「アイフルから借入するのはやばい?」「アイフルの審査は甘い?」
など、アイフルの実態や審査について気になる人もいるでしょう。
しかし結論からお伝えすると、アイフルで借入するのは決してやばいことではありません。
アイフルは大手消費者金融の1つで、知名度が高い・審査時間が短い・使いやすいなどの強みを持っています。
編集部が実施したアンケート調査では「消費者金融の利用者のうち約3人に1人がアイフルを選んだ」という結果も明らかになりました。
また審査に関しても、きちんと対策することで審査通過の可能性を高めることができます。
主に「本人の属性」「借入状況」「信用情報」これら3点がチェックされると考えられるため、申込む前に確認しておくと良いでしょう。
記事中では上記3点の詳細にくわえ、「審査に落ちる人の特徴」や「審査に落ちた場合の対処法」についても詳しく解説していきます。
そのほか、アイフルの特徴や口コミ、申込から借入までの流れなど、役立つ情報を満遍なくお伝えしていきいますので是非参考にしてみてください。
- アイフルの基本情報・メリット・デメリット
- アイフルの口コミはやばい?
- アイフルの審査|申込条件・時間・通過率
- 審査落ちする人の特徴・アイフルで落ちた際の対処法
- アイフルの利用方法|融資までの流れ・借入・返済など
- アイフルの基本情報と3つの特徴をまとめて紹介!
- カードローン初心者におすすめ
- 審査/融資スピードが早い
- 最大30日間の無利息期間あり
- アイフルの審査について|確認される3つのポイント
- 本人の属性・返済能力
- 他社からの借入状況
- 信用情報
- アイフルの審査はやばい?審査難易度について
- アイフルの審査は甘い?厳しい?審査難易度について
- アイフルと他社の審査通過率の違い
- 他社の審査に落ちた人でも審査通過に期待できる
- アイフルの審査に落ちる人の特徴
- 入力誤り・虚偽申請がある
- 短期間に複数の申込みがある
- 過去に金融事故がある
- アイフルの審査で落ちた場合の対処法
- ほかのカードローンに申し込む
- 借入状況の改善後に再度申し込む
- カードローン以外の方法でお金を借りる
- アイフルは電話連絡による在籍確認なし
- アイフルでは電話連絡による在籍確認が原則なし
- 在籍確認自体は必ず実施される
- アイフルをバレずに利用するための6つの対策
- WEB完結&カードレスキャッシングを利用する
- 携帯電話の番号を記載する
- 郵送物が届かないように設定にする
- 振込融資を利用する
- 借入・返済の際に提携ATMを利用する
- 延滞に注意する
- アイフルに関する口コミ・評判
- 審査時間・スピード
- 借入金利
- バレないための工夫
- 借入時に聞かれたこと
- アイフルはスマホアプリも便利!アプリで使える3つの機能を紹介!
- アプリから申込/借入/返済できる
- 借入状況や返済日を確認できる
- 返済日の通知設定ができる
- アイフルの申込みから融資までの流れ
- 申込み
- 必要書類の準備
- 審査
- 借入
- アイフルの借入方法は3種類
- 振込
- スマホアプリ
- 提携先ATM
- アイフルの増額方法・増額するメリットとは?
- 増額方法
- 増額するメリットについて
- アイフルの返済方法と利息を抑えるポイント
- アイフルの返済方法
- アイフルで利息を抑える返済方法
- アイフルを利用する際の注意点
- 無利息期間は契約日の翌日から開始
- ATM利用時に手数料が掛かる
- アイフルに関するよくある質問
- アイフルでの借入は誰かにバレる?
- アイフルは他社と比べて金利が高い?
- 返済が滞ったら、自宅や勤務先に催促が来る?
- 年金受給者や主婦、学生でも契約できる?
- アイフル利用中に転職したら、また在籍確認は必要?
- アイフルの審査時間が長い場合は審査に落ちたと考えるべき?
- まとめ
アイフルの基本情報と3つの特徴をまとめて紹介!
アイフルの基本情報は、以下のとおりです。
申込条件 |
|
---|---|
審査/融資スピード | 最短18分(※) |
無利息期間 | 契約の翌日から30日間無利息 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
在籍確認の有無 | 電話連絡は原則なし |
土日祝日の対応 | Webなら申込み可能、自動契約機は店舗によって異なる |
WEB完結の可否 | 可能 |
(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、アイフルの主な特徴としては、以下の3点が挙げられます。
- カードローン初心者におすすめ
- 審査/融資スピードが早い
- 最大30日間の無利息期間あり
以下より、それぞれの特徴について解説していきます。
カードローン初心者におすすめ
カードローン初心者の方や、カードローンに関して不安をお持ちの方は、アイフルから検討してみてはいかがでしょうか。
出典元:カードローンやキャッシングは消費者金融のアイフル【公式】
オリコン顧客満足度調査における「初めてのカードローン」部門で、アイフルはNo.1を獲得しています。
また、取引の利便性やサポート面にも定評があるため、どなたでも問題なくご利用いただけるでしょう。
審査/融資スピードが早い
アイフルは審査や融資も迅速で、申込から借入まで最短18分で完了します。
他社のカードローンと比較しても早い水準であるため、借入をお急ぎの方はアイフルを検討してみると良いでしょう。
実際に編集部が調査したところ、審査完了までわずか22分というスピード感で、契約後はそのままスムーズにキャッシングすることができました。
ただし、審査の受付時間は9時~21時となっており、受付時間外の申込に関しては、審査が翌日に持ち越される点にはご注意ください。
最大30日間の無利息期間あり
アイフルでは、初めて利用する方を対象に最大30日間の無利息期間を提供しています。
アイフルとSMBCモビット(無利息期間なし)で、金利15%で100万円を30日間借入した場合の利息を比較してみました。
カードローン | 借入金額 | 金利(年率) | 1ヶ月あたりの利息 | |
---|---|---|---|---|
アイフル | 100万円 | 15% | 0円 | |
SMBCモビット | 100万円 | 15% | 12,328円 |
上の表からもわかるように、アイフルで最大30日間の無利息期間が適用されると、SMBCモビットで借入するより12,328円も返済総額を抑えられます。
無利息期間を設けているカードローンは、ほかの大手消費者金融を中心にいくつかありますが、利用できるのは「初回利用時」に限定されているところが大半です。
まだアイフルで借入されたことがない方は、ぜひ無利息期間の活用を検討してみてください。
アイフルの審査について|確認される3つのポイント
アイフルの審査では、主に以下3つが確認されることになるでしょう。
- 本人の属性・返済能力
- 他社からの借入状況
- 信用情報
これからアイフルの審査に進まれる方は、ぜひ参考にしてみてください。
本人の属性・返済能力
アイフルに限らず、カードローンの審査では申込者本人の社会的な属性・ステータスがチェックされます。
また、アイフルの貸付対象者の条件として掲げているように、「定期的な収入」の有無は必ず確認されるポイントです。
貸付対象者:
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
アイフル|キャッシングローン
基本的には、毎月決まった形で収入を得られることを示せる雇用形態であれば、正社員だけでなく契約社員やパート・アルバイトでも問題ありません。
ただ、短期バイトや日雇いバイトのように、期間によって収入が大きく変動する働き方の場合は、「定期的な収入を有している」とみなされない可能性があるため注意が必要です。
他社からの借入状況
他社からの借入が多すぎることも、アイフルが申込者を審査落ちにさせる理由のひとつとして考えられます。
なぜなら、アイフルをはじめとした消費者金融カードローンは、「総量規制」によって融資の限度枠が決められているからです。
総量規制は貸金業法で制定されている規制で、「貸金業者は申込者の年収の3分の1を超す金額の融資はできない」という内容です。
たとえば年収600万円の人であれば、カードローンで融資を受けられる金額は600万円×1/3=200万円が上限となります。
この方がすでに他社で200万円近い借入がある場合、アイフルでは融資を受けられない可能性が高いでしょう。
信用情報
アイフルに限らず、カードローンの審査の際には、信用情報機関に登録されている情報が照会されます。
信用情報とは、過去のローン契約・申込み・取引内容に関する情報のことです。
信用情報が照会された際、その評価が低ければ審査落ちになる可能性が高いです。
信用情報の評価を落とす要因としては、クレジットカードの支払い遅延や各種ローンの返済遅延、債務整理などが挙げられます。
信用情報に登録された良くない情報は、数年が経過しなければ抹消されないため、ここ数年の間にそういった経験がある方は、審査の通過が難しくなることが考えられます。
アイフルの審査はやばい?審査難易度について
アイフルの審査に関して、不安に感じている方は多いのではないでしょうか。
しかし、アイフルの審査は決してやばいものではなく、人によっては他社よりも審査通過に期待を持てるかもしれません。
本節では、アイフルの審査難易度を中心に以下3点をお伝えしていきます。
- 審査難易度について
- アイフルと他社の審査通過率の違い
- 他社の審査に落ちた人でも審査通過に期待できる
これからアイフルの審査に進まれる方は、ぜひ参考にしてみてください。
アイフルの審査は甘い?厳しい?審査難易度について
アイフルの審査は甘いのか厳しいのか、その難易度を客観的に判断するためには、「新規成約率」を見てみるとよいでしょう。
新規成約率とは、アイフルに申込んだ人の内どれくらいの人が融資を受けられたか、を示す数値です。
アイフルの直近4年間の新規成約率は、以下表のとおりです(※)。
年度 | 2020年 | 2021年 | 2022年 | 2023年 |
---|---|---|---|---|
新規成約率 | 40.1% | 32.9% | 31.9% | 35.9% |
(※)アイフル|月次データ
新規成約率は平均35%程であるため、申込んだ人のおよそ3に1人は、審査に通過しているということです。
この数値の捉え方は各々異なりますが、客観的に判断するとなれば、アイフルの審査難易度は「ヤバい」わけでも「甘い」わけでもないと考えられるでしょう。
アイフルと他社の審査通過率の違い
アイフルの審査難易度を把握するためには、アイフルと他社の審査通過率の違いを見てみるとわかりやすいかもしれません。
そこでアイフル・アコム・レイクの、2023年6月期末における審査通過率を表にまとめました。
カードローン名 | 審査通過率 |
---|---|
アイフル | 37.8%(※1) |
アコム | 42.8%(※2) |
レイク | 26.6%(※3) |
(※1)アイフル月次推移/AIFUL Monthly Date(2023/4~2024/3)
(※2)DATABOOK Monthly Report アコム株式会社
(※3)SBI新生銀行 四半期データブック2023年6月末
アイフルの審査通過率はアコムと比べると低めですが、レイクと比較すると高いと考えられます。
他社の審査通過率と比べると、アイフルの審査が極端に厳しい、もしくは甘いとはいえないでしょう。
他社の審査に落ちた人でも審査通過に期待できる
アイフルは、他社と審査方式が異なると考えられます。
なぜなら、アイフルは大手消費者金融のなかで唯一銀行傘下に入っておらず、審査もアイフル独自で進めるためです。
また、プロミスやSMBCモビットのように同じ銀行グループの場合、どちらかの審査に落ちてしまえば、もう一方の審査通過も厳しいと考えられます。
その点アイフルは銀行傘下に入っておらず、自社で審査を進めるため、他社の審査に落ちた人でもアイフルなら審査通過に期待できるかもしれません。
アイフルの審査に落ちる人の特徴
アイフルの審査に落ちる人は、いくつか共通した特徴が見られます。
「落ちたらどうしよう…」という方は、以下の項目に該当していないかチェックしてみてください。
- 入力誤り・虚偽申請がある
- 短期間に複数の申込みがある
- 過去に金融事故がある
上記の特徴を把握しておくと、アイフルからお金を借りられるのかどうかについて、より適切な見通しを立てられるでしょう。
以下より、それぞれの詳細について解説していきます。
入力誤り・虚偽申請がある
アイフルへの申込みで入力した内容に誤りがあったり、意図的に正確でない情報で申し込んだ場合も、審査落ちになる可能性があります。
なぜなら、貸金業者は融資をおこなう際、利用者の身元確認が義務付けられており、入力した情報と提出した書類に齟齬があれば、審査を通すわけにはいかないからです。
(返済能力の調査)
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
貸金業法 第13条
虚偽申請をおこなわないのは当然として、入力した内容に誤りがないかどうか、申込み前にきちんと確認することを心がけましょう。
短期間に複数の申込みがある
カードローンへの申込みは6ヵ月間信用情報機関に登録されるため、注意が必要です。
審査のプロセスにおいて、信用情報機関への照会は必ず実行されます。
その際、複数の申込が確認された場合「お金に困っているのではないか」「返済できるかどうか疑わしい」と判断されかねません。
複数の金融機関への申し込み記録があったとしても、審査に通過できる場合もありますが、不安材料を少なくしたいのであれば短期間に連続して申し込むのは避けるべきでしょう。
過去に金融事故がある
過去に金融事故を起こしていた場合、審査通過は厳しくなります。
金融事故とは、以下に該当する行為のことです。
- クレカ等の支払いを長期に渡り延滞、もしくは未払いの状態のままにする
- 自己破産や任意整理などの債務整理をする
- 借入金を踏み倒す
金融事故があれば、信用情報に事故歴として残る可能性が高くなります。
上述したように、信用情報が低ければ審査通過は難しくなるでしょう。
金融事故の履歴は一定の期間(5年)が経過すれば消えるものの、事故を起こした保証会社からの印象は悪くなりますので、いずれにしても金融事故は避けるべきです。
アイフルの審査で落ちた場合の対処法
「アイフルの審査に落ちた場合に備えておきたい」という方は、以下の方法を検討しましょう。
- ほかのカードローンに申し込む
- 借入状況の改善後に再度申し込む
- カードローン以外の方法でお金を借りる
「まさか審査落ちするなんて!」という状況に備えるため、次の項目から、上記のアイフルの審査で落ちた場合の対処法を順にチェックしていきましょう。
ほかのカードローンに申し込む
カードローンの審査基準は各社異なるため、アイフルの審査に落ちたとしても、他社から借りられる可能性はあります。
「アイフルの審査に落ちた場合、どのカードローンに申し込めばいいの?」と思った方は、アコム・プロミスへの申し込みを検討しましょう。
アコムやプロミスは、審査を実施する保証会社がアイフルとは異なるため、アイフルに落ちた人でも審査通過に期待できるかもしれません。
借入状況の改善後に再度申し込む
他社からの借金があることによって、アイフルの審査で落ちた可能性が考えられるなら、借入状況の改善後に申し込む方法を検討しましょう。
アイフル以外のカードローンを利用中の場合、申込時に信用情報を確認された際、審査落ちのリスクが高まります。
具体的には、複数社から借りていたり、借金の額が多かったりすると、返済が困難だとみなされやすく、審査落ちしやすくなると考えられます。
そのため、既にお金を借りている場合には、借入状況の改善後に、再度アイフルへ申し込むとよいでしょう。
カードローン以外の方法でお金を借りる
「アイフルの審査で落ちた…ほかのカードローンも利用できないかも…」という場合、別の方法でお金を借りる方法がないかどうかを確認してみましょう。
例えば、質屋を利用したり、知人に頼んだりすることでお金を借りられるケースがあります。
また状況によっては、公的融資制度を使ってピンチを乗り切れる可能性もあるでしょう。
カードローン以外でお金を借りる方法が気になった場合は、以下の記事をご覧ください。
アイフルは電話連絡による在籍確認なし
アイフルをはじめとしたカードローンでは、審査の過程で「在籍確認」が実施されます。
在籍確認とは、申込者が申込時に入力した職場で本当に勤務していることを、電話などで確認する手続きです。
とはいえ多くの方にとっては、在籍確認に関して以下のような不安を抱えているのではないでしょうか。
- いきなり勤務先に電話が掛かってこないだろうか
- 同僚に迷惑をかけたり不審がられたりしないだろうか
- 在籍確認の電話で周囲の人にカードローンの利用がバレないだろうか
結論からお伝えすると、上記のような不安を抱える必要はありません。
以下より、アイフルの在籍確認について詳しく解説していきます。
アイフルでは電話連絡による在籍確認が原則なし
アイフルでは、電話連絡による在籍確認を原則実施しておりません。
仮に電話による在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意が得られなければ実施しないということを、公式サイトできちんと説明しています。
アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査の過程で電話による確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用元:カードローンの在籍確認はどのように実施される?電話連絡時の注意点も解説
また、上記の同ページには「アイフルの在籍確認で電話連絡を実施したケースは全体の0.3%」と明記されています。
したがって、ほとんどの状況において電話連絡は実施されないと考えてよいでしょう。
在籍確認自体は必ず実施される
アイフルでは電話連絡による在籍確認を原則実施しておりませんが、「在籍確認」自体は必ず実施されます。
理由としては、消費者金融をはじめとした貸金業者は、貸金業法13条の第1項で「申込者の返済能力の調査をおこなうこと」を義務付けられているためです。
アイフルでは、社員証コピーの提出などによって在籍確認自体は必ず実施されますが、こういった形であれば、周囲の人にバレる可能性は極めて低いと考えられるでしょう。
下記の記事ではさらにアイフルの在籍確認について詳しく解説しています。気になる方は合わせてご覧ください。
アイフルをバレずに利用するための6つの対策
カードローンを利用するときに気になるのが「周りにバレてしまわないか」ということです。
アイフルは「バレたくない」という利用者のニーズを考慮してくれています。
先述した電話確認による在籍確認もひとつですが、その他にも、アイフルをバレずに利用する以下の対策を6つ紹介します。
- WEB完結&カードレスキャッシングを利用する
- 携帯電話の番号を記載する
- 郵送物が届かない設定にする
- 振込融資を利用する
- 借り入れ・返済の際にATMを利用する
- 延滞に注意する
WEB完結&カードレスキャッシングを利用する
アイフルでは、WEB完結およびカードレスの取引に対応しています。
具体的な流れは、以下のとおりです。
取引をカードレスで済ませることで、自宅にローン用カードが届いたり、外でキャッシング専用のカードを出したりすることがなくなります。
周囲の人に物的証拠を見られないため、よりバレるリスクを抑えられるでしょう。
携帯電話の番号を記載する
周囲にバレるリスクを避けるために、登録時に記載が必要な電話番号は、自宅の電話番号ではなく携帯電話番号にしましょう。
延滞している場合など、アイフルからカードローンに関するお知らせなどで電話連絡がくる可能性はゼロではありません。
その際に、自宅の電話番号が登録されていると自宅に電話がかかってきてしまい、家族にバレてしまうリスクが高まります。
万が一に備えて、申し込みの際に連絡先の電話番号を携帯番号で登録しておくことで、自分の携帯電話にのみ電話がかかってくるので、家族に電話がいくこともなく、カードローンの利用は周囲にバレることを防ぐことができます。
郵送物が届かないように設定にする
郵送物が届かないように設定しましょう。家族にバレてしまう原因のひとつが、自宅に届く郵送物です。
契約手続き完了後の書類や利用明細を紙で受け取るような設定していると、アイフルからの郵送物が届き、万一中身を見られると利用がバレてしまう可能性があります。
上記の内容を未然に防ぐためにも、申し込みの際に、オペレーターの方に郵送は無しの旨を伝え、郵送での対応を避けるようにしましょう。
さらに、契約後にも家に郵送物が届く設定になっていないか再確認することがポイントです。
振込融資を利用する
借入の際に振込融資を利用することでバレるリスクを削減することができます。
振込融資を利用すれば、提携ATMを使わずに直接口座へ振り込みをすることができるので、提携ATMを使っているところを目撃される心配がありません。
ただし、通帳には取引内容が印字されるので、通帳の管理には注意が必要です。
通帳を自身で管理している方なら振込融資を利用することでバレるリスクを下げられるでしょう。
借入・返済の際に提携ATMを利用する
個人で通帳を管理しておらず、振込融資による記録を通帳に残したくないのであれば、ATMを利用することをおすすめします。
コンビニなどの提携ATMであれば、普段の引き出し・入金をしているだけのときとほぼ同じ使い方ができるため、バレる心配は低くなります。
また、店舗に併設されていたアイフルATMは2024年1月31日でサービス終了となっているので、ATM利用で店舗に入るところを目撃されることはなくなりました。
提携ATMでの利用であれば、アプリ内のみで記録を管理することになるのでバレるリスクは低くなるでしょう。
延滞に注意する
基本的なことですが、延滞はしないように注意しましょう。
返済が遅れてしまうと電話がかかってきたり郵便物が届いたりすることがあります。
借入の返済はきちんと行う、万が一どうしても遅れそうというときには、必ず事前にアイフルに連絡を入れるようにしましょう。
アイフルに関する口コミ・評判
ここからは、実際にアイフルを利用した方の口コミについて紹介していきます。
なお、口コミについてはマネ会「アイフルの口コミ・評判」より引用しておりますので、詳細が気になる方は是非そちらもチェックしてみて下さい。
審査時間・スピード
審査時間が最短18分のアイフルを、高く評価する口コミがありました。
アイフルの最短審査時間(18分)はアコム・レイクなどより早いため、良い評判につながっていると考えられます。
「できる限り早く借りたい!」という場合、口コミにも書かれているとおり、オペレータの対応時間(9時00分~18時00分)に注意しましょう。
借入金利
口コミからも分かるとおり、アイフルのような大手消費者金融における金利は、決して低いといえる水準ではありません。
だからこそ、無利息期間を活用して負担を減らす、オペレータと相談するなど返済プランを入念に検討しておきたいところです。
バレないための工夫
口コミにもあるとおり、郵送物は送らない、電話連絡を避けてほしいといった旨を事前に伝えておくことで、周囲の人にバレるリスクを下げられるでしょう。
ただ、連絡なしの延滞を繰り返しているとアイフルから電話がかかってくることも考えられますので、この点には注意しておきたいところです。
借入時に聞かれたこと
口コミから分かるとおり、借入時には年齢や収入、利用目的や他社からの借入状況を尋ねられるようです。
電話越しでのやり取りが苦手な方、緊張してしまう方は、口コミの内容を参考に、予め受け答えの準備をしておくと良いでしょう。
アイフルはスマホアプリも便利!アプリで使える3つの機能を紹介!
アイフルはスマホアプリにも定評があり、オリコン顧客満足度調査「アプリ型カードローン」部門でNo.1を獲得しています。
スマホアプリを用いる具体的なメリットは、以下のとおりです。
- アプリから申込/借入/返済できる
- 借入状況や返済日を確認できる
- 返済日の通知設定ができる
以下より、それぞれの詳細について解説していきます。
アプリから申込/借入/返済できる
アプリを用いることにより、申込/借入/返済などをスムーズにおこなえるようになります。
また、借入や返済も基本的に24時間対応しているため、自分の好きなタイミングで取引が可能です。
借入状況や返済日を確認できる
アイフルのアプリでは、いつでも借入状況や返済日の確認が可能です。
アプリ画面を開くと、以下のように「すでに使った金額」と「使える金額」が出力されます。
残りいくらまで借入できるのか、次回の返済日等、アプリから瞬時に確認できるため管理が苦手な人にとっては重宝するでしょう。
返済日の通知設定ができる
アイフルのアプリの機能の1つとして、「返済日の通知設定」というものがあります。
アプリ上で返済日を設定することで、返済日の3日前にをメールでお知らせしてくれる機能です。
返済スケジュールの管理を面倒に感じる方や、つい忘れがちになってしまう方はぜひ活用してみてください。
アイフルの申込みから融資までの流れ
アイフルの申込みから借入までの流れは、上記のとおりです。
ここでは、特に注意が必要な以下の4点について解説していきます。
- 申込み
- 必要書類の準備
- 審査
- 融資
それぞれの工程について、詳しく説明します。
申込み
アイフルの申込み方法は、以下の4つが挙げられます。
- WEB申込み
- スマホアプリ
- 店舗窓口
- 無人契約機
WEB申込みおよびスマホアプリは、ネット環境があれば24時間いつでも申込みできます。
また、店舗窓口では担当者と直接やり取りができる点がメリットで、無人契約機ではその場でローンカードの発行の発行が可能です。
必要書類の準備
アイフルで申込み時に必要になる可能性がある書類は、「本人確認書類」および「収入証明書」です。
本人確認書類は、申込者全員が提出を求められる書類で、以下のような書類が利用できます。
- 運転免許証
- 個人番号カード(表面のみ)
- 住民基本台帳カード
収入証明書が必要となるのは「借入額が50万円を超える場合」「他社の借入とアイフルの借入合計額が100万円を超える場合」の2パターンです。
収入証明書が必要な場合は、以下に挙げるいずれかの書類を準備しましょう。
- 源泉徴収票(直近/最新分)
- 給与明細書(直近2ヶ月分)
- 確定申告書/青色申告書
本人確認書類および収入証明書は、以下に挙げるいずれかの方法で提出します。
- 写真を撮影してスマホアプリから提出
- マイナンバーカードでセブン銀行ATMから提出
- WEB・契約ルームから提出
どの方法でも手続き自体は簡単に終わるので、自分にとってやりやすい方法を選ぶとよいでしょう。
審査
審査の段階で、在籍確認や確認のための電話が掛かってくるケースがあります。
どのような形でアイフルから連絡が来るかわかりませんが、いずれにせよ対応できる態勢を維持しながら待っておくと良いでしょう。
借入
問題なく審査に通過していれば、契約手続きの後にすぐ借入できるようになります。
アプリ経由であればすぐに指定の口座に振り込みでき、ローンカードを郵送してもらう場合でも、予め口座を指定しておくことで、受け取り前に借入可能です。
また、無人店舗で契約してローンカードを発行してもらっていれば、ATMでローンカードを利用してキャッシングできます。
アイフルの借入方法は3種類
融資が受けられるようになったら遂に借入融資ができるようになります。
アイフルのホームページでは、以下3つの借入方法が紹介されています。
- 振込
- スマホアプリ
- 提携先ATM
それぞれ説明していくので、自分にあった借入方法を確認してみてください。
振込
アイフルでは、振込融資で借入れが可能です。
振込融資は、インターネットから24時間・土日祝日でも対応しており、アイフルから自分の口座に現金を直接振り込んでもらうことができます。
また、平日9:00~18:00であれば電話での振り込み予約も受付ています。
簡単に自宅から振込予約ができるため、最寄りの提携ATMに出向く必要がない点が便利です。
さらに、手数料が無料で、千円単位で振込が可能なので、必要最低限の金額で借入することができるのも嬉しいポイントです。
しかし、振込融資を受けると自宅に利用明細書が郵送されるという点には注意が必要です。
自宅で郵送物を受け取りたくない場合は、振り込み融資は避けましょう。
家族に内緒でアイフルを利用している方であっても、利用明細書が自宅に郵送され、バレてしまう可能性がある点にご注意ください。
スマホアプリ
アイフルなら、スマホアプリから申し込んでお金を借りることも可能です。
お金の受け取りは全国のセブン銀行・ローソン銀行のATMでおこなえます。
また、スマホアプリを利用すればカード不要でお金を借りられる点もメリットです。
振込融資と違い、郵送物もなくローンカードを必要としないので、周囲にバレずにスマホ一つで借入を完結したい人にはおすすめの方法です。
しかし、スマホアプリを使いATMで借入する際には以下の手数料が発生するので、手数料が気になる人は注意が必要です。
取引金額 | 手数料(税込) |
---|---|
1万円以下 | 110円 |
1万円超 | 220円 |
提携先ATM
アイフルではコンビニや銀行などの提携先に設置されている提携ATMで借入が可能です。
提携ATMでは、提携先によって営業時間は異なりますが、土日や深夜も借入が可能なので、平日や昼間は忙しい方にも、便利な方法です。
しかし、提携ATMを利用する場合、スマホアプリを使った借入同様に以下手数料が発生しますので注意が必要です。
取引金額 | 手数料(税込) |
---|---|
1万円以下 | 110円 |
1万円超 | 220円 |
アイフルからの借入れに利用できる全国の提携ATMは以下のとおりです。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イオン銀行
- 三菱UFJ銀行
- 西日本シティ銀行
- E-net
- 十八親和銀行
- ゆうちょ銀行
- 福岡銀行
- 熊本銀行
上記の提携先のうち、福岡銀行と熊本銀行では借入のみ可能で、返済することはできません。
全国に設置されているATMで借入が可能なので急にお金が必要になった場合でも対応できるので提携ATMの利用はおすすめです。
アイフルの増額方法・増額するメリットとは?
アイフルは借入上限金額が最大800万円と、高額融資に対応しています。
しかし最初から800万円の限度額を借入できるわけではなく、増額を繰り返して利用限度額を引き上げていく必要があります。
そこで本節では、具体的な増額方法と、増額することによるメリットについて解説していきます。
増額方法
アイフルで利用限度額の増額を希望する場合は、まず最新の収入証明書を提出し、利用限度額を見直してもらいましょう。
増額までの流れは以下のとおりです。
- 最新の収入証明書を提出する
- 2営業日前後で利用限度額の見直しが完了する
- 限度額が変更になるとアイフルから案内が届く
- 案内を受けてWEBか電話で増額申請をする
- 増額審査後、正式に利用限度額が増額される
なお、収入証明書を提出しても、利用限度額に変更がない場合はアイフルから案内が届くことはありません。
収入証明書を提出しても一週間以上アイフルからの案内が来ない場合は、利用限度額が変更されなかった(増額できなかった)ということです。
アイフルの増額方法や審査にかかる時間について、詳しくは以下の記事をご確認ください。
増額するメリットについて
増額することで、金利を引き下げられるケースがあります。
本来、消費者金融等のローン商品の上限金利は、利息制限法により以下のように定められています。
借入額 | 10万円未満 | 10万円~100万円未満 | 100万円以上 |
---|---|---|---|
金利(上限) | 20.0% | 18.0% | 15.0% |
上表のとおり、借入額ごとに上限金利が定められており、またカードローンは基本的に借入額が大きくなるほど金利も引き下げられる傾向にあります。
借りられる金額が増えるため、毎月の返済にはより注意しなければなりませんが、利息の負担を抑えられる可能性があるのは、増額の大きなメリットといえるでしょう。
アイフルの返済方法と利息を抑えるポイント
アイフルでは、いくつかの返済方法が用意されています。
また、知っておくと利息を抑えられるケースもありますので、その点について詳しく解説していきます。
アイフルの返済方法
アイフルでは、以下5つの返済方法が用意されており、自分の状況に合わせて返済することが可能です。
- インターネット返済
- 口座振替
- 振込
- スマホアプリ
- 提携ATM
各返済方法の違いは、アイフル公式ページより確認できます。
おすすめの返済方法は、多くのニーズに応えられる「インターネット返済」です。
ただし、以下の時間帯はシステムメンテナンスにより、利用できないためご注意ください。
曜日 | 時間 |
---|---|
毎週日曜 | 0:00〜6:00 |
連休(最終日を除く) | 0:00〜6:00 |
返済方法は様々ですが、手数料や利用時間など注意する点もあるので、上記を参考にしながら自身の生活にあった返済方法を検討しましょう。
アイフルで利息を抑える返済方法
借入時の利息は日割り計算になるため、返済期間をなるべく短くした方が利息負担を抑えられるでしょう。
具体的には、以下2種類の方法が挙げられます。
- 繰り上げ返済
- 一括返済
アイフルでは、繰り上げ返済をすることで、契約時に定められた返済月額以上のお金を支払うと全て元金に充当されます。
繰り上げ返済することで、利息が軽減されて返済期間が短縮されるため、お金に余裕があって早く完済したい方は、繰り上げ返済を利用することも検討してみてください。
アイフルを利用する際の注意点
アイフルを利用する際の注意点としては、主に以下の2点が挙げられます。
- 無利息期間は契約日の翌日から開始
- ATM利用時に手数料が掛かる
以下より、それぞれについて詳しく説明します。
無利息期間は契約日の翌日から開始
無利息期間は「契約日の翌日からスタートする」という点にはご注意ください。
契約日の翌日から自動的に無利息期間が開始する仕組みのため「まだ借入していない状態」でも、無利息期間は消費されてしまいます。
そのため「いつか使うかもしれないから念のため契約しておこう」と契約してそのまま30日間以上借入をおこなわなければ、無利息期間を利用する権利は消滅してしまいます。
無利息期間を活用したい方は、契約するタイミングを入念に検討されておくとよいでしょう。
ATM利用時に手数料が掛かる
アイフルでは、コンビニATMや銀行ATMなどの提携ATMを利用して借入や返済をおこなえますが、提携ATMを利用する場合は必ず手数料が発生します。
取引額ごとに発生する手数料は、以下表のとおりです。
取引金額 | 手数料(税込) |
---|---|
1万円以下 | 110円 |
1万円超 | 220円 |
取引額が1万円以下の場合は110円、取引額が1万円超の場合は220円です。
長期的にアイフルを利用していると、その分ATMを利用する機会も増えますが、そのたびに手数料を支払っているとその金額は無視できないものになるでしょう。
提携ATMを利用する際はなるべくまとめての借入や返済を心がけて、提携ATMを利用する頻度を減らすことをおすすめします。
アイフルに関するよくある質問
これまでアイフルを利用したことがない方にとって、実際に借入を申込むにあたって不安に思ったり疑問だったりすることは、多々あると思います。
そこで以下では、アイフルに関するよくある質問に対してQ&A形式でまとめました。
アイフルのご利用を検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。
アイフルでの借入は誰かにバレる?
アイフルでの借入が誰かにバレる可能性は、極めて低いもののゼロではないでしょう。
在籍確認の電話・ローンカード・金融機関への入金・利用明細書など、アイフルとのつながりを示すものが周囲に知られてしまえば、それをきっかけにバレることも考えられます。
ただし、アイフルでは申込者の許可なしには職場への電話による在籍確認はおこないません。
カードレス契約にすればローンカードが送られてくることはなく、融資金を自分で引き出す形にすれば、アイフルからの金融機関への入金もなしにできます。
アイフルの利用がバレてしまう可能性はあるものの、契約方法や使い方を工夫すれば、周囲の人にバレることなくアイフルで借入をおこなうことは十分可能と考えられるでしょう。
アイフルは他社と比べて金利が高い?
アイフルの適用金利は3.0〜18.0%なので、他社と比較してそれほど高くありません。
アイフルと他社で金利(年率)を比較した結果は、以下のとおりです。
カードローン | 金利(年率) |
---|---|
アイフル | 3.0%〜18.0% |
アコム | 3.0%〜18.0% |
SMBCモビット | 3.0%〜18.0% |
プロミス | 4.5%〜17.8% |
レイク | 4.5%~18.0% |
上限金利17.8%のプロミスに比べてアイフルの金利は高いように見えますが、実際に10万円を60日間借り入れしたときに発生する利息の差は33円になります。
つまり、金利0.2%程度の差なら返済総額はそれほど変わらないと考えられるでしょう。
返済が滞ったら、自宅や勤務先に催促が来る?
返済が滞った場合、登録してある電話番号に確認の電話がかかってきます。
ただし、自宅や勤務先に催促が来るようなことはありません。
貸金業法では、第二十一条において取り立て行為を規制しており、正当な理由がないにも関わらず自宅や勤務先に連絡したり訪問したりすることを、禁止しているからです。
ただし、これはあくまでも「正当な理由がない場合」です。
利用者が返済を長期的に遅延しており、アイフルからの連絡にも一切対応しないような状態では、自宅や勤務先に催促が来る可能性はゼロとはいえません。
とはいえ、うっかり返済期日を忘れて少し返済が遅れてしまっているだけのような状態では、そういったことはありえないので、アイフルからの連絡があった際にすぐ対応するようにしていれば安心でしょう。
年金受給者や主婦、学生でも契約できる?
年金受給者や主婦、学生でもアイフルの契約は可能です。
ただし、いずれの場合も「定期的な収入がある」と判断されなければなりません。
年金受給者の場合、年金は定期的な収入とはみなされないため、年金を受給しつつパートやアルバイトなどで収入を得ている必要があります。
主婦の方はパートやアルバイトなどで収入を得ていれば、契約できる可能性がありますが、専業主婦の方では契約できません。学生の方は、まずは年齢条件(20歳以上)を満たす必要があります。
年齢条件を満たした上でパートやアルバイトなどで定期的な収入を得ていれば、アイフルと契約できる可能性があるでしょう。
アイフル利用中に転職したら、また在籍確認は必要?
アイフルを利用している間に転職して勤務先が変わった場合、原則として在籍確認はおこなわれません。
そのため、できれば在籍確認をおこなってほしくないと感じている方でも、転職を躊躇する必要はないといえるでしょう。
なお、アイフルを利用中に転職した場合、その旨についてアイフルへ報告が必要です。アイフルに報告したのちに、会員ページの勤務先情報も変更しておきましょう。
アイフルの審査時間が長い場合は審査に落ちたと考えるべき?
「最短18分って書いてあったのに、アイフルの審査時間が長い…落ちたのかな?」と不安になる方もいますが、審査落ちしたとは限りません。
例えばアイフルの審査回答時間である9時00分~21時00分以外の時間に申し込んだ場合、最短18分で審査結果が出ることは難しいです。
また大型連休や年末年始などには、アイフルに申し込む方が増えることがあるため、審査に時間がかかる可能性が考えられます。
「アイフルの審査時間が長い…落ちたかも」と不安になる気持ちはわかりますが、状況によって審査に時間を要することがある点をおさえておきましょう。
まとめ
アイフルは審査が最短18分で完了し、無利息期間やアプリでの取引など、利便性が魅力のカードローンです。
ただし、借入するためには必ず審査に通過する必要があります。
「収入の安定性を示せない」「他社からの借入が多すぎる」等、審査落ちの要因は事前に解決しておくと良いでしょう。
また、収入や他社借入金額をごまかして申込んでも、提出書類と突き合わせて確認されれば嘘は見抜かれてしまうので、虚偽申告はしないのが賢明です。
年齢条件をクリアしており安定した収入があれば、年金受給者や主婦、学生でも申し込めるので、ぜひアイフルの利用を検討してみてください。
アイフル:※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合) ※利用可能コンビニATM:提携先ATM設置店のみ