審査が甘いカードローンはある？審査に通りやすいカードローンや通らない理由と対処法を紹介

カードローンでは審査が必ず実施されるため、審査が甘い・審査なしの借入先はありません。

しかし、カードローンの「審査通過率」をチェックすることで、少しでも審査に通りやすいところを探すことは可能です。

特に、次のような消費者金融は審査通過率が高いので、審査落ちが不安な方におすすめです。

(※)参照：
【1】アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
【2】アイフル｜月次データ「2024年3月期」
【3】SBI新生銀行｜決算関連資料 「2024年3月期」

無利息 期間	初回最大30日間	最大30日間	最大30日間
審査時間	最短20分	最短3分	最短18分
実質年率	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

アコムは、大手の消費者金融カードローンの中では審査通過率が最も高いという特徴があります。

プロミスは、アコムに次ぐ審査通過率の高さに加えて、最短3分でスピード融資を受けられるのが魅力です。

アイフルは、他社と違って銀行傘下に入らず独自審査を実施しているため、審査に通らないと悩んでいる方に向いています。

この記事では、審査が甘いところがない理由や審査通過率が高くて通りやすいおすすめのカードローン、審査に通らない理由と対策を紹介します。

審査が甘いカードローンは存在しない

結論からお伝えすると、審査が甘いカードローンはありません。

なぜなら、カードローンでは必ず審査が実施されるうえに、各業者では審査基準を公表していないためです。

まずは審査基準が緩いカードローンがない理由と、少しでも審査に通りやすいカードローンを探す方法を紹介します。

カードローンの審査は必ずおこなわれる

カードローンでお金を借りるなら、審査を避けることはできません。

なぜなら、貸金業法 第13条では消費者金融などの貸金業者が融資をおこなうとき、申込者の返済能力を調査することが義務付けられているためです。

貸金業法には「総量規制」があるので、年収の3分の1までしか借りられません。つまり、収入ゼロの人が借りられる金額はゼロです。

さらに、貸金業法では「審査が甘い」と誤認させるような記載は禁止されており、違反すると行政処分の対象になってしまいます。

貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。  
貸金業法 第16条｜誇大広告の禁止等

これらの理由から、正規のカードローン業者であれば審査基準が緩いことはなく、審査が甘いと明記されていることもあり得ません。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

金融機関は、融資した額に利息をあわせて返済してもらうことで利益を得ています。

金融機関としても、融資額を返済してもらえず、貸し倒れを防ぐことを考慮しなければなりません。

そのため、審査においては安定した収入があるかをはじめとした、返済能力の有無がチェックされます。

審査の基準は金融機関によって異なるものの、過去に信用事故を起こしたことがある場合は、審査に通らない可能性が高いと考えておきましょう。

大手消費者金融は審査通過率を公表しているため参考にできる

審査の甘いカードローンはありませんが、審査通過率をチェックすることで審査に通りやすい業者を探すことは可能です。

審査通過率は、申込みした人のうち何割が契約に至っているかを表す数字で、高ければ高いほど審査に通りやすい可能性があります。

例えば、大手消費者金融では決算資料などから次のように審査通過率を読み取ることが可能です。

(※1)アコム株式会社
(※2)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※3)アイフル株式会社
(※4)株式会社SBI新生銀行

また、銀行カードローンは審査通過率を公表していませんが、金利が低い分だけ審査難易度は高いと考えられます。

なぜなら、金利が低いと収益性が下がるからです。収益性が下がれば、利用者がお金を返せなくなったときの損失を補えなくなるため、審査を厳しくせざるをえません。

まとめると、審査に通りやすいカードローンを探しているなら「銀行」より「消費者金融」を優先的に検討しましょう。

審査が気になる人は消費者金融カードローンの審査通過率をチェック

前述の通り、審査が甘いと断言できるカードローンはありません。

しかし 、審査通過率をチェックすることで、審査の難易度を推し量ることは可能です。

大手消費者金融は審査通過率を公表していますが、多くの業者は2人から3人にひとりは借入れできています。

審査通過率が高いカードローンほど審査通過に期待が持てるため、審査に不安をお持ちの方は以下の当サイトおすすめの消費者金融から選んでみてはいかがでしょうか。

(※1)アコム株式会社
(※2)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※3)アイフル株式会社
(※4)株式会社SBI新生銀行

以下より、上記の消費者金融について詳しく解説していきます。

アコム：一番審査通過率が高い

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

(※1)IR情報｜アコム株式会社
(※2)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの「審査通過率」は、成約率が公表されているカードローンの中で一番高い傾向にあります。

以下表に示すとおり、アコムの過去の審査通過率はほとんど4割前後以上で推移しています。

(※)アコム株式会社 データブック 14. ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)より抜粋

特に、直近では常に42％超えをキープしていることから、比較的申込みやすい状態であることがわかります。

加えて、正社員の方以外にもパートやアルバイト、学生の方でも申込みできます。審査が不安な方にとって、アコムは心強い味方になるでしょう。

アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

プロミス：最短3分で即日融資ができる

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

(※)月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

審査の通りやすさと融資スピードの両方が大事なら、プロミスが最適です。

プロミスの審査通過率は、2024年3月時点でアコムに次ぐ42.3％と高水準なので、借りやすいといえるでしょう。

加えて、審査時間はわずか最短3分とスピード融資が可能です。イベントや医療費などで急にまとまったお金が必要になったときに役立ちます。

また、プロミスは20歳からではなく「18歳から」申込みできる珍しいカードローンなので、大学生の借入れにも適しています。

プロミスで借りるとやばい？口コミやメリット・デメリット、審査時間を解説【最短即日】

アイフル：審査落ちした方でもチャンスがある

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

(※)月次データ｜アイフル株式会社

他社で審査に通らなかった方は、アイフルに申込みしてみましょう。

アコムなど大手消費者金融の多くは銀行グループ傘下に入っていますが、アイフルは独自審査を実施しているためです。

他社とは審査基準が異なる可能性があるので、他のカードローンで落ちた方も、半年ほど空けてから申込むとよいでしょう。

審査通過率はアコム・プロミスに次いで高く、時期によってはプロミスを超えることもあるので、審査の通りやすさも十分でしょう。

アイフルはやばい？評判・デメリットを解説！審査基準は甘い？厳しい？リアルな口コミも紹介

レイク：申込み後最短15秒で審査結果がわかる

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

(※)決算・ビジネスハイライト｜株式会社SBI新生銀行

審査結果が気になるという方はレイクに申込みしましょう。

レイクでは、申込みから最短15秒で審査結果が通知されます。審査結果が遅れても、専用アプリからいつでも確認できるので便利です。

審査通過率は、2024年3月時点で26.6％とやや低めです。

とはいえ、3人に1人近くは借りられている計算になるため、銀行カードローンと比べると審査に通りやすいといえるでしょう。

レイクの審査は厳しい？落ちる理由・通過率・賢い借り方などを解説

SMBCモビット：簡易診断ができる

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		-

公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

自分の年収や借入件数で審査に通るかどうか不安なら、SMBCモビットに申込みましょう。

公式ホームページでは、年齢・年収・他社借入件数の3つを入力するだけで審査に通るかどうかわかります。

簡易診断に通っていても絶対に審査に通るわけではありませんが、参考になるでしょう。

出典元：SMBCモビット公式

他社と異なり、審査通過率は公表されていません。

ただし、プロミスと同じ金融グループに属しているため審査通過率は近いであろうと推測できます。

そのほかSMBCモビットに関する詳細は、以下の記事でも紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

SMBCモビットはやばい？審査落ち対策・即日融資のコツ、借入・返済方法などを解説

銀行カードローンは審査が甘いわけではないが低金利で借りられる

低金利なカードローンを探している方は、銀行カードローンをご検討ください。

カードローンでは、初回借入時の多くは「上限金利」が適用されます。消費者金融の上限金利は18％なのに対し、銀行カードローンは14〜15％と低めです。

例えば、50万円借りた場合、消費者金融と銀行ではたった30日間で1,400円以上もの利息の差が生じます(※)。

低金利で審査を進めやすい銀行カードローンは、次の3社です。

それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

楽天銀行スーパーローン：楽天会員なら審査優遇

出典元：楽天銀行スーパーローン公式ホームページ

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員の方がランクに応じて審査優遇を受けられるのが特徴です(※3)。

楽天会員のランクは、楽天ポイントをどれだけ獲得したかによって決まり、ランクが高ければ高いほど融資を受けやすくなります。

出典元：楽天PointClub

加えて、楽天銀行の決算を見るとカードローンの貸出金が前年比で7.7％(※4)増加しており、融資にも積極的だといえるでしょう。

(※1)但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
(※2)当行が認めた場合は不要です
(※3)一部例外あり
(※4)楽天銀行 決算説明会資料

楽天銀行スーパーローンの審査基準は？在籍確認の方法や口コミ、金利・返済額まで徹底解説

セブン銀行カードローン：在籍確認を進めやすい

出典元：セブン銀行カードローン公式ホームページ

セブン銀行カードローンは、審査の際に在籍確認でつまづきにくいのが魅力です。セブン銀行では、原則として在籍確認の電話連絡が実施されません。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
セブン銀行 よくある質問

他の銀行カードローンと異なり、電話に出られず審査が長引いたり審査落ちしたりする心配はありません。

審査通過率についても、個人向けローンの貸付残高を見ると5年間で約191％にも成長しており、融資には比較的積極的だと推測できます。

出典元：セブン銀行 中期経営計画

適用金利は70万円以上であれば14.0％まで下がるため、高額の借入れにも適しています。

auじぶん銀行カードローン：au IDがあれば金利が優遇される

出典元：auじぶん銀行カードローン公式ホームページ

auのスマホや携帯を利用しているなら、auじぶん銀行カードローンがよいでしょう。

金利は高めですが、au IDを持っていれば年率0.5％の金利優遇を受けられます。会員で一定以上の取引があれば、審査で多少の優遇を受けられる可能性もあるでしょう。

加えて、借り換えであれば金利優遇に加えて、年率0.98〜12.5％という他社よりも低い金利で融資を受けられるのが魅力です。

申込みは自営業やパート、アルバイトでも可能です。au IDがなくても、借り換えなら低金利なので利用してもよいでしょう。

カードローンの審査に通るための7つのポイント

審査が甘いカードローンは存在しませんが、いくつかのポイントを押さえることで審査通過の可能性を高めることは可能です。

カードローンに申込む際は、以下の点を押さえておくと良いでしょう。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

審査落ち経験のあるグループ会社を避ける

カードローンの属する銀行グループにも注目しておくと良いでしょう。

なぜなら、カードローンの審査は基本的に保証会社によって実施され、銀行グループが同じであれば保証会社が同じである可能性が高いためです。

例えば、プロミスの審査に落ちた人は、SMBCモビットの審査に落ちる可能性も高いと考えられるでしょう。

また、楽天銀行カードローンのように2つの保証会社で審査が実施されるケースもあり、その場合は1社でも審査に通過すれば融資を受けられます。

なお、銀行グループに属さないアイフルであれば、他社の審査に落ちた人でも審査通過に期待が持てるかもしれません。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

2社以上同時申込しない

カードローンの審査に落ちたら不安だからといって、2社以上に同時申込みするのは避けましょう。

なぜなら、ローンへの申込履歴は信用情報に記録されるためです。審査の際は、貸金業法に基づいて必ず信用情報の照会がおこなわれます

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
貸金業法第十三条

信用情報を照会した結果、他社への申込履歴があると「お金に困っているのではないか」「他社と合わせて過剰貸付にあるのではないか」と判断されるケースがあります。

例えば、プロミスと同時にアイフルに申込むというのは悪手なので、どちらか一方に絞りましょう。

あらかじめ必要書類を揃えておく

カードローンに申込みする際は、あらかじめ必要書類を不足なく揃えておくことで、審査をスムーズに進められます。

カードローンの審査では、本人確認書類や収入証明書類が必要になります。

本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカードを携帯している方も多く、提出を求められてもすぐに対処できるでしょう。

一方、次のようなケースでは収入証明書類も併せて必要になります。

(※)他社での借入れは消費者金融や信販会社、クレジットカードのキャッシングが対象

収入証明書類として提出する「確定申告書」や「源泉徴収票」などは、年度が変わる時など、決まったタイミングで発行されます。

そのため、カードローンの審査のタイミングで用意しようとすると時間がかかる場合もあるでしょう。

収入証明書類まであらかじめ用意しておくと、審査をスムーズに進められます。

借入希望額を最低限にする

準備が完了したらカードローンに申込みするのですが、このとき借入希望額はできるだけ少なくしましょう。

借入希望額が多ければ多いほど、貸付にあたって求められる年収などは高まり、審査に落ちやすくなります。

加えて、年収に対してあまりに希望額が大きすぎると、計画的に借入れできない利用者だと判断されてしまう可能性もあります。

目安として、消費者金融では総量規制といって年収の3分の1までしか借りられません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
日本貸金業協会

したがって、どれだけ多くても年収の3分の1まで、可能ならもっと少ない金額に設定しましょう。

他社借入などで嘘を書かない

カードローンの申込みで必要事項を入力するとき、絶対に嘘は書かないようにしましょう。

申告された情報と、書類や信用情報などから確認できる情報に相違があると、不審に思われてしまいます。

明らかに悪質な虚偽申告だと判断されると、審査に落ちるどころか、今後の取引も難しくなってしまうでしょう。

例えば、他社借入が50万円あるのにサバを読んで30万円と入力したり、嘘の勤務先を書いたりしてもバレてしまいます。

たまたま間違えてしまうこともあるかもしれませんが、悪い印象を与えることはなるべく避けたいところです。

個人情報は、間違いがないかしっかり確認したうえで申告しましょう。

固定電話の番号を入力する

本人の連絡先は、持っているなら固定電話の番号も入力しておきましょう。

カードローンの借入れで連絡先が必要になるのは、返済が滞ったときに連絡するためという側面もあります。

固定電話は、携帯電話と違って連絡先として信頼性が高いため、少しは審査で有利に働く可能性もあるでしょう。

とはいえ、近年では固定電話を置かない人も増えてきています。もし固定電話がなくても、露骨に審査が不利になるようなことはありません。

懸念点があれば相談しておく

カードローンの申込みにあたり、少しでも不安なことがあるならオペレーターに相談しておくのがおすすめです。

借入れや返済について相談することで、審査をスムーズに進めるためのアドバイスをもらえる可能性があります。

加えて、借入れについてきちんと相談すれば、返済について真剣に考えている利用者というポジティブな印象を与えられるかもしれません。

例えば、カードローンの借入れについては次のような不安が考えられます。

カードローン会社には必ず電話やチャットで相談できる窓口が設けられており、通話料もかからないので活用しましょう。

特に、アイフルなら「女性専用窓口」が用意されているので、男性には話しづらい事情があっても安心です。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

カードローンの審査に通らない6つの理由

カードローンの審査では、さまざまな観点から申込者のチェックがおこなわれます。

そのため、審査落ちになってしまった場合に考えられる理由もさまざまあります。

カードローンの審査に通らない際に考えられる主な理由は、以下の通りです。

審査の甘いカードローンは存在しないため、必ず審査落ちの原因を把握しておきましょう。

カードローン会社の申し込み条件に合っていない

カードローンに申込む前に、必ず申込条件を確認しておきましょう。

申込みに必要な年齢や年収、職業などの条件は、カードローンによって異なります。なかには、パートやアルバイト、学生だと審査に通らないケースもあります。

参考までに、主なカードローンの申込条件をまとめました。

たとえ身分や職業を偽ったとしても、本人確認書類を提出しなければならないため、嘘をついていることは確実にバレてしまいます。

なお、審査が甘いカードローンはないと書きましたが、申込条件の緩い業者であれば少しは借入れしやすくなるでしょう。

特に、プロミスなら18歳から申込みできるので、学生の方や審査に不安な方は申込みをご検討ください。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

過去に返済を延滞した記録がある

直近で延滞履歴がある方は、カードローンの審査に通らない可能性が高いでしょう。

カードローンの審査では必ず信用情報がチェックされますが、信用情報には過去のローンの返済履歴が記録されています。

返済を延滞したことのある人は、カードローン会社の望む利用者像とは異なるため、審査落ちになる可能性は高まります。

延滞履歴が残る期間は、次のとおりです。

とはいえ、数日支払いが遅れた程度であれば、問題なく審査通過できる可能性もあるでしょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

過去に延滞を起こした記録は5年間登録されます。

そして、その記録が登録されている限り審査に通ることは難しいと考えたほうがいいでしょう。

実際に事故情報として信用情報機関に登録されたということは、本人には通知されません。

そのため、不安がある場合は信用情報機関に情報開示の請求を行ってみることをおすすめします。

また、延滞も1度だけなら審査に通るケースもありますので、最終的には申込先の金融機関の判断に委ねられると考えておきましょう。

短期間に複数社に申し込みをしている

信用情報には、カードローンへの申し込み情報も登録されます。

カードローンに申し込むこと自体は信用情報に問題は発生しませんが、「短期間に複数社に申し込みをしている履歴」は、審査においてあまり望ましくありません。

「短期間に何度も申し込みをしている=何とかしてお金を借りたい=お金に余裕がない」と、捉えられてしまうためです。

急いで融資を受けたいときは、「どこでもいいからお金を貸してほしい」と複数の会社に申し込みをしてしまいがちですが、審査に通らないリスクが高まります。

審査に通りたいなら、複数社申込みはあえて避けましょう。

申告内容に誤りがある

申告内容に誤りがあると、審査に悪影響を与えてしまいます。

誤差程度の違いであれば、勘違いとして受け取ってもらえるかもしれません。しかし、明らかに審査に有利になるような誤りがあった場合は、故意と受け取られかねません。

例えば、契約社員なのに正社員で申し込んでいる、年収400万円なのに500万円と入力されている場合などは、審査に通らない可能性が高いです。

申告内容に誤りがあった場合、カードローン会社から確認の連絡が来ることもありますが、ミスだった場合はきちんと修正しましょう。

収入が安定していない

収入の安定性は返済の安定性につながるので、審査において重要なポイントのひとつです。

雇用形態によっては、毎月一定の金額の収入を得るのではなく、収入にムラがあることもあります。

年収として考えれば十分な金額でも、その内容を見ていったときに収入が安定していないと判断されれば、審査に通らないでしょう。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

収入と借入希望額のバランスは、返済能力と総量規制双方の観点から重要です。

収入に対して借入希望額が大きすぎると、継続的に返済できるか難しいと判断され、審査に通らない可能性があります。

また、借入希望額が年収の3分の1を超える金額の場合は、総量規制に抵触しているため融資は受けられません。

借入希望額が年収の3分の1を絶対に超えない、かつ年収から鑑みて無理なく返済できそうな金額で申し込むことを、意識すると良いでしょう。

カードローンの審査にかかる時間は最短即日

カードローンの審査時間は最短即日です。

カードローンは大きく「消費者金融」と「銀行」に分けられますが、それぞれ融資スピードは異なります。

この項では、カードローンの審査時間について解説します。

消費者金融なら土日でも即日融資できる

当日中にお金を借りたいなら、即日融資ができる消費者金融を選ぶとよいでしょう。

特に、次のような大手消費者金融なら土日でも審査を実施しているため、基本的には当日中に融資を受けられます。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

一方、即日融資に対応している銀行カードローンは一部です。

銀行カードローンでは、審査の際に警視庁データベースへの照会が義務付けられているため、融資は翌日以降になるのが一般的です。

急ぎの借入れであれば、平日でも土日でも消費者金融を選ぶとよいでしょう。

特に、プロミスは最短3分で借入れできるため大変スピーディーです。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

審査が遅いときは審査状況を問い合わせよう

カードローンの審査結果がなかなか出ない場合は、審査状況を問い合わせてみましょう。

カードローン会社によって融資スピードは異なりますが、明らかに遅い場合、何らかの事情で審査が遅れているケースも考えられます。

例えば、最短3分のプロミスで審査に数日かかっている場合は、問い合わせてみたほうがよいでしょう。

審査状況の確認方法は、カードローンによってさまざまです。

レイクであれば会員サイト・アプリから確認できますが、ほとんどのカードローンでは電話で問い合わせることになるでしょう。

カードローンの審査の流れ

カードローンを利用するためには、申し込んでから審査完了までに、いくつかのステップを経る必要があります。

以下では、カードローンの審査の流れを順を追って説明します。

借入先に申込みする

まずは利用するカードローンを決めて、申込みます。

カードローンへの申込方法は次のようにさまざまなので、申込みやすい方法を選ぶと良いでしょう。

特に、インターネットならスマホやパソコンから簡単に審査が完結し、手間がかからないのでおすすめです。

申込みでは住所や年齢・年収といった個人情報が必要なので、間違えないように申告しましょう。

必要書類を提出する

カードローンの審査では、本人確認書類、および収入証明書類の提出が求められます。

それぞれどのような書類を利用できるか、収入証明書類を提出する必要があるのはどのような人か、以下で詳しく説明します。

本人確認書類

本人確認書類として利用できる書類は、おおむね以下の通りです。

なお、本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なる場合、追加で次のような書類を提出するよう求められることが多いです。

収入証明書類

収入証明書類は、以下に挙げるような条件に該当する人が提出を求められます。

先述した条件に該当する可能性がある人は、あらかじめ収入証明書類を用意したうえで申し込むのが望ましいでしょう。

収入証明書類として利用できるのは、以下のような書類です。

いずれも最新のものを提出しましょう。例えば、給与明細書は直近2ヵ月分、賞与明細書は直近1年分の提出が求められます。

申し込み内容を確認する

申込者から申込情報および必要書類が届いたら、審査の前に、カードローン会社側で内容をチェックされます。

入力した内容と提出された書類などから確認すべき事項が生じた場合、カードローン会社から確認の連絡があります。

金融機関から連絡があった場合は、連絡を受けた内容を確認したうえで正しい情報を伝えましょう。

審査をおこなう

申込内容や書類に齟齬がなければ、そのまま審査が進められるので、あとは審査結果を待つだけです。

審査の過程では、信用情報機関に登録されている信用情報も照会され、さまざまな角度から申込者が融資対象者として適切かどうか判断が下されます。

在籍確認をする

カードローンの審査では、申込者が申告したとおりの職場に在籍しているかを確認するために「在籍確認」と呼ばれる手続きが実施されます。

在籍確認は、職場への電話で実施されることもあれば、社員証や給与明細書などの提出で実施されることもあります。

どのような形で実施されるかはカードローン次第ですが、在籍確認をクリアしなければ審査は完了しません。

特に、職場に電話がかかってくる場合は次のような原因で電話に出られず、在籍確認が進まないケースも考えられます。

心当たりがある方は、対策を講じておきましょう。

審査結果を通知する

すべての確認が終わったあと、金融機関から申込者に審査結果が通知されます。

審査に通過した人は、契約手続きを経て融資を受けましょう。

なお、審査に落ちていればその旨が伝えられるのみです。審査に落ちてしまった人は、ほかの方法でお金を用意するなど、代替案を検討しましょう。

カードローンに申し込むときの注意点

カードローンは担保や保証人がなくても、審査結果次第でお金を借りられる便利なサービスです。

しかし、カードローンを利用する際は次のような点に注意しましょう。

事前に返済計画を立ててから申し込む

借り入れる金額にもよりますが、カードローンでの借入れはある程度の期間をかけて返済するのが一般的です。

毎月の返済を行き当たりばったりでおこなうと、突発的な支出が生じたときなどに、カードローンの返済に充てるお金を残せないかもしれません。

カードローンの返済が滞ると、今後の利用に悪影響を与えるほか、信用情報にも延滞の事実が登録されてしまいます。

事前に返済計画を立て、継続的に返済できることを確認したうえで申し込むことを心がけましょう。

職場に在籍確認の電話がかかってくる可能性がある

カードローンに申込みすると、職場に電話がかかってきて借入れがバレる可能性があります。

カードローンの審査では、在籍確認が必ずおこなわれます。手段は業者により異なりますが、職場への電話か書類提出で実施されるのが一般的です。

書類提出の場合、社員証などの書類を提出するだけなのでバレる懸念はないでしょう。

一方、職場へ電話連絡だと会社の人にカードローンの利用がバレてしまう可能性があります。

大手消費者金融であれば、原則として職場への電話連絡はありません。特に、アイフルは申込者の99.7％が電話なしなので、バレたくない方は申込みをご検討ください。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

なお、職場への電話連絡が必要なカードローンでも、電話をかける時間帯をおおまかに指定することも可能です。

周囲にカードローンを利用していることをバレたくない場合は、時間帯を指定してなるべくご自身が電話に対応できるようにしましょう。

審査なしのところは闇金の可能性が高い

たとえ「審査なし」「審査が甘い」と記載されたカードローンがあっても、絶対に利用してはいけません。

カードローンでは、貸金業法や銀行法により審査が義務付けられています。つまり、審査なしのところは十中八九「闇金」です。

闇金は、法律を守らないため大変な高金利で貸付を実施しています。加えて、もし返済できなくなると怖い取り立てにより危害が及ぶリスクもあります。

怪しい融資には手を出さないようにしましょう。実際に、貸金業協会や政府では、闇金による勧誘の事例をいくつか紹介しています。

出典元：日本貸金業協会

個人間融資も同じくリスクが大きいため、審査なしだとしても手を出してはいけません。

カードローンの審査に通らないときの対処法

カードローンの審査に通らないと、お金を借りたいのに借りれず、焦ってしまうかもしれません。

しかし、審査に落ちた場合には次のような方法でお金を借りれる場合があります。

審査の甘いカードローンを探すのは無理なので、工夫しながら借入れできる方法を探しましょう。

他社で申し込みをする

カードローンの審査基準は、金融機関によって異なります。そのため、審査に通らない場合でも他社では借りられるケースがあります。

カードローンは審査結果がすぐにわかるものも多く、急いでお金が必要な場合に便利です。

そのため、ひとつのカードローンで融資を受けられなかった場合に、別のカードローンに申し込むことも選択肢のひとつです。

しかし、一度に一気に複数社を申し込むことは審査において望ましくありません。同時に申し込む場合は2社程度に留め、申し込みすぎないように心がけましょう。

借入状況を解消してから再度申し込みをする

すでに他社である程度借入をしている状態でカードローンに申し込むと、既存の借入れが足を引っ張って審査に通らない可能性があります。

他社からの借入を減らして整理することは、返済能力の観点からも総量規制の観点からも、審査において望ましいといえるでしょう。

お金を借りたい状況で既存の借入を整理するのは大変かもしれません。

しかし、他社借入をできるだけ整理したうえで再度申し込めば、審査に通過できる可能性があります。

違う方法でお金を借りることを検討する

カードローンの審査に通らないためお金を借りられない方は、別の借入方法を検討しましょう。

以下は、カードローン以外でお金を借りる方法の一例です。

融資までに少し時間がかかってもいいのであれば、金融機関のフリーローンを検討しても良いでしょう。

金銭的価値のあるものを質屋に預け入れてお金を借りる、という選択肢もあります。

家族や友人・知人といった周囲の人に頭を下げてお金を借りることも、現実的な判断です。

カードローン以外の方法まで視野を広げることで、お金を借りられる選択肢が見つかるかもしれません。

今すぐお金が欲しい！お金を作る17個の方法や即日で現金を得る手段を解説

審査の甘いカードローンはない！少しでも審査に通りやすい借入先を探そう

カードローンでは、法律に基づいて必ず審査がおこなわれるため、審査が甘いカードローンは存在しません。

審査なしのところがあったとしても、確実に闇金なので危険です。

とはいえ、審査通過率などのポイントをチェックすることで、少しでも審査に通りやすいカードローンを探すことはできます。

特に、次のような大手消費者金融はいずれも審査通過率が高めです。

無利息 期間	初回最大30日間	最大30日間	最大30日間
審査時間	最短20分	最短3分	最短18分
実質年率	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

銀行カードローンは審査が甘いわけではなく、むしろ金利が低い分、審査が厳格におこなわれる傾向にあります。

審査落ちが不安な方は、まず審査通過率が最も高い「アコム」への申込みを最優先で検討しましょう。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)をおこなうと同時に、金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績は3,000本を超える。

監修者