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キャッシングおすすめ比較ランキング【最新】即日OK&人気の借入先を紹介!

PR
2024.04.12
by ドットマネー編集部

おすすめのキャッシングはどこなのか、即日で借り入れできるキャッシングはあるかなど、キャッシングに関して不安や疑問を抱える人は少なくないでしょう。

主なキャッシング先としては「消費者金融」「銀行カードローン」「クレジットカードのキャッシング枠」の3種類が挙げられ、実際にドットマネー編集部が実施したアンケートにおいても、選ばれたキャッシング先は概ね3種類に分けられました。

利用したキャッシング先

また、最適なキャッシング先を選ぶにあたって押さえておきたい項目は、以下表のとおりです。

比較項目大手消費者金融銀行カードローンクレジットカードのキャッシング枠
無利息期間ありなしなし
在籍確認(電話)なしありあり
即日融資
可能不可カード次第
上限金利
18.0%前後14.0%前後18.0%前後

アンケート調査では、「消費者金融」がもっとも人気という結果になりました。

選ばれる理由としては、上表で比較すると分かるとおり、大手消費者金融の持つ以下のメリットが影響していると考えられるでしょう。

大手消費者金融のメリット

  • 即日融資(最短3分)が可能!
  • 在籍確認(電話)を避けられるため、バレるリスクが低い!
  • 無利息期間の活用でお得に借入できる!

上記のメリットを持つおすすめな大手消費者金融は、以下のとおりです。

レイクアコムアイフルプロミス
無利息
期間
最大180日間(※)最大30日間最大30日間最大30日間
審査時間申込み後最短15秒最短20分最短20分最短3分
実質年率年4.50〜18.00%年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%
借入
限度額
最小1万円〜最大500万円1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

利息の負担を少なくしたい方は、レイクがおすすめです。他社の多くは無利息期間が最大30日間なのに対して、レイクでは最大180日間(※)の長さを適用できます。

カードローンを初めて利用される方は、アコムやアイフルを選ぶと良いでしょう。大手ならではの安心感があり、借入・返済の利便性にも優れているため、どなたでもお手軽に利用できます。

とにかく急いでキャッシングしたい方は、プロミスがおすすめです。借入まで最短3分という圧倒的なスピード感は、大手消費者金融のなかでも抜きん出ています。

一方で、「金利の低さ」という点で見れば、キャッシング先としては銀行カードローンが優れています。

即日融資が難しく無利息期間はありませんが、「融資まで数日待てる」「長期的に借入する予定がある」「利息の負担を減らしたい」といった場合は、銀行カードローンを検討できるでしょう。

銀行カードローンを選ぶのであれば以下の3社がおすすめです。

三井住友銀行 カードローンみずほ銀行カードローン楽天銀行スーパーローン
無利息
期間
なしなしなし
審査時間公式サイト参照公式サイト参照最短即日
実質年率年1.50〜14.50%年2.00〜14.00%年1.90〜14.50%
借入
限度額
10万円〜800万円10万円〜800万円10万円〜800万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

三井住友銀行の普通口座をお持ちの方は、三井住友銀行カードローンをおすすめします。SMBCダイレクトを通じたスムーズな借入・返済や、メガバンクならではの安心感が魅力です。

みずほ銀行は、大手銀行のなかでも特に低い上限金利が特徴です。また、みずほ銀行の住宅ローンの利用者は、優遇金利でのキャッシングが可能です。

楽天会員の方は、楽天銀行スーパーローンを選ぶことで様々なメリットが得られるでしょう。会員ランクに応じて審査が優遇され、利用時に楽天ポイントを貯めることもできます。

また、カードローンには抵抗があるという方は、クレジットカードのキャッシング枠を利用する手もあります。

以下のクレジットカードは即日発行が可能なため、急いでいる方にもおすすめです。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル

エポスカード

エポスカード

ACマスターカード

ACマスターカード

年会費無料無料無料
ポイント
還元率
0.1 〜 3%0.5%0.25%
発行期間最短即日発行~3営業日店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度最短即日
付帯
サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
電子
マネー
idquicpaypasmosuica
edysuicaquicpay
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

キャッシング用のクレジットカードを急いで発行したい方は、セゾンカードを選ぶと良いでしょう。最短5分のデジタルカードを発行することができます。

エポスカードは海外でキャッシングした方向けのカードです。両替手数料は無料で、海外旅行保険の付帯サービスも備わっています。

キャッシングに特化したクレジットカードをお探しの方は、ACマスターカードがおすすめです。即日発行が可能な点にくわえ、還元ポイントが自動的に返済に充てられる機能が備わっています。

そのほか本記事では、上記のアンケート結果で挙げられた「消費者金融」「銀行カードローン」「クレジットカードのキャッシング枠」それぞれについて、特徴や強みなどを踏まえた上でランキング形式で紹介していきます(※)。

記事の後半では、キャッシング先の選び方や注意点等もあわせて解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

(※)ランキングの根拠はこちら

この記事で分かること

  • キャッシングおすすめランキング1位はレイク!融資はWEBで最短25分(※)
  • より早く、よりお得に!キャッシング先の賢い選び方!
  • キャッシングを利用する上でのメリット・デメリット!
  • キャッシングを利用する際は〇〇に注意!
  1. キャッシングおすすめランキング!消費者金融なら即日借りられる
  2. 1位. レイク:WEBなら最短25分で融資可能
  3. 2位. アコム:WEB完結で最短20分で借入可能
  4. 3位. アイフル:24時間365日即日振込
  5. 4位. プロミス:来店不要で30日間利息0円
  6. 5位. SMBCモビット:WEB完結で家族や職場にもバレにくい
  7. 6位. ORIX MONEY(オリックスマネー):アプリで即日キャッシング可能
  8. 7位. LINEポケットマネー:LINEアプリで手軽に借りられる
  9. 8位. いつも:WEB申込で最短45分で融資可能
  10. 9位. ファミペイローン:ファミマアプリで簡単借入
  11. 10位. au PAY スマートローン:au PAY残高にチャージ可
  12. 11位. :ベルーナノーティス
  13. キャッシングおすすめランキング!銀行カードローンは低金利が特徴
  14. 1位. 三井住友銀行カードローン:土日も24時間審査可能
  15. 2位. みずほ銀行カードローン:全国の提携コンビニATMで利用可能
  16. 3位. 住信SBIネット銀行カードローン:金利の低さが魅力
  17. 4位. 楽天銀行スーパーローン:楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
  18. 5位. 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック):口座開設不要
  19. 6位. オリックス銀行カードローン:申込から借入までWEB完結
  20. 7位. りそな銀行カードローン:キャッシュカード1枚で借入も可能
  21. 8位. auじぶん銀行カードローン:最大0.5%の金利優遇あり
  22. キャッシングおすすめランキング!クレジットカードは海外でも借りられる
  23. 1位. セゾンカード:24時間いつでも電話で借りられる
  24. 2位. エポスカード:最短即日発行でキャッシング可能
  25. 3位. セディナカード:三井住友銀行ならATM手数料が何度でも無料
  26. 4位. PayPayカード:PayPayアプリから最短数分で借入可能
  27. 5位. ライフカード:ポイント還元プログラムが充実
  28. 6位. ACマスターカード:最短即日発行でパートアルバイトもOK
  29. 7位. プロミスVisaカード:24時間365日いつでも申込可能
  30. 8位. dカード:スマホ申込で24時間簡単に借入できる
  31. 9位. 楽天カード:楽天銀行口座なら最短数分で受取できる
  32. キャッシングとは?必要な時に借入できる便利なサービス
  33. 消費者金融カードローン
  34. クレジットカードキャッシング
  35. 銀行カードローン
  36. クレジットカードキャッシングとカードローンの違い
  37. クレジットカードキャッシング枠の利用限度額について
  38. キャッシングの選び方
  39. 審査時間の短さで選ぶ
  40. 融資までの早さで選ぶ
  41. 金利の低さで選ぶ
  42. キャッシングでお金を借りるメリット
  43. 最短即日でお金を借りられる
  44. 担保や保証人なしで借入できる
  45. 必要な時に何度でも借りられる
  46. キャッシングでお金を借りるデメリット
  47. 借入金額に応じて利息が発生する
  48. 信用情報に影響を与える
  49. 不正利用時に補償されない可能性がある
  50. キャッシングを利用する際の注意点|審査が甘いキャッシングはある?
  51. 審査なしで即日キャッシング可能な業者は存在しない
  52. 収入の安定性を示せるようにする
  53. キャッシングの前に返済計画を立てておく
  54. 余裕のある時に随時返済する
  55. キャッシングした後の返済方法・返済方式とは?
  56. カードローンの返済方式
  57. クレジットカードキャッシングの返済方式
  58. キャッシングに関するよくある質問
  59. キャッシングの審査が甘い会社は?
  60. キャッシングで即日融資を受けるには?
  61. 在籍確認なしでバレないキャッシングはある?
  62. 学生や主婦でもキャッシングできる?
  63. キャッシングはいくらまで借りられる?
  64. キャッシングをするのに保証人は必要?
  65. キャッシングの審査に通らない理由は?
  66. キャッシングおすすめランキングのまとめ

キャッシングおすすめランキング!消費者金融なら即日借りられる

キャッシング_画像1

即日でキャッシングを利用する際は、大手消費者金融から検討してみると良いでしょう。

なぜなら大手消費者金融では、AIによるスコアリングシステムを導入している業者も多いため、審査結果をすぐに知ることができます。

スコアリングシステム(自動与信審査システム)とは、申込みフォームに記入した内容などを点数化して合計点数で融資可否を決定する仕組みのことで、短時間で審査結果を出せるというメリットがあります。
引用元:消費者向け無担保ローン事業の仕組み | アイフル入門

では実際のところ、キャッシングできるまでに要する時間はどのくらいなのでしょうか。

ドットマネー編集部では、キャッシングを利用したことがある人に向けてアンケート調査を実施し、以下の結果が明らかとなりました。

キャッシングに要した時間

申込から、わずか30分以内~1時間以内でキャッシングできたという人が6割近くにも達し、消費者金融の圧倒的な融資スピードが伺えます。

ここまでの早さを実現できるのは消費者金融だけで、銀行カードローンの場合は、そもそも即日融資に対応しておりません。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。

引用元:「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ|産経新聞

カードローンの申込者が反社会的勢力とかかわりがないことを確認する目的で、警察庁のデータベースに照会をかけるため、銀行カードローンでは融資までに最短1営業日以上かかります。

また、クレジットカードは2020年より割賦販売法で審査の高度化が進められておりますが、AIによるスコアリングは導入されておらず、まだまだ審査に時間を要するのが現状です。

クレジットカードは券種によっては発行まで1週間かかることもありますので、早急にキャッシングを望むのであれば、やはり消費者金融から検討するべきでしょう。

では、数ある消費者金融の中で、どの業者がおすすめなのでしょうか。

編集部が順位付けたおすすめランキングは、以下のとおりです。

CM等で聞きなじみのある消費者金融も、実は細かいところで特徴や強みが異なります。

以下より、それぞれの詳細について解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

レイクアコムアイフルプロミスSMBCモビットオリックスORIX MONEYLINEポケットマネー
無利息
期間
最大180日間(※)最大30日間最大30日間最大30日間なしなしなし
審査時間申込み後最短15秒最短20分最短20分最短3分10秒簡易審査最短60分最短10分
実質年率年4.50〜18.00%年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%年3.00〜18.00%年1.50〜17.80%年3.00〜18.00%
借入
限度額
最小1万円〜最大500万円1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円1万円〜800万円10万円〜800万円3万円〜300万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

1位. レイク:WEBなら最短25分で融資可能

レイク
レイク
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマート
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード申込み後最短15秒15
融資スピードWebで最短25分融資も可能12
無利息期間30日間/60日間/180日間15
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利4.5% - 18.0%7
郵送物の有無原則なし10

無利息期間を重視してキャッシング先を選ぶなら、レイクがおすすめです。

大手消費者金融で利用できる無利息期間は、最大30日までとされるのが一般的ですが、レイクであれば最大で180日の利用できます。

レイクで利用できる無利息期間は、以下の3コースです。

  • 30日の無利息期間
  • 60日間無利息(Web申込み限定)
  • 5万円まで180日間無利息

キャッシング額が5万円までであれば180日間、それ以上の金額でも60日間無利息になるため、他社よりもお得にキャッシングできるでしょう、

なお、レイクでキャッシングを利用する際は、安定した収入があることを示す必要があります。

アルバイトや主婦、学生の方でも利用可能ですが、無収入の場合は審査を通過することができません。利用の際は、一定以上の収入を得てから手続きを進めましょう。

公式サイトで詳細を確認する

2位. アコム:WEB完結で最短20分で借入可能

アコム
アコム
おすすめポイント
  • 30日間金利0円サービス
  • ご利用可能金額は 1万円~800万円、ご利用用途は自由
  • お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブン
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短20分(※)15
融資スピード最短20分(※)15
無利息期間30日間10
借入上限額最大800万円(※)9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利3.0% - 18.0%7
郵送物の有無原則なし10

アコムは創業80年以上を誇る老舗の消費者金融であり、親会社が株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループのため、運営元の信頼性も高いといえます。

また、アコムは即日でのキャッシングが可能であり、最短20分で融資が実現します(※)。

公式アプリから申し込むと、インターネット振込によってすぐに現金を手元に届くため、より迅速なキャッシングが可能となるでしょう。

くわえて、アコムは原則として電話連絡による在籍確認がなく、周囲にキャッシング利用がバレない点も大きな魅力です。

アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。もし実施が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心してご利用いただくことができます。

また在籍確認をする場合には、プライバシーには万全の配慮をしたうえで「アコム」という会社名を名乗ることはなく、必ず担当者の個人名を名乗ります。アコム公式

原則として郵送物や、電話連絡による在籍確認はなしとなっており、収入証明書など必要な書類を提出することで、審査を進められます。

そして、専用のカードを発行できる点もアコムの魅力の1つといえるでしょう。

カードにはキャッシング機能に加えてショッピング枠を付帯できるため、クレジットカードを持てない人でも同等の扱いが可能です。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。借入上限額はショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。

公式サイトで詳細を確認する

3位. アイフル:24時間365日即日振込

アイフル
アイフル
おすすめポイント
  • 最短20分で審査完了!即日融資も可能
  • 誰にも知られずWeb完結!郵送物一切なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
収入証明書
50万円を超える場合
公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短20分(※)15
融資スピード最短20分(※)15
無利息期間30日10
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利3.0% - 18.0%7
郵送物の有無原則なし10

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

初めてのキャッシングで不安があるという方は、アイフルを検討してみてはいかがでしょうか。

誰でも問題なく扱えるよう借入・返済の利便性に優れ、オリコン満足度調査「初めてのカードローン」でNo.1を獲得しています。

なお、アイフルには下記表の通り3つの商品があります。

商品名キャッシングローンファーストプレミアSuLaLi
限度額1万円~800万円100万円~800万円1万円~10万円
金利3.0%~18.0%3.0%~9.5%18.0%
対象満20歳以上69歳までの方アイフルのご利用がはじめての方女性向け

3つの中から自身に適したキャッシング商品を選べる点は、アイフルならではの魅力です。

初めてアイフルでキャッシングする際は、30日間利息なしで借り入れができるため、一時的な出費にも便利なサービスです。

また、アイフルの特徴として、審査が最短20分で完結する点が挙げられます。

Webから24時間申し込みが可能であり融資までのスピードも最短20分となるため、今すぐお金が必要な人でもすぐに借り入れが可能です。

くわえて、アイフルは在籍確認を実施しない、郵送物が一切ないといったメリットがあります。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。 在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元:アイフル|即日融資にも対応

そのため、キャッシングをなるべく周囲にバレずに利用したいという方におすすめです。

ただし、返済が遅れたり滞ったりすると電話がかかってくることがあるため、返済日をきちんと確認したうえで遅れないよう利用するよう心がけて下さい。

公式サイトで詳細を確認する

4位. プロミス:来店不要で30日間利息0円

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • お申込み~ご融資までのスピードが早い!
  • 無担保でお借入れできる!
  • 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
実質年率
年4.50〜17.80%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
最短3分
融資時間
最短3分
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短3分以内15
融資スピード最短3分以内15
無利息期間30日10
借入上限額最大500万円6
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利4.5% - 17.8%7
郵送物の有無原則なし10

キャッシングの早さで選ぶなら、断然プロミスです。

公式サイト上でも「融資まで最短3分」と明記されているため、キャッシングできるまでの早さは、他のカードローンと比較してもトップクラスといえるでしょう。

振込も原則24時間対応しているため、急遽お金が必要になった際には頼りになるキャッシング先です。

なお、申し込みからキャッシング完了までは、全てWebで完結するため、来店や書面での手続きも必要ありません。

専用アプリを利用することで、振り込みや返済もWebで完結できます。

そして、プロミスは運営元がSMBCグループのため、三井住友銀行のATMを利用してのキャッシングは、手数料が無料となります。

利用日から30日間の無利息期間サービスも用意されているため、諸々のコストを抑えたい方におすすめです。

公式サイトで詳細を確認する

5位. SMBCモビット:WEB完結で家族や職場にもバレにくい

SMBCモビット
SMBCモビット
おすすめポイント
  • 年会費・入会金が無料!
  • 最短10秒簡易審査、最短即日融資!
  • 来店不要でカード発行!
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
10秒簡易審査
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
収入証明書
-
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短即日12
融資スピード最短即日12
無利息期間なし5
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利3.0% - 18.0%7
郵送物の有無原則なし10

SMBCモビットは、WEB上で手軽に申し込める点や、電話連絡・郵送物なしというメリットが挙げられます。

申し込みをしてから本審査の結果が出るまでは最短30分であるため、即日のキャッシングも可能です。

なお、即日融資を受ける際は、ネットで申し込みをした後に、モビットコールセンターへ連絡を済ませておきましょう。

急いでいる旨を伝えることで、優先的に審査を受けられる可能性があります。

また、借り入れや振込は、モビットカードでおこないます。

ただ、モビットカードを受け取るには、近くのローン契約機へ足を運ばなければいけないため、会員専用サービスである「Myモビ」からの振込キャッシングがおすすめです。

なお、Myモビでは返済の度にTポイントを獲得できます。

Q.Tポイントはいくらごとに貯まりますか?

A.返済額のうちの利息額に対して200円につき1ポイント貯まります。
例) 契約額:500,000円 / 利率:18.0% / 13,000円(内訳:利息額8,000円・元金充当額5,000円)の返済をした場合 

引用元:SMBCモビット|TポイントサービスのQ&A

返済額のうちの利息分200円につき1ポイントが貯まり、1円相当として返済への利用が可能です。

契約完了後にTポイントサービスの手続きをするだけで反映されるため、ぜひチェックしておきましょう。

公式サイトで詳細を確認する

6位. ORIX MONEY(オリックスマネー):アプリで即日キャッシング可能

オリックスORIX MONEY
オリックスORIX MONEY
おすすめポイント
  • スマホで完結!スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
  • 入会金・年会費無料
  • カード発行なし!郵送物なし!
実質年率
年1.50〜17.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短60分
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン
収入証明書
契約枠50万円以下の場合は原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス・クレジット株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短60分以内9
融資スピード最短即日以内7
無利息期間なし5
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.5%~17.8%7
郵送物の有無原則なし10

ORIX MONEY(オリックスマネー)は、オリックスグループの総合力を生かした、スマートなキャッシングサービスです。利用スタイルはカードレスのアプリ型とカード発行型から選択できる点が、大きな特徴といえるでしょう。

アプリ型は、申し込みから利用までをWEBで完結でき、完全カードレスとなるため自宅への郵送物はありません。アプリからスムーズにキャッシング可能なことから、大変使い勝手の良い利用方法となります。

カード発行型は、銀行やコンビニにて借り入れ・返済が可能です。カード発行手数料は無料で、デザインはキャッシングとわかりづらい仕様となっています。

また、オリックスグループのサービスが優待価格で利用できる点も魅力です。例えば、オリックスレンタカーを優待価格にて利用できるようになります。

くわえて、オリックスカーシェアに新規入会をすると、本来1,050円となるICカード発行手数料が無料、月額基本料2ヶ月無料など、様々な会員特典が用意されています。

公式サイトで詳細を確認する

7位. LINEポケットマネー:LINEアプリで手軽に借りられる

LINEポケットマネー
LINEポケットマネー
おすすめポイント
  • LINE Payと連動
  • 申し込み、借り入れ、返済のすべてのフローがアプリ上で完結
  • 個人向け無担保ローンサービス
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
3万円〜300万円
審査時間
最短10分
融資時間
最短即日
コンビニ
収入証明書
公式サイト参照
公式サイトで詳細を確認する

【PR】LINE Credit株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード翌日以降5
融資スピード翌日以降5
無利息期間最大30日10
借入上限額最大300万円4
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利3.0%~18.0%7
郵送物の有無原則なし10

LINEポケットマネーは、連絡ツールとして多くの人が活用している、「LINE」からキャッシングできるサービスです。いつでも必要なときに必要な分だけをキャッシングでき、かつそれらがすべてLINE上で完結する点が特徴となります。

申し込みをしてから、審査は最短10分で完了し、即日でのキャッシングも可能であるため、急ぎでお金を手配したい人にとって魅力的なサービスといえるでしょう。

また、返済に関しては100円から可能なため、無理のない計画を立てたうえで利用できます。約定返済の3日前には専用LINEアカウントより返済金額の案内通知が届くため、返済の遅延も防止できるのではないでしょうか。

さらにLINEポケットマネーのキャッシングでは、初めて利用する人に限り、最大30日間の無利息キャッシュバックを提供しています。新規契約日から30日間に発生した利息は、後日LINE Pay残高へキャッシュバックされる仕組みです。

公式サイトで詳細を確認する

8位. いつも:WEB申込で最短45分で融資可能

キャッシング いつも

出典元:いつも -itsumo-

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短30分5
融資スピード最短45分5
無利息期間最大60日10
借入上限額最大500万円4
WEB完結の可否不可10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利4.8%~20.0%7
郵送物の有無原則なし10

いつもは株式会社K・ライズホールディングスが運営するキャッシングサービスです。

大手や老舗のキャッシングサービスと比較すると、若干ながら金利は高いものの、最大500万円まで融資可能である点、WEB申し込みであれば最短45分で融資を受けられる点など、遜色ない強みも揃っています。

なお、WEB完結で手続きを進める際は、セブンイレブン店内のマルチプリンタでの操作が必要になります。マルチプリンタから契約書類を出力して記入し、FAXもしくはEメール(PDF)にて送信しなければなりません。

また、いつもは、最大60日間無利息でキャッシング可能です。無利息期間内に完済できる目処が立っている場合は、無駄な負担を背負う必要がないため、利用しやすいサービスといえるでしょう。

9位. ファミペイローン:ファミマアプリで簡単借入

ファミペイローン

出典元:ファミペイローン - FamiPay

評価項目詳細ポイント
審査スピード翌日以降5
融資スピード翌日以降5
無利息期間最大60日以上15
借入上限額最大300万円4
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利18.0%7
郵送物の有無原則なし10

ファミペイローンは、株式会社ファミマデジタルワンが貸金業者として提供するサービスです。身近にある大手コンビニチェーンの「ファミリーマート」にて、キャッシングできます。

特徴としては、キャッシングまでの一連の手続きをファミマのアプリで完結できる点が挙げられます。郵送物もなく、プライバシーへの配慮もおこなわれているため、周囲にバレずに利用できるでしょう。審査結果や返済日についても、アプリから通知されるため、返済遅延の防止に寄与するはずです。

借入額も1,000円単位からキャッシングできるため、少額ではあるものの、急遽お金が必要なときでも利用しやすいのではないでしょうか。

また、ファミペイ残高にチャージも可能なため、ファミペイが利用できる店舗での買い物にも便利です。24時間365日にわたり利用できるため、必要なときに活躍してくれるでしょう。

10位. au PAY スマートローン:au PAY残高にチャージ可

お金を借りる_au Payスマートローン

出典元:au Payスマートローン公式ホームページ

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短30分以内12
融資スピード最短即日以内7
無利息期間なし5
借入上限額300万円4
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利2.9% - 18.0%7
郵送物の有無原則なし10

au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が提供するキャッシングサービスです。1万円~100万円と借入額は少なめに設定されているものの、金利が実質年率2.9%~18.0%と利用しやすくなっています。

なお、au PAY スマートローンはauスマホでない人でもキャッシングが利用可能です。au PAY残高にチャージができるため、全国のコンビニ・スーパー・Mastercard加盟店・au PAY加盟店など様々な場所で支払いできます。

また、カードレスによりスマホでキャッシングが完結する点も魅力です。24時間356日申し込みが可能なため、自分の都合の良いタイミングで手続きを進められます。

11位. :ベルーナノーティス

カードローン ベルーナノーティス

出典元:消費者金融のベルーナノーティス

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短30分以内12
融資スピード最短即日以内7
無利息期間最大数日~29日以下7
借入上限額最大300万円4
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利4.5%~18.0%7
郵送物の有無あり3

ベルーナノーティスのカードローンの審査は、最短30分で完了します。申し込みおよび契約はインターネットと電話で完了するので、店舗に出向く必要はありません。

振り込みによる即日のキャッシングにも対応しているので、お急ぎの方は利用を検討してはいかがでしょうか。審査の過程で電話連絡が入りますが、プライバシーには十分配慮されるので、ご安心ください。

そのほか大きな特徴としては、14日間の無利息期間が何度もキャッシングできる点が挙げられます。

初回利用に限り無利息期間が適用される消費者金融は多くありますが、ベルーナノーティでは完済後の利用ごとに、何度も繰り返し利用できるため、細かく複数回借入する予定の方におすすめです。

キャッシングおすすめランキング!銀行カードローンは低金利が特徴

キャッシング_画像3

なるべく低金利でキャッシングを利用したいのであれば、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠よりも低金利で借入でき、また「銀行の持つ知名度」は、利用者に大きく安心感を与えるでしょう。

実際のところ、キャッシング先として銀行カードローンを選んだ理由としては何が人気なのか、編集部の実施したアンケート調査より以下の結果が明らかとなりました。

キャッシング先に銀行カードローンを選んだ理由

アンケート結果より、「知名度」が占める割合がもっとも大きく、「金利」「利便性」が続いています。

通常カードローンは利用時に取引用のカードが必要になりますが、銀行によってはキャッシュカードをそのままローン用カードとして扱うことも可能であるため、利便性が高いという点にも納得できるでしょう。

では、キャッシング先として銀行カードローンを検討する際はどの銀行がおすすめなのか、編集部が順位付けしたランキングは以下のとおりです。

以下より、おすすめの銀行カードローンをピックアップし、それぞれのサービス内容について紹介していきます。

三井住友銀行 カードローンみずほ銀行カードローン住信SBIネット銀行カードローン楽天銀行スーパーローン三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)オリックス銀行カードローンりそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)auじぶん銀行カードローン
無利息
期間
なしなしなしなしなし契約日の翌日から30日間なしなし
審査時間公式サイト参照公式サイト参照最短即日最短即日最短即日公式サイト参照最短即日0
実質年率年1.50〜14.50%年2.00〜14.00%年1.59〜14.79%年1.90〜14.50%年1.80〜14.60%年1.70〜14.80%年1.99〜13.50%年0.98〜17.50%
借入
限度額
10万円〜800万円10万円〜800万円10万円〜1200万円10万円〜800万円10万円〜500万円10万円〜800万円10万円〜最大800万円10万円〜800万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

1位. 三井住友銀行カードローン:土日も24時間審査可能

三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行 カードローン
おすすめポイント
  • 三井住友銀行の普通預金口座不要、インターネットでお申込完了
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円(カードレスは利用不可)
  • 毎月の返済額は2,000円から
実質年率
年1.50〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマート
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三井住友銀行

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短即日7
融資スピード翌日以降5
無利息期間なし5
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法書類提出10
上限金利1.5% - 14.5%12
郵送物の有無原則なし10

三井住友銀行カードローンはインターネットから審査の申し込みが可能で、土日を含めて24時間いつでも受け付けています。

三井住友銀行が提供するキャッシングサービスですが、三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用可能です。申し込みについては来店不要・担保や保証人不要となるため利用しやすく、かつ必要書類をWEBから提出できるなど煩わしさがありません。

また、カードレスでのキャッシングに対応することから、ATMへ行くことなく希望の口座へ振り込みの申し込みができます。

返済日については毎月5日・15日・25日・月末の4つから選択できるため、ライフスタイルに合わせやすい点も魅力です。

公式サイトで詳細を確認する

2位. みずほ銀行カードローン:全国の提携コンビニATMで利用可能

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
おすすめポイント
  • 金利年2.0%~14.0%と納得の金利!
  • 最高ご利用限度額800万円
  • 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5%引き下げ
実質年率
年2.00〜14.00%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短0日
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みずほ銀行

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短翌営業日5
融資スピード1週間~2週間5
無利息期間なし5
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利2.0% - 14.0%15
郵送物の有無原則なし10

みずほ銀行カードローンは24時間WEB完結による申し込みに対応しているため、忙しい人でも空いた時間を見つけて手続きを進めやすくなっています。

みずほ銀行ATMをはじめ、全国にある銀行やコンビニの提携ATMにてキャッシングが可能です。なかでも、みずほ銀行とファミリーマートにあるE.netは条件付きで手数料0円となります。

そして、金利については実質年率2.0%~14.0%と低い設定となっているため、利息負担をなるべく軽減できる点が魅力です。さらに、みずほ銀行の住宅ローンを契約中の人は年0.5%の引き下げを受けられる点も見逃せません。

なお、返済は毎月10日にキャッシング利用額に応じて2,000円単位で自動引き落としとなります。無理なく完済を目指せる点も、安心して利用できる理由の1つです。

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3位. 住信SBIネット銀行カードローン:金利の低さが魅力

住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン
おすすめポイント
  • 借入・返済時のATM手数料0円。
  • 基準金利からさらに!最大0.6%の金利優遇
  • 毎月のご返済は2000円から!
実質年率
年1.59〜14.79%
借入限度額
10万円〜1,200万円
審査時間
即日
融資時間
即日
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマート
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】住信SBIネット銀行 株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード数日程度5
融資スピード1週間〜10日程度5
無利息期間なし5
借入上限額最大1200万円10
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.89% - 14.79%12
郵送物の有無原則なし10

住信SBIネット銀行カードローンの金利は、実質年率1.89%~14.79%という低めの金利設定が特徴です。ネットバンクならではの魅力的な金利水準となる点は、利用するうえでのメリットといえるでしょう。

SBI証券口座保有登録により、基準金利から年0.5%の優遇を受けられる点も魅力です。なお、申し込みは24時間365日いつでもWEBにて可能で、住信SBIネット銀行の普通預金口座を持っていない場合でもカードローンと同時に申し込み手続きができます。

申し込みから返済までスマホで完結し、カード不要となることから手間をかけずに利用できるでしょう。もちろん、身近にあるコンビニATMでもキャッシングの利用ができます。明細やローンカードの送付がないことから、周囲に利用がバレにくい点も安心感に繋がる要素です。

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4位. 楽天銀行スーパーローン:楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン
おすすめポイント
  • スマホでお申込が完了!
  • 最大限度額は800万円
  • 月々の返済は2,000円から可能!
実質年率
年1.90〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短翌日
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】楽天銀行株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短即日7
融資スピード翌日以降5
無利息期間最大30日10
借入上限額800万円以上1000万円未満9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.9% - 14.5%12
郵送物の有無あり3

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、申込書の記入は一切不要でネットにて簡単に手続きを進められます。来店の必要もないため、日々忙しく過ごしている人にとっても大変利用しやすいでしょう。

そして、楽天銀行スーパーローンの審査は楽天会員ランクに応じて優遇を受けられます。キャッシングの審査に不安を感じている人にとって、大変魅力的な優遇制度といえるでしょう。なお、キャッシング利用については全国のATM・パソコン・スマートフォンなどで24時間いつでも利用可能です。

月々の返済については2,000円から対応するため、なるべく負担を軽減しつつ完済を目指せるでしょう。

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5位. 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック):口座開設不要

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
実質年率
年1.80〜14.60%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
最短即日
融資時間
-
コンビニ
セブン-イレブンローソン
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三菱UFJ銀行

評価項目詳細ポイント
審査スピード最短即日以内7
融資スピード翌日以降5
無利息期間なし5
借入上限額最大500万円6
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.8% - 14.6%12
郵送物の有無原則なし10

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みできます。口座を持っている場合は申し込み時の入力項目が少なくなるため、手間を軽減できる点がメリットです。

申し込みはWeb完結となっており、土日も含めて24時間いつでも手続きできます。パソコン・スマートフォン・アプリなど、自分にとって使いやすい方法を選択しましょう。

なお、専用アプリがあればホーム画面で利用可能額や次回返済日を確認できたり、キャッシング利用・返済が可能だったりと、より便利に活用できるためおすすめです。

また、毎月の最小返済額は1,000円からとなるため負担が少なく、かつ返済期日の3営業日前にEメールで連絡してくれることから漏れを防止できます。

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6位. オリックス銀行カードローン:申込から借入までWEB完結

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
おすすめポイント
  • 提携ATMご利用手数料0円
  • ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
  • 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から
実質年率
年1.70〜14.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短0日
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス銀行株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード翌日以降5
融資スピード翌日以降5
無利息期間最大30日10
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.7% - 14.8%12
郵送物の有無あり3

オリックス銀行カードローンはパソコンやスマートフォンなど、WEBにて24時間いつでも申し込みできます。キャッシング~着金までWEBで完結するため、大変使い勝手の良いサービスです。

なお、借り入れは指定口座への振り込みか、提携ATMからの引き出しより選択できます。返済については口座引落・ATM返済・振込返済から選べるため、ライフスタイルに合わせやすいでしょう。

また、オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプランBrightを提供しています。仮に利用者がガンと診断確定された場合は、キャッシング返済残高が0円となります。

保険料負担も0円となり金利の上乗せもありません。万が一への備えがあり、安心して利用できる点もオリックス銀行カードローンの魅力です。

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7位. りそな銀行カードローン:キャッシュカード1枚で借入も可能

りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)
おすすめポイント
  • お申込み~ご契約までWEBで完結
  • 金利(変動金利)は年3.5%~13.5%
  • ご利用限度額は最大800万円まで。
実質年率
年1.99〜13.50%
借入限度額
10万円〜最大800万円
審査時間
即日
融資時間
最短2日
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマート
収入証明書
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【PR】株式会社りそな銀行

評価項目詳細ポイント
審査スピード翌日以降5
融資スピード翌日以降5
無利息期間なし5
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.99% - 13.5%15
郵送物の有無あり3

りそな銀行カードローンは、手持ちのキャッシュカードがあれば、1枚で借り入れができます。別でカードを発行する必要がないため、年会費を負担したりカードがかさばったりする心配がありません。

そして、金利は実質年率1.99%~13.5%という設定になりますが、りそな銀行の住宅ローンを利用中の場合は、同一口座でカードローンを申し込むことで年0.5%の金利特典が適用され引き下げとなります。

さらに、利用残高でnanacoポイント・WAONポイント・Tポイント・楽天ポイントなどが貯まります。貯めた文は好きなポイントに交換したり、キャッシュバックをしたりと使い勝手が良い点が魅力です。

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8位. auじぶん銀行カードローン:最大0.5%の金利優遇あり

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
おすすめポイント
  • 年会費&提携ATM手数料0円
  • 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
  • au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇
実質年率
年0.98〜17.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
0
融資時間
0
コンビニ
セブン-イレブンローソンファミリーマート
収入証明書
公式サイトで詳細を確認する

【PR】auじぶん銀行株式会社

評価項目詳細ポイント
審査スピード翌日以降5
融資スピード翌日以降5
無利息期間なし5
借入上限額最大800万円9
WEB完結の可否可能10
在籍確認の方法電話連絡5
上限金利1.48% - 17.5%7
郵送物の有無あり3

auじぶん銀行カードローンは申し込みからキャッシング完了までをすべてスマホで完結できるため、多くの人にとって利用しやすいサービスといえます。

ネット銀行ならではの低金利で提供しており、実質年率1.48%~17.5%という設定です。そして、au IDを持っている新規契約の人限定で、最大年0.5%の金利優遇を受けられる点も見逃せません。

キャッシング残高におうじて最大11,000Pontaポイントもプレゼントされるため、日頃から活用する機会が多い人は、ぜひチェックしてみてください。

また、利用時間や回数にかかわらず、キャッシング利用・返済はATM手数料無料で利用できます。三菱UFJ銀行やセブン銀行など、全国各地にあるATMに対応するため大変便利です。

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キャッシングおすすめランキング!クレジットカードは海外でも借りられる

キャッシング_画像2

国が主体となってキャッシュレスを推進している昨今において、クレジットカードを利用する人は増加傾向にあるのではないでしょうか。

クレジットカードは支払いをスムーズにするだけでなく、ATMから迅速なキャッシングが可能です。

実際、編集部が実施したアンケート調査では、キャッシング先としてクレジットカードを選んだ理由で「利便性」が首位であることが分かります。

クレジットカードのキャッシング枠を選んだ理由

クレジットカードにキャッシング機能を付随させておくことで、現金が必要な時はいつでも借入できるようになり、特に紙幣の異なる海外においては重宝するでしょう。

また同アンケートでは、以下のようなコメントも寄せられていました。

  • 現金が足りなくなってしまったので、持ってるクレジットカードでキャッシングした。
  • 急な出費が重なったため、資金不足となり借入した。
  • 車の事故をして思ったよりも修理費が掛かってしまったので足りない分をキャッシングした

コメントを見てわかる通り、「急遽」「急な出費」といったキーワードが多く、急場を凌ぐためにクレジットカードのキャッシング枠を利用した人が多いようです。

そんな、いざという時のためのキャッシング枠ですが、どこのカードを選ぶべきでしょうか。

編集部が順位付けした結果は、次のとおりです。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

1位. セゾンカード:24時間いつでも電話で借りられる

セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナル
おすすめポイント
  • 入会金・年会費永久無料
  • ポイントは有効期限なしで、永久不滅!
  • 最短5分で!デジタル発行も
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.1 〜 3%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短即日発行~3営業日
visamastercardjcb
idquicpaypasmosuica
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】セゾンカードインターナショナル

評価項目詳細ポイント
発行スピード最短5分4
融資スピード最短5分4
最小借入額1,000円~5
借入上限額1万円〜950万円5
上限金利18.0%1
年会費無料5

セゾンカードは振込キャッシング(ONLINEキャッシング)に対応しており、インターネットもしくは電話からの申し込みで24時間いつでも利用できます。引き落とし口座へ希望の金額が振り込まれるため、必要な際に活躍してくれるでしょう。

また、振込手数料については無料となるため、コストを抑えたい方にもおすすめです。1,000円単位から利用できるのも大きな魅力といえるでしょう。

さらには、海外にて急に現金が必要となったとき、現地通貨の両替をし忘れてしまったときなど、世界各国のATMにて現地通貨を引き出せます。旅行や出張時の際はぜひ持っていきたい、非常に頼もしい1枚です。

2位. エポスカード:最短即日発行でキャッシング可能

エポスカード
エポスカード
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
visa
edysuicaquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
評価項目詳細ポイント
発行スピード最短即日3
融資スピード最短数十秒5
最小借入額1,000円~5
借入上限額最大50万円3
上限金利18.0%1
年会費無料5

エポスカードのキャッシングは申し込みから最短即日で利用できるため、急な入用にも対応可能です。借り入れについては、コンビニや銀行のATM・銀行口座の振込により利用できます。

また、海外でもATMで現地通貨を用意できるため、両替をしていなかったり、急にお金が足りなくなったりしたときでも安心です。

なお、キャッシングの返済については口座引き落とし、もしくは持参払いから選ぶことができます。

ATMに関しては、セブンイレブンにあるセブン銀行ATMや、ローソンにあるローソン銀行ATM、さらにはファミリーマートのE.netやイオンにあるイオン銀行ATMなど身近にあるものを利用できます。

3位. セディナカード:三井住友銀行ならATM手数料が何度でも無料

セディナカード
セディナカード
おすすめポイント
  • 年会費無料!
  • ご加入後、3ヵ月間はポイント3倍!
  • ETC・海外でのご利用でわくわくポイント1.5倍!
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5 〜 10.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
約2~3週間
visamastercardjcb
idquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】セディナカード

評価項目詳細ポイント
発行スピード最短即日3
融資スピード契約後即時5
最小借入額10,000円~1
借入上限額最大200万円4
上限金利18.0%1
年会費無料5

セディナカードのキャッシングは、三井住友銀行をはじめ三菱UFJ銀行や、みずほ銀行などメガバンクのATM、さらにはセブン銀行・ローソン銀行などのコンビニATMなどに対応しています。

身近にあるATMにてキャッシングが可能なため、日々お金が必要な際に利用しやすいでしょう。ATM以外にもインターネットや電話での振込キャッシングにも対応しています。

また、セディナカードのキャッシングは、新規入会に限り7日間無利息サービスを提供しているため、短期間で完済できる目処が立っている場合は出費を避けての利用が可能です。なお、利息は利用日を起算として8日目から計算すると理解しておきましょう。

そのほかの特徴としては、国内だけでなく海外でのキャッシングに対応している点が挙げられます。世界中で現地通貨を引き出せるため、旅先で余分な現金を持ち歩く必要がありません。Visa・Mastercard・JCBのマークが付いているATMが利用できます。

4位. PayPayカード:PayPayアプリから最短数分で借入可能

PayPayカード
PayPayカード
おすすめポイント
  • 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
  • Yahoo!ショッピングなら3%付与
  • 年会費永年無料
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
申し込み&審査で最短5分で使える
visamastercardjcb
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社

評価項目詳細ポイント
発行スピード最短2分4
融資スピード最短数分5
最小借入額10,000円~1
借入上限額最大50万円3
上限金利18.0%1
年会費無料5

PayPayカードのキャッシングは、PayPayアプリを利用することで、時間帯によっては最短数分で口座へ振込されます。

なお、登録口座がPayPay銀行以外の場合は、9時~14時49分の間の申込であれば、最短数分で振込が行われます。登録口座がPayPay銀行の場合は、常時数分で振り込まれるため、PayPay銀行口座をお持ちの方は、ぜひ利用してみてはいかがでしょうか。

また、返済については利用代金や件数にかかわらず、毎月の支払金額を調整できるリボ払いと、翌月27日に利用金額に利息を加算した額を支払う1回払いから選択できるため、ライフスタイルに合わせやすいといえます。

5位. ライフカード:ポイント還元プログラムが充実

ライフカード
ライフカード
おすすめポイント
  • 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料!
  • 入会後1年間はポイント1.5倍
  • お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.1 〜 2.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短2営業日
visamastercardjcb
quicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
評価項目詳細ポイント
発行スピード3営業日2
融資スピード契約後即時5
最小借入額10,000円~1
借入上限額最大200万円4
上限金利18.0%1
年会費無料5

キャッシングという1つの目的を満たすのであれば、わざわざライフカードを選ぶ必要はないかもしれません。

しかしライフカードは、付帯するETCカードの年会費が初年度無料、またポイントが貯まりやすいプログラムが充実しているなど、様々なメリットが用意されています。

発行スピードや上限金利など、キャッシング用のクレジットカードとしてのスペックは今少しというところですが、普段使い用の1枚として検討してみてはいかがでしょうか。

貯まるポイントは最大5年間繰り越せるので、失効を気にすることなくショッピングもお楽しみいただけるでしょう。

6位. ACマスターカード:最短即日発行でパートアルバイトもOK

ACマスターカード
ACマスターカード
おすすめポイント
  • Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料!
  • 最短即日カード発行可能!
  • 自動でキャッシュバックを適用!
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.25%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短即日
mastercard
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
公式サイトで詳細を確認する

【PR】ACマスターカード

評価項目詳細ポイント
発行スピード最短即日3
融資スピード最短即日3
最小借入額10,000円~1
借入上限額(※)最大800万円5
上限金利 (※)18.0%1
年会費無料5

ACマスタ-カードは、上述した消費者金融アコムが発行するクレジットカードです。土日祝日も含め申し込みから最短即日でカードが発行されるため、急ぎでキャッシングを利用したい方におすすめです。

なお、申し込みをしてから審査結果が出るまでの時間は最短20分となっており、自動契約機(むじんくん)で契約手続きを進めると、その日のうちにカードの受け取りが可能です。

ACマスターカードは年会費無料なため、所持するうえで出費がかさむことはありません。パート・アルバイトでも安定した収入があれば審査の上で発行可能なため、多くの人が利用できるキャッシングサービスといえるでしょう。

また、毎月の利用額から自動で0.25%がキャッシュバックされる点が特徴です。キャッシングした利用明細はアコムのホームページで確認できるため、都度明細をチェックしたいという方にもおすすめです。

(※)キャッシング枠利用時

7位. プロミスVisaカード:24時間365日いつでも申込可能

プロミスVisaカード
プロミスVisaカード
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
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プロミスVisaカードは、消費者金融プロミスが発行しており、年会費永年無料で所持できるクレジットカードです。プロミスでのキャッシングに加えて、Visaのクレジットカードとしてショッピング利用ができる便利な一枚となっています。

24時間365日いつでもWebまたはアプリから申し込みができるため、ちょっとしたスキマ時間を活用して手続きを進めることが可能です。

クレジットカードとして、キャッシング・返済・買い物などに利用することで、Vポイントを貯められる点も大きな特徴です。買い物金額の最大7%が還元されるうえ、様々な条件を達成することでポイント還元率がアップします。

なお、プロミスVisaカードの申し込みにあたり、原則として勤務先への在籍確認電話は実施されません。審査の結果によっては電話による確認が入る可能性はあるものの、周囲にキャッシング利用がバレたくない人は要チェックとなります。

8位. dカード:スマホ申込で24時間簡単に借入できる

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dカードのキャッシングは、24時間いつでも申し込みができるうえ、振込による借り入れが可能となっています。普段から設定している支払い口座へ振り込まれるため、大変利用しやすいです。

また、全国のコンビニや銀行のATMでもキャッシングを利用できるようになります。コンビニATMはセブン銀行ATMやローソン銀行ATM、ファミリーマートのE.netATMなどが提携先となるため、身近な場所で気軽に利用可能です。

銀行に関しては、三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行などのメガバンクに対応するため、大変利用しやすいでしょう。なお、キャッシングの利用代金はリボ払いもしくは1回払いから選択できます。1回払いは毎月一定の返済額をカード利用代金とあわせて支払い可能です。

9位. 楽天カード:楽天銀行口座なら最短数分で受取できる

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上限金利18.0%1
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楽天カードは、Webもしくはアプリから申し込み可能で、Webの場合は楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」へのログインが必要となります。

アプリはキャッシングの申し込み画面にて、振込希望日・振込希望金額・支払い方法・4桁のカード暗証番号を入力して手続きを進めてください。

なお、楽天カードのキャッシングは「今すぐ振込み」というサービスを提供しており、楽天銀行口座をクレジットカードの口座引き落とし先に設定している場合は、平日や土日祝日問わず最短数分から融資を受けられます。

また、「指定日予約振込」と呼ばれる、希望金額を指定日に振り込みするサービスも提供中です。当月を含む最大3ヶ月先までを設定できるため、ぜひ活用してみましょう。キャッシングのデモ体験が可能なため、初めて利用するにあたり、不安を抱えている人は試してみてください。

キャッシングとは?必要な時に借入できる便利なサービス

キャッシングとは

キャッシングとは「現金を借りられるサービス」全般を指し、主に「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「クレジットカードのキャッシング枠」の3種類があります。

キャッシングとは、お金を借りるサービス全般のことを指します。持ち合わせている現金がないときや、外出中に突発的な出費があった際など、必要なときにお金を借り入れできる便利なサービスです。

引用元:JCBカード|キャッシングとは

金融系メディア「マネ会」が実施したキャッシングに関するアンケート調査では、利用先の割合について、以下のとおり公開されています。

  • 消費者金融カードローン:2人に1人が利用
  • 銀行カードローン:4人に1人
  • クレジットカードのキャッシング枠:4人に1人

キャッシングを利用したいけど、どのサービスを選ぶべきかお悩みの方は、約半数の割合で選ばれている消費者金融カードローンから検討されてみてはいかがでしょうか。

以下より、消費者金融・クレジットカード・銀行カードローン、それぞれの特徴について解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

消費者金融カードローン

キャッシング_消費者金融カードローン

消費者金融とは、個人に対して融資を実施する貸金業者です。

主な特徴としては、以下の6点が挙げられます。

  • カードレス取引が可能
  • 融資までの時間が短い
  • 土日祝でも借入可能
  • 無利息期間を提供
  • 電話連絡を避けられる
  • 金利が比較的高め

これまではキャッシング専用カードを発行する業者がほとんどでしたが、最近ではアプリやWebで完結し、カードを発行しないものが少なくありません。

年々、キャッシングの使い勝手が良くなっている点は利用する側にとって大変魅力的です。

なお、消費者金融では「総量規制」が適用され、年収の3分の1を超える借り入れはできません。

例えば、年収が500万円における借入限度額は166万円までです。総量規制は複数の業者から融資を受けている場合も適用されるため、各社からの借入額の合計が年収の3分の1以内でなければいけません。

そして消費者金融の持つ最大の魅力は、最短で申し込みをした当日中に借り入れができる、融資スピードです。アイフル・アコム・プロミスでは、下記表の通り即日融資を受けられます。

業者融資スピード(最短)
アイフル最短20分(※)
アコム最短20分(※)
プロミス最短3分(※)

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

特におすすめなのは、最短20分の融資スピードを実現するアコムやアイフルです。

申し込み~キャッシング着金までWEB上で完結出来ますので、わざわざ店舗に出向く必要もありません。

消費者金融は「今すぐお金が必要な人」に最適の選択肢といえるでしょう。

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無利息
期間
最大30日間最大30日間最大180日間(※)最大30日間なし
審査時間最短20分最短20分申込み後最短15秒最短3分10秒簡易審査
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜18.00%年4.50〜17.80%年3.00〜18.00%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円最小1万円〜最大500万円1万円〜500万円1万円〜800万円
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クレジットカードキャッシング

クレジットカードキャッシングの流れ

クレジットカードでのキャッシング利用は、カードを発行する際にキャッシング枠の付帯の審査を経ていれば、すぐに現金の引き出しが可能になります。

また、クレジットカードにおけるキャッシングは使い方の指定がなく、海外では現地通貨を引き出せるなどがメリットです。

カードローンは申し込む際に使い道の入力欄がありますが、クレジットカードのキャッシングにはなく、急な出費や娯楽費用など自由に使用できます。

海外のキャッシングも、為替レートによっては両替よりもお得になる場合もあるため、計画的に利用しましょう。

なお、クレジットカードのキャッシングは、ショッピング機能が利用できる点も特徴です。ただし、クレジットカードでショッピングとキャッシングの両方を利用した場合は、リボ払い時の金利と総利用額には注意しなければいけません。

ショッピングとキャッシングの金利は異なる場合が多く、一般的にはキャッシングの方が高く設定されています。また、総利用額がショッピングとキャッシング枠の合計額である場合が多いため、限度額に達するとクレジットカードが使えなくなる点にはご注意ください。

銀行カードローン

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンとは、銀行が個人に対して融資を実施するサービスです。

三井住友銀行・三菱UFJ銀行・横浜銀行など、メガバンクから地方銀行までが提供しています。

主な特徴としては、以下の5つが挙げられます。

  • 高額融資に対応
  • 消費者金融より金利が低い
  • 審査に時間が掛かる
  • 消費者金融より審査が厳しい
  • 無利息期間が無い場合が多い

なお、銀行カードローンでは銀行法が適用されます。

消費者金融の貸金業法では総量規制が定められておりましたが、銀行法ではその対象とならず年収の3分の1以上でも借り入れ可能です。

主な銀行カードローンの借入限度額は次の通りとなります。

銀行カードローン限度額
三井住友銀行カードローン10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン10万円~500万円
楽天銀行スーパーローン最大800万円

銀行カードローンは、キャッシング申し込みから契約まで3営業日から1週間ほどの期間を要する場合が少なくないため、急ぎでお金を手配したい人は要注意です。

融資までに時間を要する理由は、銀行カードローンは総量規制の対象とならないことから、過剰貸付が問題となった経緯があります。

近年では反社会勢力への資金源になりやすいなどの理由もあり、警視庁のデータベース照会を行うなどから審査に時間を要する銀行が多くなっているのです。

また、銀行カードローンには保証会社がついている点も特徴に挙げられます。保証会社の存在により貸し倒れのリスクが少なく、上限金利も消費者金融カードローンと比べて低く設定されています。

主な銀行カードローンの金利は次の通りです。

銀行カードローン金利
三井住友銀行カードローン1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%

金利による利息は無駄な出費となるため、銀行カードローンの金利設定は大変魅力的といえるでしょう。

キャッシングを検討されている方は、すぐに現金が必要な方は消費者金融、時間的に余裕がある方は銀行カードローンといった感じで、使い分けてみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行 カードローンみずほ銀行カードローン住信SBIネット銀行カードローン楽天銀行スーパーローン三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)オリックス銀行カードローンりそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)auじぶん銀行カードローン
無利息
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実質年率年1.50〜14.50%年2.00〜14.00%年1.59〜14.79%年1.90〜14.50%年1.80〜14.60%年1.70〜14.80%年1.99〜13.50%年0.98〜17.50%
借入
限度額
10万円〜800万円10万円〜800万円10万円〜1200万円10万円〜800万円10万円〜500万円10万円〜800万円10万円〜最大800万円10万円〜800万円
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クレジットカードキャッシングとカードローンの違い

カードローン おすすめ_イラスト4

キャッシングとは、広義では「お金を借りるサービスの総称」であり、カードローンも含まれます。

ただクレジットカードには本来「キャッシング機能」だけでなく「ショッピング機能」も備わっており、双方の枠の合算が利用可能枠となります。

例えば、利用可能枠50万円のクレジットカードから借入できる金額は、以下の通りショッピング枠の利用額によって変動します。

ショッピング枠の利用額借入できる金額
50万円借入不可
30万円20万円
10万円40万円

カードローンを利用するためには、消費者金融や銀行などに申し込みをしたうえで、審査に通過する必要があります。

しかし、クレジットカード作成時に、ショッピング機能とあわせてキャッシング機能の付帯を申し込んでおくことで、審査通過の際はクレジットカードからスムーズに借入できるようになります。

また、クレジットカードのキャッシング機能は、消費者金融や銀行カードローンと同じく貸金業に該当し、総量規制が適用されるため、注意が必要です。

クレジットカードキャッシング枠の利用限度額について

クレジットカード 利用限度額

クレジットカードのキャッシング機能は、消費者金融や銀行カードローンと同じく貸金業に該当し、総量規制が適用されます。

簡単に言えば、年収500万円の人が利用できるキャッシング枠は、150万円ということになります。

Q2-13. 貸金業者から年収の3分の1を超える借入れがありますが、クレジットカードのキャッシングを使うことはできますか?また、クレジットカードで買い物をすることはできますか?

A2-13. クレジットカードを使用した借入れ(キャッシング)については、総量規制の対象となりますので、年収の3分の1を超える借入れがある場合、新たな借入れはできません。
金融庁 貸金業法Q&A「クレジットカードのキャッシング」

また、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は共有しているため、頻繁にキャッシングを利用すると、いざという時にクレジットカードが利用できなくなる恐れがあります。

そのため、まとまった金額が必要な場合は、比較的利用枠が大きく、また利便性の高いカードローンを利用するほうが良いでしょう。

キャッシングの選び方

キャッシング カオスマップ

キャッシングといっても様々なサービスがあるため、どこに申し込むか迷ってしまう人は少なくないでしょう。

ここからは、利用先を検討する際の参考にできるよう、キャッシングの選び方について解説していきます。

審査時間の短さで選ぶ

キャッシング 審査時間

審査時間の短さは、キャッシングを選ぶ際の注目ポイントの1つです。

キャッシング利用の審査を通過すれば、融資までは比較的スムーズに進むため、審査の短さは融資までの早さに直結します。

主な審査スピードを下記表にまとめているため、ぜひ参考にしてみてください。

業者審査スピード
三井住友銀行カードローン(銀行)最短即日
三菱UFJ銀行カードローン(銀行)最短即日
楽天銀行スーパーローン(銀行)最短当日〜2営業日
アイフル(消費者金融)最短20分(※)
アコム(消費者金融)最短20分(※)
プロミス(消費者金融)最短3分(※)

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

なるべく早く融資を受けたい人は審査時間の短い業者を選びましょう。

一般的には消費者金融カードローンが早く、銀行カードローンは審査に時間を要する傾向にあります。

なかでもアコムやアイフルは最短20分、プロミスでは最短3分で審査が完了します。

また、審査時間を短くしたい場合は、業者ごとに審査を受け付けている時間内に申し込むことも重要です。

審査時間外になると、実施される翌営業日まで待つことになりますので、ご注意ください。

アコムアイフルプロミス
無利息
期間
最大30日間最大30日間最大30日間
審査時間最短20分最短20分最短3分
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円
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融資までの早さで選ぶ

キャッシング 融資

融資までの早さも、キャッシングを選ぶポイントの1つです。融資までの早さは、「審査スピード」と「借入方法」の2つを確認しておきましょう。今すぐお金が必要な人は審査時間の短い業者での借り入れがおすすめです。

キャッシングには、ATMでの借り入れ・電話申し込みによる振込・Web申し込みによる振込といった3つがあり、それぞれで融資を受ける手順や、要する時間が異なります。

まず、ATMでキャッシングを利用する場合は営業時間内に行う必要があります。コンビニATMに対応している場合は身近な場所で利用できますが、手数料がかかる点には注意しなければいけません。

取引額10,000円以下10,001円以上
取引手数料110円220円

また、電話で申し込みをして口座に振込してもらう場合も、業者の営業時間内に手続きを進める必要があります。営業時間外は申し込みできないため、事前に確認しておきましょう。

キャッシング振込先口座の営業時間によっても、着金までに時間を要する場合があるため注意が必要です。Webであれば最短10秒で振り込まれるケースがあるため急ぎの場合におすすめです。

金利の低さで選ぶ

お金を借りる_画像60

金利の低さも、キャッシングを選ぶ際のポイントです。金利は総返済額に関係するため、低く設定されている業者を選ぶことで負担を軽減できます。

一般的に消費者金融カードローンは金利が高めで、銀行カードローンは低く設定されている傾向にあります。

主なキャッシングの金利を下記表にまとめているため、参考にしてみてください。

業者金利
三井住友銀行カードローン(銀行)1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン(銀行)1.8%~14.6%
楽天銀行スーパーローン(銀行)1.9%~14.5%
アイフル(消費者金融)3.0%~18.0%
アコム(消費者金融)3.0%~18.0%
プロミス(消費者金融)4.5%~17.8%

借入金額が大きくなったり、返済期間が長くなったりする場合は、金利の低い業者を選ぶと負担を抑えられます。

初めてカードローンを利用する、あるいは借入額が少ない場合は上限金利が適用されるケースが多いため、金利を比較する際は各業者の上限金利をチェックしましょう。

また、あらかじめ返済期間の目途が立っているのであれば、消費者金融の無利息期間を活用するのもおすすめです。

特にレイクでは、5万円までなら180日間無利息でキャッシングできます。

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引用元:レイク|5万円まで180日間無利息

くわえてWEB申込みの方を対象に、60日間の無利息期間(上限200万円)も用意されていますので、利息コストを抑えたい方はぜひ検討されてみてはいかがでしょうか。

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Webで最短25分融資も可能
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収入証明書
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キャッシングでお金を借りるメリット

キャッシング_画像6

ここからは、キャッシングでお金を借りるメリットを紹介していきます。

最短即日でお金を借りられる

キャッシング 最短即日

キャッシングは最短即日でお金を借りられる点がメリットです。

消費者金融カードローンは下記表の通り、申し込みをした日に融資を受けられる業者が少なくありません。

業者融資スピード(最短)
アイフル最短20分(※)
アコム最短20分(※)
プロミス最短3分

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

冠婚葬祭などで急な出費が増えたり、クレジットカードが使えなくなったりした時でも、キャッシングであれば即日融資を受けられるため対応できます。

また、「すぐ借りてすぐ返す」といった一時的なキャッシングであれば、無利息期間が設けられた業者を利用することで、無駄に利息を支払わずに済むケースもあります。

無利息サービスを実施している主な業者は下記表のとおりです。

業者無利息期間
レイク・5万円までなら180日間無利息
・WEB申込者限定で60日間無利息で借入可能
アコム契約日から30日間無利息
プロミス借り入れの翌日から30日間無利息

借入額を全額返済できなかったとしても、無利息期間内に返済した分には金利が適用されないため、負担は少なく済むでしょう。

特にプロミスの無利息期間は、契約日ではなく初回利用日から適用されるため、無利息期間を有効活用したい人におすすめです。

プロミスアコムレイクアイフルSMBCモビット
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担保や保証人なしで借入できる

キャッシング 担保や保証人なし

キャッシングは担保や保証人なしで借り入れできる点もメリットです。キャッシングの審査は個人信用情報や過去のキャッシング・クレジットカードの利用履歴などに基づき実施されます。

キャッシング額が大きい場合は収入証明書などを提出し、在籍確認もあわせることで本人の信用情報を判断していくのです。

また、保証人なしで借りられることから、周囲にキャッシング利用を知られるリスクも少ないと考えられます。ただし、在籍確認が必須となる業者の場合は、職場に電話が入るため利用がバレるケースがゼロではありません。

くわえて、郵送物が届く業者の場合も家族に知られる可能性がある点には注意しましょう。

必要な時に何度でも借りられる

キャッシング_何度でも

必要な時に何度でも借りられる点も、キャッシングのメリットです。限度額以内であれば、何度でも必要な時に借り入れが可能です。

例えば、100万円の借り入れを行った場合、5万円の振り込みを依頼した翌日に10万円の融資を依頼できます。個人事業主のようにキャッシュフローが安定しない人であれば、カードローンを利用して現金の不足を防げるでしょう。

また、アプリやWebで借り入れができる業者であれば24時間いつでもキャッシングを利用できるため、今すぐお金が必要な場合でも対応できます。ただし、返済が遅れると限度額以内の利用でも借り入れが停止となる恐れがあるため、計画的な利用を心掛けましょう。

キャッシングでお金を借りるデメリット

キャッシング_画像7

ここからは、キャッシングのデメリットについて紹介していきます。

そこまでデメリットが大きくないことを知れば、キャッシングに対する不安も紛れるのではないでしょうか。

借入金額に応じて利息が発生する

キャッシング 利息

キャッシングのデメリットとして、借入金額に利息が発生する点が挙げられます。借りた分には利息をつけて返済しなければいけません。

短期間でキャッシング額を完済できる少額の借り入れであればそれほど問題にはなりませんが、借入額が大きくなると返済期間が長くなる傾向にあるため、利息分だけでも結構な負担となりかねないのです。

なお、利息は「借入額 × 適用金利 ÷ 365日 × 利用日数」で計算できます。100万円を金利18%で借り入れて10日で返済した場合の利息は4,931円です。返済に100日かかれば、49,315円と利息だけでかなりの金額となります。

同じ金額の借り入れでも返済期間が長くなると利息は大きくなるため、一日でも早く完済することを意識しておきましょう。自身の総借入額と利息がいくらなのか、明確に把握したうえで返済計画を立てることをおすすめします。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

利息額は利用した日数に応じて計算されるため、借り入れてから返済までの期間が長ければ長いほど負担は大きくなります。特に高い金利が適用されるキャッシングだと、借り入れている金額によっては一日の利息額が大きくなることが予想されます。キャッシングにあたっては、できるだけ早く完済できるだけの借り入れに収めることや、余裕ができた際には随時返済を行うことで元本額が減り、その分支払う利息も少なくなるため、今後の収入に応じた綿密な返済計画を立てることが大切です。

信用情報に影響を与える

キャッシング 信用情報

キャッシングのデメリットとして、信用情報に影響を与える場合があることが挙げられます。キャッシングは個人信用情報として履歴が残ります。これは、消費者金融・銀行カードローン・クレジットカードなど、いずれのキャッシングも同じです。

個人信用情報は業者間で共有されます。例えば、A社で100万円を借り入れた後、B社で新たにキャッシングを申し込んだ場合、B社はA社での100万円の借り入れについて把握しているというわけです。

また、返済遅延についても個人信用情報に記録されます。返済遅れが頻繁にある場合は、住宅ローンの審査に落ちたりクレジットカードの新規発行ができなくなったりと、各方面へ影響を及ぼすことも考えられます。

一方で、クレジットカードは返済を遅れずに毎月正しく利用することで、上位カードのインビテーションに期待できます。お金を借りること自体はデメリットではなく、返済遅れや過剰な借り入れが問題であるという点を理解しておきましょう。

不正利用時に補償されない可能性がある

キャッシング リスク

不正利用時に補償されない可能性がある点も、キャッシングのデメリットです。

クレジットカードの盗難やスキミング、カードローン情報のハッキングなどの場合は補償されるケースが多いものの、下記のようなケースでは補償されない可能性があります。

  • 暗証番号などの管理不足
  • 家族や同居人の不正利用
  • 不正利用から長期間経過している

基本的にキャッシング利用者に過失や落ち度があった場合は、不正利用時に補償されないケースが少なくありません。

例えば、暗証番号を誕生日や同じ数字の連続などわかりやすいものに設定していると、管理不足と見なされることがあります。

また、1年以上前の不正利用などは、すぐに対応しなかった本人に落ち度があると判断されかねません。不正利用された際に保証を受けるには、日頃から自身で管理を怠らないことが重要です。

キャッシングを利用する際の注意点|審査が甘いキャッシングはある?

キャッシング_画像8

キャッシングを初めてする場合は、どのような点に気をつければ良いかわからない人は少なくないでしょう。

ここからは、キャッシングを利用する時の注意点を紹介します。

審査なしで即日キャッシング可能な業者は存在しない

お金を借りる_イラスト2

審査なしで即日融資可能なキャッシング業者は存在しません。消費者金融カードローンや銀行カードローンは、必ずキャッシングをするにあたって事前に審査が必要です。

消費者金融カードローンが適用対象となる「賃金業法」には、返済能力の調査が義務付けられています。利用者の収入・借入状況・過去の履歴などを調査なくして、貸付はできません。

なお、銀行カードローンには賃金業法は適用されません。ただ、返済能力のない人へお金を貸してしまうと貸し倒れのリスクがあるため、収入や借入状況の審査は必ず実施されます。

また、クレジットカードのキャッシング枠は、クレジットカードを発行する際に審査が実施されることになります。

収入の安定性を示せるようにする

お金を借りる_画像41

カードローン・クレジットカードいずれにしても、キャッシング利用の審査をクリアするためには収入の安定性を示す必要があります。

なぜなら貸金業者は、キャッシングした利用者が返済能力を有するのか確認する義務があるためです。

審査では、申込時に記入した年収、勤務先、勤続年数などの情報から、返済に無理がないかどうかを判断されます。

引用元:プロミス|借入がしやすい条件とは?審査基準や審査時の注意点について

また審査通過において重要になるのは、収入の大きさではなく、収入と借入希望額のバランスや、収入の安定性です。

月収が10万円程度で少額だったとしても、継続して収入を得ていれば安定していて、返済能力があると判断されるでしょう。

一方で30万円の月収がもらえる人でも無収入や極端に金額が少なくなる月があると、不安定なため返済能力が低いと判断され、キャッシングの審査に通過しないことが考えられます。

キャッシングの前に返済計画を立てておく

キャッシング 返済計画

キャッシングを利用する際は、返済計画を立てておくことも重要です。キャッシングには利息が加算されるため、借りたときよりも返済額は大きくなることが一般的です。

借入額が大きく、返済期間も長くなってしまうと利息が膨らみ、いつまでも完済できなくなる恐れがあります。仮に完済できず借り入れ期間が長引くと、住宅ローンなどの審査に影響し、ライフプランを崩しかねません。

また、返済が過度に滞ってしまうと信用情報に傷がつき、ブラックリストに登録されてしまいます。社会的信用を失うことで、その後のローン利用は難しくなることが考えられます。

さらに、遅延損害金として最大で20%の金利を支払わなければならなくなり、余計に出費が多くなるリスクも伴います。このように、返済が遅れることで受けるデメリットは大きいため、返済計画を立てた上でキャッシングを利用することを心掛けましょう。

余裕のある時に随時返済する

キャッシング 随時返済

キャッシングを利用する際は、余裕のある時に随時返済することが大事です。キャッシングの返済には「約定返済」と「随時返済」があります。

「約定返済」は毎月決められた日に返済する方法で、指定した口座から引き落とされたりインターネットやATMから指定された金額を振り込むことで返済します。

一方で、「随時返済」はお金に余裕のあるときなど、好きなタイミングで返済できる方法です。繰上げ返済や任意返済とも呼ばれ、約定返済とは別で追加返済することにより返済額を増やせます。

随時返済は、返済額が全て元金に当てられるため、返済額を減らせる点がメリットです。元金に従って利息も減るため、総返済額を抑えられます。ただし、随時返済をしても約定返済の必要がなくならない点には注意しなければいけません。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

随時返済は完済までの期間が短縮できるほか、利息負担を抑えられることからも、ぜひ利用しましょう。ただし、返済方法によっては事前に申し込む期限が設けられていたり、事前に振り込む日を伝えたりなどの手続きが必要なほか、ATMでの随時返済では金融機関によって返済可能な曜日や時間帯のほか、返済単位が決まっているケースもありますので、事前に確認することを忘れないようにしてください。

キャッシングした後の返済方法・返済方式とは?

キャッシング 返済方法

きちんと返済できる前提があってこそ、はじめてキャッシングを利用できるようになります。

お金の返済義務については民法でも定められているため、後々になって面倒ごとにならないよう滞りなく返済していきましょう。

民法第587条 消費貸借は、当事者の一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還をすることを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる。

引用元:民法(債権関係)の改正に関する検討事項

きちんと返済していくためには、返済の方法を知っておく必要があります。

キャッシングの返済方法については、一般的に以下の3つが挙げられます。

返済方法詳細
ATMATMから指定の金額を入金する
銀行振込指定の金額を銀行から振り込む
口座引き落とし毎月の返済日に口座から自動的に引き落とす
WEB専用WEBページを通じて返済する方法

利用した金額をその都度全額返済できるのであれば、振込・ATMを選択することをおすすめします。

そうした場合、日ごとに発生する利息コストを抑えられるでしょう。

一方で、少しずつ返済したい、あるいは返済日を忘れるかもしれないといった懸念がある方は、毎月の口座引き落としを設定しておくべきでしょう。

ただし、カードローンとクレジットカードそれぞれの返済方式によって引き落とされる金額は変わるため、その点について留意しておかねばなりません。

カードローンの返済方式

カードローンの返済方式は基本的に「リボルビング払い」が設定されています。

リボルビング払いとは、毎月一定の支払い金額を金利とともに返済していく仕組みで、「元利定額方式」と「元金定額方式」に分けられます。

方式詳細
元利定額方式・元金と利息を含めた毎月の返済金額が一定
元金定額方式・返済期間中の元金が一定
・元金残高に応じて利息を上乗せした金額を返済

リボルビング払いの方式については、カードローン業者によって異なるため、事前に確認しておくとよいでしょう。

また毎月の返済ではなく、1回払いにして借入期間を短くすることで、日々の利息コストを削減することができます。

クレジットカードキャッシングの返済方式

キャッシング 返済方式

出典元:JCBカード|キャッシング

クレジットカードでキャッシングした際、返済に関してはリボルビング払い、もしくは一回払いから選ぶことができます。

ただ、銀行カードローンのように金利が低いわけではなく、消費者金融のように18.0%と高い水準で金利が設定されていることから、可能であれば1回払いで済ませることをおすすめします。

仮に金利18.0%で10,000円をキャッシングした場合、一ヶ月あたりの金利は約148です。

返済期間が長くなれば当然支払う利息も多くなりますので、キャッシングする際は返済方式まで考慮しておくと良いでしょう。

キャッシングに関するよくある質問

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最後に、キャッシングに関するよくある質問を紹介していきます。

キャッシングの審査が甘い会社は?

結論としては、審査が甘い業者は存在しないと考えられます。実際に利用している人によっては、「審査が甘い」と感じる場合もありますが、明確に審査が甘いという基準は存在しません。

例えば、年収が300万円でも借入額が少額で、かつ借入状況に問題がなければ審査に通ることもあります。この場合、審査が甘いと感じる人は少なくないでしょう。

また、賃金業を営む金融業者は、法律で審査について明言することを禁じられています。各業者の審査基準について知りたい場合は、実際に利用している人の口コミなどを参考にするとよいでしょう。

キャッシングで即日融資を受けるには?

即日でのキャッシングを利用したい方は、消費者金融カードローンを利用しましょう。

理由としては、消費者金融カードローンは比較的融資までのスピードが早いためです。

主な消費者金融カードローンの融資スピードは下記となります。

業者融資スピード(最短)
アイフル最短20分(※)
アコム最短20分(※)
プロミス最短3分(※)

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Webやアプリで借り入れの申し込みができる業者であれば、より融資までの手続きをスムーズに進められるでしょう。

また、急を要する場合は電話申し込みで審査を早めて欲しい旨を伝えると、優先的に対応してもらえる可能性があります。

なお、営業時間外の申し込みは、審査に時間を要することがあるため注意してください。

在籍確認なしでバレないキャッシングはある?

電話連絡による在籍確認が原則なしでキャッシングできる業者は、以下のとおりです。

  • アコム
  • アイフル
  • プロミス
  • SMBCモビット
  • メルペイスマートマネー
  • 三井住友カード カードローン

ただし、返済が滞ってしまった場合は、電話が入るケースがありますので、その点にはご注意ください。

学生や主婦でもキャッシングできる?

学生や主婦でも、アルバイトやパートによる一定の収入があれば、キャッシングは可能です。キャッシングを利用したい場合は、アルバイトやパートなどで収入を得たうえで申し込みをしてください。

ただし、年齢による規定や借入金額によっては、審査に通らない場合があります。キャッシングを申し込む際は、審査通過のための条件をクリアしているか、よく確認しておきましょう。

キャッシングはいくらまで借りられる?

キャッシングの借入上限額は業者ごとに異なります。主な業者の上限額は、以下表のとおりです。

業者借入上限額
三井住友銀行カードローン10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン10万円~500万円
楽天銀行スーパーローン最大800万円
アイフル(消費者金融)1万円~800万円
アコム(消費者金融)1万円~800万円(※)
プロミス(消費者金融)500万円まで

ただし、消費者金融カードローンは総量規制の対象となるため、年収の3分の1以上は借り入れできません。銀行カードローンも収入によっては上限金額まで借りられないことがあります。

(※)ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。

キャッシングをするのに保証人は必要?

キャッシングに保証人は必要ありません。キャッシングは、個人収入や過去の返済履歴などの信用情報をもとに審査が実施されるため、保証人や担保を準備する必要がないためです。

また、クレジットカードのキャッシングや銀行カードローンは保証会社がついているため、貸し倒れのリスクが少なく、かつ金利も低く設定されています。

一方で、消費者金融カードローンは保証会社がついていないため、リスクを自社で抱えているため金利が高く設定されているのです。

キャッシングの審査に通らない理由は?

キャッシングの審査に落ちる理由として、主に下記が原因に挙げられます。

  • 収入がない
  • 過去に返済遅れがある
  • 書類不備
  • 総量規制
  • 他者への借り入れが多い

収入がなければ返済能力を有していないと判断されるため、キャッシングの審査通過は難しいでしょう。また、過去に返済が遅れた記録がある場合も、信用情報に傷がついてしまっているため審査通過は厳しいです。

そのほか、年収の3分の1以上を借り入れていると総量規制により新規のキャッシングができないケースもあります。上記に問題がなくキャッシングの審査に落ちる場合は、申し込みの際に不備があった可能性が考えられるでしょう。

キャッシングおすすめランキングのまとめ

この記事では、おすすめのキャッシングをランキング形式で発表し、即日で借り入れできる業者、さらにはクレジットカードのキャッシングなども紹介しました。

消費者金融・クレジットカード・銀行など、様々な会社がキャッシングを提供しています。

必要なときに現金を手配できる点は大変魅力的なため、ぜひ各サービスの特徴をチェックしておきましょう。一早くキャッシングを手配したい際には、本記事の内容を参考にしていただけますと幸いです。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

キャッシングには、カードローンからの借り入れのほか、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。クレジットカードを既に所有しているなら、審査不要で利用できるクレジットカードのキャッシング枠を利用することをおすすめします。また返済方式によって返済額が異なり、特に元利均等返済は毎月の返済額が決まっているため、いくら借りているのか分からなくなるといった問題も招きかねません。現在いくら借りているのか、そして完済までにどのくらいの期間がかかるのかについて、常に意識しておくことを心がけましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
専門家




【キャッシングに関するアンケート調査概要】
調査主体者:ドットマネー編集部
調査実施期間:2023年6月
調査方法:インターネット上のリサーチ
調査対象:キャッシングを利用したことがある人
調査回答数: 150人

レイク:※担保・保証人:不要 ※商号・名称:新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査結果をご確認いただける時間:8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト:安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお,ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります. ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額:1万円~500万円 ※貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率):20.0% ※ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間・回数:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類:運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
アコム:※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込:金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
アイフル:※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合) ※利用可能コンビニATM:提携先ATM設置店のみ
プロミス:※主婦・学生:安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット:※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
オリックスORIX MONEY:※お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
三井住友銀行 カードローン:※審査結果の連絡は、最短当日回答(申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます) ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます ※カードレスを選択の場合(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけませんみずほ銀行カードローン:※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン):※ご来店が必要な場合もございます。 ※2020年10月1日現在。金利は8種類。ご利用限度額により金利が異なります。 ※限度額は10万円~800万円までの13コース。
楽天銀行スーパーローン:お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック):※50万円超の利用限度額を希望する場合は収入証明書をお持ちください
auじぶん銀行カードローン:※コースによって金利が異なります。■通常:1.48%~17.5%■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5% ※お客さまの借入利率は、上記の範囲内で当行の審査完了後に個別にご案内します。 ※借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合があります。 ※カードローンau割について詳しくは、カードローンau限定割のページをご覧ください。 ※借入限度額はコースによって異なります。■通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内■カードローンau限定割 借り換えコース100万円以上800万円以内
オリックス銀行カードローン:※ご利用いただける方:原則、毎月安定した収入のある方 ※6ヵ月以内の複数回にわたるお申し込みはご遠慮ください ※利用可能なコンビ二:その他 提携ATM設置のコンビ二でも利用可能

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