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クレジットカードの審査基準と通過のコツは?おすすめカード16選を紹介

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2024.07.05
by ドットマネー編集部

クレジットカードを作成するためには、必ず審査を受けなければなりません。

この記事では、審査が不安な方におすすめのクレジットカード急いでクレジットカードを作成したい方におすすめのクレジットカードを紹介します。

クレジットカードの審査基準や審査落ちになる理由なども説明するため、審査に通るか不安に思っている方や、早く使えるクレジットカードを作りたい方は、ぜひ参考にしてください。

  1. 審査は必要!審査なしのクレジットカードは存在しない
  2. 審査が不安な方におすすめのクレジットカード11選
  3. JCB CARD W|還元率が常に2倍でお得!
  4. 楽天カード|楽天ポイント還元率が高い!
  5. 楽天PINKカード|女性に嬉しい特典も!
  6. イオンカード(WAON一体型)|イオングループユーザーにおすすめ!
  7. ライフカード|誕生月はポイント3倍になるカード!
  8. ACマスターカード|最短即日発行でお急ぎの方におすすめ!
  9. エポスカード|全国10,000店舗の優待!マルイやモディでポイント2倍
  10. 三菱UFJカード VIASOカード|ポイントは自動で現金還元!
  11. PayPayカード|PayPayユーザーなら使いやすい!
  12. セゾンカードインターナショナル|永久不滅ポイントが貯まる
  13. Nexus Card|ショッピング専用のデポジット型クレジットカード
  14. デジタル発行可能!審査が早いおすすめのクレジットカード5選
  15. JCB CARD W|最短5分!若年層におすすめ
  16. JCB CARD W plus L|最短5分!女性向け特典が豊富
  17. JCB CARD S|最短5分!国内外20万ヶ所で割引優待利用も
  18. 三井住友カード(NL)|最短10秒でカード番号発行!
  19. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード  |最短5分!QUICPay利用で還元率2倍
  20. クレジットカードの審査基準は?
  21. 属性情報(個人情報)
  22. 信用情報(クレヒス)
  23. 資産
  24. 審査難易度が低いと言われているクレジットカード
  25. ランクが低いクレジットカード
  26. 消費者金融系・流通系のクレジットカード
  27. 年会費無料のクレジットカード
  28. 学生・パート・アルバイト申し込み可のクレジットカード
  29. クレジットカードの審査に落ちる理由は?
  30. クレジットカードの審査基準を満たしていない
  31. 信用情報に問題がある・クレヒスが低い
  32. 支払い能力が低いと判断された
  33. クレジットカードの審査に通過するコツ
  34. 申込情報を正確に記入する
  35. キャッシング枠を0円に設定する
  36. 同時・短期間に多重申し込みをしない
  37. 審査に落ちた場合は「デビットカード」「プリぺイドカード」も選択肢
  38. クレジットカードの審査に関するよくある質問
  39. クレジットカードの審査基準は?
  40. 審査に通りやすいクレジットカードはある?
  41. 無職や無収入でもクレジットカードの審査に通る?
  42. クレジットカードの審査にかかる時間はどのくらい?
  43. クレジットカードの審査で提出が必要な書類は?
  44. クレジットカードの審査に落ちたときに考えられる理由は?
  45. まとめ

審査は必要!審査なしのクレジットカードは存在しない

前提として、審査なしのクレジットカードは存在しません。


審査基準カードを発行するクレジットカード会社やカードのランクなどによって異なりますが、一定の基準を満たしていなければ、審査に落ちる可能性があります。

審査にかかる時間もクレジットカードによってまちまちです。

なるべく早くクレジットカードを作成したい人は、審査が早めに完了するクレジットカードを中心に検討するとよいでしょう。

なお、クレジットカードの審査がおこなわれるタイミングは、主に以下のとおりです。

  • カードの新規申込時
  • 追加カードの申込時
  • カードの種類変更時
  • 利用限度額の変更時
  • カードを長期間利用していない時
  • 支払い遅延時

審査が不安な方におすすめのクレジットカード11選

審査に通るか不安な方は、「比較的審査に通りやすい」と言われているクレジットカードを中心に検討するのがおすすめです。

審査が不安な方におすすめのクレジットカードの種類や年会費・申込条件、分類を以下に表でまとめました。

なお、いずれのクレジットカードも審査が甘いわけではありません。

カード名年会費(税込)申込条件カードの種類
JCB CARD W無料18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
信販系
楽天カード無料・18歳以上の方(主婦・パート・アルバイト可)流通系
楽天PINKカード無料・18歳以上の方(高校生を除く)流通系
イオンカード(WAON一体型)無料・18歳以上の方(高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であれば申込可能)流通系
ライフカード無料日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方消費者金融系
ACマスターカード無料・安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方消費者金融系
エポスカード無料・日本国内にお住まいの18歳以上の方(高校生を除く)流通系
三菱UFJカード VIASOカード無料18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方
・または
18歳以上で学生の方(高校生を除く)
信販系
PayPayカード無料日本国内在住の満18歳以上の方(高校生除く)
本人または配偶者に安定した継続収入がある方
本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方  
流通系
セゾンカードインターナショナル無料・18歳以上で連絡が可能な方
・セゾンの提携する金融機関に決済口座をお持ちの方
信販系
Nexus Card無料・18歳以上の方(高校生を除く)信販系

それぞれのクレジットカードの特徴を、詳しく説明します。

JCB CARD W

JCB CARD W

楽天カード

楽天カード

楽天PINKカード

楽天PINKカード

イオンカード(WAON一体型)

イオンカード(WAON一体型)

ライフカード

ライフカード

ACマスターカード

ACマスターカード

エポスカード

エポスカード

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

PayPayカード

PayPayカード

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル

年会費無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料
ポイント
還元率
1 〜 10.5%1 〜 16.5%1 〜 3%0.5 〜 1%0.1 〜 2.5%0.25%0.5%0.5 〜 1%1%0.1 〜 3%
発行期間モバ即入会で最短5分(※)7営業日程度7営業日程度約2~3週間程最短2営業日最短即日店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度最短翌営業日申し込み&審査で最短5分で使える最短即日発行~3営業日
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
電子
マネー
quicpay
edy
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idquicpaypasmosuica
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JCB CARD W|還元率が常に2倍でお得!

JCB CARD W
JCB CARD W
おすすめポイント
  • 年会費、永年無料
  • いつでもポイント2倍
  • 安心・安全セキュリティー
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1 〜 10.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
モバ即入会で最短5分(※)
jcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

JCB CARD Wの基本情報は以下のとおりです。

申込条件18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
国際ブランドJCB
年会費無料
通常のポイント還元率1%
主なポイント還元率アップ対象店舗・Amazon
セブンイレブン
スターバックス など
JCB CARD Wの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 国内・海外どこで使っても常にポイント還元率が2倍以上
  • カード利用通知と使いすぎアラートで使いすぎを防げる
  • ナンバーレスとカード番号ありを選べる

JCB CARD Wは、常に基本の2倍(1%)以上のポイント還元率で利用できる、年会費永年無料のクレジットカードです。

スターバックスやセブンイレブンなどのパートナー店で利用すると、最大で21倍という高いポイント還元率になるので、ポイントを効率的に貯められます。

カードご利用通知」を設定しておけば、カード利用時や設定金額以上の決済時に、利用内容の簡易情報をリアルタイムで受け取れます。

集計期間である毎月16日~翌月15日までの利用金額の合計が、設定金額に到達したタイミングで通知を受け取れる「使いすぎアラート」と組み合わせれば、カードの使いすぎを防ぎやすいでしょう。

また、JCB CARD Wは、以下の2種類から選ぶことが可能です。

  • ナンバーレスカード:カード番号を券面に記載しないためのぞき見防止
  • 裏面に番号があるタイプ:ネットショッピングなどでカード番号を確認しながら入力できる

それぞれメリットがあるので、ご自身にとって使いやすいと感じるほうを選ぶとよいでしょう。

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楽天カード|楽天ポイント還元率が高い!

楽天カード
楽天カード
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 新規入会&利用でポイントがもらえる
  • 安心のセキュリティ
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1 〜 16.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
7営業日程度
visamastercardamericanexpressjcb
edy
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

楽天カードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件・18歳以上の方(主婦・パート・アルバイト可)
国際ブランドVisa、Mastercard、American express、JCB
年会費無料
通常のポイント還元率0.2%
主なポイント還元率アップ対象店舗・吉野家
・ココカラファイン
・はま寿司 など
楽天カードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 新規入会&利用でポイントがもらえる
  • 海外旅行時の補償が手厚い
  • カードの券面デザインが豊富

楽天カードは、楽天のサービスをよく利用する人におすすめな年会費永年無料のクレジットカードです。

新規入会&カードの利用でポイントがもらえる特典も、楽天カードの魅力のひとつです。キャンペーンの内容によってもらえるポイントは変動しますが、条件を満たせば入会してすぐに数千ポイントがもらえるのは、非常におトクです。

また、楽天カードには海外旅行傷害保険が付帯している(利用付帯)ので、海外旅行に行く際に掛け捨ての保険に加入する必要はありません。海外レンタカー10%オフ、携帯・WiFiルーターレンタル20%オフなどの特典もあるので、海外旅行に携帯するクレジットカードとして優れています。

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楽天PINKカード|女性に嬉しい特典も!

楽天PINKカード
楽天PINKカード
おすすめポイント
  • 楽天カードの魅力はそのまま
  • 4つのかわいいデザインをご用意
  • 女性にうれしいカスタマイズ特典
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1 〜 3%
発行スピード国際ブランド電子マネー
7営業日程度
visamastercardamericanexpressjcb
edy
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

楽天PINKカードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件・18歳以上の方(高校生を除く)
国際ブランドVisa、Mastercard、American express、JCB
年会費無料
通常のポイント還元率1%
主なポイント還元率アップ対象店舗・ファミリーマート
・大丸
・コーナン など
楽天PINKカードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • カスタマイズ特典から好きなものを選べる
  • 楽天系列のサービスで利用すればポイント還元率アップ
  • セキュリティ対策が万全

楽天PINKカードは、以下に挙げるカスタマイズ特典のうち、ひとつを選んで利用できる年会費永年無料のクレジットカードです。

特典月額利用料サービス内容
楽天グループ優待サービス月額330円(税込)割引クーポンや楽天ポイントのプレゼント等、複数の楽天グループサービスを利用可能

・国内の宿泊予約で1,000円OFF
・楽天市場のお買い物が500円OFF
・本(楽天ブックス)/CD/DVD/ゲームが100円OFF など
ライフスタイル応援サービス「RAKUTEN PINKY LIFE」月額330円(税込)飲食店の利用や習い事、介護・育児サービス等、全国約140万件以上の多彩なジャンルの割引・優待特典

・ピザハットの合計金額が5%OFF ・DMM英会話の授業料が3ヵ月20%OFF ・Re.Ra.Ku(りらく)のボディケアがクーポン利用で10%OFF など
女性のための保険「楽天PINKサポート」月額40~1,320円(税込) ※加入年齢によって異なる乳がんや子宮筋腫など、女性特有の疾病による入院・手術・放射線治療について保険金をお支払い

ライフスタイルに応じた最適な特典を選べるのは、ほかのクレジットカードにはあまりない珍しい特徴です。女性のための保険も選べるため、主婦の方にもおすすめの1枚です。

また、楽天のカードだけあって、楽天のサービスでの支払いに利用するとポイント還元率がアップすることがある点も、メリットのひとつです。

楽天市場ならポイント還元率3倍、楽天トラベルならポイント還元率2倍で利用できるので、ポイントを効率的に貯められます。

さらに、不正利用探知システムや本人認証サービス、ネット不正あんしん制度などのおかげで、安心してクレジットカードを利用できます。

公式サイトで詳細を確認する

イオンカード(WAON一体型)|イオングループユーザーにおすすめ!

イオンカード(WAON一体型)
イオンカード(WAON一体型)
おすすめポイント
  • イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍!
  • 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5%OFF
  • イオンシネマで映画鑑賞割引(※)
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5 〜 1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
約2~3週間程
visamastercardjcb
waonid
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】イオンカード(WAON一体型)

イオンカード(WAON一体型)の基本情報は以下のとおりです。

申込条件・18歳以上の方(高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であれば申込可能)
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
年会費無料
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・イオン
・ダイエー
・マックスバリュ など
イオンカード(WAON一体型)の特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • イオングループでおトクに利用できる
  • 申込後最短5分でカード発行
  • イオンシネマで割引が受けられる

イオンカード(WAON一体型)は、イオングループの店舗で利用するとポイント還元率が2倍になる年会費永年無料のクレジットカードです。

イオングループの店舗では、毎月20・30日に「お客さま感謝デー」を設けており、 イオンカード(WAON一体型)で支払いをすれば5%の割引を受けられます。

55歳以上の方であれば、毎月15日の「G・G感謝デー」でも5%オフで買い物が可能です。

また、申込後最短5分で専用アプリにカード情報が届くので、「Apple Pay」「イオンiD」を利用した支払いやオンラインショッピングもできます。すぐにクレジットカードを発行したいと思っている方にも、おすすめの1枚でしょう。

さらに、イオンカード(WAON一体型)を持っていれば、イオンシネマの映画料金がいつでも300円引きになり、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」には、映画代金が1,100円(税込)になります。映画を見る機会が多ければ多いほど、この割引特典の恩恵は魅力的に映るでしょう。

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ライフカード|誕生月はポイント3倍になるカード!

ライフカード
ライフカード
おすすめポイント
  • 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料!
  • 入会後1年間はポイント1.5倍
  • お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.1 〜 2.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短2営業日
visamastercardjcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

ライフカードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
年会費
無料
通常のポイント還元率0.1%
主なポイント還元率アップ対象店舗・サカイ引越センター
・富士急ハイランド
・神戸ポートピアホテル など
ライフカードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 誕生月の利用で基本ポイント3倍
  • L-Mallを経由したネットショッピングでポイント還元率最大25倍
  • 2つのプログラム達成で最大15,000円キャッシュバック

ライフカードは、お誕生月に利用することで、基本ポイントが3倍付与される、年会費永年無料のクレジットカードです。

誕生日の前後には出費が多くなってしまうこともあると思いますが、その際の支払いをライフカードでおこなえば、ポイントを効率的に貯められるでしょう。

また、「L-Mall」経由でネットショッピングをおこなえば、ポイント還元率が最大25倍になります。

さらに、「入会~3ヵ月後」が対象のものと「4ヵ月後~6ヵ月後」が対象の2つのプログラムをクリアすることで、最大で15,000円のキャッシュバックを受けることができます。

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ACマスターカード|最短即日発行でお急ぎの方におすすめ!

ACマスターカード
ACマスターカード
おすすめポイント
  • Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料!
  • 最短即日カード発行可能!
  • 自動でキャッシュバックを適用!
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.25%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短即日
mastercard
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】ACマスターカード

ACマスターカードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件・安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
国際ブランドMastercard
年会費無料
通常のポイント還元率0.25%
主なポイント還元率アップ対象店舗・イトーヨーカドー
・ローソン
・TSUTAYA など
ACマスターカードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • キャッシュバックが自動で適用される
  • 最短即日でカードが発行される
  • 支払い方法は自動的にリボ払いになる

ACマスターカードは、毎月の利用金額の0.25%が自動的にキャッシュバックされる、年会費永年無料のクレジットカードです。

ACマスターカードにはポイントプログラムが設けられていませんが、キャッシュバックがあれば、毎回のショッピングを自動的に0.25%オフにできているのと同じといえるでしょう。

また、ACマスターカードは、最短即日でのカード発行が可能なので、急いでクレジットカードを発行したい方にもおすすめです。

なお、支払い方法がリボ払いのみであることも、ACマスターカードの特徴です。リボ払いは、毎月の支払いを抑えられるというメリットがある反面、支払い期間が延びやすいです。

そのため、きちんとシミュレーションをおこなって、計画的に支払うことを意識しましょう。

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エポスカード|全国10,000店舗の優待!マルイやモディでポイント2倍

エポスカード
エポスカード
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
visa
edysuicaquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

エポスカードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件・日本国内にお住まいの18歳以上の方(高校生を除く)
国際ブランドVisa
年会費無料
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・魚民
・HIS
・アパホテル など
エポスカードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • マルイの支払いで割引を受けられる期間がある
  • 優待店舗が豊富
  • 最短即日でマルイ店頭でカードの受け取りが可能

エポスカードは、年会費永年無料で利用できるクレジットカードです。

マルイで年4回開催される「マルコとマルオの〇日間」では、 マルイの店舗とネット通販でエポスカードを使うと、10%オフで買い物ができます。回数制限はないため、まとめ買いをするのにおすすめです。

また、エポスカードには1万店舗を超える優待店舗があり、グルメ・エンターテインメント・アミューズメントなど、さまざまな場所で割引やポイント還元率アップなどの優待を受けられます。優待店舗を積極的に利用してカードの恩恵を最大限に受けましょう。

インターネットから申し込めば、最短当日中にマルイの店頭で受け取れるのも、エポスカードの特徴です。その日のうちにマルイで買い物をするつもりであれば、すぐにポイントを貯められるため、便利に活用できます。

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三菱UFJカード VIASOカード|ポイントは自動で現金還元!

三菱UFJカード VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカード
おすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • ポイントは自動で現金還元!手続き不要で、用途の制限や無駄がなし!
  • 海外旅行傷害保険サービスが付帯
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5 〜 1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短翌営業日
mastercard
edysuicananacoicocaquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方
・または
18歳以上で学生の方(高校生を除く)
国際ブランドMastercard
年会費無料
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・伊勢丹
・ららぽーと
・イエローハット など
三菱UFJカード VIASOカードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 貯まったポイントは自動で還元
  • POINT名人.comを経由すればポイント還元率アップ
  • 海外旅行に役立つ機能が充実

三菱UFJカード VIASOカードでは、1,000円の支払いごとに5ポイントが貯まり、貯まったポイントが「1ポイント=1円」換算で自動的にキャッシュバックされます。ポイント交換の手続きも必要ないので、ポイントの取り扱いに困る必要もありません。

また、スマホ代金やプロバイダ料金、ETC代金の支払い時にはポイントが2倍貯まるので、より効率的にキャッシュバックを受けられます。

ただし、2倍になるのは特定加盟店で利用した場合で、一部ポイント2倍の対象外となる場合があります。

ネットショッピングをおこなう際は、三菱UFJニコスが運営する
POINT名人.comを経由すれば、通常のカード利用で貯まる「基本ポイント」に加えて、「ボーナスポイント(1,000円ごとに最大120ポイント)が貯まります。

三菱UFJカード VIASOカードには海外旅行傷害保険が付帯していますし(利用付帯)、キャッシング枠を設定しておけば、海外のATMで現地通貨を引き出すこともできます。海外旅行のおともにもピッタリの1枚といえるでしょう。

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PayPayカード|PayPayユーザーなら使いやすい!

PayPayカード
PayPayカード
おすすめポイント
  • 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
  • Yahoo!ショッピングなら3%付与
  • 年会費永年無料
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
申し込み&審査で最短5分で使える
visamastercardjcb
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社

PayPayカードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件日本国内在住の満18歳以上の方(高校生除く)
本人または配偶者に安定した継続収入がある方
本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方  
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
年会費無料
通常のポイント還元率1%
主なポイント還元率アップ対象店舗・いなげや
・ウェルシア
・エディオン など
PayPayカードの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOでポイント還元率最大5%
  • 番号レスカードでセキュリティ面も安心
  • カード利用時に利用速報が届く

PayPayカードは、Yahoo!ショッピング・LOHACOでの利用でポイント還元率がアップする年会費永年無料のクレジットカードです。普段からYahoo!ショッピングやLOHACOを使う機会が多い人であれば、効率的にポイントを貯められるでしょう。

また、PayPayカードは、カード券面にカード番号や利用者の名義が載っていません。そのため、店舗でカードを使用する際に情報を盗み見される心配はありません。

PayPayカードではカード利用時に通知が届き、その内容はアプリの取引履歴で確認できます。身に覚えのない通知が来たときに不正利用を発見しやすいですし、通知を家計簿感覚で利用することも可能です。

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セゾンカードインターナショナル|永久不滅ポイントが貯まる

セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナル
おすすめポイント
  • 入会金・年会費永久無料
  • ポイントは有効期限なしで、永久不滅!
  • 最短5分で!デジタル発行も
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.1 〜 3%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短即日発行~3営業日
visamastercardjcb
idquicpaypasmosuica
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルの基本情報は以下のとおりです。

申込条件・18歳以上で連絡が可能な方
・セゾンの提携する金融機関に決済口座をお持ちの方
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB
年会費無料
通常のポイント還元率0.1%
主なポイント還元率アップ対象店舗・魚民
・PIZZA-LA
・ニッポンレンタカー など
セゾンカードインターナショナルの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 有効期限のないポイントが貯められる
  • セゾンポイントモール経由でポイント還元率最大30倍  

セゾンカードインターナショナルは、「永久不滅ポイント」を貯められる年会費永年無料のクレジットカードです。

永久不滅ポイントは有効期限のないポイントなので、ポイントの失効を気にすることなく、時間をかけてポイントを貯めることが可能です。

また、セゾンカードインターナショナルは、「セゾンポイントモール」経由でネットショッピングをすれば、最大でポイント還元率が30倍になります。専用のオンラインモールを経由するだけでポイント還元率を大幅にアップできるので、ポイントを効率的に貯められるでしょう。

タッチ決済対応で、よりスムーズにお会計を進められるのも特徴のひとつです。

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Nexus Card|ショッピング専用のデポジット型クレジットカード

Nexus Cardの基本情報は以下のとおりです。

申込条件・18歳以上の方(高校生を除く)
国際ブランドMastercard
年会費1,375円(税込)
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・セブンイレブン
・ブックファースト
・マクドナルド など
Nexus Cardの特徴・おすすめポイント
  • デポジット型のクレジットカード
  • 利用限度額をご自身で調節できる
  • Web明細に対応している
  • キャッシングは利用できない

Nexus Cardはデポジット型のクレジットカードで、保証金(デポジット)を預けることで利用できます。保証金を預けることで入会しやすいのが大きなメリットです。

Nexus Cardの利用限度額は、デポジットとして預け入れた金額と同じです。利用限度額は5万円~200万円と設定されているため、この範囲内で保証金と同額が利用できます。

一般的なクレジットカードでは、利用限度額は審査によって決定されるので、利用限度額を自分で決められるのは、非常に便利といえるでしょう。

Web明細に対応している使い勝手の良さも、Nexus Cardの魅力のひとつです。「今月使いすぎているかも…?」と思ったら、外出先からでも利用明細書を確認できるので、使いすぎを防ぐのに役立ちます。

なお、一般的なクレジットカードでは、キャッシング枠を付けるかどうか選べますが、Nexus Cardではキャッシングは利用できません。あくまでもショッピングのみに利用できるカードであることには、注意しておきましょう。

デジタル発行可能!審査が早いおすすめのクレジットカード5選

審査にかかる時間が気になる方には、デジタルカードの発行が可能なクレジットカードがおすすめです。

デジタル発行が可能で審査が早いクレジットカードを以下にまとめました。

カード名年会費(税込)申込条件審査時間
JCB CARD W無料18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
最短5分
JCB CARD W plus L無料18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
最短5分
JCBカードS無料18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上で学生の方
最短5分
三井住友カード ナンバーレス(NL)無料・満18歳以上の方(高校生は除く)最短10秒
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード初年度無料
2年目以降1,100円(税込)
前年に1円以上のカード利用で翌年度も無料
18歳以上のご連絡可能な方最短5分
JCB CARD W

JCB CARD W

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus L

JCB CARD S

JCB CARD S

三井住友カード

三井住友カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費無料無料無料初年度:1,375円(税込)
次年度:1,375円(税込)
初年度:無料
次年度:1,100円(税込)
ポイント
還元率
1 〜 10.5%1 〜 10.5%0.5 〜 5%0.5 〜 7%0.5 〜 2%
発行期間モバ即入会で最短5分(※)モバ即入会で最短5分(※)1週間程度最短3営業日3営業日
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
電子
マネー
quicpay
quicpay
quicpay
idwaonpitapaicocasuica
edynanacoidquicpay
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JCB CARD W|最短5分!若年層におすすめ

JCB CARD W
JCB CARD W
おすすめポイント
  • 年会費、永年無料
  • いつでもポイント2倍
  • 安心・安全セキュリティー
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1 〜 10.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
モバ即入会で最短5分(※)
jcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

JCB CARD Wの基本情報は以下のとおりです。

申込条件18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
国際ブランドJCB
年会費無料
通常のポイント還元率1.0%
主なポイント還元率アップ対象店舗・Amazon
セブンイレブン
スターバックス など
JCB CARD Wの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 最短5分でカード発行
  • 国内・海外どこで使っても常にポイント還元率が2倍以上
  • アプリで利用状況やポイントを簡単に管理できる

JCB CARD Wは39歳まで入会が可能なカードですが、一度入会してしまえば40歳以降もずっと年会費無料で利用できます。

最短5分で専用アプリにカード番号が発行されるので、すぐにカードを利用することが可能です。

また、常に基本の2倍(1%)以上のポイント還元率で利用できるのもJCB CARD Wの魅力です。スターバックスやセブンイレブンなどのパートナー店で利用すれば、最大で21倍という高いポイント還元率を実現できるので、一気にポイントを貯められるでしょう。

専用アプリを利用すれば、カードの利用代金や貯まっているポイントなどを簡単に確認・管理できます。「使いすぎかな?」と感じたときに、外出先でもすぐに利用明細を確認できるので、使いすぎ防止にも効果的です。

公式サイトで詳細を確認する

JCB CARD W plus L|最短5分!女性向け特典が豊富

JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus L
おすすめポイント
  • 年会費 永年無料
  • いつでもポイント2倍!
  • 安全・安心セキュリティー
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1 〜 10.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
モバ即入会で最短5分(※)
jcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

JCB CARD W plus Lの基本情報は以下のとおりです。

申込条件18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方
国際ブランドJCB
年会費無料
通常のポイント還元率1.0%
主なポイント還元率アップ対象店舗・Amazon
セブンイレブン
スターバックス など
JCB CARD W plus Lの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 最短5分でカード発行
  • ショッピングスキップ払いで支払いを指定の月に変更できる(※)
  • 女性にうれしい協賛企業からの優待や特典が豊富

(※)ショッピングスキップ払いを利用する場合、支払いを遅らせた分だけ手数料がかかります。詳しくは公式ホームページをご覧ください。

JCB CARD W plus Lも39歳まで入会が可能なカードですが、一度入会してしまえば40歳以降もずっと年会費無料で利用できます。女性向けの特典が豊富な点が特徴ですが、男性でも申し込めます。

JCB CARD Wと同じく、最短5分で専用アプリにカード番号が発行されて、すぐにカードを利用可能です。

また、クレジットカードの引き落としは基本的に翌月や翌々月におこなわれますが、JCB CARD W plus Lでは最長6ヵ月先まで支払い月を変更できる「ショッピングスキップ払い」を利用できます(※)。

さらに、“キレイ”をサポートする協賛企業「LINDAリーグ」によるJCB CARD W plus L会員のための優待や割引特典など、優待や特典が盛りだくさんなのも、見逃せないポイントです。
優待やプレゼントは期間によって異なるため、詳しくはこちらをご確認ください。

LINDAの日(毎月10日・30日)ルーレットであたりが出ると2,000円分のJCBギフトカードをプレゼント
応募式のプレゼント・TOHOシネマズ映画鑑賞券
・JCB旅行券 など
JCBトラベル優待・旅行の申込でOki Dokiポイント2倍
・特定施設での宿泊プランを優待料金でご案内 など
公式サイトで詳細を確認する

JCB CARD S|最短5分!国内外20万ヶ所で割引優待利用も

JCB CARD S
JCB CARD S
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 国内外で使える!充実の割引・サービス
  • パートナー店で利用するとポイント最大20倍アップ
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5 〜 5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
1週間程度
jcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

JCB CARD Sの基本情報は以下のとおりです。

申込条件18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
または高校生を除く18歳以上で学生の方
国際ブランドJCB
年会費無料
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・Amazon
セブンイレブン
スターバックス など
JCB CARD Sの特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 最短5分でカード発行
  • ナンバーレスタイプとカード番号ありタイプを選べる
  • セキュリティ対策が充実している

JCB CARD Sは、最短5分で専用アプリにカード番号が発行される、年会費無料のクレジットカードです。オンラインショッピングをする前に申し込めば、決済に進むころにはカードが利用できるようになっているでしょう。

カード番号を券面に記載しないナンバーレスカードと、裏面に番号があるタイプの2種類から選べる点も、JCB CARD Sの特徴です。

セキュリティ対策を高めたい方はナンバーレスカード、快適にネットショッピングをしたい方はカード番号ありのタイプといったように、ご自身にとって使いやすいと感じるほうを選ぶとよいでしょう。

本人認証サービスや不正検知システム、使いすぎ防止アラートなど、セキュリティ対策も万全です。「クレジットカードを利用するのが初めてで悪用されることに不安がある」というような方には、おすすめの1枚です。

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三井住友カード(NL)|最短10秒でカード番号発行!

三井住友カード
三井住友カード
おすすめポイント
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険
  • 毎日のお買物でポイントが貯まる
  • カード紛失盗難の際も安心のサポートサービス
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
1,375円(税込)1,375円(税込)0.5 〜 7%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短3営業日
visamastercard
idwaonpitapaicocasuica
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

三井住友カード(NL)の基本情報は以下のとおりです。

申込条件・満18歳以上の方(高校生は除く)
国際ブランドVisa、Mastercard
年会費無料
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・セブンーイレブン
・ローソン
・マクドナルド など
三井住友カード(NL)の特徴・おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 最短10秒でカード発行(※1)
  • 対象のコンビニや飲食店などでスマホのタッチ決済を利用するとポイント最大7%
  • 付帯保険を切り替えられる

三井住友カード(NL)は、年会費永年無料で利用できるクレジットカードです。

 最短10秒という驚きの早さで専用アプリにカード番号が発行されるのは、三井住友カード(NL)の大きな魅力です(※1)。


セブンーイレブンやローソン、マクドナルドなど、対象のコンビニや飲食店で「スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済」で支払うと、ポイント還元率が7%になります(※2)。

また、家族ポイントやVポイントアッププログラムの条件を満たしていれば、ポイント還元率が最大20%になるので、非常に高還元率のクレジットカードとして利用可能です。

三井住友カード(NL)には海外旅行傷害保険が付帯していますが、この保険は以下に挙げるいずれかのプランに変更することが可能です。

  • スマホ安心プラン(動産総合保険)
  • 弁護士安心プラン(弁護士保険)
  • ゴルフ安心プラン(ゴルファー保険)
  • 日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)
  • ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))
  • 持ち物安心プラン(携行品損害保険)

海外旅行に行く機会が少ない方でも、スマホ安心プランや日常生活安心プランなどの活用しやすいプランに変更できるので、付帯保険使わずもったいない思いをする心配が少ないでしょう。

(※1)即時発行できない場合があります。
(※2)スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 通常のポイントを含みます。 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

公式サイトで詳細を確認する

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード  |最短5分!QUICPay利用で還元率2倍

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
おすすめポイント
  • 初年度年会費無料
  • キャッシュレス決済でお得にポイント還元
  • 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料1,100円(税込)0.5 〜 2%
発行スピード国際ブランド電子マネー
3営業日
americanexpress
edynanacoidquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの基本情報は以下のとおりです。

申込条件18歳以上のご連絡可能な方
国際ブランドAmerican express
年会費初年度無料
2年目以降1,100円(税込)
前年に1円以上のカード利用で翌年度も無料
通常のポイント還元率0.5%
主なポイント還元率アップ対象店舗・大江戸温泉物語
・コナミスポーツクラブ
・タイムズカーレンタル など
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特徴・おすすめポイント
  • 条件を満たせば年会費無料で利用可能
  • 最短5分でカード発行
  • QUICPay利用で還元率4倍
  • アメリカン・エキスプレス・コネクトでさまざまな優待が受けられる

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは初年度の年会費が無料で、2年目以降も前年に1円以上のカード利用があれば、年会費無料で利用できます。

少なくとも1年に1回クレジットカードで支払いをしていれば、ずっと年会費無料のクレジットカードとして利用可能です。

最短5分で専用アプリにカード番号が発行されるので、すぐにカードを利用できます。

また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、通常1,000円(税込)の支払いで1ポイント貯まりますが、QUICPayで支払うと 1,000円(税込)の支払いで4ポイント貯められます。
ポイント還元率が一気に4倍になるので、QUICPayを利用できる店舗では積極的にQUICPayを使うのがおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・コネクトには、アメリカン・エキスプレスのカード会員だけが利用できる、優待特典や情報がまとめて紹介されています。ショッピング・ダイニング・ホテル等のお得な特典が盛りだくさんなので、お休みの日などに少し贅沢するのもよいでしょう。

クレジットカードの審査基準は?

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査基準は各カードで異なりますが、審査時に確認される項目は「3C」と呼ばれ、多くのクレジットカードで共通です。

3Cの要素を以下に表でまとめました。

Capacity
(資力)
属性情報・個人情報
Character
(キャラクター)
信用情報(クレヒス)
Capital
(資産)
保有している金融資産や不動産など

それぞれ詳しく説明します。

属性情報(個人情報)

属性情報や個人情報には、申込者の年齢・職業・勤務先・勤続年数・年収といった情報が該当します。

クレジットカードを利用した場合、利用金額は後払いになるため、利用者の支払い能力は審査において重要なポイントです。

年収が高いほうが支払い能力が高いと判断され、勤続年数が長いほうが安定した支払い能力を有していると判断されます。

支払い能力に不安ありと判断されてしまうと、クレジットカードは発行されません。

信用情報(クレヒス)

信用情報(クレヒス)は、これまでの信用取引に関する履歴がまとめられている情報で、信用情報機関で管理されています。

信用取引にはクレジットカードや各種ローンの利用などが該当し、信用情報を確認することでクレジットカードの支払いを問題なくできているか、ローンの返済を遅延していないかなどがわかります。

信用情報に過去の延滞などよくない情報が登録されていた場合、カード会社としては申込者にクレジットカードを発行することに不安を感じるでしょう。

そのため、信用情報に望ましくない情報が登録されている(ブラックリストに載るなどと言われることもある)人は、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高いです。

資産

クレジットカードの審査で支払い能力ありと判断されるためには、給与などの形で定期的に収入を得ていることが望ましいです。

しかし、万が一収入が途絶えてしまっても換金可能な資産を保有していれば、それらを売却することでクレジットカードの支払いを行えます。

そのため、不動産や投資に回しているお金などの資産がどれくらいあるかも、クレジットカードの審査で考慮される要素になります。

収入が少ない、もしくは不安定な場合でも、何らかの形で資産を保有していれば、審査で有利に働く可能性はあるでしょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

クレジットカードの審査基準は、クレジットカード会社によって異なります。ただし、信用情報については必ずチェックされますので、よくない情報(信用事故情報)が信用情報機関に登録されている場合は、審査に通ることは難しいと考えておきましょう。 信用事故情報が登録されている期間は、5年~7年といわれており、その間はクレジットカードだけでなく他のローンに申し込んだ際も審査に通らない可能性があります。

審査難易度が低いと言われているクレジットカード

審査難易度が低いと言われているクレジットカード

クレジットカードの審査基準や審査難易度は、各カードで公表されているわけではありません。

そのため、特定のカードについて「審査が緩い」「審査が甘い」などは断言できません。

ただ、一般的に以下に挙げるようなクレジットカードは、審査難易度が低いと言われることが多いです。

  • ランクが低いクレジットカード
  • 消費者金融系・流通系のクレジットカード
  • 年会費無料のクレジットカード
  • 学生・パート・アルバイト申し込み可のクレジットカード

それぞれのクレジットカードに関して、詳しく説明します。

ランクが低いクレジットカード

ランクが低いクレジットカード

クレジットカードにはいくつかのランクがあり、ランクが上がるほど審査難易度が高い傾向にあります。

クレジットカードのランクと審査難易度の関係は、「ブラック>プラチナ>ゴールド>一般」です。

クレジットカードによっては、先述したランクの一部しか設けられていないものもありますが、審査通過を最優先で考える場合は、なるべく低いランクのクレジットカードに申込みましょう。

消費者金融系・流通系のクレジットカード

消費者金融系・流通系のクレジットカード

クレジットカードは発行会社の運営業態や母体によって、「○○系クレジットカード」のように、いくつかのグループに分類することができます。

そのなかでも、「消費者金融系」「流通系」と呼ばれるクレジットカードは、総じて審査難易度が低い傾向にあります。

消費者金融系カードと流通系カードの特徴および代表例を、以下に表でまとめました。

クレジットカードの発行元特徴代表例
消費者金融系・審査が比較的早い
・審査基準がほかのクレジットカードと異なる
・ACマスターカード
・プロミスVisaカード
・ライフカード
流通系・発行元が関係する店舗で割引やポイント還元率アップなどの特典があることが多い
・申込者本人に安定収入がなくても作成できることが多い
・エポスカード
・ セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
・イオンカードセレクト

審査に通過できる可能性をなるべく上げたい場合は、これらのクレジットカードを中心に検討するのがおすすめです。

ACマスターカード

ACマスターカード

プロミスVisaカード

プロミスVisaカード

ライフカード

ライフカード

エポスカード

エポスカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

年会費無料無料無料無料初年度:無料
次年度:1,100円(税込)
無料
ポイント
還元率
0.25%0.5 〜 7%0.1 〜 2.5%0.5%0.5 〜 2%0.5 〜 1%
発行期間最短即日最短5営業日最短2営業日店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度3営業日約2週間
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
電子
マネー
idpitapawaon
quicpay
edysuicaquicpay
edynanacoidquicpay
waonid
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年会費無料のクレジットカード

クレジットカードには年会費無料のものと有料のものがありますが、後者のほうが特典が充実している、利用限度額が大きめに設定されやすいといった傾向があります。

しかし、その分年会費有料のクレジットカードは、年会費無料のカードと比べると審査が厳しめにおこなわれる傾向にあります。

年会費無料のクレジットカードと年会費が発生するクレジットカードで悩んでいる場合は、前者に申し込んだほうが審査に通過できる可能性は高いといえるでしょう。

学生・パート・アルバイト申し込み可のクレジットカード

クレジットカードの申込基準はカードによって異なりますが、カードによっては学生・パート・アルバイトでも申込めます。

無収入、または収入があまり高くないことが多い学生・パート・アルバイトでも申込めるということは、審査基準もそこまで厳しくないと推測されます。

主な学生・パート・アルバイト申し込み可のクレジットカードは、以下のとおりです。

  • エポスカード
  • 楽天カード
  • dカード
  • リクルートカード
  • JCB CARD W

申し込むクレジットカードにお悩みの場合は、上で紹介したクレジットカードを中心に検討するのもおすすめです。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

一般的にランクの低いカードほど審査難易度は低い傾向があります。そのため、できるだけ一般ランクのカードを申し込むようにしましょう。一般ランクのカードは年会費が無料となっているケースが多いため、保有コストを抑えることにもつながります。また、本文で紹介しているとおり、流通系のカードは比較的審査難易度が低いと言われているため、不安があるならまず流通系のクレジットカードを申し込んでみることをおすすめします。

クレジットカードの審査に落ちる理由は?

クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードの申し込みでは、審査に落ちてしまってもその理由を教えてもらうことはできません。

ただ、クレジットカードの審査に落ちた場合に考えられる理由は、主に以下が挙げられます。

  • クレジットカードの審査基準を満たしていない
  • 信用情報に問題がある・クレヒスが低い
  • 支払能力が低いと判断された

それぞれの理由を、詳しく説明します。

クレジットカードの審査基準を満たしていない

年齢や年収、勤続年数など、クレジットカードの審査基準を満たしていなければ、そもそも審査をしてもらうこともできないため、クレジットカードの作成は不可能です。

審査基準を満たしていない場合の具体例としては、主に以下のようなことが挙げられます。

  • 申込条件40歳未満のカードに40歳以上で申し込む
  • ご自身に定期的な収入がある方しか申し込めないカードに専業主婦の方が申し込む
  • 申込条件の勤続年数に達していない状態で申し込む

クレジットカードの申込条件は、各クレジットカードの公式サイトで確認できます。

ご自身が申込条件を満たしていることを確認したうえで、申し込むようにしましょう。

信用情報に問題がある・クレヒスが低い

信用情報に問題がある場合や、クレヒスが悪い場合も、審査落ちになる可能性が高いです。

信用情報に問題がある方は、以下のような状態に陥っていることが多いです。

  • 何らかの信用取引の支払いを延滞している
  • 他社からの借り入れやリボ残債が多い
  • 同時・短期間に複数枚のクレジットカードを申し込んだ
  • クレジットカードを初めて申し込む(スーパーホワイト)

同時・短期間に複数枚のクレジットカードに申し込んでいると、カード会社は「それだけクレジットカードを発行したいと思っている=お金に困っている」と判断します。そのため、クレジットカードを発行しても利用分を支払ってもらえるか怪しいと判断されて、審査の落ちてしまう可能性があります。

また、ある程度の年齢を重ねてからクレジットカードを初めて申し込む人のことを、「スーパーホワイト」と呼ぶことがあります。これは、クレジットカードの使用履歴が信用情報に一切記録されていない、つまり信用情報が「真っ白」だからです。

「信用情報に問題がある(ブラック)」方はもちろんですが、信用情報からなにも判断できない方も、カード会社にとって審査が難しい対象となり得ます。

例えば、40歳台など一定の年齢に達するまで1枚もクレジットカードを持っていない人がカードを申し込んだ場合、カード会社は「何からの理由でクレジットカードの審査に通らず保有できなかったのではないか」と判断するかもしれません。

そのため、クレジットカードは、なるべく若いうちから保有しておくことを意識しましょう。

支払い能力が低いと判断された

クレジットカードの審査では、「支払い能力の有無」が重要です。

支払い能力が低いと判断されると審査落ちになる可能性が高いですが、そう判断される場合に考えられる理由は、主に以下が挙げられます。

  • 年収が低い
  • 雇用形態が不安定である
  • 現在の勤務先での勤続期間が短い
  • 定期的に収入を得られるような雇用形態でない

収入や雇用形態はご自身の努力で変更するのが難しい部分ですが、クレジットカードの審査では重要な項目であることを、きちんと把握しておきましょう。

クレジットカードの審査に通過するコツ

クレジットカードの審査に通過するコツ

クレジットカードの審査に通過するためには、以下に挙げる「コツ」がいくつかあります。

  • 申込情報を正確に記入する
  • キャッシング枠を0円に設定する
  • 同時・短期間に多重申し込みをしない

それぞれのコツを、詳しく説明します。

申込情報を正確に記入する

クレジットカードの申し込みでは、勤務先や年収・勤続年数などの情報を申告します。申告した情報は、申込者が提出する本人確認書類や収入証明書類などと照らし合わされて、相違がないか確認されます。

収入証明書類から確認できる年収と申告額が異なる場合、審査に通るために意図的に年収を「偽った」と判断されて、審査落ちになる可能性があります。

記入した情報に間違いはないか、記入すべき情報が抜けているところはないかなどをきちんと確認したうえで、申し込みしましょう。

キャッシング枠を0円に設定する

クレジットカードには、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの機能があります。

ショッピング枠・ショッピング時に利用する機能
・クレジットカードに備わっている
キャッシング枠・キャッシング(お金を借りる)機能
・限度額を0円にして設定なしにすることができる

ショッピング枠とキャッシング枠はそれぞれ別の基準で審査がおこなわれるので、キャッシング枠ありのクレジットカードを作成しようと思うと、2種類の審査に通過しなければなりません。

キャッシング枠は、クレジットカード作成後に申請して設定することもできるので、審査通過を最優先に考えるのであれば、最初はキャッシング枠を0円に設定するのがおすすめです。

同時・短期間に多重申し込みをしない

先ほども少し触れましたが、同時・短期間でのクレジットカードの複数申し込みは、カード会社によい印象を与えません。

「同時に複数のクレジットカードに申し込んでいる=それだけお金に困っている=支払い能力に難あり」と判断されてしまうからです。

同時に申し込むクレジットカードは多くとも2枚程度に抑えれば、カード会社の印象も悪くなりにくいです。

申し込みの時点で審査通過の可能性を低くしてしまう行為は避けましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

クレジットカードのクレジット(credit)とは「信用」を意味します。クレジットカードは利用者の支払いを立て替え、後で回収する仕組みを取っていることからも、申込者が必ず利用した金額を支払ってくれるかどうかを重視します。審査の際に過去の信用情報をチェックするのも、このような理由があるからです。クレジットカード会社は申込者を信用してクレジットカードを発行するということを意識し、自分が信用に足る状況であるかを考えることが大切です。

審査に落ちた場合は「デビットカード」「プリぺイドカード」も選択肢

審査に落ちてクレジットカードを作成できない場合は、「デビットカード」や「プリペイドカード」の作成を検討するのも、ひとつの選択肢です。

クレジットカードとデビットカード・プリペイドカードの違いを、以下に表でまとめました。

項目クレジットカードデビットカードプリペイドカード
審査の有無ありなしなし
支払いのタイミング後日引き落とし即時引き落とし事前にチャージ
支払い方法1回払い、分割払い、リボ払いなど1回払いのみ1回払いのみ
保有可能な年齢原則18歳以上(高校生を除く)原則15歳以上(中学生を除く)原則12歳以上(カードによって異なる)

デビットカードとプリペイドカードは、どちらも支払いのタイミングが前払いです。

そのため、クレジットカードのように支払い能力などを審査する必要がないので、審査なしで発行することが可能です。ポイントプログラムに対応しているものも多いので、クレジットカードと同じように支払いでポイントを貯められます。

ただし、支払い方法は1回払いのみなので、分割払いで月々の支払いを抑えたり、ボーナスをあてにしてボーナス払いで支払ったりなどはできません。

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、いずれかのカードも選択肢となるでしょう。

三菱UFJ-VISAデビット

三菱UFJ-VISAデビット

イオン銀行キャッシュ+デビット

イオン銀行キャッシュ+デビット

年会費無料無料
ポイント
還元率
0%0.5 〜 1%
発行期間7営業日程度約2~3週間程
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
電子
マネー
waon
公式サイトを見る 公式サイトを見る

クレジットカードの審査に関するよくある質問

審査に通過できなければクレジットカードは作成できないので、審査に関していろいろと知っておきたいと考える方も多いと思います。

クレジットカードの審査に関するよくある質問としては、主に以下のようなものが挙げられます。

  • クレジットカードの審査基準は?
  • 審査に通りやすいクレジットカードはある?
  • 無職や無収入でもクレジットカードの審査に通る?
  • クレジットカードの審査にかかる時間はどのくらい?
  • クレジットカードの審査で提出が必要な書類は?
  • クレジットカードの審査に落ちたときに考えられる理由は?

それぞれの質問にQ&A形式で回答していきますので、クレジットカードの審査に関して不安がある方は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードの審査基準は?

クレジットカードの審査基準は、「Capacity(資力)」「Character(キャラクター)」「Capital(資産)」の3つで、それぞれの頭文字から「3C」と呼ばれることが多いです。

3Cそれぞれで具体的に確認される内容を、以下に表でまとめました。

Capacity
(資力)
属性情報・個人情報
Character
(キャラクター)
信用情報(クレヒス)
Capital
(資産)
保有している金融資産や不動産など

これらのいずれもが審査通過基準をクリアしている必要があるので、複数の不動産を保有しているものの信用情報に登録されている情報が望ましくないような場合は、審査落ちになる可能性があります。

ご自身の「3C」を客観的に判断したうえで、申し込むことを心がけましょう。

審査に通りやすいクレジットカードはある?

審査基準は各クレジットカードで異なるうえに、公表されているわけではありません。

そのため、各カードを客観的に「審査に通りやすい(もしくは通りにくい)」と判断することはできませんが、以下に挙げるようなクレジットカードは総じて審査に通りやすいと言われています。

  • ランクが低いクレジットカード  
  • 消費者金融系・流通系のクレジットカード  
  • 年会費無料のクレジットカード  
  • 学生・パート・アルバイト申し込み可のクレジットカード  

以下に挙げる本記事で紹介した15種類のクレジットカードは、先述した条件を満たすものばかりです。

審査に通りやすいクレジットカードをお探しであれば、これらを中心に検討するとよいでしょう。

無職や無収入でもクレジットカードの審査に通る?

学生や専業主婦のように、無職や無収入の方でもクレジットカードの審査に通ることはあります。

ただし、その場合は、無職や無収入の方も申込対象にしているクレジットカードを選ばなければなりません。

審査では配偶者や保護者の返済能力がチェックされるとともに、配偶者や保護者の同意が必要です無職や無収入の方が一人で申し込めるクレジットカードはないと認識しておきましょう。

また、クレジットカードによっては家族カードを作成可能なものもありますが、家族カードの審査は本カード会員の方の属性や信用情報などをもとにしておこなわれます。

そのため、親や配偶者の情報をもとにしてクレジットカードを保有することも可能です。

クレジットカードの審査にかかる時間はどのくらい?

クレジットカードの審査にかかる時間はカードの種類によってまちまちで、申し込んだその日のうちに結果がわかるものもあれば、数営業日程度待つ必要があるものもあります。

審査の早いクレジットカードとしては、主に以下が挙げられます。

なるべく早くクレジットカードを保有したい場合は、これらのクレジットカードを中心に検討するのがおすすめです。

クレジットカードの審査で提出が必要な書類は?

クレジットカードの審査で提出が必要な書類は、「本人確認書類」および「収入証明書類」です。

本人確認書類の一例
  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • パスポート
収入証明書類の一例
  • 源泉徴収票
  • 納税通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書(+賞与明細書)

クレジットカードによって、利用できる書類の種類は異なります。

また、本人確認書類は必ず提出しなければなりませんが、収入証明書類を提出する必要がある条件はカード会社によってまちまちです。

各カードの公式ホームページなどで、利用できる書類および必要条件などを確認して、提出が必要な書類を用意したうえで申し込むようにしましょう。

クレジットカードの審査に落ちたときに考えられる理由は?

クレジットカードの審査では、落ちたときにその理由を教えてもらえないので、理由に関してはご自身なりに推測するしかありません。

審査落ちになったときに考えられる理由としては、主に以下が挙げられます。

  • クレジットカードの審査基準を満たしていない  
  • 信用情報に問題がある・クレヒスが低い  
  • 支払い能力が低いと判断された  

再度クレジットカードに申し込もうと思っても、前回審査落ちになった原因が解消されていなければ、再び審査落ちになる可能性が高いです。

ご自身なりに審査落ちになった理由を推測して、状況を改善することを心がけましょう。

まとめ

クレジットカードの審査では、申込者の属性情報やクレヒスなどがチェックされます。

クレジットカードによって審査難易度は異なるので、審査通過が不安な方は、審査難易度が低いと言われているカードを中心に検討するとよいでしょう。

審査難易度が低いと言われているのは、年会費無料のカードや、消費者金融系・流通系のカードなどです。

本記事で紹介した、「審査が不安な方におすすめのクレジットカード」を再度リストで載せておきますので、審査通過の可能性を少しでも高くしたい方は、これらのクレジットカードのなかから選んでみてはいかがでしょうか。

  • JCB CARD W
  • 楽天カード
  • 楽天PINKカード
  • イオンカード(WAON一体型)
  • ライフカード
  • ACマスターカード
  • エポスカード
  • 三菱UFJカード VIASOカード
  • PayPayカード
  • セゾンカードインターナショナル
  • Nexus Card

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

クレジットカードは申し込めば誰でも所有できるわけではなく、審査に通らなければなりません。しかし、クレジットカード会社によって審査基準は異なるものの、比較的審査に通りやすいといわれるカードもあります。 審査では主に申込者の属性や信用情報をチェックされるため、自分が継続かつ安定した収入がある状態かどうか、また信用情報に問題がないかを確認してから自分の属性に合ったクレジットカードに申し込むことをおすすめします。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
監修者
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