アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

「アコムって借りるとやばい？」と不安に感じている方もいるかもしれません。

確かにネット上では「借りるとやばい」などの噂を目にすることがありますが、アコムのような大手消費者金融は、貸金業法などの法律に基き厳格に運営されています(※1)。

そのため、世間で心配されるようなトラブルや不安な状況が発生することはまずありません。

また、アコムは新規契約者数No1の消費者金融です(※2)。

利用者も多くCMを使った知名度も高いため、カードローンが初めての方にこそおすすめの消費者金融です。

しかし、アコムに限らず、消費者金融を利用する際には注意すべき点もあります。

そこで本記事では、まずアコムがやばいと思われている誤解を具体的な根拠と合わせて解決し、その後に借りたら守るべき3つのポイントをご紹介します。

さらに、実際に利用している人たちの口コミを確認しながら、審査に通過するためのポイントもお伝えします。

安全に契約したい方や、審査に落ちたくない方は、ぜひ参考にしてください。

(※1)加盟団体
(※2)アコム 2023年3月期(2022年4月～2023年3月)における消費者向無担保貸付/消費者金融業態において(アコム調べ)

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
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アコムは本当にやばい？借りたら終わりと言われている理由を検証！

アコムで借りるのは本当にやばいのでしょうか。

ネットや世間でなぜ「やばい」とわれているのか、実際はどうなのかを根拠とともに解説していきます。

検証1. アコムで借りたら将来ローンが組めない？

結論、アコムで借りても将来ローンが組めなくなることはありません。

アコムで借りるだけではローン審査に響きませんが、以下3点を確認しておく必要はあります。

まず、借りている金額ですが、いくらであっても年収と比較して大幅に借りている場合はローンの審査に通りません。

住宅ローンやマイカーローンは、勤続年数や収入の安定さ、年間返済額や年収などを総合的に判断します。

そのためアコムで借りている金額が大きいと、返済に支障をきたすと判断され審査に落ちるでしょう。

また、アコムの返済を延滞すれば、信用情報にも傷がつきます。

信用情報はローン審査で必ず確認されるため、傷がついていれば審査に落ちるでしょう。

さらに、アコムは貸金業法に則って運営されているため、年収の3分の1までしか借りられない総量規制で制限されています。

住宅ローンなどを消費者金融で借りる人は少ないと思いますが、銀行や信用金庫などじゃない場合、総量規制でローン審査に落ちる可能性もあります。

(※)信用情報とは、クレジットカードやローンの契約や申込に関する情報のことです。ローン会社やクレジットカード会社は、この信用情報を審査時に確認することで、合否の参考にします。

返済の延滞や、複数社への申込など、お金に困っているような内容があれば審査には不利に働きます。

検証2. アコムで借りたら家に取り立てがくる？

結論、アコムで借りても家に取り立てが来ることはありません。

アコムは金融庁の貸金業登録をおこなって運営している企業であり、万が一返済が滞ってしまっても、厳しい取り立てがおこなわれることはありません(※)。

しかし、滞納が続いていると、下記のような流れで措置が取られてしまいます。

上記のように、まずは遅延損害金といって各消費者金ごとに設定されている利息が返済額に追加されていきます。

その後、電話や郵便物による支払督促がおこなわれ、2ヶ月以上滞納したり、何度も滞納が続いていたりすると信用情報に傷がつきます。

また、3ヶ月以上滞納した場合、強制解約や財産の差し押さえを執行されることがあるので、滞納だけはしないようにしましょう。

もし返済に間に合わないと感じたら、アコムのカードローンデスクで返済期日に関して相談できるため、延滞してしまう前に電話しましょう。

(※)金融庁｜貸金業者登録一覧

検証3. アコムで借りたら利息を返すだけで精一杯？

アコムの金利は最大18.0%で、これは貸金業法に則った適切な金利です。

たとえば、10万円を12回に分けて返済する場合、利息は最大でも1,500円なので、返済に困ることもないでしょう。

また、アコムは定率リボルビング方式なので、借入残高が減るにつれて利息も減っていくためどんどん利息負担は軽減されていきます。

違法な金利で儲けている闇金などは「トイチ」といって10日で10%の金利を設定しており、10万円借りたら10日で1万円の利息が追加されます。

このように闇金はどんどん利息を増やすことで、利息のみの返済に追われいつまでもお金を搾り取る業者です。

お金を借りる際は、アコムなど正規の消費者金融を選びましょう。

検証4. アコムで借りてるのは一部のやばい人だけ？

結論、アコムではさまざまな人が借入れています。

データによると、利用者の61.3%が29歳以下、10人のうち約3人は年収200万円以下と、若くて収入の低い方の利用者が多いです(※1)。

また、アコム以外を含む消費者金融で借入をおこなっているのは、全国で約1,016万人と約10人に1人です(※2)。

このように、消費者金融は世間が考えているよりも多くの方が利用しており、なかでもアコムは若い方の利用が多いのがわかります。

(※1)アコム｜よくある質問
(※2)日本貸金業協会

アコムで借りても終わらないが守るべきポイントはある

アコムでお金を借りても人生は終わりませんが、以下の3つを守っておかなければいけないのは事実です。

それぞれの内容を詳しく見ていきましょう。

返済期日を守る

返済期日を守れず滞納してしまうと、信用情報に傷がいってしまいます。

返済額が大きくなるだけならまだしも、信用情報に傷がついてしまうと、将来ローンを借りる際に審査に落ちる可能性が高いです。

信用情報機関のCICでは、滞納した情報は契約終了後最大5年間も保持されます(※)。

そのため、一度アコムで滞納してしまうと、完済したあと最大でも5年間はローン審査に落ちやすい状態になってしまうのです。

金融機関によって審査基準は違うため、必ず落ちるわけではありませんが、リスクは減らしておくべきでしょう。

(※)CIC

無理な金額を借入れない

返済が厳しい金額を借入れてしまうと、滞納のリスクが上がるだけでなく、別の金融機関からの借入も難しくなります。

仮に滞納していなくても、収入と比較した際に大きな借入があると、審査に落ちてしまう可能性があります。

また、借入金額が大きいほど利息の金額も上がり、10万円を12回だと総利息10,011円、100万円を36回だと総利息247,934円です。

利息は返済回数にもよりますが、大きなお金を借りなくてはいけないときは、事前に返済シミュレーションをおこなっておきましょう。

アコム以外と多重債務をしない

多重債務は返済難の入口です。

多重債務をしてしまうと、返済が厳しくなるだけでなく他社からの借入も難しくなり、利息も倍かかってしまい無駄な支払いが増えていきます。

借入金利は借りている金額が大きいほど低くなるため、たとえば複数社で100万円借りるよりも、アコムから100万円借りたほうが返済総額は安くすみます。

50万円以上借りるには収入証明書が必要ですが、総額100万円を超える借入にも必要なので、大きなお金を借りる際はアコムで借りてしまいましょう。

もし、利用可能額の審査が通らなくても、増額審査で借入金額を増やせるのでそちらも検討してみてください。

アコムで借りた人は実際どう？利用した人たちの口コミ・評判まとめ

アコム

おすすめポイント

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ここからは、実際にアコムを利用した人の口コミについて紹介していきます。

なお、口コミについてはマネ会「アコムの口コミ・評判」より引用しているので、詳細が気になる方は是非そちらもチェックしてみて下さい。

審査時間は早い？

スピーディーな審査はアコムの特徴の1つであり、口コミからも審査の早さに関して満足している様子が伺えます。

ただ、審査の早さは人それぞれ異なると考えられるため、必ずしも審査結果が早く届くと決めつけず、余裕を持った申込みを心がけると良いでしょう。

アコムの借入金利・利息は高い？

アコムに限った話ではありませんが、消費者金融に適用される金利は銀行カードローンに比べると高いのは事実です。

よって「在籍確認あり・当日借入できなくても低金利がいい方」は銀行カードローン、「在籍確認なしですぐにでもお金が必要な方」は消費者金融など、状況に合わせて使うのがいいでしょう。

確かに低金利のほうが望ましいですが、必要なときにお金が用意できなければ意味がありません。

アコムを利用する場合は、事前に返済シミュレーションをおこない、無理のない範囲で借入れましょう。

30日間の無利息期間を賢く使おう

アコムを初めて利用する方は、30日間の無利息期間が利用できます。

例えば返済費を給料日と合わせるなどの工夫をすれば、元金のみの返済で済むため家計の圧迫はありません。

初めての利用に限られるので、アコムの契約を検討している人は上手く活用して負担なく借入れをおこないましょう。

本当に誰にもバレない？

口コミからも分かるとおり、アコムの利用が周囲の人にバレるといったリスクは低いと考えられます。

勤務先への電話による在籍確認は「原則なし」で、書類や深刻内容の確認でパスできるため、その点についても安心できるでしょう。

アコムで借入時に聞かれたことは？

口コミから分かるとおり、借入時には年齢や収入、利用目的や他社からの借入状況を尋ねられるようです。

電話越しでのやり取りが苦手な方や、あらかじめ回答を用意しておきたい方は、ぜひ上記の口コミを参考にしてみてください。

アコムを利用する人が多いのはなぜ？アコムのメリット5つ

アコムは新規契約者数No.1と、利用者の多い消費者金融ですが、なぜ選ばれるのでしょうか。

ここではアコムを利用するうえでのメリットを、5つご紹介したします。

1つずつ見ていきましょう。

Web申込なら土日・祝日でも最短20分融資

アコムは、Web申込なら最短20分で融資が受けられます。

土日・祝日にも対応しているため、急ぎでお金が必要になった人にはぴったりでしょう。

ただし最短20分なので、書類に不備があったりほかの申込者で混雑していたりすると遅くなってしまいます。

そのため、なるべく早い時間に申込みをおこない、最短で融資を受けられるようにしましょう。

ちなみに、審査可能時間は21時までなので、当日中に借入れたい人は審査時間を含めて遅くとも20時半までには申込んでおいてください。

大手消費者金融のなかでも審査通過率が高い

アコムは大手消費者金融のなかでも、審査通過率が高いことで有名です。

実際に、2024年3月期の審査通過率は42.0%で、約5人に2人が通っています。

参考までに他社の審査通過率も確認してみましょう。

上記の通り、他社よりも審査に通りやすいため、「他社でも借入がある」「クレジットカードの滞納をしたことがある」などの人は、アコムを検討してみてください。

(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料 「2024年3月期」

30日間金利が0円

アコムは初回借入から30日間金利が0円です。

つまり、30日間は借りた金額を返すだけでいいので、損をすることがありません。

通常、借入れた際は「利息」といって金利に応じたお金をプラスして返済しなくてはいけません。

そのため、30日以内に返済の目処が立っている人であれば、とてもお得に利用できます。

仮に30日以内に返済できなくても、利息がつくのは30日目以降なので、その点でもお得に利用できるといえます。

原則勤務先へ在籍確認の電話がないからバレにくい

アコムでは勤務先への電話による在籍確認が原則ありません。

Q. 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？A. 原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

アコム｜よくあるご質問

ローン審査では、申込時に記入した職場にちゃんと在籍しているかを確認する「在籍確認」があります。

銀行や信用金庫などで借入れれば、職場に電話をかけて在籍しているかを聞かれますが、周囲に借金をしているのがバレる可能性があります。

しかし、アコムは提出書類による在籍確認をおこなっているため、職場にバレるリスクはほとんどありません。

もし書類の不備などで電話をかけなくてはいけなくなっても、「アコム」と名乗らず個人名で電話をかけてくれるため安心できます。

スマホを使えばカードレスで契約可能

アコムでは、スマホを使ったカードレス契約が可能です。

カードレス契約のメリットは次のとおりです。

通常カードローンでは、ローンカードと呼ばれるカードを利用して引き出したり返済したりします。

しかし、アコムではスマホアプリを使って振込や引き出し、返済がおこなえるため、郵送物を自宅で待っておく必要がありません。

バレずに利用できるだけでなく、カードありよりも便利に使えるのがカードレス契約の特徴です。

利用前にアコムのデメリットも確認

アコムはメリットばかりではありません。

事前にデメリットを理解して契約することで、借入れたあとも後悔せずに利用できます。

1つずつ見ていきましょう。

年収の3分の1しか借りられない

アコムを始めとする正規の消費者金融は「貸金業法」に基づき運営されています。

そのため、貸金業法で規定されている総量規制により最大でも年収の3分の1までしか借入れできません。

お借入れは年収の3分の1までです
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

日本貸金業協会｜総量規制

より多くのお金を借りたい人は、アコムでは足りないと感じてしまうかもしれません。

それなら、大きいお金を借りたい場合は銀行だと思うかもしれませんが、銀行も多くの場合カードローンで借りられるのは年収の3分の1までです。

基本的には、貸金業法の総量規制（貸金業者からの借入総額の上限を規制する法律）を基に、年収の3分の1までという上限設定がされています。
ただし、住宅ローン等の有担保ローン、銀行法が適用される銀行カードローンは、総量規制の対象外となります。
金融機関によって借入可能額の決め方や基準は異なります。
たとえば、銀行カードローンは個人の返済能力を超えた貸付とならないよう独自の基準を設け、総量規制に準じた対応が行われているため、借入前にしっかりと確認しておきましょう。

三井住友銀行｜借入可能額（借入限度額）とは

上記のように、銀行カードローンなら必ずしも年収の3分の1以上借りられるわけではないので注意しましょう。

ただ、もし自分で事業をおこなっている個人事業主の方などは、ビジネスローンが利用できます。

ビジネスローンは総量規制の範囲外なので、より多くのお金が借りられて、さらに使用用途も決められていません。

ビジネスローンについては、記事後半の「アコムのビジネスサポートカードローン」で解説しています。

金利が高い

アコムは、銀行カードローンと比べると金利が高いのがデメリットです。

主要な銀行カードローンとアコムの金利を見比べてみましょう。

多くの場合、初めて借りる方は上限金利が適用されるため、一番右側の数字で比較します。

上限金利はアコムが18.0%、銀行カードローンが14.5%前後です。

数字だけではわかりにくいと思うので、実際に30万円借りた場合と50万円借りた場合で、返済総額を見てみましょう。

上記の通り、アコムでは銀行カードローンよりも数万円程度多めに返済しなくてはいけません。

より長く・多く借りるならさらに利息は大きくなっていきます。

しかし消費者金融のアコムは、その分融資スピードや電話による在籍確認なしなど、銀行カードローンにはないメリットがたくさんあります。

今自分が置かれている状況を考え、スピードや使いやすさを重視するか、金利を重視するか選べるといいでしょう。

記事後半の返済シミュレーションでは、より具体的にアコムで借入れしたあとの金額を計算しているので、ぜひ参考にしてください。

(※1)アコム
(※2)三井住友銀行
(※3)MUFG
(※4)楽天銀行

アコムは誰でも借りれる？審査に通る基準と注意点

アコムでお金を借りるには、審査に通過しなくてはいけません。

しかし誰でも通るわけではなく、アコムが公開しているマンスリーレポートによると、2023年3月期の新規貸付率は、42.0%です(※)。

つまり約5人に2人が審査に通っている計算になります。

よってその2人に入るためにも、どうすれば通過する確率を上げられるのか、どんな人が落ちやすいのかを事前に確認しておくのがおすすめです。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

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(※)アコム マンスリーレポート

審査に通る基準は収入が安定しているか

アコムの審査において最も重視されるのは、申込者の「収入の安定性」です。

Q.カードローンに審査はありますか。
A.カードローンのご契約には審査があります。

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
カードローンの審査は、申込者の返済能力を確認するために行われます。
年齢や年収、借入状況といった情報をもとに行われるほか、信用情報機関への照会も行われます。
アコム｜よくある質問

アコムなどの消費者金融は、当然ですが利用者に返済してもらわなければ事業をおこなえません。そのため、借りたお金をきちんと返済できる人かどうかを審査時に確認します。

例えば以下のような要素が審査の対象になります。

特に「収入の安定性」が重視されるため、基本的に会社員でもアルバイトでも審査の受かりやすさは変わりません。

また、勤続年数も長いほうが望ましいですが、会社員1年目ですぐに解雇されるとは考えにくいため、審査で優劣がつくとは断言できないでしょう。

収入の金額自体は審査に影響しませんが、借入希望額に対してあまりにも少ないと落ちる可能性は高まります。

無職やアルバイト1ヶ月目の人でも借りられる？

無職の場合、安定した収入がないため審査には受かりません。

ただし、アルバイト1ヶ月目の場合は、必ず審査に落ちるとは限りません。

実際アコムの申込ページにも、勤務年数が3年未満の人用に、入社年月や見込み年収を設定する項目があります。

利用者の半数以上が20代なことや、記入項目があることから、アルバイト1ヶ月目でも借りられる可能性はあるでしょう。

アコムから借りられる金額は「年収の3分の1」まで

アコムから借りられる金額は年収の3分の1までです。

これは「総量規制(※)」と呼ばれ、法律で決められていることです。例えば、年収が300万円の方は、最大で100万円までしか借りることができません。

この規制は過剰な借入を防ぎ、返済不能になるリスクを減らすために設けられています。

したがって、借入希望金額を年収の3分の1以上に設定すると、収入が安定していても審査に落ちてしまう可能性が出てくるため注意が必要です。

(※)日本貸金業協会｜総量規制について

借入金額50万円以下なら運転免許証だけで借りられる

アコムでは迅速な審査がおこなえるように、借入金額が50万円以下の場合、運転免許証だけで手続きが可能です。

運転免許証がない場合でも、下記の書類で本人確認がおこなえます。

銀行カードローンでは、審査時に2点以上の本人確認書類を要求されるのが一般的なので、手軽に審査が受けられるのは大きなメリットです。

書類の提出もWEBかスマホアプリから画像を送るだけなので、とても簡単です。

ただし、50万円を超える借入をおこなう場合は、給与明細や確定申告書などの「収入証明書」が必要になります。

(※)自動契約機(むじんくん)で提出する場合、追加で住民票か公共料金の領収書が必要

在籍確認の電話は原則なし！職場にバレる心配はない

アコムの審査過程では、職場への在籍確認の電話は原則おこなわれません。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
アコム｜よくあるご質問

職場の電話番号を記入する欄があるため不安に感じるかもしれませんが、実際アコムでは2024年1月〜5月までの契約者への在籍確認は、99%が書類のみで完結しています(※)。

そのため、誰にもバレずに借入れしたい人にはぴったりの消費者金融です。

ただし、情報が嘘だったり職場の連絡先が間違っていたりすると、確認のためにやむを得ず電話がかけられてしまうこともあります。電話番号を記入する際も、正確に自分が所属している店舗や支店の番号を書きましょう。

電話の際もアコムとは名乗らず担当者の個人名でかけてくれるため、バレる可能性は低いです。

しかしスムーズに借入れるため、不要な心配を職場にかけないためにも、申込内容は提出前にしっかり確認しておきましょう。

(※)契約時に在籍確認が完了しているお客さまのうち、電話での在籍確認を実施した割合

会社や家族にバレてしまうケースとは？

アコムの在籍確認で会社や家族にバレることは少ないですが、契約したあとにバレてしまうケースは考えられます。

例えば以下のような状況が考えられます。

郵便物に関しては、アコムではアプリを使ったカードレス契約ができるため、郵送でローンカードを受け取る必要はありません。ただし、返済が滞ってしまった場合は、電話や郵便物による催促がおこなわれる可能性はあります。

また銀行口座を家族と共有している場合は、返済履歴からバレてしまうこともあるでしょう。アプリを使えば返済もコンビニATMからおこなえるので安心です。

あとは実際にアコムATMを利用していれば、引き出したり返済したりしているところを見られる可能性も捨てきれません。

契約はカードレスで、口座が共有なら返済や借入はコンビニATMをうまく活用しましょう。

過去に滞納している人は審査通過は厳しい

アコムでは申込者の42%、約5人に2人が通過していますが、過去に滞納をしてしまっている人は審査が厳しいでしょう(※)。

例えば他社カードローンの借入や、クレジットカードの滞納などは、CIC(指定信用情報機関)に登録され、アコムの審査時に確認されます。

ただCICに記載のあるように、クレジットカードで支払っていない公共料金などの延滞は含まれません。

Q. 公共料金の延滞も登録されますか？
A. 公共料金のお支払いをクレジット会社のカード決済をご利用にならず、銀行口座等からの引き落としで直接お支払いされている場合は、信用情報機関への登録はございません。
CIC｜よくある質問

過去に滞納している場合、審査は厳しくなるものの、必ず落ちるわけではありません。

CICでは、返済の記録は月ごとに記号で「請求あり」「入金なし」などと記録されます。そのため過去に延滞の記録がついていても、滞納が解消され申込前の数ヶ月にわたり返済できていれば、審査に通る可能性は十分あります。

自分の信用情報が心配な方は、ネットから開示報告書を即時に見られるサービスもあるため、事前に確認しておくといいでしょう。

(※)アコム マンスリーレポート

アコムの審査に通過する3つのポイント

アコムの審査に通るには、契約後にきちんと返済がおこなえる人物だと示さなければいけません。

そのためにも、下記のポイントに注意して申込むのがいいでしょう。

ただ申込むだけで審査に通る方もいますが、申込に不安がある方や、どうしても受からなくてはいけない方は、ぜひ参考にしてみてください。

借入希望金額はなるべく少額で審査する

審査に通過しやすくするには、なるべく借入希望金額は少額でおこなうのがいいでしょう。

少額のほうが審査に有利とされる理由は、貸し手にとっての貸倒れリスクが低くなるからです。収入と比較して借入金額が小さいほど、利用者の返済負担も小さく、結果として返済が延滞する可能性も低くなります。

収入の大きさにもよりますが、20万円以下であれば審査に通りやすいと考えられます。

以下は利用者の年収別の初回貸付単価のデータで、全体の平均値は171,000円です。

上記のように、年収500万円以下の利用者が89%を占めており、そのほとんどが20万円以下で融資を受けています。

そのため、20万円以下の少額であれば融資を受けられる可能性が高いといえるでしょう。

契約申込はアコム1社のみに絞る

どれだけお金に困っていても、契約申込はアコム1社だけに絞りましょう。

複数の金融機関へ同時に申込むと、申込の履歴がCICに登録されます。多重申込をおこなえば、経済的に深刻であるとみなされる可能性が高いです。

お金に困っていて今後の返済も厳しそうと判断されてしまうと、審査通過はより難しくなるかもしれません。

CICにも、返済能力を超えた多重の借入が生じないように、チェックしていると記載されています。

信用情報は、消費者の返済能力を超えた多額・多重の借入れが生じないよう、チェック機能としての役割を果たすことで、消費者を保護しています。
CICとは

審査落ちを心配して複数社に申込む方もいますが、結果的にすべてのローン審査に落ちてしまう原因になりかねません。

アコムでは最短20分以内に審査が完了するので、結果を確認したあとからでも遅くはないでしょう。

虚偽の申請をしない

審査において虚偽の申請をおこなうのは、最も避けるべきです。

審査に通るためと年収を増やしたり、勤務先にバレたくないからと情報を偽ったりすれば、審査に落ちるだけでなく、詐欺罪や私文書偽造罪などに問われるリスクがあります。

仮に虚偽の申請が通った場合でも、信用情報機関に記録されると、将来的に他のローンの契約やクレジットカードの作成が困難になる可能性があります。

正直に記入するのが審査に通る近道です。

アコムの借り方は？選べる4種類の申込方法

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
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実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
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【PR】アコム株式会社

アコムでは、以下に挙げるいずれかの方法を選んで申込むことができます。

それぞれの申込み方法について、詳しく説明します。

WEBからの申込｜最短20分

WEBからの申込みは、店舗の営業時間を気にする必要がなく、24時間いつでもおこなえます。

審査結果も最短20分でわかるので、融資を受けられそうかどうかすぐに知りたい場合でも安心です。

なおアコムでは、契約時にローンカードを作成するかどうかを選べます。ローンカードの存在から家族などにアコムの利用がバレるのが不安な場合は、カードレス契約がおすすめです。

電話での申込｜オペレーターに相談可能

オペレーターの人と相談しながら申込み手続きを進めたい場合は、電話で申込みましょう。

不安な点を解消しながら進められるので、安心して契約できるのがメリットです。

また、急いでいる旨をオペレーターに伝えることで優先的に審査を進めてもらえるケースもあるため、急いでいる方にもおすすめです。

ただし、18時以降に電話した場合は翌日受付になるため、注意しておかなければなりません。

自動契約機(むじんくん)からの申込｜ローンカードの郵送なし

自動契約機(むじんくん)を使えば、申込から契約手続きまでその場ですべておこなえます。

ローンカードもその場で発行されるため、郵送以外でカードが必要な方は自動契約機(むじんくん)で契約しましょう。

ただし、自動契約機(むじんくん)は24時間営業ではなく、9時～21時(※)しか利用できません。自動契約機(むじんくん)を利用したい場合は、当該店舗の受付時間をあらかじめ確認しておくとよいでしょう。

(※)店舗によって受付時間が異なることもあり

郵送での申込｜落ち着いて準備できる

アコムでは、郵送での申込にも対応しています。

郵送で申込みたい場合は、電話での申込と同様に「0120-07-1000」に電話をして、申込書類を請求します。申込書類が届いたら必要事項を記入して、必要書類の写しを同封したうえで返送しましょう。

審査結果は電話で連絡され、審査結果の内容に同意したら契約完了です。契約完了に伴う書類とローンカードが自宅へ郵送されてくるので、受け取りましょう。

【最短20分】アコムの申込みから融資までの流れ

アコムの申込から融資までの流れは下記のとおりです。

それぞれの工程について、詳しく説明します。

申込み

上述したように、アコムの申込み方法には「WEB」「電話」「自動契約機(むじんくん)」「郵送」の4とおりの方法があります。

どの方法で申込んでも審査の形式や通過率は変わりませんが、WEB申込なら24時間365日いつでもおこなえて、さらに最短20分で融資まで完了します。

そのため,、急いでいる方や日中時間が取れない方は、WEB申込を活用するといいでしょう。

WEB申込で必要な情報は次のとおりです。

嘘の情報や間違った情報を提出してしまうと、電話がかかってきたり、最悪の場合審査に落ちたりすることもあります。

提出前に正しい情報が書かれているか、確認しておきましょう。

土日・祝日でも借入可能！営業時間は夜21時まで

アコムは土日・祝日でも審査を受けられるため、急な出費で困った場合でも利用しやすいです。

また、営業時間の21時までに審査を終え、契約手続きが完了すれば当日振込も可能です。

ただ、振込を急いでいるのであれば、以下の金融機関ごとの振込実施時間も確認しておきましょう。

特に下記に記載のない金融機関の場合、14:30以降の振込が翌日になってしまうため可能性もあるため注意が必要です。

下記以外の金融機関はアコム公式サイトから確認できます。

必要書類の準備

申込時に提出を求められるのは次の本人確認書類です。

申込が完了したら、アコムの会員ページに入れるようになるため、そこから必要書類を提出します。

必要書類の提出はWEBとスマホアプリの両方でおこなえますが、借入状況などが確認しやすいアプリから提出すればその後も取引しやすくおすすめです。

自動契約機(むじんくん)でも提出できますが、健康保険証を提出する場合、住民票の写しや公共料金の領収書(いずれも発行日から6ヶ月以内のもの)を合わせて提出しなければなりません。

また、以下の条件に該当する場合は、収入証明書の提出が求められます。

収入証明書が必要な場合は、以下に挙げるいずれかの書類を準備しましょう。

手続きをスムーズに進めるためにも、自分が申込むにあたって必要な書類は、あらかじめ用意しておくのが望ましいです。

審査

必要書類の提出が完了すれば、審査が開始されます。

審査が終わり次第アコムから連絡がくるため、しばらく待っておきましょう。審査の結果はメールで届くので、借入可能額などの内容を確認し問題がなければ、同意して契約完了です。

このタイミングでアコムカードを利用するかカードレスかを選べます。

また、原則審査結果の通知はメールで届きますが、提出された書類で確認事項などがある場合は電話がかかってくることもあります。

スムーズに契約できるよう、待っている間も電話に出られるようにしておきましょう。

融資

契約が完了したら、好きなタイミングで借入れることができます。自身の金融機関へ振込むか、コンビニATMやアコムATMで引き出しましょう。

具体的な借入方法について、次で紹介します。

アコムで選べる2種類の借入方法

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

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【PR】アコム株式会社

アコムには、以下の借入方法があります。

アコムで代表的な借入方法は、自身の銀行口座へ直接振り込まれる振込融資と、アコム店舗やコンビニATMで利用できるATM借入の2つです。

以下、2つの借入方法についてポイントを紹介していきます。

振込で借りる

振込で借入する方法は、インターネット、スマホアプリ、電話から申込が可能です。振込方法は上記の3種類がありますが、共通して以下3つのメリットがあります。

(※1)メンテナンスにより利用できない時間があります。
(※2)金融機関によって異なります。

振込での借入であれば、手数料がかかることはありません。

また、メンテナンスにより利用できない時間帯を除けば、基本的に24時間365日利用することができます。

さらに、楽天銀行なら最短10秒で借入れることができるので、急にお金が必要になった場合でも安心です。

ATMで借りる

アコムでは、全国のアコム店舗に設置しているATMや、アコムが提携してるコンビニと金融機関のATMで借入れることができます。

提携ATM(※)には、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMも含まれるので、夜中や早朝など銀行がやってない時間帯でも便利に利用できるため、おすすめの借入方法です。

ただし、提携ATMから引き出す場合、手数料がかかるため注意が必要です。アコムATMであれば、手数料無料で利用できるので、近くに店舗がある方はアコムATMの利用がお得です。

また、セブン銀行であればアコムのアプリを使ってお金を引き出せます。カードレスで契約した方は、セブン銀行を利用しましょう。

(※)アコムの提携先ATM一覧

アコムで選べる5種類の返済方法

アコムでは、以下5種類の返済方法が利用できます。

手続きが面倒な方や、返済忘れが心配な方は、自動引き落としで返済が完了する口座振替が最適です。

また、通帳に履歴を残さず家族に内緒で借りたい人は、スマホATM取引を利用するといいでしょう。

それぞれ詳しく解説していくので、自身に合った返済方法を選んでください。

アコムATM

アコムATMでの返済にはローンカードが必要です。

また、アコムATMが設置されている店舗(※)に来店する必要もあるので、近くに店舗がない方は、後述する提携ATMの利用をおすすめします。

しかし、アコムATMは24時間、手数料無料で返済できるのが特徴です。提携ATMでは手数料が発生するので、アコムの店舗が近くにある人、ATM返済で手数料をかけたくない人にはおすすめです。

(※)全国の店舗・ATMを検索する

コンビニの提携ATM

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、アコムが提携しているATM(※)で返済する方法です。身近にあるATMで、土日・祝日も関係なく24時間いつでも返済できます。

セブン銀行ATMであれば、ローンカードはもちろん、スマホアプリ「myac」でも返済できるため、カードを使わずに返済できるのが特徴です。

ただし、提携ATMは手数料がかかってしまうのが注意点です。

(※)アコムの提携先ATM一覧

インターネット

インターネット(Web返済)は、自身の金融機関(インターネットバンキング)から直接アコムへ返済する方法です。

また、マイページから簡単なステップで手続きができ、支払いを実行してから通常30分以内に返済が完了し、マイページトップの残高が変更されます。

インターネットで返済する場合、24時間手数料無料で返済できます。また、土日・祝日も対応しているので、いつでも返済が可能です。

お金に余裕がある時には追加で返済もできるため、便利な返済方法です。

銀行振込

銀行振込は、金融機関の窓口やATMからアコムが指定する口座へ返済する方法です。インターネットバンキングの口座を持っていない、かつ振込を希望する人におすすめです。

ただし、銀行振込は振込手数料が発生します。また返済期日より15日以上前に振り込んだ場合、繰り上げ返済として扱われ、月ごと返済に反映されないため注意が必要です。

確実に自身で振り込めるため安心感はありますが、注意点が多い返済方法でもあるので、気をつけて利用しましょう。

口座振替(自動引き落とし)

口座振替を選択すると、毎月6日に登録した銀行口座から返済金額が自動で引き落とされます。

毎月決められた日に一定額を自動で返済できるため、返済を忘れるリスクを防止できます。ただし、引き落とし時に残高が不足すると滞納として扱われるため、残高の確認は必須です。

口座振替、口座引き落としの手順はアコム公式サイトをご覧ください。

アコムの返済日・返済期限

アコムの返済日は、以下の2種類から選択ができ、自由度が高いのが特徴です。

35日ごとの返済は、返済日の翌日から35日後を返済日と指定されます。35日以内に返済をした場合でも、その返済日から数えて35日後が次回の返済日になります。

つまり、定期的な返済もでき、余裕があるときに早めに返済して完済までの期間を縮めることも可能です。

毎月指定日に返済する場合は、自分の都合に合わせて返済日を決められるのが特徴です。

ただし、指定した返済期日よりも15日以上前に入金すると、前月の追加入金扱いとなり返済期日は更新されないため注意が必要です。

アコムを完済したら解約するべき？

アコムを完済した場合、解約することはできます。

Q. カードを解約したいのですが？A. 自動契約機（むじんくん）へご来店いただくか、アコム総合カードローンデスクにご連絡いただくことで、解約手続きいただけます。
※なお、解約していただかなくても年会費や手数料は一切かかりません。
アコム

ただ、上記にもあるように解約しなくても年会費や手数料は発生しません。

また、契約しているからといってローンの審査に影響することはほとんどありません。

大事なのは完済しているかどうかですし、さらに解約したとしても過去に契約していた記録は消えないので、どちらにしても借りたことがあるのはバレてしまいます。

今後「軽い気持ちで借入れないように」という理由で解約する以外は、それほど解約する必要性はないでしょう。

アコムを利用した場合の返済シミュレーションを見てみよう！

ここでは、実際にアコムと契約してお金を借りた後、具体的にどれだけのお金をどれだけの期間で返済していくのかをシミュレーションで見ていきます。

借入額は10万円、最も利用者の多い20万円、収入証明書の不要な50万円で見ていきましょう。

まずは理解しやすいように、利息(※)が決まる計算式から順番に見ていきましょう。アコムの利息が決まる計算式は次のとおりです。

借入残高 × 借入利率 ÷ 365日 × ご利用日数

式からわかるように、ご利用日数を短くすればするほど利息は小さくなります。

上記の式から、1万円を借りて金利18%で1ヶ月後(30日)に返済する場合、最終的に支払う利息は次のとおりになります。

1万円 × 18% ÷ 365日 × 30日 = 147円

この場合、最終的に支払わなくてはいけないのは「1万147円」です。これからわかるとおり、借入額と返済期間さえ小さくしておけば、利息が膨らんで返済できない、ということにはなりません。

この式を用いて、10万円・20万円・50万円の返済シミュレーションをおこないましょう(金利18%)。

上記は毎月固定日支払いでの計算なので、1年〜2年ほどの返済期間になります。お金に余裕があるときに多く返済すれば、より利息が抑えられ、さらに30日間の無利息期間を利用すれば利息は0です。

借入れる際は、不透明なまま借りるのではなく、実際にシミュレーションすることで利息の恐怖を感じることなく計画的に利用できるでしょう。

(※)借入れた金額に対して一定の利率で支払われる対価のこと。簡単にいうと、借りたお金以上に支払う必要がある金額。

他社で借りるよりもアコムで増額するのがおすすめ

アコムでは借入れたあとに、借入金額を増額することができます。

そのため、より多くのお金を借りたい場合は他社で借りるのではなく、アコムで増額審査をおこないましょう。

多重債務をしてしまうと、返済先も返済額も増え複雑になり、滞納してしまうリスクが上がります。

借入先をアコムに絞ることで、金利も低くなり将来的に返済しなければいけない総額も抑えられます。

具体的なアコムの増額方法は、下記の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてください。

アコムの増額の審査基準は？メリット・デメリットや増額できないときの対処法も解説

アコムのビジネスサポートカードローン

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

アコムには、個人向けカードローン以外にも、個人事業主が利用できるビジネスサポートカードローンを展開しています。個人事業主であれば利用できますが、給与所得者や法人の代表者は利用できません。

アコムの通常カードローンとの違いを解説していくので、ぜひ参考にしてください。

ビジネスサポートカードローンとカードローンの比較

「ビジネスサポートカードローン」と「カードローン」の大きな違いは申込対象者と総量規制にあります。

アコムのカードローンは、基本的に職業問わず申込ができ、勤続年数の制限もありません。

一方、アコムのビジネスサポートカードローンは、業歴1年以上の個人事業主しか申込むことができません。

貸付対象者
業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方

アコム｜ビジネスサポートカードローン(個人事業主向け)

また、アコムのカードローンは総量規制の対象ですが、ビジネスサポートカードローンは、総量規制の対象外になります。そのため審査に通過すれば、年収の3分の1を超える借入も可能です。

さらに、「ビジネスサポートカードローン」は事業資金・生活費など資金使途が限定されておらず、事業の運転資金に充てても個人の生活に充てても問題ありません。

一方で、個人向けのカードローンは何に使っても自由ですが、事業資金にだけは使用できません。この点で「ビジネスサポートカードローン」は、多様な使い方のできるカードローンといえます。

総量規制が気になる個人事業主の方は「ビジネスサポートカードローン」がおすすめです。

(※)貸金業者に対して契約者の年収の3分の1を超える貸し付けを原則禁止する規制のこと

アコムに関するよくある質問

これまでアコムを利用したことがない方にとって、実際に借入を申込むにあたり、不安や疑問に感じる点は多々あるのではないでしょうか。

そこで以下では、アコムに関するよくある質問に対してQ&A形式で回答していくので、実際にアコムに申込む前に、ぜひ参考にしてください。

アコムでの借入は周囲の人にバレる？

アコムでの借入が周囲にバレる可能性は、ゼロではありません。アコムを利用していることがバレるきっかけは、在籍確認の電話・ローンカード・金融機関への入金・利用明細書など、いろいろと考えられます。

ただ、原則アコムでは電話による在籍確認はおこなっていません。電話の必要性が出た場合も、本人に確認をとり、職場へはアコムの社名を出さずに担当者の個人名でかけてくれます。

Q. 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A. 原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

アコム｜よくあるご質問

また、ローンカードや金融機関への入金はカードレス契約にすることで簡略化でき、利用明細書の自宅への郵送もWeb明細書を利用すれば回避できます。

したがって、注意を払えば周囲にバレることなくアコムで借入をおこなうことは、十分に可能であるといえるでしょう。

自動契約機(むじんくん)で契約した場合、郵送物は届く？

自動契約機(むじんくん)で契約した場合においても、自宅に郵送物が届く可能性はあります。その一例として、自動契約機(むじんくん)で契約をした際、健康保険証を本人確認書類として利用したケースが挙げられます。

健康保険証を本人確認書類として利用した場合、「住民票の写し」か「公共料金の領収書」を合わせて提出しなくてはいけません。

しかし、これらの書類を提出できない場合、契約後に住所確認のためアコムから郵便物が送られることになります。

仕事を始めて日が浅くてもアコムの審査に通る？

仕事を始めて日が浅い場合、アコムの審査に通るかどうかは、アコムの判断次第です。

仕事を始めて日が浅いということは、今後「安定した収入を得続けられるかどうか」は、未知数といわざるを得ません。そのため、勤務先や雇用形態なども踏まえて総合的な判断が下されます。

こういったケースでは信用情報が審査に与える影響も大きくなるので、信用情報にネガティブな情報が登録されている方の場合、審査落ちになる可能性が高くなることが想定されます。

自営業者や年金受給者でも契約できる？

自営業者や年金受給者でも、アコムでの契約は可能です。ただし、いずれの場合も「安定した収入がある」と判断されなければなりません。

自営業者の方が収入を得るサイクルは、事業によって大きく変動することが考えられるため、場合によっては安定した収入があるとは判断されない可能性もあります。

年金受給者の場合、年金は安定した収入とみなされないため、年金を受給しつつパートやアルバイトなどで収入を得ている必要があります。年金のみではアコムに申込むことはできないので、その点には注意しておきましょう。

主婦や学生でも契約できる？

主婦や学生の方でも、アコムでの契約は可能です。ただし、いずれの場合も「安定した収入がある」と判断されなければなりません。

主婦の方は、パートやアルバイトなどで収入を得ていれば、契約できる可能性がありますが、専業主婦の場合だと契約できないと考えられます。

また学生の方は、まずは年齢条件(20歳以上)を満たす必要があります。年齢条件を満たしたうえでパートやアルバイトなどで定期的な収入を得ていれば、アコムと契約できる可能性があるでしょう。

アコムで借りたお金は一括返済できる？

アコムで借りたお金は、以下いずれかの方法で一括返済できます。

アコムの金利は「定率リボルビング方式」を採用しており、返済期間が短くなるほど最終的な返済総額は抑えられます。そのため、お金に余裕がある方は、なるべく早く返済していくのがおすすめです。

アコムのクレジットカード(ACマスターカード)は使える？

アコムには「ACマスターカード」というクレジットカードがあります。

年会費無料のクレジットカードで、契約時にローンカードを発行する人は、その際にクレジットカード機能をつけて発行可能です。

メリットは自動キャッシュバック機能で、毎月の利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされます。

ただし、支払いが自動でリボ払いになるため、分割払いなどができず、返済にも手数料がかかってしまいます。

積極的に発行すべきカードではありませんが、ローンカードを発行するなら付帯させておいてもいいでしょう。

まとめ：アコムは利用者も多く最短20分で借りられる

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

アコムは最短20分で審査結果がわかり、即日融資にも対応している利便性が魅力のカードローンです。新規契約者数も他社と比べてNo1なので、初めて利用する方こそ安心して利用できる消費者金融でしょう。

オペレーターも初めて契約する人に慣れているので、不安なことも聞きやすいです。

また初めて利用する場合は、契約日の翌日から30日間の無利息サービスも利用できるため、返済負担を抑えられるのもメリットです。

アコムの審査に通過したい場合は、借入希望金額を低めに設定して、入力の誤りや虚偽の内容がないことを確認したうえで申込むことを心がけましょう。

公式サイト上では、年齢・年収・カードローン他社借入状況を入力すれば、借入可否に関するおおよその結果がわかる「3秒診断」も利用できます。審査に通過できそうか不安な方は、事前にそちらを活用するのもよいでしょう。

年齢条件をクリアしており安定した収入があれば、自営業者・年金受給者・主婦・学生などでも申込めるので、ぜひアコムの利用を検討してみてください。

アコム：※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。