クレジットカードの作成を検討している方は、年会費無料でもお得に利用できるおすすめのカードを知りたいのではないでしょうか。
クレジットカードの種類が多すぎて、どのカードを選べばよいか迷いますよね。
クレジットカードを選ぶ際は、年会費無料でもポイント還元率が高めに設定されていたり、優待・特典が優れていたりするカードを選ぶとよいでしょう。
基本還元率が1％以上に設定されているカードを選ぶことにより、普段の買い物でもポイントが貯まりやすくなります。
また、優待・特典が充実しているカードを選ぶことで、通常よりもお得に商品を購入できたり、会員限定の企画に参加できたりします。
そこで、今回は年会費無料のクレジットカードについて特集しました。
普段どおりに使っていてもポイントが貯まるメインカードを探している方や、特定の店舗や場面でのみ利用するサブカードを探している方は参考にしてください。
当サイトでは、クレジットカードのスペックを下記の項目で評価し、独自のポイントを用いてランキングを作成しています。
- 発行スピード
- 年会費の有無
- 対応する国際ブランド数
- ナンバーレス対応
- 通常のポイント還元率
- 家族カード年会費
- ETCカード発行手数料
- 電子マネー・スマホ決済
- タッチ決済
- 海外旅行傷害保険
- 国内旅行傷害保険
- ショッピング保険
上記の評価項目をもとにしたランキング上位のクレジットカードは、以下のとおりです。
年会費無料のクレジットカードを探している方で、どのカードを選ぶべきか迷っている場合は、上位3つのカードのうちいずれかを作成するとよいでしょう。
いずれも、年会費無料にもかかわらずポイント還元率が高めに設定されているほか、付帯特典・優待が優れています。
三井住友カード(NL) は、対象のコンビニやファーストフード店などでスマホ決済をおこなうと最大20％のポイント還元が受けられます。
またJCB CARD W やJCB CARD W plus L は、基本還元率が1％と高めに設定されており、対象のパートナー店で利用すると最大10.5％のポイントが貯まる特徴があるのです。
しかし、ほかにも優れたクレジットカードはたくさんあります。
当社の独自調査による「年会費無料クレジットカードおすすめランキング(※)」を参考にして、自身の目的に合ったカードを見つけましょう。
- 2024年人気の高い年会費無料カードは「三井住友カード(NL)」
- 年会費無料は「永年無料」「初年度無料」「条件付き無料」の3種類
-
年会費無料カードは還元率や付帯サービスがポイント
- 条件付きで年会費無料になるゴールドカードもある
(※)クレジットカードランキングの根拠はこちら
- 【検証】クレジットカードを選ぶ決め手はポイント還元率と年会費
- 年会費無料のクレジットカードおすすめランキング！19種類を徹底解説
- 1位：三井住友カード(NL)｜年会費無料で最大20％のポイント還元が魅力
- 2位：JCB CARD W｜基本還元率が1％と幅広い用途で使いやすい
- 3位：JCB CARD W Plus L｜女性向けの特典・優待が充実している
- 4位：楽天カード｜楽天市場で利用すると最大17％還元が受けられる
- 5位：リクルートカード｜基本還元率が1.2％と業界最高水準
- 6位：PayPayカード｜Yahoo!ショッピングでいつでも最大5.0％還元
- 7位：JCB CARD S｜優待サービスを使えば国内外20万ヶ所以上でお得に
- 8位：イオンカードセレクト｜イオングループならではの優待が魅力
- 9位：イオンカードセレクト(ミニオンズ)｜イオンシネマの映画料金がいつでも1,000円に
- 10位：dカード｜ドコモユーザーに嬉しいケータイ補償が付帯
- 11位：ライフカード｜業界最高水準のポイントプログラムが人気
- 12位：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード｜QUICPay利用なら2％還元
- 13位：セゾンカードインターナショナル｜有効期限のない永久不滅ポイント
- 14位：エポスカード｜ちいかわやサンリオなどかわいいカードデザインが豊富
- 15位：セブンカード・プラス｜セブン&アイグループでのお買い物がお得に
- 16位：Oliveフレキシブルペイ｜3つのカード機能が1枚に集約されている
- 17位：三菱UFJカード VIASOカード｜全25種類とカードデザインが豊富
- 18位：ローソン Pontaプラス｜ローソンでの利用で最大6％還元
- 19位：ACマスターカード｜最短即日でキャッシング機能が使える
- 年会費無料には種類がある｜永年無料と初年度無料、条件付き無料の違い
- 【条件付き】空港ラウンジも利用できる年会費無料のゴールドカード3選
- 三井住友カード ゴールド(NL)｜年間100万円の利用で年会費11,000円(税込)が無料に
- エポスゴールドカード｜年間50万円の利用で年会費5,000円(税込)が無料に
- イオンゴールドカードセレクト｜年間50万円の利用でランクアップ可能に
- 年会費無料の最強のクレジットカードを選ぶ際のポイント
- ポイント還元率が高めに設定されていること
- ポイントアップ対象店舗数が多いこと
- 付帯保険の補償が充実していること
- お得な優待・特典が豊富なこと
- 家族カードやETCカードの費用が無料であること
- セキュリティ対策が万全なこと
- タッチ決済などに対応していて使いやすいこと
- カードデザインが豊富に用意されていること
- 年会費無料のクレジットカードを持つメリット
- 維持コストがかからない
- 支払いごとにポイントが貯まってお得
- クレジットカードの基本的な特典・機能が無料
- 年会費無料のクレジットカードを持つデメリット
- 有料のクレジットカードに比べると特典・サービスが少ない
- 人によっては保険の内容が足りなく感じる
- 年会費無料のクレジットカードに関するよくある質問
- 年会費無料の最強のクレジットカードはどれ？
- 年会費無料のVisaカードはどれがおすすめ？
- 年会費無料のマスターカード(Mastercard)はどれがおすすめ？
- 年会費無料のJCBカードはどれがおすすめ？
- 法人向けで年会費無料のクレジットカードはある？
- なぜ年会費無料でクレジットカードを持てるの？
- 年会費以外にかかるお金はある？
- クレジットカードの年会費はもったいない？
- 年会費無料のクレジットカードで分割払いはできる？
- 年会費無料のクレジットカードでもクレヒスは積める？
- まとめ
【検証】クレジットカードを選ぶ決め手はポイント還元率と年会費
当サイトが300人の男女を対象におこなったアンケートの結果では、多くの方がクレジットカードを選ぶ際に「ポイント還元率の高さ」「年会費が無料であるか」「年会費が安いか」を重視していることがわかっています。
以下は、クレジットカードを持っている300人に聞いた「あなたがそのクレジットカードをメインカードに選んだ決め手は？」のアンケート結果です。
アンケート回答者300人のうちメインカードに加えて「サブカードを持っている」と答えたのは209名でした。
以下は、209名が回答した「あなたがそのクレジットカードをサブカードに選んだ決め手は？」のアンケートの結果です。
サブカードも「年会費」の費用を気にする声が多数よせられています。
クレジットカードを1枚に絞りたい方や初心者の場合は「ポイント還元率の高いカード」から「年会費無料」もしくは「年会費が安いカード」を選ぶと満足度があがるでしょう。
クレジットカードを複数枚持ちたい方は、サブカードに年会費無料のカードを選ぶと、うっかり年会費を払いそびれる心配がなく安心です。
とくに注意すべきなのが、条件達成により年会費が無料になるカードです。
長くカードを所有していると、年会費無料の条件達成をうっかり忘れるおそれがあります。
うっかり条件達成を忘れて年会費が発生しないか心配な方は、年会費無料の条件が設けられていない、年会費永年無料のクレジットカードに申込みましょう。
魅力的な特典がある場合や、カードを頻繁に使用する予定がある場合は、条件付きで年会費無料のカードもおすすめです。
金子 賢司
ファイナンシャル・プランナー
クレジットカードを比較していると、どうしても基本還元率で比較してしまいがちです。
しかしクレジットカードのなかには、特定の店舗で利用した場合のみ還元率をアップしているケースもあります。
そのため基本還元率はさほど高くなくても、自身の買い物パターンを振り返ってみて、よく利用する店舗の還元率がアップされているカードを選んだほうが、結果的にお得になることがあるかもしれません。
各クレジットカードのサービス内容は、細かいところまで目を通しておくことをおすすめします。
年会費無料のクレジットカードおすすめランキング！19種類を徹底解説
年会費無料のクレジットカードおすすめランキングは以下のとおりです。
年会費に加え、ポイント還元率や発行スピードなと利便性を加味してランキングを作成しています。
| 順位 | クレジットカード名 | ポイント還元率 |
年会費/追加カード |
|---|---|---|---|
| 1位 | 三井住友カード(NL) | 0.5％～20％(※1) | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード：条件付き無料 |
| 2位 | JCB CARD W | 1％〜10.5％(※2) | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 3位 | JCB CARD W plus L | 1％〜10.5％(※2) | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 4位 | 楽天カード | 1％～17％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード条件付き無料 |
| 5位 | リクルートカード | 1.2％～3.2％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード条件付き無料 |
| 6位 | PayPayカード | 1％～5％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード 550円 |
| 7位 | JCBカードS | 0.5％～10％(※2) | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 8位 | イオンカードセレクト | 0.5％〜1％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 9位 | イオンカードセレクト(ミニオンズ) | 0.5％〜5％(※3) | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 10位 | dカード | 1.0％～10.5％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード条件付き無料 |
| 11位 | ライフカード | 0.1％～2.5％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード条件付き無料 |
| 12位 | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 0.5％～2％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料(本会員のみ) |
| 13位 | セゾンカードインターナショナル |
0.5％〜3％(※4) | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 14位 | エポスカード | 0.5％ | ・年会費無料 ・家族カード発行不可 ・ETCカード無料 |
| 15位 | セブンカード・プラス | 0.5％～1％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード無料 |
| 16位 | Oliveフレキシブルペイ | 0.5％～20％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード 550円 |
| 17位 | 三菱UFJカード VIASOカード | 0.5%～1％ | ・年会費無料 ・家族カード無料 ・ETCカード1,100円 |
| 18位 | ローソン Pontaプラス | 1％～6％ | ・年会費無料 ・家族カード 発行不可 ・ETCカード 1,100円 |
| 19位 | ACマスターカード | 0.25％ | ・年会費無料 ・家族カード発行不可 ・ETCカード発行不可 |
(※1)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※2)最大還元率はJCB PREMO に交換した場合
(※3)ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内で利用した場合
(※4)交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード以外は年会費永年無料のため、年会費無料の条件達成を気にする必要はありません。
なお、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは初年度の年会費が無料で、年1回のカード使用で翌年度の年会費も無料です。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay使用時の還元率が高いため、QUICPayをよく使う方は検討してもよいでしょう。
ここからは、それぞれの年会費無料クレジットカードの特徴を紹介します。
1位：三井住友カード(NL)｜年会費無料で最大20％のポイント還元が魅力
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 7％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) |   |    |
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(※)即時発行できない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※)カードの現物は後日郵送されます
(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。(※)一部店舗・商品は対象となりません。(※)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。(※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。(※)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。(※)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。(※)通常のポイントを含みます。(※)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。(※)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
| 発行スピード | 最短10秒(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 条件付き無料(※2) |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
三井住友カード(NL)は、対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率がアップする、年会費無料のクレジットカードです。
通常のポイント還元率は0.5％と一般的ですが、下記の店舗でスマホのタッチ決済を使用すると最大20％還元(※3)になります。
- セブン-イレブン
- ローソン
- ポプラ
- ミニストップ
- セイコーマート
- マクドナルド
- モスバーガー
- すき家
- はま寿司
- かっぱ寿司
- サイゼリヤ
- ガスト
- ココス
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- ケンタッキーフライドチキン
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他すかいらーくグループ飲食店(※4)
さらに嬉しい点が、家族ポイントとVポイントアッププログラムを組み合わせると、上記の店舗で最大20％ポイント還元になることです。
家族ポイントでは、三井住友カード本会員の家族を1人登録するごとにポイント還元率が＋1％になり、最大＋5％ポイント還元まで適用されます。
Vポイントアッププログラムでは、SBI証券での取引で最大＋2％ポイント還元、住友生命の「Vitalityスマート for Vポイント」に加入で最大＋2％ポイント還元です。
三井住友カード(NL)は、SBI証券でのクレカ積立分も最大0.5％のポイント(※10)還元を受けられるため、SBI証券を使っている方はザクザクとポイントを貯められるでしょう。
「学生ポイント」という学生限定のポイントアッププログラムが用意されている点も、三井住友カード(NL)の特徴です。
下記のサブスク・携帯電話料金・QRコード決済が対象で、毎月の支払いがお得になります。
| 対象サービス | ポイント還元率 |
|---|---|
|
・Amazonオーディブル ・Amazonプライム ・DAZN ・dアニメストア ・Leminoプレミアム ・Hulu ・U-NEXT ・LINE MUSIC(※5) | ＋9.5％(※6) |
|
・au ・povo ・UQ mobile ・docomo ・ahamo ・SoftBank ・LINEMO ・Y!mobile ・LINEモバイル ・y.u mobile | ＋1.5％(※6) |
| LINE Payのチャージ＆ペイ | ＋2.5％(※6) |
| 全額ポイント還元(※7) |
コンビニや飲食店チェーンによく行く方や、SBI証券で投資をしており月10万円以上カードを使用する方、サブスクや携帯電話料金の支払いをお得にしたい学生の方におすすめです。
- 対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率は最大20％
- SBI証券でのクレカ積立は0.5％ポイント還元
- 学生限定のポイントプログラムがある
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでのスマホのタッチ決済で最大7％ポイント還元
- ネット通販でポイントUPモールを経由すると＋0.5％～9.5％ポイント還元
- 貯まったポイントの使い道が豊富
- 最短10秒でデジタルカードを発行可能(※8)
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- 年間100万円(税込)以上の利用で年会費永年無料の三井住友カード ゴールド(NL)にアップグレード
- 通常のポイント還元率は0.5％と一般的
- 付帯保険は海外旅行傷害保険のみ
- 前年度に1回もETCを利用しない場合、ETCカードの年会費が550円(税込)かかる(※9)
(※1)デジタルカード発行に限る。ただし、 即時発行ができない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※2)入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用がない場合は年会費550円
(※3)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※3)一部店舗・商品は対象となりません。
(※3)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。
(※3)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※3)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。
(※3)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
(※3)通常のポイントを含みます。
(※3)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。
(※3)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※3)即時発行できない場合があります。
(※4)ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三が対象
(※5)三井住友カード(NL)をLINE Payアカウントに登録し、LINE MUSICの支払い方法を選択する際に三井住友カード(NL)を選択
(※6)毎月合計3万ポイントが上限
(※7)毎月合計5万ポイントが上限
(※8)即時発行ができない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※8)カードの現物は後日郵送されます
(※9)初年度は無料
(※10)特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
＼ デジタルカード対応 ／
すぐ使える三井住友カード(NL)の申込みはこちら
2位：JCB CARD W｜基本還元率が1％と幅広い用途で使いやすい
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1％ 〜 10.5％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| モバ即入会で最短5分(※) |  |  |
【PR】JCB CARD W
| 発行スピード | 最短5分(※) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 1% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | あり(海外利用のみ、100万円程度) |
(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
JCB CARD Wは、若年層限定で申込める年会費無料のクレジットカードです。
申込み可能な年齢は満18歳〜39歳ですが、39歳までに発行しておけば40歳以降も年会費無料で所有できます。
申込み対象は、本人または配偶者に安定した継続収入がある方または学生(高校生を除く)で、自身に収入のない学生の方や専業主婦の方でも申込みやすいでしょう。
通常の還元率は1.0％と高水準で、JCB一般カードの2倍の還元率です。
還元率の高いJCBプロパーカードを年会費無料で所有したい方は、申込みを検討してもよいでしょう。
JCB CARD Wの強みは、パートナー店舗では還元率が最大21倍(※1)になる点です。
| 対象のパートナー店舗 | ポイントアップ倍率 |
|---|---|
| Starbucks eGift | 21倍 |
| スターバックス カードへの オンライン入金・オートチャージ | 11倍 |
| オリックスレンタカー | 6倍 |
| ポプラグループ | 5倍 |
| くら寿司 | 5倍 |
| Amazon | 4倍 |
| セブン-イレブン | 3倍 |
| 高島屋 | 3倍 |
| ビックカメラ・ビッグドラッグ | 2倍 |
| apollostation | 2倍 |
| メルカリ | 2倍 |
| コメダ珈琲・おかげ庵 | 2倍 |
事前のポイントアップ登録が必要ですが、身近なお店が多数対象のため、日々の買い物や食事がお得になるでしょう。
JCB CARD Wはデジタルカードの発行にも対応しており、モバ即入会なら最短5分(※2)でカード番号を確認できます。
高還元のJCBプロパーカードを所有したい満18歳〜39歳の方や、身近なお店で還元率がアップするカードが欲しい方におすすめです。
- パートナー店舗でのカード使用はポイント最大21倍
- 通常の還元率は1.0％でJCB一般カードの2倍
- 40歳以降も年会費無料で所有できる
- モバ即で最短5分でデジタルカードを発行可能(※2)
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料
- 40歳以上の方は申込めない
- パートナー店舗での還元率アップにはポイントアップ登録が必要
- 国際ブランドはJCBのみ
- 国内旅行傷害保険が付帯しない
- ショッピング保険は海外利用のみ対象
(※1)JCB一般カードの還元率0.5％から21倍
(※2)デジタルカード発行に限る
(※2)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
(※2)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
＼ デジタルカード対応 ／
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3位：JCB CARD W Plus L｜女性向けの特典・優待が充実している
- 年会費 永年無料
- いつでもポイント２倍！
- 安全・安心セキュリティー
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1％ 〜 10.5％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| モバ即入会で最短5分(※) | | |
【PR】JCB CARD W plus L
| 発行スピード | モバ即入会で最短5分(※) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 1% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | あり(海外利用のみ、100万円程度) |
(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
JCB CARD W Plus Lは、女性向けの優待特典やサービスが豊富な年会費無料のクレジットカードです。
基本のスペックはJCB CARD Wと変わらないため、女性の方はよりお得なJCB CARD W Plus Lを検討するとよいでしょう。
JCB CARD W Plus Lの特徴は、女性向けの優待特典・サービスが豊富なことです。
とくに嬉しい特典が、アットコスメのコスメ定期便「BLOOMBOX」です。通常は月額1,650円(税込)ですが、初月550円(税込)でお試しできます。
自身の肌質やお悩みに適したコスメが送られてくるため、新しいコスメを発掘したい方や自身に合うコスメを見つけたい方は、ぜひ試してみてください。
宿泊施設で優待割引・プレゼントなどのサービスを受けられる点も、JCB CARD W Plus Lの魅力です。
プリンスホテルや藤田観光が対象で、旅行好きな方にとってはお得度の高いクレジットカードだと言えます。
ほかにも下記のようなプレゼント企画があり、年会費無料にも関わらず特典が豊富なクレジットカードです。
- 2,000円分のJCBギフトカード(※1)
- JCBトラベルで使用できる旅行代金1万円分(目録)
- TOHOシネマズ映画観賞券
JCB CARD W Plus Lを所有している方は、お手頃な保険料で女性疾病保険に加入できます。
女性特有の病気のみでなく、ほぼすべての病気による入院・手術も補償されるため、万が一に備えたい方は検討してみてもよいでしょう。
年齢ごとの保険料は、下記のとおりです。
| 年齢 | 保険料(月額) |
|---|---|
| 18歳～19歳 | 290円 |
| 20歳～24歳 | 290円 |
| 25歳～29歳 | 540円 |
| 30歳～34歳 | 670円 |
| 35歳～39歳 | 710円 |
| 40歳～44歳 | 740円 |
| 45歳～49歳 | 890円 |
| 50歳～54歳 | 1,040円 |
| 55歳～59歳 | 1,430円 |
| 60歳～64歳 | 1,860円 |
| 65歳～69歳 | 2,780円 |
JCB CARD W Plus Lは券面のデザインにもこだわっており、ホワイト・ピンク・M / mika ninagawaコラボレーションデザインカードの花柄から選択できます。
いずれも女性らしいおしゃれなデザインで、クレジットカードのデザインにこだわる方でも納得して申込めるでしょう。
女性向け優待特典・サービスが豊富なクレジットカードを希望する満18歳〜39歳の方や、可愛いデザインのカードを持ちたい方におすすめします。
引用：デザインで選ぶクレジットカード！おしゃれでおトクなJCBカード｜クレジットカードなら、JCB
- 女性向け優待特典・サービスが豊富
- お手頃な保険料で女性疾病保険に加入できる
- 券面のデザインが可愛い・おしゃれ
- パートナー店舗でのカード使用はポイント最大21倍
- 通常の還元率は1.0％でJCB一般カードの2倍
- 40歳以降も年会費無料で所有できる
- モバ即入会で最短5分でデジタルカードを発行可能(※2)
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料
- 40歳以上の方は申込めない
- パートナー店舗での還元率アップにはポイントアップ登録が必要
- 国際ブランドはJCBのみ
- 国内旅行傷害保険が付帯しない
- ショッピング保険は海外利用のみ対象
(※1)毎月10日・30日にプレゼント企画を開催
(※2)デジタルカード発行に限る
(※2)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
(※2)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
＼ デジタルカード対応 ／
すぐ使えるJCB CARD W Plus Lの申込みはこちら
4位：楽天カード｜楽天市場で利用すると最大17％還元が受けられる
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1％ 〜 3％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 7営業日程度 |  |  |
【PR】楽天カード
| 発行スピード | 7営業日程度 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 1% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 通常550円(税込)、条件付きで無料(※) |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
(※)会員がダイヤモンド会員・プラチナ会員の場合は無料
楽天カードは、楽天市場でのポイント還元率に特化されたカードです。
通常ポイント還元率は1.0%と年会費無料のカードとしては優秀ですが、楽天市場では常に3倍以上(3.0%以上)の還元率となります。
楽天カードにはSPU(スーパーポイントアッププログラム)という特典があり、楽天モバイルや楽天ひかり、楽天銀行など、楽天関連のサービスを利用し条件を満たすと楽天市場でのポイント還元率がアップします。
SPUの条件を満たすと最大17倍の還元率になるほか、楽天市場に出店している各ショップ個別のポイントボーナスも加算されるため、有効活用すればポイントがザクザク貯まります。
現在、楽天カードでは「新規入会＆利用で5,000ポイントがもらえる」キャンペーンを開催しています。
楽天ポイントを貯めている方、楽天市場でお買い物をする方はこの機会に作成を検討してみてはいかがでしょうか。
楽天市場で頻繁に買い物をする方や、楽天のサービスを利用している方におすすめのクレジットカードです。
- 楽天市場での還元率はいつでも3.0％以上
- ほかの楽天サービスも利用すると楽天市場でポイント最大17倍
- 通常の還元率も1.0％と高い
- 楽天カードと楽天ペイの紐付けで最大1.5％還元
- 貯まったポイントで投資ができる
- 国際ブランドを4種類から選択可能
- 公共料金や税金などの支払いは0.2％還元
- 貯まったポイントの交換先が少ない
- 付帯保険は海外旅行傷害保険のみ
- 楽天PointClubのダイヤモンド会員・プラチナ会員以外はETCカードの年会費が550円(税込)かかる
5位：リクルートカード｜基本還元率が1.2％と業界最高水準
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ホットペッパービューティー」などのリクルートサービスご利用分が最大3.2％
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1.2％ 〜 3.2％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | |   |
【PR】リクルートカード
| 発行スピード | 最短5分(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 非対応 |
| 通常のポイント還元率 | 1.2% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 条件付き無料(※2) |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万) |
| 国内旅行傷害保険 | 利用付帯(最高1,000万) |
| ショッピング保険 | 国内外で年間200万円 |
リクルートカードは通常のポイント還元率が1.2％で、年会費無料のクレジットカードのなかではトップクラスの還元率を誇ります。
以下のリクルートサービスでは最大3.2％還元になるため、日常的にリクルートサービスを使っている方はポイントをザクザクと貯められるでしょう。
| サービス | 詳細 |
|---|---|
| じゃらんnet |
・予約・利用・カード使用で合計3.2％還元 ・10％還元のプランもあり |
| ホットペッパービューティー | 予約・来店・カード使用で合計3.2％還元 |
| ホットペッパーグルメ |
・予約・来店で予約人数×50ポイント還元 ・カード使用で1.2％還元 |
貯まったポイントはリクルートサービスまたはAmazonで使用(※1)するか、Pontaポイント・dポイントと交換できます。
ポイントの使い道は限られているものの、有名なサービス・ポイントと交換できるため、ポイントを使い切れずに困ることはないでしょう。
年会費無料にも関わらず付帯保険が充実している点も、リクルートカードの魅力です。
- 海外旅行傷害保険：最高2,000万円(利用付帯)
- 国内旅行傷害保険：最高1,000万円(利用付帯)
- 国内外ショッピング保険：年間200万円
クレジットカードに付帯する基本的な保険は揃っているため、万が一に備えたい方でも納得して申込めるでしょう。
リクルートサービスをよく使う方や、Pontaポイント・dポイントを貯めている方におすすめのクレジットカードです。
- 通常の還元率が1.2％と高水準
- リクルートサービスでの還元率は最大3.2％
- 海外・国内旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯する
- 貯まったポイントをAmazonで使用できる(※3)
- 電子マネーチャージ分もポイント還元される(※4)
- 国際ブランドを3種類から選択可能
- JCBは最短5分でデジタルカードを発行可能
- JCBはタッチ決済が使用可能
- リクルートサービス以外では還元率がアップしない
- ポイントの端数は切り捨てになる
- 貯まったポイントの交換先はPontaポイント・dポイントのみ
- Visa・MastercardはETCカードの新規発行手数料が1,000円(税別)かかる
- JCBは電子マネーチャージ分の還元率が0.75％
(※1)JCBを選択した場合。デジタルカード発行
(※2)MastercardかVisaの場合、新規発行手数料は1,000円(税別)
(※3)リクルートIDとAmazonアカウントの連携が必要
(※4)対象の電子マネーを合算して月間3万円までのチャージ分が対象
＼ デジタルカード対応 ／
すぐ使えるリクルートカードの申込みはこちら
6位：PayPayカード｜Yahoo!ショッピングでいつでも最大5.0％還元
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | |
【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社
| 発行スピード | 最短5分(※) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 1% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 550円(税込) |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
(※)デジタルカード発行
PayPayカードは、Yahoo!ショッピング・LOHACOで還元率がアップする、年会費無料のクレジットカードです。
通常の還元率も1.0％と高めに設定されていますが、Yahoo!ショッピング・LOHACOではいつでも最大5.0％還元を受けられます。
LYPプレミアム会員(旧Yahoo!プレミアム会員)の場合は＋2.0％還元になり、なんといつでも最大7.0％還元です。
なお、ソフトバンク・ワイモバイルユーザーの方は、追加料金なしでLYPプレミアム特典を利用できます。
ソフトバンク利用特典が用意されている点も、PayPayカードの魅力です。
毎月のソフトバンクスマホの料金をカード払いにすると最大1.5％還元で、ソフトバンクユーザーの方は1枚持っておいて損はありません。
ソフトバンクスマホの料金分はソフトバンクポイントとして付与されますが、PayPayポイントに交換できるため、安心してください。
さらに、PayPayカードは、PayPayと紐付けるとよりお得になります。
PayPayの還元率は通常0.5％ですが、PayPayカードをPayPayに登録してクレジット(旧あと払い)を使用すると、還元率が1.0％になります。
下記の条件を達成した場合は還元率が1.5％になるため、PayPayをよく使用する方にとってはお得度の高いカードです。
- PayPay・PayPayカードで200円以上の支払いを合計30回達成(※1)
- PayPay・PayPayカードで合計10万円分の支払い(※1)
前月に上記の条件を達成した場合、PayPayアプリでのクレジット払い、PayPayカードでの支払い(※2)で1.5％還元を受けられます。
PayPayカードをメインで使用する方やPayPayを日常的に使用する方であれば、条件達成はさほど難しくないでしょう。
PayPayカードには利用速報サービスがあり、PayPayアプリまたはメール・会員メニューで通知が届きます。
万が一不正利用があった場合もすぐに気付けるため、初めてクレジットカードを持つ方でも安心して使用できるでしょう。
PayPayやYahoo!ショッピングをよく使う方や、ソフトバンクユーザーの方におすすめのクレジットカードです。
- PayPay残高への直接チャージが可能
- Yahoo!ショッピング・LOHACOで最大5.0％還元
- PayPayとPayPayカードを紐付けると最大1.5％還元
- ソフトバンクスマホ通信量の最大1.5％還元
- 通常の還元率も1.0％と高い
- 国際ブランドを3種類から選択可能
- 最短5分でカード番号を発行可能
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- 利用速報が届くため不正利用があってもすぐに気付ける
- 付帯保険がない
- PayPayやYahoo!ショッピングを使わない方にとってはお得度が低い
- ETCカードの年会費が550円(税込)かかる
- 貯まったポイントを他社ポイント・マイルに移行できない
(※1)いずれも1ヶ月間での達成が条件
(※2)PayPayアプリのクレジット設定済みのカードに限る
＼ デジタルカード対応 ／
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7位：JCB CARD S｜優待サービスを使えば国内外20万ヶ所以上でお得に
- 年会費永年無料
- 国内外で使える！充実の割引・サービス
- パートナー店で利用するとポイント最大20倍アップ
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 10％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| モバ即入会で最短5分(※) | | |
【PR】JCB CARD S
| 発行スピード | 最短5分(※) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | あり(海外利用のみ、100万円程度) |
(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
JCB CARD Sは、年会費無料で使えるJCBのプロパーカードです。
若年層限定のJCB CARD W・JCB CARD W Plus Lよりも還元率は低めに設定されていますが、そのぶん優待特典・サービスが充実しています。
JCBカードSの魅力は、国内外20万か所以上で割引優待を受けられる「JCBカードS優待クラブオフ」にあります。
| JCBカードS優待クラブオフ 対象店舗の一例 | 優待内容 |
|---|---|
| 焼き鳥居酒屋とり鉄 | 飲食代10％OFF |
| ANAインターコンチネンタルホテル 東京 カスケイド | ランチブッフェ割引 |
| 宅配弁当nosh | 初回注文3,000円割引 |
| ビッグエコー | ・一般料金より室料30％OFF ・ドリンクバー付き・飲み放題コース 総額より10％OFF |
| PIZZA-LA | ピザを含む4,000円以上の注文 1回で500円割引 |
| TOHOシネマズ | 映画鑑賞チケット一般 2,000円→1,500円 |
| 横浜・八景島シーパラダイス | 大人・高校生以上3,300 円→2,800円 |
最大80％OFFになるサービスもあるため、グルメ・エンタメ系の優待を希望する方なら満足できるでしょう。
また、JCB CARD Sには年間最高3万円のスマートフォン保険も付帯しており、ディスプレイが破損した場合、1事故につき自己負担額1万円で補償を受けられます。
スマートフォンの通信料をJCB CARD Sで支払うだけで保険が適用される(※1)ため、万が一に備えたい方はぜひ活用してください。
年間の利用金額に応じて、翌年の還元率が下記のようにアップする点も強みです。
| 年間利用金額 | 翌年のポイント還元率 |
|---|---|
| 30万円～ | 1.1倍 |
| 50万円～ | 1.2倍 |
| 100万円～ | 1.5倍 |
| 300万円～ | 2.0倍 |
また、JCB CARD Sはデジタルカードの発行にも対応しており、モバ即入会なら申込み後最短5分(※2)でカード番号を確認できます。
年会費無料で割引優待が充実しているクレジットカードに魅力を感じる方や、スマートフォン保険付帯のクレジットカードを希望する方におすすめです。
- 国内外20万か所以上で割引優待を受けられる
- 年間最高3万円のスマートフォン保険が付帯している
- 年間の利用金額に応じて翌年度の還元率が最大2倍
- お手頃な保険料の「JCBトッピング保険」でさまざまなトラブルに備えられる
- パートナー店舗でのカード使用はポイント最大20倍
- モバ即入会で最短5分(※2)でデジタルカードを発行可能
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- パートナー店舗での還元率アップにはポイントアップ登録が必要
- 国際ブランドはJCBのみ
- 国内旅行傷害保険が付帯しない
- ショッピング保険は海外利用のみ対象
(※1)事故発生の時点で、直近3ヶ月以上連続して対象スマートフォンの通信料を支払っている場合に適用
(※2)デジタルカード発行に限る
(※2)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
(※2)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
＼ デジタルカード対応 ／
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8位：イオンカードセレクト｜イオングループならではの優待が魅力
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 1％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約2週間 | | |
【PR】イオンカードセレクト
| 発行スピード | 約2週間 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | 年間50万 |
イオンカードセレクトは、イオングループでお得に買い物ができる年会費無料のクレジットカードです。
通常の還元率は0.5％と一般的ですが、イオングループでのカード使用はいつでもポイント2倍で1.0％還元になります。
なお、毎月10日はイオングループ以外でも還元率2倍です。
さらには、毎月20日・30日はイオングループでのお買い物が5％OFFで、イオンでよく買い物をする方は持っておいて損はありません。
イオンシネマの映画料金がお得になる点も、イオンカードセレクトの魅力です。
一般通常料金のチケットがいつでも300円OFF、毎月20日・30日は1,100円で購入できます。
ただし、イオンカードセレクトの引き落とし先にはイオン銀行の口座しか設定できません。
しかし、イオン銀行の利用がお得になる以下の特典が用意されているため、クレジットカードの申込みを機に口座開設をしてもよいでしょう。
- イオン銀行ATMの手数料がいつでも無料
- 提携ATMの手数料は平日日中無料
- イオン銀行間の振込手数料はいつでも無料
- 他行宛の振込手数料が最大月5回無料(※1)
- 他行ATMの入出金手数料が最大月5回無料(※1)
- 普通預金の金利が最大0.150％(※1)
- 各種公共料金の口座振替1件につき、毎月5WAONポイント付与(※2)
- イオン銀行を給与の振込口座に設定すると、毎月10WAONポイント付与(※2)
クレジットカード・キャッシュカード・電子マネーWAONの機能が1枚になっており、カードを複数枚持たなくてよい点も魅力的です。
ただし、イオンカードセレクトのデメリットとして、旅行傷害保険が付帯していません。
しかし、年間50万円以上のカード使用など所定の条件を満たすと、旅行傷害保険が付帯する年会費無料のゴールドカードに招待されます。
最高5,000万円の海外旅行傷害保険、最高3,000万円の国内旅行傷害保険がそれぞれ利用付帯なので、旅行好きな方はゴールドカードを目指してもよいでしょう。
ゴールドカードにランクアップすると、国内主要空港ラウンジ無料サービスも付帯します。
月に4万2,000円ほどのカード払いで年間50万円の使用になるため、イオンカードセレクトをメインで使用すれば条件達成はさほど難しくありません。
さらに、2024年10月1日～12月8日の間に対象のイオンカードに新規入会の方限定で、対象店舗で利用すると、入会後1ヶ月間ご請求時に5％OFFとなるキャンペーンを実施しています。
引用：イオンカード暮らしのマネーサイト│入会金・年会費無料！選ばれ続けて会員数3,000万人突破！
- イオンカード(WAON一体型)
- イオンカード(WAON一体型/ミッキーマウス デザイン)
- イオンカード(WAON一体型/トイ・ストーリー デザイン)
- TGC CARD
- イオンカード(ミニオンズ)
- イオンカードセレクト
- イオンカードセレクト(ミッキーマウス デザイン)
- イオンカードセレクト(トイ・ストーリー デザイン)
- イオンカードセレクト(ミニオンズ)
イオングループでよく買い物をする方や、年会費無料でゴールドカードを持ちたい方におすすめです。
- 1枚にクレジットカード・キャッシュカード・電子マネーWAONの機能を搭載
- イオングループではいつでもポイント2倍、毎月20日・30日はお買い物が5％OFF
- イオンシネマの映画料金がいつでも300円OFF、毎月20日・30日は1,100円
- 電子マネーWAONポイントを2重取りできる
- イオン銀行をお得に利用できる特典が多数
- 所定の条件を満たすと年会費無料のゴールドカードに招待
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料
- 国際ブランドを3種類から選択可能
- クレジットカードの発行にはイオン銀行の口座開設が必須
- イオングループ以外での特典がない
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- 付帯保険はショッピング保険のみ
(※1)「イオン銀行Myステージ」のステージによる
(※2)電子マネーWAONポイントの付与
9位：イオンカードセレクト(ミニオンズ)｜イオンシネマの映画料金がいつでも1,000円に
- 年間12枚までイオンシネマの映画料金がいつでも1,000円！(税込)
- オートチャージ200円ごとに1WAONポイントプレゼント
- 年間18枚までドリンク(S)・ポップコーン(S)セット引換券付きシネマチケットも1,400円！(税込)
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 1％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2週間 | | |
【PR】イオンカードセレクト(ミニオンズ)
| 発行スピード | 約2週間 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | 年間50万 |
イオンカードセレクト(ミニオンズ)は、イオンシネマのチケットを安く購入できる、年会費無料のクレジットカードです。
基本的なスペックはイオンカードセレクトと同じですが、以下の特典が用意されており、よりお得に映画を楽しめます。
- 年間12枚まで特別鑑賞シネマチケットを1,000円(税込)で購入可能
- 年間18枚までSサイズドリンク＆Sサイズポップコーン引換券付きシネマチケットを1,400円(税込)で購入可能
上記の特典は「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトでチケットを購入した場合に適用されます。
劇場で直接購入した場合はイオンカードセレクトの割引(※2)が適用されるため、注意してください。
注意点として、イオンカードセレクト(ミニオンズ)は、年間50万円以上カードを使用してもゴールドカードの招待を受けられません。
年会費無料でゴールドカードを所有したい方は、通常デザインのイオンカードセレクトに申込みましょう。
映画が好きで、イオンシネマによく行く方におすすめのクレジットカードです。
- イオンシネマの特別鑑賞シネマチケットが1,000円(税込)、Sサイズドリンク＆ポップコーン付きチケットが1,400円(税込)(※3)
- 1枚にクレジットカード・キャッシュカード・電子マネーWAONの機能を搭載
- イオングループではいつでもポイント2倍、毎月20日・30日はお買い物が5％OFF
- 電子マネーWAONポイントを2重取りできる
- イオン銀行をお得に利用できる特典が多数
- 店頭申込みの場合は最短5分でデジタルカードを発行可能
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料
- クレジットカードの発行にはイオン銀行の口座開設が必須
- イオンカードセレクトをすでに所有している場合、ミニオンズデザインには申込めない
- 国際ブランドはVisaまたはMastercardのみ
- ゴールドカードへのランクアップがない
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- 付帯保険はショッピング保険のみ
(※1)鑑賞券の購入・利用には各種条件がございます。
(※1)イオンシネマ店頭でのチケット購入は対象外となります。暮らしのマネーサイトのイオンシネマ優待ページで事前にイオンシネマチケット購入が必要です。
(※2)イオンシネマの映画料金がいつでも300円OFF、毎月20日・30日は1,100円
(※3)沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。
＜イオンシネマ特別鑑賞 注意事項＞
・イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。・2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円（税込）を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。 ・対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット（前売券）を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。 ・「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。 ・利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。 ・シネマチケットの購入は「本人認証（3Dセキュア）」登録済みのイオンカードセレクト（ミニオンズ）、イオンカード（ミニオンズ）、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。 ・本特典はイオンエンターテイメント（株）が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。 ・転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。 ・本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
10位：dカード｜ドコモユーザーに嬉しいケータイ補償が付帯
- いつものお買物で100円（税込）ごとに1%ポイントたまる！
- 年会費 永年無料！
- dポイント（期間・用途限定）最大4,000ポイント進呈！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 2週間 | | |
【PR】dカード
| 発行スピード | 2週間 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 1％ |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 条件付き無料(※1) |
| 海外旅行傷害保険 | 29歳以下には利用付帯(最高2,000万円) |
| 国内旅行傷害保険 | 29歳以下には利用付帯(最高1,000万円) |
| ショッピング保険 | 年間100万円 |
dカードは、基本還元率が1％と高めに設定されているクレジットカードです。
dポイントはコンビニやドラッグストアなどで利用できるため、使い勝手のよいポイントといえるでしょう。
また、dカードに「dポイントカード」が付いており、dポイント加盟店ではカード利用ポイントとは別にカード提示ポイントも獲得でき、ポイントの二重取りができます。
さらに、購入から1年以内のケータイが紛失・盗難・故障した際に適用できる最大1万円の補償サービスや、29歳以下では国内・海外旅行保険も利用できます。
年会費無料にも関わらずポイント特典、カード付帯特典が充実しているカードで、はじめてカードを発行する方やdポイントユーザーにおすすめできるカードです。
- dカード特約店・dポイント加盟店でポイントアップや割引あり
- ネット通販でdカードポイントモールを経由すると還元率最大10.5倍
- 通常の還元率も1.0％と高い
- 最大1万円のdカードケータイ補償が付帯(※2)
- 29歳以下の方は付帯保険が充実している
- dポイント対応のお店でd払いを使用すると2.0％還元(※3)
- ケータイ補償の対象はドコモユーザーのみ
- 国際ブランドはVisaまたはMastercardのみ
- 旅行傷害保険が付帯するのは29歳以下のみ
- 前年度に1回もETC利用がない場合、ETCカードの年会費が550円(税込)かかる(※4)
(※1)入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用がない場合は年会費550円
(※2)dカードでドコモケータイを購入した場合に適用、購入から1年以内のケータイが補償対象
(※3)d払いの支払い方法でdカードを設定したうえで、dポイント対応のお店でdポイントカードを提示した場合
(※4)入会初年度は無料
11位：ライフカード｜業界最高水準のポイントプログラムが人気
- 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料！
- 入会後1年間はポイント1.5倍
- お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 1.5％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短2営業日 | | |
【PR】ライフカード
| 発行スピード | 最短2営業日 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 0.1% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 条件付き無料(※1) |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
ライフカードは、ポイントアッププログラムが豊富に用意されている、年会費無料のクレジットカードです。
通常の還元率は0.1％低めに設定されていますが、入会初年度は1.5倍、誕生月は3倍にポイントアップします。
年間の利用金額に応じて、翌年度の還元率が下記のようにアップする点も、ライフカードの魅力です。
| 年間利用金額 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 50万円以上 | 1.5倍 |
| 100万円以上 | 1.8倍 |
| 200万円以上 | 2倍 |
公共料金や携帯料金の支払いも対象のため、ライフカードをメインカードにして支払いをまとめることで、効率よくポイントを貯められます。
ポイントの有効期限は最大5年間と長く、うっかりポイントを失効しにくい点も強みです。
ただし、2年目以降は毎年繰り越し手続きが必要なため、忘れないように注意してください。
ライフカードは貯まったポイントの使い道も豊富で、ポイントを使い切れずに困ることはないでしょう。
- 口座振込でキャッシュバック
- dポイント・Pontaポイント・楽天ポイントへの移行
- ANAマイルへの移行
- ギフトカードとの交換
- グルメとの交換
- 寄付
交換可能なギフトカードの種類は、AmazonカードやJCBギフトカード、QUOカードなどです。
ポイントアッププログラムが豊富なカードを持ちたい方や、ポイントの交換先が豊富なカードを希望する方におすすめします。
- ポイントアッププログラムが豊富
- L-MALL経由でのネット通販は還元率最大25倍
- ポイントの有効期限は最大5年間
- ポイントの使い道が豊富
- 国際ブランドを3種類から選択可能
- 保険が付帯しない
- 通常の還元率が0.1％と低め
- 前年度に1回もETC利用がない場合、ETCカードの年会費が1,100円(税込)かかる(※2)
(※1)初年度無料、次年度以降は1,100円。ただしカード(ETCカード含む)を1度でも利用した場合は無料
(※2)入会初年度は無料
12位：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード｜QUICPay利用なら2％還元
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,100円（税込） | 0.5％ 〜 2％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 3営業日 | |  |
【PR】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
| 発行スピード | 最短5分(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 本会員のみ無料 |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPayでの支払いがお得になるクレジットカードです。
通常の還元率は0.5％と一般的ですが、QUICPay使用分は2.0％還元にアップ(※3)します。
QUICPayは全国246万か所以上で使えるため、ポイントをザクザクと貯められるでしょう。
QUICPayで決済できる店舗の一例は、以下のとおりです。
| ジャンル | 店舗 |
|---|---|
| コンビニ |
・セブン-イレブン ・ローソン ・ファミリーマート |
| ガソリンスタンド |
・出光興産 ・ENEOS |
| スーパーマーケット |
・イオングループ ・イトーヨーカドー ・マックスバリュ ・オーケー |
| ドラッグストア |
・マツモトキヨシ ・ウエルシア薬局 ・ココカラファイン ・サンドラッグ ・ツルハドラッグ |
| カフェ |
・ドトールコーヒーショップ ・タリーズコーヒー ・コメダ珈琲 |
| ファストフード |
・CoCo壱番屋 ・ケンタッキー ・すき家 ・マクドナルド ・吉野家 |
| グルメ |
・ガスト ・かっぱ寿司 ・バーミヤン ・日高屋 ・ロイヤルホスト |
| 家電量販店 |
・ビックカメラ ・エディオン ・ヨドバシカメラ |
上記以外にもさまざまな店舗が対象のため、ぜひ活用してください。
American Expressの優待特典である「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を使用できる点も強みです。
2024年の優待サービスの例を、以下にまとめました。
- アルマーニ公式オンラインストア：10％キャッシュバック
- ユナイテッドアローズオンライン：1,000円キャッシュバック
- BALLY：10,000円キャッシュバック
- 大丸松坂屋公式コスメオンラインストアDEPACO：5％キャッシュバック
- Paul Smith：15%キャッシュバック
- トムブラウン青山店：10%キャッシュバック
- アイリスオーヤマ公式通販サイト：5％キャッシュバック
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、条件つきで年会費無料のクレジットカードです。
2年目以降は年会費が1,100円(税込)かかりますが、前年に1円以上のカード使用があれば年会費無料になります。
デジタルカードの発行にも対応しており、最短5分でカード番号を確認できる点も強みです。
ただし、デジタルカードで申込んだ場合、家族カードを追加できない点に注意しましょう。
QUICPayをよく使用する方や、American Expressの優待サービスを受けたい方におすすめのクレジットカードです。
- QUICPay使用分は還元率2.0％
- 海外でのカード使用分は還元率2倍
- セゾンポイントモール経由でのネット通販は還元率最大30倍
- 全国の店舗・サービスで割引優待を受けられる
- American Expressの優待特典「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用できる
- クレジットカードのポイントとnanacoポイントの二重取りが可能
- 最短5分でデジタルカードを発行可能
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- ポイントの有効期限がない
- 本会員はETCカードの発行手数料・年会費が無料
- オンライン・プロテクションが付帯
- 前年度に1円以上のカード使用がないと年会費が1,100円(税込)かかる
- デジタルカードを発行した場合は家族カードを追加できない
- 国際ブランドはAmerican Expressのみ
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- 旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯しない
(※1)デジタルカード発行の場合
(※2)初年度は無料
(※3)年間合計30万円(税込)までの使用分が対象
＼ デジタルカード対応 ／
すぐ使えるセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの申込みはこちら
13位：セゾンカードインターナショナル｜有効期限のない永久不滅ポイント
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.1％ 〜 3％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日発行～3営業日 | |  |
【PR】セゾンカードインターナショナル
| 発行スピード | 最短即日(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 非対応 |
| 通常のポイント還元率 | 0.5%(※2) |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
セゾンカードインターナショナルは、クレジットカードのみでなくETCカードの即日発行にも対応する、年会費無料のカードです。
即日発行を希望する方は、WEB申込みで「店頭受取」を選択しましょう。
注意点として、ETCカードも即日発行したい場合、WEB申込みの際にETCカードは「申込まない」を選択してください。
セゾンカウンターでETCカードの申込み手続きをおこなわないと、郵送で発行されてしまいます。
カードの即日発行に対応するセゾンカウンターは、下記のとおりです。
| 都道府県 | 店舗 | 営業時間 |
|---|---|---|
| 東京都 |
コレド室町テラス カードデスク | 11:00～19:00 |
| 神奈川県 |
三井アウトレットパーク 横浜ベイサイドカードデスク | 10:00～18:00 |
| 千葉県 | 三井アウトレットパーク 幕張カードデスク | 10:00～18:00 |
| 埼玉県 | コクーンシティ | 10:00～21:00 |
| 愛知県 | ららぽーと名古屋みなと アクルスカードデスク | 11:00～19:00 |
| 大阪府 |
ららぽーと堺 カードデスク | 11:00～19:00 |
| 福岡県 | アミュプラザ小倉 | 10:00～20:00 |
| 宮城県 | 宮崎山形屋ヤマカタヤ カードカウンター | 10:00～19:00 |
| 北海道 | 三井アウトレットパーク 札幌北広島カードデスク | 10:00～18:00 |
| 沖縄県 | リウボウ久茂地 | 11:00～19:00 |
上記以外の場所については「セゾンカウンターを探す」よりご確認ください。
セゾンカードインターナショナルには、他社のような特定店舗でのポイントアップ特典はありません。
しかし、事前にnanacoを連携させておくことで、クレジットカードの永久不滅ポイントとnanacoポイントの二重取りが可能です。
ポイントを二重取りしたい方は、以下の手順で連携手続きを済ませておきましょう。
- Netアンサーにログイン
- クレジットカード→各種サービスキャンペーンの順に選択
- 「nanacoポイントが貯まる」サービスの申込み・解除を選択
ただし、ポイント二重取りの対象店舗はセブン-イレブンのみのため、注意してください。
セゾンカードインターナショナルを持っていると、セゾンカードの割引優待も利用できます。
グルメ・レジャー・トラベル・チケットなど、さまざまなジャンルの店舗・サービスがお得になるため、ぜひ活用してください。
セゾンカードインターナショナルは、クレジットカード・ETCカードを即日発行したい方や、セブン-イレブンでよく買い物をする方におすすめです。
- クレジットカード・ETCカードの即日発行が可能
- セゾンポイントモール経由でのネット通販は還元率最大30倍
- 全国の店舗・サービスで割引優待を受けられる
- ポイントの有効期限がない
- クレジットカードのポイントとnanacoポイントの二重取りが可能
- 国際ブランドを3種類から選択可能
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料
- オンライン・プロテクションが付帯
- 通常の還元率は0.5％(※2)と一般的
- 即日発行に対応する店舗が限られている
- 特定店舗でのポイントアップ特典がない
- 旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯しない
(※1)Web申込み後、即日受け取り対応のセゾンカウンター で受取
(※2)1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合
＼ デジタルカード対応 ／
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14位：エポスカード｜ちいかわやサンリオなどかわいいカードデザインが豊富
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高500万円
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | | |
【PR】エポスカード
| 発行スピード | 最短即日(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 発行できない |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高3,000万円) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | 年間50万 |
エポスカードは、キャラクターデザインを豊富に展開している、年会費無料のクレジットカードです。
下記のような人気アニメやゲーム、エンタメ系のデザインが用意されており、カードを発行すると非売品の限定グッズがもらえます(※2)。
- ちいかわ
- ポムポムプリン
- すみっコぐらし
- リラックマ
- おそ松さん
- エヴァンゲリオン
- ワンピース
- チェンソーマン
- Saucy Dog
- Mrs.GREEN APPLE
キャラクターデザインのラインナップは定期的に更新されるため、かわいいデザインのクレジットカードを持ちたい方はぜひチェックしてみてください。
一部店舗のエポスカードセンターでは、クレジットカードの現物を即日発行できる点も強みです。
即日発行を希望する方は、事前に即日発行可能な店舗を確認のうえ、WEB申込みの際に「店舗・施設で受取」を選択しましょう。
ただし、アニメやゲーム、エンタメデザインは即日発行できないため、注意してください。
エポスカードに実店舗でのポイントアップ特典はありませんが、代わりに割引優待が豊富に用意されています。
年4回「マルコとマルオの7日間」期間中は、マルイ・モディ・マルイ通販での買い物が10％OFFになるため、マルイによく行く方にとってはお得度の高いカードです。
さらには、全国10,000店舗での割引優待も用意されており、グルメ・レジャー・美容などさまざまなジャンルの店舗やサービスがお得になります。
海外旅行傷害保険は最高3,000万円(利用付帯)で、年会費無料のクレジットカードのなかでは補償が手厚い点も魅力です。
なお、エポスカードの使用状況によっては、年会費無料のゴールドカードに招待される場合があります。
ゴールドカードは海外旅行傷害保険が最高5,000万円(利用付帯)のため、より手厚い補償を希望する方はエポスカードを積極的に使用し、ランクアップを目指してもよいでしょう。
キャラクターデザインのカードを持ちたい方や、マルイ・モディ・マルイ通販でよく買い物をする方におすすめのクレジットカードです。
- クレジットカードの現物を即日発行可能
- 年4回「マルコとマルオの7日間」期間中はマルイ・モディ・マルイ通販で10％OFF
- マルイ通販でエポスカードを使用すると配送料がいつでも無料
- 全国10,000店舗で割引優待を受けられる
- 海外旅行傷害保険が最高3,000万円と高額(利用付帯)
- ネット通販でエポスポイントアップサイトを経由すると還元率最大30倍
- キャラクターデザインのカードが豊富
- ETCカードの発行手数料・年会費が無料
- カードの使用状況によっては年会費無料のゴールドカードに招待される
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- ショッピング保険には年間1,000円のサービス料が必要
- 家族カードを追加できない
- 国内旅行傷害保険が付帯しない
- 国際ブランドはVisaのみ
(※1)Web申込み後、エポスカードセンター にて受取
(※2)発行後3ヶ月以内に累計1万円(税込)以上のカード使用などの条件あり
15位：セブンカード・プラス｜セブン&アイグループでのお買い物がお得に
- 毎月8のつく日は、イトーヨーカドーでのお買い物がほとんど全品5%OFF
- ショッピングガード保険(海外)
- 電子マネーnanacoへのチャージでもポイントがたまる
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 10％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 通常1週間程度 | | |
【PR】セブンカード・プラス
| 発行スピード | 2〜3週間程度 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | 年間100万 |
セブンカード・プラスは、セブン&アイグループでのお買い物がお得になる、年会費無料のクレジットカードです。
通常の還元率は0.5％と一般的ですが、下記の店舗でカードを使用すると1.0％還元を受けられます。
- セブン-イレブン
- セブンネットショッピング
- イトーヨーカドー
- イトーヨーカドーネットスーパー(※1)
- イトーヨーカドーネット通販(※1)
- デニーズ
- 西武・そごう
- アリオ
- ビックカメラ
- ENEOSでんき/ENEOS都市ガス
- サミットエナジー
- ヨークマート
- ヨークフーズ
- ヨークプライス
また、下記の店舗で対象商品を一定金額以上(※2)購入するとカードの使用ポイントに加え、累計ボーナスポイントももらえます(※3)。
| 対象店舗 | 累計利用金額(税抜) | ボーナスnanacoポイント |
|---|---|---|
| ・イトーヨーカドー ・ヨークマート ・ヨークフーズ ・ヨークプライス | 100万円 | 3,000ポイント |
| 150万円 | 10,000ポイント | |
| 150万円達成後、100万円達成ごとに | 10,000ポイント |
カード払いで貯まったポイントは、電子マネーnanacoへの交換または、ANAマイル・ANA SKYコイン・トラノコポイントに交換できます。
セブンカード・プラスを持っていると、毎月8日・18日・28日はイトーヨーカドーでのお買い物が5％OFFになる(※4)点も魅力です。
加算されるボーナスポイントは商品により異なりますが、10ポイント付与される商品もあるため、よりポイントが貯まりやすくなるでしょう。
イトーヨーカドーでよくお買い物をする方にとってはお得度が高いため、発行しておいて損はありません。
セブン&アイグループでよく買い物をする方や、nanacoポイントを貯めている方におすすめのクレジットカードです。
- セブン&アイグループの対象店舗ではいつでも還元率2倍
- セブン&アイグループでの対象商品購入でボーナスポイントがもらえる
- 毎月8日・18日・28日はイトーヨーカドーで5％OFF(※4)
- カラオケ館でのカード提示＆支払いで室料30％OFF
- nanacoへのチャージでもポイントが貯まる
- 家族カード・ETCカードの発行手数料・年会費が無料
- 年間100万円のショッピング保険が付帯
- セブン&アイグループで買い物をしない方にとってはお得度が低い
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- 旅行傷害保険が付帯しない
- ポイントの使い道が限られている
- 国際ブランドはJCBのみ
(※1)nanaco番号を登録したうえで買い物をした場合
(※2)4月から翌年3月末までの累計利用金額。カード払い、カード提示による現金払いが対象
(※3)nanaco払いの場合はヨークベニマルとデニーズも対象
(※4)食料品・衣料品・住まいの品が対象。一部対象外の商品もあり
(※4)QUICPay・Apple Pay・Google Pay・iDでの支払いは割引・ポイント加算の対象外
16位：Oliveフレキシブルペイ｜3つのカード機能が1枚に集約されている
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
- 銀行口座、クレジット、保険・証券まで1つのアプリで管理可能！
- ナンバーレスデザインで安心！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 20％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短3営業日 | | |
【PR】株式会社 三井住友銀行
| 発行スピード | 最短3営業日(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 両面 |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 550円(税込) |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万円) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
Oliveフレキシブルペイは、クレジットカード払い・デビットカード払い・ポイント払いの3つの機能が集約された、年会費無料のクレジットカードです。
アプリで簡単に支払いモードを切り替えられるうえに、ATMではキャッシュカードとしても使用できるため、カードを何枚も持ち歩く必要がなくなります。
ただし、クレジットモードは20歳以上でないと利用できない点に、注意してください。
対象のコンビニ・飲食店で最大20％(※2)のポイント還元を受けられる点も、Oliveフレキシブルペイの魅力です。
最大20％ポイント還元を受けるためには、下記の条件を達成する必要があります。
| 対象サービス | ポイント還元率 | 達成条件 |
|---|---|---|
|
スマホでの タッチ決済 | ＋6.5％ | スマホでVisaのタッチ決済を使用 |
| 家族ポイント | 最大＋5％ | 三井住友カード本会員の家族1人登録につき、還元率＋1％(※3) |
| アプリログイン | ＋1％ | Oliveアカウントに契約のうえ、三井住友銀行アプリまたはVpassアプリに月1回以上ログイン |
| 選べる特典 | ＋1％ | Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム＋1.0％」を選択 |
| SBI証券 | 最大＋2％ | SBI証券口座を保有し、SBI証券Vポイントサービスに登録のうえ、対象の取引を実施 |
| 住友生命 | 最大＋2％ | 「Vitalityスマート for Vポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施(※4) |
| 外貨預金 | 最大＋2％ | Oliveアカウントに契約のうえ、三井住友銀行で外貨取引を実施 |
| 住宅ローン | ＋1％ | Oliveアカウントに契約のうえ、三井住友銀行で住宅ローンを契約 |
| SMBCモビット | 最大＋1％ | SMBCモビットの返済口座にOliveアカウント契約口座を登録のうえ、利用 |
簡単に達成できる条件も多いため、以下の店舗を利用する機会の多い方はポイントアップを狙うとよいでしょう。
- セイコーマート
- セブン-イレブン
- ポプラ
- ミニストップ
- ローソン
- マクドナルド
- モスバーガー
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他すかいらーくグループ飲食店(※5)
- すき家
- はま寿司
- ココス
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- かっぱ寿司
上記店舗にあまり行かない方は、選べる特典でほかの特典を選択してもよいでしょう。
- 給与・年金受け取り特典(※6)：200ポイント付与
- コンビニATM手数料無料：1回無料(※7)
- Vポイントアッププログラム：ポイント還元率＋1％
- ご利用特典(※8)：100ポイント付与
ポイント還元率の高いクレジットカードを持ちたい方で、Oliveアカウントの口座開設も検討している方におすすめします。
- クレジットカード払い・デビットカード払い・ポイント払いの機能を搭載
- 対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元
- 4つの選べる特典から好きなものを毎月選択可能(※9)
- 振込手数料無料サービスが豊富
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでのスマホのタッチ決済で最大7％ポイント還元
- ネット通販でポイントUPモールを経由すると＋0.5％～9.5％ポイント還元
- 学生限定のポイントプログラムがある
- 貯まったポイントの使い道が豊富
- 完全ナンバーレスで安心して使用できる
- クレジットカードの発行にはOliveアカウントの口座開設が必須
- 家族カードを追加できない
- 前年度に1回もETCを利用しない場合、ETCカードの年会費が550円(税込)かかる(※10)
- 通常のポイント還元率は0.5％と一般的
- 付帯保険は海外旅行傷害保険のみ
- 国際ブランドはVisaのみ
(※1)三井住友銀行アプリから申し込みを行い、クレジットモード/デビットモードが利用可能になるまでには最短3営業日かかります。
(※2) 対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
(※2)商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
(※2)ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
(※3)家族は最大9人まで登録可能だが、ポイント還元は最大＋5％(※4)Vitalityステータスに応じてポイントアップ
(※5)ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象
(※6)毎月3万円以上の入金でも対象
(※7)対象はイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。
(※8)選択月末時点の円預金・外貨預金残高が1万円以上の場合、ポイント付与
(※9)一般/ゴールドランクは毎月いずれか1つ、プラチナプリファードランクのみ毎月2つまで選択可能。
(※10)初年度は無料
17位：三菱UFJカード VIASOカード｜全25種類とカードデザインが豊富
- 年会費無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 1％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短翌営業日 | | |
【PR】三菱UFJカード VIASOカード
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
|---|---|
| ナンバーレス | 表面のみ |
| 通常のポイント還元率 | 0.5% |
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行手数料 | 1,100円(税込) |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯(最高2,000万円) |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | 利用付帯(年間100万) |
三菱UFJカード VIASOカードは、全25種類とキャラクターデザインが豊富に用意されているクレジットカードです。
カードによってはオリジナルステッカーが付いてくるため、自身の好きな作品がある方はぜひ検討してみてください。
選択可能なデザインは下記のとおりです。
| キャラクター |
・スヌーピー ・コウペンちゃん ・リトルミイ ・ムーミン・スナフキン ・シナモロール ・クロミ ・マイメロディ ・ぐでたま ・コジコジ |
|---|---|
| アニメ・エンタメ | ・ご注文はうさぎですか？ ・ラブライブ！ ・ファイナルファンタジーXIV ・アズールレーン ・けいおん！ ・ルパン三世 ・五等分の花嫁∬ ・東京リベンジャーズ |
| サポート |
・くまモン ・ふなっしー ・浦和レッズ |
引用：キャラクターデザインのかわいいクレジットカード一覧｜クレジットカードなら三菱UFJニコス
三菱UFJカード VIASOカードのポイント還元率は0.5％と一般的ですが、下記の携帯料金・インターネット料金とETC支払い分は1.0％還元(※1)を受けられます。
| 携帯料金 |
・NTTドコモ ・au ・ソフトバンク ・ワイモバイル |
|---|---|
| インターネット料金 |
・Yahoo! BB ・OCN ・au one net ・BIGLOBE ・ODN ・So-net |
さらに効率よくポイントを貯めたい方は、ネット通販の際に「POINT名人.com」を経由しましょう。
基本ポイントに加えて店舗ごとに設定されたボーナスポイントがもらえ、還元率が最大＋24倍になります。
貯まったポイントは年に1回自動でキャッシュバックされ、カード利用分に充当(※2)されるため、ポイントの交換手続きが面倒な方でも安心です。
ただし、年間で1,000ポイント貯まらなかった場合、蓄積ポイントが消滅(※3)する点に注意しましょう。
確実にポイントを貯めたい方は、携帯料金とインターネット料金の支払いを三菱UFJカード VIASOカードにまとめましょう。
それぞれの支払いが1ヶ月4,200円以上であれば、年間1,000ポイントを達成できます。
三菱UFJカード VIASOカードは、かわいいデザインのクレジットカードを持ちたい方や、携帯料金・インターネット料金をカード払いにしたい方におすすめです。
- 貯まったポイントは自動キャッシュバックで便利
- 携帯電話・インターネット料金、ETC支払い分は還元率2倍
- ネット通販で「POINT名人.com」を経由すると還元率最大＋24倍
- キャラクターデザインのカードが豊富
- 海外旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯
- 自動キャッシュバックは年1回で、最低1,000ポイントから
- 年間の蓄積ポイントが1,000ポイント以下の場合、蓄積ポイントが消滅する
- ETCカードの発行手数料が1,100円(税込)かかる
- 通常の還元率は0.5％と一般的
- 国内旅行傷害保険が付帯しない
- 国際ブランドはMastercardのみ
(※1)ご利用内容、契約内容にとっては一部対象外になる場合あり
(※2)請求額を超えたポイントは支払い口座に振込
(※3)ポイント蓄積期間は入会日から1年間
18位：ローソン Pontaプラス｜ローソンでの利用で最大6％還元
- 新規入会・利用で、最大5,000ポイントプレゼント
- ローソンで最大6%ポイント還元
- ローソンでも映画や宿泊でも会員優待サービスたくさん
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 1％ 〜 6％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 3営業日程度 | |
【PR】ローソン Ponta プラス
| 発行スピード | 最短3営業日(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 非対応 |
| 通常のポイント還元率 | 1% |
| 家族カード年会費 | 発行できない |
| ETCカード発行手数料 | 1,100円(税込) |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | 年間100万 |
ローソン Pontaプラスは、ローソンでお得に買い物ができる年会費無料のクレジットカードです。
通常の還元率も1％と高めに設定されていますが、ローソンでは最大6％還元を受けられます。
200円(税抜)の支払いごとにローソンでもらえるポイントは、下記のとおりです。
| 条件 | 0：00～15：59 | 16：00～23：59 |
|---|---|---|
| いつでも | 2P | 4P |
| 毎月10日・20日 | 4P | 8P |
|
毎月10日・20日 ローソンアプリでエントリー | 6P | 12P |
夕方から夜はポイント還元率がアップするため、仕事帰りにローソンへ寄る機会が多い方はポイントをザクザクと貯められるでしょう。
貯まったポイントの使い道は、ローソンなどのPonta提携店やWEB上のサービスでの利用、商品やJALマイルとの交換などです。
Ponta提携店は多いため、ポイントを使い切れずに困ることはないでしょう。
- ローソン
- 成城石井
- 高島屋
- ケンタッキーフライドチキン
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオールカフェ
- セカンドストリート
- apollostation
- HMV
- ゲオ
- 三洋堂書店
- 丸善ジュンク堂書店
- ジョーシン
- ビックカメラ
ローソンPontaプラスには、以下のような優待サービスも用意されています。
- U-NEXT：無料トライアル時にもらえるU-NEXTポイント600円分→1,200円分にアップ(※2)
- おそうじ本舗：ハウスクリーニング代が通常価格より10％OFF(※3)
ローソンによく行く方や、Pontaポイントを貯めている方におすすめのクレジットカードです。
- ローソンでの還元率は最大6.0％
- 通常の還元率も1.0％と高い
- 会員専用サイトからの申込みでおそうじ本舗が10％OFF
- U-NEXTの無料ポイント600円分→1,200円分にアップ(※4)
- 年間100万円のショッピング保険が付帯
- 旅行傷害保険が付帯しない
- ETCカードの発行手数料が1,100円(税込)かかる
- 家族カードを追加できない
- 電子マネーチャージ分はポイントがつかない
- 国際ブランドはMastercardのみ
- ローソンに行かない方にとってはお得度が低い
(※1)最短3営業日、通常1週間程度でカード発送
(※2)ローソンPontaプラス会員専用ページより会員登録し、月額プランに新規申込みした場合が対象
(※3)ローソンPontaプラス会員専用のおそうじ本舗申込サイトにて申込み、ローソンPontaプラスで決済すること
(※4)U-NEXTの月額プランに新規登録した場合の特典
19位：ACマスターカード｜最短即日でキャッシング機能が使える
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.25％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | |
【PR】ACマスターカード
| 発行スピード | 最短即日(※1) |
|---|---|
| ナンバーレス | 非対応 |
| 通常のポイント還元率 | 0.25％(※2) |
| 家族カード年会費 | 発行できない |
| ETCカード発行手数料 | 発行できない |
| 海外旅行傷害保険 | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング保険 | なし |
ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行する、年会費無料のクレジットカードです。
審査にかかる時間は最短20分で、審査通過後は全国に893台ある自動契約機でカードを受け取れます。
自動契約機は年末年始を除き年中無休で営業しており、9：00〜21：00まで利用可能(※3)です。
即日発行可能なクレジットカードを探しているものの、即日発行に対応する店舗が近くにないとお悩みの方でも、ACマスターカードなら申込みやすいでしょう。
ACマスターカードには、以下のようなメリットがあります。
- 土日祝日でも最短即日でクレジットカードを発行可能
- カードを発行すると必ずキャッシング枠が付く
- 利用分の0.25％を自動キャッシュバック
- 年会費無料のクレジットカードのなかでは限度額が高額
ACマスターカードは、必ずキャッシング枠が付帯するクレジットカードです。
一般的なクレジットカードにキャッシング枠を付帯させる場合、別途審査がおこなわれるため、通常よりも発行までに時間がかかります。
キャッシング枠を付帯させたいものの、審査に時間がかかる点がネックな方は、キャッシング枠付きで最短即日発行が可能なACマスターカードを検討してみてください。
限度額はショッピング枠が10〜300万円、キャッシング枠(カードローン)が1〜800万円で、年会費無料のカードのなかでは高額です。
実際の限度額は審査により決定するため、希望限度額より低くなる場合もありますが、高額な限度額を希望する方は申込んでみる価値があります。
一方でACマスターカードには、以下のようなデメリットもあります。
- ポイント還元がない
- 優待サービスがない
- 保険が付帯しない
- 支払い方法はリボ払いのみ
- 家族カード・ETCカードを追加できない
- 提携ATMからの返済は手数料がかかる
- 国際ブランドはMastercardのみ
ACマスターカードのデメリットとして、一般的なクレジットカードのようなポイント還元や、優待サービス・保険が付帯しません。
しかし、毎月の利用金額の0.25％が自動キャッシュバック(※4)されるため、ポイント交換の手続きを忘れがちな方にはおすすめです。
また、ACマスターカードを使用する際の注意点として、支払い方法がリボ払いしかありません。
しかし、毎月20日までの利用分を翌月6日までに一括で支払えば、リボ払いの手数料はかからないため安心してください。
注意点として、返済方法を口座振替にしている場合、リボ払いで設定している金額のみの引き落としになります。
リボ払いの手数料なしでACマスターカードを使用するためには、毎月の返済金額を利用金額以上に設定する必要があります。
返済金額の設定変更が面倒な場合は、ATMまたはWEBからの返済がおすすめです。
提携ATMは返済時に手数料がかかるため、アコムATMまたはWEBから返済するとよいでしょう。
キャッシング枠付きで最短即日発行が可能なクレジットカードを希望する方や、年会費無料で限度額が高額なカードをお探しの方におすすめです。
(※1)自動契約機(むじんくん)利用でのカード発行の場合
(※2)毎月の利用金額から0.25%が自動キャッシュバックされる
(※3)一部店舗は営業時間が異なる場合あり
(※4)毎月20日までの新規利用分(新規利用残高)を集計する際に自動キャッシュバック
年会費無料には種類がある｜永年無料と初年度無料、条件付き無料の違い
年会費無料で使えるクレジットカードは大きく分けて3種類あり、それぞれ年会費を無料にするための条件が設定されています。
年会費無料の種類と条件は下記のとおりです。
| 種類 | 条件 |
|---|---|
| 永年無料 | 条件なしで無料 |
| 初年度無料 | カードを発行した年のみ無料で、入会2年目以降は所定の年会費がかかる |
| 条件付き無料 | 「年間で1回以上のカード利用」「年間で100万円以上のカード利用」など、所定の条件達成で無料になる |
とくに注意すべきなのが、条件達成により年会費が無料になるカードです。
長くカードを所有していると、年会費無料の条件達成をうっかり忘れるおそれがあります。
うっかり条件達成を忘れて年会費が発生しないか心配な方は、年会費無料の条件が設けられていない、年会費「永年無料」のクレジットカードに申込みましょう。
魅力的な特典がある場合や、カードを頻繁に使用する予定がある場合は、条件付きで年会費無料のカードもおすすめです。
【条件付き】空港ラウンジも利用できる年会費無料のゴールドカード3選
ゴールドカードは、一般カードのひとつの上のランクに位置しており、一般カードよりも優待特典や付帯保険が充実している点が特徴です。
ゴールドカードの大半は年会費がかかりますが、なかには条件付きで年会費無料のゴールドカードもあります。
条件付きで年会費が永年無料になるゴールドカードは、以下のとおりです。
(※)即時発行ができない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※)カードの現物は後日郵送されます
イオンゴールドカードセレクトは招待制ですが、三井住友カード ゴールド(NL)とエポスゴールドカードは自身で申込み可能です。
年間利用金額の条件を達成しないと年会費無料になりませんが、メインカードとして使用する方であれば条件達成はさほど難しくないでしょう。
条件達成後は翌年以降の年会費が永年無料になるため、付帯特典などが豪華なカードを希望する方はぜひ検討してみてください。
三井住友カード ゴールド(NL)｜年間100万円の利用で年会費11,000円(税込)が無料に
- 年100万円利用で1万ポイント還元(※)
- 対象店舗でスマホのタッチ決済でポイント最大7.0%還元(※)
- ナンバーレス、即時発行(※)
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 5,500円（税込） | 5,500円（税込） | 0.5％ 〜 7％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
(※)初年度はポイントの付与なし
(※)即時発行できない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※)カードの現物は後日郵送されます
(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※)一部店舗・商品は対象となりません。
(※)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。
(※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。
(※)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
(※)通常のポイントを含みます。
(※)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。
(※)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
| 年会費無料の条件 | 年間100万円のカード使用(※1) |
|---|---|
| ゴールドカード限定特典 |
・毎年、年間100万円の利用達成で1万ポイント還元(※2) ・カード積立で1.0％還元 ・国内主要空港ラウンジサービス ・宿泊予約サービスReluxで初回7％割引、2回目以降は5％割引 |
| 国内旅行傷害保険 | 最高2,000万円(利用付帯)(※3) |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円(利用付帯)(※3) |
| ショッピング保険 | 年間300万円 |
| 発行スピード | 最短10秒(※) |
三井住友カードゴールド(NL)は、年間100万円の利用で11,000円(税込)の年会費が翌年以降永年無料になるクレジットカードです。
対象店舗でスマホ決済を利用すると最大20％のポイント還元が受けられるほか、年間100万円の利用で10,000ポイントが毎年もらえるなど、三井住友カード(NL)よりもさらにポイントが貯まりやすくなっています。
また、SBI証券の「クレカ積立」で三井住友カードゴールド(NL)を利用すると、毎月10万円の積立を上限として最大1％のポイント還元率で利用することができます(※5)。
例えば、毎月10万円ずつ投資信託の積立買付をおこなった場合は、毎月1,000ポイント、年間12,000ポイントが付与されるのです。
さらに、国内主要空港のラウンジサービスが無料で利用できたり、国内・海外旅行傷害保険で最高2,000万円の補償が付帯(利用付帯)されたりするなど、ゴールドカードならではの特典も充実しています。
初年度の年会費5,500円(税込)を負担に感じる場合は、一般カードである「三井住友カード(NL)」を年間100万円以上利用するとよいでしょう。
年間利用額の条件を達成できると、三井住友カードゴールド(NL)を年会費永年無料で発行できます。
- 年間100万円の利用で翌年以降の年会費が無料になる
- 年間100万円の利用で10,000ポイントがもらえる
- 特定のコンビニ・飲食店で利用すると最大20％還元
- SBI証券でクレカ積立投資をおこなうと1％還元
- 完全ナンバーレスで安心して利用できる
- 最高2,000万円の旅行保険が付帯(※4)している
- 国内主要空港およびハワイの空港ラウンジを無料で利用できる
- 最短10秒(※)でデジタルカードを発行可能
- 無料で利用するためにはカード会社からの招待が必要
- 通常のポイント還元率は0.5％と一般的
- 海外旅行傷害保険が利用付帯
(※1)入会初年度の年会費は5,500円(税込)
(※2)初年度はポイントの付与なし
(※3)入会後に「選べる無料保険」への切り替えが可能
(※4)事前に旅費などを当該クレジットカードで決済する必要あり
(※5)特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
エポスゴールドカード｜年間50万円の利用で年会費5,000円(税込)が無料に
- 年間ご利用金額50万以上で翌年以降無料！
- ずっと使えて貯められる永久ポイントが貯まる！
- ラウンジや各種保険等、旅行がもっと安心で便利に！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 5,000円（税込） | 5,000円（税込） | 0.5％ 〜 1.5％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短即日 | | |
【PR】エポスゴールドカード
| 年会費無料の条件 |
・年間50万円以上のカード使用 ・エポスカードからの招待 ・プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介 |
|---|---|
| ゴールドカード限定特典 |
・ポイントの有効期限が無期限 ・年間の利用金額に応じて最大1万ポイント付与 ・最大3,000ポイントのファミリーボーナスポイント ・選べる3ショップで還元率最大3倍 ・マルイ・モディ・マルイ通販でいつでも還元率2倍 ・10％ポイントプレゼント5DAYS(※1) ・国内主要空港ラウンジサービス ・Visaゴールド国際線クローク(一時預かり/コート預かり)15％OFF ・Visaゴールド空港宅配優待 ・Visaゴールド海外Wi-Fiレンタル優待 |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| 海外旅行傷害保険 | 最高5,000万円(利用付帯) |
| ショッピング保険 | 年間50万円(※2) |
| 発行スピード | 最短即日 |
エポスゴールドカードは、年間50万円の利用で5,000円(税込)の年会費が無料になるクレジットカードです。
年間利用額に応じて最大10,000ポイントがもらえるほか、最大3店舗でポイント還元率が3倍になる「選べるポイントアップショップ」が利用できます。
ポイントの有効期限がないので、貯めたポイントの使い道を自分のペースで考えられるでしょう。
さらに、最高5,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されており、国内主要空港およびハワイの空港ラウンジを無料で利用できる点も魅力的です。
年会費を支払わずに空港ラウンジを利用したい方は、エポスゴールドカードの作成を検討するとよいでしょう。
エポスゴールドカードに直接申込む場合は初年度の年会費5,000円(税込)が必要となりますが、一般カードであるエポスカードから招待を受けた場合は、初年度から年会費無料でゴールドカードを発行できます。
エポスゴールドカードへの招待基準は公表されていませんが、年間50万円の利用が目安とされています。
- 年間50万円の利用で翌年以降の年会費が無料になる
- 年間利用額に応じて最大10,000ポイントがもらえる
- 最大3店舗でポイント還元率が3倍になる
- ポイントの有効期限が設定されていない
- 最高5,000万円の海外旅行傷害保険が付帯(※)している
- 国内主要空港およびハワイの空港ラウンジを無料で利用できる
- 無料で利用するためにはカード会社からの招待が必要
- 通常のポイント還元率は0.5％と一般的
- 国際ブランドはVisaのみ
- 国内旅行傷害保険は付帯されていない
(※1)マルイ・モディ・マルイ通販でのカード使用が対象の不定期開催キャンペーン
(※2)適用には年間1,000円のサービス料が必要
イオンゴールドカードセレクト｜年間50万円の利用でランクアップ可能に
- 海外旅行傷害保険最高5,000万円
- イオンラウンジが利用可能(※)！
- ショッピングセーフティ保険年間300万円まで補償
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 1％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 約2～3週間 | | |
【PR】イオンゴールドカード
| 年会費無料の条件 | 年間50万円以上のカードショッピングなど所定の条件を達成した方に発行 |
|---|---|
| ゴールドカード限定特典 |
・毎月20日・30日はイオンモール専門店で5％OFF ・国内主要空港ラウンジサービス ・「イオン銀行Myステージ」でゴールドステージ以上適用(※) |
| 国内旅行傷害保険 | 最高3,000万円(利用付帯) |
| 海外旅行傷害保険 | 最高5,000万円(利用付帯) |
| ショッピング保険 | 年間300万円 |
| 発行スピード | 約2～3週間 |
イオンゴールドカードセレクトは、招待を受けた方のみ発行できる年会費無料のクレジットカードです。
イオンカードセレクトを持っていて、年間50万円以上など所定の発行条件を満たした方は、自動的にイオンゴールドカードに切替わり、自宅へクレジットカードが届くのです。
年会費無料にもかかわらず、国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円と充実しているほか、主要空港のラウンジサービスを無料で利用できる特典が付帯しています。
また、イオン銀行Myステージのゴールドステージ特典が適用されることにより、普通預金適用金利の優遇や、イオン銀行利用時の手数料が月3回まで無料になるなどのメリットも。
さらに、年間100万円(税込)以上利用のイオンカード会員(※)であれば、買い物の合間にくつろげるイオンラウンジが利用できます。
イオンラウンジを利用するためには事前予約が必要ですが、待ち時間なしで会員専用の空間でくつろげるほか、無料のドリンクサービスなどを楽しめます。
イオンラウンジは以下のような店舗で利用可能です。
| 都道府県 | 店舗 |
|---|---|
| 東京都 | イオンモール日の出 |
| 神奈川県 | イオン久里浜 |
| 千葉県 | イオンモール銚子 |
| 埼玉県 | イオンモール春日部 |
| 愛知県 | イオンモール木曽川 |
| 大阪府 | イオンモール大日 |
| 福岡県 | イオンモール香椎浜 |
| 広島県 | イオン宇品店 |
| 宮城県 | イオンスタイル仙台卸町 |
| 北海道 | イオン札幌桑園 ショッピングセンター |
| 沖縄県 | イオン那覇店 |
上記以外の場所については「イオンラウンジ店舗一覧」よりご確認ください。
イオンゴールドカードセレクトは、海外旅行の機会が多い方や、イオンをよく利用する方におすすめです。
まずはイオンカードセレクトを発行して、年間50万円の利用を目指してみてはいかがでしょうか。
年間50万円は月4万円程度なので、支払いを1枚にまとめればゴールドカードの招待を受けられそうです。
- 年会費無料でゴールドカードを保有できる
- 国内・海外旅行傷害保険が最高5,000万円と手厚い
- 主要空港のラウンジサービスを無料で利用できる
- イオン銀行Myステージのゴールドステージ特典が適用される
- 買い物の合間にくつろげるイオンラウンジが利用できる
- 家族にも無料でゴールドカードを発行できる
- WAON POINTがいつでも2倍などイオンカードセレクトの特典も付帯
- 招待がないと申込めない
- 通常のポイント還元率は0.5％と一般的
- ゴールドカードとしてのステータス性は低め
- イオングループ以外の利用ではポイントを貯めにくい
(※)普通預金適用金利0.05％、他行ATM入出金手数料・他行宛振込手数料がそれぞれ月3回まで無料
(※)イオンゴールドカード会員でも、年間100万円以上(税込)の利用が必要
(※)月8回、1日1回、1回につき30分までなどの利用条件あり
年会費無料の最強のクレジットカードを選ぶ際のポイント
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントに注目しましょう。
年会費無料のクレジットカードの種類は豊富なため、上記の点を多く満たす無料カードに絞り込むとよいでしょう。
ここからは、年会費無料のクレジットカードを選ぶポイントについて詳しく解説します。
金子 賢司
ファイナンシャル・プランナー
クレジットカードのなかには、年会費無料にもかかわらず、国内外の旅行傷害保険が付帯しているものがあります。
しかし一言で旅行傷害保険といっても、その中身は死亡・後遺障害になったときの補償、ケガや病気の医療費の補償、賠償責任保険などさまざまな補償が含まれています。
カード会社によって旅行傷害保険の補償内容や補償額が異なるため、十分比較をしてください。
ポイント還元率が高めに設定されていること
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、ポイント還元率の高さで比較するのがおすすめです。
一般的に、ポイント還元率は1.0%以上からが「高還元率」に分類されます。
カードによっては、基本還元率が低くても「特定の店舗やサービスでの利用でポイント◯倍」などポイント還元率がアップする場合もあります。
そのほか、「貯めたポイントの使い道」もチェックしておきたい内容です。交換先や使える店舗が多いほど、クレジットカードの使い勝手はよくなります。
年会費無料にもかかわらず、高還元率のクレジットカードには以下のようなものがあります。
JCB CARD W | JCB CARD W plus L | 楽天カード | リクルートカード | PayPayカード | dカード | ローソン Ponta プラス | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| ポイント 還元率 | 1 〜 10.5% | 1 〜 10.5% | 1 〜 3% | 1.2 〜 3.2% | 1% | 1% | 1 〜 6% |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 7営業日程度 | 最短即日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 2週間 | 3営業日程度 |
| 付帯 サービス | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |
| 電子 マネー | | | | | | ||
| 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る |
(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
ポイントアップ対象店舗数が多いこと
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、自身がよく行くお店や使用するサービスで還元率がアップするか確認しておきましょう。
よく利用するところで還元率がアップするカードが1枚あると、効率よくポイントが稼げます。
特定の店舗やサービスでポイントアップする年会費無料のクレジットカードは下記のとおりです。
| カード名 | ポイントアップ対象店舗 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 三井住友カード(NL) | 対象のコンビニや飲食店など | 最大20％還元 |
|
JCB CARD W | Amazonなどのパートナー店舗 | 最大10.5％還元 |
| JCB CARD W Plus L | ||
| 楽天カード | 楽天市場 | 最大17％還元 |
| リクルートカード | じゃらんやホットペッパービューティーなどの リクルートサービス | 最大3.2％還元 |
| PayPayカード | Yahoo!ショッピング・LOHACO | 最大5％還元 |
| Oliveフレキシブルペイ | 対象のコンビニや飲食店など | 最大20％還元 |
| ローソン Pontaプラス | ローソン | 最大6％還元 |
三井住友カード(NL) | JCB CARD W | JCB CARD W plus L | 楽天カード | リクルートカード | PayPayカード | イオンカードセレクト(ミニオンズ) | ローソン Ponta プラス | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| ポイント 還元率 | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% | 1 〜 10.5% | 1 〜 3% | 1.2 〜 3.2% | 1% | 0.5 〜 1% | 1 〜 6% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 7営業日程度 | 最短即日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 2週間 | 3営業日程度 |
| 付帯 サービス | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |
| 電子 マネー | | | | | | | ||
| 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る | 公式サイトを見る |
(※)デジタルカードに限る
(※)即時発行できない場合もあります（システムメンテナンス中、審査条件に満たない場合など）
付帯保険の補償が充実していること
年会費無料のクレジットカードでも、付帯保険の補償が受けられるものがあります。
付帯保険の補償を重視する場合は、複数のクレジットカードを比較して、魅力に感じるものを選ぶとよいでしょう。
クレジットカードの付帯保険には、以下のようなものがあります。
- 国内・海外旅行傷害保険
- 国内・海外航空便遅延保険
- ショッピング保険
- ゴルファー保険
- 弁護士保険
- 個人賠償責任保険
- スマートフォン保険
- 会員保障制度
旅行や出張が多い方なら「海外・国内旅行傷害保険」が付帯するクレジットカード、購入した商品の盗難・破損に備えたい場合は「ショッピング保険」が付帯したカードがおすすめです。
ただし、年会費無料のクレジットカードには制限があるものが多いため、しっかり補償内容を確認してから選ぶようにしましょう。
下記のクレジットカードは、年会費無料にもかかわらず、付帯保険の補償が充実しています。
(※)即時発行できない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※)カードの現物は後日郵送されます
三井住友カード(NL)は、付帯保険を自由に選べる特徴があります。
「選べる無料保険」では、7つのプランが用意されており、自身のライフスタイルに合わせて、下記の補償から好きなものを選ぶことができます。
- ゴルフ安心プラン(ゴルファー保険)
- 弁護士安心プラン(弁護士保険)
- スマホ安心プラン(動産総合保険)
- 日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)
- ケガ安心プラン(入院保険 ※交通事故限定)
- 持ち物安心プラン(携行品損害保険)
- 旅行安心プラン(海外・国内旅行傷害保険)
三井住友カード(NL)への入会当初は「旅行安心プラン」が設定されていますが、変更したい場合はアプリで簡単に手続きがおこなえます。
また、リクルートカードやdカードも付帯保険の補償が充実しているクレジットカードです。
リクルートカードは、最高2,000万円までの補償が受けられる「国内・海外旅行傷害保険」が付帯(利用付帯)しているほか、年間200万円までの「ショッピング保険」も付帯しています。
dカードには、ドコモショップで購入したスマートフォンの補償が受けられる「dカードケータイ補償」が付帯しており、年間100万円まで利用可能な「ショッピング保険(お買物あんしん保険)」も付帯。
さらに、dカードでは29歳以下の方のみ受けられる補償として、最高2,000万円までの「国内・海外旅行傷害保険」が付帯(利用付帯)しています。
いずれのクレジットカードでも、年会費無料で充実した保険が付帯しているため、補償を重視する方は作成を検討するとよいでしょう。
お得な優待・特典が豊富なこと
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、自身が利用するサービスがあるかどうかが大切です。
カードごとに独自のサービスや特典が用意されていますが、自身があまり使用しない特典だと、さほどお得に感じられないでしょう。
クレジットカードに付帯する主な特典・サービスは、以下のとおりです。
とくに、下記のカードはお得な優待・特典が豊富なため、さまざまな場面で利用しやすいでしょう。
エポスカードは、全国10,000店舗の優待が受けられる特典が付帯しており、飲食店やテーマパークで割引を受けられます。
また、JCB CARD W plus Lは、格安な保険料で女性疾病保険へ加入できます。
さらに、楽天カードでは「新規入会＆利用で5,000ポイントがもらえる」キャンペーンを開催しており、クレジットカードを作成すると1ポイント＝1円として利用できる楽天ポイントがもらえるのです。
ほかにもさまざまなサービスが用意されているため、気になるカードをいくつか絞り込めたら優待サービスの内容もチェックしてみましょう。
家族カードやETCカードの費用が無料であること
年会費無料のクレジットカードを比較する際には、追加カードについても確認しておくと良いでしょう。
基本的には追加（オプション）は有料です。
しかし、年会費無料のクレジットカードのなかには、家族カードやETCカードの年会費・発行手数料が無料で発行できるケースもあります。
車を所有している方や、ご家族でカードを利用したい方は、追加カードの費用をチェックしておくのがおすすめです。
「追加カード無料」と記載があっても、年会費と発行手数料どちらも無料とは限りません。
追加カードの発行後に後悔しないためにも、事前に年会費の有無を確認しておきましょう。
セキュリティ対策が万全なこと
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、セキュリティ対策が万全なことも重要なポイントです。
カードが悪用されれば、カードの利用を停止したり登録情報を変更したりする手間が生じてしまいます。
多くのカード会社では不正利用に対する補償が設けられていますが、カード会社も損害を受けることから、セキュリティ対策に注力するカード会社が増えています。
年会費無料のクレジットカードを申込みする際は、各社のセキュリティ内容を確認しておきましょう。
クレジットカードの不正利用が心配な方は、ナンバーレスのカードを選ぶとよいでしょう。
ナンバーレスデザインのクレジットカードは券面にカード番号が記載されておらず、盗み見される心配なく支払いをおこなえます。なお、カード番号はアプリ上で確認可能です。
ただし、カード会社によっては裏面にカード番号が記載される形のナンバーレスデザインを採用していることもあります。
完全ナンバーレスのクレジットカードを持ちたい方は、裏面にカード番号が記載されるタイプではないか事前に確認しておきましょう。
セキュリティの高いクレジットカードを選ぶ際は、不正利用検知システムや利用通知メールなどがあるかどうかの確認も大切です。
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 年会費2年目〜 | ポイント還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 無料 | 0.5％ 〜 7％ |
| 発行スピード | 国際ブランド | 電子マネー |
| 最短10秒(※) | | |
【PR】三井住友カード株式会社
(※)即時発行できない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※)カードの現物は後日郵送されます
タッチ決済などに対応していて使いやすいこと
使いやすいクレジットカードを希望する方は、タッチ決済に対応したカードがおすすめです。
以下のマークがあるタッチ決済対応のクレジットカードは、カードやスマホを専用端末にかざすのみで支払いが完了します。
財布を取り出さずに決済がおこなえるため、通勤・通学などで急いでいるときでもサッと支払える点が魅力です。
スマホのタッチ決済に対応するカードなら、クレジットカードを持ち歩く必要がなくなり、カードの紛失や盗難も防げます。
カードデザインが豊富に用意されていること
年会費無料のクレジットカードのなかには、豊富なデザインから好きなものを選べる場合があります。
「エポスカード」や「三菱UFJカード VIASOカード」は多くのキャラクターやアニメ、エンタメとコラボしており、推し活の一環として保有している方もいるほどです。
財布に推しのキャラクターを入れていると毎日の生活が楽しくなり、友人や知人との会話がはずむきっかけにもなるでしょう。
選べるカードデザインには以下のようなものがあります。
| カードの種類 | 選べるカードデザイン |
|---|---|
| エポスカード | ・ポムポムプリン エポスカード ・ちいかわ エポスカード ・ヒプノシスマイク エポスカード ・リラックマ エポスカード など |
| 三菱UFJカード VIASOカード | ・マイメロディ ・クロミ ・コウペンちゃん ・ラブライブ！ ・ぼっち・ざ・ろっく！ など |
年会費無料のクレジットカードを持つメリット
年会費無料で使えるクレジットカードを持つメリットは、以下のとおりです。
- 維持コストがかからない
- 現金と異なりポイントが貯まってお得
- クレジットカードの基本的な特典・機能が付帯する
ここからは年会費無料のカードを持つメリットについて、詳しく解説します。
金子 賢司
ファイナンシャル・プランナー
クレジットカードを比較してどちらを選んだらよいかわからないときは、複数作ってしまう方法もあります。
年会費が無料のクレジットカードなら、複数枚保有してもコストは増えません。
光熱費は基本還元率が高いカードで支払い、店舗で利用するときは、その店舗で特にポイント還元率がアップするクレジットカードで決済をするなど、複数のカードの「いいとこ取り」も検討してはいかがでしょうか。
維持コストがかからない
年会費無料のクレジットカードを持つメリットは、維持コストがかからないことです。
年会費がかかるクレジットカードでは、毎年数千円から数万円目安の年会費を支払わなければいけません。
クレジットカードを複数枚持つ場合、ほとんど使用していないカードの年会費を支払うケースもあるため、お金を無駄にしたと感じる方もいるでしょう。
年会費を気にせずにクレジットカードを持ちたい方や、クレジットカードを複数枚所有したい方にとっては、年会費無料であることは大きなメリットです。
支払いごとにポイントが貯まってお得
年会費が有料のクレジットカードは「年会費以上のお得があるか？」を考慮して発行すべきですが、年会費無料のカードであれば基本的に持っているだけでお得です。
年会費が永年無料ということは、クレジットカードの維持費が0円なので、カードを使っても使わなくても基本的に損することはありません。
お買い物などでカードを使った場合は利用金額に応じてポイントが付与されるのも、現金よりもクレジットカードがお得といえる理由のひとつです。
例えば、楽天カードであれば100円(税込)ごとに1ポイントの楽天ポイントが付与され、楽天市場で1ポイント＝1円(税込)として使えます。
一方、現金での決済では利用額に応じたポイント還元がないため、基本的にクレジットカード決済の方がお得といえるでしょう。
現金の持ち合わせがなかった際、クレジットカードがあれば支払いができるのもメリットです。
ATMに手数料を払ってまでお金をおろす必要がなくなるため、節約や利便性の面から考えても、年会費無料のカードは1枚だけでも持っておく価値があります。
クレジットカードの基本的な特典・機能が無料
クレジットカードの基本的な特典・機能が付帯する点も、年会費無料のカードを持つメリットです。
具体的な特典・機能はカードにより異なりますが、ポイント還元のシステムは大半の年会費無料のクレジットカードに付いています。
日々の買い物をお得にしたいもののカードの維持コストが気になる方でも、年会費無料のカードなら気軽に所有できるでしょう。
旅行傷害保険やショッピング保険が付帯するカードが多い点も、年会費無料のクレジットカードのメリットです。
維持コストなしで万が一に備えられるため、旅行や出張が多い方や購入した商品の破損や盗難に備えたい方は、年会費無料のカードを1枚持っておいてもよいでしょう。
年会費無料で使えるクレジットカードは、年会費がかかるカードに申込むべきかお悩みの方にもおすすめです。
まずは、基本的な特典・機能が付帯する年会費無料のクレジットカードを使用し、物足りないようであれば年会費が有料のカードが適していると判断できます。
年会費無料のクレジットカードを持つデメリット
年会費無料のクレジットカードを持つデメリットは、以下のとおりです。
- 有料のクレジットカードに比べると特典・サービスが少ない
- 人によっては保険の内容が足りなく感じる
特典・サービスや保険の手厚さを重視する方は、年会費が有料のクレジットカードも検討したほうがよいでしょう。
年会費無料のクレジットカードを持つデメリットについて、詳しく解説します。
有料のクレジットカードに比べると特典・サービスが少ない
1つ目のデメリットは、年会費無料のクレジットカードは年会費有料のカードに比べて特典・サービスが少なかったり手薄だったりする傾向がある点です。
クレジットカードは基本的に、年会費が有料のものほど特典・サービスが豊富かつ豪華になります。
ゴールドカードでは年会費が1万円ほどかかることがありますが、グルメ・エンタメ・トラベル特典が豊富に付帯している場合があり、空港ラウンジを無料で利用できたりします。
一方、年会費無料のクレジットカードの特典・サービスは限定的であることが多いです。
物足りないと感じる場合は、クレジットカードの年会費と特典・サービスを比較したうえで「年会費以上のメリットがある」と感じるカードを1枚発行しておくとよいでしょう。
人によっては保険の内容が足りなく感じる
人によっては付帯保険の内容が心もとなく感じる場合がある点も、年会費無料のクレジットカードのデメリットだと言えます。
年会費無料のクレジットカードで、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険・ショッピング保険のすべてが付帯するケースは少ないからです。
付帯保険の内容はカードにより異なりますが、海外旅行傷害保険とショッピング保険、または海外旅行傷害保険のみのカードが多い傾向にあります。
補償額も年会費が有料のクレジットカードより低いため、保険の手厚さを重視する方は心もとないと感じるでしょう。
年会費無料のクレジットカードで保険の手厚さも重視する方には、エポスカードとリクルートカードがおすすめです。
エポスカードは最高3,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)が付帯しており、海外旅行時の補償が手厚いクレジットカードを希望する方でも納得して所有できます。
リクルートカードは、最高2,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)・最高1,000万円の国内旅行傷害保険(利用付帯)・年間200万円の国内外ショッピング保険が付帯するクレジットカードです。
年会費無料で3つの保険が付帯するクレジットカードは珍しいため、保険のバランスがよいカードを希望する方におすすめします。
年会費無料のクレジットカードに関するよくある質問
最後に、年会費無料のクレジットカードに関するよくある質問を紹介します。
- 年会費無料の最強のクレジットカードはどれ？
- 年会費無料のVisaカードはどれがおすすめ？
- 年会費無料のマスターカード(Mastercard)はどれがおすすめ？
- 年会費無料のJCBカードはどれがおすすめ？
- 法人向けで年会費無料のクレジットカードはある？
- なぜ年会費無料でクレジットカードを持てるの？
- 年会費以外にかかるお金はある？
- クレジットカードの年会費はもったいない？
- 年会費無料のクレジットカードで分割払いはできる？
- 年会費無料のクレジットカードでもクレヒスは積める？
年会費無料の最強のクレジットカードはどれ？
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年会費無料のVisaカードはどれがおすすめ？
年会費無料のVisaカードなら、以下のようなものがおすすめです。
とくに「楽天カード」は、幅広い用途でカードを使いたい方におすすめです。
楽天カードは基本還元率が1％と高めに設定されているほか、楽天市場で利用すると最大17％のポイント還元が受けられるからです。
楽天カードにはSPU(スーパーポイントアッププログラム)という特典があり、楽天モバイルや楽天銀行、楽天証券などのサービスを利用していると、楽天市場でのポイント還元率がアップします。
普段から楽天グループサービスを利用している方であれば、ポイントを貯めやすいため、楽天カードの作成を検討するとよいでしょう。
おすすめのVisaカードについては、下記の記事で詳しく解説しています。
年会費無料のマスターカード(Mastercard)はどれがおすすめ？
年会費無料のマスターカード(Mastercard)なら、以下のようなものがおすすめです。
とくに「イオンカードセレクト」は、イオングループの対象店舗をよく利用する方におすすめです。
毎月20日・30日の「お客様感謝デー」ではお買い物代金が5％OFFになり、イオンシネマでは映画鑑賞割引などの特典が受けられます。
また、年間50万円以上の利用などの条件を達成すると無料でゴールドカードを発行できるので、ゴールドカードを無料で持ちたい方にもおすすめできます。
ほかにもおすすめのマスターカード(Mastercard)を多数紹介しているので、気になる方は下記の記事を読んでみてください。
年会費無料のJCBカードはどれがおすすめ？
年会費無料のJCBカードなら、以下のようなものがおすすめです。
JCBカードの作成を検討している方には「JCB CARD W」がおすすめです。
JCB CARD Wは基本還元率が1％と高めに設定されていて使いやすく、対象のパートナー店舗で利用すると最大10.5％のポイント還元が受けられるからです。
ただし、申込み可能な年齢が18〜39歳に限定されている点には注意しましょう。
40歳以上で使いやすいJCBカードを探している方には「JCB CARD S」がおすすめです。
基本還元率は0.5％に下がってしまいますが、国内外20万か所で割引優待が受けられる「JCBカードS優待クラブオフ」が付帯しています。
最大80％OFFになるサービスもあるため、よく利用する店舗が対象になっていないか確認してみるとよいでしょう。
ほかのおすすめのJCBカードについては、下記の記事で詳しく解説しています。
法人向けで年会費無料のクレジットカードはある？
多くの法人カードは保有のために数千円〜数万円程度の年会費を要します。しかし、年会費無料の法人カードもいくつか存在します。
年会費無料でも利用限度額が高めに設定されていたり、追加カードを無料で発行できたりするものもあるのです。
例えば「三井住友カード ビジネスオーナーズ」は、満18歳以上の個人事業主や法人代表者であれば、年会費永年無料で保有できます。
カードの利用限度額は500万円、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯していることから、ビジネスシーンでも使いやすいでしょう。
個人事業主や起業して間もない法人は、経費精算の効率化やキャッシュフロー改善などを目的として、まずは年会費無料の法人カードを作成するとよいでしょう。
法人向けでおすすめの三井住友カードについては、下記の記事で詳しく解説しています。
なぜ年会費無料でクレジットカードを持てるの？
年会費無料のクレジットカードを発行しているカード会社には、利用者側の発行・維持コストを無くすことで、カード会員を集める目的があります。
クレジットカードの利用時には様々な手数料がかかるものです。
たとえば、クレジットカードを使って料金を支払うと、カード会社は加盟店からの手数料を受け取ることができます。
したがって、カード会員が増えることはカード会社にとって収入源が増えることに繋がります。
クレジットカードを年会費無料で発行できることは、利用者はもちろんのこと、カード会社にもメリットがあるのです。
年会費以外にかかるお金はある？
年会費無料のクレジットカードに申し込んだ場合、ほかにかかる料金はありませんが、追加カードを発行する場合は例外です。
ETCカードや家族カードなどの追加カードに申込むと、発行手数料や年会費がかかる場合があります。
追加カードも無料で所有したい方は、年会費無料のクレジットカードに申込む前に、ETCカードや家族カードの料金も確認しておきましょう。
なお、クレジットカードを紛失・破損した際に再発行手数料がかかることもあるため、カードの取り扱いには十分注意が必要です。
クレジットカードの年会費はもったいない？
クレジットカードの年会費が「もったいない」かどうかは、カードの利用目的や提供される優待・特典をどれだけ活用するかによります。
年会費が必要なクレジットカードの多くは、利用金額が年間○万円以上の方や、海外旅行などで空港を利用する方を対象としているからです。
「ステータスの高いカードを持ちたい」「勧誘されたから入会した」といった理由でカードを作成した場合は、優待・特典を活かしづらいため、クレジットカードの年会費をもったいないと感じてしまうでしょう。
年会費無料のクレジットカードで分割払いはできる？
年会費無料のクレジットカードであっても、基本的には分割払いが利用できます。
ただし、カード会社によっては分割払いに対応していない場合もあるため、申込み前に確認しておきましょう。
クレジットカードで分割払いをする際は、分割回数が増えるほど手数料が高くなる点に注意が必要です。
大半のクレジットカードでは、2回払いの場合は手数料がかからないため、分割手数料を抑えたい方は2回払いを検討してもよいでしょう。
年会費無料のクレジットカードでもクレヒスは積める？
年会費無料のクレジットカードであっても、クレヒスは問題なく積めます。
良好なクレヒスを積んでおくと将来的にランクの高いクレジットカードを発行できる可能性があがります。
クレヒス(クレジットヒストリー)とは、クレジットカードの利用履歴のことです。
クレヒスは信用情報機関に登録されており、クレジットカードやローンの審査をおこなう際に照会されます。
クレジットカードの利用履歴のみでなく、ローンの利用履歴や携帯電話端末の分割払いの支払い履歴も登録されているため、各種支払いに遅れないよう注意しましょう。
クレヒスを積む方法は、下記のとおりです。
- クレジットカードの支払いに遅れない
- クレジットカードを長期間使い続ける
- クレジットカードを限度額ギリギリまで使用しない
ゆくゆくゴールドカードやプラチナカードなどステータスの高いクレジットカードを作りたい方は、まず年会費無料のカードでクレヒスを積んで信用度を高めるとよいでしょう。
まとめ
年会費無料のクレジットカードには、永年無料・初年度無料・条件付き無料の3種類があります。
条件付き無料のカードは、年間1回以上のカード使用・年間1円以上のカード使用などの条件を達成しないと、年会費無料になりません。
うっかり条件達成を忘れないか心配な方には、年会費永年無料のクレジットカードをおすすめします。
年会費永年無料のクレジットカードには条件が設けられていないため、サブカードとして使用したい方でも気軽に所有できるでしょう。
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントを比較することが大切です。
- ポイント還元率の高さ
- ポイントアップ対象店舗
- 付帯保険の内容
- 自身が利用できるサービスがあるか
- 家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料
- 使いやすさやセキュリティの高さ
ポイントを効率よく貯めたい方は、自身がよく行くお店で還元率がアップするクレジットカードに申込みましょう。
特定店舗で割引優待を受けられるクレジットカードも、日々の買い物をお得にしたい方にはおすすめです。
万が一に備えたい方は、旅行傷害保険やショッピング保険が付帯するクレジットカードを選びましょう。
年会費無料にも関わらず、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯するクレジットカードは、リクルートカードとdカードです。
ただし、dカードの海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険は29歳以下のみ付帯する点に、注意してください。
リクルートカードは通常の還元率も1.2％と高水準なため、どこでカード払いをしても高還元なクレジットカードをお探しの方にもおすすめします。
数ある年会費無料クレジットカードのなかでも、とくに人気が高くお得度も高いものは以下のとおりです。
(※)デジタルカードに限る
(※)即時発行できない場合もあります（システムメンテナンス中、審査基準に満たない場合など）
| カード名 | ポイント還元率 | 特徴 |
|---|---|---|
| 三井住友カード(NL) | 0.5％～20％ |
・対象のコンビニやファーストフード店などで最大20％ポイント還元 ・ユニバーサル・スタジオ・ジャパンで最大7％ポイント還元 ・学生限定のポイントプログラムあり |
| JCB CARD W | 1.0％〜10.5％(※1) |
・パートナー店舗で還元率最大21倍(※2) ・家族カードやETCカードの年会費・発行手数料が無料 |
| JCB CARD W plus L | 1.0％〜10.5％(※1) |
・パートナー店舗で還元率最大21倍(※2) ・家族カード・ETCカードの年会費・発行手数料が無料 ・女性向け特典・サービスが豊富 ・お手頃な保険料で女性疾病保険に加入できる |
(※1)最大還元率はJCB PREMO に交換した場合(※2)JCB一般カードの還元率0.5％から21倍
なお、「JCB CARD W」と「JCB CARD W plus L」は満18歳〜39歳までしか申込みできません。
しかし、パートナー店舗が多いうえに通常の還元率も高く、使い勝手のよいクレジットカードです。
特定店舗での還元率の高さを重視するなら、セブン-イレブンやローソン、マクドナルドやすき家などでのポイント還元率が高い三井住友カード(NL)をおすすめします。
最大20％ポイント還元にはいくつか条件がありますが、スマホのタッチ決済を利用するだけで対象店舗でのポイント還元率が最大7％(※)になるため、ザクザクとポイントが貯まるでしょう。
金子 賢司
ファイナンシャル・プランナー
(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※)一部店舗・商品は対象となりません。
(※)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。
(※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。
(※)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
(※)通常のポイントを含みます。
(※)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。
(※)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※)即時発行できない場合があります。
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