしっかりあれば、生計を共に補っていることから返済能力を認めてもらいやすい傾向です。

ただし、クレジットカードの引き落とし口座は、自分の名義である必要があります。もし家計を1つの口座で管理している場合、自分名義の口座を用意しなければなりません。

口座を分散させたくない方は、「家族カード」という選択肢もあります。家族カードは、配偶者が持っているクレジットカードに追加で発行され、追加された2枚目を名義人以外の家族が使用する仕組みです。

支払いは全て配偶者の口座から引き落とされるため、家計の一元管理がしやすくなります。

さらに、家族カードは本会員とほぼ同じ特典が付帯されることが多く、年会費も無料または低額で済む場合がほとんどです。

特に、配偶者がハイステータスなカードを持っている場合、家族カードを活用することで、同様の特典や優待サービスを受けることができるのも魅力的なポイントでしょう。

\主婦(主夫)が作りやすいカード3選/

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

イオンカードセレクト

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三菱UFJカード VIASOカード

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年会費無料無料無料
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還元率
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発行期間最短10秒(※)約2週間最短翌営業日
付帯
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ETCカード
家族カード
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家族カード
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\主婦(主夫)におすすめのカード/
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【国際ブランド別】クレジットカードの作り方

Visaカード・Mastercad・JCBカードの作り方

(※)イプソス株式会社「2020年キャッシュレス大規模調査」

VisaやMastercardは決済システムです。そのため、クレジットカード1枚に対して、1つしか選ぶことができず、発行会社によって選べる国際ブランドが異なります。

中には、国際ブランドが選べない発行会社もあるため注意しましょう。ここでは、代表的なJCB・Visa・Mastercardについて解説します。

Visaカードの作り方

Visaカードは、Visa独自でカードを発行していないため、銀行やクレジットカード会社など、Visaと提携している発行会社で申込みする必要があります。

まず、自分に合った発行元を選び、年会費やポイント制度、特典などを比較しましょう。例えば、三井住友カードやイオンカード、楽天カードなどがVisaを採用しています。

作りたいクレジットカードが決まったら、必要事項を記入し、国際ブランドを「Visa」にして申請を行います。

通常プラスチックカードが手元に届くまでは1〜3週間かかりますが、スマホにアプリを入れることでVisaタッチが即時利用できるようになるので便利です。

スマホのタッチ決済は、カード本体を利用する時よりもポイント還元率がUPするカードも多く、三井住友カード(NL)は最大7%(※)もポイントがつきます。

Visaカードは、キャッシュレスでよく買い物する方や、海外旅行が好きな方に向いています。

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

\Visaカードが選べる初心者向けカード/

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

イオンカードセレクト

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エポスカード

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楽天カード

楽天カード

年会費無料無料無料無料
ポイント
還元率
0.5 〜 7%0.5 〜 1%0.5%1 〜 3%
発行期間最短10秒(※)約2週間店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度7営業日程度
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
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国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
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\Visaカードのおすすめはコチラ/

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Mastercardの作り方

MastercardもVisaと同様、独自で発行するプロパーカードはなく、提携する銀行やクレジットカード会社から発行されます。

Mastercardは、三井住友カードやイオンカード、三菱UFJカードなどが採用しています。申込みするカードが決まったら、国際ブランドを「Mastercard」にして新規発行に申込みしましょう。

中には、Mastercardとしか提携していない発行会社もあります。その場合は、選択しなくてもMastercardを発行することが可能ですが、他の選択肢がない点にも注意しましょう。

Mastercardは、世界中で使える上、旅行やショッピングでの特典も多く、Visaに次いで利用範囲が広いブランドです。

\Mastercardが選べる初心者におすすめカード/

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

イオンカードセレクト

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三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

楽天カード

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年会費無料無料無料無料
ポイント
還元率
0.5 〜 7%0.5 〜 1%0.5 〜 1%1 〜 3%
発行期間最短10秒(※)約2週間最短翌営業日7営業日程度
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
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家族カード
ショッピング保険
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JCBカードの作り方

JCBカードは日本のブランドであることから、国内の特典が充実している国際ブランドです。

他の国際ブランドと異なり、独自発行のプロパーカードが存在します。ただし、提携カードもあるので、発行会社が提供するサービス内容を比較して好みのカードを選択しましょう。

JCBのプロパーカードを選べば、JCB独自の優待サービスを受けられます。JCBの公式サイトから自分に向いているカードを申込みしましょう。

もし、貯めているポイントがあれば、そのポイントを発行している発行会社を選ぶことでJCBでお買い物しても特定のポイントを効率よく得ることができます。

例えば、楽天ポイントを貯めたいなら、楽天カードの申込みページで国際ブランドを「JCB」にして申請します。イオンによく買い物に行く方であれば、イオンのサービスカウンターや公式サイトで「JCB」を選ぶことが可能です。

\JCBカードが選べる初心者におすすめカード/

JCB CARD W

JCB CARD W

イオンカードセレクト

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楽天カード

楽天カード

年会費無料無料無料
ポイント
還元率
1 〜 10.5%0.5 〜 1%1 〜 3%
発行期間モバ即入会で最短5分(※)約2週間7営業日程度
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
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ETCカード
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ショッピング保険
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クレジットカードの作り方で気をつけること

クレジットカードの作り方における注意点は、次のとおりです。

クレジットカードを作る際の注意点
  • ①カードの申込み条件や基準を確認する
  • ②申込み内容に誤りや虚偽がないよう正確にする
  • ③短期間に複数枚のクレジットカードを申込みしない
  • ④キャッシング利用枠は0円か少額に設定する
  • ⑤リボ払い・分割払いはなるべく利用しない

注意点①|カードの申込み条件や基準を確認する

クレジットカードにも申込みする際は、自分の年齢や収入、信用履歴が審査基準を満たしているか一番最初に確認しましょう。

クレジットカードの審査では、収入や勤務状況、信用情報が評価され、基準を満たさないと審査に落ちてしまう可能性があります。クレジットカード会社は、安定した返済能力を重視しているため、特に収入の安定性が審査基準に影響します。

また、過去にローンや借入の支払い遅延がある場合、信用情報に悪影響を与え、審査が厳しくなることがあります。支払い遅延がなくても、借入の残債額によってはカードが発行できません。

さらに、学生やアルバイトなど収入が少ない場合でも、年会費無料や限度額が低いカードを選べますが、18歳以上でも学生を不可としていたり、最低年収を設定していたりするカード会社もあるので注意しましょう。

注意点②|申込み内容に誤りや虚偽がないよう正確にする

クレジットカードを作る際は、申込内容に誤りや虚偽がないよう十分注意し、正確な情報を記入しましょう。申込内容に誤りや虚偽があると信頼性が低いと判断され、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高まります。

嘘の情報でクレジットカードに申込んだ場合、自身の信用情報に傷がつくため、虚偽申告をしてはいけません。

虚偽申告をおこなったことは、CICやJICCなどの個人信用情報機関に記録され、ほかのクレジットカードやローンの審査にも悪影響を及ぼします。

故意ではない誤りも虚偽申告と判断される恐れがあるため、必要事項を記入したら内容に誤りがないか必ず確認しましょう。

青野 泰弘

CFP・行政書士

申込事項の記入については速さを競うものではないので、ゆっくりと正確におこなうことが大切です。また、アルバイトと記入するのが恥ずかしくて正社員などと記入すると、虚偽の申告になり、審査に通過しづらくなります。

WEBで申込む際には確認画面でチェックをし、書類の場合には出す前にもう一度確認して、簡単なことで審査に落とされないようにしましょう。

注意点③|短期間に複数枚のクレジットカードを申込みしない

クレジットカードを作る際は、短期間に複数枚のカードに申込まないようにしましょう。

同時期に複数枚のクレジットカードに申込む「多重申込」をすると、いわゆる「申込みブラック」の状態になってしまい、審査に落ちるだけでなく自身の信用情報に傷がつく恐れがあります。

クレジットカードのみでなく、ほかのローンの審査にも悪影響を及ぼす恐れがあるため、クレジットカードの同時申込み は避けましょう。

もし、発行したいクレジットカードが複数枚ある場合は、最低でも6ヶ月は期間をあけて申込みましょう。

クレジットカードの申込み履歴は、個人信用情報機関に6ヶ月間保存されるといわれています。

青野 泰弘

CFP・行政書士

クレジットカード会社は短期間に複数枚申込みをする人について、全部のカードを一斉に使って、代金を支払わずに商品を持ち逃げするのではという危惧を持ちます。

複数枚の同時申込みが嫌がられるのこのような理由からです。

クレジットカード会社がどのような行動を嫌がるのかを理解しておくことで、申込み時に誤った行動を避けることができます。事前にNGな行動をチェックしておきましょう。

注意点④|キャッシング利用枠は0円か少額に設定する

クレジットカードに申込む際、キャッシング利用枠を希望する場合は0円か少額に設定しましょう。

クレジットカードには「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」の2つがあり、申込み時にキャッシング利用枠の付与を希望することで、現金の借入れが可能になります。

ただし、キャッシング利用枠は貸金業法総量規制の対象であるため、年収の3分の1以上の借り入れはおこなえません。つまり、キャッシング利用枠の希望を高めに設定してしまうと審査落ちの可能性が高まります。

キャッシング利用枠は、カード発行後でも設定できるため、必要になったタイミングで申込みしましょう。申込み時にキャッシング枠を0円で申請しておくことで、審査落ちの可能性が低くなります。

青野 泰弘

CFP・行政書士

クレジットカードのショッピング利用枠は割賦販売法という法律が適用されますが、キャッシング利用枠には貸金業法という法律が適用されます。規制の強さでいえば、貸金業法の方が割賦販売法よりも強くなっています。

キャッシング利用枠を作ることで貸金業法の総量規制に引っかかり、審査にとおらなくなることもあるので、必要がなければキャッシング利用枠を作るのは控えるようにましょう。

注意点⑤|リボ払い・分割払いはなるべく利用しない

クレジットカードを発行したら、リボ払い・分割払いの利用は避けましょう。リボ払いとは毎月の支払い金額を一定に固定する方法で、分割払いとは利用金額を複数回に分けて支払う方法です。

どちらも高額な商品を購入する際に役立つ支払い方法ですが、金利が高いため、仕組みをよく理解しておかないと返済に困る危険性があります。

リボ払い・分割払いの特徴を比べてみましょう。

支払い方法特徴金利
リボ払い利用総額に関係なく、毎月の支払い金額をほぼ一定にできる15.0%ほど
分割払い購入したものに対して支払い回数を指定できる12.0~15.0%ほど

リボ払いと分割払いは、利用額を一括で満額支払わなくて良い反面、完済するまで手数料がかかるため購入金額よりも支払いが膨らみがちです。

また、月々の支払い負担を少なくすることでも、支払い期間が長くなり、結果購入金額よりも返済額が高くなります。

クレジットカード初心者は、月々の支払いが楽だからと気軽にリボ払いを利用しがちなため、とくに注意が必要です。本当にリボ払いを利用する必要があるのかよく考え、できれば利用しないようにしましょう。

青野 泰弘

CFP・行政書士

リボ払いや分割払いにすると、最初の月の支払額を減らすことができますが、翌月以降も同じようにクレジットカードを使っていると、支払額が増えていくことになります。

一時的にお金がない場合には仕方がないかもしれませんが、返済できる目処を考えておく必要があります。

支払額が少ないからと言ってリボ払いを使い続けると、無駄な出費を増やすとともに、支払手数料も多くなりますので、注意が必要です。

注意点⑥|カード発行後はキャンセルできない

クレジットカードは、発行してしまうとキャンセルはできず「解約」手続きが必要になります。カード発行会社によっては、申込み完了のタイミングでキャンセルできないこともあります。

審査に通るかわからず複数に申込みしたい場合でも、1枚ずつ申請するようにしましょう。年会費がかかるカードの場合は、発行と同時に請求が来ることも少なくありません。

クレジットカードを作る前に、本当に必要かどうかを慎重に検討することが重要です。中には、初年度だけ年会費無料のケードもあります。使わないで放置せず、不要であれば解約手続きをしておきましょう。

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クレジットカードが届いた後にするべきこと

クレジットカードを作り、受け取った後にやるべきことは次のとおりです。

カード発行後にすること
  • ①受け取ったクレジットカードの種類・契約内容に間違いがないか確認する
  • ②必ずクレジットカードの裏面に署名をする
  • ③暗証番号の確認をする
  • ④クレジットカードのアプリを登録する

クレジットカード会社側の人的ミスは無いに等しいですが、申込み者の間違えによるトラブルは少なくありません。クレジットカードが届いたら確認するべきことをチェックしておきましょう。

受け取ったクレジットカードの種類・契約内容に間違いがないか確認する

クレジットカードが届いたら、受け取ったカードの種類と契約内容に誤りがないか確認しましょう。

年会費無料を選んだのに請求されていないか、選んだ国際ブランドや電子マネーのマークがあるかなど、希望どおりのカードが届いているか確認します。

利用限度額は、審査内容によって希望の限度額が引き下げられている場合もあります。また、余計なオプションがついていないかどうかも重要なチェックポイントです。

氏名やメールアドレスも間違えがないか慎重に確認しておきましょう。メールアドレスはお知らせだけでなく、アカウント情報や支払い通知など重要な個人情報が届きます。知らない人に送信されないよう、十分に注意しましょう。

必ずクレジットカードの裏面に署名をする

クレジットカードが届いたら、すぐにカード裏面へ署名しましょう。カード裏面への署名は、クレジットカードの利用規約で定められています。

署名をせずにクレジットカードを利用した場合、紛失・盗難・不正利用などの被害に遭った際に補償を受けられない恐れがあります。

万が一、カードを不正利用された際にきちんと補償を受けるためにも、クレジットカード裏面の署名は忘れないようにしましょう。

クレジットカードの署名の形式は、漢字・カタカナ・ローマ字のどれを選択しても問題ありません。ただし、カード決済の際にサインを求められたときは、カード裏面の署名と同じ形式でおこなう必要があります。

利用明細の確認方法を調べる

クレジットカードが届いたら、利用明細の確認方法を調べておきましょう。利用明細をこまめに確認することで、クレジットカードを使いすぎるリスクを軽減できます。

クレジットカードの利用明細は郵送でも受け取れますが、24時間いつでも好きなときに確認できる、会員専用アプリやWEBの会員ページの利用がおすすめです。

会員専用アプリや会員ページでは、クレジットカードの利用明細のほかに利用限度額も確認できます。クレジットカードの限度額オーバーを防ぐためにも、利用限度額も定期的に確認しておきましょう。

暗証番号の確認をする

クレジットカードが届いたら、設定した暗証番号を確認しましょう。カード発行会社によって制限回数は異なりますが、一般的に暗証番号を3回以上間違えるとセキュリティロックがかかり、使えなくなります。

セキュリティロックを解除するには、カード発行会社に連絡し、再発行の手続きを行います。まれにオンライン手続きで解除できるケースもありますが、犯罪を未然に防ぐために再発行が多い傾向です。

暗証番号が分からなくなった場合は、入力せず確認してからカードを利用するようにしましょう。

暗証番号を忘れてしまった際の再設定には時間がかかることがあります。カードが届いた時点で確認し、忘れないよう自分なりの暗号をメモしておくと良いでしょう。

クレジットカードのアプリを登録する

クレジットカードが届いたら、スマホへのアプリ登録を早めに済ませておきましょう。アプリを使うことで、リアルタイムで利用明細や獲得ポイント数が確認できます。

また、支払日や利用限度額の確認が容易になり、支出を効果的に管理できます。さらに、アプリでは不正利用があった場合に通知を受け取る機能があり、迅速な対応が可能です。

カードの停止や再発行もアプリから手続きできるため、万が一のトラブル時に迅速に対応できるでしょう。また、デジタルカードに対応しているクレジットカードであれば、スマホ1つで外出できるようになります。

青野 泰弘

CFP・行政書士

クレジットカードが届いたら、まずは利用限度額やキャッシング枠の有無などを確認します。そして、すぐに署名しましょう。

署名がないカードを他人に使われると、補償などが受けられないことがあります。

クレジットカードを手にしたからといって、支払い方法が1つ増えるだけです。将来の支払の目処がないままにクレジットカードを使うとすぐに破綻してしまいます。計画性をもってクレジットカードを使うようにしましょう。

クレジットカードを作るには「選ぶカード」が大切!

クレジットカードを選ぶ際のポイント

上記の中でもとくに重視する点を決めたうえで、クレジットカードを比較してベストを選びましょう。クレジットカード初心者には、年会費無料でポイント還元率の高いカードがおすすめです。

ここからクレジットカードを選ぶ際の比較項目について、詳しく解説します。

年会費

クレジットカードを選ぶ際は、年会費の有無で比較しましょう。年会費の種類は主に次の4つです。

年会費の種類特徴
無料
(永年無料)
年会費がかからないため、維持コストなしでクレジットカードを持てる
初年度無料入会初年度のみ年会費がかからない
条件付き無料年1回のカード利用、年間◯円以上のカード利用など、条件を達成すると年会費が無料になる
有料初年度から所定の年会費がかかる

年会費は毎年かかる費用のため、維持コストを抑えたい人やクレジットカード初心者の人には、年会費永年無料のカードがおすすめです。

年会費が有料のクレジットカードには、付帯特典が豊富、ステータスが高いなどの特長があります。

しかし、いくら豪華な特典が付帯していても、利用する回数が少ないと年会費以上の価値を感じられないかもしれません。

まずは維持コストのかからない年会費無料のクレジットカードを発行し、必要に応じて年会費が有料のカードへの切り替えを検討しましょう。

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国際ブランド

クレジットカードを選ぶ際は、国際ブランドでも比較しましょう。VisaやMatercardといった国際ブランドは、提携しているクレジットカード会社で発行する必要があります。

加えて、利用できる店舗も国際ブランドと提携してしていなければクレジット払いができません。以下は、日本でのシェア率が高い国際ブランドを比較したものです。

国際
ブランド
VisaMastercardJCB
本社
所在地
アメリカ アメリカ日本
日本の
シェア率
55.0% 12.0%30.0%
加盟
店舗数
約7,000万店 約7,000万店 約3,500万店
タッチ
決済

それぞれの特徴としては、Visaはアメリカ圏に多く、Mastercardはヨーロッパ圏、JCBは日本でのシェアが高い傾向です。

どの国際ブランドにするか悩む場合は、シェア率世界1位のVisaをおすすめします。Visaカードを発行しておけば、国内外問わず多くの店舗・サービスでカード決済を利用できるため、1枚あると便利です。

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ランク・ステータス性

クレジットカードのランクは発行会社により名称が異なりますが、「一般」「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」の4種類でカテゴリ分けされていることが一般的です。これらは、ランクが上がるほど年会費や審査難易度が高くなります。

最初からランクの高いカードを作りたい方もいるかもしれませんが、初めてクレジットカードを作る方には、比較的審査ハードルが低い「一般カード」がおすすめです。

まずは一般カードでクレジットカードの利用実績を作ってから、ステータスの高いカードにアップグレードしましょう。

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ポイント還元率

クレジットカードの還元率は0.5%が一般的で、1.0%以上からが高いとされます。普段の買い物でポイントを効率よく貯めたい方は、還元率1.0%以上のクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードによっては、特定の店舗で還元率がアップするものもあります。頻繁に利用する店舗がある方は、通常の還元率のみでなくポイントアップ店舗や特典も押さえておくと良いでしょう。

クレジットカード初心者におすすめの還元率が高いカードを比較した結果を次にまとめました。

カード名 基本
還元率
ポイントアップ特典
(一例)
三井住友カード(NL) 0.5%
(Vポイント)
  • 対象店舗でスマホのタッチ決済利用で最大7%(※)ポイント還元
  • 「家族ポイント」サービスへの登録で最大+5%ポイント還元
  • 「学生ポイント」対象会員は対象のサブスクの支払いで最大9.5%ポイント還元
JCB CARD W 1.0%
(Oki Dokiポイント)
  • Amazonやセブン-イレブンなど多数の店舗で還元率アップ
  • 「Oki Dokiランド」経由でのネット通販は還元率最大20倍
イオンカードセレクト 0.5%
(WAON POINT)
  • イオングループでの利用は常に還元率1.0% 毎月5日・15日・25日はイオングループで還元率2倍
  • 毎月10日・20日・30日はイオンモール専門店で還元率5倍
  • 毎月10日はイオングループ以外の利用でも還元率2倍
三菱UFJカード VIASOカード 0.5%
(VIASOポイント)
  • 対象の携帯電話・インターネット料金、ETC利用分は還元率2倍
  • 「POINT名人.com」経由でのネット通販は還元率最大+24倍
エポスカード 0.5%
(エポスポイント)
  • 「エポスポイントUPサイト」経由でのネット通販は還元率2〜30倍
楽天カード 1.0%
(楽天ポイント)
  • 楽天市場ではいつでも還元率3倍以上
  • ほかの楽天サービスの契約・利用で還元率最大16.5倍

(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません

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優待特典・サービス

クレジットカードを選ぶ際は、優待特典・サービスの有無でも比較しておきましょう。優待特典・サービスの内容はカードごとに異なりますが、特定のシーンで割引が受けられることが一般的です。

初心者におすすめのクレジットカードの中から抜粋して、一例を紹介します。

クレジットカード名 主な優待特典・サービス
三井住友カード(NL)
・「Hotels.com」での予約が8%OFF

・「Expedia」でのホテル予約が8%OFF、航空券+ホテル予約が2,500円OFF

・演劇やコンサートなどのチケットの先行販売/優待割引
JCB CARD W 某有名テーマパークのペアチケットが当たるキャンペーン、イベントへのご招待など
イオンカードセレクト
・毎月20日・30日はイオングループでの買い物が5%OFF

・イオンシネマの映画料金がいつでも300円OFF

・毎月20日・30日はイオンシネマの映画料金が1,100円(税込)

あまりカード決済を利用しない人は、ポイント還元率よりも優待特典・サービスを重視するほうがお得になる場合があります。1ヶ月のカード利用金額と優待割引を比較したうえで、よりお得度の高いクレジットカードに申込みましょう。

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付帯保険

クレジットカードを選ぶ際は、付帯保険も比較しておきましょう。付帯保険の内容はカードにより異なりますが、旅行傷害保険やショッピング保険が付帯するケースが一般的です。

ただし、年会費無料のクレジットカードや一般カードの多くは、保険内容があまり手厚くない傾向にあります。初心者におすすめのクレジットカードの付帯保険を比較し、次にまとめました。

クレジットカード名 海外旅行 国内旅行 ショッピング
三井住友カード(NL) 最高2,000万円(利用付帯)
JCB CARD W 最高2,000万円(利用付帯) 海外利用に限り年間最高100万円まで
イオンカードセレクト 年間最高50万円まで
三菱UFJカード VIASOカード最高2,000万円(利用付帯) 年間最高100万円まで(※1)
エポスカード最高3,000万円(利用付帯) 年間最高50万円まで(※2)
楽天カード最高2,000万円(利用付帯)

(※1)国内で購入した商品は、購入時に支払い方法を分割払い・リボ払いに指定した場合のみ対象。登録型リボ「楽Pay」に登録したクレジットカードで購入した場合は、支払い方法を問わず対象。
(※2)年間1,000円のサービス料が必要

万が一に備えたい人は、納得できる保険内容のクレジットカードに申込みましょう。ただし、あまり飛行機に乗る機会がない方は、旅行期間だけ加入できる保険もおすすめです。

選び方について
\もっと詳しく知りたい方はコチラ/

初心者におすすめ!年会費無料のクレジットカード6選

はじめてクレジットカードを作る方におすすめのカードを厳選して6種類ご紹介します。初心者でも使いやすく、簡単に申込みできるカードばかりです。

初心者におすすめクレジットカード

厳選したクレジットカードはいずれも年会費無料のため、カードの維持コストを気にする必要がありません。ポイント還元率の高いカードや割引優待が豊富なカードも多く、お得度の高いクレジットカードを探している方におすすめです。

三井住友カード(NL)|対象店舗でスマホタッチ決済すると最大7%ポイント還元

三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
おすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
  • ナンバーレスで安心安全!
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5% 〜 7%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短10秒(※)
visamastercard
idpitapawaon
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

家族カード 発行手数料・年会費:無料
ETCカード 発行手数料:無料
年会費:初年度無料。以降550円(税込)(※1)
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)(※2)
ショッピング保険
発行にかかる時間 最短10秒(※3)

(※1)前年度に1回以上ETCの利用がある場合、翌年度の年会費無料。
(※2)入会後に「選べる無料保険」への切り替えが可能
(※3)即時発行ができない場合があります

三井住友カード(NL)は、年会費永年無料にも関わらずポイント還元率が高いおすすめのクレジットカードです。

通常のポイント還元率は0.5%と一般的ですが、次のような店舗でスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%(※)ポイント還元になります。

(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません

最大7%ポイント還元対象店舗の一例
  • セブン-イレブン
  • ポプラ
  • ローソン
  • マクドナルド
  • モスバーガー
  • ケンタッキーフライドチキン
  • ガスト
  • サイゼリヤ
  • ユニバーサル・スタジオ・ジャパンなど

貯まったポイントは、クレジットカードの支払い金額への充当や他社ポイントへの交換が可能で、使いやすさも申し分ありません。

三井住友カード(NL)は、申込みから最短10秒でデジタルカードを発行可能です(※)。すぐにスマホ決済やネット通販でクレジットカードを利用したい人は、ぜひ検討してみてください。

ポイントを貯めやすいクレジットカードを探している方や、ゆくゆくはゴールドカードを持ちたい方におすすめです。

(※)即時発行ができない場合があります

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JCB CARD W|ポイント高還元の若年層限定カード

JCB CARD W
JCB CARD W
おすすめポイント
  • 年会費、永年無料
  • いつでもポイント2倍
  • 安心・安全セキュリティー
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1% 〜 10.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
モバ即入会で最短5分(※)
jcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
家族カード 発行手数料・年会費:無料
ETCカード 発行手数料・年会費:無料
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険 海外:年間最高100万円
発行にかかる時間 モバ即入会で最短5分(※)

(※)モバ即入会条件
【1】 9:00AM~8:00PMでお申込み。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
参考:

JCB CARD Wは、満18〜39歳限定で申込める年会費無料のクレジットカードです。39歳までにカードを発行しておけば、40歳以降も年会費無料で利用できるためご安心ください。

通常の還元率は1.0%とJCBカードSの2倍を誇るため、JCBのプロパーカードで効率よくポイントを貯めたい方におすすめします。JCB CARD Wのメリットは、次のような店舗で還元率がアップする点です。

還元率アップ対象店舗の一例
  • スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ:10倍
  • Amazon:4倍
  • セブン-イレブン:3倍
  • ビックカメラ:2倍
  • コメダ珈琲:2倍
  • ドミノ・ピザ:2倍
  • メルカリ:2倍

還元率アップの特典を受けたい人は、事前にJCBオリジナルズパートナー で「ポイントアップ登録」をおこないましょう。ネット通販の際は、JCBの優待サイト「Oki Dokiランド 」を利用すると、還元率が次のようにアップします。

Oki Dokiランドでの還元率アップの一例
  • Amazon:4倍
  • ビックカメラ.com:3倍
  • 楽天市場:2倍
  • Yahoo!ショッピング:2倍
  • じゃらんnet:2倍
  • Apple公式サイト:2倍

JCB CARD WはAmazonでの還元率が高いため、Amazonをよく利用する方におすすめです。

Oki Dokiポイントの使い道は豊富に用意されており、使いきれずに困ることはないでしょう。モバ即での入会後、デジタルカードが発行されるため、すぐにネット通販やスマホ決済でクレジットカードを利用したい方にも向いています。

JCB CARD Wに申込みする▼

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イオンカードセレクト|条件付きで高校生でも発行できる

イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
おすすめポイント
  • イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍!
  • 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5%OFF
  • イオンシネマで映画鑑賞割引
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5% 〜 1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
約2週間
visamastercardjcb
waonid
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】イオンカードセレクト

家族カード 発行手数料・年会費:無料
ETCカード 発行手数料・年会費:無料
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険
ショッピング保険 年間50万円
発行にかかる時間 最短30分(仮カード)

イオンカードセレクトは、卒業年度の1月1日以降であれば高校生でも申込める、年会費無料のクレジットカードです。

高校卒業前に発行できるクレジットカードは少ないため、イオンカードセレクトならではの強みだと言えます。

イオンカードセレクトは、イオングループでの特典が豊富なクレジットカードです。通常の還元率は0.5%ですが、イオングループでの利用は常に1.0%還元になります。

さらには、次のような特典も用意されており、イオングループをよく利用する人におすすめです。

イオンカードセレクトの特典
  • 毎月20日・30日はイオングループでの買い物が5%OFF
  • 毎月5日・15日・25日はイオングループで還元率2倍
  • 毎月10日・20日・30日はイオンモール専門店で還元率5倍
  • イオンシネマの映画料金がいつでも300円OFF
  • 毎月20日・30日はイオンシネマの映画料金が1,100円(税込)

また、イオンカードセレクトのミニオンズデザインを発行した場合は、以下のメリットがあります(※1)。

イオンカードセレクト(ミニオンズ)のメリット
  • 年間12枚まで特別鑑賞シネマチケットを1,000円(税込)で購入可能
  • 年間18枚までSサイズドリンク&Sサイズポップコーン引換券付きシネマチケットを1,400円(税込)で購入可能
イオンカードセレクト(ミニオンズ)
イオンカードセレクト(ミニオンズ)
おすすめポイント
  • 年間12枚までイオンシネマの映画料金がいつでも1,000円!(税込)
  • オートチャージ200円ごとに1WAONポイントプレゼント
  • 年間18枚までドリンク(S)・ポップコーン(S)セット引換券付きシネマチケットも1,400円!(税込)
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5% 〜 1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
2週間
visamastercard
waonid
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】イオンカードセレクト(ミニオンズ)

イオンカードセレクトはイオングループでの決済がお得になるクレジットカードですが、毎月10日はイオングループ以外の利用でも還元率が2倍になります。

年間50万円以上のカードショッピングなど一定の条件を満たすと、年会費無料でゴールドカードを発行できる点も、イオンカードセレクトのメリットです(※2)。

さらに、2024年10月1日~12月8日の間に対象のイオンカードに新規入会の方限定で、対象店舗で利用すると、入会後1ヶ月間ご請求時に5%OFFとなるキャンペーンを実施しています。

イオンカードキャンペーン

引用:イオンカード暮らしのマネーサイト│入会金・年会費無料!選ばれ続けて会員数3,000万人突破!

キャンペーン対象のカード
  • イオンカード(WAON一体型)
  • イオンカード(WAON一体型/ミッキーマウス デザイン)
  • イオンカード(WAON一体型/トイ・ストーリー デザイン)
  • TGC CARD
  • イオンカード(ミニオンズ)
  • イオンカードセレクト
  • イオンカードセレクト(ミッキーマウス デザイン)
  • イオンカードセレクト(トイ・ストーリー デザイン)
  • イオンカードセレクト(ミニオンズ)

イオングループをよく利用する方や、高校卒業前にクレジットカードを発行したい方におすすめです。

イオンカードセレクトに申込む▼

公式サイトで詳細を確認する

(※1)沖縄県・西日本など一部のイオン商業施設内の他社映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行等ではご利用いただけません。
(※1)本特典は「暮らしのマネーサイト」ログイン後、「イオンシネマ優待」ページ内「販売サイト」にてシネマチケットをお買い上げのうえ、有効期限内にACチケット情報を登録された座席指定分のみ適用となります。窓口料金での購入による差額返金などはいたしかねます。
(※1)お一人あたりの購入枚数には上限がございます。
(※1)シネマチケットの購入は「本人認証(3Dセキュア)」登録済みのイオンカード(ミニオンズ・デザイン)・TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。詳しくはこちら
(※2)ミニオンズデザインは対象外
(※3)ともに利用付帯

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三菱UFJカード VIASOカード|自動でポイントキャッシュバック

三菱UFJカード VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカード
おすすめポイント
  • 年会費無料!
  • ポイントは自動で現金還元!手続き不要で、用途の制限や無駄がなし!
  • 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5% 〜 1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短翌営業日
mastercard
edysuicaquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三菱UFJカード VIASOカード

家族カード 発行手数料・年会費:無料
ETCカード 発行手数料:1,100円(税込)
年会費:無料
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険 年間100万円
発行にかかる時間 最短翌営業日

三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントが年に1回自動でキャッシュバックされる、年会費無料のクレジットカードです。

うっかりポイントの利用を忘れて失効しがちな方には、三菱UFJカード VIASOカードをおすすめします。通常の還元率は0.5%と一般的ですが、次の携帯電話・インターネット料金とETC利用分は還元率2倍です。

携帯電話NTTドコモ
au
ソフトバンク
ワイモバイル
インターネット Yahoo! BB
OCN
au one net
BIGLOBE
ODN
So-net

より効率よくポイントを貯めたい方は、ネット通販の際に「POINT名人.com 」を経由することをおすすめします。クレジットカードの基本ポイントに加え、店舗ごとに設定されたボーナスポイントがもらえるためお得です。

POINT名人.com掲載店舗の一例
  • ビックカメラ.com:+2倍
  • じゃらんnet:+2倍
  • 楽天市場:+1倍
  • Yahoo!ショッピング:+1倍
  • Apple公式サイト:+1倍

中には最大+24倍の店舗もあるため、ぜひ活用してみてください。携帯電話やインターネットの料金をクレジットカードで支払いたい方や、ポイントの交換手続きが面倒な方におすすめです。

三菱UFJカード VIASOカードに申込む▼

公式サイトで詳細を確認する

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エポスカード|即日発行・即日受け取りが可能

エポスカード
エポスカード
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
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付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
家族カード
ETCカード 発行手数料・年会費:無料
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険 最高3,000万円(利用付帯)
ショッピング保険 年間50万円(※)
発行にかかる時間 最短即日

エポスカードは、即日発行・即日受け取りに対応している、年会費無料のクレジットカードです。クレジットカードの現物が今すぐに必要な方には、エポスカードをおすすめします。

即日発行を希望する方は、申込みの際に「マルイ店頭でのお受け取り」を選択し、審査完了後にエポスカードセンター でカードを受け取りましょう。

エポスカードには次の優待特典が付帯しており、お得に買い物やレジャーを楽しみたい方におすすめです。

エポスカードの優待特典
  • 年4回実施の「マルコとマルオの7日間」期間中は、マルイ・モディ全店・マルイネット通販で10%OFF
  • マルイネット通販でのカード利用で配送料がいつでも無料
  • 居酒屋・美容院・カラオケ・水族館・遊園地など、全国10,000店舗以上での割引優待

還元率は0.5%と一般的ですが、ネット通販の際に「エポスポイントUPサイト 」を利用すると、還元率が2〜30倍になります。

エポスポイントUPサイト掲載店舗の一例
  • @cosme SHOPPING:4倍
  • ビックカメラ.com:3倍
  • じゃらんnet:3倍
  • 楽天トラベル:2倍
  • 楽天市場:2倍
  • Yahoo!ショッピング:2倍
  • マルイのネット通販:2倍

マルイ・モディをよく利用する方や、割引優待が豊富なクレジットカードを希望する方、クレジットカードを即日発行したい方におすすめです。

(※)年間1,000円のサービス料が必要

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楽天カード|楽天市場でいつでも還元率3倍

楽天カード
楽天カード
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 新規入会&利用でポイントがもらえる
  • 安心のセキュリティ
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1% 〜 3%
発行スピード国際ブランド電子マネー
7営業日程度
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付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
家族カード 発行手数料・年会費:無料
ETCカード 発行手数料:無料
年会費:550円(税込)(※)
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
ショッピング保険
発行にかかる時間 7営業日ほど

楽天カードは、楽天市場をよく利用する方におすすめの年会費無料クレジットカードです。

通常の還元率も1.0%と高いですが、楽天市場 ではいつでも還元率が3.0%以上になります。ほかの楽天サービスの契約・利用でさらに還元率がアップし、なんと最大16.5倍還元です。

楽天市場での還元率アップ対象サービス
  • 楽天モバイル:+4倍
  • 楽天モバイルキャリア決済:+2倍
  • Rakuten Turbo/楽天ひかり:+2倍
  • 楽天カード通常分:+1倍
  • 楽天カード特典分:+1倍
  • 楽天銀行+楽天カード:+0.5倍
  • 楽天証券 投資信託:+0.5倍
  • 楽天証券 米国株式:+0.5倍
  • 楽天ウォレット:+0.5倍
  • 楽天トラベル:+1倍
  • 楽天ブックス:+0.5倍
  • 楽天Kobo:+0.5倍
  • Rakuten Pasha:+0.5倍
  • Rakuten Fashionアプリ:+0.5倍
  • 楽天ビューティ:+0.5 倍

貯まったポイントは楽天市場で利用するほかに、クレジットカードの利用金額への充当や楽天ペイでの支払いにも利用できます。ポイントの使い勝手がよいため、使い道がなくて困ることはないでしょう。

国際ブランドは、「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」の4種類から選択可能です。通常の還元率が高いクレジットカードを探している方や、楽天サービスを利用している方におすすめします。

(※)楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナの方は無料、楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードをお持ちの人は無料

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クレジットカードの作り方についてよくある質問

クレジットカードの作り方に関する、次の疑問への回答をまとめました。それぞれ詳しく解説します。

クレジットカードは無料で作れる?

クレジットカードを無料で作ることは可能です。無料でクレジットカードを発行したい方は、年会費永年無料のカードに申込みしましょう。 

退職後にクレジットカードは作れる?

退職後でも、クレジットカードを作ることは可能です。ただし、退職後に収入がない場合や、収入が減る場合は審査が難しくなることがあります。退職金や年金などの収入がある場合は、これを基に審査されます。

支払い滞納があるとクレジットカードは作れない?

支払いの滞納があると、クレジットカードの審査に通らない可能性が高くなります。滞納は信用情報に記録され、クレジットカード会社は申込み時にこの情報を確認します。

信用情報に傷がついていると、返済能力が低いと判断され、審査に落ちる傾向です。滞納が解消されても、信用情報が回復するまでに時間がかかるため注意しましょう。

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴は?

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴は、支払いに問題が起きそうな人です。例えば、収入が不安定で低い、過去に滞納や債務整理の経験がある、他に多額の借入れがある人などが該当します。

また、クレジット履歴が全くなかったり、短期間に複数のカードを申込んでいる場合も審査に通りにくい傾向です。

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クレジットカードの作り方まとめ

クレジットカードの作り方は次の3通りですが、なかでも24時間いつでも好きなタイミングで申込めるWEB申込がおすすめです。

クレジットカードの作り方
  • WEBで申込む
  • 銀行窓口やショッピングモールなどの店頭で申込む
  • 郵送で申し込む

デジタルカードに対応するクレジットカードを選べば、WEB申込から審査、カード番号発行まで早いと数分でおこなえるため、すぐにスマホ決済やオンラインショッピングに使えます。

1人での申込みが不安、デジタルが苦手という方は、店頭で申込みすると良いでしょう。店頭での申込みでも即日対応可能なところがあります。

クレジットカードを発行する際は、本人確認書類と本人名義の銀行口座、現住所と連絡先が必要です。スムーズに手続きを進めるためにも、申込み前に必要なものを揃えておきましょう。

はじめてでも作りやすい
\おすすめのクレジットカード/

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

JCB CARD W

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イオンカードセレクト

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三菱UFJカード VIASOカード

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エポスカード

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楽天カード

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年会費無料無料無料無料無料無料
ポイント
還元率
0.5 〜 7%1 〜 10.5%0.5 〜 1%0.5 〜 1%0.5%1 〜 3%
発行期間最短10秒(※)モバ即入会で最短5分(※)約2週間最短翌営業日店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度7営業日程度
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
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青野 泰弘

CFP・行政書士

1964年静岡県生まれ。同志社大学法学部卒業後、国際証券に入社。その後トヨタファイナンシャルサービス証券、コスモ証券などで債券の引き受けやデリバティブ商品の組成などに従事した。2012年にFPおよび行政書士として独立。相続、遺言や海外投資などの分野に強みを持つ。2017年 日本FP協会 「くらしとお金の相談室相談員」 2018年 日本FP協会 「広報スタッフ」
監修者

三井住友カード(NL):(※)最短10秒発行:即時発行できない場合があります。 (※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。 (※)商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。 (※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 (※)Google Pay™で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。(※)通常のポイントを含みます。 (※)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。(※)Google Pay™でMastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
JCB CARD W:(※)最大還元率はJCB PREMOに交換した場合(※)ショッピング保険の適用は海外利用時のみ(※)モバ即入会条件【1】9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い) 【2】顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
イオンカードセレクト:※対象カードの内30日間で6種類以上のカードを申込みした場合、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外となります。 ※家族カードはポイント獲得の対象外となります。 ※カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※イオンカードの別券種から切替申込みされた場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※対象カード以外のカードを申込みされた場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※その他、著しく不正と判断される場合、ポイント獲得の対象外となります。 ※ミニオンズデザインはVisa、Mastercardブランドでの発行となります。 ※沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。 ※イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。 ※2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円(税込)を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。 ※対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット(前売券)を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。 ※「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。 ※利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。 ※シネマチケットの購入は「本人認証(3Dセキュア)」登録済みのイオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。 ※本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。 ※転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。 ※本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
三菱UFJカード VIASOカード:(※)ETCカードの発行手数料は1枚につき1,100円(税込)(※)特定加盟店でのポイント2倍は携帯電話・PHS(NTTドコモ・au・ソフトバンク・ワイモバイル)のご利用料金(ご利用内容によっては、一部対象外となる場合あり) 、インターネットプロバイダー(Yahoo! BB・OCN・au one net・BIGLOBE・ODN・So-net) のご利用料金(ご契約内容によっては、一部対象外となる場合あり)、ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金

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