アイフルの審査はヤバい？電話連絡による在籍確認は原則なしって本当？

緊急でお金を用立てなければならないときに、消費者金融の「アイフル」は非常に頼りになる存在です。

ただし、アイフルでお金を借りるためには、審査に通過しなければなりません。そうなると気になるのは、「アイフルの審査は厳しいのか甘いのか」「アイフルの審査ではどのようなことが見られるのか」ということであると思われます。

そこで本記事では、アイフルに関する基本情報やアイフルの審査通過率、アイフルの審査に落ちる人の特徴などについて解説していきます。これからアイフルを利用しようと検討している人は、ぜひ参考にしてください。

アイフルの基本情報

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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アイフルの基本情報は、以下のとおりです。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは、審査完了および融資にかかる時間が最短20分という、スピーディーさが魅力のカードローンです。即日融資を希望している方は、優先的に検討すべきカードローンのひとつといえるでしょう。

アイフルを利用するのが初めてであれば、契約日の翌日から30日間の無利息期間も利用できます。返済負担を効果的に抑えられるサービスですが、無利息期間が始まるのは「初回利用日の翌日」ではなく「初回契約日の翌日」なので、契約するタイミングにはご注意ください。

アイフルの審査はヤバくないが甘くもない

アイフルで融資を受けるためには、申し込みをして審査に通過しなければなりません。

アイフルの審査に関しては、「(厳しくて)ヤバい」とか「甘い」という情報がネットに蔓延しているため、あまり良くないイメージを持たれている方も多いのではないでしょうか。

結論から先にお伝えしておくと、アイフルの審査は決してヤバいわけではありませんが、一方で甘いわけでもありません。アイフルの審査基準や審査通過率について、以下より詳しく説明していきます。

アイフルの審査基準について

アイフルの審査は、申込者が入力した個人情報および、信用情報機関に登録されている信用情報を用いておこなわれます。個人情報には年収や勤務先・勤続年数・雇用形態などが含まれているため、これらの情報を用いて「返済能力」を確認するというわけです。

また、信用情報には、クレジットカードの利用実績や各種ローンの返済実績などの情報が登録されており、これらからわかるのは「返済の確からしさ」です。返済能力がある人が確実に返済してくれるとは限らないため、「返済能力」と「返済の確からしさ」は別途判断されることを考えておくべきでしょう。

個人情報と信用情報を確認して、「返済能力があり、きちんと返済もおこなってくれそうだ」と判断されれば、審査通過となります。

アイフルの審査通過率について

アイフルの審査難易度が高いか低いかを客観的に判断するためには、「アイフルに申込んだ人のうち、どれくらいの人が融資を受けられたか」を表す「新規成約率」を見てみるとよいでしょう。

アイフルが公開している月次データによると、アイフルの2023年3月における新規成約率は、29.6%です(※)。

つまり、申し込んだ人のおよそ3～4人に1人は、アイフルで新たに融資を受けられることになります。この数字をどうとらえるかは人それぞれだとは思いますが、客観的に判断するならば、アイフルの審査基準は、「ヤバい」わけでも「甘い」わけでもないといえそうです。

(※)アイフル 月次データ

アイフルと他社の審査通過率の違い

アイフルの審査難易度を把握するためには、アイフルと他社の審査通過率の違いを見てみるとわかりやすいかもしれません。

アイフルおよび、アイフルと同じくカードローンのサービスを提供しているアコム(※1)・レイク(※2)・プロミス(※3)の4社について、2023年3月期末における審査通過率を表でまとめてみました。

アイフルの審査通過率はアコムやプロミスと比べると低めですが、レイクとは同水準です。

アイフルやレイクでは申込者の3～4人に1人が、アコムやプロミスでは申込者の2～3人に1人が審査通過できます。これらを踏まえると、アイフルはほかのカードローンと比べてみても、極端に審査が厳しい、もしくは甘いとはいえないでしょう。

(※1)アコム マンスリーレポート
(※2)SBI新生銀行 決算関連資料
(※3)プロミス月次データ

アイフルの審査に落ちる人の特徴

アイフルの審査に落ちてしまう人には、以下に挙げるような特徴が見られることが多いです。

それぞれの特徴について、詳しく説明します。

収入の安定性を示せない

アイフルでは申込条件に「定期的な収入を有すること」を掲げているように、収入の安定性を示せなければ、アイフルの審査に通るのは難しいでしょう。

基本的には、毎月決まった形で収入を得られることを示せる雇用形態であれば、正社員だけでなく契約社員やパート・アルバイトでも問題ありません。

ただ、短期バイトや日雇いバイトのように、期間によって収入が大きく変動する働き方の場合は、「定期的な収入を有している」とみなされない可能性があるため注意が必要です。

入力誤り・虚偽申請がある

アイフルへの申込みで入力した内容に誤りがあったり、意図的に正確でない情報で申し込んだ場合も、審査落ちになる可能性があります。

なぜなら、貸金業者は融資をおこなう際、利用者の身元確認が義務付けられており、入力した情報と提出した書類に齟齬があれば、審査を通すわけにはいかないからです。

また、アイフルでは原則電話による在籍確認を実施しておりませんが、絶対に実施しないわけではありません。その際、電話番号を誤って入力してしまえば在籍確認が取れないため、やはり審査落ちとなるでしょう。

虚偽申請をおこなわないのは当然として、入力した内容に誤りがないかどうか、申込み前にきちんと確認することを心がけましょう。

他社からの借入が多すぎる

他社からの借入が多すぎることも、アイフルが申込者を審査落ちにさせる理由のひとつとして考えられます。

なぜなら、アイフルをはじめとした消費者金融カードローンは、「総量規制」によって融資の限度枠が決められているからです。総量規制は貸金業法で制定されている規制で、「貸金業者は申込者の年収の3分の1を超す金額の融資はできない」という内容です。

たとえば年収600万円の人であれば、カードローンで融資を受けられる金額は600万円×1/3=200万円が上限となります。この方がすでに他社で200万円近い借入がある場合、アイフルでは融資を受けられない可能性が高いでしょう。

信用情報の評価が低い

信用情報の評価が低い場合も、アイフルで審査落ちになる可能性が高いです。

信用情報の評価を落とす要因としては、クレジットカードの支払い遅延や各種ローンの返済遅延、債務整理などが挙げられます。過去にこういった経験をされている方は、もう一度同じことを繰り返す可能性が高いと思われてしまうのも自然なことでしょう。

信用情報に登録された良くない情報は、数年が経過しなければ抹消されないため、ここ数年の間にそういった経験がある方は、審査の通過が難しくなることが考えられます。

アイフル

おすすめポイント

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年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

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50万円を超える場合

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アイフルの在籍確認について

アイフルをはじめとしたカードローンでは、審査の過程で「在籍確認」がおこなわれます。在籍確認とは、申込者が申込時に入力した職場で本当に勤務していることを、電話などによって確認する手続きです。

ただ、職場に電話がかかってくることで、周囲の人に借入をしようとしていることがバレるのではないかと不安に思われる方もいるでしょう。

そこで本節では、アイフルの在籍確認について、詳しく解説していきます。

アイフルでは電話連絡による在籍確認が原則なし

アイフルでは、電話連絡による在籍確認を原則実施しておりません。

仮に電話による在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意が得られなければ実施しないということを、公式サイトできちんと説明しています。

そのため、職場にアイフルから電話がかかってくることを不安に感じている方でも、安心してカードローンの利用に申込めるでしょう。

在籍確認自体は必ず実施される

アイフルでは電話連絡による在籍確認を原則実施しておりませんが、「在籍確認」自体は必ず実施されます。

消費者金融をはじめとした貸金業者は、貸金業法13条の第1項で「申込者の返済能力の調査をおこなうこと」を義務付けられているため、在籍確認は融資のために欠かせない手続きなのです。

アイフルでは、社員証コピーの提出などによって在籍確認自体は必ず実施されますが、こういった形であれば、周囲の人にバレる可能性は極めて低いと考えられるでしょう。

アイフルに関する口コミ・評判

ここからは、実際にアイフルを利用した人の口コミについて紹介していきます。

なお、口コミについてはマネ会「アイフルの口コミ・評判」より引用しておりますので、詳細が気になる方は是非そちらもチェックしてみて下さい。

審査の早さ

審査の早さに関する口コミ・評判は以下のとおりです。

アイフルではスピーディな審査を実施しており、口コミからも、その対応に助けられた方々の様子が伺えます。

ただ、口コミにも書かれているとおりオペレータの対応時間は決まっているため、電話連絡で申し込みされる方や、即日融資を希望される方は、営業時間を考慮しておくと良いでしょう。

借入金利

借入金利に関する口コミ・評判は以下のとおりです。

口コミからも分かるとおり、アイフルのような大手消費者金融における金利は、決して低いといえる水準ではありません。

だからこそ、無利息期間を活用して負担を減らす、オペレータと相談するなど、返済プランを入念に検討しておきたいところです。

バレないための工夫

バレないための工夫に関する口コミ・評判は以下のとおりです。

口コミにもあるとおり、郵送物は送らない、電話連絡を避けてほしいといった旨を事前に伝えておくことで、周囲の人にバレるリスクを下げられるでしょう。

ただ、連絡なしの延滞を繰り返しているとアイフルから電話がかかってくることも考えられますので、この点には注意しておきたいところです。

借入時に聞かれたこと

借入時に聞かれたことに関しては、以下の口コミが挙げられています。

口コミから分かるとおり、借入時には年齢や収入、利用目的や他社からの借入状況を尋ねられるようです。

電話越しでのやり取りが苦手な方、緊張してしまう方は、口コミの内容を参考に、予め受け答えの準備をしておくと良いでしょう。

アイフルを利用する上でのメリット

カードローンはアイフル以外にも、さまざまな金融業者で取り扱われているので、アイフルを利用すべきかどうかは、ほかのカードローンと比較した上で判断すべきでしょう。

アイフルを利用する上でのメリットとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

それぞれのメリットについて、詳しく説明します。

審査・融資スピードが早い

アイフルでは、審査および融資が最短20分で完了します。即日融資を強みとする消費者金融は多くありますが、アイフルの最短20分というスピーディな対応は、業者のなかでも突出した早さです。

申込みから契約までWeb上で完結させることで、希望金額を指定の金融機関に振り込んでもらえるので、急いで融資を受けたい事情がある方には非常に心強いでしょう。全国にある無人店舗で契約後にローンカードを発行すれば、そのままATMを利用してお金を引き出すことも可能です。

なお、無人店舗の営業時間は9時～21時(一部営業時間が異なる店舗あり)です。審査結果がわかるまで最短20分かかるので、無人店舗を利用して即日融資を受けたい場合は、営業時間内に手続きを終えられるようにしましょう。

スマホアプリの活用でカードレスの融資が可能

ローン用のカードを持っていると、そこから借入が周囲にバレる可能性もあるため、できればローンカードは持ちたくないと考える方も多いのではないでしょうか。

その点アイフルでは、スマホアプリを利用すれば、借入から返済まですべての取引をアプリ上で完結させられるため、カードレスで取引することができます。

借入や返済は全国のセブン銀行ATMおよびローソン銀行ATMでおこなえるので、利便性に関しても申し分ないでしょう。

おまとめローン「おまとめMAX」が便利

「おまとめMAX」はアイフルで利用できるおまとめローンであり、おまとめローンの利用を検討している方にとっては非常に便利なサービスといえます。

「おまとめMAX」の詳細は、以下表のとおりです。

借入が複数社にまたがっていると、返済スケジュールを混同してしまい、返済期日に遅れてしまうような可能性もあります。

「おまとめMAX」を利用すれば返済を本ローン1本にまとめられるので、返済タイミングに迷うこともなくなるでしょう。

また、借入を一本化するとそのローンでの借入金額は必然的に増えることになりますが、その結果適用金利が低くなり、返済負担が楽になる可能性も考えられます。

初回利用時は30日間の無利息期間あり

アイフルは、初回利用者をターゲットにした30日間の無利息期間を設けています。

お金を借りた場合、元金に利息を上乗せして返済するのが一般的です。しかし、アイフルでは無利息期間のサービスを利用することで、30日間は利息を支払う必要がありません。

こういったサービスを設けているカードローンは、ほかの大手消費者金融を中心にいくつかあります。ただし、無利息期間を利用できるのは「初回利用時」に限定されているところが大半です。

これまでにほかのカードローンでの借入経験がある方こそ、アイフルの30日間の無利息サービスを検討されてみてはいかがでしょうか。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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アイフルを利用する上でのデメリット

一方、アイフルを利用する上でのデメリットとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

それぞれのデメリットについて、詳しく説明します。

銀行カードローンより金利は高め

金利は返済負担に直接関わる要素ですが、アイフルで適用される金利は銀行カードローンの金利よりも少し高めです。

アイフルおよび代表的な銀行カードローンの適用金利を、以下に表でまとめました。

返済負担のことを考えると、適用金利がなるべく低いカードローンを利用するのが望ましいです。

ただし、上表の数値からもわかるように、アイフルの金利は総じて銀行カードローンよりも高めになっています。適用金利に差があることで、実際に返済金額がどれくらい変わるのかを感覚的に把握するのは難しいかもしれません。

事前に返済シミュレーションを利用するなどして、金利の差による利息の差を把握しておくと良いでしょう。返済期間が短くなれば総返済額も抑えられるので、余裕があるときは繰り上げ返済をおこなうのもおすすめです。

無利息期間は契約日の翌日から開始

アイフルの無利息期間は、契約日の翌日からスタートしますが、これがデメリットになるケースも考えられます。無利息期間が契約日の翌日からスタートするため、「契約しただけで実際に融資を受けていない」状態でも、無利息期間が消費されてしまうからです。

そのため、「いつか使うかもしれないから念のため契約しておこう」と契約してそのまま30日間以上借入をおこなわなければ、無利息期間を利用する権利は消滅してしまいます。

無利息期間を活用したい方は、契約するタイミングを入念に検討されておくとよいでしょう。

ATM利用時に手数料が掛かる

アイフルでは、コンビニATMや銀行ATMなどの提携ATMを利用して借入や返済をおこなえますが、提携ATMを利用する場合は必ず手数料が発生します。

取引額ごとに発生する手数料は、以下表のとおりです。

取引額が1万円以下の場合は110円、取引額が1万円超の場合は220円です。長期的にアイフルを利用していると、その分ATMを利用する機会も増えますが、そのたびに手数料を支払っているとその金額は無視できないものになるでしょう。

アイフルの自社ATMを利用すれば、ATM手数料は発生しませんが、提携ATMと比べるとどうしても数は少なくなってしまいます。ATMを利用する際はなるべくアイフルのATMを利用して、提携ATMを利用する頻度を減らすのが望ましいでしょう。

アイフルの申込みから融資までの流れ

アイフルで融資を受けるためには、申込んでからいくつかの手続きを経て契約を完了する必要があります。

アイフルでの申込みから融資までの流れは、おおむね以下のとおりです。

それぞれの工程について、詳しく説明します。

申込み

申込み方法には「WEB」「スマホアプリ」「電話」「無人店舗」の4通りの方法があります。どの方法で申込んでも審査の形式や通過率が変わるわけではないので、お好きな方法で申込むとよいでしょう。

WEB申込みおよびスマホアプリは、インターネットにつながる環境であれば24時間いつでもどこからでも申込みが可能です。仕事の空き時間を利用して申込みたいような場合は、WEB経由やスマホアプリで申込むとよいでしょう。

電話ではオペレーターが対応してくれるので、疑問点などを解消した上で申込みたい方におすすめです。無人店舗を利用すれば、その場でそのままローンカードの発行もおこなえるので、併設されているATMでスムーズに借り入れをおこなえます。

必要書類の準備

アイフルで申込み時に必要になる可能性がある書類は、「本人確認書類」および「収入証明書」です。

本人確認書類は、申込者全員が提出を求められる書類で、以下のような書類が利用できます。

収入証明書が必要なのは、以下に挙げるいずれかの条件に該当する場合です。

収入証明書が必要な場合は、以下に挙げるいずれかの書類を準備しましょう。

本人確認書類および収入証明書は、以下に挙げるいずれかの方法で提出します。

どの方法でも手続き自体は簡単に終わるので、自分にとってやりやすい方法を選ぶとよいでしょう。

審査

「本人確認書類」および「収入証明書」を提出したら、アイフルによる審査がおこなわれます。この工程では、申込者側としておこなうことはとくにないので、アイフルから審査結果の連絡が来るのを待っておきましょう。

ただし、申込み時に入力した情報と提出書類から確認できる情報に齟齬があって審査に支障をきたすような場合は、アイフルから確認の電話がかかってくることもあります。

どのような形でアイフルから連絡が来るかわかりませんが、いずれにせよ対応できる態勢を維持しながら待っておくと良いでしょう。

融資

問題なく審査に通過していれば、契約手続きの後に融資を受けられるようになります。

ローンカードを郵送してもらう場合、すぐに融資金を受け取りたければ、金融機関の口座を指定しておくことでそこにお金を振り込んでもらえます。

無人店舗で契約してローンカードを発行してもらっていれば、ATMでローンカードを利用してお金を引き出すことも可能です。

アイフル

おすすめポイント

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最短20分

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アイフルに関するよくある質問

これまでアイフルを利用したことがない方にとって、実際に借入を申込むにあたって不安に思ったり疑問だったりすることは、多々あると思います。

そこで以下では、アイフルに関するよくある質問に対してQ&A形式でまとめましたので、アイフルのご利用を検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

アイフルでの借入は誰かにバレる？

アイフルでの借入が誰かにバレる可能性は、極めて低いもののゼロではないでしょう。

在籍確認の電話・ローンカード・金融機関への入金・利用明細書など、アイフルとのつながりを示すものが周囲に知られてしまえば、それをきっかけにバレることも考えられます。

ただし、アイフルでは申込者の許可なしには職場への電話による在籍確認はおこないません。カードレス契約にすればローンカードが送られてくることはなく、融資金を自分で引き出す形にすれば、アイフルからの金融機関への入金もなしにできます。

アイフルの利用がバレてしまう可能性はあるものの、契約方法や使い方を工夫すれば、周囲の人にバレることなくアイフルで借入をおこなうことは十分可能と考えられるでしょう。

返済が滞ったら、自宅や勤務先に催促が来る？

返済が滞った場合、登録してある電話番号に確認の電話がかかってきます。ただし、自宅や勤務先に催促が来るようなことはありません。

貸金業法では、第二十一条において取り立て行為を規制しており、正当な理由がないにも関わらず自宅や勤務先に連絡したり訪問したりすることを、禁止しているからです。

ただし、これはあくまでも「正当な理由がない場合」です。利用者が返済をずっと遅延しており、アイフルからの連絡にも一切対応しないような状態では、自宅や勤務先に催促が来る可能性はゼロとはいえません。

とはいえ、うっかり返済期日を忘れて少し返済が遅れてしまっているだけのような状態では、そういったことはありえないので、アイフルからの連絡があった際にすぐ対応するようにしていれば安心でしょう。

年金受給者や主婦、学生でも契約できる？

年金受給者や主婦、学生でもアイフルの契約は可能です。ただし、いずれの場合も「定期的な収入がある」と判断されなければなりません。

年金受給者の場合、年金は定期的な収入とはみなされないため、年金を受給しつつパートやアルバイトなどで収入を得ている必要があります。

主婦の方はパートやアルバイトなどで収入を得ていれば、契約できる可能性がありますが、専業主婦の方では契約できません。学生の方は、まずは年齢条件(20歳以上)を満たす必要があります。

年齢条件を満たした上でパートやアルバイトなどで定期的な収入を得ていれば、アイフルと契約できる可能性があるでしょう。

アイフル利用中に転職したら、また在籍確認は必要？

アイフルを利用している間に転職して勤務先が変わった場合、原則として在籍確認はおこなわれません。そのため、できれば在籍確認をおこなってほしくないと感じている方でも、転職を躊躇する必要はないといえるでしょう。

なお、アイフルを利用中に転職した場合、その旨についてアイフルへ報告が必要です。アイフルに報告したのちに、会員ページの勤務先情報も変更しておきましょう。

まとめ

アイフル

おすすめポイント

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アイフルは審査が最短20分で完了し、そのまま当日中に融資が受けられる利便性が魅力のカードローンです。初めて利用する場合は、契約日の翌日から30日間の無利息サービスも利用できます。

なお、アイフルでは審査に通過しなければ、融資を受けられません。審査に落ちてしまう人の特徴としては、収入の安定性を示せない、他社からの借入が多すぎる、などが主に挙げられます。

収入や他社借入金額をごまかして申込んでも、提出書類と突き合わせて確認されれば嘘は見抜かれてしまうので、虚偽申告はしないのが賢明です。

年齢条件をクリアしており安定した収入があれば、年金受給者や主婦、学生でも申し込めるので、ぜひアイフルの利用を検討してみてください。

アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合） ※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみ