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楽天銀行カードローンの審査は厳しい?審査時間や落ちたときの対処法まで解説

PR
2024.10.04
by ドットマネー編集部

楽天銀行のカードローン(楽天銀行スーパーローン)は、会員ランクに応じて審査が優遇(※)され、入会・借り入れで楽天ポイントが貯まるなどのメリットがあります。

一方、勤務先に在籍確認が実施されるなど、大手消費者金融とは異なる仕様もあります。借入先を選ぶ際は、優先順位を明確にしておくとよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンとは

例えば、楽天会員の方や低金利で長期的に借入れしたい方は、楽天銀行スーパーローンが適しているかもしれません。

しかし、数十分以内に借入れしたい・在籍確認の電話を避けたい・無利息期間を活用したい方には消費者金融のほうが向いています。

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期間
最大30日間最大30日間最大30日間
審査時間最短18分最短20分最短3分
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限度額
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初めての借入れならアイフルが最適です。アイフルはアプリから借入れや返済ができるなど、利便性は抜群です。

審査の通りやすさを重視したい方は、アコムがおすすめです。アコムでは最大180日間の無利息期間を利用できるため、他社よりもお得に借入できます。

今すぐお金が必要なら、プロミスがおすすめです。最短3分という圧倒的なスピード感は、大手消費者金融のなかでも抜きん出ています。

楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融のどちらを選ぶべきか、ぜひ本記事の内容を参考にしてみてください。

(※)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません
(※)一部例外あり

この記事でわかること
  • 楽天銀行カードローンは銀行系なので審査が厳しいと考えられる
  • 審査には時間がかかり即日融資には対応していない
  • 在籍確認の電話が職場にかかってくるのでバレる可能性がある
  • 楽天銀行カードローンのデメリットが気になる方は他社申込みも検討する
  1. 楽天銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン)の審査の特徴について
  2. 審査基準①:申込条件は20歳から62歳まで
  3. 審査基準②:楽天会員なら審査優遇を受けられる
  4. 審査基準③:2つの保証会社から審査される
  5. 審査基準④:金利が低い分審査が厳しい可能性がある
  6. 楽天銀行カードローンの審査に落ちる3つの原因
  7. 原因①:他社借入が多い
  8. 原因②:在籍確認の電話に出られない
  9. 原因③:延滞した履歴がある
  10. 楽天銀行スーパーローンの審査通過の4つのポイント
  11. ポイント①:楽天サービスを積極的に利用して会員ランクを上げる
  12. ポイント②:収入の安定性を示す
  13. ポイント③: 年収と融資希望額のバランスを考慮する
  14. ポイント④:入力誤りや虚偽申請がないか確認する
  15. 楽天銀行スーパーローンを利用する4つのメリット
  16. メリット①:消費者金融よりも金利が低い
  17. メリット②:コンビニATMを無料で利用できる
  18. メリット③:申し込みや借り入れで楽天ポイントが貯まる
  19. メリット④:最短即日で融資を受けられる
  20. 楽天銀行スーパーローンを利用する4つのデメリット
  21. デメリット①:在籍確認の電話がかかってくる
  22. デメリット②:自宅に郵送物が必ず届く
  23. デメリット③:無利息期間が使えない可能性もある
  24. デメリット④:申込方法がWEB限定
  25. 楽天銀行スーパーローンに関する口コミ・評判
  26. ①審査時間:時間がかかるケースがある
  27. ②借入金利:他のカードローンより低い
  28. ③バレない工夫:バレる心配もある
  29. ④聞かれたこと:細かく調査される
  30. 楽天銀行スーパーローンの申込みから融資までの流れ
  31. 手順①:WEBから申込む
  32. 手順②:必要書類を提出する
  33. 手順③:契約後に融資を受けられる
  34. 楽天銀行カードローンで借入や返済する流れ
  35. お金を借りる方法
  36. 返済する方法
  37. 増額や解約をする方法
  38. 楽天銀行カードローン以外でおすすめのカードローン3選
  39. アイフル:独自審査なので借り入れしやすい
  40. アコム:審査通過率が40%以上と高め
  41. プロミス:審査時間は最短3分でスピーディー
  42. 楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問
  43. 周りの人にバレずに利用できる?
  44. 他社の審査に落ちてしまった場合でも申込める?
  45. 審査に落ちた後に再度申込むことは可能?
  46. 主婦や学生、年金受給者でも利用できる?
  47. まとめ:楽天銀行カードローンの審査は厳しい!消費者金融も検討しよう

楽天銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン)の審査の特徴について

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楽天銀行カードローンの審査は決して甘いわけではありません。

銀行カードローンは、過去に利用者への過剰貸付が問題視され、貸付自主規制(※)を求められました。以降は審査に時間がかかるように変化している傾向があるようです。

とはいえ、同じ銀行カードローンでも会社によって審査基準は異なるため、楽天銀行カードローンの申込条件などをまとめました。

楽天銀行スーパーローンの審査基準

(※)銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて

それぞれ詳しく解説します。

審査基準①:申込条件は20歳から62歳まで

楽天銀行スーパーローンは、20歳から62歳までの幅広い人が申込みできます。公式サイトに記載されている申込条件は次のとおりです。

楽天銀行スーパーローンの申込条件
  • 満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方
  • 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方(※2)

(※1)パート・アルバイトの方、および専業主婦の方は60歳以下
(※2)楽天銀行が認めた場合は不要

パートやアルバイトでも申込めることから、審査が甘いと考える方もいるかもしれませんが、ほとんどのカードローンでは同じような条件です。

パートやアルバイトの方は収入が不安定なので、審査落ちになる可能性もあるでしょう。

審査基準②:楽天会員なら審査優遇を受けられる

楽天会員ランクによる審査優遇(※)があるのは、楽天銀行スーパーローンならではです。

楽天会員は、レギュラーランクからダイヤモンドランクまで5つのランクに分類されており、それぞれで審査優遇を受けられます。

楽天会員ランク条件
レギュラーランクなし
シルバーランク過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

とはいえ、どのような優遇を受けられるのか、優遇を受けることで審査内容は変わるのかなどは明らかにされていません。

貸金業法や銀行法では、貸付にあたって利用者の返済能力の調査が義務付けられています。したがって、たとえ楽天会員でも審査が甘くなるわけではありません。

(※)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません

審査基準③:2つの保証会社から審査される

楽天銀行スーパーローンでは、保証会社が「楽天カード株式会社」「三井住友カード株式会社」の2社あるため、審査通過のチャンスを増やしやすいです。

複数の保証会社を利用しているカードローンは珍しいといえます。参考までに、他の銀行カードローンでは保証会社は1社のみです。

銀行カードローン保証会社
三菱UFJ銀行カードローンアコム株式会社
三井住友銀行カードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
みずほ銀行カードローン株式会社オリエントコーポレーション

過去、銀行は審査を保証会社に任せきりでしたが、過剰貸付が問題視されてからは銀行側でも審査がおこなわれるようになってきた傾向があります。

楽天銀行スーパーローンでは「全銀協の取組み」を忠実に実施しており、厳格に審査がおこなわれているといえるでしょう。

審査基準④:金利が低い分審査が厳しい可能性がある

楽天銀行スーパーローンは金利が年1.9〜14.5%と低いのが魅力ですが、低金利なカードローンは審査が厳しい傾向にあります。

理由として、金利が下がれば貸しての収益性が低下するためです。収益性が下がると、利用者が貸し倒れた際に損失を補填できず、赤字になってしまう恐れがあります。

特に、利用者の返済状況が悪化して「自己破産」などを裁判所に申立すれば、貸したお金の一部、またはすべてが損失となってしまうため由々しき問題です。

破産者の財産を債権者への支払に充てた上で返しきれなかった債務については、裁判所の許可があれば、法律上は支払わなくてもよいことになります。
法務省

加えて、楽天銀行スーパーローンでは利用額に応じて楽天ポイントを還元しており、この点でも利益を圧迫するものと考えられます。

まとめると、楽天銀行スーパーローンは楽天会員への審査優遇こそあれど、消費者金融よりも総合的な審査難易度は高いと考えられるでしょう。

楽天銀行カードローンの審査に落ちる3つの原因

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因

楽天銀行スーパーローンは比較的審査が厳しいと考えられます。特に、次のような条件に当てはまる方は審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

楽天銀行スーパーローンで審査落ちしやすい人

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因について詳しく解説していきます。

原因①:他社借入が多い

すでに楽天銀行スーパーローン以外で借り入れしている方は、審査落ちの可能性が高いので申込みを控えたほうがよいでしょう。

理由として、他社借入が多い人は、審査において次のような悪印象を与えてしまう可能性が高いためです。

他社借り入れが多いデメリット
  • 借りグセがついている
  • なかなか返済が進んでいない
  • ギャンブル等にハマっている可能性もある

あなたが貸し手なら、借金漬けでギャンブルなどにハマっていると考えられる人にお金を貸す勇気は起きないのではないでしょうか。

消費者金融など金融機関からの借金はすべて信用情報機関に記録され、審査の際に把握されます。そして、他社借入が多いと判断されると審査で不利になります。

原因②:在籍確認の電話に出られない

信用情報に問題がなくても、仕事や家事・育児などで忙しくてなかなか電話が取れない方は審査落ちする可能性があります。

楽天銀行スーパーローンでは、消費者金融などと違って審査の際は必ず職場に在籍確認の電話がかかってくるためです。

もし職場に誰もいなかったり、あなたが在籍していることを伝えなかったりした場合は在籍確認ができません。結果的に審査に落ちてしまうケースも考えられます。

対策として、会社が休みではない日に申込みしたり、あらかじめオペレーターに電話して電話の時間帯を指定するなどの方法もあります。

それでも対策を取るのが面倒なら、消費者金融に申込みしましょう。例えば、アイフルなら原則在籍確認の電話がおこなわれないため安心です。

アイフル
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  • 審査は最短18分!融資も最短即日で可能
  • 誰にも知られずWeb完結!電話での在籍確認、郵送物も原則なし
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原因③:延滞した履歴がある

過去、楽天銀行スーパーローンや他のカードローンで延滞した経験がある方は、審査に通るのが難しいでしょう。

次のような支払いを延滞すると、すべて信用情報に記録が残るため、審査に悪影響を与えてしまいます。

主な支払い遅れの例
  • カードローン
  • クレジットカード
  • 公共料金
  • 通信費

2〜3ヶ月を超えない延滞の場合、JICCだと延滞解消から1年間、CICだと延滞後2年間ほど残ります。

楽天銀行はすべての信用情報機関に加入しているため、延滞後2年は申込みを控えたほうがよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査通過の4つのポイント

楽天銀行カードローン_画像1

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因に当てはまらなくても、何らかの要因で審査落ちする可能性も十分考えられます。

どうしても楽天銀行スーパーローンで低金利で借入れしたい方は、次のような対策を立てておきましょう。

審査に通るポイント

それぞれのポイントについて詳しく説明します。

ポイント①:楽天サービスを積極的に利用して会員ランクを上げる

楽天会員ランクをアップさせれば、審査が優遇されるため多少は審査に通りやすくなる可能性があります。楽天会員ランクを上げる条件は、次のとおりです。

楽天会員ランク条件
レギュラーランクなし
シルバーランク過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

実際に利用していればわかりますが、楽天カードがあればダイヤモンドランクの維持もそこまで難しくはありません。普段からカード決済していれば自然と達成できます。

一方で、楽天カードを持っていない方が会員ランクを上げるには「楽天ブック」「楽天トラベル」などの関連サービスを意図的に使わなければならず、非現実的です。

楽天カードを持っている方のみ、楽天会員ランクの向上を目指すとよいでしょう。

ポイント②:収入の安定性を示す

楽天銀行スーパーローンをはじめとするカードローンの審査に通過するためには、収入の安定性を示すことが重要です。

収入の安定性に関わる項目は多岐にわたります。

収入の安定性に関わる項目
  • 年収
  • 職業・雇用形態
  • 勤務先の規模
  • 家族構成
  • 持ち家かどうか

楽天銀行スーパーローンなど審査が厳しい銀行の場合、パートやアルバイトの定期収入があっても厳しいかもしれません。

申込みする前に、給与明細や源泉徴収票など収入に関わる書類を提出するなどして、収入の安定性を判断してもらうと良いでしょう。

仕事量や季節によって収入の有無が変わってくる可能性がある派遣バイト・短期バイトの方の場合、収入の安定性を示せず審査通過が難しくなることが想定されます。

ポイント③: 年収と融資希望額のバランスを考慮する

年収に対して融資希望額が多すぎると判断されると、審査落ちの可能性が高くなります。

なぜなら、貸金業法には「総量規制」という規制があり、年収の3分の1までしか借り入れできないためです。

楽天銀行スーパーローンは総量規制の対象外ですが、全銀協の取り組みでは、総量規制も踏まえて融資を行うべきという項目が盛り込まれています。

貸金業法の総量規制の趣旨を踏まえた極度設定(当該規制との差分説明)
全銀協の取組みについて

仮に総量規制を考慮しなくても、年収に対して貸付額が大きすぎると貸し倒れリスクが増えるため、いずれにせよ審査難易度は高まるでしょう。

ポイント④:入力誤りや虚偽申請がないか確認する

入力した情報のなかに誤りがあると、その時点で審査落ちになってしまう可能性があるでしょう。

氏名や勤務先、雇用形態などの情報が間違っていると、適切に本人確認できません。また、勤務先の電話番号が間違っていると在籍確認が進まなくなる可能性があります。

他にも、年収や勤続年数などを意図的に水増しして申込むことは絶対に避けましょう。

提出書類や信用情報などと照らし合わせると、かんたんに嘘だとバレてしまいます。信用をなくし、かえって審査落ちになるリスクが高まってしまいます。

正しい情報で申込みして、実際に送信する前に誤りがないかしっかり確認することを心がけましょう。

楽天銀行スーパーローンを利用する4つのメリット

楽天銀行スーパーローン メリット

楽天銀行スーパーローンの審査は甘いわけではないですが、次のようなメリットもあります。

楽天銀行スーパーローンのメリット

それぞれのメリットについて詳しく説明します。

メリット①:消費者金融よりも金利が低い

楽天銀行スーパーローンのような銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低いのがメリットです。

参考までに、楽天銀行スーパーローンと消費者金融各社の金利を表にまとめてみました。

カードローン適用金利
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
アイフル3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
レイク3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%

特に、初回借入時は返済実績がなく「上限金利」が設定されるケースが大半なので、上限金利が低めなのは嬉しいポイントです。

とはいえ、金利による利息の差は意外にもそこまで大きくなく、仮に30万円を半年間借りた場合でも5,000円ほどしか差が生じません。

メリット②:コンビニATMを無料で利用できる

楽天銀行スーパーローンは、コンビニATMで借入れ・返済しても手数料がかかりません。

他社カードローンでは、ローンカードを利用して借入れや返済をする場合、取引金額が1万円未満なら110円、1万円以上なら220円の手数料がかかるのが一般的です。

一方、楽天銀行スーパーローンでは深夜の一部時間を除き、コンビニなどの提携ATMを無料で利用できます。

コンビニATM設置場所利用できない時間帯
セブン銀行ATMセブン-イレブン
イトーヨーカドー
23:50〜0:05
イーネットATM
ファミリーマート
スリーエフ
ポプラ
23:45〜0:05
ローソン銀行ローソン
ナチュラルローソン
23:45〜0:05
イオン銀行ATMイオン
マックスバリュー
ミニストップ
23:45〜0:05
みずほ銀行ATMみずほ銀行店頭など平日:23:45〜0:05
土曜日:22:00〜0:05
日曜日・祝日:21:00〜8:00
三井住友銀行ATM三井住友銀行店頭など平日:23:45〜0:10(※1)
土曜日:23:45〜0:10(※2)
日曜日・祝日:21:00〜0:10(※2)
PatsatATM阪急電鉄、阪神電車などの各駅平日:23:00〜7:00(※3)
土曜日:21:00〜7:00
日曜日・祝日:21:00〜7:00

(※1)返済の場合は18:00〜8:45まで利用不可
(※2)返済の場合は終日利用不可
(※3)返済の場合は21:00〜7:00

ただし、ATMの利用にはローンカードが必要です。家族にバレないようにカードレスで申し込む場合も手数料無料の恩恵を受けられません。

メリット③:申し込みや借り入れで楽天ポイントが貯まる

楽天銀行スーパーローンはカードローンとしては珍しく、申込みや借入れによって楽天ポイントがもらえるのも魅力です。

実際にカードローンで借入れしなくても、楽天銀行スーパーローンに申込みして審査通過するだけで1,000ポイント受け取れます。

さらに、借入れすると「入会月の翌月末時点の借入残高」に応じて追加で楽天ポイントが進呈されます。

借入額ポイント数
20万〜30万円500ポイント
30万〜50万円1,000ポイント
50万〜80万円2,000ポイント
80万〜100万円3,000ポイント
100万〜200万円10,000ポイント
200万〜300万円12,000ポイント
300万〜400万円15,000ポイント
400万〜800万円30,000ポイント

ただし、楽天ポイントの交換先は限られます。VポイントやPontaポイントなどの主要な他社ポイントには交換できません。

普段楽天ポイント以外を利用している方は、ポイントを受け取っても使いづらいと感じてしまう可能性があります。

メリット④:最短即日で融資を受けられる

楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンとしては珍しく最短即日で融資を受けられます。

できるだけ速やかな審査・回答に努めており、最短当日からご案内しておりますが、お申込の状況等により数日間を頂戴する場合もございます。
カードローン - 楽天銀行

銀行カードローンのほとんどは、銀行カードローンの警視庁データベース照会の義務化の影響を受け、即日融資を受けられなくなりました。

楽天銀行スーパーローンでも警視庁等のデータベースの照会は義務付けられていますが、審査がスムーズに進めば当日中に借りられる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンを利用する4つのデメリット

楽天銀行スーパーローンのデメリット

楽天銀行スーパーローンを利用する上でのデメリットとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

楽天銀行スーパーローンのデメリット

それぞれのデメリットについて詳しく説明します。

デメリット①:在籍確認の電話がかかってくる

楽天銀行カードローン 在籍確認

楽天銀行スーパーローンでは、在籍確認のために勤務先へ電話連絡が実施されるため、職場にカードローンを利用していることがバレる可能性があります。

審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。
楽天銀行スーパーローン公式

電話連絡はプライバシーに十分配慮された上で実施されますが、勤務先で日頃自分宛ての電話が掛かってこない場合、不審に思われる可能性があります。

職場に知られたくない事情があるなら、消費者金融を検討しましょう。例えば、アコムなら原則電話なしで申込みできるので、バレたくない方でも安心です。

アコム
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デメリット②:自宅に郵送物が必ず届く

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、必ず自宅に書類が届いてしまうので、家族に借入れを知られてしまう可能性があります。

楽天銀行スーパーローンは、ローンカード・キャッシュカード一体型ではありません。したがって、楽天銀行口座を持っている方でも必ずローンカードが届きます。

また、配信停止していないと楽天銀行から会員向けのハガキが届くケースもあります。

いずれの郵送物は「楽天銀行」の名称なので、即座に借り入れがバレることはないでしょう。しかし、普段楽天銀行を使っていない方は怪しまれる可能性があります。

借入れを知られたくない方は、消費者金融を利用しましょう。特に、プロミスならカードレスで申込みすれば書類なしにでき、ローンカードがなくてもアプリから借入れできるので便利です。

プロミス
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デメリット③:無利息期間が使えない可能性もある

楽天銀行スーパーローンは、無利息期間の利用に条件が定められているのもデメリットです。具体的な条件をまとめました。

無利息期間の条件
  • 銀行口座を同時開設した場合
  • 初回の借り入れであること

注意点として、すでに楽天銀行の口座を持っている方は、無利息期間を利用できません。

アコム・アイフル・プロミスの場合は30日間、レイクの場合は60〜180日間のうちに完済するなら、楽天銀行スーパーローンより利息を抑えられます。

特に、レイクにWeb申込すれば最低60日以上は利息がかからないので、少額から借入れしたい場合には最適です。

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50万円を超える場合提出必要
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デメリット④:申込方法がWEB限定

楽天銀行スーパーローンにはWEBからしか申込めません。

楽天銀行はインターネット銀行のため、店頭窓口などは存在せず、申込みできるのはWEB経由に限定されています。

楽天銀行スーパーローン以外のカードローンでは、電話や無人契約機・郵送などさまざま方法で申込めることが多いです。

例えば、電話や無人契約機ならオペレーターと相談しながら手続きを進められるので、不安点を解消しながら申込みできます。

パソコンやスマホが少し苦手な方は、楽天銀行スーパーローンだと申込みに対するハードルが上がってしまうかもしれません。

楽天銀行スーパーローンに関する口コミ・評判

ここからは、実際に楽天銀行スーパーローンを利用した人の口コミについて紹介していきます。

なお、口コミについてはマネ会「楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判」 より引用しておりますので、詳細が気になる方は是非そちらもチェックしてみて下さい。

楽天銀行スーパーローンに関する口コミ

①審査時間:時間がかかるケースがある

審査の早さに関する口コミ・評判は以下のとおりです。

言及ポイント口コミ内容
借入金利審査に関しましては、いささか時間が掛かったように感じます。銀行系のカードローンと言うこともあってですが、それを考えれば仕方ないように思えます。
お金を借りること自体初めてで結構大きな額だったので、審査が通るかな?と心配でした。 他の会社も利用したことがあるので審査の面で比較すると、審査はとても甘く感じました。
楽天のクレジットカードや楽天銀行のキャッシュカードを保有していたということもあり、審査は簡単に通ることができました。

口コミでは、審査に時間がかかるケースもあることがわかります。

一方で、ネット銀行系なので他の銀行カードローンと比べると申込みやすいという意見もあります。パートやアルバイトをはじめ、幅広い人がお金を借りられるのはメリットです。

②借入金利:他のカードローンより低い

借入金利に関する口コミ・評判は以下のとおりです。

言及ポイント口コミ内容
借入金利 借り入れを行うにあたり、他の消費者金融と比較をしたところ、若干他の会社に比べ金利が高いことがわかりました。しかしながら、返済のしやすさ、借り入れのしやすさという面からこの楽天ローンは非常に好ましいものだと感じることができました。
金利は他の金融機関より低いなと感じます。シュミレーションがあったので、サイトで確認し、これくらい借りたらこれくらいの金利というような電話でオペレーターさんと一緒に1度契約前に確認をさせて頂きました。
金利は他社と変わりませんでした。この程度の金額であれば、どこの会社とも大差はありません。

金利に関しては、基本的には他社よりも低めだという意見が見られました。

他の銀行カードローンより金利が低くなるかどうかは、審査結果次第です。少額であれば、他社と金利が変わらない可能性があります。

③バレない工夫:バレる心配もある

バレないための工夫に関する口コミ・評判は以下のとおりです。

言及ポイント口コミ内容
バレないための工夫 私の場合、家族がある事から、自宅への電話は出来るだけ控えていただきました。また会社への電話もお話しましたが、それは必須条件と言う事もあり、上司にばれないようにお願いしました。
財布などにカードローン用のカードをいれておく方もいるかと思いますが、なにがあるかわからないので私は絶対に財布にカードローン用の カードは入れておきませんでした。
会社にの在籍確認の際には常に自分が会社の電話口に立っているというようなことを行ったところ、周りにばれることなく終えることができました。

楽天銀行スーパーローンを利用するにあたって、在籍確認の電話連絡や郵送物の発送は原則避けられないと考えておくべきでしょう。

口コミにあるように「電話連絡は確実に自分で対応する」「郵送物は目に付かないところに保管する」など、対策が必要になります。

④聞かれたこと:細かく調査される

借入時に聞かれたことに関しては、以下の口コミが挙げられています。

言及ポイント口コミ内容
借入時に聞かれたこと 先ずはその会社での勤務年数、他の借入先があるか、それと自宅が持ち家が借家かというところ、1番は勤務先のことでした。
これといって聞かれた事はありませんでしたが、借り入れしたお金をどのようなことに対して使用するのかということと、返済方法はどのようにして行うのかということについて聞かれました。
名前や住所、生年月日、連絡を希望する連絡先、家族構成、子供がいるかどうか等、同居している人はいるかどうか、住居形態、自分の持ち家か家族の持ち家なのか、賃貸なのか、家賃支払いはあるかどうか。

口コミから分かるとおり、聞かれる内容については人によって異なると考えられます。

審査では、自分の社会的信用やステータス、申込時に入力した情報が参考にされるので、あらかじめ回答を準備しておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの申込みから融資までの流れ

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンで融資を受けるためには、申込んでから契約にいたるまでにいくつかの手続きを経る必要があります。

楽天銀行スーパーローンでの申込みから融資までの流れは、おおむね以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

それぞれの工程について、詳しく説明します。

手順①:WEBから申込む

楽天銀行スーパーローンの申込フォームにアクセスして、規約に同意します。

楽天銀行スーパーローン_申し込み画面

出典元:楽天銀行スーパーローン公式

続いて、就業状況(雇用形態)や出向先の有無、生年月日を入力して、下にある「お申込へ進む」という赤いボタンをタップします。

楽天銀行スーパーローン_申込画面

出典元:楽天銀行スーパーローン公式

次のページでは、以下のような必要事項を入力していく必要があります。

本人情報・氏名
・性別
・住所
・電話番号
・メールアドレス
・居住携帯
・家賃・住宅ローンの有無
・家族の人数
勤務先情報・勤務先の名称
・所属部署
・勤務先の住所
・勤務先の電話番号
・勤務先の従業員数
・勤務先の種別(派遣など)
・勤務先での業種
・派遣先での役職
・収入形態
・年収
・給料日
その他情報・希望限度額
・郵便物の郵送先
・使途
・利用中のローン
・登録口座
・返済日
・暗証番号
・振込融資の金額

限度額については審査にも影響を与えるので、できるだけ必要最低限の金額を入力しましょう。

また、契約後にすぐ振込融資を受けることも可能です。急ぎであれば「振込融資ご希望金額」の欄に金額を入力しておきましょう。

手順②:必要書類を提出する

楽天銀行スーパーローンで申込時に必要になる書類は、本人確認書類と収入証明書類の2種類です。

本人確認書類は全員が提出しなければならず、以下のような書類を利用できます。

提出できる本人確認書類
  • 運転免許証
  • 個人番号カード(顔写真付き)
  • パスポート(所持人記入欄に現住所の記載のあるもの)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • 健康保険証・ 各種福祉手帳・ 各種年金手帳
  • 各種年金手帳
  • 公共料金の領収書等

上記からいずれか2点の提出が求められます。送付方法によっては、1通の本人確認書類で手続きできる場合もあります。

また、審査状況によっては次のような収入証明書類の提出が求められるケースもあります。

提出できる収入証明書類
  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 年収記載のある所得/課税証明書
  • 市県民税特別徴収税通知書
  • 個人の確定申告書

必要書類については契約内容の案内時に電話で教えてもらえますが、どのような書類を求められても対応できるよう事前に準備しておくとよいでしょう。

手順③:契約後に融資を受けられる

無事審査を通過して契約すれば、ローンカードが郵送されます。ローンカードを受け取った後は、コンビニATMなどの提携ATMで借入れ・返済が可能です。

ただし、ローンカードが郵送されるまでには時間がかかります。ローンカードが届くまでに借入したい場合、専用サイト「メンバーズデスク」から電話で申込みましょう。

「メンバーズデスク」はパソコンやスマートフォンからアクセスでき、いつでもどこでも手数料無料で口座にお金を振り込んでもらえます。

電話では24時間いつでも専属のオペレーターが対応してくれるので、融資を希望している旨を伝えましょう。

楽天銀行カードローンで借入や返済する流れ

楽天銀行スーパーローンを契約したら、借入れや返済のやり方も把握しておきましょう。

借り入れや返済のやり方

借り入れや返済は自分にとってやりやすい方法を選べますので、参考にしてください。

お金を借りる方法

楽天銀行スーパーローンで借入れする方法は、次の3種類です。

借入方法一覧
  • インターネット
  • 電話
  • ATM

インターネットでは、会員専用サイト「メンバーズデスク」にログインすれば、24時間365日いつでも手数料無料で借入れできます。

また、電話(0120-730-115)での借入申請も可能です。通話料はかからないうえに、24時間いつでも対応できます。

また、コンビニATMをはじめとする提携ATMでは、手数料無料で借入れ・返済が可能です。

返済する方法

楽天銀行スーパーローンの返済方法は、次の4種類です。

返済方法の一覧
  • 自動引き落とし
  • 提携ATM
  • ネット返済
  • 振り込み

基本的な返済方法は「自動引き落とし」です。毎月1日・12日・20日・27日(※1)のうち指定した期日で登録口座からお金が引き落とされます。

楽天銀行スーパーローンの返済方式には2種類あるため、お金のゆとりがあるかどうかに応じて使い分けましょう。

返済方式内容おすすめな人
リボ払い・返済額が「利用残高」に応じて変わる
・毎月の返済額は2,000円から
毎月の返済負担を抑えたい
定額返済・返済額が「借入限度額」に応じて変わる
・毎月の返済額は10,000円から
返済総額を減らしたい

もし随時で返済したい場合、提携ATM・ネット・振り込みで返済可能です。

(※1)27日を指定できるのは楽天銀行のみ

増額や解約をする方法

楽天銀行スーパーローンでは、メンバーズデスクから増額できます。増額の具体的な手順は次のとおりです。

増額する手順
  • メンバーズデスクにログイン
  • 必要事項を入力する
  • 増額時の注意点を確認する
  • 申込ボタンをタップする

増額には審査が必須です。現在の年収や収入形態、他社借入状況などを改めて入力しなければならず、審査結果によっては増額が認められないケースもあります。

楽天銀行スーパーローンの解約方法は、電話のみです。以下の楽天銀行カードセンターに連絡しましょう。

電話番号0120-730-115
受付時間9:00〜20:30

解約する場合、借入残高がある場合は一括返済しなければなりません。

楽天銀行カードローン以外でおすすめのカードローン3選

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しいと考えられるため、借入れするのが難しそうな場合、他のカードローンに申込みましょう。

楽天銀行スーパーローン以外でおすすめのカードローンは、次の3社です。

アイフルアコムプロミス
無利息
期間
最大30日間最大30日間最大30日間
審査時間最短18分最短20分最短3分
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

この項では、各カードローンのおすすめポイントを紹介します。

おすすめのカードローン

アイフル:独自審査なので借り入れしやすい

アイフル
アイフル
おすすめポイント
  • 審査は最短18分!融資も最短即日で可能
  • 誰にも知られずWeb完結!電話での在籍確認、郵送物も原則なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%1万円〜800万円最短18分
融資時間コンビニ収入証明書
最短18分
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
50万円を超える場合
公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

アイフルのおすすめポイント
  • 大手で唯一の独自審査
  • 最短18分で融資を受けられる
  • 原則郵送物なし

アイフルは、楽天銀行スーパーローンで審査に通るのが難しそうな方に適しています。

アイフル以外の大手消費者金融はいずれも銀行グループの傘下に入って審査をおこなっていますが、アイフルのみ独立系です。

消費者金融所属するグループ
アコム三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミスSMBCグループ
SMBCモビットSMBCグループ
レイクSBI新生銀行グループ

もし他社で審査通過するのが難しくても、アイフルなら融資を受けられる可能性があります。

また、融資スピードは最短18分と迅速です。申込みや契約、借入れまでスマホやパソコンから済ませられるため、忙しい方でも利用しやすいでしょう。

インターネット申込なら、自宅に郵送物が届くこともありません。アイフルなら、楽天銀行スーパーローンで審査通過できない方でもバレずに安心して借りられます。

公式サイトで詳細を確認する

アコム:審査通過率が40%以上と高め

アコム
アコム
おすすめポイント
  • 申込から借入まで最短20分!
  • WEB完結が可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
  • 30日間利息0円サービス
実質年率借入限度額審査時間
年3.0〜18.0%1万円〜800万円最短20分
融資時間コンビニ収入証明書
最短20分
セブン-イレブン
公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

アコムのおすすめポイント
  • 審査通過率が40%以上と高い
  • 公式アプリから借り入れできる
  • 在籍確認の電話は原則なし

アコムは、少しでも審査に通りやすいカードローンを探している方に最適です。

IR情報によると、アコムの審査通過率は過去40%前後で推移しており、消費者金融のなかでも審査に通りやすいと推測されます。

年度審査通過率(※)
2022年3月38.5%
2022年6月38.4%
2022年9月39.3%
2022年12月39.9%
2023年3月39.9%
2023年6月42.0%

(※)IR情報|アコム株式会社

レイクは20%台後半、プロミスやアイフルは30%台後半で推移しているため、アコムは比較的審査に通っている人の割合が多いです。

契約後はアコム公式スマホアプリから借入残高・返済額のチェックや借入れ・返済手続きまでおこなえます。

アコム_アプリ

出典元:アコム公式

また、原則職場への電話はおこなわれません。楽天銀行スーパーローンとは違い、職場の人にバレる心配なく申込みできます。

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プロミス:審査時間は最短3分でスピーディー

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い!
  • 初回の方なら最大30日間利息が0円
  • 電話の在籍確認、郵送物は原則なし
実質年率借入限度額審査時間
年4.5〜17.8%1万円〜500万円最短3分
融資時間コンビニ収入証明書
最短3分
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスのおすすめポイント
  • 融資スピードが最短3分
  • コンビニATMから借り入れできる
  • 最大30日間の無利息期間がある

できるだけ当日中に融資を受けたい方は、プロミスがおすすめです。

プロミスなら、楽天銀行スーパーローンと違い即日融資が可能です。審査は最短3分で完了するので、スピーディーに借入れできます。

また、ローンカードを発行しなくても、専用アプリがあればセブン銀行・ローソン銀行ATMからお金を引き出せます。

ATM台数(※1)主な設置場所
セブン銀行ATM全国25,000箇所以上セブン-イレブン、スーパー、商業施設など(※2)
ローソン銀行ATM
全国13,000箇所以上ローソンなど

(※1)プロミス公式サイト
(※2)セブン銀行

さらに、初回借入なら無利息期間が30日間設けられています。短期間であれば、利息の負担なしでお金を借りられます。

公式サイトで詳細を確認する

楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問

楽天銀行カードローン_画像5

これまで楽天銀行スーパーローンを利用したことがない方にとって、実際に借入を申込むにあたって不安に思ったり疑問だったりすることは、多々あると思います。

そこで以下では、楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問に対してQ&A形式で回答していきますので、実際に楽天銀行スーパーローンに申込む前にぜひ参考にしてください。

よくある質問

周りの人にバレずに利用できる?

バレる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンでは、申込みすると職場に電話がかかってきます。基本的に電話なしにすることはできません。

加えて、申込みすると必ず自宅にローンカードが届くため、家族に借り入れを知られる可能性があります。

どうしても周囲の人にバレずに借り入れしたいなら、消費者金融を利用しましょう。

他社の審査に落ちてしまった場合でも申込める?

他社の審査に落ちても申込自体は可能です。

とはいえ、楽天銀行カードローンなどの銀行は審査が厳しい傾向にあります。他社で審査に落ちてしまった方が審査通過するのは難しいでしょう。

審査に落ちてしまった方は、アイフルなど独自審査を実施しているカードローンへの申込みをご検討ください。

審査に落ちた後に再度申込むことは可能?

再申込は可能です。

ただし、再申込しても収入や他社借入状況などが変わっていなければ、審査結果は変わりません。状況が改善されていなければ、再び審査落ちになる可能性が高いです。

また、申込履歴は6ヶ月間残ります。したがって、審査落ちして再申込する場合は、半年間空けてからにしましょう。

主婦や学生、年金受給者でも利用できる?

収入があれば借入れできます。

主婦の場合、パートの収入を得ていない専業主婦でも、配偶者に収入があれば借入れできます。専業主婦の場合、配偶者の同意が必須です。

学生の場合、20歳以上でアルバイトなどの定期収入があれば申込みできます。ただし、日雇いバイトなど収入が不定期の場合、審査通過は難しいでしょう。

年金受給者の場合、63歳未満で年収以外の収入を得ていれば借入れできます。収入が年金のみの方は借入れできません。

まとめ:楽天銀行カードローンの審査は厳しい!消費者金融も検討しよう

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員なら審査が優遇される、楽天ポイントを受け取れるなど独自のメリットがあります。

一方、在籍確認の電話や郵送物をなしにできず、周囲にバレやすいというデメリットもあります。周囲にバレたくない方などは、他のカードローンもご検討ください。

アイフルアコムプロミス
無利息
期間
最大30日間最大30日間最大30日間
審査時間最短18分最短20分最短3分
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

楽天銀行スーパーローンに申込む際は、メリット・デメリットや審査難易度まで考え、他のカードローンも視野に入れつつご検討ください。

(※)楽天銀行スーパーローン:お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。
レイク:※担保・保証人:不要 ※商号・名称:新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査結果をご確認いただける時間:8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト:安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお,ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります. ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額:1万円~500万円 ※貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率):20.0% ※ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間・回数:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類:運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
アコム:※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込:金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
アイフル:※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合) ※利用可能コンビニATM:提携先ATM設置店のみ
プロミス:※主婦・学生:安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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