カードローンおすすめランキング34選【2024年版】人気会社の金利や審査について徹底比較

カードローンは大きく分類すると、消費者金融と銀行の2種類あり、それぞれ特徴が異なります。

また、金融庁が公開する貸金業者登録一覧によれば全国に2000社近くのカードローン業者が存在するため、どこを選ぶべきか非常に悩ましいところです。

特に初心者の方は、「消費者金融と銀行のどちらが自分にあっているのかわからない」といったことが考えられます。

そこで、この記事では、消費者金融と銀行の特徴についてわかりやすく解説いたします。おすすめのカードローンランキングも紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

ランキングTOP3の会社は以下になります。

順位	1位	2位	3位
カードローン
公式サイト	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る
融資までのスピード	審査:最短当日 融資:最短当日	審査:最短20分(※1) 融資:最短20分(※1)	審査:最短18分(※3) 融資:最短18分(※3)
WEB完結の可否	可能	可能	可能
口座開設の有無	不要	不要	不要
無利息期間	なし	最大30日	最大30日
上限金利	年14.5％	年18.0%	年18.0%
借入上限額	最大800万円	最大800万円	最大800万円
在籍確認の方法	書類提出	書類提出(※2)	書類提出
郵送物の有無	原則なし	原則なし	原則なし

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
(※2)原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
(※3)申込状況によってはご希望に沿いかねます

おすすめランキングは、編集部が細かく評価し、順位付けをしています。失敗したくないという方は、この3社を比較して選ぶのがよいでしょう。

TOP3以降のランキング全体像は以下になります。

ランキング上位のカードローン会社が必ずしもご自身に適しているとは限らないため、記事内で紹介している選び方のポイント、諸々の注意点等を踏まえながら、検討してみてください。

本記事では、カードローン選びのポイントやおすすめランキングを紹介しています。ぜひご覧ください。

おすすめカードローンランキング34選！

カードローンを選ぶうえで、まず大切なことはご自身のニーズや重視したい点を明確にすることです。それらを明確にすることで、どのカードローンにするべきか決めやすくなります。

例えば、「すぐに借りたい」「バレたくない」といったニーズをお持ちの方は、消費者金融がおすすめです。

なぜなら、消費者金融は最短即日融資に対応しているだけでなく、郵送物なしでWeb完結するため、店舗に出向かなくてもその日のうちに借入できるからです。

反対に、借入を急いでおらず「大きい額を借りたい」といったニーズをお持ちの方は、銀行の利用がおすすめです。

融資までのスピードが消費者金融には劣りますが、金利が低く設定されていることが多いため、利息を抑えることができます。

ご自身の状況に合わせて決めましょう。

ここからは、カードローン34社をランキング形式で紹介していきます。

借入スピード・金利と借入額・バレにくさの3つの項目にわけたうえで、編集部が細かく評価し、順位付けをしました。

無利息 期間	なし	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	契約日の翌日から30日間	30日間	なし	なし	なし	なし	なし	なし	初回借入日から30日間	なし	14日間	なし	なし	なし	なし	なし	なし
審査時間	申込完了後最短当日	最短20分	最短18分	最短3分	申込み後最短15秒	公式サイト参照	最短即日	公式サイト参照	公式サイト参照	公式サイト参照	最短当日	公式サイト参照	公式サイト参照	公式サイト参照	最短60分	最短即日	最短60分	公式サイト参照	公式サイト参照	最短即日	公式サイト参照	公式サイト参照	最短30分	公式サイト参照	公式サイト参照	最短2時間	公式サイト参照	公式サイト参照	最短即日
実質年率	年1.50〜14.50％	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年4.50〜18.00％	年3.00〜18.00％	年1.90〜14.50％	年1.90〜14.95％	年1.50〜14.50％	年4.40〜12.50％	年2.00〜14.00％	年3.80〜13.80％	年1.70〜14.80％	年4.40〜14.60％	年1.50〜17.80％	年1.50〜14.60％	年1.70〜17.80％	年1.99〜14.79％	年1.48〜17.50％	年1.40〜14.60％	年1.59〜18.00％	年1.99〜13.50％	年4.50〜18.00％	年3.00〜18.00％	年12.00〜15.00％	年14.96〜19.95％	年2.48〜13.47％	年15.00〜20.00％	年17.95〜19.94％
借入 限度額	10万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜800万円	10万円〜800万円	1万円〜800万円	10万円〜1000万円	1万円〜900万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	10万円〜1000万円	30万円〜800万円	10万円〜1000万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	1000万円	10万円〜最大800万円	1万円〜300万円	5万円〜300万円	10万円〜300万円	1万円〜50万円	10万円〜500万円	1万円〜100万円	1万円〜50万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

順位付けの根拠となる細かい評価が気になる方は、「カードローンランキングの根拠」の記事をご覧ください。

以下で、各カードローンのおすすめポイントと特徴について詳しく解説していきます。

1位：三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

おすすめポイント

• 上限金利が年14.5％、最短当日融資
• WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
• 三井住友銀行の普通預金口座も不要

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.5％	10万円〜800万円	申込完了後最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
申込完了後最短当日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三井住友銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短当日 融資：最短当日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.5％
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

銀行カードローンとしては数少ない「郵送物なし」で利用できるカードローンです。

公式ホームページにも記載されているように、三井住友銀行カードローンは契約しても取引明細が自宅へ郵送されません。

Q.【カードローン】契約時に自宅や勤務先に何か書類が送られてきますか？

A.ローン契約機でご契約のお手続をいただければ、郵送物なしでご契約いただけます。

引用元：三井住友銀行カードローン｜よくあるご質問

銀行カードローンでは、借入する銀行の口座が必要になることが多いですが、三井住友は口座開設が不要です。

他行口座からの借入が可能なため、口座開設が面倒だと考えている方にもおすすめです。

三井住友銀行カードローンの口コミは以下になります。

三井住友銀行 カードローンの特徴を解説！審査通過のポイントやSMBCモビットとの違いとは？

2位：アコム

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短20分(※1) 融資：最短20分(※1)
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出(※2)
	郵送物の有無	原則なし

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
(※2)原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

大手のアコムは利用者数No.1の実績を持ち、数ある消費者金融のなかで、もっとも多くの利用者を抱えています。

(※1)有価証券報告書｜IR情報
(※2)決算資料｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※3)有価証券報告書・四半期報告書
(※4)決算関連資料

上述したように、貸金業サービスの利用者は全国で約1,000万人であり、アコムの利用者は約160万人です。

つまり、貸金業サービスの利用者のうち6～7人に1人はアコムのカードローンを利用しているため、アコムの占める割合はかなり高いといえるでしょう。

また、審査通過率がなるべく高い消費者金融を選びたい方にも、アコムはおすすめです。

アコムは他の大手消費者金融と比較すると審査通過率が高いため、より審査通過に期待が持てるかもしれません(※)。

(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料 「2024年3月期」
(※4)SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ 「2024年3月期」

気になる方は、 公式サイトから「3秒診断」を利用してみるとよいでしょう。

アコムの口コミは以下になります。

アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

3位：アイフル

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短18分(※) 融資：最短18分(※)
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

大手消費者金融のアイフルは、申込の際に来店不要で、WEB完結が可能です。スマホアプリもあるため、原則24時間365日取引ができて便利です。

在籍確認の電話連絡も原則なしで、プライバシーにも配慮されています。カードレスにも対応しているため、郵送物なしでカードローンを利用することができます。

また、アイフルには大手消費者金融のなかで唯一、銀行傘下に入っていないという特徴があります。

審査の方式は、それぞれの消費者金融が独自で決めているわけではなく、少なからず親会社の銀行グループの影響を受けることになります。

一方で、アイフルは銀行傘下には入っておらず自社で与信管理や審査をおこなうため、他社の審査に落ちたもののアイフルでは審査に通過した、というケースにも期待できるかもしれません。

アイフルの口コミは以下になります。

アイフルの審査はやばい？職場へ電話連絡なしって本当？審査基準・時間・落ちる人の特徴とは

4位：プロミス

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 電話の在籍確認、郵送物は原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短3分以内 融資：最短3分以内
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年17.8%
	借入上限額	最大500万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

プロミスは、最短3分という圧倒的な審査・融資のスピードが魅力です。

大手消費者金融の多くが最短20～30分となっているところを、プロミスでは申込から借入まで最短3分で済ませることができます。

ただし、「最短3分」はあくまでも目安であり、その通りに実現するかどうかは審査や混雑具合によって異なるため、留意しておきましょう。

また、プロミスの無利息期間が、ほかの消費者金融の無利息期間と異なり、スタートするのが「初回借入日の翌日から」となっています。

カードローンの契約だけしてすぐには借入をしないという場合でも、無利息期間が無駄に消費されることはありません。

そのため、無利息期間のスタート時期を任意に選びたい方におすすめです。

プロミスの口コミは以下になります。

プロミスで借りるとやばい？口コミやメリット・デメリット、審査時間を解説【最短即日】

5位：レイク

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：WEBで最短15秒 融資：WEBで最短25分
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大60日以上
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大500万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

大手消費者金融のレイク最大の魅力は、他社よりも無利息期間が長めに利用できる点です。

どの無利息期間を選ぶべきか悩ましい方は、ぜひ公式サイトの「お借入れ診断」を利用してみましょう。

出典元：【レイク公式】お借入れ診断

「借入希望額」と「返済回数」を入力するだけで、おすすめの無利息期間が提示され、金額としてどれくらいお得になるのか知ることができます。

また、カードローン利用に不安を感じる方に向けて、レイクでは専用のチャットサービス「レイマル相談室」が用意されています。

不安なことや気になることがあるときには、レイマル相談室に質問を投げかけることで、AIからリアルタイムの回答を得られますので、ぜひご活用ください。

レイクの口コミは以下になります。

レイクの審査は厳しい？落ちる理由・通過率・賢い借り方などを解説

6位：SMBCモビット

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		-

公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短15分 融資：最短15分
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

審査の結果に応じて、最大で800万円まで借入することができます。

基本的に、銀行カードローンでも最大で1000万円までしか借入することができないため、よほど大きく借りたい場合でなければ、800万円は十分な金額だといえます。

あくまで審査の結果によるため、誰でも最大800万円まで借入できるわけではありません。

SMBCモビットでは、会員専用サービス「MYモビ」を通じてスムーズに借入・返済がおこなえます。

そのほかにも、「スマホATM取引」「増額審査申込」「振込キャッシング」「Vポイントサービス」など、全てMyモビのアプリ上から操作が可能です。

出典元：SMBCモビット｜Vポイントサービスのご紹介

また、SMBCモビットでは返済に応じてVポイントが貯まり、貯まったVポイントをカードローンの返済に充てることができます。

上述したように、無利息期間を利用できないといったデメリットはあるものの、Vポイントの活用次第では、他社と比較したときにかなりお得に活用できるかもしれません。

SMBCモビットの口コミは以下になります。

SMBCモビットはやばい？審査落ち対策・即日融資のコツ、借入・返済方法などを解説

7位：楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• 申込がスマホ完結で、最短即日融資！
• 上限金利が年14.5％、借入上限額は最大800万円
• 楽天銀行の口座開設不要

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.9％〜14.5％	10万円〜800万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】楽天銀行株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.5％
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

楽天銀行は、楽天会員のランクに応じて審査が優遇(※)されることがあります。

ただし、どのような優遇なのか、審査内容にどう影響するのかは明らかにされていません。

貸金業法や銀行法では、貸付にあたって利用者の返済能力の調査が義務付けられているため、楽天会員でも審査が甘くなるわけではありません。

融資のお申込やインターネット返済、ご利用明細やご利用可能額の確認、住所変更など、さまざまなサービスをパソコンや携帯電話を使ってご利用いただける便利な会員さま専用サイトとなっております。引用元:スーパーローン会員さまサイト「メンバーズデスク」-楽天銀行カードローン

(※)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません
(※)一部例外あり

楽天銀行は、保証会社が2社であることも特徴です。複数の保証会社を利用しているカードローンは少ないです。

保証会社が複数の場合、片方は審査が通らなくても、もう片方は審査に通るなど、チャンスが広がる可能性があります。

ただし、決して審査が甘いわけではありませんので、注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンの口コミは以下になります。

楽天銀行カードローンの審査は厳しい？審査時間や落ちたときの対処法まで解説

8位：北海道銀行カードローン

北海道銀行カードローン

おすすめポイント

• ラピッドは24時間年中無休で対応
• お申込みは来店不要！WEB完結！電話対応
• ご返済は月々2000円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.9％〜14.95％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社北海道銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短30分以内 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大14日
	上限金利	年14.95%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

北海道銀行のカードローン「ラピッド」は、北海道以外にお住まいの方や北海道銀行の口座を持っていない方でも、利用できるカードローンです。

来店不要・WEB完結での申込みが可能ですし、全国のコンビニATMで手数料無料で借入・返済ができます。

利便性に関しては、メガバンクが取り扱っているようなカードローンと遜色ないといって差し支えないでしょう。

返済周期も「毎月指定日」と「35日ごと」が選べるので、自身のライフスタイルに合った形での返済が可能です。

月々の返済額は2,000円からであるため、毎月の出費の負担を抑えやすいです。他にも、スマートフォンがあれば契約までを完結できるため、手軽に申し込みできるカードローンといえるでしょう。

北海道銀行カードローンの口コミは以下になります。

9位：みんなの銀行 Loan

みんなの銀行 Loan

おすすめポイント

• 24時間、申込み可能。かんたん審査で借入れ条件がわかる
• 面倒な手続き不要。指先ひとつで操作、すべてアプリで完結
• 今月の返済は利息のみなど、あなたにあった返済額が選べる

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.5％	10万円〜1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みんなの銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.5％
	借入上限額	最大1000万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

「みんなの銀行Loan」は、2022年7月12日にリリースされた新しい形の銀行カードローンです。申込みから借入れまで、スマホアプリ上で完結させることをコンセプトにサービスを手がけています。

サービス内容は一般的なカードローンと変わらず、借入資金の使途は原則自由。マイカーの購入やメンテナンス、給料日前の飲み会などのシチュエーションにも役立つでしょう。

出典元：みんなの銀行｜スマホ完結のデジタルバンク

そのほか「みんなの銀行」のカードローンの特徴としては、借入までの迅速さや借入金利、また借入上限額の大きさが挙げられます。

アプリ完結のため、一般的な銀行カードローンと比較するとスピーディ(最短翌日)に借入でき、適用金利は1.5％～14.5％、借入限度額は最大1,000万円までとなっています。

10位：ダイレクトワン

出典元：ダイレクトワン公式

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短30分以内 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大55日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大300万円
バレにくさ	在籍確認の方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが提供している、消費者金融カードローンです。

申込方法が多様に用意されており、窓口・電話・インターネットに対応、WEBからの申し込みであれば24時間365日いつでもカードローンに申込みが可能です。

また、大きなメリットとしては、女性専用の申込ダイヤルが用意されている点や、他社の審査で不安がある場合でも審査に通りやすい可能性がある点、初めての利用者には55日間の無利息期間がある点が挙げられます。

出典元：ダイレクトワン｜カードローン（定額リボルビング方式）への無利息特約の付加について

一方で、デメリットとしては、金利がやや高めである点や、即日融資を希望する場合には、店舗に来店する必要がある点などが挙げられます。

また、スルガ銀行のATMを含め、提携ATMが有料である点、有人店舗が限られているといった点もデメリットになるでしょう。

11位：JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITH

おすすめポイント

• 年利が最大でも12.5%
• 利用限度額最大500万円
• 最短即日審査

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.4％〜12.5％	1万円〜900万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社ジェーシービー

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日以内 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年12.5%
	借入上限額	最大900万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

JCB CARD LOAN FAITHは、JCB(株式会社ジェーシービー)が提供しているカードローン商品です。

WEB上で申込後、最短即日で審査が完了し、3営業日程度でローン専用カードが自宅に届きます。なお、申込時に「借入予約サービス」を希望すれば、審査完了後、カードを受け取る前に口座に振り込んでもらうことも可能です。お急ぎの方は、ぜひご活用ください。

JCB CARD LOAN FAITHの審査においては、勤務先に電話で在籍確認が実施される場合があります。

ただし、公式サイト上に「申込者以外の方にカードローンに関する話題を出すことはない」という内容が明記されているため、周囲(上司や同僚など)にカードローンの在籍確認だとバレる可能性は低いでしょう。

12位：みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.0％〜14.0％	10万円〜800万円	最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短当日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みずほ銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短当日 融資：最短当日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.0%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

みずほ銀行カードローンは、WEB完結融資に対応しており、パソコンやスマートフォンから24時間申し込めます。

「店舗やATMに出向く時間がない」という場合は、みずほダイレクト(インターネットバンキング)で借入することも可能です。

なお、ほかの銀行と同様に、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があります。カードの種類は「キャッシュカード兼用型」および「カードローン専用型」の2つが用意されているので、ご自身に適したタイプをお選びください。

なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は、年金利が「1.5％～13.5％」に優遇されます。

より詳しい情報を知りたい場合は、みずほ銀行の公式サイトをご覧ください。

みずほ銀行カードローンの口コミは以下になります。

13位：イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.8％〜13.8％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社イオン銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年13.8%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

イオン銀行カードローンはWEB完結融資に対応しており、24時間いつでもインターネットで申し込むことが可能です。

審査の際、勤務先に在籍確認のための電話がかかってきます。基本的には社名を名乗らずに、担当者の個人名で連絡がおこなわれますが、必要と判断された場合は「イオン銀行」という社名を名乗るケースがあることを把握しておきましょう。

なお、イオン銀行ATMやコンビニ・提携金融機関などのATMからカードを使って借入する方法のほか、イオン銀行の普通預金口座を開設済みの場合は「口座への振り込み」による融資も選べます。

「カードローンでお金を借りたいけれどATMに出向く時間もない」という方は、利用を検討してはいかがでしょうか。

イオン銀行カードローンの口コミは以下になります。

14位：オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

おすすめポイント

• 提携ATMご利用手数料0円
• ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
• 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.7％〜14.8％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス銀行株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年14.8%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

オリックス銀行カードローンは、申し込みをWEB上で完結できるローン商品です。

また、借入や返済に関しても、ATMに足を運ばずに、WEB上で実行する選択肢が用意されています。「ATMに行く暇がない」という方は、利用を検討してはいかがでしょうか。

なお、カードローンの審査の過程で、勤務先に在籍確認のための電話がかかってくるほか、申込者に対しても申込内容確認のための電話がかかってきます。

特長は、カードローンとしては珍しくガン保障特約付きプラン「Bright」が用意されていること。

「ガンと診断された場合」「死亡した場合」「高度障害になった場合」に、保険金によってカードローンの未返済債務が返済されます。保険料は0円で金利の上乗せもないので、カードローンの利用に併せて、ぜひ加入をご検討ください。

オリックス銀行カードローンの口コミは以下になります。

15位：愛媛銀行カードローン

愛媛銀行カードローン

おすすめポイント

• ウェブ契約なら30日間無利息！
• 愛媛銀行の普通口座不要！
• 返済日を自分で選べる

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.4％〜14.6％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社 愛媛銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年14.6%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

愛媛銀行のカードローン「ひめぎんクイックカードローン」は、愛媛銀行の口座がなくても申込めるカードローンです。

銀行カードローンとしては珍しく30日間の無利息期間も備えており、利息負担を抑えたい方にもおすすめです(初回利用でweb契約の方に限る)。

毎月1日から月末の間で都合にあわせて返済日を選べるので、給料日の後など返済しやすいタイミングで無理なく返済できるのも魅力でしょう。

5万円以上50万円以下であれば契約時の即時振込も可能なので、カードローンの契約ができたらすぐに融資を受けたい方に向いています。

愛媛銀行カードローンの口コミは以下になります。

16位：セントラル

出典元：【公式サイト】セントラル｜カードローン・キャッシング・ご融資なら昭和48年創業のセントラルへ。

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大300万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

株式会社セントラルは、愛媛県松山市に本社をおき、50年にわたって消費者金融サービスを提供してきました。店舗は四国地方のほか、岡山県や関東地方にも複数存在します。

WEB完結融資に対応しているため、近所に店舗がない地方に住んでいる方は、インターネットから申し込んだうえで振り込みで融資を受けましょう。平日14時までに申し込んで審査に通れば、即日での借入が可能です。

そのほか、セントラルの主な特徴としては、次の2点が挙げられます。

セントラルでは、初回利用者に限り無利息期間が30日用意されています。

無利息期間を利用できるカードローンとして、アイフルやアコム等の大手に目が行きがちですが、同じくセントラルでも利用できるのはありがたいといえるでしょう。

17位：ORIX MONEY

ORIX MONEY

おすすめポイント

• スマホで完結！スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
• 入会金・年会費無料
• カード発行なし！郵送物なし！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜17.8％	10万円〜800万円	最短60分
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		契約枠50万円以下の場合は原則不要

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【PR】オリックス・クレジット株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短60分 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年17.8%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

カードレスタイプ(アプリ型)を選択すれば、申し込みから借入、返済に至る全プロセスがWEB上で完結し、自宅に郵便物が届きません。

また、そのほかの特徴としては、以下の2点が挙げられます。

カードローンでは基本的に、審査を経て利用枠と金利が決められます。

一方、ORIX MONEYでは、利用者が申込時に希望の契約枠を選択し、その後に審査という流れになります。

選べる契約枠は、以下表のとおりです。

そのほかにも、利用者専用の特典として、以下が用意されています。

上記のオリックスグループのサービスに様々な特典が付くのは、ORIX MONEYならではのメリットといえるでしょう。

18位：横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン

おすすめポイント

• お借入限度額最大1,000万円
• 横浜銀⾏⼝座がなくても24時間WEBでお申込可能。審査結果は最短即日回答
• ご契約と同時にご融資可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.6％	10万円〜1,000万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社　横浜銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.6%
	借入上限額	最大1,000万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

横浜銀行は、「神奈川県」「東京都」「群馬県の一部地域(前橋市、高崎市、桐生市)」に居住または通勤している方に対して、カードローン商品を提供しています。

なお、24時間365日いつでもWEB上でカードローンの申し込みが可能です(「口座への振り込み」による融資にも対応)。

審査の結果によっては、借入限度額が最高で1,000万円となる可能性があるので、「まとまった資金を用意しなければならない」という事情があって、上述した地域に居住・勤務している方は、横浜銀行カードローンの利用を検討してはいかがでしょうか。

審査の過程で、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性(※)があることも把握しておきましょう。

(※)審査結果は「携帯」「自宅」「お勤め先」から選んだ番号に連絡がきます

横浜銀行カードローンの口コミは以下になります。

19位：千葉銀行カードローン

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.8%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

千葉銀行は、千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県(横浜市、川崎市)で居住している方(または、これらの都県の所定エリアへの通勤者)に対して、カードローン商品(ちばぎんカードローン)を提供しています(千葉銀行の口座を開設していない場合、借入前に口座開設が必要)。

千葉銀行の普通預金口座をお持ちの方は、WEB上で申込手続きが完結するため、店舗に足を運んだり、書類を郵送したりする手間がかかりません(「口座への振り込み」による融資にも対応)。

なお、在籍確認を目的として、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。

20位：dスマホローン

出典元：dスマホローン | カードがいらないドコモのカードローン

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日(※1) 融資：最短即日(※2)
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	30日間無利息キャンペーン実施中(※3)
	上限金利	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率） 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）(※4)
	借入上限額	最大300万円
バレにくさ	在籍確認の方法	原則なしだが電話連絡が行われる場合もあり
	郵送物の有無	原則なし

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが展開しているWEB・アプリ完結型のカードローンです。

カードレスのサービスであり、申し込みから借り入れ、返済に至るまでの全プロセスがスマートフォンで完結するため、店舗に出向いたり、書類をやり取りしたりする必要はありません。

新たにID・パスワードを作成することなく、普段利用している「dアカウント」で申し込めることが特長です(ドコモ回線を契約していない方でも、dアカウントがあれば利用可能)。

融資の方法は、「d払い残高への借入(※5)」または「口座への振り込み」の2種類から選択できます。最短即日での融資(※2)に対応していますが、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることを把握しておきましょう。

なお、ドコモ回線の契約などがある方は、最大で年率3.0％金利が優遇される場合があるほか、一定期間無利息になるキャンペーンも実施中(※3)なので、ぜひ申し込みをご検討ください。

(※1)年末年始を除く。17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
(※2)システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。 
(※3)要事前エントリー。はじめてのご契約で、dスマホローンご契約日時点のdポイントクラブの会員ランクに応じて、ご契約日から30日間、最大で300万円～10万円までのお借入残高に対して発生する利息の支払いを免除。詳しい適用条件はこちら 
(※4)優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件詳細はこちら
(※5)d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）

21位：オリックスVIPローンカード

オリックスVIPローンカード

おすすめポイント

• 申込完了から最短60分で審査回答可能！
• 最短即日でお借り入れが可能！　即契（そっけい）郵送物や申込書記入は不要！　便利なWEB契約
• ご契約枠最高800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.7％〜17.8％	30万円〜800万円	最短60分
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日		50万円まで原則不要

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【PR】オリックス･クレジット株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短60分以内 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年17.8%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

オリックス・クレジット株式会社では、上述した「ORIX MONEY」のほかにも、「VIPローンカード」という名称の個人向けカードローンが取り扱われています。

VIPローンカードはWEB完結融資に対応しており、最短60分で審査が完了。カードが届いていない状態でも、アプリや会員専用サイトから振り込みによる融資の申し込みが可能です。

適用される金利の下限がORIX MONEYよりも0.2％高くなっていますが、VIPローンカードの会員は24時間365日対応の「お問い合わせ窓口」を利用できるほか、マネー相談の専任スタッフが対応する「カウンセリングデスク」でお金に関する相談もできます。

また、レンタカーサービスやホテルなどを優待価格で利用できる特典も付帯しているので、ぜひご活用ください。

22位：住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン

おすすめポイント

• 借入・返済時のATM手数料０円。
• 基準金利からさらに！最大0.6%の金利優遇
• 毎月のご返済は2000円から！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.99％〜14.79％	10万円〜1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】住信SBIネット銀行 株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短数日 融資：最短数日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.79%(※)
	借入上限額	最大1000万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

(※)※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行のカードローンは、申し込みから返済までのプロセスをWEB上で完結できるローン商品です。

24時間365日、パソコンやスマートフォンで申し込めるので、多忙な方におすすめです。利用限度額が最高1,000万円となっているので、「まとまった金額を借入したい」という方は、申し込みを検討してはいかがでしょうか。

なお、審査のプロセスにおいて、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。ただし、申込者のプライバシーに配慮し、担当者の個人名で連絡がおこなわれますし、「カードローン」という名称を出すことはないので、ご安心ください。

ミライノカード(JCB)を保有している場合は金利が0.1％分、SBI証券口座を保有している場合は金利が0.5％分優遇される場合があります。

「フラット35(買取型)やフラットパッケージローンは対象外になる」など、例外規定もあるため、申し込む前に、住信SBIネット銀行公式サイトで詳細をご確認ください。

23位：auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.48％〜17.5％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】auじぶん銀行株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年17.5%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

auじぶん銀行は、「じぶんローン」という名称のカードローン商品を提供しています。WEB完結融資に対応しており、店舗に出向くことなく、インターネットで24時間申し込むことが可能です。

なお、カードローンの審査の過程で、在籍確認のために勤務先に電話がかかってきます。

原則として銀行名(auじぶん銀行)を名乗って連絡がおこなわれますが、個人名で連絡してもらうことも可能なので、希望する場合はauじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて、その旨を伝えましょう。

審査通過後、契約内容をインターネット上で確認でき、ローン専用カードで提携ATMから借入する方法のほか、口座への振り込みで融資を受ける方法も選択できます。

ローン専用カードが届く前に振り込んでもらえる場合もあるので、「カードが届くまで待てない」という方は、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて「振り込みでの融資を希望する」と伝えてください。

24位：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.4％〜14.6％	10万円〜800万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短翌日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三菱ＵＦＪ銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.6%
	借入上限額	最大500万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

三菱UFJ銀行は「バンクイック」という名称のカードローン商品を提供しており、インターネットで24時間365日、申し込みが可能です。

メガバンクならではの安心感があり、また三菱UFJ銀行の口座がなくともカードローンの利用は可能です。

なお、在籍確認のために、勤務先に電話がかかってくる場合がありますが、プライバシーに十分配慮されたうえで実施されるため、その点はご安心ください。

WEB完結融資に対応しているので、「多忙で、ATMに足を運ぶ時間的な余裕がない」という方は、インターネットから申し込んだうえで、審査通過後に口座に振り込んでもらう形で融資を受けるのがおすすめです。

25位：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利2％以下と超低金利でご提供！
• 初回借入日から30日間利息0円！
• 限度内なら何度でもお借り入れ可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.59％〜18.0％	1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

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【PR】PayPay銀行株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大1000万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

PayPay銀行のカードローンは、申し込みから借入、返済に至るまでの全プロセスがWEB上で完結するローン商品です。

くわえてPayPay銀行カードローンでは、初回利用に限り30日間の無利息期間が用意されています。

出典元：PayPay銀行｜無利息特約

適用できるのは、利用限度額が1,000万円の方のみではあるものの、融資を受けられる方にとっては大きなメリットでしょう。

なお、カードローンの審査の過程で、勤務先に在籍確認のための電話がかかってきますが、その際に「銀行名＋担当者名」が伝えられることを把握しておきましょう。

ちなみに、PayPay銀行の口座をお持ちの方は、審査において優遇されます。また、口座をお持ちではない方と比較すると平均1日程度、融資を受けるまでの期間が短くなり、最短で翌日にカードローンの借入が可能です。

26位：りそなプレミアムカードローン

りそなプレミアムカードローン

おすすめポイント

• お申込み～ご契約までWEBで完結
• 金利(変動金利)は年3.5%～13.5%
• ご利用限度額は最大800万円まで。

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.99％〜13.5％	10万円〜最大800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社りそな銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年13.5%
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

りそな銀行は、「りそなプレミアムカードローン」という名称のカードローン商品を提供しています。

特徴として、以下の２点が挙げられます。

りそなプレミアムカードローンを利用することによって、りそなクラブポイントを貯めることができます。

出典元：りそなカードローンのおすすめポイント

貯めたポイントはキャッシュバック、あるいは楽天ポイントやWAONポイントなどに変換可能です。

また、りそな銀行の住宅ローンを利用している方は、金利が0.5％軽減される特典があります。

0.5%引き下げられた場合、金利の低さは銀行カードローンのなかでもトップクラスになるでしょう。

そのほかの詳細は、ぜひ以下の公式サイトより確認してみてください。

27位：ベルーナノーティス

ベルーナノーティス

おすすめポイント

• 80歳まで借入可能
• 限度額50万円まで収入証明書原則不要！
• 初めての場合は1～300万円までの融資

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	1万円〜300万円	最短30分
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社サンステージ

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短30分以内 融資：最短即日
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大14日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大300万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

ベルーナノーティスは、株式会社サンステージ(通信販売を手がける株式会社ベルーナから、2002年に子会社として分離)が展開している消費者金融です。

1987年に親会社で消費者金融サービスをスタートして以来、35年以上にわたって消費者金融サービスを提供し続けてきました。

ベルーナノーティスのカードローンの審査は、最短30分で完了します。申し込みおよび契約はインターネットと電話で完了するので、店舗に出向く必要はありません。

無利息期間は14日間と短めではありますが、完済後に再び利用できるため、無利息期間内に完済できる方は利息を抑えての借入が可能です。

また「高齢だから、融資を受けることは無理だろう」と諦める必要はありません。ベルーナノーティスのカードローンでは80歳まで申し込みが可能です。

28位：LINEポケットマネー

LINEポケットマネー

おすすめポイント

• LINE Payと連動
• 申し込み、借り入れ、返済のすべてのフローがアプリ上で完結
• 個人向け無担保ローンサービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	5万円〜300万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】LINE Credit株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大300万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

LINEポケットマネーは、LINE Credit 株式会社が展開しているWEB完結型ローンです。

カードレスのサービスであり、申込手段はスマートフォン用アプリの「LINE」に限定されています(「LINEウォレット」から「ポケットマネー」を選択し、さらに「申込む」を選択)。

ちなみに、「口座への振り込み」のほかに「LINE Payへのチャージ」という方法での借入も可能です。LINEやLINE Payを使い慣れている方にとっては、申し込みやすく、利用しやすいサービスといえるでしょう。

最短即日融資にも対応している(最短10分で審査結果が通知される)ので、「今すぐ融資を受けたい」とお考えの方は、LINEポケットマネーの申し込みを検討してはいかがでしょうか。

審査に特徴があり、SNSのLINEの利用傾向に基づくスコアリング「LINEスコア」と、従来の信用情報をかけ合わせて、個々の利用者に対して利用限度額や金利が提示されます。

なお、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることを把握しておきましょう。そのほか詳細については、LINEポケットマネーの公式サイトでご確認ください。

29位：au PAY スマートローン

出典元：au Payスマートローン公式ホームページ

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短30分以内 融資：最短即日以内
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	最大100万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が展開しているWEB完結型ローンです。

カードレスタイプのサービスで、申込みから借入・返済をスマートフォンで完結することができます。

「au PAY スマートローン」という名前ですが、auユーザー以外の方でも利用可能です。

最短30分で審査が完了するので、急いで融資を受けたい方にもおすすめのカードローンといえます。

借入したお金はau PAYの残高にかんたんにチャージができるので、普段からau PAYを利用している方にとっては、より使いやすいでしょう。

そのほかの詳細については、公式サイトから確認できますので、興味のある方はぜひチェックしてみて下さい。

30位：セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短翌日にお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年12.0％〜15.0％	10万円〜300万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社セブン銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日以内 融資：最短即日以内
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年15.0％
	借入上限額	最大300万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

セブン銀行のローンサービス(カードローン)は、セブン銀行キャッシュカードまたはスマートフォン用アプリ「Myセブン銀行」を用いて、ATMなどで現金を借入することが可能なローン商品です。ローン専用カードの発行はありません。

WEB完結融資に対応しており、「Myセブン銀行」から申し込んだうえで、審査に通ったら「セブン銀行ATM」「セブン銀行の普通預金口座への振り込み」という2種類の方法で融資を受けることが可能です。

なお、セブン銀行の口座を開設していない方は、ローンサービスの申込前に口座を開設しなければなりません(「Myセブン銀行」を利用すれば、キャッシュカードが届く前に借入することが可能)。

ちなみに、セブン銀行のカードローン審査では、相談次第で在籍確認の方法を書類提出に変更できますので、その点はご安心ください。

31位：フタバ

フタバ

おすすめポイント

• インターネットなら、来店不要で契約可能！
• 金利は14.959%〜19.945％
• 保証人・担保不要！

実質年率	借入限度額	審査時間
年14.96％〜19.95％	1万円〜50万円	最短2時間
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】フタバ株式会社

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日以内 融資：最短即日以内
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	19.945％
	借入上限額	最大50万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

フタバ株式会社は、1962年に創業し、60年以上の社歴がある消費者金融です。

申込資格が「他社(消費者金融)からの借入が４社以内(銀行、信販会社などのローン・キャッシングは除外)」とされているため、既に複数他社から借入している方でもカードローンに申込可能です。

WEB上で申込後、平日16時までに審査が完了すれば、「口座への振り込み」によって最短即日融資を受けることが可能です。店舗に出向く必要はありません。

後日、自宅に書類が郵送されてくるので、必要事項を記入し、住民票と一緒に返送しましょう。なお、審査の過程で、「お申込みフォーム」に入力した「連絡先」に個人名で電話がかかってくる可能性があります。

32位：広島銀行カードローン

広島銀行カードローン

おすすめポイント

• 来店不要！WEBで完結！
• お手持ちのキャッシュカードで、そのまま使える！
• 最大ご融資限度額500万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.48％〜13.47％	10万円〜500万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

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【PR】株式会社 広島銀行

借入スピード	融資までのスピード	審査：翌日以降 融資：翌日以降
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年13.475％
	借入上限額	最大500万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

広島銀行のカードローン「マイライフプラス」は、広島銀行の口座をお持ちでなくても利用できるカードローンです(ただし広島銀行の口座がないとインターネット経由での申込みは不可)。

カードローンの借入や返済・残高確認などがすべて「ひろぎんアプリ」で完結できるので、手続きも非常にかんたんです。

お手持ちのキャッシュカードがそのまま使えるので、新たにローンカードを発行する必要もありません。

広島銀行の営業エリア外の方は利用できませんので、その点はネックとなるでしょう。

33位：キャッシングMOFF

キャッシングMOFF

おすすめポイント

• 最短即日で振込融資可能！
• ご利用限度額は最大100万円まで
• 最長5年の返済期間を設定可能

実質年率	借入限度額	審査時間
年15.0％〜20.0％	1万円〜100万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社MOFF

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日以内 融資：最短即日以内
	WEB完結の可否	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年20.0%
	借入上限額	最大100万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

キャッシングMOFF(旧「キャッシングエニー」)は、株式会社MOFFが展開している消費者金融です。

「来店」「電話」「郵便」「FAX」「インターネット」の5種類の申込方法が用意されており、最短30分で審査が完了。来店または電話で申し込んだ場合は、最短即日融資に対応しています。

遠隔地に住んでいて店舗(東京都台東区)に出向くことができない場合は、インターネットから申し込んだうえで、口座に振り込んでもらう形で融資を受けることをおすすめします。

なお、勤務先に在籍確認のための電話がかかってくる可能性があるので、電話番号などを正確に申告してください。

ちなみに、キャッシングMOFFでは、「1dayダイレクト」と「ビッグ」という2種類のカードローン商品が用意されており、利用限度額や金利に違いがあります。

34位：キャッシング エイワ

キャッシングエイワ

おすすめポイント

• 女性専用のレディースローンあり。
• 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資！
• 3項目でわかるお借入診断！

実質年率	借入限度額	審査時間
年17.95％〜19.94％	1万円〜50万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日		必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社エイワ

借入スピード	融資までのスピード	審査：最短即日 融資：最短即日
	WEB完結の可否	不可
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年19.94%
	借入上限額	最大50万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

株式会社エイワは、1961年創業の消費者金融です。

特徴は、「対面での審査」にこだわりを持っていること。申込者と直接会話し、「年収」や「勤務先」などのデータだけではうかがい知ることのできない要素も参考にしています。

そのため、WEB完結融資には対応しておらず、借入をお急ぎの方にとっては不向きの可能性があります。

店舗は、北海道から九州まで、全国の主要都市に存在します。

なお、エイワのカードローンを利用する際には、電話による在籍確認が実施される可能性があります。

【目的別】カードローンの選び方！重視したい項目ごとのおすすめも紹介

ここまで紹介したおすすめランキングは、カードローンごとの特徴から総合的に評価して作成したものです。

しかし、カードローンを検討される方の中には、すでに重視したい項目が決まっており、その項目だけで比較したいという方もいるのではないでしょうか。

項目は大きく分けると、借入スピード・金利と借入額・バレにくさの3つになります。

上記から、優先順位を決めておくことでカードローンは選びやすくなります。

ここからは、重視したい項目ごとのおすすめを紹介いたします。

それぞれの項目についても、詳しく解説していきますので是非参考にしてください。

【借入スピード】融資までのスピード

実際に借入できるまでに要する時間は、各カードローン会社によって異なります。

例えばアイフルのような大手消費者金融では、審査の一部にAIを取り入れてシステム化するなど、借入までの早さに注力しており即日融資が可能です。

特に消費者金融ビジネスのノウハウとも言われる「スコアリングシステム」は、消費者金融会社が統計学をもとに、自社の膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作られた与信データベースであり、即時に融資の可否や利用限度額などの与信判断情報を示すことができます。

引用元：消費者向け無担保ローン事業の仕組み-アイフル株式会社

一方で、銀行カードローンは、基本的には即日融資に対応していません。(一部例外あり)

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。

引用元：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ｜産経新聞

カードローンの申込者が反社会的勢力とかかわりがないことを確認する目的で、警察庁のデータベースに照会をかけるため、銀行カードローンでは借入までに数日を要する場合が多いです。

そのため、「とにかく急いで借入したい」といった要望をお持ちの方は、それを実現できる業者を把握し、申込む必要があります。

本項目の審査・融資スピードだけを比較した場合のランキングを作成しましたので、ぜひ参考にしてください。

審査を全て人力でおこなうのではなく、AIを活用してシステム的に評価できることから、大手消費者金融が順当にランクインしています。

特に1位のプロミスは最短3分で早さが突出しているため、いざという時は大いに頼りになるでしょう。

ただし、早さはあくまでも最短の目安であり、必ずしも提示通りの時間で借入できるわけではない、という点に注意が必要です。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 電話の在籍確認、郵送物は原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

審査・融資スピードが比較的早い、そのほかのカードローンは以下になります。

【借入スピード】WEB完結の可否

スマホなどで契約から借入までWEB完結できるカードローンか確認しましょう。来店が不要になるため、24時間いつでも簡単に申込ができます。

忙しくて店舗に行く時間がない方でも、スピーディーに借入できるためおすすめです。

基本的に「WEB完結」で借入できる場合は公式サイトに明記されています。

カードローンの申込をWEB完結させたい方は以下の比較表を参考に、カードローン会社を選ぶのがおすすめです。

【借入スピード】口座開設の有無

カードローンを利用するにあたって、口座開設が必要になる場合があります。

口座開設が必要な会社は、借入までの時間が遅くなることが考えられるため、お急ぎの方にはおすすめしません。

反対に口座開設が不要、もしくはすでに指定口座をもっている会社を選ぶことで、スピーディーな借入が可能となります。

口座開設不要で借入ができる会社も、指定口座がないと利用方法が制限される場合があるため、そちらも確認しておきましょう。

口座開設無しで、カードローンの申込をしたい方は以下の比較表を参考に、カードローン会社を選ぶのがおすすめです。

【金利と借入額】無利息期間

カードローンのなかには、一定期間無利息で借入できる「無利息期間」が設けられていることもあります。

利息による負担を抑えたい方は、無利息期間が利用できて、かつ適用期間の長いカードローンを選ぶとよいでしょう。

また注意点として、無利息期間が用意された多くのカードローンでは、初回契約と同日に日数のカウントがスタートする点が挙げられます。

そのため無利息期間を重視してカードローンを選ぶ際は、適用期間の長さだけでなく、適用される期間を逆算して、契約日から検討しておくことをおすすめします。

本項目の無利息期間だけを比較したランキングを作成しましたので、ぜひご覧ください。

無利息期間の長さは、最大180日(※)のレイクが圧倒的な1位です。

また、中小消費者金融であるダイレクトワンが55日と二番目に長く、次に利用日から数えて30日利用できる大手消費者金融のプロミスが続きます。

すぐに借入する予定で、金利による負担を抑えたいときは、とりあえず無利息期間が長めのカードローンを選んでおくとよいでしょう。

ただし、無利息期間が適用されるのはいずれも初回利用者に限るため、利用済みのカードローン以外を選ぶ必要があります。

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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【PR】新生フィナンシャル株式会社

【金利と借入額】上限金利

カードローンの初回利用時や少額借入時は、多くの場合、上限に近い数値の金利が適用されることになります。

そのため、利息による負担を少しでも抑えたい場合は、上限金利が低く設定されているカードローン会社を選ぶことも重要です。

そこで各社の上限金利を比較しました。短期的に少額融資を受ける予定の人は、こちらを参考にするのがおすすめです。

長期的に大きく借りたいと考えている方は、適用金利が下がっていくことが考えられるため、下限金利も確認しておきましょう。

以下は、下限金利が低いランキングです。

金利を考慮してカードローンを選ぶ際は、上限金利18.0%を1つの目安とされてみてはいかがでしょうか。

多くのカードローンが、上限金利を18.0%以下に設定しています。それ以上の金利で借入する場合は一旦手続きを止めて、ほかのカードローン会社を検討するのがよいでしょう。

銀行カードローンの場合は14.0～15.0%の金利で借入できます。デメリットとしては借入までに時間がかかり、無利息期間が利用できない点が挙げられます。

無利息期間のあるカードローンで、期間内に完済できる見込みがあれば、上限金利はそこまで重要ではないかもしれません。しかし、長期的に借入するとなれば、注目して然るべきでしょう。

低金利で借入できるカードローンについては、以下の記事で詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

低金利のカードローン26選！お金借りる際に金利安い銀行は？超低金利ローンもご紹介

【金利と借入額】借入上限額

「大きく借入したい」「将来的には増額も検討している」といった方は、借入上限額も比較しておくとよいでしょう。

銀行カードローンであれば大きい額の融資にも対応していますが、カードローン会社によっては、借入上限額が100万円未満のところもあります。

実際に借入できる金額は審査によって決まるため、必ずしも上限額まで借入できるわけではありませんが、上限の低さで後々後悔しないためにも確認しておきたいところです。

借入上限額が高いカードローン会社は以下のとおりです。

横浜銀行などの一部銀行カードローンでは、最大で1000万円まで借りることができます。大きく借りたい方は、ご検討ください。

横浜銀行カードローン

おすすめポイント

• お借入限度額最大1,000万円
• 横浜銀⾏⼝座がなくても24時間WEBでお申込可能。審査結果は最短即日回答
• ご契約と同時にご融資可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.6％	10万円〜1,000万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社　横浜銀行

【バレにくさ】在籍確認の方法

在籍確認とは、利用者が申請したとおり、本当に勤務先に在籍しているのか確認をおこなうことです。

貸金業法の第13条では、「返済能力の調査義務」が定められているため、カードローン会社の審査では勤務先の在籍確認が必ず実施されます。

このとき、カードローン会社から勤務先に電話がかかってくるのではと不安に感じる方も多いのではないでしょうか。

しかし、在籍確認は必ずしも電話連絡によって実施されるわけではなく、貸金業者によっては書類提出に代替可能です。

例えば大手のアコムのように、公式サイト上に「原則として電話連絡をしない」「書類(直近の給与明細など)の提出によって在籍確認を実施する」という内容が記載されているケースもあります。

アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。

もし実施が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心してご利用いただくことができます。

アコム｜在籍確認の電話は勤務先にかかってくる？

職場に電話連絡してほしくないといった要望をお持ちの方は、在籍確認が電話連絡ではなく、書類で代替できるカードローン会社をお選びください。

対象のカードローンは、以下の比較一覧表のとおりです。

在籍確認を書類提出で済ませられるのは、基本的に大手消費者金融のみです。

そのほかのカードローン会社においては、プライバシーに配慮した上で、電話連絡によって在籍確認が実施されることが多いため、バレるリスクを抑えたい方は消費者金融からカードローンをお選びください。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)	なし
審査時間	最短20分	最短18分	最短3分	申込み後最短15秒	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年4.50〜18.00％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

在籍確認なしでキャッシングできるカードローンランキング！会社への電話連絡なしで即日借入れできる

【バレにくさ】郵送物の有無

カードローンのなかには、明細や契約書など、書類関連の郵送物が自宅に送付されるものもあります。

1人暮らしの場合は特に気にならないかもしれませんが、ご家族と同居の場合、カードローンの利用がバレてしまうのではないかと、気になる方も多いでしょう。

そういった不安や懸念を払拭するために、一部のカードローン(特に大手消費者金融)では「郵送物なし」で借入できる旨が公式サイトに明記されています。

アコムのカードローンは、郵送物なしでご利用いただけます。「契約に関する書類」や「利用明細書」だけではなく、「カード」そのものを自宅で受け取らないことも可能です。

引用元：アコム｜郵送物なしでカードローンは利用できる？

カードローン関連の郵送物の送付を避けたい方は以下の比較表を参考に、カードローン会社を選ぶのがおすすめです。

また、カードローンに限らずバレずにお金を借りる方法については以下の記事でも詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

誰にもバレずにお金を借りる方法を紹介！カードローン以外に会社や家族に内緒でお金を借りる方法も

カードローンの借入から返済までの流れ

ここまでおすすめの会社や、選び方について紹介してきました。では、実際に借入するにはどうしたらよいのでしょうか。

以下は、カードローンの申込から返済までの流れです。

申込から借入まで、スムーズにいけば30分以内に済ませることも可能なのが、カードローンの大きなメリットです。

以下より、各段階について詳しく説明します。

カードローン会社を選び、申し込む

まず、本記事を参考にして、ご自身に適したカードローン会社をお選びください。

そして、各カードローンの公式サイトを閲覧し、融資の条件などを確認したうえで申し込みをおこないましょう。

以下は、主な申込方法です。

有人店舗や無人契約機は営業時間が限られているため、お急ぎの方は24時間受付可能な場合が多いWEBからの申し込みがおすすめです。

スマホを操作するだけで、家から1歩も出ることなくカードローンの申し込みができます。

必要書類を提出する

申し込みの際には、本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)を提出しなければなりません。

本人確認書類として利用できる書類の種類は、カードローンによって異なりますが、一般的には以下の書類が該当します。

参考元：全国銀行協会｜本人確認書類って何？

書類を適切に準備するために、利用を検討しているカードローンの商品詳細ページなどで確認しておきましょう。

また、「借入希望額が50万円を超える場合」または「借入希望額と他社での借入額の合計が100万円を超える場合」には、収入証明書類(源泉徴収票、給与明細書など)の提出も必要になります。

申込みを終えてから必要書類を用意しようとすると、すぐに用意できなくて焦ってしまうかもしれません。

カードローンに申込むことを決めた時点で、必要書類を確認して用意しておくのが望ましいでしょう。

審査が実施される

申し込みをすると、審査のプロセスに移行します(消費者金融などの貸金業者の場合は、「貸金業法」に基づいて実施)。審査に通らなければ、カードローン会社から融資を受けることはできません。

申込画面・申込用紙に入力・記入した内容(年収・年齢など)や、信用情報機関に登録されている信用情報(過去の返済履歴など)に基づいて、「貸し出して問題ない」と判断されたら審査通過となり、メールなどで結果が通知されます。

消費者金融カードローンでは当日中に審査が完了する場合もありますが、基本的に銀行カードローンでは警察庁のデータベースへの照会が実施されるため、審査が完了するのは最短でも翌日以降になることにご注意ください。

契約を締結する

審査に通ったら、契約を締結してください。多くのカードローンではインターネット上で契約をおこなえます。

ただし、郵送での手続きになる場合や、カードローンによっては来店が必要になる場合もあるので、あらかじめ各カードローンの公式サイトを閲覧して手順を確認しておきましょう。

なお、契約内容(金利など)に目を通し、納得したうえで締結することが大切です。不明な点がある場合は、金融機関にお問い合わせください。

契約後にローンカードを郵送してもらう場合、実際に手元にローンカードが届くのは契約日の数日後になります。

カードローン業者の店舗や窓口でローンカードを発行してもらえばすぐに受け取れますが、店舗・窓口の営業時間を過ぎてしまうと、受け取ることはできません。

契約後にローンカードをすぐに発行したい方は、自動契約機でカードローンの契約をすることをおすすめします。

自動契約機でローンカードを受け取る流れは、以下のとおりです。

ローンカードの受け取りが完了すれば、あとは併設のATMから借入が可能です。

一応、自動契約機からでも申込から契約までの手続きが可能ですが、WEB申込の方が早いため、お急ぎの方は上記の流れで進めることをおすすめします。

借入する

ローンカードを受け取ったら、借入に進みましょう。

以下は、主な借入方法です。詳細について知りたい場合は、各カードローンの公式サイトをご覧ください。

ATMを利用する場合は、ATMの種類や利用する時間帯によって利用手数料の有無が変わることがあります。

1回ごとの金額は大したことはありませんが、カードローンを継続して利用する場合は積み重なって大きな金額になってしまうでしょう。

手数料無料で利用できるATMの種類や時間帯がある場合は、なるべくそういったATMを利用するのがおすすめです。

また、近年「カードレス」で借入することが可能な仕組み(アプリなどから申し込みをしたうえで、銀行口座に振り込まれることで融資を受ける仕組み)を提供する金融機関も増加しています。

スマートフォンのアプリで操作や指示をおこなうだけで、借入や返済ができるスマホATMといったサービスなどです。

ローソン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取り、表示される企業番号と認証番号※3を入力することでプロミスのお借入れ、ご返済が可能となります。

引用元：株式会社ローソン銀行のプレスリリース

ローンカードを常に財布やカード入れに入れているわけではない場合、ローンカードを家に忘れて借入・返済ができないことも考えられます。

そのようなケースでもスマホATMが利用できれば、カードレスで対応できるので便利です。

また、カードレスで借入や返済ができるということは、ローンカードの存在からカードローンの利用がバレてしまう可能性が低くなることも意味しています。

周囲に内緒でカードローンを利用したい方は、スマホATMに対応しているカードローンを中心に検討するのがおすすめです。

スマホATMで利用できるATMはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなので、普段からセブン-イレブンやローソンを利用する機会が多い方であれば、サービスを活用しやすいでしょう。

店舗やATMなどに足を運ばなくても良いため、多忙な方に特におすすめです。

返済する

カードローンで借入をしたら、後日、必ず「返済」をしなければなりません。

事前に各社の公式サイト上で提供されている「返済シミュレーション機能」を活用しましょう。利息や返済総額、毎月の返済額などを把握し、計画的な利用をおすすめします。

以下はカードローンの主な返済手段です。

銀行口座からの自動引き落としに関しては、「毎月1回指定された日」に返済するケースが多いものの、カードローンによっては複数の日から返済日を選択可能な場合もあります。

カードローンの主な返済方式は、以下の2種類 です。

毎月の負担はリボ払いのほうが少なくなりますが、利息の合計は一括返済のほうが少なくなります。

通常はリボ払いで返済しつつ、資金に余裕があるタイミングに繰上返済をすることで、返済期間を短縮できる金融機関もあるので、事前に各社の公式サイトを閲覧し、どのような返済方式に対応しているのかをご確認ください。

そもそもカードローンとは？利用者の実態や商品の仕組みを解説

カードローンを初めて利用する方の中には、そもそもカードローンについてあまりわかっていないという方もいるのではないでしょうか。

カードローンとは、消費者金融や銀行、信販会社などが提供している個人向け融資商品を指します。

限られた目的にしか利用できないローンが多いなか、カードローンは基本的に自由に使うことができます。

日本貸金業協会の調査(※)によると、2023年度における貸金業サービスの利用者は約1,068万人と報告されています。

つまり、日本の人口から単純に考えると、約10人に1人はカードローン等の貸金業者サービスを利用していることになります。

そのため、お金を借りる方法の1つとして、カードローンは身近な選択肢であるといえるでしょう。

(※)日本貸金業協会「2023年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」

では、どのカードローン会社を利用している方が多いのでしょうか。

そこで、ドットマネー編集部では、実際に利用経験のある方々に「利用したカードローン」についてアンケート調査を実施しました。

結果は以下の通りです。

アンケート結果からわかるとおり、カードローン利用者のうち約3人に2人は消費者金融を選択しています。

また、消費者金融の利用者は、約3人に1人が「アコム」もしくは「アイフル」、約5人に1人は「プロミス」を選ぶ傾向が明らかになりました。

この理由としては、大手消費者金融の特徴である、融資のスピード・無利息期間・郵送物や電話での在籍確認が原則なしといったメリットにあると考えられます。

CM等でも目にする機会の多い消費者金融は、知名度が高く、ゆえに人気も高いと考えられるでしょう。

利用者からすれば安心感も大きく、またサービスも充実しているとなれば、ほかのカードローン会社よりも選ばれやすいのは納得の結果といえるでしょう。

ランキングで紹介したように、本記事でも上位でおすすめしています。

順位	2位	3位	4位
カードローン
公式サイト	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る
融資までのスピード	審査:最短20分(※1) 融資:最短20分(※1)	審査:最短18分(※3) 融資:最短18分(※3)	審査:最短3分以内 融資:最短3分以内
WEB完結の可否	可能	可能	可能
口座開設の有無	不要	不要	不要
無利息期間	最大30日	最大30日	最大30日
上限金利	年18.0%	年18.0%	年17.8%
借入上限額	最大800万円	最大800万円	最大500万円
在籍確認の方法	書類提出(※2)	書類提出	書類提出
郵送物の有無	原則なし	原則なし	原則なし

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
(※2)原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
(※3)申込状況によってはご希望に沿いかねます

アコムとアイフルに関しては、新規申込件数を細かく開示しており、実際に多くの方に選ばれていることがわかります。

2024年の4月～6月における2社の新規申込件数は、次の比較表のとおりです。

上記からわかるとおり、カードローンは大手消費者金融を中心に人気を集めています。

カードローンが人気の理由としては、下記のような特徴にあると考えられます。

一般的にローンは借入金の使途が決められており、住宅ローンであれば住宅や土地の購入など、マイカーローンであれば自動車の購入や車検費用など、限られた目的にしか利用できません。

しかしカードローンは、基本的に借入したお金の使途は自由です。

借入したお金を自由に使えるのは、ほかのローンにはない、カードローンならではの特徴といえるでしょう※。

最近は、「スマートフォンのアプリなどで申し込みをすると、店舗に足を運んでカードを受け取ることなく、銀行口座に振り込まれる」という方法(WEB完結融資)に対応している金融機関も存在します。

カードレスで借入することが可能で、店舗やATMに出向く必要がないため、多忙な方にも人気です。

カードローンの仕組みについて、以下で詳しく説明します。

(※)個人での使用が想定されているローンのため、事業性資金として利用することは禁止されていることがあります。その点には注意しておきましょう

種類とそれぞれの特徴

カードローンの種類ごとの特徴を以下の比較表にまとめました。

以下より、各種類のカードローンの特徴を詳しく説明します。

消費者金融カードローン

以下は、消費者金融カードローンの主な特徴です。

消費者金融のカードローンには、貸金業法に基づいて「総量規制」が適用されます。そのため、「年収の3分の1を超える金額」を借入することはできません。

申し込みから融資までに要する時間が短い傾向があり、カードローンによっては最短即日融資に対応しているケースもあります。

銀行のカードローンと比較すると金利が高めではありますが、「なるべく早く借入したい」という方は、消費者金融のカードローンがおすすめです。

なお、カードローンによっては無利息期間が用意されている場合もあります。

期間内に返済できれば、銀行などから借入した場合よりも返済総額を低減することが可能なのは、消費者金融カードローンのメリットです。

消費者金融カードローンのなかには、大手消費者金融と中小消費者金融の2種類があります。

これら2つの違いについて以下の比較表でまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

大手消費者金融の特徴としては、審査・融資の早さや、無利息期間が利用できる点などが挙げられます。

一方、中小消費者金融では、一部対面式による審査を取り入れるなど、その柔軟性が特徴として挙げられます。

そのため借入のお得さを考慮すると、まずは大手消費者金融から申込むことをおすすめしますが、その審査に落ちた際には、中小消費者金融を頼ってみるのもいいでしょう。

消費者金融おすすめ人気ランキング【2024年最新比較】お金借りるならどこがいい？

銀行カードローン

以下は、銀行カードローンの主な特徴です。

銀行カードローンには貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、総量規制の適用を受けません。

ただし、総量規制と同等の自主規制が実施されていることにご注意ください。総量規制対象外のカードローンといえども、際限なく借入することが可能なわけではありません。

なお、銀行カードローンの金利は、消費者金融のカードローンと比較すると低い傾向があります。

銀行カードローンの審査は厳しい？通りやすい？

銀行カードローンは、過去に金融庁から指摘を受けた経緯もあって、貸付対象の審査はより入念におこなわれています。

金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施

引用元：金融庁｜銀行カードローンの実態調査結果

また、銀行カードローンは消費者金融と比較すると低金利といえます。融資を提供する業務形態ですが、同じ金額を融資した場合、金利が低いほうが金融機関が得られる利益は少なくなります。

その場合、利用者から返済してもらえなかった場合に被る損害が相対的に大きいです。そのため、消費者金融と比較すると金利が低い銀行カードローンでは、申込者の返済能力などをより入念にチェックすることが考えられるでしょう。

信販会社カードローン

信販会社とは、クレジットカードや各種ローンなど、信用供与に関するサービスを提供する事業者のことです。

以下は、信販系カードローン(信販会社が提供しているカードローン商品)の主な特徴です。

信販会社のカードローンには、貸金業法が適用されます。

そのため、消費者金融のカードローンと同様に、総量規制によって「年収の3分の1を超える金額」を借入することができません。

なお、銀行のカードローンと比較すると審査に要する時間が短く、消費者金融カードローンよりも金利が低い傾向があります。

また、消費者金融と比較すると金利が低いとはいえ、消費者金融のように無利息期間を利用できるわけではありません。

無利息期間に完済できるのであれば、結果的には消費者金融を利用したほうがお得になり、また借入もスピーディで利便性も高いでしょう。

借入上限額と総量規制

カードローンには、500万円や800万円など、それぞれ借入上限額が定められています。

しかし、カードローン会社に申込んだら最大でそれだけの金額を必ず借りられるわけではありません。

というのも、カードローンを取り扱っている消費者金融や信販会社は、「貸金業法」という法律を守って融資をおこなう必要があるからです。

貸金業法では、「申込者の年収の3分の1を超す金額の融資はおこなえない」という「総量規制」が定められています。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

金融庁 貸金業法Q&A「総量規制とは」

そのため、たとえ借入上限額が800万円のカードローンであっても、年収600万円の人が申込んだ場合に融資を受けられる金額の上限は200万円です。

銀行は貸金業者ではないため貸金業法に従う必要はありませんが、独自に総量規制相当の規制を設けていることが多く、貸金業者同様に年収の3分の1を融資金額の上限としているのが一般的です。

カードローンの利用においては、借入上限額とは別にご自身の年収による融資上限額があることは、念頭に置いておきましょう。

上限金利と利息の計算方法

カードローンではそれぞれ「〇.〇〇%～××.××%」のような形で、適用金利が定められています。

実際にどれだけの金利が設定されるかは審査次第ですが、借入金額に応じて上限金利は以下のように定められています。

そのため、たとえ設定金利が「4.5%～18.0%」のカードローンであっても、借入金額が100万円以上であれば18.0%の金利を適用されることはなく、上限でも15.0%となります。

また、カードローンの返済時に支払うべき利息の金額は、次の式によって計算されます。

利息の計算式：借入金額 × 金利 × 借入日数 ÷ 365

一例として、カードローンで150万円を金利15.0%で借入し、30日後に発生する利息は以下式のとおりです。

150万円(借入金額) × 0.15(金利) × 30(借入日数) ÷ 365 ≒ 18,500円

利息の計算方法を把握しておくことで、より正確にカードローンの返済計画を立てやすくなるでしょう。

借り換えローン

すでにカードローンを利用している場合でも、借り換えローンを利用すれば金利負担を抑えられる可能性があります。

借り換えローンを利用する場合、今よりも優れた条件で融資を受けられるところに乗り換えるのが一般的です。

そのため、借り換えローンを利用して借入先を乗り換えることで、より金利が低い状態で返済を継続することが可能です。 

代表的な借り換えプランは、以下表のとおりです。

なお、借り換えローンは基本的に返済のみのローン商品であり、通常のカードローンのように借入と返済を繰り返せるわけではありません。

また、借り換えローンを利用する場合でも審査は必要なので、必ずしも借り換えられるわけではないことは念頭に置いておきましょう。 

おまとめローン

複数社からカードローンの借入がある場合は、「おまとめローン」で1本化することも一案です。

おまとめローンとは、借入をひとつにまとめるためのローンで、借入を1本化することで適用金利を引き下げることができます。

例として、以下の3社から借入している状況を考えてみましょう。

A社：30万円：金利18.0%
B社：40万円：金利17.0%
C社：30万円：金利16.0%

これらの借入をD社でまとめて借入することで、金利を引き下げられ、また返済日もまとめることができます。

ただし、上述した「借り換えローン」と同様に「おまとめローン」も返済のみのローン商品です。

借入の枠が増えるわけではなく、また利用する際には審査通過の必要がある点にはご注意ください。

キャッシングやフリーローンとの違い

ここからは、カードローンと似ているキャッシングやフリーローンとの違いについて解説いたします。

カードローンとキャッシングの違い

カードローンとキャッシングの違いについて、以下の比較表でまとめました。

キャッシングとは、広義では「お金を借りるサービスの総称」であり、カードローンも含まれます。

なお、狭義では「クレジットカードに付帯するキャッシング機能」を指すこともあり、この場合はカードローンは含まれないのでご注意ください。

クレジットカードには、お買い物などで決済するための「ショッピング機能」に加えて、現金を借入するための「キャッシング機能」を付帯できる場合もあります。

クレジットカード発行時にキャッシング機能を付帯させることで、お持ちのクレジットカードからスムーズに借入できるようになるでしょう。

とはいえ、クレジットカードのキャッシング機能は、消費者金融や銀行カードローンと同じく貸金業に該当し、総量規制が適用されるため、注意が必要です。

Q2-13.　貸金業者から年収の3分の1を超える借入れがありますが、クレジットカードのキャッシングを使うことはできますか？また、クレジットカードで買い物をすることはできますか？

A2-13.　クレジットカードを使用した借入れ（キャッシング）については、総量規制の対象となりますので、年収の3分の1を超える借入れがある場合、新たな借入れはできません。
金融庁 貸金業法Q&A「クレジットカードのキャッシング」

まとまった金額が必要な場合は、比較的利用枠が大きくて、利便性の高いカードローンを利用することをおすすめします。

ただし、海外だと日本のカードローンサービスは利用できないので、ローンカードを持っていても現地のATMでお金を借りることはできません。

クレジットカードのサービスであれば海外でも利用できるので、お金が必要な際にキャッシング枠を利用すれば、ATMから現地のお金を引き出すことができます。

キャッシング枠を利用して、必要になった際に都度借りるようにすれば、両替のしすぎで困るようなこともなくなるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠は、海外でお金を借りる際にとくに重宝します。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンとフリーローンの違いについて、以下の比較表でまとめました。

カードローンとフリーローンを比較したときの主な違いは、借入方式と返済期間です。

フリーローンのお借り入れは1回のみのため、返済スケジュールが立てやすいという特徴があります。

カードローンは、利用限度額の範囲内であればいつでも何度でもお借り入れができます。

引用元：SMBCモビット｜フリーローンとは？

例として、カードローンおよびフリーローンを利用して200万円の融資を受けるケースを考えてみましょう。

カードローンの場合、200万円の利用枠が用意されて、その金額の範囲内であれば自由に借入や返済をおこなうことができます。

一方フリーローンの場合、最初に200万円が口座に振り込まれて、あとは返済を継続していくのみです。

このように「繰り返し、何度でも」という特徴はカードローンのみの特徴であり、フリーローンには当てはまりません。

カードローンとフリーローンのどちらを利用しようかと検討されている方は、両者のお金の借り方まで踏まえて比較することを心がけましょう。

本記事で取り上げたカードローン会社において、フリーローンを取り扱う会社を以下にまとめました。