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カードローンについて「おすすめの借入先を知りたい」「選び方がわからない…」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか。
金融庁が公開する貸金業者登録一覧によると、カードローン会社は全国に2,000社近くも存在します。
カードローン会社は多種多様ですが、大きく「消費者金融」と「銀行」の2種類に分類できるので、まずは以下のフローチャートからどちらがいいか診断してみましょう。
また、最短即日でバレにくいカードローンを知りたいなど悩みが多岐にわたる方は、総合的なランキングを見ながらカードローンを選びましょう。
おすすめのカードローンランキングTOP3の会社は、以下の通りです。
おすすめランキングは編集部が細かく評価し、順位付けをしています。失敗したくないという方は、この3社を比較して選ぶのがよいでしょう。
TOP3以降のランキング全体像は以下になります(※)。
| カードローン | 最短融資時間 | バレにくさ | 最大金利 |
|---|---|---|---|
| 1位：三井住友銀行カードローン | 即日 | ◯ | 14.5％ |
| 2位：アコム | 20分 | ◎ | 18.0％ |
| 3位：アイフル | 18分 | ◎ | 18.0％ |
| 4位：プロミス | 3分 | ◎ | 17.8％ |
| 5位：レイク | 25分 | ◎ | 18.0％ |
| 6位：SMBCモビット | 15分 | ◎ | 18.0％ |
| 7位：楽天銀行スーパーローン | 即日 | △ | 14.5％ |
| 8位：北海道銀行カードローン | 即日 | ◯ | 14.95％ |
| 9位：みんなの銀行 Loan | 翌日 | ◎ | 14.5％ |
| 10位：ダイレクトワン | 即日 | ◎ | 18.0％ |
| 11位：JCB CARD LOAN FAITH | 翌日 | △ | 12.5％ |
| 12位：みずほ銀行カードローン | 即日 | ◯ | 14.0％ |
| 13位：イオン銀行カードローン | 翌日 | △ | 13.8％ |
| 14位：オリックス銀行カードローン | 翌日 | △ | 14.8％ |
| 15位：愛媛銀行カードローン | 翌日 | 14.6％ | △ |
| 16位：セントラル | 最短 | 18.0％ | ◯ |
| 17位：ORIX MONEY | 最短 | 17.8％ | ◯ |
| 18位：横浜銀行カードローン | 最短 | 14.6％ | △ |
| 19位：千葉銀行カードローン | 翌日 | 14.8％ | △ |
| 20位：dスマホローン | 最短 | 17.9％ | ◎ |
| 21位：オリックスVIPローンカード | 最短 | 17.8％ | △ |
| 22位：住信SBIネット銀行カードローン | 数日 | 14.79％ | ◯ |
| 23位：auじぶん銀行カードローン | 翌日 | 17.5％ | △ |
| 24位：三菱UFJ銀行カードローン | 翌日 | 14.6％ | ◯ |
| 25位：PayPay銀行カードローン | 翌日 | 18.0％ | ◯ |
| 26位：りそなプレミアムカードローン | 翌日 | 13.5％ | △ |
| 27位：ベルーナノーティス | 最短 | 18.0％ | △ |
| 28位：LINEポケットマネー | 翌日 | 18.0％ | ◯ |
| 29位：au PAY スマートローン | 最短 | 18.0％ | ◯ |
| 30位：セブン銀行カードローン | 最短 | 15.0％ | △ |
| 31位：フタバ | 最短 | 19.945％ | △ |
| 32位：広島銀行カードローン | 翌日 | 13.475％ | △ |
| 33位：キャッシングMOFF | 最短 | 20.0％ | ◯ |
| 34位：エイワ | 最短 | 19.94％ | △ |
ランキング上位のカードローンが必ずしも最適とは限らないため、記事内で紹介している「審査基準」「融資スピード」「バレにくさ」などの選び方も参考にしてご検討ください。
- 審査の甘いカードローンはないが学生や専業主婦でも借りられる業者はある
- 即日融資を受けたい人は最短3分の消費者金融がおすすめ
- 消費者金融は電話なし・郵送物なしでバレにくい
- 銀行カードローンは消費者金融より低金利で借りられる
- おすすめカードローンランキング34選！
- 1位：三井住友銀行カードローンは低金利で借りやすさも抜群
- 2位：アコムは利便性抜群＆利用者が多く安心感もある
- 3位：アイフルは独自審査なので審査が不安な人向け
- 4位：プロミスは融資まで最短3分でスピーディーに借入れできる
- 5位：レイクは最長180日の無利息期間で利息の不安をなくせる
- 6位：SMBCモビットはネットで借入れを含めた全手続きを済ませられる
- 7位：楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら審査優遇がある
- 8位：北海道銀行カードローンは全国から申込みできてサービス内容も優秀
- 9位：みんなの銀行 Loanならアプリから口座開設から申込みが完了する
- 10位：ダイレクトワンは中小消費者金融のなかでも無利息期間が55日間と長い
- 11位：JCB CARD LOAN FAITHは年率12.5％でトップクラスの低金利
- 12位：みずほ銀行カードローンはキャッシュカードを使って借入れできて便利
- 13位：イオン銀行カードローンは返済方法が豊富で使いやすい
- 14位：オリックス銀行カードローンはがんになると返済が免除される
- 15位：愛媛銀行カードローンは銀行では珍しく30日の無利息期間がある
- 16位：セントラルは平日14時までの申込みなら即日融資できる
- 17位：ORIX MONEYでは「アプリ型」を選択すれば郵送物なし
- 18位：横浜銀行カードローンは年金受給者でも借りられる
- 19位：千葉銀行カードローンは専業主婦でも貸付対象になる
- 20位：dスマホローンはドコモユーザーなら最大3%金利優遇がある
- 21位：オリックスVIPローンカードでは会員限定の優待を受けられる
- 22位：住信SBIネット銀行カードローンは口座を持っていればスムーズに借りられる
- 23位：auじぶん銀行カードローンは借り換えならお得に借入れできる
- 24位：三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはメガバンクなので安心感がある
- 25位：PayPay銀行カードローンは毎月1,000円から返済できる
- 26位：りそなプレミアムカードローンは最大金利が13.5％と低め
- 27位：ベルーナノーティスは専業主婦・高齢者への貸付にも対応してくれる
- 28位：LINEポケットマネーはアプリで申込みや借入れまで完結
- 29位：au PAY スマートローンはau IDがあれば簡単申込できる
- 30位：セブン銀行カードローンは職場への在籍確認なし
- 31位：フタバは他社借入4社以内なら借りられる
- 32位：広島銀行カードローンはアプリから残高確認ができる
- 33位：キャッシングMOFFは幅広い人が申込みできる
- 34位：エイワは対面審査で相談に乗ってもらえる
- カードローンの選び方は？借入目的や希望ごとにおすすめの業者を紹介
- 即日融資希望なら「融資スピード」が早いところに申込む
- 利息を抑えたいなら「最大金利」の低いカードローンが最適
- バレたくない人は「在籍確認の電話」や「郵送物」のない業者が安心
- 審査が不安なら「審査通過率」の高いカードローンがおすすめ
- カードローンの借入から返済までの流れ
- 【手順1】カードローン会社を選んで申し込む
- 【手順2】必要書類を提出する
- 【手順3】審査結果が出るのを待つ
- 【手順4】金利や限度額を確認して契約する
- 【手順5】振り込みやATMで借入れする
- そもそもカードローンとは？利用者の実態や商品の仕組みを解説
- クレジットカードのキャッシングとの違い
- 銀行のフリーローンとの違い
- 消費者金融と銀行カードローンの違い
- カードローンの返済の仕組み
- 利息の計算方法を知っておく
- 借入前は返済シミュレーションを立てることが重要
- カードローンの審査基準と審査落ちへの対策
- 申込みできる職業や年齢はカードローン会社によって違う
- 審査では収入状況や信用、借入状況を確認される
- 他社への申込履歴があると心象が悪くなる
- 借入限度額は年収に応じて決められる
- 入力ミスや虚偽申告も審査に影響する
- 延滞などの履歴があると審査通過は難しい
- カードローンに関するよくある質問
- カードローンはいくらまで借りられる？
- カードローンは審査なしで借入可能？
- 審査に通りやすいおすすめのカードローン会社はある？
- 銀行カードローンと消費者金融はどちらがおすすめ？
- カードローンは女性でも安心して借りられる？
- なるべく早く返済を終えるためには？
- 返済計画はどうやって立てる？
- カードローン利用に危険性はないの？
- 保証会社にブラックリストはあるの？
- カードローンおすすめランキングまとめ
おすすめカードローンランキング34選！
当サイトでは「借入スピード」「金利と借入額」「バレにくさ」の3つの基準からカードローンおすすめランキングを作成しました。
ランキングが上になるほど「借りやすくて便利」「利息の負担が小さい」「周囲の人にバレにくい」など、総合的なサービス内容が優れています。
特に「即日融資を受けたいけどバレたくない」「早く借りたいけど金利も抑えたい」など複数のニーズを抱えている方は、ランキングを参考にすることをおすすめします。
1位：三井住友銀行カードローンは低金利で借りやすさも抜群
- 上限金利が年14.5％、最短当日融資
- WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
- 三井住友銀行の普通預金口座も不要
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年1.5％〜14.5％ | 10万円〜800万円 | 申込完了後最短当日 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 申込完了後最短当日 |    |
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| 借入スピード | 融資スピード | 最短当日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.5％ | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- WEB完結で口座開設も必要なし
- 郵送物なしで周囲にバレにくい
- 最大金利が14.5％と低め
三井住友銀行カードローンは、スムーズに申込みしたい方や周囲にバレたくない方など幅広い人におすすめです。
WEB完結かつ口座開設なしで申込みできるため、手間がかからないうえに、契約しているところを他の人に見られる心配はありません。
また、銀行カードローンとしては珍しく「郵送物なし」で利用できるのも特徴です。
公式ホームページにも記載されているように、三井住友銀行カードローンを契約しても取引明細が自宅へ郵送されることはありません。
ローン契約機でご契約のお手続をいただければ、郵送物なしでご契約いただけます。
三井住友銀行カードローン公式
「スムーズでバレにくい」なら消費者金融も該当しますが、三井住友銀行カードローンは最大金利が14.5％と消費者金融より低めです。
申込みのスムーズさとバレにくさ、金利の低さのすべてを兼ね備えていることから、総合的に最もおすすめできるカードローンとして1位にランクインしました。
三井住友銀行カードローンの口コミ
口コミでは「思ったよりスムーズに審査が終わった」「対応が丁寧だった」などの意見が寄せられていました。
メガバンクだけあり、総合的に優れたサービスを提供していることがわかります。
2位：アコムは利便性抜群＆利用者が多く安心感もある
- 申込から借入まで最短20分！
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
【PR】アコム株式会社
| 借入スピード | 融資スピード | 最短20分(※1) | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出(※2) | |
| 郵送物 | 原則なし |
(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
(※2)原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
- 融資スピードが早くバレにくい
- アプリから借入れや返済ができる
- 利用者数No.1で安心感がある
バレにくさや融資スピード、スマホ完結などのスマートさを重視するなら、アコムを選びましょう。
アコムは最短20分での融資を実現しており、三井住友銀行カードローン以上に即日融資を受けられる可能性が高いです。
加えて、郵送物なし・職場への電話連絡なしなので、周囲の人にバレることはまずありません。
また、アコムは利用者数No.1の実績を持ち、数ある消費者金融のなかでもっとも多くの利用者を抱えています。
| 消費者金融 | 会員数 |
|---|---|
| アコム | 160万8,410人(※1) |
| プロミス | 148万2,000人(※2) |
| アイフル | 110万3,545人(※3) |
| レイク | 82万7,000人(※4) |
(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料
「2024年3月期」
(※4)SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ
「2024年3月期」
貸金業サービスの利用者は全国で約1,000万人で、うちアコムの利用者は約160万人なので、6～7人に1人はアコムのカードローンを利用していることになります。
さらに、他の大手消費者金融と比較すると審査通過率が高いため、より審査通過に期待が持てるかもしれません(※)。
(※1)有価証券報告書｜IR情報
(※2)決算資料｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※3)有価証券報告書・四半期報告書
(※4)決算関連資料
アコムが気になる方は、公式サイトから「3秒診断」を利用して借りられるかどうか調べてみるとよいでしょう。
アコムの口コミ
アコムの口コミでは「想像以上のスピードだった」「1時間以内に借りられた」など、借入れスピードを評価する意見が多く見られました。
3位：アイフルは独自審査なので審査が不安な人向け
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 |  | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
| 借入スピード | 融資スピード | 最短18分(※) | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物 | 原則なし |
(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます
- 最短18分でスピーディーに融資を受けられる
- スマホアプリから借入れできる
- 大手で唯一独自審査を実施している
アイフルは、スムーズに融資を受けたい方はもちろん、審査について不安を抱えている方にもおすすめです。
原則24時間365日取引ができるうえに、スマホアプリがあればセブン銀行・ローソン銀行のATMからお金を引き出せます。
在籍確認の電話連絡も原則なしで、カードレスにも対応しているため、郵送物なしでカードローンを利用することができるため周囲のバレる心配はありません。
また、アイフルに大手消費者金融のなかで唯一、銀行傘下に入っていないという特徴があります。
審査の方式は、それぞれの消費者金融が独自で決めているわけではなく、少なからず親会社の銀行グループの影響を受けることになります。
一方、アイフルは自社のみで与信管理や審査をおこなうため「他社の審査に落ちたもののアイフルでは審査に通過したという」ケースにも期待できるかもしれません。
アイフルの口コミ
アイフルの口コミでは、スムーズに借入れできただけでなく、30日間の無利息期間により金利の高さをカバーできたという意見もあり好評でした。
4位：プロミスは融資まで最短3分でスピーディーに借入れできる
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜17.8％ | 1万円〜500万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 | | 50万円まで原則不要 |
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| 借入スピード | 融資スピード | 最短3分以内 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年17.8% | ||
| 借入上限額 | 500万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- 最短3分で融資を受けられる
- アプリから借入れできる
- 無利息期間は「借入日」の翌日からスタート
プロミスは、最短3分という圧倒的な審査・融資のスピードが魅力です。
大手消費者金融の多くが最短20～30分となっているところを、プロミスでは申込から借入まで最短3分で済ませることができます。
契約後も、アプリを利用すればセブン-イレブンやローソンのATMから現金を引き出せるので便利です。
また、プロミスの無利息期間は他社と違って「契約日の翌日」ではなく「初回借入日の翌日から」スタートします。
カードローンの契約だけしてすぐには借入をしないという場合でも、無利息期間が無駄に消費されることはありません。
無利息期間のスタート時期を任意に選びたい方におすすめです。
プロミスの口コミ
プロミスの口コミでは、融資スピードが早くて良かったという反面、金利の高さが気になるという意見も見受けられました。
しかし、プロミスの最大金利は17.8％と他社よりも若干低めであるため、むしろ他社よりも利息の負担は少なめです。
5位：レイクは最長180日の無利息期間で利息の不安をなくせる
- はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
- WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物が原則なし
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜18.0％ | 最小1万円〜最大500万円 | 申込み後最短15秒 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| Webで最短25分融資も可能 | | 50万円を超える場合提出必要 |
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| 借入スピード | 融資スピード | 最短25分 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大180日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 500万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- 無利息期間が最長180日間と長い
- 無利息期間のシミュレーションができる
- 借入れや返済について相談できる
大手消費者金融のレイク最大の魅力は、他社よりも無利息期間が長めに利用できる点で、利息の負担を抑えたい方におすすめです。
無利息期間は、借入額に応じて「60日間」と「180日間」から選べますが、いずれも他社より長いです。
どの無利息期間を選ぶべきか悩ましい方は、ぜひ公式サイトの「お借入れ診断」を利用してみましょう。
出典元：レイク公式
「借入希望額」と「返済回数」を入力するだけで、おすすめの無利息期間が提示され、金額としてどれくらいお得になるのか知ることができます。
また、カードローン利用に不安を感じる方に向けて、レイクでは専用のチャットサービス「レイマル相談室」が用意されています。
不安なことや気になることがあるときには、レイマル相談室に質問を投げかけることでAIからリアルタイムの回答を得られますので、ぜひご活用ください。
レイクの口コミ
レイクは無利息期間の長さが特長ですが、口コミを見ると「融資スピード」や「審査の通りやすさ」も評価されており、総合的に大手消費者金融らしく充実したサービス内容です。
6位：SMBCモビットはネットで借入れを含めた全手続きを済ませられる
- 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 公式サイト参照 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 公式サイト参照 | | - |
【PR】三井住友カード株式会社
| 借入スピード | 融資スピード | 最短15分 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物の有無 | 原則なし |
- インターネットから取引できる
- 借入れや返済はコンビニから可能
- 利息の支払いでVポイントが貯まる
SMBCモビットは、インターネットやスマホアプリからできるだけスムーズに借入れしたいという方に最適です。
会員専用サービス「MYモビ」を通じてスムーズに借入・返済がおこなえます。
ほかにも、セブン銀行・ローソン銀行での「スマホATM取引」や「振込キャッシング」など、全てMyモビのアプリ上から操作可能です。
また、SMBCモビットでは返済に応じてVポイントが貯まり、貯まったVポイントをカードローンの返済に充てることができます。
出典元：SMBCモビット公式
他社と違って「無利息期間がない」というデメリットはあるものの、Vポイントの活用方法次第ではお得に借入れできるかもしれません。
SMBCモビットの口コミ
SMBCモビットの口コミでは「スピード融資を受けられた」「申込みが簡単だった」という意見が多く、スムーズに借りられることが評価されていました。
7位：楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら審査優遇がある
出典元：楽天銀行スーパーローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.5％ | ||
| 借入上限額 | 最大800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇
- 契約や借入れで楽天ポイントがもらえる
- 最短即日で融資を受けられる
楽天のサービスを普段から利用している楽天会員の方は、楽天銀行スーパーローンを積極的に検討しましょう。
楽天会員のランクに応じ、審査が優遇(※)されることがあります。
加えて、契約だけで1,000ポイント、借入額に応じて30,000ポイントの最大31,000ポイントがもらえるのが魅力です。
審査スピードも銀行としては早く、消費者金融ほど確実ではありませんが、最短即日融資にも対応しています。
ただし、銀行法では貸付にあたって利用者の返済能力の調査が義務付けられているため、審査優遇について過信できるわけではありません。
融資のお申込やインターネット返済、ご利用明細やご利用可能額の確認、住所変更など、さまざまなサービスをパソコンや携帯電話を使ってご利用いただける便利な会員さま専用サイトとなっております。楽天銀行カードローン公式
(※)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません
(※)一部例外あり
とはいえ、元々の最大金利が年14.5％と低いこともあり、楽天会員の方ならメリットは大きいといえるでしょう。
楽天銀行スーパーローンの口コミ
楽天銀行スーパーローンの口コミでは、お得さだけでなく「借入れしやすかった」「画面が見やすい」という意見も多数見られました。
パソコンやスマホが苦手な方でも、比較的申込みしやすいのではないでしょうか。
8位：北海道銀行カードローンは全国から申込みできてサービス内容も優秀
出典元：北海道銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大14日 | |
| 上限金利 | 年14.95% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 原則なし | |
| 郵送物 | あり |
- WEB完結で申込みできる
- 原則として自宅への電話連絡なし
- 35日サイクル返済を選べる
北海道銀行のカードローン「ラピッド」は、バレるのを避けつつ低金利で借入れしたい方に向いています。
北海道以外にお住まいの方、北海道銀行の口座を持っていない方でも利用でき、来店不要・WEB完結での申込みが可能です。
セブン銀行やローソン銀行、イーネット銀行だけでなく、セイコーマートにあるバンクタイムも手数料無料で利用できるのが北海道ならではです。
また、銀行では珍しく原則職場への電話連絡なしなので、バレにくいのもメリットです。
ご自宅や勤務先への連絡は原則いたしません。※審査内容により連絡する場合がございます。
北海道銀行カードローン公式
返済周期も「毎月指定日」と「35日ごと」が選べるので、自身のライフスタイルに合った形での返済が可能です。
ただし、返済方法は口座振替を選べず、提携銀行ATMからの支払いのみなので、やや利便性の面で大手に劣ります。
北海道銀行カードローンの口コミ
利用者の口コミでは「金利が低い」「利便性が高い」などの意見が見受けられました。
9位：みんなの銀行 Loanならアプリから口座開設から申込みが完了する
出典元：みんなの銀行 Loan公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.5％ | ||
| 借入上限額 | 1,000万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- スマホで全ての手続きが完結する
- 原則在籍確認の電話連絡なし
- 金利が最大14.5％と低め
みんなの銀行Loanは、申込みから借入れまでスマホアプリ上で完結させることをコンセプトにサービスを手がけています。
比較的新しいサービスですが、借入資金の使途は原則自由。マイカーの購入やメンテナンス、給料日前の飲み会などのシチュエーションにも役立つでしょう。
出典元：みんなの銀行公式
原則在籍確認の電話連絡はおこなわれないため、職場の人にカードローンの利用を知られる心配はありません。
消費者金融と同じくらいの利便性がありながら、最大金利は14.5％と低めになっているのも嬉しいポイントです。
10位：ダイレクトワンは中小消費者金融のなかでも無利息期間が55日間と長い
出典元：ダイレクトワン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大55日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 300万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 書類提出 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- 中小企業としては無利息期間が長い
- さまざまな申込方法を選べる
- 女性専用ダイヤルがある
ダイレクトワンは、大手で借入れできないものの、少しでも利息を抑えたい方に向いています。
最大のメリットとして、初めての利用者には55日間の無利息期間があるため、利息の負担を抑えられます。
出典元：ダイレクトワン公式
また、申込方法は窓口・電話・インターネットとさまざまで、WEBからの申し込みであれば24時間365日いつでも申込可能です。
特に、女性専用ダイヤルであれば必ず女性スタッフが対応してくれるため、借入れについて相談しにくいことがある方でも申込みやすいでしょう。
ただし、店頭以外では即日融資ができません。店舗は東京・神奈川・静岡などに7店舗しかないため、利便性はやや下がります。
11位：JCB CARD LOAN FAITHは年率12.5％でトップクラスの低金利
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年12.5% | ||
| 借入上限額 | 900万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 最大金利が12.5％と低い
- 最短即日で審査結果がわかる
- カード受け取り前に口座振り込みができる
JCB CARD LOAN FAITHは、少しでも利息の負担を抑えたい方におすすめです。
最大金利は年12.5％と数あるカードローンのなかでも指折りの低金利で、利息の負担を抑えられます。
審査結果は最短即日でわかります。
さらに、申込時に申込時に「借入予約サービス」を希望すれば、カードを受け取る前に口座に振り込んでもらうことも可能です。
一方、審査では必ず職場に在籍確認の電話連絡が来ます。
JCBのカードローン「FAITH」でも審査にあたり、お申し込み後にお勤め先へ在籍確認のご連絡をする場合があります。
JCB公式
公式サイトではカードローンに関する話題を出すことはないとされていますが、職場バレが気にならない方向けだといえるでしょう。
12位：みずほ銀行カードローンはキャッシュカードを使って借入れできて便利
出典元：みずほ銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短当日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.0% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認の方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | 原則なし |
- WEB完結で申込みできる
- キャッシュカードで借入れできる
- 住宅ローン契約者なら年0.5％の金利優遇あり
みずほ銀行カードローンは、ローンカードを発行せずに借入れしたい方に向いています。
インターネットから申込みでき、契約までWEB完結です。
カードの種類は「キャッシュカード兼用」を選ぶことができ、ローンカードを発行しなくても借入可能なので便利です。
最大金利は年13.5％と低めなうえに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は年0.5％の金利優遇を受けられます。
ただし、借入れの際は必ず口座開設が必要になるため、みずほ銀行の口座を持っていない方は時間がかかる可能性があります。
みずほ銀行カードローンの口コミ
口コミでは、金利が低い点が好評だった一方で「審査が厳しい」「しっかり審査された」という意見が多かったです。
審査に不安を抱えている方は、避けたほうがよいカードローンだといえるでしょう。
13位：イオン銀行カードローンは返済方法が豊富で使いやすい
出典元：イオン銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年13.8% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | あり |
- WEB完結での融資に対応
- 返済方法が3種類と豊富
- 提携ATMを無料で利用できる
イオン銀行カードローンは、返済について不安を抱えている方に向いているカードローンだといえるでしょう。
WEB完結融資に対応しており、24時間いつでもインターネットで申し込むことが可能です。
毎月の返済額は2,000円からと負担が少ないうえに、返済方法は「ATM」「イオン銀行の口座振替」「他行の口座振替」の3種類を選べます。
加えて、コンビニATM3社やみずほ銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行を手数料無料で使えるため、借入れや返済がしやすいでしょう。
一方、原則として職場への電話連絡、および自宅への郵送物を避けられません。周囲の人にバレやすいため、対策を立てて申込みましょう。
イオン銀行カードローンの口コミ
イオン銀行カードローンの口コミでは「審査が思ったより早かった」「消費者金融と比べると遅く感じた」と意見がまちまちでした。
基本的に、融資スピードにはあまり期待できないと考えておきましょう。
14位：オリックス銀行カードローンはがんになると返済が免除される
出典元：オリックス銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年14.8% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | あり |
- がん保障付きプランがある
- 30日間の無利息期間がある
- WEBで借入れや返済ができる
オリックス銀行カードローンは、中高年の方におすすめです。
がん保障付きプランが最大の特徴で「ガンと診断された場合」「死亡した場合」「高度障害になった場合」にカードローンの未返済債務が返済されます。
保険料は0円で金利の上乗せもありません。
ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当します。オリックス銀行カードローン公式
また、銀行カードローンとしては珍しく30日間の無利息期間があり、初回契約であれば利息の負担を抑えられます。
ATMに足を運ばず、WEB上で借入れや返済ができるため「ATMに行く暇がない」という方でも借入れしやすいのもメリットです。
ただし、申込みすると勤務先に在籍確認のための電話がかかってくるほか、申込者に対しても申込内容確認のための電話がかかってきます。
オリックス銀行カードローンの口コミ
オリックス銀行カードローンは審査について口コミがまちまちで「スムーズに終わった」「1週間ほどかかった」などの意見が見られました。
審査スピードには期待せず、ゆっくりと審査結果を待つことができる方に向いているカードローンです。
15位：愛媛銀行カードローンは銀行では珍しく30日の無利息期間がある
出典元：愛媛銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年14.6% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 最大金利が年14.6％と低め
- 30日間の無利息期間がある
- コンビニATM手数料は毎月4回まで無料
愛媛銀行カードローン(ひめぎんクイックカードローン)は、短期で完済できるか返済に長期間かかるかわからない方に最適です。
最大金利は年率14.6％と消費者金融カードローンと比べると低いうえに、銀行では珍しく、30日間の無利息期間があります。
初めての方はWEB契約、電話申込でご契約日から30日間無利息です。
愛媛銀行カードローン公式
1ヶ月程度の借入れなら利息ゼロにできるほか、返済が長期化しても、低金利なので安心です。
また、コンビニATM3社は毎月4回まで無料で利用できます。
一方で、振込融資は5万円単位でしか振込できないほか、自宅に必ずローンカードが郵送されてしまうのがデメリットです。
愛媛銀行カードローンの口コミ
愛媛銀行カードローンの口コミでは、「審査に3日程度かかった」一方で、金利や返済の面で便利だという意見が見られました。
16位：セントラルは平日14時までの申込みなら即日融資できる
出典元：セントラル公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 300万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- 14時までなら即日融資できる
- 初回利用者は無利息期間30日利用できる
- 不安に感じる点について相談可能
セントラルは、大手の審査に落ちてしまった方で利便性を求めている場合に適しています。
平日14時までに申込んだ場合は即日融資が可能です。加えて、初回契なら30日間無利息になるなど、比較的大手に近いサービスを提供しています。
また、申込みや手続きなどに不安を感じている方は、あらかじめ相談したうえで申込みできるのも嬉しいポイントです。
特に、在籍確認については原則として相談したうえでどのように実施するかを決める方針を取っているため、相談しやすいでしょう。
在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。
セントラル公式
なお、平日14時以降や土日祝日だと即日融資を受けられません。スピード融資を受けたい場合は、申込タイミングが重要になるでしょう。
17位：ORIX MONEYでは「アプリ型」を選択すれば郵送物なし
出典元：ORIX MONEY公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年17.8% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | 原則なし |
- 会員限定の優待がある
- 申込みから借入れまでWEB完結
- 郵送物なしで借入れできる
ORIX MONEYは、オリックス関連のサービスを利用している方に向いています。
他社カードローンとの最大の違いとして、オリックス関連サービスで優待を受けられます。
- オリックスレンタカーを優待価格で利用可能
- オリックスカーシェア新規入会で諸々の特典あり
- 個人向けカーリース新規成約でAmazonギフト券プレゼント
カードレスタイプ(アプリ型)を選択すれば、申し込みから借入、返済に至る全プロセスがWEB上で完結します。
加えて、自宅に郵便物が届かないため、家族に借入れがバレる心配はありません。
ただし、オリックス関連サービスでの優待に魅力を感じなければ、大手消費者金融を差し置いて選ぶ理由に乏しいのがネックです。
18位：横浜銀行カードローンは年金受給者でも借りられる
出典元：横浜銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.6% | ||
| 借入上限額 | 1,000万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | あり |
- 収入が年金のみでも借りられる
- おまとめローンとしても利用できる
- 契約と同時に借入れできる
横浜銀行カードローンは、年金受給者の方やおまとめを考えている方に適しています。
多くのカードローンは年金受給者の申込みができませんが、横浜銀行カードローンなら借入可能です。
加えて、公式サイトでは「おまとめローン」としても使えると明記されています。
他のローンやクレジットカードのリボ払いなどを横浜銀⾏カードローンで1つにまとめることができます。
横浜銀行カードローン公式
金利は年率14.6％と低めなので、おまとめすることで借金の返済負担を抑えられるでしょう。
審査は最短当日回答で、契約後すぐに振込融資を受けられるので、融資までのスピードも優秀です。
ただし、東京都・神奈川県・群馬県の一部地域に居住、または通勤している方でなければ申込みできません。ご自身が対応エリア内かか確認して申込みましょう。
横浜銀行カードローンの口コミ
口コミでは「マイダイレクト」と呼ばれるネットバンキングが便利で、金利も低いため借りやすいと好評でした。
19位：千葉銀行カードローンは専業主婦でも貸付対象になる
出典：千葉銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.8% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | あり |
- 派遣社員や専業主婦でも借りられる
- 返済方法が4種類と豊富
- 毎月の返済額は2,000円から
千葉銀行カードローンは、審査や返済について不安が抱えている方におすすめです。
派遣社員や専業主婦でも借入れできると公式サイトに明記されており、幅広い人が借入れできます。
ちばぎんのカードローンは派遣・パート・アルバイトの方もお申込み可能です。千葉銀行カードローン公式
特に、専業主婦でも借入れできるカードローンは珍しいため、配偶者の方の同意を得たうえで申込みをご検討ください。
返済方法は口座振替・コンビニATM・インターネット・店頭の4種類と豊富です。加えて、返済額が2,000円からで、返済の自由度は高いといえるでしょう。
ただし、千葉・東京・茨城・埼玉・神奈川に住んでいる方のみが対象なので、申込みできる方が限られるのがデメリットです。
20位：dスマホローンはドコモユーザーなら最大3%金利優遇がある
出典元：dスマホローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日(※) | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設の有無 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 30日間(※2) | |
| 上限金利 | 17.9%(※3) | ||
| 借入上限額 | 300万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 原則なし(※4) | |
| 郵送物の有無 | 原則なし |
- 借入れから返済までスマホで完結する
- 普段利用しているdアカウントで申込める
- ドコモ契約者は最大3.0％の金利優遇
dスマホローンは、ドコモユーザーの方やスマホだけで申込みを完結させたい方に向いています。
申し込みから借り入れ、返済に至るまでの全プロセスがスマートフォンで完結するため、店舗に出向いたり、書類をやり取りしたりする必要はありません。
新たにID・パスワードを作成することなく、普段利用している「dアカウント」で申し込めることが特長です。
学生であっても、問題なく申込みできます。
学生でも契約はできますか？ｄスマホローンは、20歳以上の安定した収入（アルバイトを含む）と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
dスマホローン
さらに、ドコモユーザーなら条件次第で年率3.0％の金利優遇を受けられます。
- ドコモ回線の契約(1.0％)
- dカードの契約(0.5％)
- dカードGOLDの契約(1.5％)
- d残高払い(0.5％)
ただし、元々の最大金利が消費者金融並みに高く、金利優遇を受けられなければメリットを感じにくいでしょう。
(※1)年末年始を除く。17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
(※2)要事前エントリー。はじめてのご契約で、dスマホローンご契約日時点のdポイントクラブの会員ランクに応じて、ご契約日から30日間、最大で300万円～10万円までのお借入残高に対して発生する利息の支払いを免除。詳しい適用条件はこちら
(※3)優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件詳細はこちら
(※4)電話がおこなわれる場合もあり
21位：オリックスVIPローンカードでは会員限定の優待を受けられる
出典元：オリックスVIPローンカード公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年17.8% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 特定のサービスで優待を受けられる
- 最短60分で審査が完了し即日融資できる
- 銀行口座がなくても借入れできる
オリックスVIPローンカードは、オリックス関連のサービスを利用しているならメリットが大きいです。
カードローンとしては珍しく、ホテルやレンタカー、ホテルなどを利用する際に優待を受けられます。
出典元：オリックスVIPローンカード公式
カードローンとしても、最短60分で審査が完了するうえに、即日融資に対応しています。
加えて、オリックス銀行などの口座を持っていなくても申込みできるため、スムーズに借入れできるでしょう。
ただし、原則として勤務先に在籍確認の電話がかかってくるうえに、ローンカードが自宅に郵送されます。プライバシーへの配慮はイマイチな点に留意しておきましょう。
22位：住信SBIネット銀行カードローンは口座を持っていればスムーズに借りられる
| 借入スピード | 融資スピード | 最短数日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.79%(※) | ||
| 借入上限額 | 1,000万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | 原則なし |
(※)※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
- 24時間いつでも申込手続きができる
- キャッシュカードのみで借りられる
- 特定の条件を満たせば金利優遇
住信SBIネット銀行カードローンは、24時間365日パソコンやスマートフォンで申し込めるので、多忙な方におすすめです。
24時間365日WEBで手続き可能です。当社普通預金口座がなくても、カードローンと同時申込が可能です。
住信SBIネット銀行カードローン公式
ローンカードを発行しなくても、キャッシュカードさえあれば借入れできるので便利です。
また、SBI証券口座保有登録済みまたは、住信SBIネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある場合年0.5％引き下げられます。
さらに、ミライノカード(JCB)を保有し、住信SBIネット銀行口座を引き落とし口座に設定しすると年0.1％引き下げられます(※)。
なお、借入れには住信SBIネット銀行の口座開設が必須です。口座を持っていない方は、融資までに時間がかかる可能性があることを理解しておきましょう。
(※)ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。
23位：auじぶん銀行カードローンは借り換えならお得に借入れできる
出典元：auじぶん銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年17.5% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 契約後すぐに借入れできる
- 24時間WEB完結で申込める
- 提携ATMや振込で融資を受けれられる
auじぶん銀行カードローンは、他のカードローンからの借り換えを考えている方におすすめです。
借り換えコースを選択すると、最大金利13.0％と低金利で借入れできるため、利息の負担を抑えられます。
WEB完結融資に対応しており、店舗に出向くことなく、インターネットで24時間申し込むことが可能です。
審査通過後、契約内容をインターネット上で確認でき、ローン専用カードで提携ATMから借入する方法のほか、口座への振り込みで融資を受ける方法も選択できます。
ただし、通常金利は消費者金融と変わらず銀行カードローンとしての強みに欠けるため、借り換え以外だとおすすめできるポイントは少なめです。
24位：三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはメガバンクなので安心感がある
出典元：三菱UFJ銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年14.6% | ||
| 借入上限額 | 500万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- メガバンクなので安心感がある
- WEB完結での申込みに対応
- 銀行口座がなくても申込みできる
三菱UFJ銀行は「バンクイック」という名称のカードローン商品を提供しており、インターネットで24時間365日、申し込みが可能です。
メガバンクならではの安心感があり、また三菱UFJ銀行の口座がなくともカードローンの利用は可能です。
WEB完結融資に対応しており「ATMに足を運ぶ時間的な余裕がない」という方でも、インターネットから口座に振り込んでもらう形で融資を受けられます。
加えて、テレビ窓口(自動契約機)でカードを受け取るかカードレスにすれば、自宅に郵送物は届きません。
テレビ窓口でカードをお受け取りの場合や、カードレスの場合は、ご自宅や勤務先への書類の送付はありません。
三菱UFJ銀行カードローン公式
一方で、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる場合があります。
プライバシーに十分配慮されたうえで実施されますが、心配なら自分で電話に出られるようオペレーターに相談しなければなりません。
25位：PayPay銀行カードローンは毎月1,000円から返済できる
出典元：PayPay銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 1,000万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- 毎月1,000円からの返済が可能
- 返済日を自由に選べる
- 30日間の無利息期間がある
PayPay銀行カードローンは、現状で資金的なゆとりが少なく、返済について不安を抱いている方に適しているといえるでしょう。
数ある銀行カードローンのなかでも特に返済額が小さく、借入額3万円以内であれば毎月1,000円から返済できます。
返済日についても1日から末日まで自由に選べるため、ライフスタイルに合わせた返済が可能です。
加えて、初回利用に限り30日間の無利息期間が用意されています。
出典元：PayPay銀行公式
とはいえ、最大金利は年18.0％と消費者金融並みに高いため、あくまで短期の借入れに適しています。
また、消費者金融とは違って原則在籍確認の電話連絡がおこなわれます。電話では「銀行名 + 担当者名」が伝えられることを把握しておきましょう。
26位：りそなプレミアムカードローンは最大金利が13.5％と低め
出典元：りそなプレミアムカードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年13.5% | ||
| 借入上限額 | 800万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 最大金利が13.5％と低め
- 住宅ローン契約で年0.5％優遇
- りそなクラブポイントが付与される
りそなプレミアムカードローンは、融資スピードは気にせず利息の負担を抑えたい方におすすめです。
最大金利が13.5％と、数ある銀行カードローンのなかでも低めに設定されています。加えて、りそな銀行で住宅ローンを契約していれば年0.5％の金利優遇を受けられます。
加えて、りそなプレミアムカードローンを利用することによって、りそなクラブポイントを貯めることができます。
出典元：りそなカードローン公式
貯めたポイントはキャッシュバック、あるいは楽天ポイントやWAONポイントなどに変換可能です。
ただし、学生や専業主婦は借入れできません。他にも、融資まで最短1週間以上かかるため、急ぎでない方に向いています。
27位：ベルーナノーティスは専業主婦・高齢者への貸付にも対応してくれる
出典元：ベルーナノーティス公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大14日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 300万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 専業主婦でも融資を受けられる
- 高齢者でも80歳まで融資を受けられる
- 何度でも無利息期間を利用できる
ベルーナノーティスは、専業主婦や高齢者で他社でなかなか借りられない方に最適です。
収入がない専業主婦の方でも、配偶者に収入があれば借入れできます。
専業主婦の方でもお借入れは可能です。ベルーナノーティスでは総量規制の例外貸付である配偶者貸付を実施しています。
ベルーナノーティス公式
また、ベルーナノーティスでは80歳まで申込可能なので「高齢だから融資を受けることは無理だろう」と諦める必要はありません。
無利息期間は14日間と短めですが、完済後に再び利用できるため、短期なら利息を抑えて借入可能です。
ただし、在籍確認は原則職場への電話連絡がおこなわれるため、バレたくない方は工夫したほうがよいでしょう。
28位：LINEポケットマネーはアプリで申込みや借入れまで完結
出典元：LINEポケットマネー公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 300万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | 原則なし |
- LINEアプリから借入れできる
- LINE Payにチャージできる
- LINEスコアで審査がおこなわれる
LINEポケットマネーは、カードローンでの借入れについて「怖い」「ハードルが高い」と考えている方に向いているでしょう。
カードレスのサービスで、多くの方が利用しているLINEアプリから申込みや借入れ、返済などの手続きを済ませられるのが特徴です。
通常の振込融資はもちろん、LINE Payへのチャージという形で借入れできます。
LINE Pay残高へチャージする方法で借入した場合、借入金額はお客さまがお持ちのLINE Payアカウントにチャージされます。チャージされたお金は、LINE Payでのお支払いや送金などに利用できます。
LINEポケットマネー公式
審査にも特徴があり、LINEの利用傾向に基づく「LINEスコア」と、従来の信用情報をかけ合わせて限度額や金利が提示されます。
気軽に借入れできる反面、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることを把握しておきましょう。
29位：au PAY スマートローンはau IDがあれば簡単申込できる
出典元：au PAY スマートローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日以内 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年18.0% | ||
| 借入上限額 | 100万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- au IDの登録情報が反映される
- 最短30分で審査が完了する
- au PAYの残高にチャージできる
au PAY スマートローンでは、auのスマホなどを利用している方ならスマートに借入れできます。
申込時にはau IDの登録情報が反映されるため、必要事項を入力する手間を省けるのがメリットです。
au IDに登録されているお客さま情報が自動で反映されるため、少ないご入力項目でかんたんにお申し込みできます。
au PAY スマートローン公式
最短30分で審査が完了するので、急いで融資を受けたい方にもおすすめのカードローンといえます。
借入したお金はau PAYの残高にかんたんにチャージができるので、普段からau PAYを利用している方にとっては、より使いやすいでしょう。
ただし、借入れや返済の際はセブン銀行しか利用できません。他のコンビニ・銀行ATMを利用したい方は注意しましょう。
30位：セブン銀行カードローンは職場への在籍確認なし
出典元：セブン銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日以内 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年15.0％ | ||
| 借入上限額 | 300万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 原則として職場への電話連絡なし
- アプリから借入れできる
- キャッシュカードが届く前に借入可能
セブン銀行カードローンは、自宅近くにセブン-イレブンがある方に向いています。
セブン銀行ATMしか利用できませんが、消費者金融よりも低金利で、なおかつ職場への電話連絡がありません。
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
セブン銀行カードローン公式
セブン銀行キャッシュカードまたはスマートフォン用アプリ「Myセブン銀行」を用いて、ATMなどで現金を借入することが可能です。
「Myセブン銀行」を利用すれば、キャッシュカードが届く前に借入できます。
ただし、セブン銀行の口座を開設していない方は、申込前に口座を開設しなければなりません。
31位：フタバは他社借入4社以内なら借りられる
出典元：フタバ公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日以内 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | 最大30日 | |
| 上限金利 | 19.945％ | ||
| 借入上限額 | 50万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | あり |
- 4社以内なら借入れできる
- 30日間無利息で借入れできる
- 16時までなら即日融資が可能
他社借入れがあって大手で借入れできない方は、フタバでの借入れを検討しましょう。
フタバの公式ホームページでは、借入れ件数が4社以内であれば借入れできると記載されています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
フタバ公式
無利息期間は最長30日間で、初回契約であれば利息の負担を抑えられます。
加えて、16時までなら即日融資を受けられるため、即日融資を受けたい方でも安心です。
一方、限度額は50万円までと他社カードローンよりも少ないため、多額の借入れには向いていません。
32位：広島銀行カードローンはアプリから残高確認ができる
出典元：広島銀行カードローン公式
| 借入スピード | 融資スピード | 翌日以降 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 必要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年13.475％ | ||
| 借入上限額 | 500万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | あり |
- 手続きは全てスマホアプリで完結
- ローンカード不要で郵送物なし
- 固定金利が選べる
広島銀行に口座を持っている方、または中国地方に住んでいる方限定で、広島銀行カードローンは良い選択肢になるでしょう。
カードローンの借入や返済・残高確認などがすべて「ひろぎんアプリ」で完結できるので、手続きも非常にかんたんです。
契約後は、アプリから借入残高や次回返済日などの確認ができます。
出典元：広島銀行公式
お手持ちのキャッシュカードがそのまま使えるので、新たにローンカードを発行する必要がなく、自宅に郵送物が届きません。
最大金利は年13.75％と銀行としても低めで、固定金利を選択すれば、年率10.0％以下の低金利で借入れできます。
一方、申込みには広島銀行の普通預金口座が必須で、口座がないとインターネット経由での申込みはできません。
33位：キャッシングMOFFは幅広い人が申込みできる
出典元：キャッシングMOFF公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 可能 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年20.0% | ||
| 借入上限額 | 100万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物 | 原則なし |
- 申込みできる人の幅が広い
- インターネットでも申込みできる
- 全国対応で最短30分の融資が可能
普通のカードローンへの申込資格がない、または審査に通らない方は、キャッシングMOFFを検討しましょう。
キャッシングMOFFは、パートやアルバイト、自営業、専業主婦など、幅広い人が申込みできるのが特徴です。
基本的には、対面での審査を重視しているカードローン会社です。
今日では、街のいたる所に無人契約機が設置され、カード１枚あれば誰でも借り入れができる時代ですが、そんな時代だからこそ弊社では「Face to Faceによるきめ細かなサービス」を心がけております。
キャッシングMOFF公式
ただ、対面重視とはいえインターネットでの申込みも受け付けており、全国どこからでも申込みできます。
審査スピードも最短30分と迅速なので、借入可能なところがなかなか見つからない方にとっては心強い味方になるでしょう。
ただし、最大金利は年20.0％と他の消費者金融カードローンよりも高いため、よりスピーディーな返済が求められます。
34位：エイワは対面審査で相談に乗ってもらえる
出典元：エイワ公式
| 借入スピード | 融資スピード | 最短即日 | |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 不可 | ||
| 口座開設 | 不要 | ||
| 金利と借入額 | 無利息期間 | なし | |
| 上限金利 | 年19.94% | ||
| 借入上限額 | 50万円 | ||
| バレにくさ | 在籍確認方法 | 電話連絡 | |
| 郵送物の有無 | あり |
- 対面での審査を大切にしている
- 店舗が全国にある
- 最短30分で融資を受けられる
株式会社エイワは、しっかり事情を相談したうえで借入れしたい方に最適だといえるでしょう。
カードローン会社としては珍しく「対面での審査」にこだわりを持っており、年収や勤務先などのデータだけではうかがい知ることのできない要素も参考にしています。
もし他社で問答無用で審査落ちになってしまう方でも、納得できる事情を話せば、融資に応じてもらえる可能性があるでしょう。
店舗は、北海道から九州まで、全国の主要都市に存在します。店舗に出向けば、最短30分で融資を受けられます。
一方、WEB完結融資には対応しておらず、借入をお急ぎの方にとっては不向きの可能性があります。
また、エイワのカードローンを利用する際には電話による在籍確認が実施される可能性があることを理解しておきましょう。
カードローンの選び方は？借入目的や希望ごとにおすすめの業者を紹介
ここまでは、融資スピードや金利、バレにくさなどを考慮して総合的なおすすめランキングを紹介してきました。
この項では、カードローンを選ぶポイントや、それぞれでおすすめのカードローンを紹介していきます。
「今すぐお金を借りたい」「利息を抑えたい」などの希望がある方は、参考にしてください。
即日融資希望なら「融資スピード」が早いところに申込む
とにかく早く借りたいという方は、融資スピードでカードローンを選びましょう。
実際に借入できるまでに要する時間は、各カードローン会社によって異なります。
ここでは、融資スピードが早くて即日融資を受けられるおすすめのカードローンを表でまとめました。
| カードローン | 融資スピード | 特徴 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 最短即日 | 最大金利が14.5％と低い |
| プロミス | 最短3分 | 融資スピードがトップクラス |
| SMBCモビット | 最短15分 | アプリからスムーズに申込める |
| 北海道銀行カードローン | 最短即日 | 低金利と無利息期間を両立 |
なお、審査時間については消費者金融と銀行で大きく異なります。
銀行カードローンの多くは即日融資に対応しておらず、最短融資できる銀行でも、融資スピードは消費者金融に劣ることを理解して申込みしましょう。
一方、大手消費者金融では審査の一部にAIを取り入れてシステム化するなど、借入までの早さに注力しています。
スコアリングシステムは申込者の属性を点数化する仕組で、これによってスピーディーな審査が可能です。
プロミス公式
特に、プロミスは融資まで最短3分と非常に早いため「生活費が足りない」など急ぎで借りたい事情がある方は、申込みをご検討ください。
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜17.8％ | 1万円〜500万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 | | 50万円まで原則不要 |
【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
WEB完結できる業者ならスムーズ
忙しくて申込み手続きの時間が取れない方は、WEB完結できるカードローンかどうか確認しましょう。
WEB完結なら来店不要なので、24時間いつでも簡単に申込ができます。
ここでは、WEB完結に対応しており、なおかつ手続きがスマートなおすすめのカードローンを表でまとめました。
| カードローン | 融資スピード | 特徴 |
|---|---|---|
| アイフル | 最短18分 | 申込時は職場への電話や郵送物なし |
| SMBCモビット | 最短15分 | 会員サイト「Myモビ」から手続きできる |
| みずほ銀行カードローン | 最短即日 | キャッシュカードで借りられる |
| dスマホローン | 最短即日 | スマホだけで申込みが完結する |
WEB完結可能なところは増えていますが、そのなかでも手続きが楽なカードローンを選びましょう。
特に、アイフルなら職場への電話連絡や郵送物のやり取りといったわずらわしい手間がほとんどかからないので、スムーズに借りたい方におすすめです。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
銀行カードローンでは口座開設が必要かどうか確認する
銀行カードローンを利用する場合、カードローンの利用にあたって口座開設が必要になるケースがあります。
口座開設が必要なカードローンは、借入れまでの時間が長くなることが考えられるため、急ぎの方にはおすすめできません。
下記の銀行カードローンは、口座開設が不要なうえに「WEB完結」「即日融資」に対応しているためおすすめです。
| カードローン | 最大金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 年14.5％ | 郵送物が自宅に届かない |
| 楽天銀行スーパーローン | 年14.5％ | 楽天会員は審査優遇＆楽天ポイント進呈 |
| 横浜銀行カードローン | 年14.6% | 年金受給者でも借入れできる |
上記以外にも口座開設不要なカードローンはいくつかありますが、即日融資には対応していないため、急ぎで借りたい場合には向いていません。
なお、指定口座がないと借入れ・返済方法が制限されるケースがあるため、併せて確認しておきましょう。
利息を抑えたいなら「最大金利」の低いカードローンが最適
カードローンで利息を抑えたいなら、最大金利を重視してカードローンを選びましょう。
カードローンでは最低金利と最大金利が定められていますが、初回契約で返済実績がないケースではほとんど最大金利が適用されるためです。
最大金利が低く、おすすめのカードローンの一覧を表にまとめました。
| カードローン | 上限金利 | 総支払利息 (借入額10万円の場合) |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 年14.5% | 21,489円 |
| みずほ銀行カードローン | 年14.0％ | 20,546円 |
| JCB CARD LOAN FAITH | 年12.5％ | 17,830円 |
| りそなプレミアムカードローン | 年13.5％ | 19,623円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 14.5% | 21,489円 |
| イオン銀行カードローン | 年13.8％ | 20,176円 |
銀行では、年14.0〜15.0％とカードローンとしては低めの金利で借入れできるため、利息の負担を抑えられます。
低金利で借入できるカードローンについては、以下の記事で詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。
短期間の借入れなら無利息期間で利息ゼロにできる
借入れが短期間だったり借入額が少額だったりする場合、金利よりも無利息期間を重視してもよいでしょう。
カードローンのなかには、一定期間無利息で借入できる「無利息期間」が設けられていることもあり、短期間なら利息ゼロで借入れすることも可能です。
無利息期間があっておすすめのカードローンは、次のとおりです。
| カードローン | 無利息期間 | 適用開始 | 適用条件 |
|---|---|---|---|
| レイク | 60〜180日間 | 契約日翌日から | 初回のみ |
| プロミス | 30日間 | 借入日翌日から | 初回のみ |
| ダイレクトワン | 55日間 | 借入日翌日から | 初回のみ |
| セントラル | 30日間 | 契約日翌日から | 初回のみ |
| ベルーナノーティス | 14日 | 契約日翌日から | 2回目以降も可能 |
| LINEポケットマネー | 30日間 | 契約日翌日から | 初回のみ |
特に、レイクは無利息期間が他社よりも長いため、短期・少額の借入れであれば積極的に検討したいカードローンです。
- はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
- WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物が原則なし
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜18.0％ | 最小1万円〜最大500万円 | 申込み後最短15秒 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| Webで最短25分融資も可能 | | 50万円を超える場合提出必要 |
【PR】新生フィナンシャル株式会社
なお、無利息期間のスタートは「契約日の翌日から」と「借入日の翌日から」の2パターンあります。
契約から借入れまで時間が空く場合は、借入日の翌日から無利息期間が適用されるカードローンを選ぶと無駄が少ないでしょう。
借り換えやおまとめなら金利が下がるケースもある
すでに借金を抱えており、返済負担を抑える目的でカードローンの利用を考えている方は、借り換えやおまとめができるカードローンを検討しましょう。
利息制限法では、100万円以上の借入れだと上限金利が15.0％になるため、金利が下がる可能性があります。
参考までに、借り換えローン・おまとめローンとして利用できるおすすめのカードローンを表にまとめました。
| カードローン | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|
| プロミス おまとめローン | 6.3～17.8％ | 300万円 |
| アイフル かりかえMAX | 3.0〜17.5％ | 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5～14.5％ | 800万円 |
| 横浜銀行カードローン | 1.5～14.6％ | 800万円 |
消費者金融では借り換え専用商品を提供しているほか、銀行カードローンをおまとめローン・借り換えローンとして利用することも可能です。
金利や限度額などの条件は優れている反面、多重債務者は審査通過自体が難しいケースも考えられます。
加えて、借り換え専用商品と違って既存の借入先への返済はご自身でおこなわなければならず、手間がかかる点に留意しておきましょう。
バレたくない人は「在籍確認の電話」や「郵送物」のない業者が安心
周囲にバレたくない場合、職場への在籍確認や郵送物なしのカードローンを選びましょう。
カードローンの借入れがバレるのは、主に「職場への在籍確認」と「自宅への郵送物」の2パターンです。
まずは、総合的にバレにくいおすすめのカードローンを表にまとめました。
| カードローン | 融資スピード | 特徴 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 最短即日 | 最大金利が14.5％と低め |
| アイフル | 最短18分 | 99.8％の人は電話連絡なし |
| アコム | 最短20分 | 成約率が高く審査通過に期待できる |
| SMBCモビット | 最短15分 | 利息の支払いでVポイントが貯まる |
| みんなの銀行 Loan | 翌日以降 | アプリ内から全ての手続きが完了する |
| セブン銀行カードローン | 最短即日 | セブン銀行ATMから借入れできる |
この項では、カードローンの在籍確認や郵送物についてより詳しく解説していきます。
カードローンごとに在籍確認方法が異なる
職場の人に借入れを知られるのが心配なら、在籍確認の電話連絡なしのカードローンに申込みましょう。
貸金業法第13条では、「返済能力の調査義務」が定められているため、カードローン会社の審査では勤務先の在籍確認が必ず実施されます。
しかし、在籍確認は必ずしも「電話連絡」によって実施されるわけではなく、貸金業者によっては書類提出に代替可能です。
在籍確認の電話連絡なしで、周囲にバレにくいおすすめのカードローンを表にまとめました。
| カードローン | 電話なしの人の割合 | 電話がある場合の同意確認 |
|---|---|---|
| アイフル | 99.8％ | あり |
| アコム | 99.0％ | あり |
| プロミス | 98.0％ | あり |
| みんなの銀行 Loan | 公表なし | なし |
| セブン銀行カードローン | 公表なし | なし |
| ダイレクトワン | 公表なし | なし |
大手消費者金融なら、電話連絡がないうえに電話がおこなわれる場合でも、利用者に同意を取ってくれます。
金利を抑えたいなど他のニーズがある場合、電話連絡がない銀行カードローンを選ぶのも手ですが、基本的には消費者金融のほうがバレにくいでしょう。
特に、アイフルは申込者の99.8％は職場への電話連絡なしで借入れできたというデータがあります。絶対にバレたくない方は、申込みをご検討ください。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
郵送物なしにするための条件はそれぞれ異なる
家族にカードローンの利用を知られたくない方は、ローンカードなどの郵送物がないカードローンを選びましょう。
カードローンでは、ローンカードや契約書などの郵送物が自宅に届きますが、プライバシーに配慮して郵送物なしにできるケースも増えてきています
アコムのカードローンは、郵送物なしでご利用いただけます。「契約に関する書類」や「利用明細書」だけではなく、「カード」そのものを自宅で受け取らないことも可能です。
アコム公式
参考までに、郵送物なしでバレにくいカードローンのおすすめを表にまとめました。
| カードローン | 郵送物なしの条件(いずれか) |
|---|---|
| アイフル | ・カードレスで契約する ・契約機で手続きする |
| SMBCモビット | ・オンライン本人確認する ・返済方法を口座振替にする ・契約機で申込みする |
| 三井住友銀行カードローン | ・カードレスで契約する ・契約機で手続きする |
| みずほ銀行カードローン | ・みずほ銀行の口座を持っている |
| ダイレクトワン | ・店頭窓口で契約する |
| dスマホローン | ・特になし |
大手消費者金融なら、基本的に申込時に「カードレス」を選択するだけで郵送物なしにできます。
その他のカードローンでは独自に郵送物なしにする条件が定められているケースが多いため、あらかじめ確認しておきましょう。
審査が不安なら「審査通過率」の高いカードローンがおすすめ
少しでも審査に通りやすいカードローンを探しているなら「審査通過率」で選ぶのがおすすめです。
大手消費者金融では、決算資料から審査通過率、つまり「申込みして実際に借りられた人の割合」がわかります。
審査通過率が高くておすすめできるカードローンの一覧は、次のとおりです。
| カードローン | 審査通過率 | 特徴 |
|---|---|---|
| アコム | 42.8％ | 利用者が多く安心感がある |
| アイフル | 39.3％ | 独自の審査基準を持っている |
| プロミス | 42.3％ | 融資スピードが最短3分と迅速 |
| レイク | 26.6％ | 最長180日間の無利息期間がある |
なお、審査が甘いカードローンは存在しません。なぜなら、貸金業法や銀行法では利用者の返済能力を調査することが義務付けられているためです。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
貸金業法
審査の甘いところはありませんが、収入が少なかったり正社員ではなかったりして審査に不安がある方は、審査通過率の高いカードローンを選びましょう。
特に、アコムは審査通過率がトップクラスでパートやアルバイトの方でも申込みできるため、審査落ちの心配がある方におすすめです。
- 申込から借入まで最短20分！
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
【PR】アコム株式会社
学生でもアルバイトの収入があれば大半のカードローンで借りられる
大学生でもカードローンでの借入れは可能です。
一部の業者を除き、ほとんどのカードローンは学生であってもアルバイトなどの安定収入があればお金を借りられます。
現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
プロミス公式
参考までに、学生が借入れできておすすめのカードローンの一覧を表にまとめました。
| カードローン | 申込年齢 | 特徴 |
|---|---|---|
| プロミス | 18歳から | 融資スピードが最短3分と迅速 |
| SMBCモビット | 20歳から | 利息の支払いでVポイントが貯まる |
| レイク | 20歳から | 5万円以内なら180日も無利息になる |
| LINEポケットマネー | 20歳から | LINEアプリから気軽に申込める |
特に、プロミスは18歳から申込みできる数少ないカードローンです。18〜19歳で他社での借入れができない方は、申込みを検討しましょう。
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜17.8％ | 1万円〜500万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 | | 50万円まで原則不要 |
【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
専業主婦でも配偶者貸付のあるカードローンなら借入れできる
専業主婦の方が入れするなら、配偶者貸付のあるカードローンを選びましょう。
カードローンでは、基本的に自身に収入がない専業主婦の方は申込みできませんが、配偶者貸付は例外です。
ここでは、専業主婦が借入れできるおすすめのカードローン一覧を表でまとめました。
| カードローン | 最大金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| イオン銀行カードローン | 年13.8％ | コンビニ等のATMで手数料無料 |
| 愛媛銀行カードローン | 年14.6% | 初回のみ30日間の無利息期間になる |
| ベルーナノーティス | 年18.0％ | 14日の無利息期間を何度でも使える |
| キャッシングMOFF | 年20.0％ | 最短30分で融資を受けられる |
なお、配偶者貸付はあくまで配偶者の方の収入をもとに借入れする方法なので、配偶者の同意、および年収証明書等が必須です。
配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
金融庁
夫（妻）にバレずに利用することはできないため、配偶者の方に相談してから申込みをご検討ください。
カードローンの借入から返済までの流れ
ここまでおすすめの会社や選び方について紹介してきました。では、実際に借入するにはどうしたらよいのでしょうか。
以下は、カードローンの申込から返済までの流れです。
- カードローンを選んで申込む
- 必要書類を提出する
- 審査結果が出るのを待つ
- 金利や限度額を確認して契約する
- 振り込みやATMで借入れする
申込から借入まで、スムーズにいけば30分以内に済ませることも可能なのが、カードローンの大きなメリットです。
以下より、各段階について詳しく説明します。
【手順1】カードローン会社を選んで申し込む
まずは、本記事を参考にしてご自身に適したカードローン会社をお選びください。
各カードローンの公式サイトを閲覧し、融資の条件などを確認したうえで申し込みをおこないましょう。
カードローンの主な申込方法は、次の3つです。
- WEB・インターネット
- 無人契約機
- 有人店舗
有人店舗や無人契約機は営業時間が限られているため、お急ぎの方は24時間受付可能な場合が多いWEBからの申し込みがおすすめです。
スマホを操作するだけで、家から1歩も出ることなくカードローンの申し込みができます。
【手順2】必要書類を提出する
申込みの際には、本人確認書類を提出しなければなりません。
本人確認書類として利用できる書類はカードローンによって異なりますが、一般的には以下の通りです。
- 運転免許証(運転経歴証明書も可)
- パスポート
- 健康保険証
- マイナンバーカード(通知カードは不可)
- 在留カード/特別永住者証明書
書類を適切に準備するために、利用を検討しているカードローンの商品詳細ページなどで確認しておきましょう。
また、借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合には収入証明書類も必要です。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 税額通知書
- 所得(課税)証明書
申込みを終えてから必要書類を用意しようとすると、すぐに用意できなくて焦ってしまうかもしれません。
カードローンに申込むことを決めた時点で、必要書類を確認して用意しておくのが望ましいでしょう。
【手順3】審査結果が出るのを待つ
カードローンへの申込みが完了すると、審査のプロセスに移行します。審査に通らなければ融資を受けることはできません。
あらかじめ入力した内容や、信用情報機関に登録されている信用情報に基づいて「貸し出して問題ない」と判断されたら審査通過となり、メールなどで結果が通知されます。
消費者金融カードローンでは、基本的に当日中に審査が完了します。
一方、銀行カードローンでは警察庁のデータベースへの照会が実施されるため、審査が完了するのは最短でも翌日以降になることにご注意ください。
【手順4】金利や限度額を確認して契約する
審査に通ったら、カードローン会社と契約を締結します。
多くのカードローンではインターネット上での契約が可能ですが、業者によっては郵送や来店が必要になる業者もあります。
契約では、金利や限度額などの契約条件に目を通し、納得したうえで契約締結しましょう。
なお、ローンカードを発行する場合、郵送までに数日ほどかかります。すぐにローンカードが欲しいなら、自動契約機でカードローンを契約しましょう。
- WEB申込で契約を済ませ、契約番号を発行する
- 自動契約機で「カードの受け取りのみ」を選択する
- あらかじめ用意を済ませた契約番号を入力する
- ローンカードが発行される
カードローン会社によっては、インターネットから申込みして自動契約機でローンカードを受け取ることで、よりスムーズに申込みできます。
【手順5】振り込みやATMで借入れする
ローンカードを受け取ったら借入に進みましょう。
カードローンの借入方法は、主に以下の通りです。
- 銀行口座への振り込み
- コンビニなどの提携ATM
- 無人契約機
インターネット振込なら、ATMに行かなくてもお金を振り込んでもらえます。多くのカードローン会社では、ローンカード到着前の振り込みも可能です。
提携ATMの場合、基本的に1回110〜220円の手数料がかかります。特定のATMを手数料無料で使えるカードローン会社もあるため活用しましょう。
消費者金融の場合、自動契約機に併設されているATMを利用すれば手数料はかかりません。
また、大手消費者金融なら「カードレス」にしてもスマホATMで借入れできます。
ローソン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取り、表示される企業番号と認証番号※3を入力することでプロミスのお借入れ、ご返済が可能となります。
株式会社ローソン銀行
ローンカードを常に財布やカード入れに入れていなくても、スマホATMであればいつでも借入れ可能です。
スマホATMで利用できるのはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなので、普段からコンビニを利用する機会が多い方なら活用しやすいでしょう。
そもそもカードローンとは？利用者の実態や商品の仕組みを解説
カードローンを初めて利用する方の中には、そもそもカードローンについてあまりわかっていないという方もいるのではないでしょうか。
カードローンとは、消費者金融や銀行、信販会社などが提供している「個人向けのローン商品」を指します。
住宅ローンの目的別ローンは限られた目的にしか利用できませんが、カードローンは基本的に自由に使うことができます。
日本貸金業協会の調査(※)によると、2023年度の貸金業利用者は約1,068万人です。日本の人口から考えると、約10人に1人はカードローン等を利用していることになります。
つまり、お金を借りる方法の1つとして、カードローンは身近な選択肢であるといえるでしょう。
(※)日本貸金業協会「2023年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」
クレジットカードのキャッシングとの違い
カードローンを検討している方のなかには「クレジットカードのキャッシングで借りるのと何が違うのか」気になる方も多いでしょう。
カードローンとキャッシングの主な違いは、次のとおりです。
利息の負担を抑えたい場合、またはまとまったお金を借りたい場合は、カードローンのほうがおすすめです。
消費者金融はキャッシングと違って無利息期間がありますし、銀行カードローンはキャッシングより低金利なので、利息の負担を抑えやすいでしょう。
| 借入方法 | 金利の目安 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 消費者金融 | 年18％ | 30日〜 |
| 銀行カードローン | 年14〜15％ | なし |
| キャッシング | 年18％ | なし |
加えて、クレジットカードのキャッシング機能はあくまで「ショッピング枠の追加機能」という扱いなので、限度額はあまり高くありません。
カードローンは、年収次第で限度額が100万円を超えるケースもあるため、まとまったお金を借りたい場合に役立ちます。
銀行のフリーローンとの違い
カードローンとフリーローンはどちらも自由な目的でお金を借りられるサービスですが、借入方式が異なります。
例えば、カードローンで50万円借入れした場合、利用枠のなかで何度でも借りたり返したりできます。
一方、フリーローンは最初に50万円が口座に振り込まれたら、あとは返済していくだけで追加借入れはできません。
他にも、フリーローンは全体的にカードローンよりも金利が低い傾向にあります。参考までに、主なフリーローンと金利を表にまとめました。
| フリーローン | 金利(年率) | 限度額 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 フリーローン | 5.975% | 300万円 |
| りそな銀行 フリーローン | 6.0～14.0% | 500万円 |
| 住信SBIネット銀行 フリーローン | 3.775～12.0% | 1,000万円 |
| 横浜銀行 フリーローン | 1.9～14.6% | 1,000万円 |
ただし、金利が低ければ低いほどその分審査基準が厳しくなるというのがローン商品の常です。
よほど収入状況にゆとりのある方でない限り、カードローンを選んだほうが借りられる可能性は高いでしょう。
消費者金融と銀行カードローンの違い
一言で「カードローン」といっても、提供元の金融機関によって主に次の2種類に分けられます。
| 比較項目 | 消費者金融 | 銀行 |
|---|---|---|
| 融資スピード | 最短30分以内 | 即日〜数日 |
| 最大金利 | 年18.0％ほど | 年14.0％ほど |
| 無利息期間 | 30日〜 | なし |
| 職場への電話 | 原則なし | あり |
| 自宅への郵送物 | 原則なし | 業者により異なる |
この項では、銀行と消費者金融の違いについてそれぞれ解説します。
消費者金融カードローンは融資まで早くて利便性が高い
消費者金融は融資までが早く、全体的に利便性が高いのが特徴です。
消費者金融は全体的に融資スピードが早く、大手なら土日であっても申込みから最短30分以内でお金を借りられるのが強みです。
加えて、カードレスにできたり職場への電話連絡をなしにできたりするケースも多いため、スムーズに借りられます。
手続きの簡潔さゆえに、周囲の人にバレるリスクが小さいのもメリットです。
金利については銀行カードローンよりも高いですが、無利息期間があるため、短期間の借入れであればデメリットをカバーできます。
なお、消費者金融は「大手」と「中小」に分けられます。
| 借入先 | 特徴 |
|---|---|
| 大手消費者金融 | ・融資スピードが早い ・周囲の人にバレにくい ・限度額が大きい |
| 中小消費者金融 | ・審査に柔軟性がある ・対面審査する業者もある |
そのため借入のお得さを考慮すると、まずは大手消費者金融から申込むことをおすすめします。一方、大手の審査に落ちた際は中小消費者金融を頼ってもいいでしょう。
銀行カードローンは低金利で利息を抑えやすい
銀行カードローンは、金利や限度額の面で消費者金融よりも優れているのが特徴です。
銀行カードローンは、消費者金融よりも全体的に金利が低いため、利息の負担を抑えられます。無利息期間はないケースも多いため、長期的な借入れに向いているといえるでしょう。
また、消費者金融と違って「貸金業者」ではないため、総量規制が適用されません。よって、年収の3分の1以上借りられる可能性があります。
とはいえ、銀行カードローンは過去に金融庁から指摘を受けた経緯もあって、貸付対象の審査はより入念におこなわれています。
金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施
金融庁
加えて、銀行カードローンは低金利なゆえに、利用者から返済してもらえなかった場合に被る損害が相対的に大きいです。
金融庁の指摘や金利の低さから、審査が厳しい可能性が高く、審査が不安な方は避けたほうがよいでしょう。
カードローンの返済の仕組み
カードローンではお金を借りて終わりではなく、最終的には借りたお金に利息をつけて返済しなければなりません。
この項では、カードローンで借りたらどのくらい利息がかかるのか、いくらまで借りたら大丈夫なのかを解説していきます。
利息の計算方法を知っておく
カードローンでお金を借りるなら、あらかじめどのくらい利息がかかるのか計算しておきましょう。
カードローンでは、借りたお金に加えて利息を返済しなければならないため、利息も踏まえた返済計画を立てることが大切です。
返済時に支払うべき利息の金額は、次の式によって計算されます。
例えば、カードローンで50万円を金利15.0%で借入して30日後に発生する利息は「50万円 × 15％ × 30日 ÷ 365日 = 6,164円」となります。
利息の計算方法を把握しておくことで、より正確にカードローンの返済計画を立てやすくなるでしょう。
借入前は返済シミュレーションを立てることが重要
カードローンの利息や返済期間についてより詳しく知りたいなら、返済シミュレーションを活用しましょう。
多くのカードローンでは公式ホームページにて返済シミュレーションを設けており、返済期間や完済までの支払利息や簡単にわかります。
参考までに、アイフルで金利18.0％で借入れした場合にかかる利息についてシミュレーションしてみました。
| 借入額 | 毎月の返済額 | 総支払利息 | 返済期間 |
|---|---|---|---|
| 10万円 | 8,000円 | 13,426円 | 1年4ヶ月 |
| 20万円 | 11,000円 | 39,440円 | 2年 |
| 30万円 | 11,000円 | 96,352円 | 3年2ヶ月 |
| 40万円 | 13,000円 | 151,783円 | 3年8ヶ月 |
| 50万円 | 16,000円 | 194,022円 | 3年9ヶ月 |
カードローンでは毎月決められた期日に口座振替がおこなわれますが、毎月の返済額は借入残高によって固定なので自由に変更できません。
返済シミュレーションの結果、毎月の返済額が少なすぎると感じた場合、次のような方法で繰り上げ返済しましょう。
- 振り込み
- ATM
- 自動契約機
繰り上げ返済や一括返済によって早く元金を減らすことができれば、利息の負担を減らせます。
新井智美
ファイナンシャル・プランナー
ローンにはさまざまな種類があり、住宅ローンやカーローンなどを利用している人もいるでしょう。
住宅ローンやカーローンのように資金使途が決まっているローンは低金利で借りられるといった特徴があるものの、いくつものローンを抱えていると、それぞれのローンの引き落とし時期に口座にきちんとお金を用意しておかなければならず、管理が大変です。
複数のローンを利用しているとしても、毎月の返済に余裕がある額に抑えておくことはもちろん、余裕ができた際には高い金利が適用されているものから繰り上げ返済などを利用するなど、できるだけ利息負担を抑えられるような返済計画を考えましょう。
カードローンの審査基準と審査落ちへの対策
カードローンでお金を借りるためには、必ず審査に通過しなければなりません。
この項では、カードローンの審査基準を6つに分けて紹介します。
- 申込みできる職業や年齢はカードローン会社によって違う
- 審査では収入状況や信用、借入状況を確認される
- 他社への申込履歴があると心象が悪くなる
- 借入限度額は年収に応じて決められる
- 入力ミスや虚偽申告も審査に影響する
- 延滞などの履歴があると審査通過は難しい
以下より、それぞれのポイントを詳しく説明します。
申込みできる職業や年齢はカードローン会社によって違う
申込みできる年齢や職業は、カードローンによって決まっています。
基本的には、20歳以上で給与などの安定継続した収入があれば、どのカードローンにも申込みできると考えてよいでしょう。
参考までに、各職業ごとにカードローンに申込みできるかどうかを表にまとめました。
| 職業 | 申込みの可否 |
|---|---|
| 正社員・公務員 | 申込可 |
| 派遣社員 | 申込可 |
| フリーター | アルバイトの収入があれば可 |
| 学生 | アルバイトの収入があれば可 |
| 主婦 | パートの収入があれば可 |
| 専業主婦 | 配偶者貸付のあるカードローンなら可 |
| 自営業者 | 収入が安定していれば可 |
| 年金所得者 | 一部カードローンでは可 |
| 無職 | 不可 |
サラリーマンや公務員であれば、基本的にどのカードローンにも申込みできます。
パートやアルバイト、自営業の場合の場合、一部申込みできないカードローンもあるので、申込条件を確認しておきましょう。
なお、専業主婦や年金所得者は一部利用できるカードローンはありますが、大半の業者には申込みできません。
審査では収入状況や信用、借入状況を確認される
カードローンでは、申込条件さえ満たしていれば絶対に審査に通るわけではなく、次のような項目から判断されます。
- 収入の安定性
- 他社借入の有無
- その他個人情報
カードローンでは基本的に年収条件がなく、どちらかというと「収入に継続性があるかどうか」が重視されます。
具体的には、高所得だが収入に波があるフリーランスよりも、毎月一定の給料を得ている会社員のほうが審査通過しやすいです。
また、他社借入れの金額・件数が多いと返済できなくなるリスクが高くなるため、審査結果は厳しくなるでしょう。
収入の安定性や他社借入れに加えて、居住状況や家族の人数なども無視できません。
例えば、住宅ローンを組んでいたり子供を養育していたりする場合、その分固定費が増えて返済が圧迫されてしまうことから審査に影響を与える可能性があります。
他社への申込履歴があると心象が悪くなる
カードローンの審査では、他社に申込みした履歴があるかどうかも重要です。
カードローンの利用を申し込むと、その事実が6ヵ月間信用情報機関に登録されます。
短期間に複数のカードローンに申込みをすると「お金に困っているのではないか」「返済できるかどうか疑わしい」と判断されてしまうでしょう。
複数の金融機関への申し込み記録があったとしても、審査に通過できる場合もありますが、不安材料を少なくしたいのであれば短期間に連続して申し込むのは避けるべきでしょう。
直近でカードローンへ申込みしている方は、少なくとも6ヵ月以上期間を空けることをおすすめします。
借入限度額は年収に応じて決められる
カードローンの審査では、利用者の年収に基づいて借入限度額が決められます。
消費者金融などの貸金業者では、利用者の年収の3分の1を超える融資を禁止する「総量規制」と呼ばれる決まりがあります。
銀行カードローンは適用対象外ですが、かつて総量規制の対象外なのをいいことに過剰貸付をおこない、問題視されました。
現在では、消費者金融と同じような基準で貸付を規制するよう求められているため、いずれにせよ年収の3分の1以上を借りるのは難しいでしょう。
『総量規制対象外』『年収証明書不要』と表示した広告は、全ての銀行が取り止め、あるいは、見直しの対応を検討中。
金融庁
したがって、カードローンに申込む際は総量規制を意識し、希望額を年収の3分の1の金額を超えない範囲にとどめておきましょう。
入力ミスや虚偽申告も審査に影響する
申込みの際に入力した内容に誤りがあったり、意図的に正確でない情報で申し込んだりした場合、審査落ちになる可能性があります。
なぜなら、貸金業者は審査を実施する際、利用者の身元確認が義務付けられており、入力した情報と提出した書類に齟齬があれば、必ず真偽をチェックしなければならないからです。
取引に際して、本人特定事項（顧客等の氏名、住所等）の確認に加えて、取引を行う目的、職業等の確認が必要になります。
日本貸金業協会
また、多くのカードローンは在籍確認のための電話連絡を実施していますが、電話番号を誤って入力してしまうと連絡が取れないため、やはり審査落ちとなってしまいます。
日中忙しくて電話に出れない、あるいは周囲の人にバレたくないから電話連絡を避けたい方は、在籍確認の電話連絡を実施しないカードローンに申し込むことをおすすめします。
延滞などの履歴があると審査通過は難しい
カードローンの審査では、信用情報の照会により、過去に延滞をしたり債務整理手続きをしたりした履歴がないか調査されます。
信用情報機関には、次のような種類があり、金融トラブルなどの履歴が全て記載されています。
例えば、自己破産や返済の遅延等、何かしらネガティブな記録があれば上記項目から照会されるため、審査通過は難しくなります。
また、登録される情報はカードローンやクレジットカードだけではなく、携帯電話の料金や奨学金の支払いを延滞した場合も審査に影響を与えます。
一度登録された情報は、延滞中はもちろんのこと、延滞を解消しても一般のクレジットカードと同様に約束どおり返済している人の情報として登録され続け、返還完了の5年後に削除されます。
日本学生支援機構
心当たりがある方は、各信用情報機関に開示請求をして「異動情報」が登録されていないか確認しましょう。
異動情報があった場合、いわゆる信用ブラックになっているため、5年ほど経って登録が抹消されるまでカードローンの審査通過は困難です。
カードローンに関するよくある質問
カードローンはいくらまで借りられる？
貸金業法の適用を受ける貸金業者(消費者金融や貸金業者など)のカードローンの場合、総量規制によって「年収の3分の1」の金額までしか融資を受けることはできません。
貸金業法ではなく銀行法が適用される銀行のカードローンでも、自主規制により、総量規制に類似した基準で融資が実施されています。
なお、総量規制は、上限値に関する規制です。実際に借入することが可能な金額は、金融機関や個人ごとに異なります。
審査の結果、法律上の上限値よりも低い金額しか融資を受けられないケースもあるのでご注意ください。
カードローンは審査なしで借入可能？
カードローンの利用を申し込むと、必ず審査が実施されます。
避けることはできず、審査に通過しなかった場合、カードローンで融資を受けられません。
カードローン業者が審査を実施する目的は、「返済能力の有無のチェック」です。
このことは貸金業法の第13条で明記されており、仮に返済能力が確認できなければ、貸金業者は融資を実行することはできません。
また貸金業者は、利用者から支払われる利息によって経営を成り立たせるため、事業を健全に運営するためにも「誰にでもカードローンの利用を認める」というわけにはいかないのです。
審査に通りやすいおすすめのカードローン会社はある？
カードローンの審査に通過できるか不安な方は、新規成約率の高い業者を選ぶことをおすすめします。
審査の過程は業者によって異なるため、一概にカードローン審査通過の難易度を比較することはできませんが、それでも新規成約率の数値が高い業者の方が、より審査通過に期待が持てるでしょう。
大手消費者金融における新規成約率の比較は、以下表のとおりです。
| 順位 | 大手消費者金融 | 新規成約率 |
|---|---|---|
| 1位 | アコム | 39.8%(※1) |
| 2位 | アイフル | 36.3%(※2) |
| 3位 | レイク | 22.2%(※3) |
(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料
「2024年3月期」
新規成約率がもっとも高かったのは、利用者数が多い大手消費者金融のアコムです。
アイフルやアコムの新規成約率はほとんど変わらず、一方でレイクだけが10.0%以上低い水準となっています。
新規成約率の高さが、審査の難易度と直接結びつくわけではありませんが、可能性を少しでも高めたいのであればアコムから申込を検討してみてはいかがでしょうか。
- 申込から借入まで最短20分！
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
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銀行カードローンと消費者金融はどちらがおすすめ？
銀行カードローンと消費者金融どちらがおすすめかに関しては、重視する項目によって異なるため、以下の比較表を参考にして選ぶことをおすすめします。
| 比較項目 | 銀行カードローン | 消費者金融 カードローン |
|---|---|---|
| 即日融資 | 不可(例外あり) | 可 |
| 無利息期間 | なし | 平均30日 |
| 勤務先への在籍確認 | 原則あり | 原則なし |
| 郵送物の有無 | 原則あり | 原則なし |
| 適用金利 | 14.0%前後 | 18.0%前後 |
銀行カードローンは即日融資には対応していませんが、適用金利が低めで利用限度額の設定も大きめです。
一方で消費者金融のカードローンは、適用金利は少し高めですが、即日融資に対応しているところが多いですし、スマホATMなど便利なサービスに対応しているところも多いです。
そのため、なるべく返済負担を抑えて融資を受けたい場合は銀行カードローンがおすすめで、できるだけ早く融資を受けたい場合は消費者金融がおすすめです。
カードローンを選ぶにあたって何を重視するかを踏まえたうえで、申込むカードローンを選ぶと良いでしょう。
カードローンは女性でも安心して借りられる？
カードローンは、女性の方でも安心して利用することができます。
一部のカードローンでは、女性専用の窓口やサービスも提供されており、女性オペレータに無料相談も可能です。
20代から60代の方まで利用者の年代も幅広く、約3割は女性の利用者が占めています(※)。
(※)日本貸金業協会「2023年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」
学生や主婦の方でも申込可能であるため、ぜひカードローンの利用を検討してみてください。
なるべく早く返済を終えるためには？
以下は、早く返済を終えるコツです。
- 無利息期間を活用する
- 返済計画をあらかじめ立てておく
消費者金融のカードローンの場合、無利息期間の有効活用がおすすめです。
カードローンによって利用条件は異なるものの、「初回利用者に対しては、〇〇日間無利息」といった内容のサービスを提供しているケースがあります。詳細については、各カードローンの公式サイトでご確認ください。
無利息期間が設定されているカードローンなら、その分、利息の合計額が減り、返済総額や返済期間の圧縮につながります。カードローンに申し込む前に、返済計画をあらかじめ立てておくことも重要です。
ボーナス支給時など、資金に余裕があるタイミングでカードローンの「繰上返済」をおこなうこともご検討ください。
毎月の決まった日に決まった金額を返済する「約定返済」に上乗せして、任意のタイミングで繰上返済をすれば、その分、返済期間を短縮できます。
返済計画はどうやって立てる？
カードローンの申し込みをする前に、必ず返済計画を立てましょう。返済計画を立てるためには、利息の合計額や、返済総額、毎月の返済額などを把握する必要があります。
各社の公式サイト上で提供されている「返済シミュレーション機能」を活用すれば、それらを簡単に試算することが可能です。ご自身の収入やライフスタイルを考慮しながら、「月々何万円までなら、無理なく返済できるのか」を見極めてください。
なお、カードローンの利用を検討している方のなかには、住宅ローンや自動車ローン、奨学金などの返済をしているケースもあるでしょう。
「どのくらいの借入金額であれば、ほかの返済と併行しながら無理なく完済できるのか」という悩みをお持ちの場合は、ファイナンシャルプランナーや、金融庁が提示する相談窓口を活用して、アドバイスをもらってはいかがでしょうか。
カードローン利用に危険性はないの？
カードローンを利用することに対して、漠然とした不安を感じる方もいるのではないでしょうか。
しかし、消費者金融や信販会社は貸金業法に基づいて、銀行カードローンは銀行法に基づいて事業を営んでおり、正しく利用していれば危険なことはありません。
一方で、貸金業法に抵触するような「審査なし」「誰でも融資OK」「金利なし」といった記載がある業者には注意が必要です。
上記に当てはまる業者は、闇金のリスクもあるのでご注意ください。
また、正当な業者を介入させず個人間で取引する「個人間融資」も避けるべきです。
メッセージのやり取りで、セキュリティの怪しいサイトURLに誘導されるリスクがありますので、融資を希望される際は各社の公式サイトから申込をおこないましょう。
保証会社にブラックリストはあるの？
信用情報機関には様々な情報が登録されています。また、そういった情報を収集・管理しているのは信用情報機関だけでなく、保証会社でも管理しています。
保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなったときに、本人の代わりに借入先の金融機関に返済を行う会社です。
引用元：三菱UFJ銀行｜カードローンにおける保証会社の役割とは？
そのため、保証会社が収集した情報で独自の「ブラックリスト」を作成していることもあり、そのなかに入ってしまうとその保証会社が保証しているカードローンの審査には通りにくくなるでしょう。
保証会社は消費者金融や信販会社が担っていることも多いので、過去にそれらの会社と問題を起こしたことがある方は、要注意です。
そういった懸念のある方は、保証会社が複数用意されているカードローンがおすすめです。
楽天銀行カードローンやみずほ銀行では保証会社が2つ用意されており、どちらかの保証会社からの保証を受けられれば審査に通過できます。
以下が比較表になります。
| 銀行カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 楽天カード株式会社 三井住友カード株式会社 |
| みずほ銀行カードローン | 株式会社オリエントコーポレーション アイフル(株) |
| セブン銀行カードローン | アコム(株) |
| 三井住友銀行カードローン | SMBCファイナンス株式会社 |
| ソニー銀行カードローン | アコム(株) |
| りそな銀行カードローン | オリックス・クレジット株式会社 |
保証会社を複数設けているカードローンはほかにもあるので、審査通過が不安な方はそういったカードローンを中心に検討することをおすすめします。
カードローンおすすめランキングまとめ
この記事では、カードローンおすすめランキングや、選ぶ際に重視すべきポイント、利用時の注意点や審査通過のコツについてご紹介しました。
カードローンは「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「信販系カードローン」の3種類に大別され、それぞれのカードローンには長所・短所があります。
また、各金融機関ごとの違いもあるので、さまざまな要素(「即日融資に対応しているかどうか」「無利息期間の有無」「金利」など)を比較して、ご自身に適したカードローンを選びましょう。
なお、カードローンに関してご紹介した内容は概略です。詳しい内容や最新情報を知りたい場合は、各カードローン会社の公式サイトをご覧ください。
また、カードローンの申し込みをすると、必ず審査が実施されます。
審査に通過できなければカードローンで融資を受けることはできません。各カードローンにおける詳細な審査基準は公表されていませんが、一般的に「収入の安定性」や「信用情報」などが判断材料とされます。
ある金融機関の審査に通過できなかったとしても、諦める必要はありません。金融機関ごとに細かい基準が異なるため、別の金融機関の審査であれば通過する可能性はあります。
6ヵ月経過して前回の申込記録が信用情報機関のデータベース上から消えてから、別の金融機関に申し込みすることをおすすめします。
＜参考記事＞
・カードローンおすすめランキング| マネ会 by Ameba
新井智美
ファイナンシャル・プランナー
カードローンは原則として資金使途が自由で、借入上限額の範囲内なら繰り返し借り入れや返済が行える点が魅力です。
ただし利用にあたっては、申し込み、審査に通る必要があるほか、適用される金利が高めに設定される点に注意しておきましょう。
使いやすさからついつい借りすぎてしまうということが内容に利用は計画的に行うほか、カードローン会社によっては無利息期間サービスが設けられていますので、利用要件に当てはまるなら積極的に利用し、できるだけ金利負担を下げることをおすすめします。
新井智美
ファイナンシャル・プランナー
【カードローンに関するアンケート調査概要】
調査主体者：ドットマネー編集部
調査実施期間：2023年6月
調査方法：インターネット上のリサーチ
調査対象：カードローンを利用したことがある人
調査回答数： 111人
アコム：※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
レイク：※担保･保証人：不要 ※商号・名称：新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※審査結果をご確認いただける時間：8時10分～21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分～19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト：安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお，ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります． ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額：1万円～500万円 ※貸付利率(実質年率)：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率)：20.0％ ※ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間･回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類：運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合） ※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみ
プロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入：一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
オリックスORIX MONEY：※お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
オリックスVIPローンカード：お借入額が50万円以下の場合原則不要。 ※お借入額が50万円以下であっても審査の状況によってはご年収の確認できる書類が必要な場合もございます。 また、ご希望のお借入れ額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超える場合はご年収の確認できる書類が必要となります。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)：※50万円超の利用限度額を希望する場合は収入証明書をお持ちください
三井住友銀行 カードローン：※審査結果の連絡は、最短当日回答(申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます) ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます ※カードレスを選択の場合(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけませんみずほ銀行カードローン：※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)：※ご来店が必要な場合もございます。 ※2020年10月1日現在。金利は8種類。ご利用限度額により金利が異なります。 ※限度額は10万円～800万円までの13コース。
楽天銀行スーパーローン：お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。
auじぶん銀行カードローン：※コースによって金利が異なります。■通常：1.48％～17.5％■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％ ※お客さまの借入利率は、上記の範囲内で当行の審査完了後に個別にご案内します。 ※借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合があります。 ※カードローンau割について詳しくは、カードローンau限定割のページをご覧ください。 ※借入限度額はコースによって異なります。■通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内■カードローンau限定割 借り換えコース100万円以上800万円以内
オリックス銀行カードローン：※ご利用いただける方：原則、毎月安定した収入のある方 ※6ヵ月以内の複数回にわたるお申し込みはご遠慮ください ※利用可能なコンビ二：その他 提携ATM設置のコンビ二でも利用可能
横浜銀行カードローン：お申し込みにあたっては、当行所定の審査があります。審査によってはご希望に添えない場合があります。
ベルーナノーティス：無利息期間の適用はベルーナノーティスのご利用が初めての方で、銀行振込によるご融資に限ります。 初回ご利用日の翌日より14日間お利息がかかりません。 ※無利息適用期間終了の翌日から通常利息（実質年率）4.5％～18.0％が適用されます。
キャッシングMOFF：※「振込融資」と「即日融資」では審査基準が異なります。 ※ 繰り上げ返済や月によって多く返済することも可能です。 ※ ご返済残高の照会は、お電話もしくは店頭窓口にて承っております。
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