「冠婚葬祭」「身内の病気やケガ」などの事情により、急遽まとまった現金を確保しなければならない場合は、カードローンを利用することも検討してはいかがでしょうか。

なお、金融機関によって、さまざまな要素(即日融資が可能かどうか、無利息期間の有無、金利など)に違いがあるのでご注意ください。

あらかじめ各金融機関の特徴を把握したうえで、ご自身に適したカードローンを選びましょう。

この記事では、カードローンを比較する際のポイントや、おすすめのカードローンをご紹介します。

カードローンの仕組みや利用時に注意するべき点なども解説するので、どのカードローンを選べばよいか悩んでいる方やカードローンの利用に不安がある方は、ぜひ参考にしてください。

カードローンを選ぶポイント

以下は、ご自身のニーズにあったカードローンを選ぶために押さえておきたいポイントです。

それぞれについて詳しく説明します。

即日融資に対応しているかどうかで選ぶ

カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。申込後に審査を経て借り入れできる状態になるまでに要する時間は、金融機関によって異なるのでご注意ください。

また、最短即日で審査結果が出て借入可能になるカードローンもあれば、翌日以降に審査結果が出るものもあります。

ちなみに、銀行のカードローンは、即日融資に対応していません。

申込者が反社会的勢力とかかわりがないことを確認する目的で、警察庁のデータベースに照会をかけるため、融資までに最短1営業日以上かかります。

人生においては、「急に通夜・葬儀の連絡があり、飛行機・新幹線などで遠隔地に向かわなければならない」「身内が急病になった(ケガをした)」「今日中にチケットを確保しなければならない」「翌日まで待っている余裕がない」という状況に陥ることもあるでしょう。

「今すぐ、まとまった現金を確保しなければならない」という事情がある場合は、即日融資に対応しているカードローンをお選びください。

借り入れや返済などの利便性を比較して選ぶ

申込方法や借入方法、返済方法は、カードローンごとに異なります。

申し込む前に各金融機関の公式サイトをチェックして、利便性の高い方法が用意されているカードローンを選びましょう。

以下は、申込方法や借入方法、返済方法の例です。

「近所に店舗がない」という場合や、「日中は仕事で忙しく、店舗に出向けない」「弁当などを購入するついでに、コンビニのATMで借り入れたい」という方は、上記方法を選択できるカードローンを探しましょう。

無利息期間の有無で選ぶ

カードローンを利用すると、基本的に「利息」が発生するのでご注意ください。

金利とは、「利息の計算レート(利率)」のことです。一般的には「1年あたりの利率(年利)」を意味し、金融機関ごとに「適用される金利の範囲(下限値および上限値)」が異なります。

各利用者に適用される具体的な金利は、審査によって決まるため、「この金融機関の金利が低い(あるいは高い)」と断言することはできません。ただし、初回利用者に対しては、上限値が適用される傾向があるため、なるべく金利の上限値が低いカードローンを選びましょう。

なお、金融機関によっては、一定の条件を満たした場合に「無利息期間サービス」が適用される場合もあります。消費者金融では、無利息期間を設定しているケースが多く、適用期間内は利息が発生しません。

無利息期間中に返済を完了できる見込みがある場合は、消費者金融の利用もご検討ください。

在籍確認の電話の有無で選ぶ

カードローンの申込みをおこなうと、審査のプロセスのなかで、「申込時に入力・記載した勤務先で本当に働いていて、安定的な収入を得ているかどうか」を確認するために「在籍確認」が実施されます。

なお、必ず「勤務先に電話がかかってきて、在籍確認が実施される」というわけではありません。

金融機関によっては、公式サイト上に「原則として電話連絡をしない」「書類(直近の給与明細など)の提出によって在籍確認を実施する」という内容が記載されているケースもあります。

「上司や同僚などにカードローンを利用していることを知られたくない」という方は、書類で在籍確認を実施する金融機関のカードローンをお選びください。

Web完結での利用が可能かどうかで選ぶ

「Web上で申し込みから借り入れまでの全プロセスを完結できる」「申し込みはWeb上でおこなえるものの、契約や借り入れをする際には店舗に足を運ばなければならない」など、カードローンごとに利用方法が異なります。

すぐにお金を借りたい方や、利便性を重視する方は、Web完結で利用できるカードローンを選ぶと良いでしょう。

金利で選ぶ

カードローンには、金利(利息の割合)が設定されています。金利は、金融機関やローン商品によって異なるので、各社の公式サイトでご確認ください。

ちなみに、利息制限法により、元本に応じて、以下に示す数値の範囲内で金利を定めなければならないとされています。

元本が10万円未満の場合：年20％以下
元本が10万円以上から100万円未満の場合：年18％以下
元本が100万円以上の場合：年15％以下

各社の公式サイトを閲覧すると、利息制限法に抵触しないような範囲で「適用される金利の下限値と上限値」が示されていますが、実際に適用される金利は審査によって決まり、利用者ごとに異なることにご注意ください。

初めて利用する方に対しては、上限値の金利が設定されるケースが多いので、上限値が低いカードローンを選ぶことをおすすめします。

おすすめカードローンランキング30選

ここからは、おすすめのカードローンを、以下に示すようにタイプ別に合計30商品ご紹介します。

なお、2023年6月下旬に各社の公式サイト上に記載されている情報を参考にしてまとめました。

各タイプの特長も解説するので、カードローン選びの参考にしてください。

すぐに借り入れしたい方に！おすすめの消費者金融カードローン7選

消費者金融のカードローンには、「即日融資に対応しているケースが多く、融資までに要する時間が短い」という特長があります。

「すぐに現金を確保しなければならない」という事情がある方は、利用を検討してはいかがでしょうか。

おすすめは、以下に示す7つの大手消費者金融のカードローンです。

以下より、それぞれについて説明します。

アコム

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムも、テレビCMを頻繁に流しているため、社名をご存知の方が多いでしょう。

マーケティングリサーチ会社のドゥ・ハウスが2022年12月1日～5日の期間に実施した調査では、「即日欲しい人向けと思う部門」「契約・手続きが簡単と思う部門」「はじめてでも安心感があると思う部門」でNo.1を獲得しました。

申し込みから借り入れが可能になるまでの時間は最短20分。WEB完結融資にも対応しているので、「店舗やATMに出向く時間がない」という方は、利用してはいかがでしょうか。

なお、アコムのカードローンの審査においては、原則、勤務先に在籍確認のための電話がかかってこないので、上司や同僚などにバレる心配がありません。また、原則として自宅に郵送物が送付されないため、家族に知られるリスクも低減するでしょう。

以下に、アコムのカードローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、アコムの公式サイトをご覧ください。

レイク

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 申込み後最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社

レイクは、SBI新生銀行グループの一員である「新生フィナンシャル株式会社」が展開している消費者金融です。

申し込みから借り入れまでに要する時間は、WEBで最短25分、即日融資にも対応しています。契約後、アプリをダウンロード・インストールしたスマートフォンを用いてセブン銀行ATMで借り入れが可能になるほか、口座への振り込みによる融資にも対応しているので、ご自身に適した方法をお選びください。

なお、レイクでは原則、「勤務先に電話をかける」という方法での在籍確認は実施していません。また、返済の遅延などがない限り、自宅への郵便物の送付なしで利用できるので、上司や同僚、家族などに知られるリスクを低減できます。

以下に、レイクのカードローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい方は、レイクの公式サイトをご覧ください。

アイフル

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アイフル株式会社

過去にテレビでアイフルのCMをご覧になり、社名を記憶している方も多いのではないでしょうか。

調査専門の会社であるショッパーズアイが2020年4月17日～20日の期間に実施した調査によると、アイフルは「初めてでも安心部門」と「返済方法が充実している部門」で1位を獲得しています。

アイフルのカードローンの強みは、最短20分で借り入れが可能なこと(※)。また、WEB完結融資に対応していることも魅力です。

WEB完結融資なら、ローン専用カードを受け取ることなく、口座への振り込みによって融資を受けられるので、「忙しくて、店舗やATMに足を運ぶ暇がない」という方は、ぜひご活用ください。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認は実施していません。そのため、「職場の上司や同僚などに知られたくない」という方に適しています。郵送物は、社名(アイフル)が記載されていない封筒で送付されるため、家族に知られる可能性も低いでしょう。

なお、「口座からの自動引落」「振り込み」「店舗」「ATM(アイフルATM、または、コンビニなどの提携ATM)」など、多彩な返済方法が用意されています。上述した調査において、「返済方法が充実している部門」で1位を獲得するのも納得です。

以下に、アイフルのカードローンの基本情報をまとめました。

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

詳細については、アイフルの公式ページでご確認ください。

プロミス

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスは、SMBCグループの一員である「SMBCコンシュマーファイナンス株式会社」が展開している消費者金融です。申し込みから借り入れまでに要する時間は、最短25分。WEB完結融資に対応しており、ローン専用カードを受け取らず、口座への振り込みで借り入れることも可能です。

ちなみに、プロミスでは、電話による在籍確認は原則として実施されません。また、書面の受取方法を「WEB明細」にした場合、原則、書類が自宅に郵送されないため、「職場の上司や同僚、家族などに知られずにカードローンを利用したい」とお考えの方に適しています。

以下に、プロミスのカードローンの基本情報をまとめました。

詳細については、プロミスの公式ページでご確認ください。

SMBCモビット

SMBCモビット

おすすめポイント

• 年会費・入会金が無料！
• 最短10秒簡易審査、最短即日融資！
• 来店不要でカード発行！

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

10秒簡易審査

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

-

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

SMBCモビットは、SMBCグループの一員である「株式会社SMBCモビット」が展開している消費者金融です。

審査は最短30分で完了し、WEB完結融資にも対応しています(WEB完結融資の場合、ローン専用カードが発行されず、「口座への振り込み」によって融資が実施)。ちなみに、WEB完結融資であれば、原則として電話による在籍確認は実施されません。

また、以下のいずれかの手続きをおこなうと、自宅に郵便物が送付されなくなります。

なお、同じSMBCグループの「SMBCコンシュマーファイナンス株式会社」が展開するプロミスよりも利用限度額の上限値が高く、最高800万円とされていることが特長です。

無利息期間サービスは実施されていませんが、まとまった金額を確保したい方はSMBCモビットを利用してはいかがでしょうか。

以下に、SMBCモビットのカードローンの基本情報をまとめました。

詳細については、SMBCモビットの公式サイトでご確認ください。

dスマホローン

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが展開しているWEB完結型ローンです。

カードレスのサービスであり、申し込みから借り入れ、返済に至るまでの全プロセスがスマートフォンで完結するため、店舗に出向いたり、書類をやり取りしたりする必要はありません。

新たにID・パスワードを作成することなく、普段利用している「dアカウント」で申し込めることが特長です(ドコモ回線を契約していない方でも、dアカウントがあれば利用可能)。

融資の方法は、「d払い残高への加算」または「口座への振り込み」の2種類から選択できます。最短即日での融資に対応していますが、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることを把握しておきましょう。

なお、ドコモ回線の契約などがある方は、最大で3％金利が優遇される場合があるほか、一定期間無利息になるキャンペーンも実施中なので、ぜひ申し込みをご検討ください。

以下に、dスマホローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい方は、dスマホローンの公式サイトをご覧ください。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINE Credit 株式会社が展開しているWEB完結型ローンです。

カードレスのサービスであり、申込手段はスマートフォン用アプリの「LINE」に限定されています(「LINEウォレット」から「ポケットマネー」を選択し、さらに「申込む」を選択)。

ちなみに、「口座への振り込み」のほかに「LINE Payへのチャージ」という方法での借り入れも可能です。LINEやLINE Payを使い慣れている方にとっては、申し込みやすく、利用しやすいサービスといえるでしょう。

最短即日融資にも対応している(最短10分で審査結果が通知される)ので、「今すぐ融資を受けたい」とお考えの方は、LINEポケットマネーの申し込みを検討してはいかがでしょうか。

審査方法が独特であり、SNSのLINEの利用傾向に基づくスコアリング「LINEスコア」と、従来の信用情報をかけ合わせて、個々の利用者に対して利用限度額や金利が提示されます。なお、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることを把握しておきましょう。

以下に、LINEポケットマネーの基本情報をまとめました。

詳細については、LINEポケットマネーの公式サイトでご確認ください。

早く借り入れしたいけど安心感も欲しいという方におすすめ！信販系カードローン4選

信販系カードローンは、銀行のカードローンよりも審査に要する時間が短く、消費者金融カードローンよりも金利が低い傾向があります。

おすすめは、以下の5商品です。

以下より、各商品の内容を説明します。

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHは、JCB(株式会社ジェーシービー)が提供しているカードローン商品です。

WEB上で申込後、最短即日で審査が完了し、3営業日程度でローン専用カードが自宅に届きます。なお、申込時に「借入予約サービス」を希望すれば、審査完了後、カードを受け取る前に口座に振り込んでもらうことも可能です。お急ぎの方は、ぜひご活用ください。

JCB CARD LOAN FAITHの審査においては、勤務先に電話で在籍確認が実施される場合があります。ただし、公式サイト上に「申込者以外の方に、カードローンに関する話題を出すことはない」という内容が明記されているため、周囲(上司や同僚など)にバレる可能性は低いでしょう。

以下に、JCB CARD LOAN FAITHの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、JCB CARD LOAN FAITHの公式サイトをご覧ください。

ORIX MONEY

オリックスORIX MONEY

おすすめポイント

• スマホで完結！スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
• 入会金・年会費無料
• カード発行なし！郵送物なし！

実質年率

年1.50〜17.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短60分

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

契約枠50万円以下の場合は原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by オリックス・クレジット株式会社

ORIX MONEYは、オリックス・クレジット株式会社が提供しているカードローン商品です。

最短60分で審査が完了し、カードが届く前でも公式アプリ「ORIX MONEY」や会員専用サイトから、振り込みによる融資を受けることが可能になっています。カードレスタイプ(アプリ型)を選択すれば、申し込みから借り入れ、返済に至る全プロセスがWEB上で完結し、自宅に郵便物が届きません。

なお、ORIX MONEYの審査では、基本的に電話による在籍確認が実施されますが、プライバシーに配慮し、オペレーターの個人名で電話がかかってくるのでご安心ください。電話での確認が難しい場合は、申込後に相談しましょう。

以下に、ORIX MONEYの基本情報をまとめました。

詳細に関しては、オリックス・クレジットの公式サイトでご確認ください。

オリックス・クレジット

オリックスVIPローンカード

おすすめポイント

• 申込完了から最短60分で審査回答可能！
• 最短即日でお借り入れが可能！　即契（そっけい）郵送物や申込書記入は不要！　便利なWEB契約
• ご契約枠最高800万円

実質年率

年1.70〜17.80％

借入限度額

30万円〜800万円

審査時間

最短60分

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by オリックス･クレジット株式会社

オリックス・クレジット株式会社では、上述した「ORIX MONEY」のほかにも、「VIPローンカード」という名称の個人向けローン商品が取り扱われています。

VIPローンカードはWEB完結融資に対応しており、最短60分で審査が完了。カードが届いていない状態でも、アプリや会員専用サイトから振り込みによる融資の申し込みが可能です。

適用される金利の下限がORIX MONEYよりも0.2％高くなっていますが、VIPローンカードの会員は24時間365日対応の「お問い合わせ窓口」を利用できるほか、マネー相談の専任スタッフが対応する「カウンセリングデスク」でお金に関する相談もできます。

また、レンタカーサービスやホテルなどを優待価格で利用できる特典も付帯しているので、ぜひご活用ください。なお、公式サイト上に「入会につきましては、慎重な審査をさせていただきます」と記載されているため、「VIPローンカードの申し込みをしたら、勤務先に在籍確認のための電話がかかってくる」と考えておくほうが良いでしょう。

以下に、VIPローンカードの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、 オリックス・クレジットの公式サイトより VIPローンカードの詳細をご覧ください。

セディナカードローン

セディナカードローンは、SMBCグループのキャッシュレス決済戦略の中核を担う「SMBCファイナンスサービス株式会社」が提供しているカードローン商品です。

最短30分で審査が完了し、ローン専用カードが本人限定郵便、または簡易書留郵便で即日発送されます(WEB完結ではなく、カード到着後、同封されている必要書類を返送することで手続きが完了)。

即日発送されるのは「12時までに審査が完了した場合」に限られるので、お急ぎの方は早い時間帯に手続きを行いましょう。

なお、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があるので、営業などで外出する機会が多い方は、「カード会社から電話があるかもしれない」と伝えておくことをおすすめします。

借入方法は、以下の3種類から選択可能です。

以下に、セディナカードローンの基本情報をまとめました。

詳細については、セディナカードローンの公式サイトでご確認ください。

利息を抑えて借り入れしたい方におすすめの銀行カードローン14選

利息を抑えたい方は、消費者金融カードローンに比べて金利が低い傾向がある銀行カードローンを利用しましょう。

おすすめは、以下に示す14の銀行カードローンです。

以下より、それぞれについて説明します。

三菱UFJ銀行「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

おすすめポイント

• 金利年1.8%～年14.6％！
• 最高500万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.80〜14.60％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

最短即日

融資時間

-

コンビニ

収入証明書

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【PR】Sponsored by 株式会社三菱ＵＦＪ銀行

三菱UFJ銀行は「バンクイック」という名称のカードローン商品を提供しており、インターネットで24時間365日、申し込みが可能です。

なお、在籍確認のために、勤務先に電話がかかってくる場合があります。WEB完結融資に対応しているので、「多忙で、ATMに足を運ぶ時間的な余裕がない」という方は、インターネットから申し込んだうえで、審査通過後に口座に振り込んでもらう形で融資を受けると良いでしょう。

以下に、三菱UFJ銀行の「バンクイック」の基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、三菱UFJ銀行の公式サイトをご覧ください。

三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行 カードローン

おすすめポイント

• 三井住友銀行の普通預金口座不要、インターネットでお申込完了
• 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円(カードレスは利用不可)
• 毎月の返済額は2,000円から

実質年率

年1.50〜14.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社三井住友銀行

三井住友銀行でも、カードローン商品が取り扱われています。

WEB完結融資に対応しており、カードレス(口座への振り込み)による借り入れも可能です(申し込みは24時間受付)。「保有するカードを増やしたくない」「ATMに行く暇がない」「カードが届く前に借り入れたい」という方は、カードレスで融資を受けてはいかがでしょうか。

なお、審査において、在先確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があります。営業などで、ご自身がオフィスにいない可能性がある場合は、同僚などに「電話がかかってくるかもしれない」と伝えておくと、スムーズに在籍確認が完了するでしょう。

以下に、三井住友銀行 カードローンの基本情報をまとめました。

ちなみに、三井住友銀行の住宅ローンを利用中で、返済の遅延がない方に対しては、金利が優遇されて「1.5％～8.0％」になる場合があります。詳細については、三井住友銀行の公式サイトでご確認ください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率

年2.00〜14.00％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短0日

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

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【PR】Sponsored by 株式会社みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、WEB完結融資に対応しており、パソコンやスマートフォンから24時間申し込めます。

「店舗やATMに出向く時間がない」という場合は、みずほダイレクト(インターネットバンキング)で借り入れることも可能です。

なお、ほかの銀行と同様に、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があります。カードの種類は「キャッシュカード兼用型」および「カードローン専用型」の2つが用意されているので、ご自身に適したタイプをお選びください。

キャッシュカード兼用型なら、みずほ銀行の普通預金キャッシュカードにカードローン機能が付加され、審査後すぐに利用できます。カードローン専用型に関しては、インターネットでの申し込みができず、カードが届くまでに1～2週間程度の時間を要するので注意しましょう。

以下に、みずほ銀行カードローンの基本情報をまとめました。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は、金利が「1.5％～13.5％」に優遇されます。より詳しい情報を知りたい場合は、みずほ銀行の公式サイトをご覧ください。

りそなプレミアムカードローン

りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)

おすすめポイント

• お申込み～ご契約までWEBで完結
• 金利(変動金利)は年3.5%～13.5%
• ご利用限度額は最大800万円まで。

実質年率

年1.99〜13.50％

借入限度額

10万円〜最大800万円

審査時間

即日

融資時間

最短2日

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社りそな銀行

りそな銀行は、「りそなプレミアムカードローン」という名称のカードローン商品を提供しています。

基本的に申し込みから契約までのプロセスはWEB上で完結し、りそな銀行ATMからの借り入れのほか、24時間利用可能な提携コンビニATMで借り入れることも可能です。

りそな銀行では、申込者全員に対して、「職場への電話」による在籍確認を実施しています。ただし、社名ではなく個人名を名乗って連絡がおこなわれるので、上司や同僚に知られる可能性は低いでしょう。

以下に、りそなプレミアムカードローンの基本情報をまとめました。

なお、りそな銀行の住宅ローンを利用している方は、金利が0.5％軽減される場合があります。詳細に関しては、りそなカードローンの公式サイトでご確認ください。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• スマホでお申込が完了！
• 最大限度額は800万円
• 月々の返済は2,000円から可能！

実質年率

年1.90〜14.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 楽天銀行株式会社

楽天銀行は、「楽天銀行スーパーローン」という名称のカードローン商品を提供しています。

特長は、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されること。また、WEB完結融資に対応しており、24時間いつでもパソコンやスマートフォンから申し込めます。

審査に通過したら、「口座への振り込み(登録口座が楽天銀行口座の場合、24時間即時振込)」「コンビニなどの提携ATM」といった方法で借り入れることが可能です。なお、審査の過程で、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくるほか、契約内容の確認のためにご自身にも電話がかかってきます。

以下に、楽天銀行スーパーローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい方は、楽天銀行の公式サイトをご覧ください。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率

年3.80〜13.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

即日

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社イオン銀行

イオン銀行カードローンはWEB完結融資に対応しており、24時間いつでもインターネットで申し込むことが可能です。

審査の際、勤務先に在籍確認のための電話がかかってきます。基本的には社名を名乗らずに、担当者の個人名で連絡がおこなわれますが、必要と判断された場合は「イオン銀行」という社名を名乗るケースがあることを把握しておきましょう。

なお、イオン銀行ATMやコンビニ・提携金融機関などのATMからカードを使って借り入れる方法のほか、イオン銀行の普通預金口座を開設済みの場合は「口座への振り込み」による融資も選べます。

「ATMに出向く時間がない」という方は、利用を検討してはいかがでしょうか。

以下に、イオン銀行カードローンの基本情報をまとめました。

詳細について知りたい方は、イオン銀行公式サイトでご確認ください。

auじぶん銀行「じぶんローン」

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率

年0.98〜17.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

0

融資時間

0

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行は、「じぶんローン」という名称のカードローン商品を提供しています。

WEB完結融資に対応しており、店舗に出向くことなく、インターネットで24時間申し込むことが可能です。

なお、審査の過程で、在籍確認のために勤務先に電話がかかってきます。原則として銀行名(auじぶん銀行)を名乗って連絡がおこなわれますが、個人名で連絡してもらうことも可能なので、希望する場合はauじぶん銀行ローンセンターに電話かけて、その旨を伝えましょう。

審査通過後、契約内容をインターネット上で確認でき、ローン専用カードで提携ATMから借り入れる方法のほか、口座への振り込みで融資を受ける方法も選択できます。

ローン専用カードが届く前に振り込んでもらえる場合もあるので、「カードが届くまで待てない」という方は、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて「振り込みでの融資を希望する」と伝えてください。

以下に、auじぶん銀行カードローンの基本情報をまとめました。

ちなみに、「au ID」をお持ちの方は、金利が最大0.5％優遇されます。詳しい情報を知りたい場合は、auじぶん銀行の公式サイトをご覧ください。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短２日でお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン－イレブンで２４時間借入可能！

実質年率

年12.00〜15.00％

借入限度額

10万円〜300万円

審査時間

最短2日

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社セブン銀行

セブン銀行のローンサービス(カードローン)は、セブン銀行キャッシュカードまたはスマートフォン用アプリ「Myセブン銀行」を用いて、ATMなどで現金を借り入れることが可能なローン商品です。ローン専用カードの発行はありません。

WEB完結融資に対応しており、「Myセブン銀行」から申し込んだうえで、審査に通過したら「セブン銀行ATM」「セブン銀行の普通預金口座への振り込み」という2種類の方法で融資を受けることが可能です。

なお、セブン銀行の口座を開設していない方は、ローンサービスの申込前に口座を開設しなければなりません(「Myセブン銀行」を利用すれば、キャッシュカードが届く前に借り入れることが可能)。ちなみに、セブン銀行のローンサービスの審査では、原則として在籍確認のために勤務先に電話がかかってくることはないのでご安心ください。

以下に、セブン銀行のローンサービス(カードローン)の基本情報をまとめました。

詳細については、セブン銀行の公式サイトでご確認ください。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

おすすめポイント

• 提携ATMご利用手数料0円
• ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
• 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から

実質年率

年1.70〜14.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短0日

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by オリックス銀行株式会社

オリックス銀行カードローンは、申し込みをWEB上で完結できるローン商品です。

また、借り入れや返済に関しても、ATMに足を運ばずに、WEB上で実行する選択肢が用意されています。「ATMに行く暇がない」という方は、利用を検討してはいかがでしょうか。

なお、審査の過程で、勤務先に在籍確認のための電話がかかってくるほか、申込者に対しても申込内容確認のための電話がかかってきます。

特長は、ガン保障特約付きプラン「Bright」が用意されていること。

「ガンと診断された場合」「死亡した場合」「高度障害になった場合」に、保険金によってカードローンの未返済債務が返済されます。保険料は0円で金利の上乗せもないので、ぜひ加入をご検討ください。

以下に、オリックス銀行カードローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、オリックス銀行の公式サイトをご覧ください。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行のカードローンは、申し込みから借り入れ、返済に至るまでの全プロセスがWEB上で完結するローン商品です。

審査の結果次第ではありますが、利用限度額が最高1,000万円まで設定される可能性があるので、「まとまった資金を確保したい」という方に適しています。なお、審査の過程で、勤務先に在籍確認のための電話がかかってきますが、その際に「銀行名＋担当者名」が伝えられることを把握しておきましょう。

ちなみに、PayPay銀行の口座をお持ちの方は、審査において優遇されます。また、口座をお持ちではない方に比べて平均1日程度、融資を受けるまでの期間が短くなり、最短で翌日に借り入れが可能です。

以下に、PayPay銀行のカードローンの基本情報をまとめました。

詳細について知りたい方は、PayPay銀行の公式サイトをご覧ください。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン

おすすめポイント

• 借入・返済時のATM手数料０円。
• 基準金利からさらに！最大0.6%の金利優遇
• 毎月のご返済は2000円から！

実質年率

年1.59〜14.79％

借入限度額

10万円〜1,200万円

審査時間

即日

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

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【PR】Sponsored by 住信SBIネット銀行 株式会社

住信SBIネット銀行のカードローンは、申し込みから返済までのプロセスをWEB上で完結できるローン商品です。

24時間365日、パソコンやスマートフォンで申し込めるので、多忙な方に適しています。PayPay銀行のカードローンと同様に、利用限度額が最高1,000万円となっているので、「まとまった金額を借り入れたい」という方は、申し込みを検討してはいかがでしょうか。

なお、審査のプロセスにおいて、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。ただし、申込者のプライバシーに配慮し、担当者の個人名で連絡がおこなわれるのでご安心ください。

以下に、住信SBIネット銀行のカードローンの基本情報をまとめました。

ちなみに、ミライノ カード(国際ブランドが「JCB」のクレジットカード)を保有している場合は金利が0.1％分、SBI証券口座を保有している場合(または、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある場合)は金利が0.5％分優遇(両方の条件を満たすと合計で0.6％分優遇)される場合があります。

「フラット35(買取型)やフラットパッケージローンは対象外になる」など、例外規定もあるため、申し込む前に、住信SBIネット銀行公式サイトで詳細をご確認ください。

SBI新生銀行カードローン

SBI新生銀行カードローンは、インターネット上で申し込みを行えるほか、借り入れや返済もWEB上で完結させることが可能です。

「仕事や家事などで忙しく、店舗やATMに出向く暇がない」という悩みを抱えている方に適したカードローンといえるでしょう。

なお、審査において在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる場合がありますが、申込者のプライバシーに充分配慮した形で連絡がおこなわれるのでご安心ください。

以下に、SBI新生銀行カードローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、SBI新生銀行の公式サイトをご覧ください。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン

おすすめポイント

• お借入限度額最大1000万円
• 横浜銀⾏⼝座がなくても２４時間WEBでお申し込み可能。審査結果は最短翌日
• ご契約と同時にご融資可能！

実質年率

年1.50〜14.60％

借入限度額

10万円〜1,000万円

審査時間

即日

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

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【PR】Sponsored by 株式会社　横浜銀行

横浜銀行は、「神奈川県」「東京都」「群馬県の一部地域(前橋市など)」に居住または通勤している方に対して、カードローン商品を提供しています。

なお、24時間365日いつでもWEB上で申し込みが可能です(「口座への振り込み」による融資にも対応)。

審査の結果によっては、利用限度額が最高で1,000万円まで設定される可能性があるので、「まとまった資金を用意しなければならない」という事情があって、上述した地域に居住・通勤している方は、横浜銀行カードローンの利用を検討してはいかがでしょうか。

横浜銀行の口座を開設していない場合は、カードローンの契約前に「横浜銀行口座開設アプリ」を用いて口座を開設してください。また、審査の過程で、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることも把握しておきましょう。

以下に、横浜銀行のカードローンの基本情報をまとめました。

詳細については、横浜銀行の公式サイトでご確認ください。

千葉銀行

千葉銀行カードローン

おすすめポイント

• ご返済は月々２０００円から
• 来店不要＆WEB完結
• ご契約と同時にご入金可能！カードローン入金サービス

実質年率

年1.40〜14.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

即日

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社千葉銀行

千葉銀行は、千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県(横浜市、川崎市)で居住している方(または、これらの都県の所定エリアへの通勤者)に対して、カードローン商品(ちばぎんカードローン)を提供しています(千葉銀行の口座を開設していない場合、借入前に口座開設が必要)。

千葉銀行の普通預金口座をお持ちの方は、WEB上で申込手続きが完結するため、店舗に足を運んだり、書類を郵送したりする手間がかかりません(「口座への振り込み」による融資にも対応)。

なお、在籍確認を目的として、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。

以下に、ちばぎんカードローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、千葉銀行の公式サイトをご覧ください。

審査に不安がある方におすすめの中小消費者金融5選

大手消費者金融と異なり、中小消費者金融ではスタッフが1件ずつ精査するため、柔軟な審査を期待できます。

「大手消費者金融や銀行のカードローンの審査に通過できるか不安」という方は、中小消費者金融のローンを申し込んではいかがでしょうか。

以下は、おすすめの中小消費者金融です。

以下より、各社について詳しく説明します。

フタバ

フタバ"キャッシング"

おすすめポイント

• インターネットなら、来店不要で契約可能！
• 金利は14.959%〜19.945％
• 保証人・担保不要！

実質年率

年14.96〜19.95％

借入限度額

1万円〜50万円

審査時間

最短2時間

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

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【PR】Sponsored by フタバ株式会社

フタバ株式会社は、1962年に創業した消費者金融です。

60年以上の社歴があり、2023年現在は東京営業センター(神田センター)から全国の顧客に対応しています。

申込資格が「他社(消費者金融)からの借り入れが４社以内(銀行、信販会社などのローン・キャッシングは除外)」とされているので、「すでに3～4社から借り入れている状態だけれども、審査に通過できるだろうか」と不安を感じている方は、フタバに融資を申し込むこともご検討ください。

WEB上で申込後、平日16時までに審査が完了すれば、「口座への振り込み」によって最短即日融資を受けることが可能です。店舗に出向く必要はありません。後日、自宅に書類が郵送されてくるので、必要事項を記入し、住民票と一緒に返送しましょう。

なお、審査の過程で、「お申込みフォーム」に入力した「連絡先」に個人名で電話がかかってくる可能性があります。

以下に、フタバのローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい場合は、フタバの公式サイトをご覧ください。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスカードローン

おすすめポイント

• 主婦でも自身に安定収入があればOK
• 限度額50万円まで収入証明書原則不要！
• 初めての場合は1～300万円までの融資

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜300万円

審査時間

最短30分

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社サンステージ

ベルーナノーティスは、株式会社サンステージ(通信販売を手がける株式会社ベルーナから、2002年に子会社として分離)が展開している消費者金融です。

1987年に親会社で消費者金融サービスをスタートして以来、35年以上にわたって消費者金融サービスを提供し続けてきました。

ベルーナノーティスのカードローンの審査は、最短30分で完了します。申し込みおよび契約はインターネットと電話で完了するので、店舗に出向く必要はありません。

振り込みによる即日融資にも対応しているので、お急ぎの方は利用を検討してはいかがでしょうか。審査の過程で連絡がありますが、基本的に希望する連絡先に電話がかかってくるのでご安心ください。

事前の確認がないまま、勤務先に電話がかかってくることはありません。連絡の際には、顧客のプライバシーに配慮し、担当者の個人名で電話がかかってきます。

なお、審査の際に「通信販売ベルーナの利用状況」がチェックされることが、ベルーナノーティスの特徴です。ちなみに、「高齢だから、融資を受けることは無理だろう」と諦める必要はありません。ベルーナノーティスでは80歳まで申し込みが可能です。

以下に、ベルーナノーティスのカードローンの基本情報をまとめました。

詳細については、ベルーナノーティスの公式サイトでご確認ください。

キャッシングMOFF(旧「キャッシングエニー」)

キャッシングMOFF(旧「キャッシングエニー」)は、株式会社MOFFが展開している消費者金融です。

「来店」「電話」「郵便」「FAX」「インターネット」の5種類の申込方法が用意されており、最短30分で審査が完了。来店または電話で申し込んだ場合は、最短即日融資に対応しています(後述する「1dayダイレクト」の場合、振り込みによって全国対応)。

「Face to Faceによるきめ細かなサービス」を大切にしている消費者金融ですが、口座への振り込みによる融資にも対応しているので、遠隔地に住んでいて店舗(東京都台東区)に出向くことはできない場合は、インターネットから申し込んだうえで、口座に振り込んでもらう形で融資を受けると良いでしょう。

なお、勤務先に在籍確認のための電話がかかってくる可能性があるので、電話番号などを正確に申告してください。ちなみに、キャッシングMOFFでは、「1dayダイレクト」と「ビッグ」という2種類のローン商品が用意されており、利用限度額や金利に違いがあります。

以下は、「1dayダイレクト」の基本情報です。

次に、「ビッグ」の基本情報を示します。

より詳しい情報を知りたい場合は、キャッシングMOFFの公式サイトをご覧ください。

セントラル

株式会社セントラルは、1973年創業の消費者金融です。

愛媛県松山市に本社をおき、50年にわたって消費者金融サービスを提供してきました。ちなみに、店舗は四国地方のほか、岡山県や関東地方にも複数存在します。

WEB完結融資に対応しているため、近所に店舗がない地方に住んでいる方は、インターネットから申し込んだうえで振り込みで融資を受けましょう。平日14時までに申し込んで審査に通過すれば、即日での借り入れが可能です。

なお、在籍確認のために、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。

以下に、セントラルのカードローンの基本情報をまとめました。

詳細に関しては、セントラルの公式サイトでご確認ください。

エイワ

キャッシングエイワ

おすすめポイント

• 女性専用のレディースローンあり。
• 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資！
• 3項目でわかるお借入診断！

実質年率

年17.95〜19.94％

借入限度額

1万円〜50万円

審査時間

即日

融資時間

即日

コンビニ

収入証明書

必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社エイワ

株式会社エイワは、1961年創業の消費者金融です。

特徴は、「対面での審査」にこだわりを持っていること。申込者と直接会話し、「年収」や「勤務先」などのデータだけではうかがい知ることのできない要素も参考にしています。そのため、WEB完結融資には対応していません。

店舗は、北海道から九州まで、全国の主要都市に存在します。近くに店舗がない場合は、ほかの金融機関のローンを利用することも検討しましょう。

なお、エイワのローンを利用する際には、電話による在籍確認が実施される可能性があります。

以下に、エイワのローンの基本情報をまとめました。

より詳しい情報を知りたい方は、エイワの公式サイトをご覧ください。

カードローンの借り入れから返済までの流れ

以下は、カードローンの借り入れから返済までの流れです。

以下より、各段階について詳しく説明します。

カードローンを選び、申し込む

まず、本記事を参考にして、ご自身に適したカードローンをお選びください。

そして、各社の公式サイトを閲覧し、融資の条件などを確認したうえで申し込みをおこないましょう。

以下は、主な申込方法です。

有人店舗や無人契約機は営業時間が限られているため、お急ぎの方は24時間受付可能な場合が多いインターネットからの申し込みがおすすめです。

なお、申し込みの際には、本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)を提出しなければなりません。

また、「借入希望額が50万円を超える場合」または「借入希望額と他社での借入額の合計が100万円を超える場合」には、収入証明書類(源泉徴収票、給与明細書など)の提出も必要になります。

審査が実施される

申し込みをすると、審査のプロセスに移行します(消費者金融などの貸金業者の場合は、「貸金業法」に基づいて実施)。審査に通過しなければ、融資を受けることはできません。

申込画面・申込用紙に入力・記入した内容(年収・年齢など)や、信用情報機関に登録されている信用情報(過去の返済履歴など)に基づいて、「貸し出して問題ない」と判断されたら審査通過となり、メールなどで結果が通知されます。

消費者金融のカードローンでは当日中に審査が完了する場合もありますが、銀行カードローンでは警察庁のデータベースへの照会が実施されるため、審査が完了するのは最短でも翌日以降になることにご注意ください。

契約を締結する

審査に通過したら、契約を締結してください。多くのカードローンではインターネット上で契約をおこなえます。

ただし、郵送での手続きになる場合や、金融機関によっては来店が必要になる場合もあるので、あらかじめ各社の公式サイトを閲覧して手順を確認しておきましょう。

なお、契約内容(金利など)に目を通し、納得したうえで締結することが大切です。不明な点がある場合は、金融機関にお問い合わせください。

借り入れる

契約を締結したら、一般的に「ローン専用カード」が発行されるので、借り入れに進みましょう。

以下は、主な借入方法です。詳細について知りたい場合は、各社の公式サイトをご覧ください。

近年、「カードレス」で借り入れることが可能な仕組み(アプリなどから申し込みをしてうえで、銀行口座に振り込まれることで融資を受ける仕組み)を提供する金融機関も増加しています。

店舗やATMなどに足を運ばなくても良いため、多忙な方におすすめです。

返済する

借り入れをしたら、後日、必ず「返済」をしなければなりません。

事前に各社の公式サイト上で提供されている「返済シミュレーション機能」を活用し、利息や返済総額、毎月の返済額などを把握したうえで、計画的にカードローンを利用しましょう。

以下は主な返済手段です。

銀行口座からの自動引き落としに関しては、「毎月1回指定された日」に返済するケースが多いものの、金融機関によっては複数の日から返済日を選択可能な場合もあります。

主な返済方式は、以下の2種類です。

リボ払い：あらかじめ決められた金額を毎月返済する方式
一括返済：まとめて借入金額を返済する方式

毎月の負担はリボ払いのほうが少なくなりますが、利息の合計は一括返済のほうが少なくなります。

通常はリボ払いで返済しつつ、資金に余裕があるタイミング(ボーナス支給時など)に繰上返済(毎月の決められた金額以上の返済)をすることで、返済期間を短縮できる金融機関もあるので、事前に各社の公式サイトを閲覧し、どのような返済方式に対応しているのかをご確認ください。

カードローン利用時の注意点

カードローンを利用する際は、以下の点に注意しましょう。

以下より、それぞれについて詳しく説明します。

希望通りの限度額が設定されない可能性がある

利用限度額は、「審査」によって決定されます。

そのため、必ずしも希望通りの利用限度額が設定されるとは限りません。

例えば、貸金業者の公式サイト上に「最高800万円」と記載されていても、貸金業法の総量規制によって「年収の3分の1を超える金額の融資」が禁止されているため、ご自身の年収が300万円の場合は、最大でも100万円の限度額となります。

返済計画を立ててから利用する

冠婚葬祭や身内の急病、急なケガなどで、「すぐに現金を確保しなければならない」という状況に陥った場合に、カードローンは心強い味方になります。しかし、融資を受けたら、後日、必ず返済をしなければなりません。

住宅を購入する場合は「住宅ローンの返済」が必要になり、結婚する予定がある場合は「結婚資金」「子どもの教育費」を貯めることも必要になるでしょう。そのほか、「老後資金」を蓄えることも不可欠です。

「カードローンの返済だけで精一杯」という状態に陥らないように、事前に各社の公式サイト上で提供されている「返済シミュレーション機能」を活用して、返済総額や月々の返済額などをチェックし、返済計画を立ててから利用しましょう。

そもそもカードローンとは？

カードローンとは、消費者金融や銀行、信販会社などが提供している個人向け融資商品を指します。

以下は、カードローンの主な特徴です。

最近は、「スマートフォンのアプリなどで申し込みをすると、店舗に足を運んでカードを受け取ることなく、銀行口座に振り込まれる」という方法(WEB完結融資)に対応している金融機関も存在します。

カードレスで借り入れることが可能で、店舗やATMに出向く必要がないため、多忙な方に適した仕組みといえるでしょう。

金融機関によってWEB完結融資への対応状況が異なるため、各社の公式サイトで詳細をご確認ください。

カードローンとキャッシングの違い

「カードローン」に似た用語に、「キャッシング」」があります。どのような違いがあるのだろうか、と気になっている方もいるのではないでしょうか。

キャッシングとは、広義では「お金を借りるサービスの総称」であり、カードローンも含まれます。なお、狭義では「クレジットカードに付帯するキャッシング機能」を指す場合もあるのでご注意ください。

クレジットカードには、お買い物などで決済するための「ショッピング機能」に加えて、現金を借り入れるための「キャッシング機能」を付帯できる場合もあります。

カードローンを利用するためには、消費者金融や銀行などに申し込みをしたうえで、審査に通過しなければなりません。

しかし、クレジットカード作成時にショッピング機能とあわせてキャッシング機能の付帯を申し込んで審査に通過している場合は、お金が必要になった際に改めて審査を受けることなく、お持ちのクレジットカードでスムーズに借り入れることが可能です。

なお、クレジットカードに付帯するキャッシング機能の利用限度額は、カードローンに比べて低めに設定されているケースが多いのでご注意ください。

まとまった金額が必要な場合は、カードローンを利用するほうが良いでしょう。

カードローンのメリット

カードローンでは、「担保にする不動産がない」「保証人を用意できない」という方でも融資を受けることが可能です。

また、住宅ローンや自動車ローンなどと異なり、利用目的に制限がありません。利用限度額の範囲内であれば、何度でも繰り返し借り入れできる点もメリットといえるでしょう。

これらは、クレジットカードのキャッシング機能と共通したメリットですが、カードローンのほうが利用限度額が高い傾向があります。まとまった金額を用意しなければならない場合は、カードローンを利用しましょう。

なお、消費者金融のカードローンは、最短即日融資に対応しているケースも多く、「翌日まで待てない」という事情がある方に適しています。

カードローンのデメリット

以下は、カードローンの主なデメリットです。

当然のことですが、申し込みをしたうえで審査に通過しなければ借り入れはできません。

すでに「キャッシング機能が付帯したクレジットカード」をお持ちの方であれば、申し込みの手間を省くためにキャッシング機能を利用することも選択肢のひとつです。

なお、カードローンを利用すると、信用情報機関に借入金額や延滞などの事実が記録されます。ほかのローンを申し込む際に金融機関によって照会されるので、延滞などを起こさないようにしましょう。

そのほか、カードローンの金利は、有担保ローンや目的別ローン(住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなど)に比べて高い傾向があります。

返済の途中でも利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入可能であるため、元本が減らず完済までの期間が長くなる場合があることにもご注意ください。

カードローンの種類とそれぞれの特徴

カードローンの種類ごとの特徴を表にまとめました。

以下より、各種類のカードローンの特徴を詳しく説明します。

消費者金融カードローン

以下は、消費者金融カードローンの主な特徴です。

消費者金融のカードローンには、貸金業法に基づいて「総量規制」が適用されます。そのため、「年収の3分の1を超える金額」を借り入れることはできません。

申し込みから融資までに要する時間が短い傾向があり、金融機関によっては最短即日融資に対応しているケースもあります。

銀行のカードローンに比べると金利が高めではありますが、「なるべく早く借り入れたい」という方は、消費者金融のカードローンを利用すると良いでしょう。

なお、無利息期間が用意されている場合もあります。

期間内に返済できれば、銀行などから借り入れた場合よりも返済総額を低減することが可能です。

銀行カードローン

以下は、銀行カードローンの主な特徴です。

貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、総量規制の適用を受けません。

ただし、総量規制と同等の自主規制が実施されていることにご注意ください。際限なく借り入れることが可能なわけではありません。

なお、銀行のカードローンの金利は、消費者金融のカードローンよりも低い傾向があります。

上述したように警察への照会が実施されるため、即日融資に対応しておらず、審査に1営業日以上の時間がかかりますが、「金利を抑えたい」とお考えの方は銀行のカードローンを利用しましょう。

信販系カードローン

以下は、信販系カードローン(信販会社が提供しているカードローン商品)の主な特徴です。

信販会社のカードローンには、貸金業法が適用されます。

そのため、消費者金融のカードローンと同様に、総量規制によって「年収の3分の1を超える金額」を借り入れることができません。

なお、銀行のカードローンよりも審査に要する時間が短く、消費者金融カードローンよりも金利が低い傾向があります。

詳細については、各社の公式サイトでご確認ください。

カードローンは審査なしで借りられる？

カードローンの利用を申し込むと、必ず審査が実施されます。審査に通過しなかった場合、融資を受けることはできません。

金融機関が審査を実施する目的は、「返済能力の有無のチェック」です。

返済がされない場合、経営が成り立たなくなるため、金融機関側としては「誰にでもカードローンの利用を認める」というわけにはいきません。返済能力があることを見極めたうえで融資を実行することになります。

なお、貸金業者(消費者金融や信販会社など)の場合、「総量規制を守る」という点でも、審査は不可欠な要素です。

カードローンの審査で確認される項目

以下は、カードローンの審査で確認される主な項目です。

収入に関して「どのくらい稼いでいれば良いのか」とお考えになるかもしれませんが、「月収◯万円以上」といった金額面での区切りはあまりおこなわれないのでご安心ください(総量規制による利用限度額の制限は存在)。

「収入に継続性があるかどうか」が重視され、「仕事の依頼が不定期で、月によって収入に波があるものの、高単価の報酬を得る場合もあるフリーランス」と「毎月一定の給料を得ている正社員」では、後者のほうが審査にとおりやすい傾向があります。

信用情報とは、以下に示す信用情報機関に登録されている記録のことです。

具体的には「延滞の事実」「利用者に代わって、保証会社が代位弁済を実施したという事実」などがテータベース上に登録されており、金融機関が審査を実施する際に照会します。

なお、延滞などに関する記録は一定期間登録されるため、何度も審査に通過できない場合は、信用情報機関に開示請求をして、どのような情報が登録されているのかを確認しましょう。

信用情報機関のデータベース上に「延滞」などの情報が登録されていることが判明した場合は、そのことが原因となって審査に通過できなくなっている可能性もあるので、登録情報が消えるまで待ったうえで改めて申し込むこともご検討ください。

そのほか、他社からの借入情報や、住所などの個人情報もチェックされます。

申請内容と事実に乖離があった場合、金融機関から信用されず、審査に通らなくなる可能性があるのでご注意ください。申し込みの際は、ありのままの事実を入力・記入しましょう。

カードローンの審査に通過するためのコツ

以下は、審査に通過するためのコツです。

「カードローンを使用したいけれども、審査が不安」という方は、これらの3つのコツを把握したうえで申し込みをしましょう。

以下より、それぞれについて詳しく説明します。

複数の金融機関に同時に申し込まない

カードローンの利用を申し込むと、その事実が6ヵ月間信用情報機関に登録されます。

そのため、短期間に複数の金融機関に借り入れの申し込みをした場合、「お金に困っているのではないか」「返済できるかどうか疑わしい」と判断され、審査にとおりにくくなる可能性があるのでご注意ください。

審査のプロセスにおいて、信用情報機関への照会は必ず実行されます。

複数の金融機関への申し込み記録があったとしても審査に通過できる場合もありますが、不安材料を少なくしたいのであれば、短期間に連続して申し込むのではなく、6ヵ月以上経過してから申し込むほうが良いでしょう。

年収に適した借入金額を申請する

貸金業者(消費者金融や信販会社など)のカードローンには、貸金業法によって、年収の3分の1を超える金額の貸し付けを原則禁止する「総量規制」が適用されます(例えば、年収300万円の方であれば、借入金額の上限は100万円)。

銀行法が適用される銀行には、総量規制は適用されません。

しかし、自主規制が実施されており、総量規制に類似する基準で審査がおこなわれるのでご注意ください。際限なく借り入れることが可能なわけではありません。

カードローンの利用を申し込む際は、総量規制を意識し、希望額を年収の3分の1の金額を超えない範囲にとどめておきましょう。

信用情報を傷つけない

金融機関は、審査の際に信用情報機関に登録されている情報を照会します。なお、登録される情報は、カードローンやクレジットカードの利用に関する内容だけではありません。

例えば、携帯電話(スマートフォン)の端末を分割払いで購入して、支払いを延滞している場合は、その情報が登録される可能性があるのでご注意ください。

また、日本学生支援機構の奨学金に関しては、3ヵ月以上返済が遅れてしまうと、その事実が信用情報機関に登録されます。

返済の遅延などの記録があると、金融機関から「信用できない」と判断され、審査にとおりにくくなる場合があるので、カードローンやクレジットカードを利用したり、携帯電話端末を分割払いで購入したりしたら、必ず期日までに返済してください。

カードローンに関するよくある質問

以下、カードローンに関する「よくある質問」、および、それに対する「回答」をご紹介します。

カードローンはいくらまで借りられる？

貸金業法の適用を受ける貸金業者(消費者金融や貸金業者など)のカードローンの場合、総量規制によって「年収の3分の1」の金額までしか融資を受けることはできません。

貸金業法ではなく銀行法が適用される銀行のカードローンでも、自主規制により、総量規制に類似した基準で融資が実施されています。なお、総量規制は、上限値に関する規制です。実際に借り入れることが可能な金額は、金融機関や個人ごとに異なります。

審査の結果、法律上の上限値よりも低い金額しか融資を受けられないケースもあるのでご注意ください。

なるべく早く返済を終えるためには？

以下は、早く返済を終えるコツです。

消費者金融のカードローンの場合、無利息期間を有効活用しましょう。

金融機関によって利用条件は異なるものの、「初回利用者に対しては、～日間無利息」といった内容のサービスを提供しているケースがあります。詳細については、各社の公式サイトでご確認ください。

無利息期間が設定されているカードローンなら、その分、利息の合計額が減り、返済総額や返済期間の圧縮につながります。返済計画をあらかじめ立てておくことも重要です。

ボーナス支給時など、資金に余裕があるタイミングで「繰上返済」をおこなうこともご検討ください。

毎月の決まった日に決まった金額を返済する「約定返済」に上乗せして、任意のタイミングで繰上返済をすれば、その分、返済期間を短縮できます。

返済計画はどうやって立てる？

借り入れの申し込みをする前に、必ず返済計画を立てましょう。返済計画を立てるためには、利息の合計額や、返済総額、毎月の返済額などを把握する必要があります。

各社の公式サイト上で提供されている「返済シミュレーション機能」を活用すれば、それらを簡単に試算することが可能です。ご自身の収入やライフスタイルを考慮しながら、「月々何万円までなら、無理なく返済できるのか」を見極めてください。

なお、カードローンの利用を検討している方のなかには、住宅ローンや自動車ローン、奨学金などの返済をしているケースもあるでしょう。

「どのくらいの借入金額であれば、ほかの返済と併行しながら無理なく完済できるのか」という悩みをお持ちの場合は、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談してアドバイスをもらってはいかがでしょうか。

カードローン利用に危険性はないの？

カードローンを利用することに対して、漠然とした不安を感じる方もいるのではないでしょうか。

しかし、消費者金融や信販会社は貸金業法に基づいて、銀行カードローンは銀行法に基づいて事業を営んでおり、正しく利用していれば危険なことはありません。なお、身に危険が及ぶおそれはないものの、返済が終わらないと生活に支障が出てしまう可能性があるので、計画的に利用することが大切です。

ところで、各種SNSなどで「融資する」という内容の書き込みを見かけることがあるかもしれませんが、貸金業法や銀行法などに基づいて合法的に営業している金融機関による書き込みではない場合があります。

闇金(多重債務者等に対して法外な金利で貸し付け、返済が滞った場合に、暴力的な言葉や態度で厳しい取り立てをおこなう違法業者)による書き込みの可能性もあるのでご注意ください。

メッセージのやり取りをして誘導されたURLにはアクセスせず、各社の公式サイトから申し込みを行いましょう。

まとめ

この記事では、おすすめのカードローンを合計で30商品ご紹介しました。

カードローンは「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「信販系カードローン」の3種類に大別され、それぞれに長所・短所があります。

また、各金融機関ごとの違いもあるので、さまざまな要素(「即日融資に対応しているかどうか」「無利息期間の有無」「金利」など)を比較して、ご自身に適したローン商品を選びましょう。

なお、ご紹介した内容は概略です。詳しい内容や最新情報を知りたい場合は、各社の公式サイトをご覧ください。

カードローンの申し込みをすると、必ず審査が実施されます。審査に通過できなければ融資を受けることはできません。詳細な審査基準は公表されていませんが、一般的に「収入の安定性」や「信用情報」などが判断材料とされます。

ある金融機関の審査に通過できなかったとしても、諦める必要はありません。金融機関ごとに細かい基準が異なるため、別の金融機関の審査であれば通過する可能性はあります。

6ヵ月経過して前回の申込記録が信用情報機関のデータベース上から消えてから、別の金融機関に申し込みをしましょう。

アコム：※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
レイク：※担保･保証人：不要 ※商号・名称：新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査結果をご確認いただける時間：8時10分～21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分～19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト：安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお，ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります． ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額：1万円～500万円 ※貸付利率(実質年率)：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率)：20.0％ ※ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間･回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類：運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合） ※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみプロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入：一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。
SMBCモビット：※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
オリックスORIX MONEY：※お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
オリックスVIPローンカード：お借入額が50万円以下の場合原則不要。 ※お借入額が50万円以下であっても審査の状況によってはご年収の確認できる書類が必要な場合もございます。 また、ご希望のお借入れ額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超える場合はご年収の確認できる書類が必要となります。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)：※50万円超の利用限度額を希望する場合は収入証明書をお持ちください
三井住友銀行 カードローン：※審査結果の連絡は、最短当日回答(申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます) ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます ※カードレスを選択の場合(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけませんみずほ銀行カードローン：※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)：※ご来店が必要な場合もございます。 ※2020年10月1日現在。金利は8種類。ご利用限度額により金利が異なります。 ※限度額は10万円～800万円までの13コース。
楽天銀行スーパーローン：お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。
auじぶん銀行カードローン：※コースによって金利が異なります。■通常：1.48％～17.5％■カードローンau限定割　誰でもコース：1.38％～17.4％■カードローンau限定割　借り換えコース：0.98％～12.5％ ※お客さまの借入利率は、上記の範囲内で当行の審査完了後に個別にご案内します。 ※借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合があります。 ※カードローンau割について詳しくは、カードローンau限定割のページをご覧ください。 ※借入限度額はコースによって異なります。■通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内■カードローンau限定割　借り換えコース100万円以上800万円以内
オリックス銀行カードローン：※ご利用いただける方：原則、毎月安定した収入のある方 ※6ヵ月以内の複数回にわたるお申し込みはご遠慮ください ※利用可能なコンビ二：その他 提携ATM設置のコンビ二でも利用可能
横浜銀行カードローン：お申し込みにあたっては、当行所定の審査があります。審査によってはご希望に添えない場合があります。
ベルーナノーティス：無利息期間の適用はベルーナノーティスのご利用が初めての方で、銀行振込によるご融資に限ります。 初回ご利用日の翌日より14日間お利息がかかりません。 ※無利息適用期間終了の翌日から通常利息（実質年率）4.5％～18.0％が適用されます。
キャッシングMOFF：※「振込融資」と「即日融資」では審査基準が異なります。 ※ 繰り上げ返済や月によって多く返済することも可能です。 ※ ご返済残高の照会は、お電話もしくは店頭窓口にて承っております。