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お金を借りる方法一覧!今すぐ即日で借りたい人向けにおすすめの借入先を紹介

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2024.09.30
by ドットマネー編集部

お金を借りる方法は数多く存在するため、何処からどういった条件でお金を借りるべきか、お悩みの方も多いでしょう。

借入先の代表例としては以下のようなものが挙げられ、それぞれの特徴は大きく異なります。

お金を借りる_カオスマップ

お金を借りる方法の中からどの借入先が良いかは、自身の借入理由とニーズにより異なります。

それぞれのニーズと借入先の対応表は、以下のとおりです。

利用者の悩み・ニーズ借入先
・急いで借入したい方
・バレずに借入したい方
大手消費者金融
・審査に不安をお持ちの方中小消費者金融
・低金利で借入したい方銀行カードローン
・安定した収入を示せない方公的融資制度
・会社の経営を立て直したい方日本政策金融公庫
・審査なしで会社から融資を受けたい方従業員貸付制度

例えば、「今すぐお金を借りたい」というニーズをお持ちであれば、大手消費者金融がおすすめです。

その理由としては以下表で示すように、即日融資を可能とする5つの選択肢のなかで、大手消費者金融は審査や融資の早さ、利便性や無利息期間など、利用者に様々なメリットがあるためです。

借入先の対応表

また、大手消費者金融のなかから借入先を選ぶとしたら、以下のメリットが揃ったアイフルから検討してみるといいかも知れません。

アイフルを選ぶメリット
  • 申込から借入まで最短18分
  • WEB完結対応で郵送物が原則なし
  • 無利息期間(30日)の活用でお得に借入できる
アイフル
アイフル
おすすめポイント
  • 審査は最短18分!融資も最短即日で可能
  • 誰にも知られずWeb完結!電話での在籍確認、郵送物も原則なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%1万円〜800万円最短18分
融資時間コンビニ収入証明書
最短18分
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50万円を超える場合
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もちろん、人によって選ぶ際に重視するポイントは異なるため、必ずしも大手消費者金融が最適な選択肢であるとは限らないでしょう。

そこで本記事では、お金を借りる方法全般に関してや、最適な借入先の選び方等を詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

この記事で分かること
  • お金を借りる方法はか数多く存在するためニーズに合わせて選ぶことが重要
  • 今すぐお金を借りたい時に頼れるのは消費者金融カードローン
  • 低金利で借りたい方は銀行カードローンがおすすめ
  • 資金使途が決まっている人は目的別ローンがおすすめ
  • 生活に窮している方は国や自治体からお金を借りる公的融資制度を検討する
  • 審査なしでもお金を借りることは可能

なお本記事では、貸金業法・利息制限法に基づいた消費者金融、銀行法 ・信用金庫法に基づいた銀行、割賦販売法に基づいたクレジットカードのみを紹介しておりますので、お金を借りる先としての安心感・信頼性は十分と考えられます。

  1. お金を借りる方法とは?
  2. お金を借りる人の割合は?
  3. お金を借りる人はどんな方法で借りている?
  4. お金を借りる理由・目的について
  5. お金を借りる際に重視すべきポイントとは?
  6. お金を借りる際に重視したポイント
  7. 借入までに要した時間は?
  8. 審査に通った際の年収は?
  9. 今すぐ最短即日でお金を借りるなら大手消費者金融がおすすめ!
  10. アイフル:借入まで最短18分!カードローン初心者におすすめ
  11. アコム:借入まで最短20分!審査通過率を重視したい方向け
  12. プロミス:借入まで最短3分!今すぐお金を借りたい人におすすめ
  13. レイク:WEB申込なら最短25分!無利息期間を重視したい方におすすめ
  14. SMBCモビット:審査は最短15分!返済しながらVポイントも貯められる
  15. 中小消費者金融は審査の柔軟性が高く即日融資にも対応!
  16. ライフティ:最短即日融資に対応!1,000円からの少額借入も可能
  17. フクホー:簡易審査を使えば3秒で借りられるか分かる
  18. フタバ:審査が最短2時間!WEB完結にくわえて無利息期間あり
  19. アルコシステム:最短即日以内にお金を借りられる
  20. アロー:最短即日融資が可能でWEB完結&郵送物なし
  21. エイワ:審査が対面形式だが即日での融資に対応
  22. キャッシングMOFF:審査は最短30分で最短即日融資も可能
  23. ベルーナノーティス:繰り返し利用できる無利息期間が魅力!審査も最短30分で完了
  24. キャッシュレス決済サービスでは電子マネーとして即日チャージ可能!
  25. PayPay:ユーザーは審査の一部を省略!電子マネーを最大100日間無利息で借入できる
  26. LINEポケットマネー:審査は最短10分!LINEスコアをもとに柔軟な審査を実施
  27. メルペイスマートマネー:審査においてメルカリの取引実績を考慮される
  28. au Payスマートローン:審査が最短30分で完了し即日融資も可能
  29. 信販会社のカードローンは最短即日で今すぐお金を借りられる!
  30. ORIX MONEY:WEB完結に対応で審査も最短60分で完了
  31. オリックスVIPローンカード:即日融資に対応で会員向け特典あり
  32. オリコ CREST:最短25分で審査が完了しパート・アルバイトの方も借りられる
  33. JCB CARD LOAN FAITH:金利が比較的低く最短即日融資が可能
  34. クレジットカードにキャッシング枠を設定することで即日お金を借りられる!
  35. PayPayカード
  36. イオンカード
  37. エポスカードは全国の提携店で優待割引を適用できる
  38. 銀行カードローンは比較的低金利で利息を抑えやすい!
  39. 三菱UFJ銀行 バンクイック:審査は最短即日で対応
  40. 三井住友銀行 カードローン:SMBCダイレクトでスムーズな取引が可能
  41. みずほ銀行カードローン:上限金利がほかの銀行よりも低め
  42. りそな銀行カードローン:キャッシュバック可能な「りそなクラブポイント」が貯まる
  43. 楽天銀行スーパーローン:楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
  44. PayPay銀行カードローン:最低金利が業界トップ水準の低さ
  45. オリックス銀行カードローン:無利息期間が30日利用可能
  46. auじぶん銀行カードローン:auユーザーに限り金利優遇あり
  47. セブン銀行カードローン:全国のセブンイレブンで24時間お金を借りられる
  48. ソニー銀行カードローン:低金利が魅力で口座未開設でも借りられる
  49. 住信SBIネット銀行カードローン:条件クリアで最大0.5%の金利引き下げあり
  50. イオン銀行カードローン:口座未開設でもWEB完結で申し込める
  51. 地方銀行カードローンの一部は全国対応!審査も大手より早い傾向
  52. 北海道銀行カードローン:20歳から74歳まで幅広い年代層が借りられる
  53. 横浜銀行カードローン:審査結果は最短即日で回答
  54. 南都銀行カードローン:「クイックタイプ」は最短即日の融資に対応
  55. トマト銀行カードローン:審査結果は最短翌日で通知
  56. 愛媛銀行カードローン:即日融資が可能で無利息期30日あり
  57. 銀行以外で低金利でお金借りるには?
  58. 対象地域エリアにお住まいの方は信用金庫でお金を借りる
  59. 勤務先が組合に加入していれば労金(ろうきん)でお金を借りる
  60. 組合加入者はJAバンクでお金を借りる
  61. お金を借りる目的が明確なら「目的別ローン」の利用がおすすめ
  62. フリーローンではまとまった金額を一度に借りられる
  63. 住宅や土地の購入には住宅ローンが使える
  64. 自宅をリフォームする際はリフォームローンが利用できる
  65. マイカーローンは車の購入・修理費用に充てられる
  66. ブライダルローンは結婚関連の費用全般に利用できる
  67. 教育ローンは子供の入学金や授業料に充てられる
  68. 医療ローンでは入院や手術などにかかる費用を借りられる
  69. トラベルローンは旅行にかかる費用全般に利用できる
  70. 職業やステータスに応じてお金借りるなら?おすすめの借入先を紹介
  71. 公務員なら共済組合の貸付制度を利用できる
  72. 生協組合員なら生協組合員融資制度を利用できる可能性がある
  73. 配偶者貸付を利用すれば配偶者の収入を利用してお金が借りられる
  74. 学生が今すぐ即日でお金を借りるなら学生ローンがおすすめ
  75. 就職先が決まっている方は就職内定者向けローンが利用できることも
  76. 持ち家があれば高齢者でもお金を借りやすい
  77. 子供の学費が必要なら教育一般貸付を利用しよう
  78. 担保にできる資産がある方は有担保ローンがおすすめ
  79. 国や自治体からお金を借りる公的融資制度は誰でも申し込める
  80. 低所得で困窮している場合は生活福祉資金貸付制度で必要なお金を借りられる
  81. 職業訓練受講給付金の支給が決定していれば求職者支援資金融資制度が利用できる
  82. 生活費が足りない失業者の方は臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できる
  83. ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金貸付制度で優遇を受けられる
  84. 消費者金融や金融機関の審査に通らない人がお金を借りるには?
  85. 生活サポート基金|生活の再建目的に限りお金を借りられる
  86. 善意銀行貸付事業|生活困窮者を対象に最大5万円寄附
  87. NPOバンク|NPO団体・法人の方が利用できる融資制度
  88. グラミン日本では貧困者が無担保でお金を借りられる
  89. 審査なしでお金を借りる方法はある?制度別に借入条件を紹介
  90. 従業員貸付制度なら勤務先からお金を借りられる場合がある
  91. ゆうちょ銀行の自動貸付制度なら貯金を担保にして融資可能
  92. 生命保険の契約者貸付制度は解約返戻金を担保にして融資可能
  93. 緊急時には交番でお金を借りられる
  94. 質屋に物品を預けることでその場でお金を借りられる
  95. バンドルカードなど後払いのカード・アプリを活用する
  96. 融資が受けられなければ身近な人を頼るのも一つの方法
  97. 【番外編】法人や事業主がお金を借りるなら?
  98. プロパー融資|信用度次第で高額な資金調達も可能
  99. ビジネスローン|法人や事業主が資金を調達できるローン商品
  100. 事業者向けカードローン|事業者が利用できる資金使途が自由なローン
  101. 日本政策金融公庫|民間の金融業者よりも低金利で融資を受けられる
  102. 証券担保ローン|株式等の有価証券を担保にできるローン
  103. 信用保証協会の制度融資|経常利益の少ない中小企業向けの融資
  104. お金を借りる際の審査に通るコツ・ポイントとは?
  105. 収入の安定性を示す
  106. 入力誤り・虚偽申請を避ける
  107. 他社からの借入を減らしておく
  108. 信用情報の評価を高く保つ
  109. 審査結果を今すぐ知りたい方は簡易審査を利用する
  110. お金を借りる際に知っておくべきポイント、借りた後の注意点とは?
  111. お金を借りる際に知っておくべきポイント
  112. お金を借りた後に注意すべきポイント
  113. お金を借りる際のよくある疑問
  114. 「金利」や「利息」とは?
  115. 消費者金融と銀行のローンは何が違う?
  116. 周囲にバレずにお金は借りられる?
  117. 在籍確認で会社に連絡が入らない方法はある?
  118. 土日でもお金は借りられる?
  119. お金を借りる際の審査は簡単?審査通過の割合は?
  120. 審査に通らない場合はどうすれば良い?
  121. 無職でもお金は借りられる?
  122. まとめ:お金借りる方法は目的や条件にあわせて選ぼう!

お金を借りる方法とは?

お金を借りる方法として、一般的には大手消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどを思い浮かべる人が多いのではないでしょうか。

ただ、あまり知られていないだけで、実際には「お金を借りる方法」は様々な種類が存在します。

お金を借りる方法の一覧は、以下のとおりです。

お金を借りる_フローチャート

お金を借りる際には、ただ無作為に借入先を選ぶのではなく、「即日で借りる」「低金利で借りる」「審査なしで借りる」など、目的やニーズを明確にしておくことが重要です。

また、それぞれの借入方法にはメリット・デメリットがあるため、その点も踏まえておかねばなりません。

種類メリットデメリット
即日で借りる最短1時間以内で借入可能借入金利が高い
低金利で借りる利息を抑えられる借入までに時間がかかる
審査なしで借りる・信用情報をチェックされない
・少額なら比較的容易に借入可能
・世間や周囲の人から印象が悪くなるリスクがある
・担保の物品が必要になるケースがある

条件やお金の使途次第では、国の融資制度を利用してお金を借りれたり、ほかの方法よりも低金利で融資を受けられるケースもあります。

一方でお金を借りる方法の多さに、どれを選ぶべきか悩ましいのではないでしょうか。

そこで本節では、お金を借りる際に参考にできる、編集部が実施したいくつかのアンケート調査を紹介していきます。

お金を借りる人の割合は?

お金を借りるとなれば、躊躇したり、不安を感じる人も多くいるのではないでしょうか。

しかし、お金を借りることを目的として貸金業サービスを利用する人は多く、日本貸金業協会によると、2023年度の利用者は約1,068万人と報告されています(※)。

日本の人口を考えると、約10人に1人はお金を借りているということであり、後述するように理由も多岐にわたります。のも一案です。

貸金業サービス お金を借りる

返済が困難になるほど借入を重ねるのは避けるべきですが、しっかりと計画を立てた上でお金を借りるのであれば、それは有意義な選択なるでしょう。

最近では、借りたあとの返済プランに関して無料で相談できる貸金業者もありますので、不安解消のためにそういったサービスを利用するのも一案です。

(※)日本貸金業協会「2023年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」

お金を借りる人はどんな方法で借りている?

どのような方法でお金を借りるべきか、自分ではなかなか決められないという方は、ほかの人がどのような借入方法を選択しているのか、参考にしてみてはいかがでしょうか。

ドットマネー編集部が150人を対象にアンケート調査を実施したところ、以下の通り借入先の種類と傾向が明らかになりました。

お金を借りる_グラフ1

上のグラフからは、4割近くの人が大手消費者金融、またクレジットカードのキャッシングや銀行カードローン、一部の人が国や自治体、信用金庫などからお金を借りていることが分かります。

ただ、多くの人が消費者金融を選んでいるからといって、自分も同じ方法でお金を借りると決めつけるべきではありません。

実はほかの借入方法を利用すれば、もっと低金利でお金を借りることができた、より大きな限度額でお金を借りることができたなど、知っているか知らないかの差で後になって後悔するかもしれません。

お金を借りる前は、各金融機関の金利や融資条件、返済の柔軟性などを踏まえて、しっかりと借り入れ方法について比較検討しましょう。

アイフルアコムプロミスレイク
無利息
期間
最大30日間最大30日間最大30日間最大180日間(※)
審査時間最短18分最短20分最短3分申込み後最短15秒
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%年4.50〜18.00%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円最小1万円〜最大500万円
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お金を借りる理由・目的について

アンケート調査によると、お金を借りる理由として最も回答が多かったのは「趣味・娯楽」という結果になりました。

その次に、僅差で「家賃」や「食費」が続いています。

お金を借りる_グラフ2

お金を借りる際は、本当にお金を借りても問題ないのだろうか…と不安に感じるかもしれません。

しかし、以外にも「趣味・娯楽」を理由として借りている人は多いため、あまり後ろめたさを感じる必要はないでしょう。

続いては、理由・目的ごとの主要借入先をまとめました。

お金を借りる_グラフ3

現時点でお金を借りる理由が明確であるならば、上のグラフを参考にするとよいでしょう。

例えば「趣味や娯楽」を目的でお金を借りるのであれば、利便性が高い大手消費者金融がおすすめです。

一方、「家賃」や「食費」などを目的でお金を借りるのであれば、国や自治体を頼ることもできます。

お金を借りる際に重視すべきポイントとは?

お金を借りる際、借入先ごとに特徴やサービスの内容は異なります。

では、一体どういった面を重視して、借入先を選ぶべきなのでしょうか。

ここでは、上述したアンケート調査をもとに「お金を借りる際に重視したポイント」「借入までに要した時間」「審査に取った際の年収」、これら3点についてお伝えしていきます。

お金を借りる際に重視したポイント

アンケート結果より、「借入スピード」を重視する方が最も多いことが明らかになりました。

お金を借りるとなれば、その多くは緊急性が高い状況であるため、「借入スピード」を重視する人が多いことにも頷けるものがあります。

お金を借りる_グラフ4

また、同じくらい「安心感・質」「利便性」も重視されており、一方で「バレにくさ」や「限度額」については、そこまで気にならない方が多いようです。

ただし、上記のアンケート結果は参考の1つであり、誰しもが「借入スピード」を重視したり、また「バレにくさ」を気にしなくても良いというわけではありません。

ご自身にとって重視すべき項目は何なのか、状況やライフスタイル等を考慮して選ぶべきでしょう。

借入までに要した時間は?

前節でお伝えしたとおり、お金を借りる人の約8割は「大手消費者金融」「銀行カードローン」「クレジットカードのキャッシング」のいずれかを選択しています。

そこで、これら3つの選択肢において、借入までに要する時間はどのくらい異なるのか調査をおこないました。

お金を借りる_グラフ2

結果より、大手消費者金融は利用者の約8割の方が即日で借入できていたようです。

クレジットカードのキャッシングも同様に、多くの方が即日での借入を実現していますが、キャッシング機能を利用する際にはカードを予め所有しておく必要がある点には注意が必要です。

カードを新規発行する際は、数日程度の時間を要することもあります。

一方で、銀行カードローンも一部は即日融資に対応しているため、利用者の約半数の方が即日以内に借入できている様子が伺えます。

とはいえ、約3人に1人の方が1週間以上掛かっていることを踏まえると、借入をお急ぎの際は銀行カードローンは避けるべきといえるでしょう。

審査に通った際の年収は?

審査において、「安定的な収入を持つかどうか」は必ずチェックされる項目です。

そのため、ご自身の収入を踏まえた際、審査に通るかどうか不安に感じる方も多いのではないでしょうか。

以下は、上述したアンケートを元に作成した、借入先別の年収分布になります。ぜひ参考にしてみてください。

お金を借りる_グラフ6

消費者金融の場合、一定の収入があれば、収入の多さにかかわらず利用者の割合数値はそこまで変化がありません。

つまり、「収入が低い=審査に通りづらい」とはならないことが考えられます。

一方で、銀行カードローンは年収200-400万円の方の割合が多く、クレジットカード(キャッシング)は年収200万円未満の方が多い結果となりました。

また、総じて言えることは、いずれの借入先についても年収200未満の方でも利用できるということです。

ただし審査では、収入や雇用状況、他社からの借り入れ額など、総合的に判断されることになるため、収入面のみで審査の難易度を判断するのは避けるべきでしょう。

今すぐ最短即日でお金を借りるなら大手消費者金融がおすすめ!

今すぐにお金借りる方法としてもっとも手堅い方法は、大手消費者金融です。

その理由としては、大手消費者金融の持つ以下のメリットが挙げられます。

大手消費者金融のメリット
  • 必要な時にすぐにお金を借りられる
  • お金を借りたことを周囲の人にバレにくい
  • WEB完結申込なら24時間好きなタイミングで申込める
  • スマホアプリの利用でカードレスの借入・返済に対応

お金を借りるとなれば、大抵の場合は急を要するものではないでしょうか?

「今すぐお金を借りる」を叶えてくれる業者は、利用者にとって頼もしい限りでしょう。

また、最短即日の融資に対応したサービスは様々ありますが、最短30分以内でのスピーディな融資を実現できる借り入れ方法は、消費者金融以外に在りません。

借入方法融資スピード
大手消費者金融最短20分前後
中小消費者金融最短30分
信販会社最短即日
キャッシュレス決済最短即日
クレジットカードのキャッシング機能最短即日

申し込みから審査を経て借り入れするまでの時間は、状況やタイミングによって異なりますが、可能性としては消費者金融の方が、より早くお金を借りられるということです。

また、「お金を借りる」という悩みに関しては少々デリケートな問題であるため、あまり人に知られたくないという人も多いのではないでしょうか。

しかし、多くの大手消費者金融では、在籍確認に際して電話連絡しない旨を明記しており、またWEB完結で申込を済ませることで、書類等の郵送物を避けることができます。

そのためバレるリスクを最小限に押さえた上でお金を借りることができます。

アイフルアコムプロミスレイク
無利息
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最大30日間最大30日間最大30日間最大180日間(※)
審査時間最短18分最短20分最短3分申込み後最短15秒
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%年4.50〜18.00%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円最小1万円〜最大500万円
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以下より、おすすめの大手消費者金融について紹介していきます。

アイフル:借入まで最短18分!カードローン初心者におすすめ

アイフル
アイフル
おすすめポイント
  • 審査は最短18分!融資も最短即日で可能
  • 誰にも知られずWeb完結!電話での在籍確認、郵送物も原則なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%1万円〜800万円最短18分
融資時間コンビニ収入証明書
最短18分
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
50万円を超える場合
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【PR】アイフル株式会社

審査時間最短18分(※)
融資までの時間最短18分(※)
金利(実質年率)3.0% - 18.0%
借入限度額最大800万円
無利息期間30日間
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

アイフルの主な特徴は、以下の2点です。

アイフルの特徴
  • 即日融資に対応で借入まで最短18分
  • オリコン満足度調査「初めてのカードローン」でNo.1

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

即日融資に対応で借入まで最短18分

アイフルは即日融資に対応した消費者金融で、申込から借入までは最短18分と公表されています。

一連の手続きもWEB完結に対応しており、契約後はアプリからカードレスの取引も可能なため、利便性にも定評があります。

また、申込前に試せる仮審査として、アイフル公式サイトでは「簡易1秒診断」が用意されています。

お金を借りる_1

簡易1秒診断では、「年齢」「年収」「他社からの借入状況」の3点を入力するだけで、借入の可否を知ることができます。

ただし、「簡易1秒診断」の結果で融資可能と判断されたとしても、本審査で審査落ちとなる可能性がゼロではない点については、留意しておくべきでしょう。

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オリコン満足度調査「初めてのカードローン」でNo.1

アイフルは、オリコン満足度調査にて「初めてのカードローン」でNo.1を獲得しています。

理由としては、取引の利便性やサポート体制、女性専用の窓口が用意されている点が挙げられるでしょう。

そのため、カードローンをこれまで利用したことがない方や、検討しているものの不安を感じる方にアイフルはおすすめです

無利息期間を30日利用できる点や、在籍確認(電話連絡)を避けられる点も、多くの利用者にとっては嬉しいポイントなのではないでしょうか。

アコム:借入まで最短20分!審査通過率を重視したい方向け

アコム
アコム
おすすめポイント
  • 申込から借入まで最短20分!
  • WEB完結が可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
  • 30日間利息0円サービス
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%1万円〜800万円最短20分
融資時間コンビニ収入証明書
最短20分
セブン-イレブン
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【PR】アコム株式会社

審査時間最短20分(※)
融資までの時間最短20分 (※)
金利(実質年率)3.0% - 18.0%
借入限度額最大800万円
無利息期間30日間
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの主な特徴は、以下の2点です。

アコムの特徴
  • 即日融資に対応で借入まで最短20分
  • 利用者数が多く審査通過率が高い

以下より、それぞれの特長について解説していきます。

即日融資に対応で借入まで最短20分

アコムは即日融資に対応しており、申込から借入まで最短20分で完了します。

在籍確認に関しても、原則電話連絡ではなく書類提出によって実施されるため、時間が掛かったり、また周囲の人にバレるリスクも低いと考えられるでしょう。

借入をお急ぎの方は、事前に必要書類を確認して、アップロードできるよう準備しておくことをおすすめします。

また、借入額が50万円以上になる場合は収入証明書の提示が必要になりますので、その点にはご注意ください。

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利用者数が多く審査通過率が高い

知名度が高くて、安心できる大手の消費者金融からお金を借りたい人は、アコムから検討してみると良いでしょう。

数ある消費者金融のなかで、アコムは利用者数No.1の実績を持ち、多くの利用者から選ばれているためです。

消費者金融会員数
アコム 1,608,410(※1)
アイフル1,103,545(※2)
レイク827,000(※3)

また、審査に通るか不安をお持ちの方に関しても、アコムの利用をおすすめします。

アコムは、ほかの大手消費者と比べて審査通過率が高いため、他社で審査に落ちた方でも審査通過に期待が持てるかもしれません。

消費者金融審査通過率
アコム39.8%(※1)
アイフル36.3% (※2)
レイク22.2%(※3)

審査通過率は時期によって変動するものの、アコムは基本的に他社よりも比較的高い傾向にあります。

審査通過に不安をお持ちの方は、ぜひアコムから検討してみてください。

(※1)アコム|マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル|月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行|決算関連資料 「2024年3月期」

プロミス:借入まで最短3分!今すぐお金を借りたい人におすすめ

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い!
  • 初回の方なら最大30日間利息が0円
  • 電話の在籍確認、郵送物は原則なし
実質年率借入限度額審査時間
年4.5〜17.8%1万円〜500万円最短3分
融資時間コンビニ収入証明書
最短3分
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

審査時間最短3分
融資までの時間最短3分
金利(実質年率)4.5% - 17.8%
借入限度額最大500万円
無利息期間30日間
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

プロミスの主な特徴は、以下の2点です。

プロミスの特徴
  • 申込から借入まで最短3分
  • 無利息期間を任意のタイミングで利用できる

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

申込から借入まで最短3分

もっともスピーディな借入を実現できるのは、融資まで最短3分と公表しているプロミスです。

ほかの大手消費者金融では最短でも20~30分の時間を要しますが、プロミスでは申込から借入まで最短3分のため、今すぐお金を借りたい人におすすめです。

また、専用アプリで指定口座にいつでも振込できる点にくわえ、全国各地に数多くの提携ATMを設置しているため、出先からの借入も可能です。

ただし、最短3分あくまでも目安であり、混雑状況によっては審査が思うように進まないこともあるため、その点にはご注意ください。

無利息期間を任意のタイミングで利用できる

プロミスでもほかの大手消費者金融と同じように、初回契約者限定で30日間の無利息期間が利用できます。

ただ、無利息期間の開始日は、契約日と同日であることが一般的ですが、プロミスでは契約日ではなく「初回借入日の翌日から」カウントされるという特徴があります。

プロミスの無利息期間

そのため、契約だけしてすぐには借入をしないという場合でも、無利息期間が無駄に消費されることはありません。

「先を見据えて契約だけしておきたい、でもすぐにお金を借りるわけではない」という方にとって、プロミスは大手消費者金融のなかでもっともおすすめです。

レイク:WEB申込なら最短25分!無利息期間を重視したい方におすすめ

レイク
レイク
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
  • 電話の在籍確認、郵送物が原則なし
実質年率借入限度額審査時間
年4.5〜18.0%最小1万円〜最大500万円申込み後最短15秒
融資時間コンビニ収入証明書
Webで最短25分融資も可能
セブン-イレブンローソンファミリーマート
50万円を超える場合提出必要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

審査時間申込み後最短15秒
融資までの時間Webで最短25分融資も可能
金利(実質年率)4.5% - 18.0%
借入限度額最大500万円
無利息期間30日間/60日間/180日間
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

レイクの主な特徴は、以下の2点です。

レイクの特徴
  • WEB申込なら融資まで最短25分
  • 選べる無利息期間が便利

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

WEB申込なら融資まで最短25分

レイクは即日融資に対応しており、審査は最短15秒、WEBの申込であれば最短25分で借入可能です。

審査の早さ15秒という点は、ほかの消費者金融と比較しても圧倒的ですが、理由としては「必要事項の入力時点で、AIによる審査が同時進行で進められているため」と考えられます。

実際に編集部が調査したところ、 申込画面で入力を始めてからほんの数分ほどで審査結果が表示されました。

電話連絡による在籍確認も原則実施されないため、家族や職場にバレないか不安という方でも問題なく利用できるでしょう。

選べる無利息期間が便利

レイクでは無利息期間の種類を選ぶことができます。

レイクの無利息期間

Web申込み限定の60日間の無利息を利用すれば、約2ヶ月分は利息負担なしで借入が可能です。

借入額5万円までの場合は、180日間の無利息期間を利用できるため、利息による負担を大きく抑えられるでしょう。

どの無利息期間を利用すべきかは借入金額や返済期間に応じて異なるので、ご自身の利用スタイルに沿ったものをお選びください。

SMBCモビット:審査は最短15分!返済しながらVポイントも貯められる

SMBCモビット
SMBCモビット
おすすめポイント
  • 最短15分で融資が可能!
  • WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
  • 借入上限額は最大800万円
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%1万円〜800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
-
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

審査時間最短15分
融資までの時間契約後は最短3分
金利(実質年率)3.0% - 18.0%
借入限度額最大800万円
無利息期間×
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

SMBCモビットの主な特徴は、以下の2点です。

SMBCモビットの特徴
  • 審査は最短15分で即日融資にも対応
  • 返済額に応じてVポイントが貯まる

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

審査は最短15分で即日融資にも対応

SMBCモビットの審査は最短15分で完了し、契約後からは最短3分で借入できます。

ただし、審査の受付時間が21:00までとなっているため、即日融資を希望される方は、余裕を持って20時までに申込をお済ませください。

また「即日融資希望の方は申し込み完了後、コールセンターへお電話ください」と公式ページに記載があるため、こちらも忘れずに連絡を入れておきましょう。

審査完了後は、会員専用サービス「Myモビ」からスムーズに出金可能です。

 「Myモビ」からの振込キャッシングは最短3分で完了するため、申込から借入までスムーズに進めば15分以内に済ませられるでしょう。

公式サイトで詳細を確認する

返済額に応じてVポイントが貯まる

SMBCモビットならではの強みとして、返済ごとにVポイントが貯まる点が挙げられます。

返済額のうち、利息分200円ごとに1ポイントが貯まり、貯まったVポイントはそのまま返済に充てることも可能です。

SMBCモビットは、上述した他の大手消費者金融とは異なり、無利息期間が設けられていない点がデメリットとして挙げられます。

しかし、Vポイントが貯まるというメリットを踏まえれば、長期的には無利息期間を利用するよりも、お得に借入できるかもしれません。

ただし、延滞した返済分についてはVポイントが付与されないため、その点にはご注意ください。

中小消費者金融は審査の柔軟性が高く即日融資にも対応!

中小消費者金融でも即日でお金を借りることが可能です。

以下に、中小消費者金融の特徴をまとめました。

中小消費者金融の特徴
  • 即日融資は可能だが融資までの時間は大手に劣る
  • 一部では対面式の審査を設けており、大手よりも審査に融通が利く可能性がある
  • 無利息期間を利用できるのが一部の業者に限られる
  • 一部でしか在籍確認(電話連絡)を避けられない
  • 借入限度額が大手より少なめ

中小消費者金融のメリットは、審査の柔軟性の高さです。

大手消費者金融とは異なる審査工程を設けている業者もあるため、大手で審査落ちになった人でも借入できる可能性があります。

しかし、全体的なサービス面は大手の方が勝っているため、中小消費者金融への申込は、一度大手を試した後からにすべきでしょう。

ここでは、大手の審査に通らなかった際に検討できる、おすすめの中小消費者金融について紹介していきます。

ライフティ:最短即日融資に対応!1,000円からの少額借入も可能

ライフティ カードローン
ライフティ カードローン
おすすめポイント
  • 来店不要!お申込みは24時間受付
  • ケータイ・スマートフォンからもお手続きが可能です。
  • ご融資は1000円から
実質年率借入限度額審査時間
年8.0〜20.0%0.1万円〜500万円即日
融資時間コンビニ収入証明書
即日
セブン-イレブン
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】ライフティ 株式会社

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)8.0%~20.0%
借入限度額500万円
無利息期間35日間
担保・保証人不要
Web完結×
カードレス×

ライフティは、手軽に利用しやすい消費者金融です。審査も比較的緩やかで最短即日に対応、最大500万円までお金を借りることができます。さまざまな利用ニーズに備え、1,000円からの融資を受け付けているのも特徴の一つ。

全国のセブン銀行ATMでの借入もできるので、給料日前などで少しお金が足りないという場合や外出先でのピンチに便利です。

また、インターネットから24時間365日、いつでも申し込みができるので、忙しい方でも自分の都合に応じて申し込みができます。

かかる利息は利用した日数分のみですが、返済日を待たずに一括での返済も可能です。

一括で返済した場合は、元々かかる予定だった利息よりも減額できるので、ボーナスなど、経済的な余裕が出た場合に至便です。

公式サイトで詳細を確認する

フクホー:簡易審査を使えば3秒で借りられるか分かる

フクホー

出典元:キャッシング・消費者金融のフクホー【公式】ホームページ

審査時間最短30分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)7.3%~20.0%
借入限度額200万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結×
カードレス

フクホーは、少額の融資を得意としています。5万円~200万円までの融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は必要ありません。

最短即日融資にも「対応で、審査は早ければ30分で完了、今すぐにお金を借りたい方にもおすすめです。

返済金額に関しては、利息以上であれば、返済金額は利用者が自由に決めることができます。事前に連絡しなくても、決めた金額以上の返済や一括での返済も可能なので、時間がなくても振込むだけで返済が完了します。

また、ホームページにログインすればいつでも残高を確認できるので、返済の計画が立てやすいのではないでしょうか。

インターネットで申し込む場合、契約書類の受け取りを郵送か、セブンイレブンのマルチコピー機の2つから選べます。

最終審査の際には、勤務先への在籍確認はがありますが、プライバシーに十分配慮しておこなわれるため、お金を借りることがバレることは極めて少ないといえるでしょう。

フタバ:審査が最短2時間!WEB完結にくわえて無利息期間あり

フタバ"キャッシング"
フタバ"キャッシング"
おすすめポイント
  • インターネットなら、来店不要で契約可能!
  • 金利は14.959%〜19.945%
  • 保証人・担保不要!
実質年率借入限度額審査時間
年14.96〜19.95%1万円〜50万円最短2時間
融資時間コンビニ収入証明書
即日
公式サイトで詳細を確認する

【PR】フタバ株式会社

審査時間最短2時間
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)14.959%~19.945%
借入限度額50万円
無利息期間30日間
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

フタバは、対面での相談がしやすく、地域密着型のサービスが特徴です。1万円からの少額融資が可能なので、旅行や結婚式のご祝儀などの急な出費に便利です。

平日16時までの審査完了で、最短即日での融資が可能。インターネットから24時間365日いつでも申し込み可能なため、都合よいタイミングでお金を借りることができます。

初回利用の場合は30日間無利息で借入できるので、初めて利用する方で今すぐ現金が欲しい場合や、すぐに返済できる少額の借入を希望する場合におすすめです。

ホームページで返済シュミレーションができるので、高額の融資や、少しずつの返済を希望する方は確認してみてください。

公式サイトで詳細を確認する

アルコシステム:最短即日以内にお金を借りられる

お金を借りる_アルコシステム

出典元:アルコシステム公式ホームページ

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)8.0%~20.0%
借入限度額50万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結
カードレス×

創業1983年のアルコシステムは、少額融資を得意としており、最大50万円までお金を借りることができます。

融資を受けるのに担保や保証人は原則必要ありません。申し込み後、最短即日の振込が可能で、その日のうちに指定した口座に送金されます。

返済は、一括返済・元利均等返済・元金均等返済・リボルビング返済の4つから自己都合にあった方法を選べます。

以前まで契約書は郵送交付のみでしたが、WEB完結システムを導入したため、パソコンやタブレット、スマートフォンから申し込み〜契約手続きまでいつでもスムーズに完結できるようになりました。

現在、最高現金1万円がもらえる友達紹介キャンペーンを行っているので、ぜひチェックしてください。

アロー:最短即日融資が可能でWEB完結&郵送物なし

アロー"フリープラン"
アロー"フリープラン"
おすすめポイント
  • 最短45分で審査完了!
  • 借入金の用途は原則自由!
  • 借り換えローンにも対応!
実質年率借入限度額審査時間
年15.0〜19.94%1万円〜200万円0
融資時間コンビニ収入証明書
0
必要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社アロー

審査時間最短45分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)15.00%~19.94%
借入限度額200万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結
カードレス×

アローは、迅速な審査と融資が特徴で、審査時間は最短で45分、融資は最短即日の対応が可能です。今すぐにお金を借りたい方は、ぜひ検討してみてください。

最大200万円までの融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は原則必要ありません。

スマートフォンのアプリから必要書類を送信し、申し込めるので、家族にバレたくない方や忙しい方におすすめ。

マイページから返済状況の確認もでき、事前に連絡すれば一括返済も可能なので、返済計画を立てやすいでしょう。

返済日は毎月5日・10日・15日・20日・25日・月末から選ぶことができるので、給料日に合わせた設定が可能です。

他社への返済を一つにまとめることもでき、返済の漏れを防げるのも、大きな魅力といえるでしょう。

公式サイトで詳細を確認する

エイワ:審査が対面形式だが即日での融資に対応

キャッシングエイワ
キャッシングエイワ
おすすめポイント
  • 女性専用のレディースローンあり。
  • 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資!
  • 3項目でわかるお借入診断!
実質年率借入限度額審査時間
年17.95〜19.94%1万円〜50万円即日
融資時間コンビニ収入証明書
即日
必要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社エイワ

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)17.9507%~19.9436%
借入限度額50万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結×
カードレス

エイワは全国各地に店舗があり、地域に密着したサービスが特徴です。最大50万円までお金を借りることができ、少額融資も特徴のひとつです。なお、お金を借りる際に担保や保証人は原則必要ありません。

また、主婦や学生でも審査の上、融資を受けることができます。女性専用の契約プラン「レディースローン」もあり、パートやアルバイトで働いている方でも融資を検討してもらえるのは、エイワの持つ大きな魅力といえるでしょう。

もちろん、その場合は、家族にバレないよう配慮することも可能です。ただ、申し込みはインターネットから可能で最短即日融資にも対応しているものの、対面限定となります。

利用者に寄り添い、しっかりと話を聞いてくれるので、何か事情があってお金を工面しなくてはいけない場合や、不安なことがある方は相談してみてはいかがでしょうか。

公式サイトで詳細を確認する

キャッシングMOFF:審査は最短30分で最短即日融資も可能

キャッシングMOFF
キャッシングMOFF
おすすめポイント
  • 最短即日で振込融資可能!
  • ご利用限度額は最大100万円まで
  • 最長5年の返済期間を設定可能
実質年率借入限度額審査時間
年15.0〜20.0%1万円〜100万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
50万円まで原則不要
審査時間最短30分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)12.6%~20.0%
借入限度額300万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結×
カードレス

キャッシングMOFFは、急な出費に対応する迅速な融資が特徴。最短即日融資にも対応しています。

審査時間は最短30分と、中小消費者金融のなかでも突出した速さのため、今すぐにお金を借りたい方におすすめです。

なお、お金を借りる際、担保や保証人は原則必要ありません。他社からの借入を一つにまとめられる「おまとめローン」は、年収3分の1以上でも申し込みが可能。

また、最長10年のゆとりある返済期間を設けており、少しでも毎月の負担を軽減したい場合に便利です。

くわえて、インターネット・携帯電話・電話・店頭窓口・郵送・FAXの6つの方法から、自分の都合に合わせて申込みができます。

来店して申込みをする場合は、契約に関する書類をその場で受け取れますので、職場や家族に知られずに借入することが可能です。

公式サイトで詳細を確認する

ベルーナノーティス:繰り返し利用できる無利息期間が魅力!審査も最短30分で完了

カードローン ベルーナノーティス

出典元:消費者金融のベルーナノーティス

審査時間最短30分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)12.6%~20.0%
借入限度額300万円
無利息期間14日
担保・保証人不要
Web完結×
カードレス

ベルーナノーティスの審査は最短30分、即日融資にも対応しており、高齢の方や女性など、さまざまな方向けのプランが用意されています。

また、無利息期間は14日用意されており、何度も繰り返し利用できる点が大きな特徴として挙げられます。

無利息期間の多くは、基本的に初回借入時のみに適用が限られておりますが、ベルーナノーティスでは初回時だけでなく完済後の再度の借入においても無利息期間が利用可能です。

また契約の対象年齢も広く、80歳まで借入が可能なので、他社で申込んだ際に年齢制限で断られた方にもおすすめです。

ATMでの借入は手数料が無料となっており、初回の借入れと完済後の再借入れが何度でも無利息で利用できます。

キャッシュレス決済サービスでは電子マネーとして即日チャージ可能!

キャッシュレス決済の普及に伴い、最近では電子マネーで支払いを済ませる機会も多くなりつつあります。

キャッシュレス決済サービスは、ただ支払いをスムーズにするだけでなく、電子マネーとしての借入も可能です。

以下に、キャッシュレス決済を通じた借入についての特徴をまとめました。

キャッシュレス決済サービスにおける借入の特徴
  • 最短即日で電子マネーをチャージできる
  • 現金借入も可能だが出金まで時間が掛かる傾向がある
  • 独自の審査方式を取り入れている

大きな特徴として挙げられるのは「電子マネーは即日で借入(チャージ)できるものの現金での借入には時間が掛かる」という点です。

また、標準でお金借りる機能が備わっているキャッシュレス決済サービスは、次のとおりです。

キャッシュレス決済サービスチャージ先金利(年率)限度額
PayPayPayPayマネー1.59~18.0%50万円
LINEポケットマネーLINE Pay3.0~18.0%300万円
メルペイスマートマネーメルペイ残高3.0~15.0%20万円
au PAYスマートローンau PAY残高2.9〜18.0%100万円

借入したお金はそのままチャージして使えるので、利便性も非常に優れています。

まだキャッシュレス決済を利用したことがなく、今後利用したいと考えている方は、お金を借りる機能が搭載されているキャッシュレス決済を選ぶことで、緊急でお金が必要になったときにも対応しやすくなるでしょう。

ここでは、おすすめのキャッシュレス決済について紹介していきます。

PayPay:ユーザーは審査の一部を省略!電子マネーを最大100日間無利息で借入できる

お金を借りる_paypay

出典元:PayPay公式ホームページ

審査時間最短即日
融資までの時間即時
金利(実質年率)15.0%
借入限度額最大50万円
担保・保証人不要

スマートフォンを利用したキャッシュレス決済サービスの代表格、 PayPayを利用している方も多いのではないでしょうか。

あまり知られていないかもしれませんが、2020年5月28日よりアプリに追加された機能で、PayPayでは、従来のキャッシュレス決済機能にくわえて、少額ローン機能が利用できるようになりました。

PayPayのバーチャルカードを利用して、最大50万円までお金を借りられます。

PayPayと日頃から連携させている口座内で借入金を受け取れるため、スムーズなキャッシングを実現できます。

PayPayで既に本人確認が済んでいる方は、審査の一部が省略されるため、 PayPayを頻繁に利用される方は、お金を借りる方法としてPayPayを検討してみてはいかがでしょうか。

LINEポケットマネー:審査は最短10分!LINEスコアをもとに柔軟な審査を実施

LINEポケットマネー
LINEポケットマネー
おすすめポイント
  • LINE Payと連動
  • 申し込み、借り入れ、返済のすべてのフローがアプリ上で完結
  • 個人向け無担保ローンサービス
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%5万円〜300万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
公式サイト参照
公式サイトで詳細を確認する

【PR】LINE Credit株式会社

審査時間最短10分
融資までの時間即時
金利(実質年率)15.0%
借入限度額最大300万円
担保・保証人不要

LINEポケットマネーは、LINEアプリを利用したキャッシュレス決済サービスであり、LINEユーザーであれば、最大300万円までの融資が可能です。

特長としては、申し込みをしてから簡易審査が最短10分で完了するという点が挙げられます。今すぐお金を借りたい方にとっては、魅力的なサービスといえるでしょう。

また、返済に関しては100円~の少額から可能。毎月の返済額が少額で済めば、多くの人にとって、無理のない計画を立てられるのではないでしょうか。

くわえて、約定返済の3日前には専用LINEアカウントより返済金額の案内通知が届くサービスや、初回利用者につき、最大30日間の無利息キャッシュバックが実施されています。

メルペイスマートマネー:審査においてメルカリの取引実績を考慮される

お金を借りる_メルペイスマートマネー

出典元:メルペイスマートマネー公式ホームページ

金利(実質年率)3.0% - 15.0%
借入限度額最大20万円
担保・保証人不要

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリを利用したキャッシュレス決済サービスです。メルカリユーザーであれば、最大20万円までの融資が可能です。

金利はメルカリでの販売実績などを元に計算されるので、利用者によって異なります。

販売実績が信用理由になるので、メルカリでたくさんの商品を販売している方に特におすすめです。

マイページから借入額や支払状況を確認でき、月々の返済額の変更もできるので、後々返済が苦しく感じた場合は次回からの返済額を見直すことができます。

シュミレーション結果も確認でき、初心者でも返済計画が立てやすいでしょう。

au Payスマートローン:審査が最短30分で完了し即日融資も可能

お金を借りる_au Payスマートローン

出典元:au Payスマートローン公式ホームページ

融資までの時間最短即日
金利(実質年率)2.9% - 18.0%
借入限度額最大100万円
担保・保証人不要

au Payスマートローンは、KDDIのauブランドを利用したキャッシュレス決済サービスです。

auユーザーであれば、最大100万円までの融資が可能です。担保や保証人は必要ありません。

最大の特徴は、au Payにすぐにお金をチャージできること。口座に振り込まれたり、自分でチャージしたりせず、申し込みをすれば自動でチャージされるので、今すぐキャッシュレス(au Pay)で支払いたいという場合におすすめです。

また、au Payの利用でPontaポイントが溜まるのも、嬉しいポイントの1つといえるでしょう。

さらに、新規で契約した翌月までに合計5万円以上の借入をすれば、借入額に応じたPontaポイントがプレゼントされます。詳細については公式サイトから確認できますので、興味のある方はぜひチェックしてみて下さい。

信販会社のカードローンは最短即日で今すぐお金を借りられる!

信販会社はクレジットカードや各種ローンなどを取り扱っている会社ですが、銀行や消費者金融などと同じようにカードローンを取り扱っているところもあります。

申込から融資にかかるスピードは銀行と消費者金融の間くらいのイメージで、最短で即日融資を受けることが可能です。

また、信販会社のカードローンでは独自のサービスを提供していることが多く、その点が銀行や消費者金融との差別化といえるでしょう。

代表的な信販会社のカードローンにおける融資スピードおよび独自サービスの内容を、以下に表でまとめました。

カードローン
(信販会社)
融資スピード独自サービスの内容
ORIX MONEY
(オリックス・クレジット)
最短即日オリックスグループが展開するレンタカーサービスやホテルを優待価格で利用可能
ローンカード CREST
(オリコ)
最短5日カード発行と同時の借入が可能
JCB CARD LOAN FAITH
(JCB)
最短即日借入金額5万円以内で返済を1回払いでおこなえば適用金利5.0%

金利優遇や手数料無料といったうれしいサービスを提供しているところが多いので、独自サービスの内容にも注目することで、より納得のいくカードローン選びができるでしょう。

ここでは、おすすめの信販会社について紹介していきます。

ORIX MONEY:WEB完結に対応で審査も最短60分で完了

オリックスORIX MONEY
オリックスORIX MONEY
おすすめポイント
  • スマホで完結!スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
  • 入会金・年会費無料
  • カード発行なし!郵送物なし!
実質年率借入限度額審査時間
年1.5〜17.8%10万円〜800万円最短60分
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブン
契約枠50万円以下の場合は原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス・クレジット株式会社

審査時間最短60分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)1.5%~17.8%
借入限度額800万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

オリックスクレジットは、オリックスグループのクレジットカード会社で、カードローンサービスも提供しています。

最大800万円まで最短即日の融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は必要ありません。

申込みはアプリ型とカード型から選べ、アプリ型の場合は、利用に至るまでWEBで完結できます。自宅への郵送物も一切ないので、忙しい方や家族にバレたくない場合におすすめです。

また、会員になることでいくつかの特典が受けられます。

オリックスレンタカーを優待価格で利用できたり、個人向けカーリース新規成約でAmazonギフト券2,000円分のプレゼントを受けられたりと、大手ならではの待遇を体験できるでしょう。

公式サイトで詳細を確認する

オリックスVIPローンカード:即日融資に対応で会員向け特典あり

オリックスVIPローンカード
オリックスVIPローンカード
おすすめポイント
  • 申込完了から最短60分で審査回答可能!
  • 最短即日でお借り入れが可能! 即契(そっけい)郵送物や申込書記入は不要! 便利なWEB契約
  • ご契約枠最高800万円
実質年率借入限度額審査時間
年1.7〜17.8%30万円〜800万円最短60分
融資時間コンビニ収入証明書
即日
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス・クレジット株式会社

審査時間最短60分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)年1.70〜17.80%
借入限度額800万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結
カードレス×

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、上で紹介したORIX MONEYと同様、オリックス・クレジット株式会社から提供されるローンサービスです。

ほかのカードローンと同様、申込みから契約までWeb完結が可能で、審査は最短60分で完了します。

カードレスに対応しているため、VIPローンカードなら契約完了後、すぐにアプリや会員専用サイトから即時振込サービスの利用が可能です。

また、オリックス・クレジットのVIPローンカードには、オリックスグループが展開するホテルやレンタカー、レストランが優待価格で利用できる会員限定の優待特典も付帯しているので、契約の際は活用してみてください。

公式サイトで詳細を確認する

オリコ CREST:最短25分で審査が完了しパート・アルバイトの方も借りられる

審査時間最短60分
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)12.6%~20.0%
借入限度額500万円
無利息期間なし
担保・保証人不要
Web完結×
カードレス

オリコCRESTは、オリエントコーポレーション(オリコ)のカードローンサービスです。最大500万円までの融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は必要ありません。

パソコン・携帯・電話でいつでも借りられるのも、嬉しいポイントの1つです。

返済方法は、利用残高に応じて毎月のご返済金額が最小限に設定される「残高スライド返済コース」と、ご利用可能枠に応じて毎月の返済金額を設定できる「定額返済コース」の2種類から選ぶことができます。

現在、期間内に入会すれば最大2ヶ月の利息が0円(無利息)になるキャンペーンを実施中です。ぜひ確認してみてください。

JCB CARD LOAN FAITH:金利が比較的低く最短即日融資が可能

JCB CARD LOAN FAITH
JCB CARD LOAN FAITH
おすすめポイント
  • 年利が最大でも12.5%
  • 利用限度額最大500万円
  • 最短即日審査
実質年率借入限度額審査時間
年4.4〜12.5%1万円〜900万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社ジェーシービー

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)4.40~12.50%
借入限度額500万円
無利息期間最大2.5ヶ月
担保・保証人不要
Web完結
カードレス

すぐにお金を借りたいものの、できるだけ金利も抑えたい方は、JCB CARD LOAN FAITHがおすすめです。

JCB CARD LOAN FAITHはJCBのカードローンで、金利は大手消費者金融よりも低く、なおかつ最短即日融資にも対応しています。

また、コンビニのATMなら月3回まで借入・返済にかかる手数料が無料なので、外出先での急な出費にも便利です。さらに、キャッシング1回の借入なら、5万円まで金利5.0%で利用できます。

現在、期間中に入会・利用で最大2.5ヶ月分のキャッシングリボ払いの利息分をキャッシュバックするキャンペーンを実施中です。ぜひ確認してみてください。

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クレジットカードにキャッシング枠を設定することで即日お金を借りられる!

クレジットカードは日々の支払いをスムーズにするだけでなく、キャッシング機能によってお金を借りることも可能です。

お金を借りる キャッシング

クレジットカードは日々の支払いをスムーズにするだけでなく、キャッシング機能によってお金を借りることも可能です。

しかし、クレジットカードのキャッシング機能には、以下の懸念点があるため、お金を借りる際の選択肢としては挙がりにくいかもしれません。

キャッシング機能の懸念点
  • カード未所持の人は利用できない
  • カードの発行に時間が掛かることがある
  • キャッシング機能を利用するのは審査が必要
  • お金を借りる際の金利が高め(18.0%前後)

特に、「カードの発行や審査に時間が掛かる」という点についてネックに感じる人は多いのではないでしょうか。

この点に関しては、上述した消費者金融の方が上回っているといえるでしょう。

しかし、クレジットカードのなかには即日で発行できる種類もあり、審査次第ではキャッシング機能の利用も可能です。

何かを支払うためにお金を必要とするのであれば、消費者金融でお金を借りるよりも、クレジットカードで支払いを済ませた方がポイントも貯められて、お得になるかもしれません。

そこで本節では、編集部が実施したアンケート「即日発行できるクレジットカード人気ランキング」の調査結果をもとに、おすすめのクレジットカードを紹介していきます。

即日発行できる人気のクレジットカードは、以下表のとおりです。

順位クレジットカード
1位PayPayカード
2位イオンカード
3位エポスカード

以下より、それぞれのカードについて解説していきます。

PayPayカード

PayPayカード
PayPayカード
おすすめポイント
  • 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
  • Yahoo!ショッピングなら5%付与
  • 年会費永年無料
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了
visamastercardjcb
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社

PayPayカードは、バーチャルカード(デジタルカード)であれば最短5分で発行することができます。

発行後にスマホと紐づけることで、すぐにコンビニや飲食店などで支払いが可能になるため、現金を持ち合わせていない人は試してみてはいかがでしょうか。

PayPayカードを即日発行する流れは、以下のとおりです。

PayPayカードを即日発行する流れ
  • PayPayカードの公式サイトで「お申込みはこちら」を選択
  • 必要事項を入力し、Web上で支払い口座を設定
  • 最短2分で審査完了
  • 会員ページでカード番号を確認

また、即日発行する際は、審査の受付時間帯にご注意ください。

21:30以降に申込みした場合は審査が翌日以降に実施されるため、最短即日で発行したい方は、10:00~21:30の間に申込みを完了させておくと良いでしょう。

イオンカード

イオンカード(WAON一体型)
イオンカード(WAON一体型)
おすすめポイント
  • イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍!
  • 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5%OFF
  • イオンシネマで映画鑑賞割引(※)
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5 〜 1%
発行スピード国際ブランド電子マネー
最短5分
visamastercardjcb
waonid
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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【PR】イオンカード(WAON一体型)

イオンカードは、デジタルカードであれば最短5分、また仮カードも最短即日の発行が可能です。

店頭で申込を済ませることで、カードの現物をその場で受け取れるため、ATMからのキャッシングも利用することができます。

ただし、キャッシング機能付きのカード審査は、希望額や審査状況次第では、審査に落ちたり時間を要することも考えられるため、その点にはご注意ください。

イオンカードを即日発行する流れは、以下のとおりです。

イオンカード即日発行の流れ
  • 公式サイトで「オンラインで申込む」を選択
  • カードデザインと必要事項を入力
  • カードお受け取り方法で「店舗で受け取ります」を選択
  • クレジットカードの受け取り店舗を選択
  • 審査完了のメールを確認する
  • 10:00~18:00の間に、選択店舗内にあるイオン銀行で仮カードを発行

なお、仮カードを最短即日で発行するためには、17:00までに申込みを完了させる必要があります。

仮カードの発行時間も18:00までとなっておりますので、発行をお急ぎの方はご注意ください。

エポスカードは全国の提携店で優待割引を適用できる

エポスカード
エポスカード
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度年会費2年目〜ポイント還元率
無料無料0.5%
発行スピード国際ブランド電子マネー
店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
visa
edysuicaquicpay
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

エポスカードは、イオンカードと同様に最短即日で現物のカードを発行することができます。

キャッシングにも対応しており、審査に通過すればスマホやPCから、1,000円単位で借入することができます。

また、割引優待が豊富な点や、マルイ利用者向けの特典が用意されているなどのメリットもありますので、普段使いにも適した1枚です。

エポスカードを即日発行する流れは、以下のとおりです。

エポスカードを即日発行する流れ
  • エポスカードの公式サイトで「お申込みはこちら」を選択
  • 必要事項を入力し、カードのデザインを選択
  • クレジットカードの受け取り方法で「店頭受取」を選択
  • 審査完了のメールを確認
  • 店舗に出向きクレジットカードを発行

 注意すべきは、即日発行に対応しているのは通常デザインのみで、アニメ・エンタメ・ゲーム・デザインカードなどは対象外という点です。

また、営業時間は店舗により異なるため、即日発行希望される方は事前に営業時間を確認しておくと良いでしょう。

銀行カードローンは比較的低金利で利息を抑えやすい!

なるべく低い金利でお金を借りるのであれば、銀行カードローンの検討をおすすめします。

以下は、銀行カードローンの特徴です。

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンの金利は、消費者金融や信販会社、クレジットカードのキャッシングよりも低いため、利息による負担を抑えることができます。

各金融事業者で取り扱われているローン商品の金利の目安を、以下に表でまとめました。

金融機関およびローンの種類上限金利の目安
銀行カードローン14.5%前後
消費者金融カードローン18.0%前後
信販会社カードローン18.0%前後
カードのキャッシング18.0%前後

ただし、銀行カードローンは低金利で借入できる一方で、融資までに時間が掛かるというデメリットがあります。

その理由としては、銀行カードローンの審査では、返済能力の有無だけでなく、反社会的勢力との関わりについても確認され、警視庁DBに照会される分、時間を要することになるからです。

審査の早さ

一方で、お金の使い道があらかじめ決まっているのであれば、より低い金利で借入できる「目的別ローン」がおすすめです。

ただ、資金使途は問われず、なおかつ低金利でお金を借りたい場合は、銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

以下より、おすすめの銀行カードローンについて紹介していきます。

三菱UFJ銀行 バンクイック:審査は最短即日で対応

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
おすすめポイント
  • 金利年1.4%~年14.6%!
  • 最高800万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
実質年率借入限度額審査時間
年1.4〜14.6%10万円〜800万円最短即日
融資時間コンビニ収入証明書
最短翌日
セブン-イレブンローソン
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【PR】株式会社三菱UFJ銀行

審査時間最短即日
融資までの時間翌日以降
金利(実質年率)1.8% - 14.6%
借入限度額最大500万円
担保・保証人不要

三菱UFJ銀行 バンクイックは、最短即日で対応する審査の早さが大きな特徴です。

上述したとおり、銀行カードローンは審査に時間が掛かることが一般的ですが、三菱UFJ銀行 バンクイックであれば借入をお急ぎの方にも適しているでしょう。

また、金利も1.8~14.6%となっており、消費者金融などと比べると低めに設定されているので、利息負担を抑えながらの借入が可能です。

借入や返済は三菱UFJ銀行のATMのほか、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMといった提携ATMからとなりますが、いずれのATMを利用する場合でも手数料は無料です。

ATMを使うたびに発生する手数料を気にする必要がないのも、バンクイックの大きなメリットのひとつといえるでしょう。

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三井住友銀行 カードローン:SMBCダイレクトでスムーズな取引が可能

三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行 カードローン
おすすめポイント
  • 上限金利が年14.5%、最短当日融資
  • WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
  • 三井住友銀行の普通預金口座も不要
実質年率借入限度額審査時間
年1.5〜14.5%10万円〜800万円申込完了後最短当日
融資時間コンビニ収入証明書
申込完了後最短当日
セブン-イレブンローソンファミリーマート
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【PR】株式会社三井住友銀行

審査時間最短即日
融資までの時間翌日以降
金利(実質年率)1.5% - 14.5%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

三井住友銀行のカードローンは、「SMBCダイレクト」を通じたスムーズな取引が大きな魅力です。

申込から借入までWEB完結が可能で、契約は「SMBCダイレクト」から24時間いつでも借入できます。

メガバンクによる提供のため安心感もあり、最大800万円まで融資可能。くわえて、金利も1.5~14.5%と低めに設定されています。

借入・返済に関しては、全国の三井住友銀行や、提携コンビニATMから可能です。余裕があるときは臨時返済もできるので、ボーナス月に一括返済も可能です。

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みずほ銀行カードローン:上限金利がほかの銀行よりも低め

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
おすすめポイント
  • 金利年2.0%~14.0%と納得の金利!
  • 最高ご利用限度額800万円
  • 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5%引き下げ
実質年率借入限度額審査時間
年2.0〜14.0%10万円〜800万円最短当日
融資時間コンビニ収入証明書
最短当日
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
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【PR】株式会社みずほ銀行

審査時間最短当日
融資までの時間最短当日
金利(実質年率)2.0% - 14.0%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

みずほ銀行カードローンの特徴としては、上限金利の低さが挙げられます。

金利は2.0~14.0%であるため、ほかのメガバンクである三菱東京UFJ、三井住友銀行、これらと比較しても0.5%以上も低く設定されています。

借入から申込までWEB完結できる点や、専用アプリを通じたスムーズな取引なども可能です。

また、融資も最短当日に対応しているため、借入をお急ぎの方にも適したカードローンといえるでしょう。

くわえて、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方向けに、金利優遇の特典が用意されておりますので、公式サイトよりぜひチェックしてみて下さい。

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りそな銀行カードローン:キャッシュバック可能な「りそなクラブポイント」が貯まる

りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)
おすすめポイント
  • お申込み~ご契約までWEBで完結
  • 金利(変動金利)は年3.5%~13.5%
  • ご利用限度額は最大800万円まで。
実質年率借入限度額審査時間
年1.99〜13.5%10万円〜最大800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマート
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【PR】株式会社りそな銀行

審査時間1週間以内
融資までの時間1週間~3週間程度
金利(実質年率)1.99% - 13.5%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

りそな銀行カードローン(りそなプレミアムローン)の特徴は、利用に応じてキャッシュバック可能なポイントを貯められる点です。

カードローンの利用残高に応じた「りそなクラブポイント」が貯まり、楽天ポイントやWAONポイントなど、さまざまなポイントに変換できます。

また、申込みに必要な書類は運転免許証だけで、審査が最短即日で済むという点もメリットの1つです。

金利も3.5~13.5%と上述したメガバンク3行よりも低いため、関東圏にお住まいの方は、ぜひご利用を検討してみてください。

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楽天銀行スーパーローン:楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン
おすすめポイント
  • 申込がスマホ完結で、最短即日融資!
  • 上限金利が年14.5%、借入上限額は最大800万円
  • 楽天銀行の口座開設不要
実質年率借入限度額審査時間
年1.9〜14.5%10万円〜800万円最短即日
融資時間コンビニ収入証明書
最短即日
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
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【PR】楽天銀行株式会社

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)1.9% - 14.5%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

楽天銀行スーパーローンは、申込書の記入一切不要でスマホから簡単に申込みが完結する手軽さが魅力。

消費者金融より低い金利水準であるものの、最短即日融資にも対応しているため、利息を抑えた上で借入を急ぎたい方は、ぜひ検討してみてください。

また、最大800万円までの融資が可能で、お金を借りるにあたり担保や保証人は必要ありません。

セブン銀行、ローソン銀行などのコンビニATMだけでなく、北都銀行や栃木銀行などの地方銀行での借入・返済も可能で、手数料は無料です。

楽天会員ランクに応じて審査を優遇される可能性もあるので、楽天をよく利用する方に最適の銀行カードローンです(※)。

(※)一部例外あり

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PayPay銀行カードローン:最低金利が業界トップ水準の低さ

お金を借りる_PayPay銀行

出典元:PayPay銀行

審査時間最短翌日
融資までの時間数日程度
金利(実質年率)1.59% - 18.0%
借入限度額最大1000万円
担保・保証人不要

PayPay銀行カードローンの特徴は、最低金利が業界トップ水準の1.59%であるという点です。

借入上限額も最大1,000万円と大きいため、まとまった額を借入したい方にもおすすめです。

また、もう1つの大きなメリットとして、無利息期間が用意されている点が挙げられます。

銀行カードローンの多くでは消費者金融とは異なり、無利息期間を利用することはできませんが、PayPay銀行カードローンでは30日の無利息期間が利用できます。

オリコン顧客満足度調査「はじめての銀行カードローン」でもNo.1を獲得しているため、分かりやすさやサポートも面も充実していると考えられるでしょう。

オリックス銀行カードローン:無利息期間が30日利用可能

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
おすすめポイント
  • 提携ATMご利用手数料0円
  • ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
  • 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から
実質年率借入限度額審査時間
年1.7〜14.8%10万円〜800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
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【PR】オリックス銀行株式会社

審査時間数日程度
融資までの時間数日程度
金利(実質年率)1.7% - 14.8%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

オリックス銀行カードローンは、PayPay銀行カードローンと同じく30日間の無利息期間が利用できます。

また、金利も1.7~14.8%と低い水準であるため、消費者金融やそのほかの貸金業者よりも利息を抑えて借入することができます。

くわえて、オリックス銀行カードローンの利用者は、生命保険「Bright」に無料加入できる特典があります。

ガンと診断された場合、保障によって借入残高が0円になるため、いざという時周囲の人に迷惑をかける心配がありません。

保険料は0円で、金利の上乗せもないので、ぜひご利用を検討してみてください。

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auじぶん銀行カードローン:auユーザーに限り金利優遇あり

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
おすすめポイント
  • 年会費&提携ATM手数料0円
  • 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
  • au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇
実質年率借入限度額審査時間
年1.48〜17.5%10万円〜800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマート
公式サイトで詳細を確認する

【PR】auじぶん銀行株式会社

審査時間最短60分
融資までの時間-
金利(実質年率)1.48% - 17.5%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

auじぶん銀行カードローンは、auサービス利用者向けのカードローンです。

auIDを所有している方であれば、通常金利から0.5%の金利引き下げ特典があります。

また、銀行カードローンのなかでも借入までの時間が短く、審査時間は最短60分、融資も最短即日に対応しているため、借入をお急ぎの方におすすめです。

そのほかにも、手数料無料の提携ATMが多い点や、最少返済額が月々1,000円で済む点など様々な強みがあり、オリコン顧客満足度調査「ネット銀行」部門で総合1位を獲得しています。

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セブン銀行カードローン:全国のセブンイレブンで24時間お金を借りられる

セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローン
おすすめポイント
  • 最短翌日にお借り入れが可能!
  • 来店不要!スマホで完結!
  • 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能!
実質年率借入限度額審査時間
年12.0〜15.0%10万円〜300万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブン
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社セブン銀行

審査時間最短翌日~3営業日程度
融資までの時間最短翌日
金利(実質年率)12.0% - 18.0%
借入限度額最大300万円
担保・保証人不要

セブン銀行カードローンは、24時間いつでも借入・返済ができるという強みがあります。

セブン銀行ATMであれば手数料無料で利用でき、また全国に27,000箇所という設置数の多さも魅力です。

申込から借入までWEB完結に対応しており、また銀行カードローンとしては珍しく、在籍確認が原則書類提出によって実施されます。

そのため、職場に在籍確認の電話を掛けられたくない人にとって、おすすめの銀行カードローンといえるでしょう。

一方で、ほかの銀行カードローンと比較すると上限金利が高めであるため、その点を考慮して検討する必要があります。

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ソニー銀行カードローン:低金利が魅力で口座未開設でも借りられる

ソニー銀行

出典元:ソニー銀行公式サイト

審査時間翌営業日以降
融資までの時間5~7日程度
金利(実質年率)2.5% - 13.8%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

ソニー銀行カードローンは、大手メガバンクやそのほかの銀行カードローンと比べて、上限金利が低い点が特徴として挙げられます。

また、初回借入時のみ「振込サービス」をWEB上から利用できるため、カード発行前の段階でお金を借りることができます。

そのほか、24時間365日いつでもPC・スマホで申し込みができる手軽さもあり、最大800万円までの融資が可能です。

融資を受けるための担保や保証人は必要なく、月々2,000円~の返済も可能となっているため、できるだけ毎月の負担額を抑えたい方におすすめ。

住信SBIネット銀行カードローン:条件クリアで最大0.5%の金利引き下げあり

住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン
おすすめポイント
  • 借入・返済時のATM手数料0円。
  • 基準金利からさらに!最大0.6%の金利優遇
  • 毎月のご返済は2000円から!
実質年率借入限度額審査時間
年1.59〜14.79%10万円〜1,000万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマート
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【PR】住信SBIネット銀行 株式会社

審査時間数日程度
融資までの時間1週間〜10日程度
金利(実質年率)1.89% - 14.79%
借入限度額最大1200万円
担保・保証人不要

住信SBIネット銀行のカードローンは、最短60分で審査完了する迅速さも特徴で、審査から借入までスピーディにおこなえます。

また、「SBI 証券口座保有登録」や「ミライノ カード(JCB)を保有し引落口座に設定する」等の条件をクリアすることで、最大0.6%の金利引き下げの特典があります。

借入限度額もほかの銀行カードローンよりも大きく、最大1200万円まで借入できるため、高額融資を希望する人にもおすすめです。

イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行など、提携ATMであれば手数料無料で借入・返済できる点も魅力の1つといえるでしょう。

契約完了後は、明細書やローンカードの郵送はされないため、周囲の方に知られるリスクも低いと考えられます。

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イオン銀行カードローン:口座未開設でもWEB完結で申し込める

イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローン
おすすめポイント
  • ATM手数料が24時間365日いつでも無料!
  • 借入限度額は最大800万円!
  • 金利は3.8%〜13.8%
実質年率借入限度額審査時間
年3.8〜13.8%10万円〜800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
ローソンファミリーマートミニストップ
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社イオン銀行

審査時間2~3日程度
融資までの時間3営業日前後
金利(実質年率)3.8% - 13.8%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

イオン銀行カードローンは、銀行の口座開設不要で申し込めるのが特徴です。

審査に掛かる時間はその時の状況次第ですが、必要書類等をネットのアップロードで提出することで、よりスムーズに進められる点が明記されています。

なお、申込から借入までWEBのみで完結し、イオン銀行等の提携ATMであれば手数料は無料です。

上限金利も13.8%で、銀行カードローンのなかでも低い水準であるため、より利息による負担を抑えて借入できる可能性があります。

また、借入・返済は1,000円単位からとなっており、提携ATMの設置数も多いため、いつでも気軽に借入したい方におすすめです。

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地方銀行カードローンの一部は全国対応!審査も大手より早い傾向

銀行カードローンを利用する際は、新たに銀行口座を開設する必要があったり、また対面での問い合わせができないなど、不便に感じる人のいるのではないでしょうか。

そういった方におすすめしたいのが、日頃から利用している地方銀行のカードローンでお金を借りるという方法です。

日頃から利用している銀行であれば、新たに口座開設する必要はなく、また窓口で直接やり取りも可能です。

以下に、地方銀行カードローンのメリットをまとめました。

地方銀行カードローンのメリット
  • 大手メガバンクと同等の低金利で借入できる
  • カードローン申込時に口座開設の手間が省ける
  • 不安や質問点を窓口で直接尋ねられる
  • 一部は大手銀行カードローンよりも審査が早い

地方銀行カードローンは、大手メガバンクと同等の金利水準であるにもかかわらず、一部は大手銀行カードローンよりも審査が早い傾向にあります。

地方銀行カードローンは、全国から申込がくる大手銀行カードローンとは異なり、基本的には申し込みが地方の方に限定されるため、審査も混雑しにくいことが考えられるでしょう。

また上記のメリットがある一方で、地方銀行カードローンの貸付対象は、基本的に営業エリアにお住まいの方のみに限定されるというデメリットがあります。

ただし、一部では全国対応している地方銀行カードローンもありますので、金利やサービス内容を比較してみるのもよいでしょう。

対象エリアカードローン全国対応
北海道・東北北海道銀行カードローン
東北銀行カードローン×
仙台銀行カードローン×
関東常陽銀行カードローン×
横浜銀行カードローン
千葉銀行カードローン×
中部スルガ銀行カードローン
福井銀行カードローン
大垣共立銀行カードローン
近畿関西みらい銀行カードローン
京都銀行カードローン×
南都銀行カードローン
中国トマト銀行カードローン
山陰合同銀行カードローン×
広島銀行×
四国愛媛銀行カードローン
四国銀行カードローン×
伊予銀行カードローン×
九州十八親和銀行カードローン
福岡銀行カードローン×
西日本シティ銀行カードローン×

以下より、全国対応した銀行を中心におすすめの地方銀行カードローンを紹介していきます。

北海道銀行カードローン:20歳から74歳まで幅広い年代層が借りられる

北海道銀行カードローン
北海道銀行カードローン
おすすめポイント
  • ラピッドは24時間年中無休で対応
  • お申込みは来店不要!WEB完結!電話対応
  • ご返済は月々2000円から
実質年率借入限度額審査時間
年1.9〜14.95%1万円〜800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマート
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社北海道銀行

審査時間最短翌日
融資までの時間審査後契約と同時可
金利(実質年率)1.9% - 14.95%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

お金を借りたいものの、年齢制限を満たせるか気になる方は、北海道銀行カードローンを検討してみてください。

北海道銀行カードローンは「道銀ラピッドカード」という商品名で、カードローンとしては珍しく、74歳までの人が契約できるという特徴があります。

また、最短で当日中の融資が可能であるため、急いでお金を借りたい人にもおすすめです。24時間365日コールセンターに電話をかけられるため、分からない点や不安な点は、すぐさま解消できるでしょう。

月々の返済額は2,000円からであるため、毎月の出費の負担を抑えやすいです。他にも、スマートフォンがあれば契約までを完結できるため、手軽に申し込みできるでしょう。

3つの項目を入力することで借入可能か判断できる「3秒診断」もあるため、是非活用してみてください。

公式サイトで詳細を確認する

横浜銀行カードローン:審査結果は最短即日で回答

横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローン
おすすめポイント
  • お借入限度額最大1,000万円
  • 横浜銀⾏⼝座がなくても24時間WEBでお申込可能。審査結果は最短即日回答
  • ご契約と同時にご融資可能!
実質年率借入限度額審査時間
年1.5〜14.6%10万円〜1,000万円最短即日
融資時間コンビニ収入証明書
最短即日
セブン-イレブンローソンファミリーマート
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社 横浜銀行

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日(審査後契約と同時可)
金利(実質年率)1.5% - 14.6%
借入限度額最大1,000万円
担保・保証人不要

横浜銀行カードローンは、契約と同時での融資が可能です。

24時間いつでもWEBでの申し込みができ、提携ATMであれば何度でも手数料無料(※)で取引することができます。

また、最低金利が年1.5%と銀行カードローンのなかでも低い水準で、借入限度額は最大で1,000万円であるため、大きく借入したい方におすすめです。

サポート面でも充実しているため、審査時の在籍確認や、返済方法・プランなど、不安をお持ちの方はオペレーターの方に相談してみると良いでしょう。

(※)一部ATMを除く

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南都銀行カードローン:「クイックタイプ」は最短即日の融資に対応

南都銀行カードローン
南都銀行カードローン
おすすめポイント
  • 簡単!来店不要 WEBでお申込みから契約まで可能!
  • 万一の残高不足に対応可能!※引き落としの残高不足分を自動融資
  • ナントCotocaとナントポイントサークルでさらにお得!
実質年率借入限度額審査時間
年1.7〜14.0%10万円〜1,000万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社 南都銀行

審査時間最短即日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)0.9~14.95%(スマートタイプ)
2.5~14.95%(クイックタイプ)
借入限度額最大1,000万円(スマートタイプ)
最大500万円(クイックタイプ)
担保・保証人不要

奈良県に本店を置く南都銀行は、「クイックタイプ」と「スマートタイプ」2種類のカードローンを提供しています。

「クイックタイプ」はその名称のとおり、すぐ借りたい方向けのカードローンとなっており、最短即日の融資に対応しています。

一方「スマートタイプ」は、「クイックタイプ」よりも最低金利が低く、また利用限度額も最大1,000万に設定されているため、特にお急ぎでない方向けとなっています。

また、カードローンの利用にあたって口座開設の必要はなく、WEB上でスムーズな取引が可能です。

そのほか、フリーローンや目的別ローンなど、多様なローン商品が用意されているため、気になる方はぜひ公式サイトからチェックしてみて下さい。

トマト銀行カードローン:審査結果は最短翌日で通知

トマト銀行カードローン
トマト銀行カードローン
おすすめポイント
  • 毎月の返済額は最少2000円~※借入残高10万円以下の場合
  • ご契約時即日お振込み可能
  • 借入利率は3.0%~14.5%と低金利!
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜14.5%10万円〜1,000万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
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セブン-イレブンローソンファミリーマート
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【PR】株式会社トマト銀行

審査時間最短翌営業日
融資までの時間契約後は即時
金利(実質年率)3.0% - 14.5%
借入限度額最大1,000万円
担保・保証人不要

トマト銀行は岡山県にある地方銀行です。トマト銀行カードローンは「キューリ」という商品名で、68歳までの人が申し込みできます。地方銀行のサービスですが、Webに対応しているため来店不要です。

審査結果は最短翌日の通知となっており、銀行カードローンのなかでは比較的早い方だといえるでしょう。契約後はWEBから即時振り込みにも対応しています。

また、融資額の最高は1,000万円と高い点も魅力の一つで、さらに毎月の返済額は最少2,000円からであり、余裕を持った返済計画を立てられます。

トマト銀行のATMだけでなく、セブン銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATMと提携しているため近くのコンビニで利用できるでしょう。

公式サイトで詳細を確認する

愛媛銀行カードローン:即日融資が可能で無利息期30日あり

愛媛銀行カードローン
愛媛銀行カードローン
おすすめポイント
  • ウェブ契約なら30日間無利息!
  • 愛媛銀行の普通口座不要!
  • 返済日を自分で選べる
実質年率借入限度額審査時間
年4.4〜14.6%10万円〜800万円公式サイト参照
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【PR】株式会社 愛媛銀行

審査時間最短翌日
融資までの時間最短即日
金利(実質年率)通常:3.8% - 13.8%
クイック:4.4% - 14.6%
借入限度額最大800万円
担保・保証人不要

愛媛銀行カードローンは、最短即日での融資に対応しているため、借入をお急ぎの方におすすめです。

カードローンは通常のものとクイックカードローンの2種類があり、クイックの方であれば愛媛銀行の口座開設も不要で、最短即日での振り込みが可能です。

ただし、クイックカードローンの場合、振込金額が5万円以上50万円以下に制限される点や、通常のカードローンと比べると僅かに金利が高いなどのデメリットもあるため、その点にはご注意ください。

また、銀行カードローンとしては珍しく、無利息期間を30日利用することができます。

そのため、もともとの金利が高い消費者金融や、無利息期間を利用できない大手銀行カードローンと比較しても、利息を抑えて借入できるといえるでしょう。

公式サイトで詳細を確認する

銀行以外で低金利でお金借りるには?

低金利で借入できるのは、銀行カードローンだけではありません。

一部、申込条件が設けられているものの、以下の金融機関においても、低金利でお金を借りることができます。

低金利で借入できる金融機関
  • 信用金庫
  • 労金(ろうきん)
  • JAバンク

上記の借入方法について、詳しく解説していきます。

対象地域エリアにお住まいの方は信用金庫でお金を借りる

お金を借りる_信用金庫

出典元: 一般社団法人全国信用金庫協会

信用金庫は、地域経済の活性化を目的としており、地域に密着したサービスが特徴として挙げられます。

信用金庫は、地域に深く根ざした金融機関として「地域密着型金融」に取り組んでいます。 「地域密着型金融」とは、地域のお客様と長期間にわたって築いてきた親密な関係に基づいて、地域の活性化に貢献できる融資等の取組みを行うことです。全国信用金庫協会

信用金庫は、地域経済の活性化を目的としており、地域に密着したサービスが特徴として挙げられます。

営業エリアにお住いの地域住民の方であれば、柔軟な審査や、ほかの金融機関よりも低金利でお金を借りられる可能性があるため、ぜひご利用を検討してみて下さい。

以下表では、代表的な銀行カードローンと、信用金庫で取り扱われているカードローンの金利をまとめました。

金融機関カードローン適用金利(実質年率)
銀行三菱UFJ銀行 バンクイック1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン1.5%~14.5%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
信用金庫「みやしんきゃっする」
(宮城第一信用金庫)
3.9%~12.8%
「ひょうしんきゃっする」
(兵庫信用金庫)
3.5%~14.0%
カードローン「ゆとり」
(北海道信用金庫)
9.80%

お住まいの地域周辺の信用金庫しか利用できないという制限はあるものの、お得に借入をおこないたい場合は、信用金庫は有力な借入方法のひとつといえます。

お近くの信用金庫がどこにあるのか知りたい場合は、信金中央金庫の公式ホームページからチェックしてみるとよいでしょう。

勤務先が組合に加入していれば労金(ろうきん)でお金を借りる

お金を借りる_ろうきん

出典元:ろうきん全国労働金庫協会

組合員の方であれば、労金(ろうきん)でお金を借りることができます。

ろうきんは営利目的ではなく、福祉金融機関として運営されているため、ほかの金融機関よりも低金利でお金を借りられるでしょう。

会員種別ごとの借入金利は、以下表のとおりです。

ろうきん会員種別適用金利
団体会員の構成員3.875%〜7.075%
生協会員の組合員およびその家族4.055%〜7.255%
一般勤労者5.275%〜8.475%
ろうきん会員になるための条件
  • ろうきんに出資している労働組合に所属する
  • ろうきんと提携している生協の組合員になる
  • 個人会員として出資またはろうきん友の会に入会する

勤務先がろうきんと提携されているのであれば、審査は問題なく通過できることが予想されます。

ただし、電話連絡による在籍確認が実施される点や、今すぐにお金を借りることはできない点など、あらかじめ理解しておくべきでしょう。

また、ろうきんには数多くのローン商品が用意されておりますが、おすすめはカードローン「マイプラン」です。

お金を借りる_ろうきん2

出典元:カードローン(マイプラン)中央労働金庫

お金の使い道は基本的に自由であり、借り換えローンとしての利用も可能、また月々の返済額も自由に設定することができます。

また、返済を滞りなくおこなえるよう給料から天引きすることもでき、給料振り込み口座の指定など取引内容によって提示された金利から最大3.2%引き下げが可能です。

お金の限度額は最大で500万円となりますが、利用枠は必ずしもその通りになるとは限りません。

実際にどのくらい借入できそうかについては、お近くのろうきんに出向き、直接伺ってみるとよいでしょう。

組合加入者はJAバンクでお金を借りる

お金を借りる_JAバンク

出典元:JAバンク

JAバンクのカードローンは金利が低く、生活支援や車の購入といった、幅広い用途で利用することができます。

JAバンクのローンの種類・金利を以下表にまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

ローン商品金利限度額使途
住宅ローン2.475%5,000万円住宅の購入、増改築など
マイカーローン2.30%1,000万円自動車・バイク購入、修理・車検費用、運転免許取得費用
教育ローン2.10%1,000万円入学金、授業料
カードローン7.80%300万円自由

一方でデメリットとしては、以下の2点が挙げられます。

JAバンクのデメリット
  • 利用者は農業従事者かつJA(農協)組合員に限られる
  • 契約時には店舗に出向く必要がある

JAバンクの目的は、基本的には農業従事者の支援であるため、融資対象者も組合員に限られます。

また、契約時には店舗に直接出向く必要がありますが、店舗があるのは47都道府県のうち以下の27つに限られる点にもご注意ください。

地域 窓口のある都道府県
北海道・東北北海道・青森県・岩手県・秋田県・宮城県・福島県
関東群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県
中部長野県・新潟県・富山県・石川県・岐阜県・愛知県
関西三重県・滋賀県・奈良県・兵庫県
中国・四国岡山県・鳥取県・島根県・広島県・徳島県・香川県

もし対象エリア外にお住まいであれば、遠方まで足を運ぶのは一苦労でしょう。

そういった方々におすすめなのが「JAネットローン」です。

直接店舗に出向かずとも、スマホやパソコンからJAバンクのローン商品に申し込めるようになりますので、ぜひご活用ください。

お金を借りる目的が明確なら「目的別ローン」の利用がおすすめ

カードローンはお金の使い道が決められておらず自由度が高いものの、その分金利設定も少し高めになっています。

お金を借りたい理由が明確に決まっているのであれば、目的別ローンを利用することでより低い金利で融資を受けられることもあります。

金融機関によって取り扱っている目的別ローンの種類は異なりますが、代表的な目的別ローンおよびその資金使途を以下に表でまとめました。

目的別ローンお金の使い道金利の目安
フリーローン・原則自由(金融機関によって異なる)4.0〜15.0%
住宅ローン・住宅や土地の購入資金
・住宅の新築・改築・増築資金
・火災保険料や修繕積立金のための資金
固定:0.2%前後
変動:0.3%前後
リフォームローン・住宅のリフォーム資金
・他金融機関のリフォームローンの借換資金
変動:1.3~4.0%
固定:1.5~4.8%
マイカーローン・自動車の購入費用
・自動車運転免許取得に必要な費用
2.0〜4.5%
ブライダルローン・結婚式や披露宴をおこなうための費用
・新婚旅行に必要な費用
3.0〜10.0%
教育ローン・子供の入学金や授業料のための費用
・他金融機関の教育ローンの借換資金
1.95〜3.0%
医療ローン・入院や治療に必要な費用
・出産のために必要な費用
2.5~10%
トラベルローン・国内外の旅行での移動手段のために必要な費用
・旅行先での宿泊に必要な費用
10.0%前後

それぞれの目的別ローンの特徴について、以下で詳しく説明します。

フリーローンではまとまった金額を一度に借りられる

フリーローンでは特定の資金使途は決められておらず、さまざまな用途に利用できるローンで、そういった意味ではカードローンと似たような性質を持っているといえます。

お金を借りる_イラスト3

フリーローンとカードローンの主な違いは、融資金の貸付方法です。

フリーローンは契約後に融資金をまとめてお金を借り、その後は返済のみおこないます。

一方カードローンでは、利用限度額の範囲内であれば自由に借入・返済ができるため、同じ資金使途自由のローンといっても使い勝手は大きく異なるでしょう。

フリーローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのフリーローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
フリーローン
(三井住友銀行)
5.975%300万円1年以上10年以内
フリーローン
(りそな銀行)
6.0%~14.0%500万円1年以上10年以内
フリーローン
(住信SBIネット銀行)
3.775%~12.0%1,000万円1年以上10年以内
<みなと>フリーローン
(みなと銀行)
4.8%~14.9%1,000万円6ヵ月以上10年以内
横浜銀行フリーローン
(横浜銀行)
1.9%~14.6%1,000万円1年以上10年以内

また、フリーローンはいずれも無担保で利用できるものですが、金融機関によっては担保を用意することでより多くの金額をより低い金利で借り入れられるフリーローンを取り扱っている場合もあります。

まとまったお金が必要で担保にできるものがある場合は、そういったフリーローンの利用を検討してみても良いかもしれません。

住宅や土地の購入には住宅ローンが使える

住宅ローンは、住宅や土地の購入、住宅の新築・改築などの費用を借り入れられるローンです。

住宅ローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれの住宅ローンの詳細を以下に表でまとめました。

なお、住宅ローンで適用される金利は種類が非常に多いため、今回は変動金利についてのみ記載しています。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
住宅ローン
(三菱UFJ銀行)
0.345%~0.475%~1億円2年以上35年以内
WEB申込専用住宅ローン
(三井住友銀行)
0.475%~0.725%~3億円1年以上35年以内
住宅ローン
 (イオン銀行)
0.38%~0.43%~1億円1年以上35年以内
住宅ローン
(楽天銀行)
0.560%~1.210%~1億円1年以上35年以内
住宅ローン
(みずほ銀行)
0.375%~0.725%~3億円1年以上35年以内

人生でもっとも高い買い物である住宅関連の費用を借り入れるローンだけあって、融資限度額の上限もほかのローンとは比べ物になりませんし、適用金利も低めに設定されています。

融資期間も長めに設定されているので、借りたお金はじっくりと腰を据えて返済していきましょう。

また、上でも少し触れましたが住宅ローンには変動金利型・固定金利選択型・全期間固定金利型など、さまざまなタイプの金利があります。

借り入れる金額が大きいだけに金利の違いは返済金額に大きな影響を与えます。

事前にしっかりと返済シミュレーションをおこない、納得したうえで決断することをおすすめします。

自宅をリフォームする際はリフォームローンが利用できる

リフォームローンは、住宅のリフォームやリノベーションに必要なお金を借りるために利用できるローンです。

リフォームローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのリフォームローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
リフォームローン
(横浜銀行)
変動:1.7%~2.7%
固定:-
1,000万円1年以上15年以内
リフォームローン
(イオン銀行)
変動:-
固定:3.1%
500万円1年以上10年以内
みずほ銀行リフォームローン
(みずほ銀行)
変動:3.975%
固定:4.60% or 5.25%
500万円6ヵ月以上15年以内
リフォームローン
(住信SBIネット銀行)
変動:2.475%~4.475%
固定:-
1,000万円1年以上10年以内
まるごとリフォームローン
(伊予銀行)
変動:3.2%
固定:2.3%、2.5%、2.9%(3年、5年、10年)
1,000万円1年以上15年以内

金利は変動金利と固定金利の両方が設けられているところもあれば、変動金利か固定金利のどちらか一方しか設けられていないところもあります。

また、当該銀行で住宅ローンを利用しているなどの条件を満たすことで、金利を優遇してもらえる場合もあります。

融資限度額は金融機関によって異なりますが、リフォームやリノベーションの規模によってはイオン銀行やみずほ銀行の500万円では、足りない可能性もあるでしょう。

リフォーム内容によって利用するリフォームローンを取捨選択することも重要です。

マイカーローンは車の購入・修理費用に充てられる

マイカーローンでは、車の購入・修理、自動車運転免許取得などの目的でお金を借りることができます。

マイカーローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのマイカーローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
マイカーローン
(三菱UFJ銀行)
1.50%~2.45%~1,000万円6ヵ月以上10年以内
マイカーローン
(横浜銀行)
0.9%~2.4%~1,000万円1年以上10年以内
ジャパンダ・ネットマイカーローン
(損保ジャパン)
1.50%~3.95%~1,000万円6ヵ月以上10年以内
マイカーローン
(三井住友銀行)
4.475%~300万円1年以上10年以内
マイカーローン
(京葉銀行)
2.85%~3.85%~1,000万円10年以内

金利は変動金利のところもあれば固定金利のところもありますが、表で紹介したマイカーローンに関しては、ジャパンダ・ネットマイカーローンのみ固定金利で、それ以外はすべて変動金利です。

当該銀行で住宅ローンを契約している、Web完結申込みを利用するなどの条件を満たすことで金利が優遇される場合もあるので、利用を検討しているマイカーローンがある場合は、金利優遇条件も確認しておきましょう。

審査結果が出てから数ヵ月有効のマイカーローンの場合、融資を受けられる金額を確認したうえで、実際に購入する車種を選ぶこともできます。

ブライダルローンは結婚関連の費用全般に利用できる

ブライダルローンは、結婚式や披露宴を開くための費用やハネムーンに行くための費用など、結婚関連の費用全般を目的としてお金を借りられるローンです。

ブライダルローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのブライダルローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
目的型ローン ブライダル
(楽天銀行)
7.0%300万円8年4ヵ月以内
結婚式費用立替えプラン
(スルガ銀行 リクルート支店)
8.8%~12.8%800万円6ヵ月以上10年以内
ブライダルローン
(池田泉州銀行)
4.375%1,000万円6ヵ月以上15年以内
常陽フリーローン ブライダル編
(常陽銀行)
3.975%~11.95%500万円6ヵ月以上10年以内
ブライダルローン
(愛知銀行)
6.0%300万円6ヵ月以上7年以内

適用される金利や融資限度額は金融機関によって大きく異なるので、まずは必要としているお金はどのくらいなのか、金融機関はどこを頼るべきかなど、順序だてて検討していくとよいでしょう。

スルガ銀行の結婚式費用立替えプランは結婚後の生活において必要なお金も借りられる、愛知銀行のブライダルローンは愛知銀行との取引実績に応じて金利の優遇が受けられるなど、各ブライダルローンで利用者にとってメリットとなるポイントは異なります。

結婚式や新婚旅行の規模によっては、手元のお金は飛ぶように去っていきますので、借入時は身の丈にあった金額にしておきましょう。

教育ローンは子供の入学金や授業料に充てられる

教育ローンは子供の入学金や授業料、子供の受験に必要な交通費・宿泊費などを目的としてお金を借りられるローンです。

教育ローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれの教育ローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
教育ローン
(三井住友銀行)
3.475%300万円1年以上10年以内
ネットDE教育ローン
(三菱UFJ銀行)
3.975%500万円6ヵ月以上10年以内
教育ローン
(横浜銀行)
0.9%~2.9%1,000万円1年以上10年以内
教育ローン
(りそな銀行)
2.475%~4.475%500万円1年以上10年以内
教育ローン
(きらぼし銀行)
1.8%1,000万円1年以上10年以内

教育ローンで借り入れられる金額は金融機関によってまちまちですが、最大で1,000万円まで借りられるローンもあるので、私立の学校への入学金などにも対応できるでしょう。

また、子供の学費は入学時に入学費や教科書代などをまとめて支払えば終わりというわけではなく、在学中はさまざまな用途でお金が必要になります。

そういったときに適宜お金を借りられるように、金融機関によってはカードローンタイプの教育ローンを取り扱っているところもあります。

子供が卒業するまで適宜必要なタイミングでお金を借りたいとお考えであれば、カードローンタイプの教育ローンを利用すると良いでしょう。

今回は民間の金融機関の教育ローンを紹介していますが、教育ローンにはほかにも国が取り扱っている「教育一般貸付」と呼ばれるものもあります。

収入や所得の少ない方でもお金を借りられる可能性があるので、審査において収入面に不安がある方は、教育一般貸付も並行して検討してみるのがおすすめです。

医療ローンでは入院や手術などにかかる費用を借りられる

医療ローンは入院や手術にかかる費用、検査のための通院費用などを目的として、お金を借りられるローンです。

医療ローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれの医療ローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
ちばぎん医療ローン
(千葉銀行)
5.00%~5.40%500万円6ヵ月以上10年以内
医療向けローン
(中国銀行)
2.975%500万円6ヵ月以上10年以内
つくばメディカルローン
(筑波銀行)
一般医療費プラン:3.50%
がん先進医療費プラン:3.00%
300万円6ヵ月以上7年以内
メディカルローン
(福岡銀行)
6.0%300万円6ヵ月以上7年以内
医療・手術費ローン
(富山第一銀行)
2.6%~12.6%300万円6ヵ月以上15年以内

医療ローンの利用が必要になるようなケースでは、仕事を休職しなければならないことも想定されます。

その場合、収入が不安定になってしまう可能性がありますが、医療ローンは最長で10年間や15年間ほど借り入れられるものが多いため、時間をかけてゆっくりとお金を返済できるのがメリットです。

また、つくばメディカルローンのようにがん治療関連の費用として利用する場合は、適用金利が引き下げられるものもありますし、先進医療に特化した医療ローンを取り扱っている金融機関もあります。

お金の心配をせずに治療に専念するために、医療ローンは心強い存在といえるでしょう。

トラベルローンは旅行にかかる費用全般に利用できる

トラベルローンは、海外旅行に行くための飛行機の運賃や、旅館に泊まるための宿泊費用などに利用できるローンです。

トラベルローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのトラベルローンの詳細を以下に表でまとめました。

ローン商品名
(金融機関)
金利(年率)融資限度額融資期間
目的型ローン トラベル
(楽天銀行)
11.5%100万円5年10ヵ月以内
ちばぎんトラベルローン
(千葉銀行)
5.00%~5.40%500万円6ヵ月以上10年以内
常陽フリーローン トラベル編
(常陽銀行)
3.975%~11.95%500万円6ヵ月以上10年以内
むさしの多目的ローン
(武蔵野銀行)
5.40%1,000万円6ヵ月以上10年以内
多目的ローン「グッドライフプラン」
(群馬銀行)
4.0%~4.7%500万円6ヵ月以上10年以内

来店不要でWeb上で手続きが完結するローンも多いので、自宅にいながら申込みから契約まで完了させることも可能です。

旅行に行くにあたっては交通費や宿泊費が必要になるのはもちろんのこと、スーツケースを準備したり旅先でおみやげを買ったりと、お金はどれだけあっても困りません。

また、むさしの多目的ローンや多目的ローン「グッドライフプラン」は、旅行に関する費用だけでなく結婚に関する費用や医療関連の費用などを目的としてお金を借りることができます。

このように、トラベルローンとしてだけでなく、ブライダルローンや医療ローンなどとしても利用できる多目的ローンも多いです。

そういったローンを利用すれば、借り入れたお金を柔軟に使うことができるでしょう。

職業やステータスに応じてお金借りるなら?おすすめの借入先を紹介

どうしても審査に通らない人がお金を借りたい場合、方向性はいくつか考えられます。

具体的には、自身の身分や立場をうまく活用できる方法を利用する、国の制度を利用する、お金を借りる以外の方法を考える、などが挙げられます。

方法によって利用できる人は異なりますので、自分が利用できる方法のなかから最適だと思われるものを選びましょう。

それぞれの方法について、以下で詳しく説明します。

公務員なら共済組合の貸付制度を利用できる

公務員の方は、加入している共済組合で利用できる、組合員向けの貸付制度が最もおすすめです。

共済組合の特徴としては、金融業者からお金を借りるよりも圧倒的に金利が低い点、また組合員の職業や年収などを把握しており、公務員という立場や勤務状況も考慮されるため、ほかの方法よりも審査に通過しやすい点が挙げられます。

また、共済貸付にはいくつかの種類があり、それぞれ利用条件も異なります。

共済貸付の種類および利用条件は、以下のとおりです。

共済貸付の種類利用条件
普通貸付組合員資格を取得していること
住宅貸付組合員になってから1年以上経過していること
教育貸付組合員資格を取得していること
災害貸付組合員資格を取得していること
結婚貸付組合員資格を取得していること
出産貸付組合員資格もしくは任意継続組合員の資格を取得していること
葬祭貸付組合員資格を取得していること
医療貸付組合員資格を取得していること

組合員であれば基本的にすべての貸付を利用できますが、住宅貸付だけは組合員になってから1年が経過しなければ利用できない点には注意しておきましょう。

また、上述した8つの貸付で設定されている金利や限度額はそれぞれ異なりますし、借入希望者によって実際に借りられるお金の上限が変わってきます。

各共済貸付の金利・限度額・申込者ごとの限度額の算出方法は、以下のとおりです。

共済貸付の種類金利限度額申込者ごとの上限額
普通貸付年1.26%200万円利用者の月給の6倍
住宅貸付年1.26%1,800万円利用者の月給に組合員月数をかけた金額
教育貸付年1.26%200万円利用者の月給の6倍
災害貸付年0.93%100万円~1,150万円利用者の月給に組合員月数をかけた金額
結婚貸付年1.26%200万円利用者の月給の6倍
出産貸付無利息出産費相当額の範囲内見積書や証明書などから算出
葬祭貸付年1.26%200万円利用者の月給の6倍
医療貸付年1.26%100万円利用者の月給の6倍

もっとも高い金利設定で1.26%なので、金融機関からの融資と比べると非常に低い金額でお金を借りられるのが、共済貸付の大きなメリットです。

共済貸付を利用したい場合は、資金使途に応じた貸付の種類を選ぶことおよび、自身に定められた上限額の範囲内で申込むことを意識しましょう。

そのほか、公務員がお金を借りる方法については以下の記事でも詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

生協組合員なら生協組合員融資制度を利用できる可能性がある

生協組合員融資制度は、その名のとおり生協組合員を対象とした融資制度で、全国の生協で導入されています。生協組合員、または配偶者が生協組合員である同一生計家族の方であれば、利用できます。

ただし、同一生計家族の方が申込む場合は、「ろうきん友の会」に加入しなければなりません。

教育ローンやカーライフローン・フリーローンなど、資金使途に応じてさまざまなローンが用意されているので、自身が必要としている資金の内容に応じて申込むローンを決めましょう。

なお、借入には審査が伴いますので、審査落ちになってしまう可能性はあります。

また、すべての生協で生協組合員融資制度が導入されているわけではありません。ご自身が組合員となっている生協で生協組合員融資制度が導入されているかどうか確認したうえで、申込むようにしましょう。

配偶者貸付を利用すれば配偶者の収入を利用してお金が借りられる

収入面の問題で審査に通らないという方でも、配偶者とご自身の収入を合算して審査してもらえる制度である「配偶者貸付」を利用すれば、お金を借りられる可能性があります。

ご自身が専業主婦でまったく収入がない場合、総量規制の関係で消費者金融ではお金を借りられませんが、配偶者貸付が利用できれば配偶者の方の収入に見合った金額の融資を受けられるかもしれません。

例えば、楽天銀行スーパーローンの場合、申し込みの対象者として、以下のとおり明記されています。

以下の全ての条件を満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 (※2)
(※1)但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
(※2) 当行が認めた場合は不要です
引用元:楽天銀行|カードローンの商品概要

また、一般的に融資を受けるためには、本人確認書類および収入証明書類が必要になりますが、配偶者貸付でお金を借りたい場合は、以下に挙げるような書類が必要です。

配偶者貸付の必要書類
  • 配偶者の収入証明書類
  • 夫婦間の身分関係を証明する公的書類(住民票・戸籍抄本など)
  • 配偶者貸付を利用することについての配偶者の同意書
  • 指定信用情報機関への信用情報の提供などに関する配偶者の同意書

通常よりも提出すべき書類が多いため、書類の準備をあらかじめ済ませておいてから申込むとよいでしょう。

なお、配偶者貸付は収入のない方や少ない方でも融資を受けられる可能性のある便利な制度ですが、実際にこの制度を利用できる金融機関はあまり多くありません。

利用できる金融機関の代表例としては、以下表をご参考ください。

金融機関配偶者貸付の取扱い専業主婦の申し込み金利
楽天銀行 1.9%〜14.5%
PayPay銀行 1.59%〜18.0%
イオン銀行 3.80%〜14.80%
ベルーナノーティス 4.5%〜18.0%

なお、ご家族の方に内緒で、ご自身の名義で契約したいとなれば、やはり安定した収入を持つ必要があります。

そのため専業主婦が夫の同意書なしで、バレずにお金を借りるのであれば、わずかな期間でも働いてから申し込むべきでしょう。

学生が今すぐ即日でお金を借りるなら学生ローンがおすすめ

学生がお金を借りる方法は様々あるため、年齢や目的に応じて選ぶと良いでしょう。

学生生活を充実させるために、長期にわたって借入したい場合は奨学金、アルバイトに勤しんで安定的な収入が見込めるのであれば、消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードの所有者であればキャッシング枠の活用も一案です。

自由に使えるお金を低金利で借入したい場合は、 学生という立場を利用して、学生ローンの利用をおすすめします。

お金を借りる_イラスト5

学生ローンは学生を対象にしたローンで、収入の少ない学生でも利用できるケースが多いのがメリットです。

ただし、18歳未満の未成年の方はローン契約ができないため、契約する際は親の同意が必要になる点には注意しましょう。

学生ローンを取り扱っている業者はいくつかありますが、そのなかでも代表的なところの金利や利用限度額・融資対象者を以下に表でまとめました。

学生ローン金利(実質年率)利用限度額融資対象者
マルイ12.0%~17.0%1万円~100万円・日本全国の高校/高専/大学/大学院/短大/専門学校等に在学中の学生
カレッヂ17.0%~50万円・日本国籍の方で、高卒以上の大学生/短大生/予備校生/専門学校生の方
・安定した収入のある方
フレンド田12.0%~17.0%1万円~50万円・高卒以上の大学生/短大生/専門学生/予備校生の方で、必要書類をご提示いただける方
・安定した収入のある方(18歳・19歳は、収入証明書の提出が必須)
アミーゴ14.4%~16.8%~50万円・20歳から29歳までの学生の方
イー・キャンパス14.5%~16.5%~80万円・安定した収入のある18歳から30歳までの学生の方(高校生は不可)

学生を主な融資対象としているため、利用限度額の設定は数十万円程度とそれほど大きくありません。

ただ、生活費を補うためや遊ぶお金が必要なためといった理由であれば、十分まかなえる金額でしょう。

また、学業の傍ら、日頃からアルバイトをされている方は、学生向け以外のカードローンでも審査に通る可能性があります。

アルバイトされている方向けのカードローンについては以下の記事で紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

アルバイトしていない学生でもお金は借りられる?

上表で紹介した学生ローンの多くは、融資対象者として「安定した収入を持つ方」と提示しています。

この文面を見て、アルバイトはしていないものの、奨学金制度を利用している方は安定収入があると見なされるのか、気になった方も多いのではないでしょうか。

結論をお伝えすると、業者によっては奨学金を安定収入と認めて、借入できることがあります。

その点については、申し込みする際に、オペレーターの方に相談および確認をしておくとよいでしょう。

ただし注意点としては、奨学金から返済をおこなうとなると、日々の生活が厳しくなることが想定されます。

また、日本学生支援機構の調べによると、奨学金の破産者は平成28年度までの5年間で15,338人であり、破産申告をする割合は年々上昇傾向にあるとのことです。

返還者本人8,108件
連帯保証人5,499件
保証人1,731件

在学時に学生ローンを利用して、返済を残したまま卒業してしまうと、卒業後には学生ローンと奨学金の返済が一気に押し寄せる形になります。

いかなるローンにおいても、申し込み時には返済計画を立てるのは当然のことですが、奨学金を担保として学生ローンを利用される方は、より入念に計画を立てておきたいところです。

就職先が決まっている方は就職内定者向けローンが利用できることも

学生の場合、最終学年であれば就職先が決まっている方も少なくないでしょう。

そういった方であれば、就職内定者向けローンが利用できることもあります。

就職内定者向けローンは、一部都道府県のろうきんや信用金庫などで取り扱われているローンで、比較的低い金利で融資を受けられるのが大きな特徴です。

ろうきんで取り扱われている就職内定者向けローンのなかからいくつかピックアップして、金利や利用限度額・融資対象者を以下に表でまとめました。

就職内定者向けローン(取り扱いろうきん)金利利用限度額融資対象者
就職内定者向けローン「未来図」
(東海ろうきん)
年4.7%(変動)10万円~100万円・愛知/岐阜/三重県内に居住し、企業等から就職内定を受けている方で、東海3県下で勤務(見込)の方
・申込み時年齢が満20歳以上30歳未満の方
就職内定者応援ローン
(静岡ろうきん)
年5.0%(変動)
年3.8%(固定)
~100万円・静岡県内に居住、もしくは静岡県内の企業への内定が決まった、新卒内定者の方
・満18歳以上30歳未満の方
就職内定者向けローン
(長野ろうきん)
年3.7%(変動)
年4.2%(固定)
~100万円・長野県内に居住し、かつ、長野県内に本社もしくは事業所を置く企業から内定を受け、当該企業に就職を予定している新卒内定者の方
・融資実行時点における年齢が満18才以上満30歳未満の方

いずれの就職内定者向けローンも、かなり低い金利で利用できるのが特徴です。

また、新社会人は働いてから給与を得るまでに少し期間が空くこともあります。

そういったケースに備えて、初任給支給月まで(最長6ヵ月以内)は利息のみの返済でOKとする措置もあります。

社会人になってからの生活に不安を抱えることなく利用できるローンなので、就職内定者向けローンを取り扱っている金融機関が近くにある場合は、利用を検討してみても良いでしょう。

持ち家があれば高齢者でもお金を借りやすい

高齢者となれば収入や雇用の確保も厳しくなるため、お金を借りること自体が困難になると思われるかもしれません。

ただ、持ち家を有する高齢者の方であれば、以下のような方法でお金を借りることができます。

持ち家を担保にしてお金を借りる方法
  • 不動産担保型生活資金
  • 不動産担保融資
  • リバースモーゲージ

上記はいずれも、持ち家を担保にしてお金を借りる方法です。

不動産担保型生活資金は公的融資の一種で、不動産評価額の7割の金額を上限として融資を受けられます。

貸付限度額は、本件不動産の土地の評価額の概ね7割を基準として定めるものとする。厚生労働省「生活福祉資金(不動産担保型生活資金)貸付制度の運営について」

また、不動産担保融資も不動産評価額の7割の金額を上限として融資を受けられますが、こちらは民間の金融機関などで取り扱われているローン商品です。

「不動産担保型生活資金」と「不動産担保融資」は字面が似ているため混同されるかも知れませんが、両者には大きな様々な違いがあります。

不動産担保型生活資金と不動産担保融資の違いを、以下に表でまとめました。

項目 \ 種類不動産担保型生活資金不動産担保融資
借入先国や自治体銀行などの民間金融機関
金利3.0%金融機関によって異なる
借入限度額不動産評価額の7割不動産評価額の7割
1ヵ月あたりの借入金額上限30万円上限なし
融資対象者持ち家や土地のある低所得の高齢者安定した収入のある方または事業主

不動産担保型生活資金は公的融資なので、融資対象者は所得に条件が付くと同時に、1ヵ月あたりの借入れ金額の上限も30万円までと制限されています。

また、不動産担保融資は安定した収入のある方でなければ利用できないので、持ち家があるだけでは借入できません。

リバースモーゲージも不動産担保融資と同様に、民間金融機関で取り扱われているローンです。

リバースモーゲージの主なメリット・デメリットについて、以下表にまとめました。

メリットデメリット
毎月の支払いは利息のみ相続人の同意が必要
自宅を手放さずに老後資金の借入れ可能相続人に債務が残る可能性がある
マンションでも担保にできるケースがある使い道が限られる場合がある
銀行や公的機関が提供しているため安心感がある住宅の立地や評価額により条件が設けられることがある

不動産担保型生活資金および不動産担保融資では、不動産評価額の7割まで借り入れられるのに対して、リバースモーゲージでは不動産評価額の5割程度が借り入れられる金額の目安になります。

その一方で、不動産担保型生活資金や不動産担保融資では担保に入れられないマンションを担保として利用できるのは、重要な差別化ポイントといえるでしょう。

持ち家がある場合にどの方法を利用すべきかは人によって異なるので、それぞれの方法の特徴をきちんと把握して判断することが重要です。

そのほか、高齢者がお金を借りる方法については以下の記事でも紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

年金を担保とした貸付制度は受付停止

高齢者がお金を借りる方法として、以前までは年金を担保した貸付制度がありましたが、令和4年4月以降は受付を停止しているため、ご注意ください。

年金担保貸付制度は、年金受給者の一時的な資金需要に対して、年金受給権を担保として小口の資金の貸付を行う制度として利用されてきましたが、生活費に充てられるべき年金が返済に充てられ利用者の困窮化を招くこと等の指摘を踏まえ、平成22年12月の閣議決定により廃止することとされました。
厚生労働省「年金担保貸付制度終了のご案内」

年金を担保とした貸付制度は、利用者のさらなる困窮を招くと考えられ、厚生労働省からの通達が出されています。

以前までは、年金を担保とした貸付制度を利用して、医療費や生活費などを借り入れることが可能でした。

しかし現在では、法的に禁じられている以上、年金を担保とした貸付制度は、いかなる方法においても利用することはできません。

仮に「年金だけで融資可能」といった謳い文句があったとしても、違法性のある取引であったり、そのほかリスクも考えられますので、絶対に手を出さないようにご注意ください。

住み替えローンを利用すれば住宅ローンが残っていても新居を購入できる

住み替えローン

不動産担保融資やリバースモーゲージに似た借り入れ方法として、住み替えローンがあります。

マンションでも戸建てでも、新たな住居を購入して住み替えを考える場合、「自宅の売却代金」「手元資金」が購入の原資になります。その資金が住宅ローンの残債に届かない場合、住み替えが困難になります。そこで検討したいのが「住み替えローン」です。
みずほ銀行「住宅ローンの返済中に住み替えは可能?」

住み替えローンとは、現在住んでいる家の住宅ローンの残りの支払い分と、新しい家を購入するための資金を併せて借りられるローンを指します。

転勤やご家族の事情により、住宅ローンの支払いが残っている状態で新たな住居をお探しの際に昨立ちます。

主な住み替えローンは以下のとおりです。

住み替えローンの種類金利(年率)限度額
りそな銀行「りそな住み替えローン 2.475〜4.750%50万円以上1億円以内
横浜銀行「住宅ローン(お住み替え) 2.475〜3.100%新居の購入資金+最高2,000万円
千葉銀行「住み替えコース 2.475〜5.400%1億円以内
池田泉州銀行「住み替えローン 1.350〜2.675%50万円以上1億円以内

高齢者の方でも利用できるかどうかは、住宅の売却額によって異なります。

例えば、所有住宅にある程度の値がつき、売却額で新居購入費の大部分を賄えるのであれば、年齢はそこまでネックにならないでしょう。

一方で、売却額が大きくなく、新居のローン完済が長引くようであれば、その分申し込める年齢も限られてきます。

住み替えローンのお世話にならなくて済むならそれが理想ですが、いざというときのために覚えておいて損はないでしょう。

子供の学費が必要なら教育一般貸付を利用しよう

教育一般貸付は、日本政策金融公庫が設けている公的な融資制度で、子供の学費や受験費用が必要な場合に利用できます。

申込者の年収(所得)に上限が設けられているのが特徴で、申込者が世帯として扶養している子供の人数によって、世帯年収(所得)の上限額は以下のようになっています。

子供の人数世帯年収(所得)の上限額
1人790万円(600万円)
2人890万円(690万円)
3人990万円(790万円)
4人1,090万円(890万円)
5人1,190万円(990万円)

上表にあるように世帯年収(所得)に上限額は設けられていますが、下限は設けられていません。

そのため、収入(所得)が少ない方でも申込めるのが大きなメリットです。貸付制度の詳細を、以下に表でまとめました。

資金使途
  • 学校納付金(入学料、授業料、施設設備費など)
  • 受験費用(受験料、受験時の交通費・宿泊費など)
  • 在学のため必要となる住居費用(アパート・マンションの敷金・家賃など)
  • 教科書代、教材費、パソコン購入費、通学費用、修学旅行費用、学生の国民年金保険料
金利年2.25%(固定金利・保証料別)
融資限度額350万円(資金使途によっては450万円まで可能)
保証教育資金融資保証基金または連帯保証人から選択可能
返済期間18年以内

なお、世帯年収200万円(所得132万円)以内の方、または世帯として扶養している子ども3人以上の世帯かつ世帯年収500万円(所得356万円)以内の方は、金利が0.4%優遇されて年1.85%で借入できます。

世帯年収が少ない場合でも返済負担を抑えて借入できるのは、利用者にとってうれしいポイントといえるでしょう。

担保にできる資産がある方は有担保ローンがおすすめ

カードローンやフリーローンといったローンは無担保で利用できるのが便利なところですが、その分審査も厳しめにおこなわれる傾向にあります。

担保にできるものがあるのであれば、有担保ローンを利用することでお金を借りられるかもしれません。

有担保ローンで担保として利用できるものとしては、家や車などが代表的ですが、金融機関によっては証券やビットコインを担保として利用できるローンもあります。

取り扱っている金融機関はそれぞれ異なりますが、代表的な有担保ローンの商品詳細を以下に表でまとめました。

ローン
(取扱金融機関)
担保金利融資限度額
楽天銀行不動産担保ローン
(楽天銀行)
年1.22%~年9.98%100万円以上~1億円未満
カーキャッシング
(カーキャッシング アトム)
年15.0%~年20.0%1万円~1,000万円
日証金証券担保ローン
(SBI証券)
証券年2.675%~年4.175%30万円~3億円
デジタルアセット担保ローン
(Fintertech)
ビットコイン(BTC、ETHのみ)年4.0%~年8.0%200万円~5億円

有担保ローンは無担保ローンと比べて大きな金額の融資を受けられるのが特徴で、億単位での融資が可能なローンも多いです。

もちろん担保を提供している以上、返済できなかった場合は担保を手放さなければなりません。

証券やビットコインはまだしも、家や車を手放すことになれば生活に支障が出ることはまぬがれないでしょう。

借りる金額が大きくなることも含めて、事前にきちんと返済シミュレーションを立てたうえで利用することを心がけましょう。

国や自治体からお金を借りる公的融資制度は誰でも申し込める

お金を借りる方法は、民間のローンだけではありません。国や役所の公的融資制度を利用して、お金を借りることも可能なのです。

公的融資制度は国民の生活を守るために設けられているため、現状では収入がない無職の方でも利用できるケースがあります。

くわえて、民間の金融業者とは異なり利益を目的としていないため、低金利でお金を借りれます。

公的融資制度を利用する手順は、次のとおりです。

公的融資制度の利用手順
  • 制度を担当している窓口で公的融資制度を利用したい旨を伝える
  • 貸付対象者に該当するかどうか確認する
  • 本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカードなど)や自立計画書を提出
  • 審査完了の通知を待つ

無事に審査を通過すると、指定口座にお金が振り込まれます。

ただし、審査完了までに最短でも1週間ほどかかるため、今すぐお金が必要な方には向きません。

審査完了の通知は、電話または郵送で届くケースが一般的です。

また、多くの人が利用できる公的融資制度は、以下表のとおりです。

公的融資制度平均金利対象者
生活福祉資金貸付制度連帯保証人あり:無利子
連帯保証人なし:1.5%
低所得により生活が困窮している世帯
求職者支援資金融資3.0%職業訓練受講給付金を受給している方
臨時特例つなぎ資金貸付制度無利子公的融資・給付を受けるまでの生活費が足りない方
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度無利子ひとり親世帯で生活が困窮している世帯

お金の問題の解決策は、がむしゃらに働いたり、金融業者から借入するだけに限りません。

公的融資制度に多くの種類があるため、自身に適したものに申込むようにしましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

公的融資制度の1つである生活福祉資金貸付制度は、誰でも利用できるわけではなく、「低所得者世帯」「障害者世帯」「高齢者世帯」に限定されています。

また、制度によって管轄が異なるため、利用の際にはまずどこに相談に行けばいいのかを確認しておきましょう。

ちなみに生活福祉資金貸付制度は県の社会福祉協議会ですし、求職者支援資金融資はハローワークで最初に手続きを行わなければなりません。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は市区町村の福祉担当窓口が相談先です。

低所得で困窮している場合は生活福祉資金貸付制度で必要なお金を借りられる

収入が低く生活が困窮している方、なおかつ消費者金融などの審査に通らずお金に困っている方は、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

生活福祉資金貸付制度では、収入が少ない世帯・障害者世帯・高齢者世帯を対象に、金利1.5%または無利子で融資をおこなっています。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。全国社会福祉協議会『福祉の資金(貸付制度)』

生活福祉資金貸付制度を利用する条件は、次のいずれかに当てはまっていることです。

生活福祉資金貸付制度の対象者
  • 市町村民税非課税程度で他から融資を受けるのが難しい低所得世帯
  • 障がい者が属している障がい者世帯
  • 65歳以上の高齢者が属している高齢者世帯

生活福祉資金貸付制度は使用用途に合わせて用意されているため、次の中から適したものを選びましょう。

種類資金使途
総合支援資金一時生活再建に必要な生活費・生活支援費・住宅入居費
福祉資金介護用品や福祉関連の備品を購入する費用
教育支援資金子供の授業料・入学費用
不動産担保型生活資金生活費・冠婚葬祭など

お金の使い道によって申込みから借入れまでの流れが異なるため、まずは社会福祉協議会で相談してみてください。

総合支援資金は、主に失業者を対象にした制度です。

お金を借りることに関する問題だけでなく、ハローワークでの相談支援もセットになっています。

生活福祉資金貸付制度は、生活保護を受給している方も利用可能です。

ただし、対象になるかどうかは市区町村によって異なるため、まずはケースワーカーに相談してみてください。

職業訓練受講給付金の支給が決定していれば求職者支援資金融資制度が利用できる

現在就職活動中で、ハローワークから職業訓練受講給付金が支給されることが決定している方は、求職者支援資金融資制度が利用できます。

求職者支援資金融資は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金だけでは訓練受講中のお金(生活費など)が不足する場合に融資を受けられます。

制度の詳細を、以下に表でまとめました。

貸付対象者・職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
・ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方
貸付額月額5万円(上限)または 10万円(上限)×受講予定訓練月数
貸付利率年3.0%(信用保証料0.5%を含む)
担保・保証人原則不要(※)労働金庫が指定する信用保証機関の利用が条件

求職中で職業訓練受講給付金を受給する予定の方と、対象者が絞られた融資制度ではありますが、条件に該当すれば、毎月最大5万円もしくは10万円を3.0%という低金利で借入できます。

ハローワークで申込んだ後、ハローワーク指定の金融機関(労働金庫)で手続きをおこなえば、融資を受けることが可能です。

生活費が足りない失業者の方は臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できる

失業保険や生活安定資金融資など、公的な給付や融資制度を既に申し込んでいるものの、着金までお金(生活費など)が足りない場合には、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用することをおすすめします。

制度を利用できるのは、次の条件に当てはまる方です。

臨時特例つなぎ資金貸付制度の利用条件
  • 現在失業している
  • 公的融資制度に申請済みで、融資開始までの生活が困窮している
  • 本人名義の口座を所有している

上記の条件を満たす方は、融資を受けるまでの期間に最大10万円までのお金を借りられます。

なお、臨時特例つなぎ資金貸付制度は無利子のため、利息もかかりません。

臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用したい方は、県の社会福祉協議会で相談しましょう。

働いておらず融資を受けたい場合は、総合支援資金や雇用保険の基本手当などの制度を利用してください。

ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金貸付制度で優遇を受けられる

20歳未満の子供がいる母子家庭または父子家庭で、生活が困窮している場合には、母子父子寡婦福祉資金の貸付制度を利用できます。

母子父子寡婦福祉資金には、さまざまな種類があります。

母子父子寡婦福祉資金の種類
  • 事業開始資金:314万円
  • 事業継続資金:157万円
  • 修学資金:月額51,000~月額183,000円
  • 技能習得資金:月額68,000円(一般)/一括816,000円(特別)/運転免許460,000円
  • 就職支度資金:一般100,000円/特別330,000円
  • 医療介護資金:340,000円/特別480,000円/介護500,000円
  • 生活資金:月額105,000円(一般)/月額141,000円(技能)
  • 住宅資金:150万円/特別200万円
  • 転居資金:260,000円

以前までは、貸付利率3.0%でしたが、現在では無利子に引き下げられています。

返済時の負担軽減のため、貸付利率について現行の3%から無利子に引き下げる。厚生労働省「Ⅳ 経 済 的 支 援」

また、母子父子寡婦福祉資金貸付金には、扶養人数ごとに次のような収入制限が設けられているため、ご注意ください。

扶養人数ごとの所得制限
  • 1人:274万円
  • 2人:312万円
  • 3人:350万円
  • 4人:388万円
  • 5人:426万円

仮に子供が2人の場合、年収312万円未満の方であれば、母子父子寡婦福祉資金貸付金を利用できます。

申請する、あるいは検討段階にある方は、最寄の地方公共団体の福祉担当窓口にお問合せください。

消費者金融や金融機関の審査に通らない人がお金を借りるには?

お金を借りるための審査に通らない場合は、すでに他社からの借入が多い、生活が困窮しているなど、金銭的なトラブルを抱えていることが想定されるでしょう。

お金借りる方法の多くでは、審査の通過を求められますが、以下に挙げる方法であればお金を借りられる可能性があります。

審査に通らない人向けの方法
  • 生活サポート基金
  • 善意銀行貸付事業
  • NPOバンク
  • グラミン日本
  • おまとめローン

上記のように、生活を立て直すことが目的の制度であれば、審査は厳しくなく、すでに多重債務の方でもお金を借りる可能性が残されています。

以下より、それぞれの方法について解説していきます。

生活サポート基金|生活の再建目的に限りお金を借りられる

生活サポート基金は、生活困窮者や低所得者に対して、生活資金や教育資金などを提供するための基金で、東京都に拠点を構える一般社団法人です。

これは、生活を立て直すための一時的な支援を目的としており、無利子や非常に低い金利でお金の貸付がおこなわれます。

生活サポート基金でお金を借りられる人の特徴としては、以下が挙げられます。

生活サポート基金の対象者
  • 生活保護受給者やシングルマザーなど、経済的に困難な状況にある人々
  • 自己破産等の事情により金融業者から新規に借入できない人
  • 一時的な生活資金が必要な人
  • 債務整理用の資金が必要な人

一方で、生活サポート基金のリスクやデメリットとしては、以下の点が考えられます。

生活サポート基金のリスク・デメリット
  • 審査に通過するためには生活再建の意思表示が求められる
  • 家族に内緒で利用することはできない

生活サポート基金は、誰でもお金を借りられるわけではなく、家族が同伴の上で生活向上の意思を示す必要があります。

生活していく上でお金は不可欠ですが、事情により金融業者からはお金を借りられないといった人向けの方法になりますので、生活に支障がない状況においては、他の借入方法を検討する方がよいでしょう。

生活の立て直しは生協の貸付制度も利用できる

生活サポート基金だけでなく、生協の貸付制度に関しても生活立て直しのために利用できます。

生協は、銀行のフリーローンに似た独自の貸付制度を提供しており、一例として、みやぎ生協などの一部組合が取り扱う生活資金の貸し付けや、消費者信用生活協同組合のみが取り扱う、消費者救済資金貸付制度が挙げられます。

これらの具体的な違いは、以下表のとおりです。

制度名金利限度額対象者
みやぎ生協家計支援貸付 9.0%300万円組合員かつ公的制度・法的整理に該当しない方で、貸付によって家計再生が可能な方
消費者救済資金貸付制度 9.1%500万円提携自治体に居住する20歳以上の組合員

みやぎ生協家計支援貸付は、家計の再生を主目的としており、すでにほかの金融業者や公的貸付制度からお金を借りられない状況の方でも検討できる貸付制度です。

一方、消費者救済資金貸付制度は、消費者金融などで多くの債務を抱えてしまい返済が困難になった方の債務を一本化して、生活再建を図るためのスイッチローンになっています。

善意銀行貸付事業|生活困窮者を対象に最大5万円寄附

お金を借りるのではなく、善意銀行から寄附を受けるのも一案です。

善意銀行とは、各地域にある社会福祉協議会が窓口となっている、ボランティアを目的とした組織であり、生活に困窮している場合は、善意銀行の寄附を受けられます。

善意銀行による寄附制度
  • 対象者:生活困窮者
  • 限度額:10万円
  • 金利:なし

寄附であるため、借りたお金を返済する必要がないという点が大きなメリットです。

一方で、デメリットとしては以下の点が考えられます。

  • 貸付の条件は各地域によって異なる
  • 大抵の場合は数万円程度の少額寄附になる

地域によっては寄附を受けられなかったり、また寄付額も少ないことが考えられます。

その場合は、ほかに利用できる制度がないか、市役所や社会福祉協議会の窓口で相談してみるとよいでしょう。

NPOバンク|NPO団体・法人の方が利用できる融資制度

市民事業者や地域で活動しているNPO団体・法人の方であれば、NPOバンクの融資制度も一案です。

NPOバンクの特徴
  • 対象者:市民事業者またはNPO団体・法人
  • 金利:1%~5%程度

大きな特徴としては、比較的低金利でお金を借りられる点です。

地域の課題や環境保全など、活動目的に対して市民や企業から賛同が得られれば、NPOバンクを通じてお金を借りることができます。

一方NPOバンクのデメリットとしては、以下の点が考えられます。

NPOバンクのデメリット
  • NPO団体・法人の非会員は利用できない
  • 融資判断に社会性を審査するケースもある
  • 資金使途が制限される

NPOバンクであれば、貸金業者から融資を断れらた人でもお金を借りられる可能性があります。

しかし、上述したデメリットがあり、貸し手と借り手の信頼関係も重視されるため、誰でも簡単に融資を受けられるわけではありません。

融資を希望される方は、NPOバンクに問い合わせて、詳細をよく確認しておくことをおすすめします。

グラミン日本では貧困者が無担保でお金を借りられる

グラミン日本は、グラミン銀行のビジネスモデルを参考に設立されたマイクロファイナンス機関で、主にシングルマザーを中心に、生活に困窮する方々を応援する団体です。

グラミン日本は、シングルマザーを中心に生活に困窮する方々へ「一歩を踏み出す機会」を提供して彼女たちの起業や就労を応援する団体です。グラミン日本について

グラミン日本では、主にシングルマザーや若年層を中心に、小口融資による支援をおこなっており、低金利・無担保、保証人不要でお金を借りることができます。

また、グラミン日本から融資を受けるには、以下のような条件を満たす必要があります。

グラミン日本の融資条件
  • 満20歳以上
  • ワークショップ形式の無料説明会に参加する
  • 5人1組の互助グループを作る
  • 月2回のセンターミーティングに参加ができるなど

借り入れたお金は、困窮した際の生活資金だけでなく、起業や就労のための支度金に充てることも可能です。

各領域のセミナーやワークショップなど、教育体制も整っているため、自立に向けて様々な手厚い支援を受けることができるでしょう。

審査なしでお金を借りる方法はある?制度別に借入条件を紹介

お金を借りる際の審査に落ちる人は、以下の問題を抱えていることが想定されます。

審査落ちになる要因
  • 安定した収入が示せない
  • 既に他社から借入している
  • 信用評価が低い

これらの要因は、短期間で解決できるものではありません。

そのため、できることなら「審査なし」でお金を借りたい方もおられるでしょう。

そこで本節では、審査なしで借入できる以下の方法について紹介していきます。

借入方法借入条件担保の有無
従業員貸付制度正社員として勤務していること不要
ゆうちょ銀行の自動貸付制度ゆうちょ銀行の定期貯金を利用していること必要
生命保険の契約者貸付制度生命保険に加入していること必要
交番でお金を借りる事故やトラブルに巻き込まれたとき不要
質屋に物品を預ける物品査定で価格が付けられること必要
親や友人から借りる状況によって異なる不要

上表で示す借入条件を満たしていれば、審査なしでお金を借りられるかもしれません。

ただし、基本的に上記は自由に使えるお金ではなく、ピンチを凌ぐためのお金として認識しておくべきです。

お金を借りる方法としては最終手段になりますので、条件やリスクを入念にチェックした上で参考にしてみて下さい。

従業員貸付制度なら勤務先からお金を借りられる場合がある

審査なしでお金を借りたい場合は、勤務先の「従業員貸付制度」を利用する方法があります。

従業員貸付制度とは、企業が従業員に貸付をおこなう仕組みのことです。

金融機関から審査を受ける代わりに、日頃の勤務態度や出勤日数勤など、経理部や総務部からの評価を通じて融資が決定されます。

信用情報や借入状況に関しても照会されないため、すでに民間のローン審査に落ちてしまった人でも、従業員貸付制度においては審査通過に期待を持てるかもしれません。

ただし、単純な理由では融資が難しく、お金を借りるためには次のような理由が必要になります。

従業員貸付制度を検討できる理由
  • 病気やケガ
  • 冠婚葬祭
  • 犯罪やトラブルに巻き込まれた
  • お金が払えず仕事に支障が出た
  • 介護・教育・出産で急遽お金が必要
  • 引っ越しやリフォーム

従業員貸付制度を利用してお金を借りるには、上記のような正当な理由が必要になるため、その点にはご注意ください。

なお、申請するうえで上司や所属長の承認が必要になりますので、会社にバレずにお金を借りたい方は、他の方法を検討するとよいでしょう。

融資が実現するまでの一般的な流れは、以下の通りです。

従業員貸付制度の流れ

従業員貸付制度で借りられる金額は企業によって異なりますが、住宅購入の際にも利用できることから、大手であれば最大1,000万円まで対応してもらえるケースもあります。

ただし上記の流れを見てわかるように、上司や担当箇所から承認を得る必要があるため、誰にもバレずに借入したい方にとっては不向きといえるでしょう。

今後の評価や昇進にも影響する可能性があるため、利用の際は入念に検討することをおすすめします。

ゆうちょ銀行の自動貸付制度なら貯金を担保にして融資可能

お金を借りる_イラスト4

ゆうちょ銀行に定期預金をお持ちの方は、自動貸付制度を利用して、預金を担保に審査なしでお金を借りることができます。

具体的には、自分の口座残高が不足していてもお金を下ろすことができる借入方法で、仮に口座残高が10万円しか入っていなかったとしても、その額以上の出金が可能です。

なお、借入可能額は、ゆうちょ銀行の総合口座に預け入れているお金のの90%までとなります。

ゆうちょ銀行の自動貸付の主な流れは、以下のとおりです。

ゆうちょ銀行の自動貸付の流れ
  • 申し込み:ゆうちょ銀行または郵便局の貯金窓口で申し込む
  • 審査:定額貯金や国債が担保となるため、審査なし
  • 融資:ゆうちょ銀行のATMまたは貯金窓口で、お金を受け取る
  • 返済:ゆうちょ銀行のATMまたは貯金窓口で返済

上記の流れでもっとも留意しておきたいのが、お金の返済です。

予め定めた期間内に返済ができなければ、担保とした貯金や国債が強制的に弁済に充てられるため、くれぐれもご注意ください。

また、預金のほかにも、財形貯蓄や国債を担保とした借入も可能です。

自動貸付制度の種類担保の対象借入限度額
貯金担保自動貸付 担保定額貯金や担保定期貯金最大300万円 (※ゆうちょ銀行の総合口座に預入しているお金の90%まで)
財産形成貯金担保貸付 財形貯金最大300万円 (※預け入れ金額に利子を含めた総額の90%まで)
国債等担保自動貸付 購入した国債最大200万円 (※個人向け国債もしくは利付国債の80%まで)

年齢制限は設けられていないため、未成年の方がお金を借りたい場合でも利用できますが、未成年の方が利用する際は親の同意書が必要になります。

また、お金を入出金する用のゆうちょ銀行口座も必要となりますので、事前に準備しておくとよいでしょう。

生命保険の契約者貸付制度は解約返戻金を担保にして融資可能

お金を借りる 契約者貸付

確実にお金を借りたい方は、生命保険の契約者貸付制度を利用するのも一案です。

契約者貸付制度とは、解約返戻金を担保とした借入方法のことで、一般的には解約返戻金の7~8割程度を借入することができます。

今まで積み立てたお金から借りる仕組みであるため審査を必要とせず、お金が必要になった際には即日で借入できるメリットがあります。

一方で、返済が不可能になった際は生命保険が解約されるというデメリットがありますので、その点にはご注意ください。

なお、保険会社ごとの手続き方法は以下のとおりです。

保険名Web電話窓口郵送
第一生命
明治安田生命
住友生命
日本生命
かんぽ生命×××
ソニー生命
朝日生命
太陽生命
アフラック××
メットライフ生命
プルデンシャル生命

ほとんどの保険会社において、WEB上から契約者貸付制度の利用を申請できるため、わざわざ店舗に出向く必要がなく、自宅からでもお金を借りられます。

また、即日で借入できることに加えて、電話連絡等の通達もないため、家族に内緒でお金を借りることができます。

緊急時には交番でお金を借りられる

財布を落として帰宅できなくなった、トラブルに巻き込まれて急遽お金が必要になった、このような事態においては公衆接遇弁償費を検討してみてはいかがでしょうか。

盗難や紛失所持金を盗まれた、あるいは紛失した際の交通費
保護
  • 行方不明者の保護にあたり、緊急的な対応のための経費
  • 交通事故などの負傷者の救護のための経費

金融機関で借入をおこなうときのような審査は必要なく、警察官がその場でお金を貸すかどうかを判断することになります。

また、金利も発生しないため、財布をなくして立ち往生した際は、この制度の利用を検討してみて下さい。

ただし、以下のような注意点があり、決して利便性が高いわけではない点には注意が必要です。

公衆接遇弁のデメリット
  • 都道府県によっては対応していない
  • 借りられる金額は様々異なる
  • 状況説明や事実確認のため時間を要する

また、駅で財布を紛失して帰れなくなった際は、交通系ICカードのデポジット払い戻しも一案です。

通常交通系ICカードは、初回購入時に500円のデポジットを入金する決まりになっているため、万が一の際は500円分ほどの払い戻しを受けることができます。

定期券部分の払いもどし額と入金(チャージ)残額の合計から、手数料220円を差し引いた金額に、預り金(デポジット)500円を加えて返金します。払いもどし|Suica JR東日本

そもそも交通系ICカードを財布に入れていて払い戻しの手段も取れないという方場合は、ひとまず駅員に相談してみるとよいでしょう。

質屋に物品を預けることでその場でお金を借りられる

貴金属やブランド物などの物品を所有されている方は、質屋の利用を検討しましょう。

価値のある品物を担保として質屋に預けることで、その場で査定され、買取価格のおおよそ7~8割ほどのお金を受け取ることができます。

売却するわけではなく一時的に預ける形となるため、担保とした物品は返済が完了すると返却されます。

以下では、質屋に預けられる物品の一例をまとめました。

質屋に預けられる物品例
  • 時計・宝石
  • ブランド品
  • 金・プラチナ
  • 家電製品
  • スマホ・パソコン・タブレット
  • カメラ・レンズ
  • 古銭・記念金貨・外国金貨
  • お酒

一方で、質屋には以下のデメリットがあるため、状況を見極めて利用する必要があります。

質屋を利用する際のデメリット
  • 3ヶ月以上預けると物品が売却されてしまう
  • 金利は高めで消費者金融と同程度

通常、質屋で預けることのできる期間は3ヶ月ほどです。

それ以上の期間で借入額を返済できなかった場合は、担保としていた物品が売却されることになり、返済義務も自動的になくなります。

期限内に返済ができない場合は、預けた品物は質流れしてしまいます。この場合、貸付融資額の返済義務はなくなり、質屋からの返済請求もありません。全国質屋協会

また、質屋の金利は高く設定されているため、質屋からお金を借りる際は、返済可能かどうか入念に確認しておくとよいでしょう。

一例として、大手質屋「大黒屋」の金利は以下表のとおりです。

借り入れ金額利率(月利)
100万円以上ご融資の場合1.25%
10万円以上100万円未満ご融資の場合1.50%
10万円未満ご融資の場合各店舗によって異なる

参照:大黒屋「質利息のご案内」

年間の金利にすると15.0〜18.0%程度になり、大手消費者金融カードローンの上限金利と同程度になります。

大手質屋以外の金利となると、さらに高金利であることも想定されますので、質屋からお金を借りる際はその点も踏まえておきたいところです。

バンドルカードなど後払いのカード・アプリを活用する

買いたいものがあるけれど、そのためのお金がなくて困っているという場合は、後払いのカードやアプリを活用する方法も考えられます。

後払いのため、手元にお金がなくても買い物をすることが可能で、後日お金が入ったタイミングで支払いができます。

後払いのアプリとしては、以下のようなカード・アプリが代表的です。

主な後払いアプリ
  • Paidy
  • バンドルカード
  • atone

以下より、それぞれの方法について解説していきます。

Paidy

Paidyは、スマホだけでお買い物ができる後払いサービスです。

審査なしで利用できるわけではありませんが、ほかの金融業者とは異なり、決済のたびに簡単な審査が行われる仕組みです。

ペイディは、メールアドレスと携帯電話番号のみで手軽にお買い物をお楽しみいただけるサービスのため、過去のご利用状況に関わらず、ご注文ごとに毎回審査を行っております。Paidy「決済の承認や限度額について」

ただし、ほかの金融業者の審査とは異なり、信用情報よりもPaidyの利用実績のほうを重視する傾向にあります。

そのため、信用情報に難があるため金融機関からお金を借りられない方でも、Paidyなら利用できる可能性があります。

支払い実績を増やすことで利用限度額を増やしていけるので、繰り返し使って実績を積み重ねていくと良いでしょう。

バンドルカード

バンドルカードはVisaのプリペイドカードで、年齢関係なく、審査なしで利用することができます。

「ポチっとチャージ」機能を利用することで、最大50,000円をチャージすることができ、初月のみ後払いにすることができるため、知る人ぞ知る裏ワザ的な借入方法です。

そのほかの機能は一般的なプリペイドカードと変わらないため、初月だけ利用できる「ポチッとチャージ」による借入は、いざという時に限り利用するとよいでしょう。

atone

お金を借りる_atone

出典元:atone公式ホームページ

atoneも後払い可能なアプリで、200円の支払いにつき1ポイントが貯まるので、クレジットカードのような感覚で利用できます。

ただ、クレジットカードと大きく異なる点は、書類の手続きや審査なしで利用できる点です。

支払った金額はアプリ上で確認できるので、知らないうちにお金を使い込んでしまった…という失敗も陥りにくいでしょう。

融資が受けられなければ身近な人を頼るのも一つの方法

最後の方法として、身近な人を頼ることを検討してみてはいかがでしょうか。

特に親や親族の方であれば、お金の問題だけでなく何事に関しても、力になりたいと親身になってくれる可能性は高いでしょう。

打診する際のポイントとしては、自分が本当にお金に困っている旨を伝えることです。

融資を打診する際の頼み方一例
  • 財布を無くしてしまった
  • 詐欺や犯罪トラブルに巻き込まれた
  • 病気で身動きが取れなくなってしまった
  • お金を借りすぎて、どこも頼れなくなってしまった

また、身近な人からお金を借りる際は、以下の点にご注意ください。

身近な人からお金を借りる際の注意点
  • 家族からお金を借りる場合は、贈与税の対象とみなされる場合がある
  • 友人からお金を借りる場合は、後から揉め事にならないよう借用書を作成しておく

家族からお金を借りる場合は、贈与税の対象とみなされる場合があります。

返済期限を決めずに家族からお金を借りた場合、贈与とみなされて借りたお金の全額が課税対象となる点にはご注意ください。

また、友人にお金を借りる際は、あとから揉め事にならないよう借用書を作成しておくとよいでしょう。

借用書の存在は契約の有効性を強固にするだけでなく、相手に納得してもらい人間関係の崩壊を防ぐ役割もありますので、忘れずに作成しておきたいところです。

【番外編】法人や事業主がお金を借りるなら?

ここまで、個人がお金を借りる方法についてはカードローンを中心にお伝えしてきました。

ただ、カードローンは基本的に使途が定められていないものの、借入れたお金を事業資金として充てられるかどうかは、商品ごとに異なるため注意しなければなりません。

なぜなら、事業に充てられるとなれば多額の金額が関わる場合が多く、返済不能となるリスクが大きくなるためです。

そこで利用したいのが、いくつかの金融機関で用意されている、個人事業主に特化した融資やローンプランです。

事業資金として利用できる融資オプションは、以下の通りです。

借入方法融資スピード限度額
プロパー融資最短1〜2週間制限なし
ビジネスローン最短即日最大1,000万円
日本政策金融公庫最短2週間最大7,200万円
証券担保ローン最短即日最大10億円
信用保証協会の制度融資最短2〜3ヶ月最大2億8,000万円
事業者向けカードローン最短即日最大500万円

以下より、それぞれの借入方法について詳しく解説していきます。

プロパー融資|信用度次第で高額な資金調達も可能

プロパー融資とは、企業や事業主が、金融機関から直接お金を借りることを指します。

具体的には、信用保証協会など第三者の保証がなく、金融機関が借り手の信用のみを基に、お金の貸し付けをおこないます。

保証機関の介在しないこのプロパー融資は、銀行が全責任を負うため、お金に関する審査が非常に厳しいものの、融資上限の設定がなく、有利な金利が適用されること、そして信頼性の高まりという利点があります。

プロパー融資を申請する際に必要となる審査ポイントを4つ把握し、事前に準備を整えておくことが成功への鍵となります。

項目審査基準
税引後の当期利益直近の損益計算書は黒字かどうか
全預金残高融資希望額が適切かどうか
流動比率返済ができる数値を満たしているか
自己資産貸借対照表の資産は増えているか

金融機関はリスク管理を最優先に考えているため、審査においては「安定した返済能力を持つこと」「お金周りに問題がないこと」「良好な成長を続けていること」を厳しくチェックします。

さらに、企業のお金の流動性の状況、つまり、現在の資金状況と要求される貸付額との均衡も重要な審査ポイントです。

また、審査の対象企業の預金残高や収益性から、融資希望額は妥当であるかも確認されるため、融資希望額を過剰に申請するのは避けるべきでしょう。

ビジネスローン|法人や事業主が資金を調達できるローン商品

ビジネスローンは、企業や個人事業主が事業資金を調達するために利用するローン商品です。

これは、銀行や専門の金融機関が提供しており、運転資金や設備投資、資金繰り支援など、事業用のお金に関連するニーズに応じて利用されます。

ビジネスローンの特徴は以下の通りです。

ビジネスローンの特徴
  • 迅速な審査と資金提供:申し込みから融資までのプロセスが速いため、短期間でお金を得ることができる
  • 柔軟な借入額:小規模な資金ニーズから大きな投資まで、幅広い融資額に対応している
  • 信用保証不要のオプション:場合によっては信用保証協会の保証が不要で、簡易な手続きで資金を得ることが可能
  • 総量規制の対象外:個人向けの融資に適用される総量規制の対象外であるため、事業規模に応じて大きな額の融資を受けることが可能

特筆すべきメリットは、お金を借りるに際してビジネスローンは総量規制が適用されない点です。

総量規制の「例外貸付け」に分類される契約 個人事業者に対する貸付け(事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合)日本貸金業協会

ただし、ビジネスローンにはお金の利用目的が限定されているものもあり、個人的な消費には使えない場合が多いです。

また、金利、手数料、返済期間などの条件は金融機関やローン商品によって異なるため、融資を受ける際には複数の金融機関を比較検討することが重要です。

事業者向けカードローン|事業者が利用できる資金使途が自由なローン

開業資金や運転資金ではなく、使途自由のお金を借りたいのであれば、事業者向けのカードローンがおすすめです。

一般のカードローンでは総量規制 によって借入額は年収の3分の1までとなりますが、事業者向けのローンであれば、その限りではありません。

また個人事業主の方であれば、雇用や収入の不安定さからお金の審査に通りにくいことが想定されますが、事業者向けのカードローンであれば、その点を考慮した上で審査を受けられるでしょう。

おすすめの事業者向けのカードローンは次のとおりです。

事業者向けカードローン限度額金利融資時間
プロミス 自営者カードローン 300万円6.3〜17.8%最短即日
アコム ビジネスサポートカードローン 300万円12.0〜18.0%※最短20分
アイフル 事業サポートプラン 300万円3.0〜18.0%最短翌日
レイク de ビジネス 500万円4.5〜18.0%最短即日

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

事業者がお金を借りる方法は様々ありますが、着金までの早さはカードローンが圧倒的です。

特にアコムでは、最短で20分の融資スピードとなっておりますので、急遽お金を工面する際は、頼もしい存在となるでしょう。

ただし、上限額は一般のカードローンよりも少ない傾向にあるため、より大きくお金を借りたい方は、プロパー融資や日本政策金融公庫のご利用を検討するとよいでしょう。

日本政策金融公庫|民間の金融業者よりも低金利で融資を受けられる

企業や事業主の方が低金利での融資を探しているのであれば、日本政策金融公庫 は有力な選択肢の一つになるでしょう。

公的金融機関であるこの公庫は、営利目的ではなく、中小企業や個人事業主を支援することを目的としており、その旨については日本政策金融公庫の公式ホームページにも明記されています。

一般の金融機関が行う金融を補完することを旨とし、国民一般、中小企業者及び農林水産業者の資金調達を支援するための金融の機能を担うとともに、内外の金融秩序の混乱又は大規模な災害、テロリズム若しくは感染症等による被害に対処するために必要な金融を行うほか、当該必要な金融が銀行その他の金融機関により迅速かつ円滑に行われることを可能とし、もって国民生活の向上に寄与することを目的として業務を行っています。
日本政策金融公庫

上記の目的により、民間金融機関よりも一般的に低い金利での貸付を実施しています。

以下表は、日本政策金融公庫が企業向けに設けている融資制度です。

貸付の分類融資制度対象者
事業資金向けの貸付一般貸付信用保証対象業種を営む経営者
マル経融資従業員数20人以下で営む事業主
開業・企業向けの貸付新創業融資制度起業する人、もしくは起業して5年以内の事業主
再挑戦支援資金廃業歴があって再度起業に挑戦する人
新事業活動促進資金経営の多角化や事業転換で第二創業をする人
業績改善向けの貸付経営環境変化対応資金経営が傾いて売上が減少している事業主
金融環境変化対応資金取引金融機関が破綻して経営持続が困難な人
取引企業倒産対応資金取引企業の倒産で経営持続が困難な人

政府が背後にある安心感もあり、事業の安定した成長を目指す事業主にとって、日本政策金融公庫からの借入れは大きな助けとなるでしょう。

以下より、それぞれの方法について解説していきます。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

日本政策金融機構では、一般の国民に向けた国民生活事業のほか、中小企業者向けの中傷企業事業、そして農林水産業者向けの農林水産事業を行うことにより、地域経済の発展を目指しています。

また、大規模災害が発生した時など指定期間に対して必要な資金供給を行う役目も担っています。保証人を不要とした貸付制度も多く用意されており、比較的利用しやすいといえるでしょう。

手続きの際には、申し込んで面談を受ける必要があるほか、必要書類を揃えなければならないため、事前に流れを確認しておくことをおすすめします。

使途自由を希望する場合は一般貸付

一部の企業を除いて、ほぼ全ての中小企業が利用できるのが一般貸付です。

ほとんどの業種の中小企業の方にご利用いただけます (業種や経営内容等によってはご利用いただけない場合がございます)。一般貸付|日本政策金融公庫

一般貸付では、幅広いお金の使い道を検討できますが、「運転資金」「設備資金」「特定設備資金」など使い道の大枠は限られています。

一般貸付の概要については、以下表のとおりです。

資金使途運転資金設備資金特定設備資金
限度額4,800万円4,800万円7,200万円
利率0.71〜2.55%
担保担保の有無を選択可能
返済期間5〜7年以内10年以内20年以内
据置期間1年以内2年以内2年以内
対象者事業を営んでいる人

一般貸付は対象となる業種が幅広いものの、将来性や収益モデルが明確でなければ、審査に通りにくいことが考えられます。

審査基準に関しては、一般公表されているわけではありませんが、以下の項目をチェックされることが想定されます。

一般貸付でチェックされる項目
  • 創業資金総額の1/10以上の自己資金がある
  • 事業主や法人の信用情報に問題が無い
  • 開業予定の業種での一定以上の経験がある
  • 矛盾のない事業計画書を提出する

審査前には上記の項目を満たしているか確認し、なおかつ理路整然と説明できるよう資料等も準備しておくことをおすすめします。

中小規模事業主の資金繰りサポートはマル経融資

マル経融資は、商工会議所や商工会などの経営指導を受けている小規模の事業者が、必要なお金を無担保・無保証人でご利用できる融資制度です。

主に、従業員数が20人以下の会社を経営する事業主を貸付対象としており、収益が少ない場合でも、審査の通過に期待ができる利点があります。

常時使用する従業員が20名(商業・サービス業(宿泊業・娯楽業を除く)の場合は5人)以下の法人・個人事業主の方中小企業庁支援策のご案内-中小企業庁

また、担保や連帯保証人は不要となっているため、収入が安定しない事業主でも資金調達しやすい方法といえるでしょう。

マル経融資の概要については、以下表のとおりです。

比較項目運転資金設備資金
利率1.21%
融資限度額最大2,000万円
審査期間最短2ヶ月
担保・連帯保証人不要
返済期間7年以内10年以内
据置期間1年以内2年以内

特筆すべきメリットとしては、圧倒的な金利の低さ、くわえて返済期間が最長10年という長さが挙げられます。

収益の少ない小規模企業でも、返済の負担が少なくて済み、またお金の問題が安定してから返済を開始することも可能です。

ただし、上述したように、すでに商工会などで指導を受けた人が融資対象になるため、まだ商工会との連携を取れていない事業者は、お金を借りることはできません。

起業から日が浅い事業主は新創業融資制度

新創業融資制度は、創業・スタートアップを支援するため、無担保・無保証人でお金を借りることができます。

起業したばかりの頃は、まだ収入もなく返済の見込みは十分とはいえないため、民間の金融では融資を受けることは困難になるでしょう。

一方で、日本政策金融公庫の新創業融資制度は、起業を推進したい政府のバックアップのもと、融資が実現します。

新創業融資制度の概要については、以下表のとおりです。

限度額最大3,000万円
審査期間最短2週間
担保・保証人不要
利率1.16%〜2.85%
資金使途開業資金、企業後に経営が安定するまでの資金
貸付期間7年以内

新創業融資制度では、開業および経営が安定するまでに必要な資金として、最大3,000万円の融資を受けられます。

資金の使いみち 事業開始時または事業開始後に必要となる事業資金創業支援事業のご案内-津山商工会議所

ただし、あくまでも経営が安定するまでの資金であるため、経営持続可能な事業者は対象とはなりません。

既存の事業をより大きくしていきたい際の融資は、前述で解説したマル経融資などを利用すると良いでしょう。

また、環境や情勢の変化や、著しくお金を稼げなくなってしまった経営者は、次節で解説する「経営環境変化対応資金」を検討できます。

会社の売り上げが減少した人は経営環境変化対応資金を利用できる

経営環境変化対応資金は、経済や社会的な環境の変化によって著しく売上が減少した事業者向けの融資制度です。

経営が困難な事業主を救済する目的があるため、以下に該当する人であれば誰でも貸付対象になります。

経営環境変化対応資金の対象者
  • 直近の決算期における売上高が前期または前々期より5%以上減少
  • 直近3ヶ月の売上高が前年または前々期の同時期と比べて減少

これらの条件に該当したうえで、中長期的に業況の回復が見込めると判断された場合は、審査通過に期待できるでしょう。

近年ではコロナ禍の影響によって突発的に経営が困難になった事業者や、緊急で資金繰りが必要になったなど、お金に関して悩みを抱える事業者が急増しましたが、そういった際に役立つ制度です。

経営環境変化対応資金の概要については、以下表のとおりです。

資金使途設備資金運転資金
融資限度額4,800万円
利率0.71~2.85%
審査期間最短1週間
返済期間15年以内8年以内
据置期間3年以内3年以内

このように、日本政策金融公庫は事業主の資金繰りをサポートするために様々な融資制度を設けています。

しかし貸付金の資金源が国のお金であることから、民間金融機関と比べて慎重に審査がおこなわれる難点があります。

お金借りるまで1ヶ月以上待たされるケースも少なくないため、急いでいるのなら審査が早い民間金融機関の事業主向けローンを選んだほうがいいかもしれません。

証券担保ローン|株式等の有価証券を担保にできるローン

証券担保ローンは、株式や債券などの有価証券を担保にして、資金調達が可能な金融サービスです。

証券担保ローンとは、お客様がお持ちの株式等の有価証券を担保として活用することで、効率的に借入が可能となるローンです。証券担保ローン | 日本証券金融株式会社

企業経営者にとって、経営の権利は株式の保有率によって決まるケースが多いため、株式等の証券を担保にしたくないという方も多いでしょう。

しかし、証券担保ローンでは、株式等の証券を実際に手放すわけではなく、あくまで担保としてお金を借りるだけなので、経営の権利存続に問題はありません。

また、証券担保ローンは、以下のような大手証券会社を通して利用できます。

証券会社証券担保ローン名金利限度額
大和証券ダイワのSATローンII 1.9%~3.9%10億円
日本証券金融株式会社証券担保ローン・セレクト 1.8%~3.8%10億円
野村證券野村Webローン 1.5%1億円
SMBC日興証券イージー・コムストックローン 2.675%~4.175%3億円

特徴としては、金利が一般のローン商品よりも低く、また限度額も大きい点が挙げられます。

ただし、実際に融資される金額に関しては、担保にされた有価証券の価値に基づいて融資額が決定されるため、その点にはご注意ください。

また、証券担保ローンの種類にもよりますが、お金の使途は自由であることが多く、株式の追加投資や不動産投資、資金繰りのほか、事業資金に利用することも可能です。

一方で、商品によっては事業性資金への利用が禁止されている場合もあるため、申込時によく確認しておきましょう。

暗号資産担保ローン|ビットコイン等の暗号資産を担保にできる

暗号資産は、公に財産的な価値が認められているため、ローンの担保に充てることができます。

「暗号資産(仮想通貨)」とは、インターネット上でやりとりできる財産的価値であり、「資金決済に関する法律」において、次の性質をもつものと定義されています。

(1)不特定の者に対して、代金の支払い等に使用でき、かつ、法定通貨(日本円や米国ドル等)と相互に交換できる
(2)電子的に記録され、移転できる
(3)法定通貨または法定通貨建ての資産(プリペイドカード等)ではない

暗号資産(仮想通貨)とは何ですか?|日本銀行

暗号資産担保ローンは、保有している暗号資産(ビットコイン、イーサリアムなど)を担保にしてお金を借りられる、事業者向けのローンです。

暗号資産は新しいお金の形態として注目されていますが、歴史が浅いため、暗号資産担保ローンを取り扱っている金融業者は多くありません。

有名どころとしてはFintertech株式会社の「デジタルアセット担保ローン」と、汐留トラスト株式会社の「仮想通貨担保ローン」が挙げられます。

暗号資産担保ローン商品会社名限度額金利
デジタルアセット担保ローンFintertech株式会社5億円4.0%~8.0%
仮想通貨担保ローン汐留トラスト株式会社5億円6.0%~15.0%

借入できる上限額は大きいものの、金利に関しては上述した証券担保ローンと比べると、特に優遇されているわけではありません。

また、担保としている暗号資産の時価価値が暴落し、借入先の会社が定めた基準を下回った際は、強制的に決済され弁済に充てられることがあります。

売却で得た利益分は課税多少となりますので、その点もご注意ください。

信用保証協会の制度融資|経常利益の少ない中小企業向けの融資

経常利益が少ない中小企業であれば、信用保証協会の制度融資を検討してみましょう。

制度融資は、地方自治体や信用保証期間が連携し、中小企業や小規模事業主の負担を減らせるよう、長期的に低金利で融資を受けることが可能です。

例えば、東京都における制度融資には、以下のようなプランがあります(※)。

融資メニュー限度額融資期間融資利率
DX・イノベ・産業育成支援融資2億8,000万円15年以内責任共有利率:2.2%以内 全部保証利率:2.0%以内
事業一般・小規模特別2億8,000万円7年または10年以内金融機関所定
創業3,500万円7年または10年以内責任共有利率:2.5%以内 全部保証利率:2.0%以内

(※)参照:東京信用保証協会

特に、資金調達が難しいとされる初期段階や拡大期にある企業でも、信用保証協会を通じた制度融資は、強力な支援策となりえるでしょう。

ただし、制度融資の申請には適切な事業計画の提出が求められるため、申請に際しては事業計画の策定や、必要書類の準備に時間をかける必要があります。

また、お金をどのように返済していくのか現実的な見通しが必要であり、慎重な財務計画が不可欠です。

制度融資では、信用協会が債務の保証をおこないますので、その対価として、一定の信用保証料を納める必要がある点も、あわせて覚えておきましょう。

お金を借りる際の審査に通るコツ・ポイントとは?

.お金を借りる際は、大抵の場合審査に通過する必要があります。

そのため、予め対策して審査通過の可能性を少しでも高めたい、と考える方も多いのではないでしょうか。

審査にスムーズに進めるためには、以下のコツ・ポイントを押さえておくとよいでしょう。

お金を借りる審査通過のポイント
  • 収入の安定性を示す
  • 入力誤り・虚偽申請を避ける
  • 他社からの借入を減らしておく
  • 信用情報の評価を高く保つ
  • 早急な融資を希望される方はWeb完結で今すぐ申し込む

それぞれのコツ・ポイントについて、詳しく説明します。

収入の安定性を示す

多くの金融業者では申込条件に「定期的な収入を有すること」と掲げているように、収入の安定性を示せなければ、お金を借りることは難しいといえるでしょう。

例えばJAバンクでは、収入額に応じて限度額が以下のように設定されているため、ほかの金融業者においても、収入が多い人ほど審査に通りやすく、また限度額が大きくなることが想定されます。

【極度額20万円の場合】
満18歳以上満70歳未満の方。前年度税込年収が100万円以上ある方(自営業者の方は前年度税込所得)
【極度額50万円の場合】
満20歳以上満70歳未満の方。前年度税込年収が原則として150万円以上ある方(自営業者の方は前年度税込所得)
【極度額100万円以上の場合】
満20歳以上満65歳未満の方。前年度税込年収が300万円以上ある方(自営業者の方は前年度税込所得)

JAバンク|カードローン

ただ基本的には、毎月決まった形で収入を得られることを示せる雇用形態であれば問題なく、正社員だけでなく契約社員やパート・アルバイトでもお金を借りられる可能性があります。

とはいえ、短期バイトや日雇いバイトのように、期間によって収入が大きく変動する働き方の場合は、「定期的な収入を有している」とみなされない可能性があるため、その点はご注意ください。

また、アルバイトやパートの方でも利用できるローンについては、以下の記事で詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

入力誤り・虚偽申請を避ける

お金を借りる際、申込みで入力した内容に誤りがあったり、意図的に正確でない情報で申し込んだ場合も、審査落ちになる可能性があります。

なぜなら、貸金業者はお金を貸し付ける際、利用者の身元確認が義務付けられており、入力した情報と提出した書類に齟齬があれば、必ず真偽をチェックしなければならないからです。

取引に際して、本人特定事項(顧客等の氏名、住所等)の確認に加えて、取引を行う目的、職業等の確認が必要になります。 取引を行う目的等の確認について|日本貸金業協会

また多くの金融業者では、在籍確認のための電話連絡を実施しておりますが、その際、電話番号を誤って入力してしまえば繋がらないため、やはり審査落ちとなってしまいます。

日中忙しくて電話に出れない、あるいは周囲の人にバレたくないから電話連絡を避けたい方は、在籍確認の電話連絡を実施しない業者を利用することをおすすめします。

虚偽申請をおこなわないのは当然として、入力した内容に誤りがないかどうか、申込み前にきちんと確認しておくとよいでしょう。

他社からの借入を減らしておく

他社からの借入が多すぎる点も、審査落ちに繋がる理由のひとつとして考えられます。

なぜなら上述したように、お金を借りられる限度額は「総量規制」によって定められており、「貸金業者は申込者の年収の3分の1を超す金額の融資はできない」ためです。

Q2-1. 総量規制とは何ですか?
A2-1. 借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。金融庁 貸金業法Q&A「総量規制とは」

たとえば年収500万円の人であれば、カードローンでお金を借りるとなると500万円×1/3=150万円が上限となります。

申込んだ時点で、すでに他社から150万円近い借入がある場合、それ以上はお金を借りられない可能性が高いでしょう。

また、現時点で複数他社から借入しており、全く身動きが取れない状況にある方は、金融庁が提示する相談窓口を頼ることをおすすめします。

お金の問題は解決が難しく、誰しもが好き好んで多重債務に陥るわけではありません。

手が打てるうちにできるだけ他社からの借入を減らし、本当に困った際は一人で抱え込まずに、お金に関する窓口へ相談することを心がけてください。

信用情報の評価を高く保つ

お金を借りる際の審査においては、信用情報の評価もチェックされることになるため、信用情報の評価を高く保つという点も非常に重要です。

信用情報
信用情報の評価を落とす要因
  • 支払いや返済の延滞
  • 複数の事業者に同時に申込む
  • 虚偽の申告
  • 短期間での解約
  • 債務整理

信用情報の評価を落とす要因としては、クレジットカードの支払い遅延や、各種ローンの返済遅延、債務整理などが挙げられ、そういった情報は5年間信用機関に残ります。

一度登録された情報は、延滞中はもちろんのこと、延滞を解消しても一般のクレジットカードと同様に約束どおり返済している人の情報として登録され続け、返還完了の5年後に削除されます。
個人信用情報機関への個人情報・個人信用情報の登録

今後スムーズにお金を借りるためにも、日々の支払いは早急に済ませるなど、信用情報の評価を落とさないよう心がけると良いでしょう。

審査結果を今すぐ知りたい方は簡易審査を利用する

審査結果をなるべく早めに知りたい方は、各業者の公式ページに用意してある簡易審査を利用すると良いでしょう。(例:アイフル「簡易1秒診断など)

簡易審査から、おおよその審査結果を知ることができるため、いきなり本審査に挑んだものの審査落ちになって時間を無駄にした、といった事態を防げるはずです。

また、融資自体をお急ぎの方は、Web完結に対応しているカードローンを選ぶとよいでしょう。

一般的に、Web完結のカードローンでは審査にAIを導入しており、申込者の年収や勤務先などといった情報を点数化し、お金の貸付可否を即座に判断されるためです。

Web完結に対応しているカードローンは、以下表のとおりです。

金融業者WEB完結即日審査審査時間
消費者金融最短20分
ネット銀行カードローン×最短翌日
銀行カードローン××最短1週間
信販系カードローン××最短即日

WEB完結の消費者金融であれば、最短20分で審査結果が通知されるため、急遽お金を借りたくなった際は、ぜひご活用ください。

また、そのほか審査結果の通知をを早めるコツとしては、以下の2点が挙げられます。

審査結果の通知をを早めるコツ
  • 申し込みはなるべく早い時間帯に済ませる
  • 申し込み後に電話連絡を入れて急いでいる旨を伝える

WEB完結の申し込みであれば、受付自体は基本的に24時間対応しているものの、営業時間外に申し込みした場合は、翌営業日の時間内での対応となります。

そこで、なるべく早い時間帯、できれば午前中までに申し込みを完了させておくと、その日中に審査結果を通知してもらえる可能性が高まるでしょう。

また、早急に審査を進めてほしい方は、その旨を電話越しでオペレーターに伝えることも有効です。

例として、SMBCモビットの公式サイトでは、即日での融資を希望する際は、申し込み完了後に電話を入れてほしい旨が記載されています。

お金を借りる_画像62

出典元:SMBCモビット|即日融資の流れ

お金を借りる際は、WEB完結で申し込みを済ませ、なおかつ上記2点を踏まえることで、審査結果を早急に知ることができるでしょう。

ただし、あくまでも審査の早さが変わるだけ、絶対にお金を借りられるというわけではありません。

審査の通過率を高めたい方は上述した4点を押さえておくべきでしょう。

お金を借りる際に知っておくべきポイント、借りた後の注意点とは?

お金を借りる際には、損をしないためのコツや、より早く借入するための知識など、知っておくべきポイントがあります。

また、お金を借りた後に関しても、留意しておくべき注意点があるため、本節であわせて解説してきます。

お金を借りる際に知っておくべきポイント

お金を借りる際は、以下の点を踏まえておくと良いでしょう。

知っておくべきポイント
  • お金を借りる目的を事前に決めておく
  • 融資を急ぐ場合はオペレーターにその旨を伝える
  • 50万円を超える借入は収入証明書の提出を求められるケースがある
  • 闇金などの違法業者や個人融資掲示板の利用は避ける
  • 上限金利は利息制限法によって定められている

以下より、ぞれぞれについて解説していきます。

お金を借りる目的を事前に決めておく

資金使途によって利用できるローンやサービスの種類は異なるため、お金を借りる目的は明確に決めておかなければなりません。

資金使途が自由なローンであれば、特に目的が定まっておらずとも借入できますが、資金使途が自由なローンは、総じて適用金利が高めな傾向にあります。

お金を借りる際は大抵の場合、何かしらの目的や理由が存在していると考えられるため、資金使途をきちんと決めてそれに沿ったローンに申込むべきでしょう。

融資を急ぐ場合はオペレーターにその旨を伝える

少しでも早く借入したい方は、申込み完了後にオペレーターにその旨を伝えることをおすすめします。

なぜなら、状況によっては優先的に審査を受けられることもあり、後回しにされるリスクを低減できるためです。

たとえば、大手消費者金融の1つSMBCモビットでは、急な融資が必要な方、即日融資の手続きが必要な方に向けて、以下の記載が明記されています。

お申し込み完了後、コールセンターへお電話ください
SMBCモビット|即日融資の流れ

必ず優先されるというわけではありませんが、オペレーターとのやり取りで審査に悪影響があるわけもありません。

借入をお急ぎの方は、試してみる価値があるといえるでしょう。

50万円を超える借入は収入証明書の提出を求められるケースがある

消費者金融では、50万円以下の借入であれば収入証明書の提出が不要です。

一方で、借入額が50万円を超える場合や、いくつかの条件においては収入証明書の提出が必要になりますので、注意しなければなりません。

例えばアコムでは、収入証明書の提出が必要なケースとして、以下が明記されています。

・当社のご利用限度額が50万円を超える場合
・当社のご利用限度額と他の貸金業者からのお借入の合計額が100万円を超える場合
・既にご提出済の収入証明書類が3年以上経過している場合
・お借入れの上限額が契約極度額未満の場合(ご延滞でお借入れが制限されている方を除く)
・ご契約極度額の増額審査をご希望の場合 等
アコム|収入証明書(源泉徴収票や給与明細書)のご提出

特に借入をお急ぎの方は、審査をより円滑に進めるため、収入証明書の要否はかかさずチェックしておきたいところです。

闇金などの違法業者や個人融資掲示板の利用は避ける

お金を借りる_イラスト2

どうしてもお金を借りたいけど審査に通らない、そのような追い詰められた状況では、「審査なし」や「誰でも融資OK」といった宣伝文句に引き寄せられてしまうかもしれません。

しかし、審査を実施することや、申込者の情報を確認することは貸金業法によって定められているため、上述した謡い文句を掲げる業者は、違法にお金を貸し付けるヤミ金の可能性が高いと考えられます。

Q1-5. ヤミ金融とは何ですか?
A1-5. ヤミ金融は、貸金業法に基づく登録を受けずに、違法に貸金業を営む業者です。登録を受けた「貸金業者」ではありません。
ヤミ金融の中には、違法な金利での貸付けを行ったり、借り手を精神的に追い詰めるような過剰な取立てを行うものもあります。ヤミ金融からは、絶対に借りてはいけません!!金融庁 貸金業法Q&A「ヤミ金融とは何ですか?」

闇金からお金を借りてしまえば、一時的には急場を凌げるかもしれませんが、後々になって法外な金利を提示されたり、恫喝じみた執拗な取り立てなど、大きなリスクを抱えることになりかねません。

大手や有名どころの貸金業者であれば、基本的に正規の貸金業者と見て間違いありませんが、そういった業者以外からお金を借りる場合、うまい話や怪しい文言が記載していないか、入念に確認しておく必要があります。

また、「SNS」や「個人間融資掲示板」を通じたお金のやり取りも、絶対に避けるべきです。

「困っている人にお金を貸します」というような出所が怪しいお金は、悪質な事件に巻き込まれるリスクがあります。

悪質な業者から自分の身とお金を守るためにも、そういった投稿を見ても反応しないよう心がけてください。

上限金利は利息制限法によって定められている

上述したヤミ金業者を見抜く方法として、上限金利に注目するのも一案です。

金融業者は、個別で金利を設定できるわけではなく、利息制限法や出資法によって、上限金利は3パターンで設定されています。

元金適用金利
10万円未満20%
10万円~100万円未満18%
100万円以上15%

仮に上限を超えていた場合は無効となり、超過部分は支払者に対して還元しなければなりません。

上限金利を比較した時、上記の適用金利を超えている場合は正規の貸金業者ではなく、違法業者の可能性が考えられます。

金融庁が発信している「違法な金融業者に関する情報について」には、違法業者が一覧で記載されているため参考にしてみてください。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

利息制限法とは、金融機関が融資を行う際に適用する金利の上限を定めた法律です。

また、返済が遅れた際に発生する遅延損害金については上限金利の1.46倍、ただし貸金業者に対する遅延損害金は年利20%と決められています。

利息制限法については過剰な貸付や多重債務者の増加を抑える目的で2006年に改正が行われ、総量規制もその一環として儲けられています。

ちなみに、総量規制が適用されるのは消費者金融で、銀行は適用対象外です。ただし、銀行も過剰な貸付を防ぐために独自の基準を設け、返済能力以上の貸付は行わないようにしています。

お金を借りた後に注意すべきポイント

お金を借りる前は、困っている状況を何とかすべく、一生懸命になって情報を集めるかもしれません。

しかし、気を引き締めるべくはお金を借りた後の方で、対応次第では長期間にわたって影響を及ぼしたり、損をすることも考えられます。

お金を借りた後は、以下の注意点にご留意ください。

注意すべきポイント
  • 返済を延滞させない
  • 総量規制の枠を超えて新規借入はできない
  • 返済はアプリや会員専用サービスを利用する
  • ATM利用時の手数料を考慮する

返済を延滞させない

もっとも基本的なことではありますが、

金融事故(信用評価を下げる行動)を繰り返した場合は、保証会社のブラックリストに入り、保証を受けらなくなることが想定されます。

保証会社とは、申込者が不良債権となった際に債務を肩代わりしてもらえる会社のことであり、多くの金融業者では、保証会社から保証を受けることを前提として貸付をおこないます。

一度保証会社のブラックリスト入ってしまうと、以降その会社からの保証を受けることは難しくなるため、提携する金融業者からの借入も困難になるでしょう。

そのため、まずはブラックリスト入りを避けるべく、金融事故を起こさないよう注意してください。

また、信用情報に不安をお持ちの方は、ブラックリストに入っていない保証会社を確認し、その上で金融業者に申し込むことが一案です。

カードローンごとの保証会社は、以下表のとおりです。

銀行カードローン保証会社
楽天銀行スーパーローン楽天カード株式会社 or SMBCファイナンス株式会社
ソニー銀行カードローンアコム(株)
セブン銀行カードローンアコム(株)
三井住友銀行カードローンSMBCファイナンス株式会社
みずほ銀行カードローン株式会社オリエントコーポレーション
りそな銀行カードローンオリックス・クレジット株式会社

過去に金融事故の経験がある方は、もう一度同じことを繰り返す可能性が高いと捉えられてしまうため、金融機関からすれば、お金を貸付したくないと思われてしまうのも自然なことでしょう。

どの保証会社でも問題なく審査に通るよう、お金に関してはクリーンな状態を維持することをおすすめします。

総量規制の枠を超えて新規借入はできない

消費者金融などの貸金業者からお金を借りる場合、総量規制が適用されます。

総量規制とは「借入総額は年収の3分の1までに収めなければならない」というルールのことです。

総量規制

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。
日本貸金業協会

例えば、100万円を借りるためには最低でも300万円以上の年収を示す必要があります。

また、年収が300万円以上でも、現時点で100万円以上の借入があれば、新規の借入ができません。

新規借入の申し込み時点で借入額がオーバーしている人は、事前にお金を返済しておく必要があります。

返済はアプリや会員専用サービスを利用する

プロミスやSMBCモビットでは「Vポイント」、楽天銀行カードローンでは「楽天ポイント」といったように、借入先によっては特定のポイントを貯めることができます。

しかしポイントを貯めるには、会員専用のWEBページやアプリから返済する必要があるため、この点には注意が必要です。

上記の方法ではなく、普通にATMから返済を進めてしまうと、ポイントを取り損ねることも考えられます。

借入先を選び際は、返済時のポイント付与の有無、またポイント付与の対象となる返済方法まで確認しておくことをおすすめします。

ATM利用時の手数料を考慮する

借入・返済時にATMを利用する場合、手数料の有無に関しても確認しておくと良いでしょう。

各カードローンが提携している金融機関のATMで借入や返済ができますが、なかには手数料無料で利用できるATMもあります。

手数料無料で利用できるATMの一例は、以下のとおりです。

借入先手数料無料のATM
アイフルアイフルATM
アコムアコムATM
プロミスプロミスATM、三井住友銀行ATM
SMBCモビット三井住友銀行ATM
三井住友銀行カードローン三井住友銀行ATM
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」三菱UFJ銀行ATM
楽天銀行カードローンみずほ銀行ATM、セブン銀行ATM
イオン銀行カードローンイオン銀行ATM

一方で、ATM利用時に手数料が発生する場合、取引金額に応じて以下の手数料を支払う必要があります。

取引額10,000円以下10,001円以上
取引手数料110円220円

1回ごとの金額はわずかだと思われるかもしれませんが、借入や返済のたびに手数料を支払っていると、その金額は無視できないものになります。

上表で示したとおり、大抵のカードローンには、手数料無料で利用できるATMが用意されているため、普段はそういったATMを中心に利用することをおすすめします。

お金を借りる際のよくある疑問

お金を借りる際には、様々な疑問や不安を抱えることもあるでしょう。

ここでは、お金を借りることに関連した内容について、QA形式で疑問を解消していきます。

「金利」や「利息」とは?

金利とは、利息の計算レートのことで、利息は以下式のとおり算出されます。

利息の計算方法

金利が高いほど支払う利息も大きくなります。

利息の負担をなるべく抑えたいのであれば、借入先は金利の低いところから選ぶようにしましょう。

消費者金融と銀行のローンは何が違う?

消費者金融のローンは、手続きが簡単で審査が比較的緩やかですが、金利が高めに設定されていることが多いです。

一方、銀行のローンは、基本的に金利が低いものの審査が厳しく、手続きに時間がかかる傾向にあります。

一概にどちらか一方がおすすめというわけではなく、各業者の特徴を踏まえて自分に適した借入先を選ぶようにしましょう。

周囲にバレずにお金は借りられる?

お金の悩みはデリケートな問題であるため、なるべく人に知られたくない方は多いでしょう。

本記事で紹介した方法の中で、インターネット完結に対応したものであれば、基本的には周囲にバレずにお金を借りることができます。

具体的な方法としては、オンラインで申込みをおこない、口座振込で融資を受ける方法が一般的です。

在籍確認で会社に連絡が入らない方法はある?

在籍確認の方法は、電話連絡から書類提出に代替可能です。

お金借りる_在世確認

ただし、基本的に在籍確認を書類提出によって済ませられるのは消費者金融のみで、そのほかの借入先では電話連絡を避けることが難しくなります。

土日でもお金は借りられる?

多くの消費者金融やネット銀行では、土日や祝日、24時間いつでもオンラインでお金を借りることができます。

ただ必ずしも審査に通るわけではないため、急遽お金が必要な状況に備えて、あらかじめ特定の業者と契約しておくことも一案です。

お金を借りる際の審査は簡単?審査通過の割合は?

お金を借りる際は、多くの場合審査をクリアする必要がありますが、これは決して簡単ではありません。

各方法によって審査通過の難易度は異なるため、一概に難易度を比較できるものではありませんが、例えばカードローンの場合、約半数以上が審査に落ちることになります。

いかなる方法にせよ、「借入は簡単」と高を括っていると、いざ借入が不可能となった際に苦労することになるでしょう。

審査に通らない場合はどうすれば良い?

お金に関する審査に通りやすくするためには、安定した収入を証明できる書類を用意し、借入額を無理のない範囲に抑えることが重要です。

そのほかにも、借入希望額と収入のバランスを考慮する、他社から借りたお金を返済しておく、等々が考えられます。

無職でもお金は借りられる?

カードローンに限らず、お金に関する審査は無職の方にとって難易度は高いと考えられるでしょう。

ただ、公的支援制度を利用することで、無職でもお金を借りることが可能です。

ただし、無職でお金を借りる場合は、返済計画をしっかりと立て、後々の自分が困らないよう留意しておく必要があります。

まとめ:お金借りる方法は目的や条件にあわせて選ぼう!

この記事では、さまざまなお金の借入先とその特徴を詳しく解説しました。

この記事のまとめ
  • 消費者金融:手軽に借りられるが金利が高め
  • 銀行カードローン:金利が低いが審査が厳しい
  • 信販会社およびクレジットカードキャッシング:カードを持っている人に便利
  • キャッシュレス決済:スマホで手軽に借りられる
  • キャッシュレス決済:スマホで手軽に借りられる
  • 公的機関:低金利で借りられるが、特定の条件が必要

などなど、お金を借りる方法は多くの選択肢が存在するため、借入先を選ぶ際は、目的や条件に応じて選ぶことをおすすめします。

またお金を借りる前には、しっかりとした返済計画をたて、無理のない範囲での借入を心がけましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
監修者

【アンケート調査概要】
調査主体者:ドットマネー編集部
調査実施期間:2023年3月
調査方法:インターネット上のネットリサーチ
調査対象:コロナ禍でお金を借りたことがある人
調査回答数: 150人

アコム:※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込:金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
レイク:※担保・保証人:不要 ※商号・名称:新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※審査結果をご確認いただける時間:8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト:安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお,ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります. ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額:1万円~500万円 ※貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率):20.0% ※ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間・回数:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類:運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)アイフル:※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合) ※利用可能コンビニATM:提携先ATM設置店のみ
プロミス:※主婦・学生:安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット:※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
ライフティ カードローン:※審査時間、融資時間:お申込の時間によっては、審査結果のご連絡やご融資が翌日以降になる場合があります。 ※収入証明書:最大50万円以下は原則収入証明書類不要(他社含めた借入総額100万円以下の場合)
フクホー"フリーキャッシング":※新規のお客様の場合は、初回50万円までのご契約となります。 ※証明書の記載住所と現住所が異なる際は、公共料金の領収書等、現住所が確認できるものを別途ご用意下さい。
アロー"フリープラン":・年齢24歳以下及び66歳以上の方はご契約出来ません。 ・貸金業者からの借入れが既に年収の3分の1を超えている方は申込み出来ません。 ・健康保険未加入の方はご契約出来ません。 ・勤続1年未満(11ヵ月以下)の方はご契約出来ません。 ・現在、他社のご返済が遅れている方はご契約出来ません。 ・自営業者の方で確定申告等年収証明が提出できない方はご契約出来ません。
キャッシングMOFF:※「振込融資」と「即日融資」では審査基準が異なります。 ※ 繰り上げ返済や月によって多く返済することも可能です。 ※ ご返済残高の照会は、お電話もしくは店頭窓口にて承っております。
ベルーナノーティス:無利息期間の適用はベルーナノーティスのご利用が初めての方で、銀行振込によるご融資に限ります。 初回ご利用日の翌日より14日間お利息がかかりません。 ※無利息適用期間終了の翌日から通常利息(実質年率)4.5%~18.0%が適用されます。
オリックスORIX MONEY:※お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
CREST:今回の申込みを含めて、当社でのお借入額(カードの場合はご利用可能枠)の合計が50万円を超える場合、上記1.の当社お借入合計額と他の貸金業者(信販会社、クレジットカード会社、消費者金融会社など)を含めた借入残高の合計額が100万円を超える場合は必要
JCB CARD W:(※)最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合(※)ショッピング保険の適用は海外利用時のみ
三井住友銀行 カードローン:※審査結果の連絡は、最短当日回答(申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます) ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます ※カードレスを選択の場合(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけませんみずほ銀行カードローン:※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン):※ご来店が必要な場合もございます。 ※2020年10月1日現在。金利は8種類。ご利用限度額により金利が異なります。 ※限度額は10万円~800万円までの13コース。
楽天銀行スーパーローン:お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。
オリックス銀行カードローン:※ご利用いただける方:原則、毎月安定した収入のある方 ※6ヵ月以内の複数回にわたるお申し込みはご遠慮ください ※利用可能なコンビ二:その他 提携ATM設置のコンビ二でも利用可能
auじぶん銀行カードローン:※コースによって金利が異なります。■通常:1.48%~17.5%■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5% ※お客さまの借入利率は、上記の範囲内で当行の審査完了後に個別にご案内します。 ※借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合があります。 ※カードローンau割について詳しくは、カードローンau限定割のページをご覧ください。 ※借入限度額はコースによって異なります。■通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内■カードローンau限定割 借り換えコース100万円以上800万円以内
スルガ銀行カードローン:ガン保障特約付き消費者信用団体生命保険への加入可 ※死亡・高度障害およびがんと確定診断された時に残高が0円になります。 ※保険料は銀行負担です。横浜銀行カードローン:お申し込みにあたっては、当行所定の審査があります。審査によってはご希望に添えない場合があります。

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