在籍確認なしでキャッシングできるカードローンを比較！会社への電話連絡なしで即日借入れする方法

カードローンの審査において、在籍確認は避けられません。

なぜなら貸金業法の第13条において、貸金業者は「利用者の返済能力の調査」を義務付けられており、その一環として在籍確認が必要になるからです。

そのため、正規の貸金業者は必ず在籍確認が実施しており、そのような貸金業法を遵守する姿勢は、利用者の立場からすれば安心材料になるでしょう。

なお、在籍確認は必ずしも職場への電話連絡で実施されるわけではありません。

職場への電話ではなく、書類提出で在籍確認を実施するカードローンもあります。

大手消費者金融では電話連絡による在籍確認は原則実施されません。実際、在籍確認を書類でおこなうと公式HPにも明記されています。

対して、中小消費者金融や銀行カードローンは、プライバシーへの配慮はあるものの、電話による在籍確認が中心となります。

そのため、勤務先に電話をかけてほしくない方、バレるリスクを懸念される方は、大手消費者金融の利用がおすすめです。

また、大手消費者金融のなかでも特におすすめなのは「アイフル」「アコム」「プロミス」の3社です。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

これら3社は、いずれも最短20分以内の即日融資が可能で、Web完結に対応、無利息期間を利用できるなど、カードローンとしてのメリットが充実しています。

そのほか本記事では、在籍確認(電話)なしにできる大手消費者金融、在籍確認でバレるリスクの低い銀行カードローンや中小消費者金融について、ランキング形式で紹介していきます(※)。

在籍確認なしで利用する流れやポイント、バレないための対処法についてもあわせて解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

(※)ランキングの根拠はこちら

カードローンの審査において在籍確認そのものは避けられない

カードローンの審査において、在籍確認は必ず実施されるため、職場連絡によってカードローンの利用がバレるのではないかと不安に思う方も多いでしょう。

しかし、本記事冒頭でもお伝えしたように、在籍確認は必ずしも電話連絡によって実施されるのではなく、一部カードローンにおいては書類提出に代替可能です。

本節では、在籍確認が必ず実施される理由や、在籍確認の方法の詳細について解説していきます。

「在籍確認なし」ができない理由

大手消費者金融や銀行などの業務形態にかかわらず、カードローンの審査において「在籍確認なし」にすることはできません。

なぜなら貸金業者は、貸金業法の第13条によって返済能力の調査が義務付けられており、その義務を果たすために在籍確認が必要となるからです。

返済能力は、カードローン業者の利益だけでなく、利用者が後々困らないために欠かせないものです。

以上の理由により、カードローンの審査において「在籍確認なし」にはできないということを覚えておきましょう。

在籍確認の方法は電話連絡から書類提出に代替できる

在籍確認自体をなしにすることはできませんが、一部のカードローンでは、在籍確認の方法を電話連絡から書類提出に代替可能です。

職場連絡・電話連絡を避けるためには、その旨が記載されている業者を選ぶとよいでしょう。

実際、アイフルの公式サイトでは、勤務先に電話連絡を実施しない旨が明記されています。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってきますか？
A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元：アイフル｜よくあるご質問

また、在籍を示すために必要となる提出書類は、以下のとおりです。

借入をお急ぎの方は、上記の書類をすぐに提出できるよう、あらかじめ準備しておくとよいでしょう。

在籍確認(電話)なしで利用できる大手消費者金融ランキング

大手消費者金融は、在籍確認時に原則として電話連絡を実施しないため、勤務先に知られず、職場連絡なしで借入できます。

編集部がランク付けしたおすすめの大手消費者金融は、以下表のとおりです。

大手消費者金融の多くは原則電話連絡を実施しないため、審査の過程も非常にスムーズです。

そのため、職場連絡を省いて少しでも借入を急ぎたい方は、大手消費者金融から借入先をお選びになるとよいでしょう。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)	なし	なし
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒	10秒簡易審査	最短60分
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年4.50〜18.00％	年3.00〜18.00％	年1.50〜17.80％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜800万円	10万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

1位.アイフル：在籍は書類で確認されるため原則電話連絡なし！

アイフル

おすすめポイント

• 最短18分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.00〜18.00％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

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大手消費者金融・アイフルの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

融資までの手続きはWebで完結可能

アイフルは人にバレずにカードローンを利用したい人におすすめの消費者金融です。

原則として職場連絡なしのため、勤務先への電話連絡による在籍確認はおこなわれません。

申し込み時に必要書類を提出し、必要項目を記載すれば在籍確認が完了となります。

実際にアイフルのチャットサービスで電話連絡がないか確認したところ、「申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。」との回答をもらいました。

また、99.7%の利用者には電話での在籍確認を実施していません。

仮に審査結果の都合などで勤務先への電話連絡が必要になった場合でも、アイフルという企業名は出さず担当者の個人名での発信なため、カードローンの利用はバレにくいでしょう。

土日祝を含めて即日融資に対応可能

アイフルはWebから24時間365日申し込み可能です。

審査は最短18分で完了し、スムーズに手続きが進めば審査後からすぐに融資を受けられます。

夜間や土日祝に急にお金が必要になった場合でも、アイフルであればキャッシングできる点は魅力的です。

なお、時間帯や曜日を気にせず融資を申し込みをしたい人にとってアイフルは使いやすいものの、申し込みが殺到する時期(お盆・年末年始)などは審査に時間を要する可能性があるため、早めに申し込みの手続きを進めておくと良いでしょう。

コンビニや銀行などで気軽に返済できる

アイフルの返済は基本的には約1ヶ月に1回の周期となりますが、それ以外にも前倒しで返済する方法があります。返済を早めることで利息が減り、結果として返済総額を抑えられるため、こまめに返済し利息を減らしたい人にとって活用しやすいです。

なお、返済方法はインターネット返済・銀行振込・コンビニや提携ATMなど全部で6種類あります。アイフルのWebサイトやインターネットバンキングを活用すれば、外出の必要なく1,000円単位で返済できるため大変便利です。

また、提携先のATMは全国に7,000台以上もあるため、様々な場所で気軽に返済できます。返済方法が豊富という点も、アイフルを利用するうえでのメリットの一つです。

2位.アコム：職場への電話連絡は原則なし！在籍確認は書類提出のみ

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.00〜18.00％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

大手消費者金融・アコムの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

職場連絡・電話連絡による在籍確認は原則なし

アコムでは原則として、電話連絡による在籍確認は実施されないため、職場にカードローンの申し込みがバレたくない人に適している消費者金融です。

ただし、書類の不備等あれば職場連絡があることも考えられるため、不備がないよう心がけておきましょう。

また、アコムのカードローンは、来店や電話などでの申し込み以外に、WEBからでも申し込みが可能です。

WEBからの申し込みであれば、必要項目を入力して書類を提出すれば完了となるため、手軽にキャッシングできるでしょう。

24時間365日間申し込み・融資が可能で即日融資にも対応

アコムのWEB申し込みは、24時間365日間対応しています。

審査は最短20分で完了し、審査に通ればすぐに融資が可能なことから、土日祝でも即日融資を受けたい人におすすめです(※)。

ただし、融資の受け取り方法が銀行口座の場合は、登録口座によって送金が反映されるまでの時間が異なり、翌日になる可能性もあるため注意してください。

確実に即日融資を受けたい人は、セブン銀行ATMでのキャッシングをおすすめします。手数料が若干かかるものの、セブン銀行ATMであれば入金が即時に反映されるため、都度出金が可能になるでしょう。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

返済方法が豊富

アコムの返済方法は、「インターネットバンキング」「アコムATM」「提携ATM」「振込」「自動引き落とし」の5種類があります。返済方法が豊富に用意されているため、ライフスタイルに応じて選ぶと良いでしょう。

なお、インターネットバンキングとアコムATMであれば、24時間365日間利用可能なうえ、手数料もかからないため、特に理由がなければこれらの活用をおすすめします。

自動引き落としの場合、借入残高によって引落金額は異なりますが、最低金額以上であれば前倒しでの返済も可能です。前倒しで返済することで元金を減らせるため、つまりは利息を抑えることができるでしょう。

3位.プロミス：電話連絡による在籍確認は原則なし！女性専用窓口も用意

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.50〜17.80％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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大手消費者金融・プロミスの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

プライバシーに配慮してカードローンを利用できる

プロミスは申し込みから融資を受けるようになってからも、プライバシーに配慮して利用できるというメリットがあります。

申し込み手続きはWebから進めることができ、その際に必要事項の入力や書類提出に問題がなければ、職場への電話連絡での在籍確認は実施されません。

なお、万が一職場連絡が必要になった場合でも事前に本人の同意をとってくれます。

自分が電話に出られる時間などをすり合わせておくことで、同じ職場の人にバレない対策を講じられるでしょう。

また、プロミスでは、女性専用の窓口が用意されています。男性スタッフへの連絡に抵抗がある場合は、女性専用の「レディースキャッシング」を活用してみてはいかがでしょうか。

職場連絡なし・会社連絡なしで24時間365日間申し込み・融資可能

プロミスはWebから24時間365日申し込み可能で、審査時間は最短3分です。

そのため、夜間や土日祝に急な出費があった場合でも数十分後には融資を受けられる可能性が十分あります。

審査をクリアするとインターネット振込により最短10秒で指定銀行口座へ入金されるため、すぐ手元に現金が欲しい人にとって大きなメリットと言えるでしょう。

ただし、登録銀行口座によっては送金時間の反映に時間がかかる可能性があるため、送金はできる限り日中や平日を選んでください。

返済期日や方法が豊富で、自分に合った返済方法を選びやすい

プロミスは毎月5日・15日・25日・末日の中から返済期日を選べるため、給料日や収入が入ってくるタイミングなどに合わせやすいというメリットがあります。ただし、借入日によって初回返済日が翌月・翌々月になるかが異なるため、プロミスのホームページで事前に確認しておきましょう。

また、プロミスの返済方法は、「インターネット返済」「銀行振込」「提携ATM」など全部で6種類が用意されています。「24時間いつでも返したい」「家にいながら返済したい」などのニーズに応じて、好きな返済方法を選べる点も魅力的です。

4位.レイク：勤務先への電話連絡は原則なし！

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 申込み後最短15秒で審査結果を表示！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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大手消費者金融・レイクの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

原則電話連絡による在籍確認なし

レイクはカードローンの利用を勤務先だけでなく、家族や同居人などにも知られたくない人におすすめの消費者金融です。

原則として在籍確認は申請時の提出書類のみでおこなわれ、職場連絡はありません。

実際にレイクのチャットサービスへ問い合わせたところ、原則、自宅や勤め先への確認はおこなっていないという回答をもらいました。

仮に審査結果などの事情によって、職場への電話連絡が必要な場合でも、「レイク」という法人名は伏せて担当者の名前で対応されます。

さらに、申し込みはスマホやパソコンからできるため、来店時に知り合いに会ってしまうリスクも無く安心です。

プライバシーを重視してカードローンを使用したい人は、ぜひレイクを検討してみてはいかがでしょうか。

職場連絡なしで土日祝を含めて当日申し込み・キャッシングが可能

レイクは24時間365日申し込み可能で、「平日は忙しいため土日祝に申し込みたい」という人に適しています。

月曜日から土曜日は21時まで、日曜日は18時までに契約手続きを済ませることで、職場連絡なしで即日融資を受けられます。

また、審査は最短15秒、融資はWEBであれば最短25分と、その迅速さも大きな特徴です。

ただし、登録する銀行口座によっては送金反映までに時間がかかる可能性もあるため、即時送金が反映する銀行かどうかは、よく確認しておくと良いでしょう。

利用額・無利息期間によって好きなプランを選べる

レイクを初めて利用する場合、無利息期間を好きなプランから選ぶことができます。

1つめは、借入金額が60日間無利息になるプランです。契約日から60日以内であれば、何度でも上限金額(最高200万円)以内は無利息にて利用できるため、短期間で完済できる見込みがある場合は、無駄な出費を抑えつつ借入できます。

2つめは、借入金額5万円までが180日間無利息になるプランです。上記プランに比べると金額の上限が低いというデメリットがある一方、無利息期間が長いため少額を長期間に渡り借入をしたい人にとっては利用しやすいでしょう。

5位.SMBCモビット：WEB完結で済ませば電話連絡による在籍確認なし！

SMBCモビット

おすすめポイント

• 年会費・入会金が無料！
• 最短10秒簡易審査、最短即日融資！
• 来店不要でカード発行！

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.00〜18.00％	1万円〜800万円	10秒簡易審査
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日		-

公式サイトで詳細を確認する

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SMBCモビットの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

Web完結を選べば周囲の人にバレにくい

SMBCモビットでカードローンを利用する際は、Web会員専用サービス「Myモビ」もしくはカード発行から選択できます。Myモビを利用すればカードの発行が不要で、申し込みから融資までWebで完結する点が魅力です。

カードの郵送や来店などによってカードローンの利用が知り合いにバレたくない人にとって、SMBCモビットは使い勝手の良い便利なサービスといえるでしょう。

また、WEB申し込みは24時間365日可能なうえ、審査は最短30分で完了します。土日祝を問わずすぐに借入できる点もメリットの一つです。

ただし、登録した銀行口座の送金反映時間によって、平日の14時50分以降または土日祝の申し込みは翌営業日以降の振込になる可能性がある点には注意してください。

「Myモビ」からカードレスで利用できる

上記のMyモビはカードレスで借入・返済が可能なため、手軽に利用できます。カードの発行を待つ時間が不要なため、審査に通ればすぐに融資を受けられる点はメリットの一つです。

なお、Myモビの借入方法は振込キャッシング・提携ATM・スマホATM取引という3通りがあるため、ニーズに応じて選択しましょう。

振込キャッシングはスマホで希望借入金額を指定すれば、すぐに指定した口座に現金が振り込まれる方法です。提携ATM・スマホATM取引は、セブンイレブンやローソンなどの銀行ATMにて取引できるため、外出先でも簡単に現金を受け取れます。

また、返済方法は銀行振り込みや提携ATMを含めて6種類あることから、好きなタイミングで返済できる点も魅力です。

例えば、スマホAMT取引は外出の必要がなくいつでも返済できるため、少しお金に余裕ができたタイミングなどで気軽に返済できます。そして、MyモビはVポイントと提携しているため、Vポイントを返済に補填できるという特徴も見逃せません。

限度額は800万円と他のカードローンより高い傾向

SMBCモビットは最高800万円まで借入が可能なため、利用するカードローンを選ぶ際に限度額を重視する人にとって魅力的なサービスです。多くの融資を受けたい場合は、ぜひSMBCモビットを検討してみてください。

ただし、必ずしも希望の融資額で審査が通るとは限りません。収入だけでなく、債務状況・職業など複数の条件から借入可能か審査が実施されるため、不安な人は事前に借入診断の活用をおすすめします。

6位.ORIXMONEY：郵送物発送なしのため家族にバレにくい！

オリックスORIX MONEY

おすすめポイント

• スマホで完結！スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
• 入会金・年会費無料
• カード発行なし！郵送物なし！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.50〜17.80％	10万円〜800万円	最短60分
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		契約枠50万円以下の場合は原則不要

公式サイトで詳細を確認する

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ORIXMONEYの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

公式アプリ「ORIX MONEY」が便利

公式アプリ「ORIX MONEY」が大変便利です。申し込み一連の手続きや、契約後の借入・返済など、アプリから済ませられます。

また、アプリを提示することで、様々なお店で優待を受けられます。具体的には、オリックスレンタカーや、オリックスカーシェアなど、車関係のサービスが多いため、利用機会のある人にとっては大きなメリットとなるでしょう。

借入金は契約枠(コース)の選択方式

ORIXMONEYの借入は、特定の金額ではなく契約枠(コース)で選択します。契約枠は8種類あり、50万円コースから800万円コースまでと幅広く用意されているのが大きな特徴です。

コースが高くなるにつれて金利は低くなるため、高額融資を希望する場合は、最初から高めのコースを選択することも一案です。ただし、収入や借入状況などによって、必ずしも希望のコースが利用できるとは限らない点には注意してください。

アルバイトやパートでも借入できる可能性がある

アルバイトやパートの方であっても、収入状況によってはORIXMONEYの利用が可能です。上述した大手の消費者金融と比べると、若干ながら金利設定が低いため、なるべくコストを抑えて借入したい方は、ぜひ検討してみて下さい。

なお審査は、職業以外にも収入や債務状況などを含めて実施されます。どのくらい借りられるのか、そもそも借入が可能なのかを簡単にチェックしたい場合は、公式ページにある「お申し込み&お借入診断」の活用がおすすめです。

7位.メルペイスマートマネー：本人確認済みのメルカリ利用者は電話連絡なし！

出典元：メルペイスマートマネー公式ホームページ

メルペイスマートマネーの基本情報とおすすめポイントは、以下のとおりです。

以下より、それぞれのポイントについて解説していきます。

勤務先への電話連絡は原則なし

メイペイスマートマネーは、メルカリユーザーかつ本人確認を済ませていれば、在籍確認の電話連絡を省けることがあります。

メルカリアプリ内の「アプリでかんたん本人確認」を済ませておくことで職場連絡を避けられるため、よりスムーズに契約を進められるでしょう。

また、審査や借入の申し込みもスマホから手続きできるため、誰かにローンカードや郵送物などを見られて利用がバレる心配もありません。

メルカリユーザーにとっては申し込みや返済でメリットがある

メイペイスマートマネーは、メルカリユーザーが利用できるサービスの一つです。そのため、メルカリユーザーにとってはメルペイ残高やキャンペーンポイントなどを返済に充てられるといったメリットがあります。

メルペイ残高には、メルカリ内の売上金が自動的にチャージされるため、売上金が高いユーザーは返済を現金ではなくメルペイ残高のみで賄えるでしょう。メルカリでの売上が高いユーザーは、審査においても返済能力が高いとみなされ、審査通過の可能性が上がることも考えられます

少額を低金利で借りたい人におすすめ

メイペイスマートマネーは、最高で20万円までの融資となるため、大手消費者金融に比べると最高借入額は低いといえます。ただ、人によっては使い勝手の良いサービスと感じるかもしれません。

というのも、大手消費者金融と比べると設定金利が低く、少額融資ゆえに毎月の返済額も少なく済むからです。ただし、「初回借入月には追加借入ができない」「当月請求の返済完了後でなければ追加借入ができない」などの規則があるため、その点にはご注意ください。

在籍確認でバレにくいおすすめ銀行カードローンランキング

銀行カードローンは、消費者金融のように在籍確認の電話なしと明記されていません。

なぜなら、銀行は過去に金融庁から指摘を受けた経緯もあり、審査が消費者金融よりも厳格に実施されるためです。

審査においては、返済能力の有無だけでなく、反社会的勢力との関わりがないか警視庁DBに照会されるため、その分時間を要することになります。

全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。全国銀行協会｜反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について

一方で、銀行カードローンでは電話連絡が実施されるとはいえ、電話を掛ける日程やタイミング等は相談可能です。

また、会社名を出さず担当者の個人名での対応してもらえる、非通知で対応してもらえる等、バレないための配慮があります。

編集部がランク付けした、プライバシーに配慮してくれるおすすめの銀行カードローンは、以下表のとおりです。

銀行カードローンをなるべくバレずに利用したい方は、その旨をオペレーター窓口の方に相談してみるのもよいでしょう。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

銀行カードローンでも、原則として在籍確認は行われます。

なぜなら、本当に申告された会社に勤務しているかを確認することにより、申込者の返済能力を確認する必要があるからです。また、銀行カードローンの在籍確認について、銀行名で電話がかかってくるのが一般的です。

さらに、銀行カードローンでは審査の一環として警視庁データベースとの照合を行うため、即日融資が難しい傾向にあります。

1位.三井住友銀行カードローン：普通預金口座のキャッシュカードで借入できる！

三井住友銀行 カードローン

おすすめポイント

• 三井住友銀行の普通預金口座不要、インターネットでお申込完了
• 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円(カードレスは利用不可)
• 毎月の返済額は2,000円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.50〜14.50％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三井住友銀行

三井住友銀行 カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

三井住友銀行 カードローンは、既に三井住友銀行のキャッシュカードを持っている場合、インターネットからの申し込みでは必要事項の入力項目が少なく済むため、より簡単にカードローンを申し込みできます。

審査に通り融資が可能となった際は手持ちのキャッシュカードで借入ができることから、新しくカードローン利用のためにカードを発行する必要がありません。

また、口座がない場合でもインターネットからの申し込みやカードレスの借入・返済ができるため、新しく開設せずに済みます。なお、三井住友銀行ではなく他行の口座を利用したい人でも問題ありません。

そして、三井住友銀行カードローンは借入残高が10万円以下であれば、月々の最低返済額は2,000円からとなっているため、無理なくコツコツ返済したい人におすすめです。

2位.みんなの銀行ローン：原則勤務先への電話連絡なし！

みんなの銀行ローン

おすすめポイント

• 24時間、申込み可能。かんたん審査で借入れ条件がわかる
• 面倒な手続き不要。指先ひとつで操作、すべてアプリで完結
• 今月の返済は利息のみなど、あなたにあった返済額が選べる

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.50〜14.50％	10万円〜1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みんなの銀行

みんなの銀行ローンの基本情報は、以下のとおりです。

みんなの銀行ローンでは、勤務先に電話をする形での在籍確認は実施されません。

そのため、職場連絡なし・会社連絡なしで利用可能です。

年収入力だけのかんたん審査で借入れ条件がわかり、24時間いつでも申し込み可能です。

一般的にカードローンでは、借入残高に応じて毎月の返済額が決められますが、みんなの銀行ローンでは「今月の返済額は利息分だけ」など、返済額をご自身で変更することができます。

さまざまな出費が重なるとカードローンの返済負担が重くなることもあると思いますが、そのようなケースでは返済額を減らすなど、柔軟に対応できるのはうれしいポイントといえるでしょう。

利用限度額は最大1,000万円なので、まとまった金額を用立てる必要がある場合にも、重宝するカードローンです。

3位.PayPay銀行カードローン：電話連絡の際はプライバシーへ十分な配慮！

PayPay銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利２％以下と超低金利でご提供！
• 初回借入日から30日間利息0円！
• 限度内なら何度でもお借り入れ可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.59〜18.00％	1,000万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短30秒

公式サイトで詳細を確認する

【PR】PayPay銀行株式会社

PayPay銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

PayPay銀行カードローンの在籍確認は、職場への電話連絡が必須ですが、銀行名と担当者名での連絡となるため、カードローンの利用が周囲の人にバレるリスクは少ないと考えられます。

また、PayPay銀行カードローンはWebで24時間365日申し込み可能、かつ最短60分で審査が完了するため、すぐに融資を受けたい人にもおすすめです。カードなしでもアプリやWebから借入ができるため、カードの発行を待つ必要はありません。

なお、セブン銀行・イオン銀行・ローソン銀行のATMは24時間いつでも借入が可能で、手数料も0円となるため無駄な出費がありません。

4位.みずほ銀行カードローン：電話連絡による在籍確認を避けられない！

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.00〜14.00％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みずほ銀行

みずほ銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行で住宅ローンを利用していれば金利を0.5%優遇してもらえるので、よりおトクに借入ができます。

すでにみずほ銀行の普通預金口座を開設している場合、お持ちのキャッシュカードにローンカード機能を加えてもらえるので、新たにカードを発行する必要がありません(希望する場合は別途ローンカードの発行も可能)。

インターネット経由で24時間いつでも、来店や郵送不要で申し込めるので、スキマ時間を利用して申し込みを完了できます。

返済は月々2,000円から可能で、口座からの自動引き落とし以外にも、ATMやみずほダイレクトから任意での返済もできるので、手持ちのお金に余裕がある場合は早めの返済がおすすめです。

5位.楽天銀行スーパーローン：楽天銀行名義の電話のためローン利用はバレにくい！

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• スマホでお申込が完了！
• 最大限度額は800万円
• 月々の返済は2,000円から可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.90〜14.50％	10万円〜800万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】楽天銀行株式会社

楽天銀行スーパーローンの基本情報は、以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンは勤務先への電話連絡によって在籍確認をおこないます。

原則としてオペレーターは個人名で電話をしますが、万が一社名を聞かれた場合は「楽天銀行」とだけ回答するため、職場の人にはカードローンの利用がバレにくいでしょう。

また、楽天銀行は新規口座開設などにも利用されるため、社名からカードローンの申し込みと思われる可能性は低いと考えられます。

個人名で電話がかかってくる機会がない人でも、勤務先への電話連絡による在籍確認に対して心配する必要はありません。

なお、楽天会員ではない場合でもカードローンの活用は可能ですが、楽天会員の方はランクに応じて特典が用意されています。

特典内容としては、キャンペーンを利用すると金利が優遇される、楽天会員ランクが高いほど審査で優遇を受けられるなどがあるため、会員の方はぜひご利用を検討してみてください。

6位.横浜銀行カードローン：申込時に相談することで電話による在籍確認なし！

横浜銀行カードローン

おすすめポイント

• お借入限度額最大1000万円
• 横浜銀⾏⼝座がなくても２４時間WEBでお申し込み可能。審査結果は最短翌日
• ご契約と同時にご融資可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.50〜14.60％	10万円〜1,000万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日

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【PR】株式会社　横浜銀行

横浜銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

横浜銀行カードローンは原則として、職場への電話連絡によって在籍確認がおこなわれます。

ただし、申し込み時に相談すれば、職場連絡ではなく、必要書類の提出によって在籍確認を実施してくれるケースもあります。

なお、Webから24時間365日いつでも申し込みができるうえ、審査は最短当日中に完了します。審査完了と同時に融資開始となるため、急ぎでお金を手配したい人におすすめです。

また、月々の返済は借入残高10万円以下であれば2,000円からと少額な設定となるため、きちんと漏れなく返済できるか不安という人でも利用しやすいでしょう。

定期返済に加えてアプリやATMも利用でき、余裕がある際は気軽に追加返済が可能です。

7位.三菱UFJ銀行カードローン バンクイック：在籍確認の方法を事前に相談できる！

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

おすすめポイント

• 金利年1.8%～年14.6％！
• 最高500万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.80〜14.60％	10万円〜500万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短翌日

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【PR】株式会社三菱ＵＦＪ銀行

三菱UFJ銀行 バンクイックの基本情報は、以下のとおりです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行が取り扱っているカードローンですが、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。

申し込みは24時間いつでもWeb完結でおこなえますし、土日も申し込み可能です。

専用アプリを利用すれば借入や返済をアプリだけで行うことができますし、アプリのホーム画面で利用可能額や次回返済日をひと目で確認できるのも、便利なポイントです。

ATMを利用しての借入や返済も可能で、自社のATMはもちろんのこと、 セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMといった提携ATMを利用しても、利用手数料は一切発生しません。

最小返済額は毎月1,000円からなので、家計に負担をかけることなく計画的に返済を継続できるでしょう。

8位.オリックス銀行カードローン：銀行名や担当者名で連絡してくれるためバレにくい

オリックス銀行カードローン

おすすめポイント

• 提携ATMご利用手数料0円
• ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
• 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.70〜14.80％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

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【PR】オリックス銀行株式会社

オリックス銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

オリックス銀行カードローンでは、仮審査を通過した申込者に対しては会社連絡によって在籍確認を実施します。

ただし、金融機関名を名乗らずに担当者個人名で電話をかけてもらえるので、かかってきた電話からすぐにカードローンの在籍確認であることがバレる可能性は低いでしょう。

銀行カードローンのなかでは珍しく無利息期間を設けているのは、オリックス銀行カードローンの大きな特徴です。

契約日の翌日から30日間無利息で利用できるので、借り入れてから30日以内で返済できる見込みがある方は、利息負担なしでの利用も可能です。

利用可能なATM数は全国に100,000台以上あり、提携ATMは利用手数料0円で利用できます。

借入残高が10万円以下であれば月々の返済金額は3,000円でOKなので、カードローンの返済が家計に与える影響も少なく済むでしょう。

9位.イオン銀行カードローン：個人名で連絡が来るためバレにくい

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.80〜13.80％	10万円〜800万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社イオン銀行

イオン銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

イオン銀行でカードローンを申し込む場合は、勤務先へ電話連絡による在籍確認が必要となります。

ただし、原則としてオペレーターは個人名で電話連絡をするため、カードローンの申し込みと疑われる可能性は低いといえるでしょう。

また会社連絡の際、社名を問われた場合は「イオン銀行」とのみ回答するため、新規口座を開設すると認識してもらえる可能性が高いと考えられます。

なお、イオン銀行のカードローンは、既にイオン銀行のキャッシュカードを持っている人にこそおすすめです。

本来であれば、審査通過後にカードが郵送され、届いたのちにカードローンの利用が可能となりますが、キャッシュカードがあれば、審査通過後すぐに利用できるようになります。

くわえて、借入や返済については、イオン銀行やローソンATMなどが利用でき、提携コンビニATMであればいつでも、何度利用しても手数料が掛からないというメリットがあります。

10位.auじぶん銀行カードローン：電話連絡は個人名のため勤務先にバレにくい！

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率	借入限度額	審査時間
年0.98〜17.50％	10万円〜800万円	0
融資時間	コンビニ	収入証明書
0

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【PR】auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンは原則として、職場への電話連絡により在籍確認を実施しています。

ただ職場連絡の際、社名は「auじぶん銀行」とするため、カードローンと勘ぐられる可能性は低いでしょう。

また、社名ではなくオペレーターの個人名で電話連絡をしてほしい場合は、事前に相談可能です。プライバシーに配慮した在籍確認を望む方は、ぜひauじぶん銀行カードローンを検討してみて下さい。

なお、現在au IDを持っている人は金利優遇などのメリットがあります。最大で年利0.5%オフとなるため、借入額が大きい人は特に金利を抑えられるでしょう。

くわえて、最大で800万円まで借入可能なため、他との借入をまとめたい人にもおすすめです。同じ借入額でも複数社で借りるより、1社にまとめた方が金利が抑えられるうえ管理もしやすくなります。

11位.セブン銀行カードローン：原則在籍確認のための電話連絡なし！

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短翌日にお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年12.00〜15.00％	10万円〜300万円	最短翌日～3営業日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日

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【PR】株式会社セブン銀行

セブン銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

セブン銀行カードローンは原則として、申し込み時に提出した書類で審査するため、会社連絡による在籍確認はおこなわれません。

万が一書類に不備がある場合などは職場連絡が発生するケースもありますが、事前にメールで伝えられるため、不意に電話が掛かってくることはありません。

なお、カードローンの利用にあたっては、セブン銀行の口座開設が必要です。現在セブン銀行の口座を持っていない方は、アプリから口座開設を済ませておきましょう。

アプリで口座開設をした後は、最短翌日から3営業日程度で審査結果が出ます。審査通過後はすぐにカードローンを利用できるため、ほかの銀行カードローンと比べて、より迅速に融資を受けられるでしょう。

また、セブン銀行ATMでは、いつでも手数料0円で借入することができます。こまめに入出金される予定のある方は、セブン銀行のカードローンであればコストを抑えられるでしょう。

在籍確認(電話)なしの相談ができる中小消費者金融おすすめランキング

大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融を検討するとよいでしょう。

中小消費者金融においても、大手消費者金融と同様に、会社連絡による在籍確認自体は実施されますが、なかには電話連絡でなく書類によって確認する業者もあります。

ここでは、編集部がランク付けした中小消費者金融のおすすめランキングを紹介していきます。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

1位.いつも：在籍確認の際、職場連絡は原則なし！

出典元：いつも -itsumo-

いつもの基本情報は、以下のとおりです。

いつもは、電話連絡による在籍確認を原則実施しておらず、書類提出に代替可能です。

郵送物なし、来店不要で借り入れできるため、周囲の人にバレずに借入できるでしょう。

また、初回利用に限り60日の無利息期間を利用することができます。

カードレスでの取引や、最短45分で審査が完了するため即日融資が可能な点など、大手消費者金融と比較しても引けを取らない利便性があります。

2位.セントラル：会社連絡は実施されるものの24時間受付で即日融資にも対応！

出典元：カードローン・キャッシング・ご融資なら昭和48年創業のセントラルへ。

セントラルの基本情報は、以下のとおりです。

消費者金融のセントラルは、Webから24時間365日申し込みを受け付けており、来店不要でカードローン利用の手続きを進められる点がメリットです。

ただし、審査の際は職場への電話連絡が実施されるため、職場連絡を避けたい人には不向きかもしれません。

一方で、審査に関する相談は受け付けているため、どうしても職場連絡を避けたい方は、その旨を伝えてみると良いかもしれません。

また、セントラルは即日融資に対応しており、平日14時までの申し込みかつ審査がスムーズに進めば、その日中に融資が受けられるメリットがあります。

また、即日融資を重視する場合はWeb申し込み後に電話連絡を入れて、優先して審査を進めてほしい旨を伝えることで、可能な限り対応してくれる点も大きな魅力です。

3位.ベルーナノーティス：会社連絡の不安がある方に向けて相談を実施！

出典元：消費者金融のベルーナノーティス

ベルーナノーティスの基本情報は、以下のとおりです。

ベルーナノーティスの在籍確認は、職場への電話連絡が必要となりますが、業者名ではなく個人名で実施するため、カードローンの利用と周囲にはバレにくいでしょう。

また、担当者名での電話にも抵抗がある場合は、事前相談が可能なため一度要望を伝えてみてください。

また、中小消費者金融としては珍しく、14日間の無利息期間が用意されています。

初めて借入をしたタイミングだけでなく、完済後に改めて利用する際も14日間無利息が適用されるため、短期間での借入を求める方におすすめです。

くわえて、ベルーナノーティスは高齢者や専業主婦など、幅広い人が審査対象となるため、年齢や収入に不安がある人でも検討しやすい消費者金融です。

ほかのカードローンでは審査対象外となった人でも、ベルーナノーティスでは審査に通るかもしれません。

4位.フタバ：事前に相談することで職場連絡の方法は柔軟に対応！

フタバ"キャッシング"

おすすめポイント

• インターネットなら、来店不要で契約可能！
• 金利は14.959%〜19.945％
• 保証人・担保不要！

実質年率	借入限度額	審査時間
年14.96〜19.95％	1万円〜50万円	最短2時間
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日

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【PR】フタバ株式会社

フタバの基本情報は、以下のとおりです。

消費者金融のフタバは職場への電話連絡による在籍確認が必須となりますが、社名は伏せた状態での連絡となります。

そのため、フタバからの連絡でカードローンの利用を疑われる可能性は低いでしょう。

プライバシーに配慮されている点に加え、Webから24時間365日申し込み可能という点も使い勝手の良さに繋がっています。

また、平日16時までに審査完了となれば即日振込も可能なため、すぐに融資を受けたい人でも安心です。

また、フタバはレディースキャッシングを提供しているため、キャッシングやカードローンの利用に抵抗がある女性にとって、使いやすいサービスといえます。

レディースキャッシングは女性スタッフが丁寧に対応してくれるため、男性スタッフには相談しづらい内容でも、気軽に打ち明けられるのではないでしょうか。

5位.フクホー：在籍確認のための職場連絡についてオペレーターに相談可能！

フクホーの基本情報は、以下のとおりです。

フクホーは、24時間いつでも申込みが可能で最短即日で融資を受けられる中小消費者金融です。緊急でお金を用意しなければならない場合に頼ることができます。

在籍確認は最終審査の際に電話にて実施されますが、その際は十分プライバシーに配慮してもらえるので、電話がかかってくるからといって不安がる必要はないでしょう。

ローンカードも発行していないので、ローンカードの存在からカードローンの利用がバレてしまう心配もありません。

月々の返済金額は、利息以上の金額であれば利用者が自由に設定できるので、家計に負担のない範囲で返済を継続できます。

借り換えローンも取り扱っているので、他社からの借入をより良い条件での借入に乗り換えたい場合にもおすすめです。

6位.アロー：勤務先への在籍確認(電話)は原則なし！

アロー"フリープラン"

おすすめポイント

• 最短45分で審査完了！
• 借入金の用途は原則自由！
• 借り換えローンにも対応！

実質年率	借入限度額	審査時間
年15.00〜19.94％	1万円〜200万円	0
融資時間	コンビニ	収入証明書
0		必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社アロー

アローの基本情報は、以下のとおりです。

アローでは、原則として職場連絡による在籍確認は実施されないので、職場に電話をかけてきてほしくない方にとってうれしいカードローンです。

審査が最短45分で完了して即日で融資を受けることも可能なので、当日中にお金を用意しなければならない場合にも助かります。

専用のアプリをインストールして利用すれば、必要書類の送信なども含めた申し込み手続きがすべてアプリ上で完結します。

返済日を毎月5日・10日・15日・20日・25日・月末から選べるので、給料日の直後など、無理なく返済できるタイミングを返済日に設定すると良いでしょう。

7位.エイワ：WEB上ではなく対面でのやり取りで審査を進められる！

キャッシングエイワ

おすすめポイント

• 女性専用のレディースローンあり。
• 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資！
• 3項目でわかるお借入診断！

実質年率	借入限度額	審査時間
年17.95〜19.94％	1万円〜50万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日		必要

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【PR】株式会社エイワ

エイワの基本情報は、以下のとおりです。

エイワでは、無人契約機での機械的な審査ではなく、必ず対面して会話を交わして審査をおこなうので、ほかの消費者金融で審査落ちになった方でも融資を受けられる可能性があります。

エイワでは在籍確認時に職場連絡が実施されるのではなく、申込者本人が職場に電話をかけるという特徴的な形で実施されます。

申込者本人が普段働いている職場に電話をかけるだけなので、電話に対応した同僚などに不審がられることもないでしょう。

年齢・収入・他社借入金額の3項目を入力するだけで簡易的な借入診断ができるので、審査に通るか不安な方は、まずはこちらを利用してみると良いでしょう。

レディースローンを設けていたり、学生の方でも申込み可能だったりと、さまざまな方が利用しやすい消費者金融です。

8位.アムザ：保険証の確認のみで職場連絡は原則なし！

アムザの基本情報は、以下のとおりです。

アムザは、申し込みをWEBで済ませることで、保険証の確認のみで郵送物および在籍確認なしでキャッシングを受けることができます。

弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。
引用：アムザ公式サイト

公式HPには上記の記載がありますが、冒頭で説明した通り、在籍確認は必ずおこなう必要があるため、アムザでも書類で在籍確認をしています。

そのため、「審査時に必要書類をアップロードして頂きます。」という記載があります。

また、即日での融資にも対応しているため、すぐにお金を用意したい人にとって頼もしい存在といえます。

即日での融資を受けたい場合は、必要書類を不備なく揃えること、申し込み後は確認メールや電話が入るため、すぐに返信することを心がけておくと良いでしょう。

なお、アムザは通常のカードローン以外にもレディースローン・学生ローン・個人事業主向けローンなど7種類のコースを提供しています。

場合によっては他のコースの方がメリットが多い可能性もあるため、申し込み前に各コースの詳細をチェックしておいてください。

クレジットカード会社からの在籍確認(電話)は原則避けられない

少額融資の方法として、ここまで紹介してきたカードローンとは別に、クレジットカードのキャッシング枠というものもあります。

しかし、クレジットカードのキャッシング枠を利用するためには審査が必要になり、その際に職場連絡は避けられません。

なぜなら、クレジットカードのキャッシング取引は貸金業法が適用され、事業者は申込者の返済能力や身元を確認する義務があるためです。

Q.貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか？
A.(1)クレジットカードで現金を借りる場合（キャッシング）
クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。
したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。
金融庁｜貸金業法Q＆A

クレジットカード会社は、カード決済がメイン事業であるため、大手消費者金融のように借入の利便性に特化しているわけではなりません。

会社連絡を避けたいのであれば、借入先はその旨を明記している事業者からお選びください。

既にキャッシング枠が設定されたクレジットカードであれば在籍確認なし

既にキャッシング枠の審査に通過しており、キャッシング機能が設定されたクレジットカードであれば、在籍確認なしで借入可能です。

一度キャッシング枠の審査を経ていれば会社連絡は実施されず、その後はATMから自由に借入できるため、周囲の人にバレるリスクも少ないと考えられるでしょう。

一方で、返済が滞納した際や、住所変更等の確認を実施する際は、クレジットカード会社から電話が掛かってくることも考えられます。

また、郵送物やメールで確認の通知が届くこともあるため、借入がバレるリスクを減らしたいのであれば、そういった落ち度をなくせるよう配慮しておくとよいでしょう。

在籍確認とは？目的や実施される内容について

ここまで、おすすめのカードローンや電話連絡による在籍確認を避けるポイントなどについて解説しました。

ここからは、そもそも在籍確認とは何かについて解説していきます。

在籍確認の目的や実施される内容は以下の通りです。

在籍確認を実施する目的

カードローンを申し込む際に在籍確認が実施される理由は、カードローンの申し込み時点で、本当に勤務先に在籍しているかを確認するためです。

申請した勤務先に在籍していることが確認できれば良いため、必ずしも職場連絡がある訳ではありません。

なお、Webによる申し込みの場合は、必要書類として直近の給与明細書、あるいは社員証の写しなどを提出することで、職場連絡を避けられるケースがあります(主に大手消費者金融)。

ただし、銀行カードローンは、電話連絡による在籍確認を実施するケースが多いため、在籍確認方法を指定したい場合は事前に問い合わせて相談をしておきましょう。

在籍確認は、申し込みから審査結果が通知されるまでのタイミングで必ず実施されています。

在籍確認で実施される内容

在籍確認の方法は大きく分けて2つあり、1つめは、申し込み時の入力項目や提出書類による確認です。

Webや来店などで勤務先を伝えるだけでなく、給与明細書や社員証などの画像を添付することで、現在も在籍していることを証明することができます。

そして、2つめは、勤務先への電話連絡による在籍確認です。

勤務先への電話連絡が規則となっている、あるいは提出書類に不備や不明点がある場合は、在籍確認は職場連絡により実施されます。

例えば、本人が電話に出た場合は、「〇〇(個人名)と申しますが、〇〇(申込者)様はいらっしゃいますか」という流れになるため、その中で本人である旨を伝えてください。

すると、「カードローン会社の〇〇です。在籍確認ができました。」という返事があり終了となります。

他の人が電話に出た場合、上記の電話に対して本人に取り次げたら同じ流れとなります。

本人が不在だった場合は「改めて連絡します。個人的な要件なため、特に折り返しも不要です。」といった流れで電話は終了し、消費者金融や銀行カードローンなどの具体的な名称が出ることはありません。

在籍確認を書類提出で実施する場合の必要書類

カードローンの在籍確認を、職場連絡でなく書類提出で実施する場合、必要になる可能性がある書類は、「本人確認書類」「在籍確認書類」「収入証明書」の3種類です。

それぞれどのような書類が利用できるかを、以下に表でまとめました。

本人確認書類と在籍確認書類は必ず提出が求められますが、収入証明書はすべての方が提出しなければならないわけではありません。

収入証明書の提出が必要なのは、以下に挙げるような方です。

上述した書類はあくまでも一例であり、申込む業者によって提出可能な書類に違いがある場合もあります。

また、給与明細書や確定申告書のように、繰り返し発行される可能性がある書類は、最新のものを提出する必要があります。

書類の提出で戸惑ってしまうと審査に時間がかかりますし、書類に不備があるとそれが原因で審査落ちになってしまうかもしれません。

不安な点や分からない点がある場合は、どんなことでもオペレーターの方に確認するのが賢明です。

カードローン(キャッシング)で在籍確認があるメリット

カードローン(キャッシング)で在籍確認があるメリットとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

在籍確認を実施すれば、申込者の属性の要素のひとつである、申込者の勤務先や所属が確認できます。

カードローンの審査ではさまざまな属性をもとにして、審査通過可否や借入限度額が決められますが、 申込者の勤務先や所属がハッキリしなければ、申込者にとって望ましい審査結果は得にくいでしょう。

在籍確認は属性を確定させるために重要な工程であり、結果として借入限度額のアップにつながることも期待できます。

申込者の勤務先や所属は、返済能力に大きく影響する要素です。

消費者金融や銀行は、営利目的でカードローンを取り扱っている以上、返済能力のない相手に対して融資をおこなうことはできません。

在籍確認によって、申込者の勤務先が申請されたとおりの場所であるとわかれば、返済能力の担保につながるでしょう。

カードローンやキャッシングには即日融資が可能なものもありますが、即日融資を希望している方にとって、審査がいつ完了するかは気になるポイントです。

いつまで経っても何の連絡もなければやきもきしてしまいますが、在籍確認は審査の最終段階の工程です。

つまり、在籍確認が実施されるということは、審査が最終段階に達していることを意味しています。

在籍確認の対応さえ済めば、審査完了はもう目前なので、審査の進み具合を知りたい方にとって在籍確認の電話はひとつの目安となるでしょう。

カードローン(キャッシング)で在籍確認があるデメリット

一方、カードローン(キャッシング)で在籍確認があるデメリットとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

在籍確認は、職場への電話連絡が一般的です。

金融機関は在籍確認の電話連絡を実施する際に、「カードローン」とか「キャッシング」といった直接的な言葉を出さないように、配慮してはくれます。

ただ、電話に対応した人が過去にカードローンを利用したようなことがあれば、電話の内容でピンとくることもあるかもしれません。

自分が一番に電話対応できない限り、在籍確認の電話がきっかけで周囲の人に借り入れがバレてしまう可能性があることは、否定できないでしょう。

在籍確認は審査で必ず必要な工程なので、在籍確認が完了しなければ審査も完了しません。

自分が電話対応できない場合は、あらかじめ会社の人に「自分宛ての電話がかかってくる旨」を伝えておくのが望ましいですが、情報伝達がうまくいかないこともあります。

もしくは、最近会社に入社したばかりで自分のことをよく知らない人が、在籍確認の電話に対応してしまうことも考えられるでしょう。

そういった理由で在籍確認がうまくいかなければ、属性等には何の問題もないのに審査落ちになってしまう可能性も考えられます。

自分で電話対応しなければ、在籍確認によって申込者がすべきことは、とくに増えるわけではありません。

しかし、周囲に借り入れをバレたくない場合は、自分で確実に電話対応をおこなう必要があります。

電話をかけてもらう時間に関して、希望時間帯をある程度伝えることはできますが、「何時何分」といったところまで細かく指定できるわけではありません。

そのため、希望時間帯付近では電話対応できる体制を常に維持していなければならず、そのために申込者側の拘束時間や手間が増えることは、デメリットと考えられます。

在籍確認なしでカードローンを利用する流れ｜申込から借入までを解説

会社連絡なしでカードローンを利用したい場合は、一定の手続きが必要になります。

会社連絡なしでカードローンを利用する流れは、おおむね以下のとおりです。

職場への電話連絡による在籍確認を避けてほしい場合、その旨をオペレーターに伝えておくとなおよいでしょう。

申込者から特別の要望がなければ、通常どおり電話連絡による在籍確認が実施されてしまうかもしれません。

とくに消費者金融では審査スピードが早いことも多いので、申込みが完了したらなるべく早く(申込み後30分以内が望ましい)オペレーターに電話をかけましょう。

電話連絡による在籍確認を避けてほしい旨を伝えてOKな場合、書類提出による在籍確認に切り替えるために必要な書類を伝えられますので、それらを提出します。

なお、申込者の属性等によっては、職場への電話連絡による在籍確認が避けられない場合もあります。

希望すれば必ず電話連絡による在籍確認を避けられるわけではないことには、注意しておきましょう。

在籍確認(電話)なしでカードローンを利用するポイント

ここからは、カードローンを利用するにあたって、在籍確認(電話連絡)なしで融資を受けるための3つのポイントについて紹介します。

電話連絡なしでカードローンを利用したい人は、以下のポイントに注意して申し込むことをおすすめするため要チェックです。

原則会社連絡・電話連絡なしのカードローンを選ぶ

最も確実に電話連絡による在籍確認を避ける方法は、原則職場連絡なし・電話連絡なしのカードローンを選ぶことです。

電話連絡の有無は各社のホームページにて案内されている申し込みの流れ、もしくはよくある質問などに記載されている場合が少なくありません。

なお、大手消費者金融は「原則電話連絡なし」と明記している傾向にありますが、原則電話連絡なしの旨が書かれていない場合でも、相談次第で職場連絡・電話連絡を避けられることもあります。

より確実に電話連絡を避けたい方は、申し込む際にオペレーターに相談しておくと良いでしょう。

申込時に在籍確認の電話連絡を避けたい旨を伝える

多くのカードローンは、Webで申し込みが完結しますが、申し込みの手続きをした後にそのまま何もアクションを起こさなければ、電話連絡による在籍確認を実施される可能性が否めません。

そのため、電話連絡による在籍確認を避けたい場合はWeb申し込みをした後に、担当者に対して改めて在籍確認を避けたいという旨を伝えましょう。

電話や来店などでカードローンを申し込んだ際は、同時に在籍確認の電話連絡を避けたい旨を伝えるようにしてください。

在籍が確認できる必要書類を事前にそろえる

原則電話連絡なしのカードローンでも、審査に関して不明点や確認事項がある場合などは、電話連絡をされる可能性があります。

在籍確認の職場連絡が実施されるリスクを減らすためには、申込内容や提出書類を完璧に揃えていることがポイントです。

特に、50万円以上のカードローンを利用する場合などは身分証明書の他に、収入を証明する給与明細書や源泉徴収書などが必要になります。

直近2ヶ月分などの指定があるケースも珍しくないため、事前に必要書類を確認のうえ準備し、確実に提出をしてください。

在籍確認(電話)なしでキャッシングを利用できる人の職業・属性とは

在籍確認は返済能力を担保するために必要な手続きなので、職業や属性によって、電話連絡による在籍確認が必要かどうかは異なります。

それぞれの職業や属性において在籍確認なしにできるかどうか、借入先ごとの違いは以下表のとおりです。

学生や就職内定者、主婦の方でも、ローン商品によっては借入可能です。

しかし、そもそも勤務先がない状況では在籍確認が実施されず、また審査も通りづらくなってしまうため、まずはアルバイト等で安定した収入を持つこと優先すべきでしょう。

以下より、それぞれについて詳しく解説していきます。

学生の場合

学生の収入は、アルバイトによるものが大半です。

アルバイトとはいえ毎月収入を得ているわけですから、給与明細などから毎月安定した収入を得ていることがわかる場合は、アルバイト先への電話連絡による在籍確認なしで、カードローンを利用できる可能性はあります。

ただし、アルバイトのシフトが少ない場合やすでに他社での借り入れがある場合などは、返済能力に疑問符が付いて電話連絡を避けられないこともあるでしょう。

学生の方が在籍確認の電話なしでカードローンを利用したい場合は、アルバイトの頻度を増やしたり既存の借入の返済を進めたりすることを心がけると良いでしょう。

学生の場合の在籍確認の方法

学生の場合、アルバイトを初めてまだ歴が浅い、アルバイトのシフトに入る頻度が少なく収入があまり安定していないような場合は、電話での在籍確認が実施される可能性があります。

電話がかかってくるのは、アルバイト先として申請した職場です。

職場によって異なりますが、学生アルバイトが外部からかかってくる電話に率先して対応するようなところは、あまりないでしょう。

そのため、学生の方は在籍確認の連絡に自分で対応できない可能性が高いです。

電話対応をする社員の方などが在籍確認の電話に出る可能性が高いですが、怪しまれないようにするためには「クレジットカードを申込んだので職場に自分宛の電話がかかってくる可能性があるかもしれない」と、あらかじめ伝えておくと良いでしょう。

在籍確認の電話では、どこからの電話かを名乗ることはありませんが、社員の方も察して対応してくれるでしょう。

就職内定者の場合

就職内定者の場合、取り扱っている金融機関は限られますが、内定者向けローンを利用するのがおすすめです。

内定者向けローンは文字どおり、就職内定者を対象にしたローンです。

就職が内定しても、実際に働き始めるのは大学や短大などを卒業してからなので、現時点ではその会社には在籍していません。

そのため、内定者には在籍確認を実施するべき「職場」がないことになるので、内定者向けローンは職場への在籍確認なしで利用できることが多いです。

限られたタイミングでしか利用できないローンなので、お金を借りたいとお考えの就職内定者の方は、内定者向けローンの利用を検討してみると良いでしょう。

就職内定者の場合の在籍確認の方法

就職内定者の方でも現在アルバイトをしているのであれば、その収入をもとにしてカードローンに申込めます。

この場合、職場として内定先を申告してはいけません。

「内定」の時点ではまだ雇用契約は結ばれていないため、内定先に電話をかけられると「そのような社員は在籍していない」と答えられてしまうからです。

カードローンを利用したい場合は、現在アルバイトで働いている場所を、職場として申告しましょう。

学生の場合で触れたのと同様に、自分で在籍確認の電話に対応できない可能性が高そうであれば、あらかじめ社員の方に「自分宛ての電話がかかってくる」旨を伝えておくのが賢明です。

パートやアルバイトの方の場合

パートやアルバイトの方が職場への在籍確認を避けたい場合は、返済能力がきちんとあることを示せることが重要です。

学生の場合でも少し触れましたが、パートやアルバイトのシフトに入っている頻度が少ないと、その分収入も安定しにくいため、返済能力に不安ありと判断されてしまう可能性があります。

逆に毎週きちんとシフトに入っている方は、収入もある程度安定していると判断できるので、電話連絡による在籍確認を免除してもらえる可能性が上がるでしょう。

現在のシフトでは電話連絡を避けられるか不安だとお考えであれば、少しシフトを増やした状態でしばらく働いてから、申込むようにするのがおすすめです。

パートやアルバイトの方の場合の在籍確認の方法

パートやアルバイトの方で電話での在籍確認が実施される可能性があるのは、収入の安定性に疑問符が付く場合です。

今のパート・アルバイト先で働き始めて間もない、1回あたりのシフト時間が短く収入があまり多くないような方は、在籍確認の電話がかかってくるかもしれません。

電話がかかってくるのは、パートやアルバイト先として申告した職場です。

仕事の内容にもよりますが、外部からの電話に自分で対応できるような場合は、電話の時間指定をしておいて、自分で対応するのがおすすめです。

電話に対応するようなポジションでの仕事でない場合は、電話対応をする社員の方に「クレジットカードの申込みをしたので在籍確認の電話がかかってくる可能性がある」など、あらかじめ伝えておきましょう。

派遣社員の方の場合

派遣社員の方が在籍確認を避けたい場合は、派遣先ではなく派遣元の電話番号を職場の番号として申請しましょう。

派遣社員を実際に雇用しているのは派遣元なので、在籍確認は雇用主である派遣元の会社に対して実施されるからです。

派遣先の電話番号を申請してしまうと、虚偽の申請とみなされて電話連絡による在籍確認を回避できなくなってしまいます。

なお、派遣会社によっては個人情報保護法を順守して、在籍確認の電話に対応してもらえない可能性があります。

そのような派遣会社では、代わりに在籍証明書を発行してもらえることもあるので、確認しておくと良いでしょう。

派遣社員の方の場合の在籍確認の方法

派遣社員の方の収入の安定性は、今の派遣先での勤務期間に大きく影響されます。

今の派遣先で働き始めてまだ1～2ヶ月程度の場合は、収入の安定性に難ありと判断されて、電話での在籍確認が避けられない可能性が高いです。

上述したように、派遣社員に対する在籍確認は派遣先ではなく派遣元の会社に対して実施されます。

派遣元の会社にかかってくる電話に対しては、基本的に派遣社員は対応できません。

派遣元の社員の方に、「クレジットカードの在籍確認の電話がかかってくると思うので対応をお願いしたい」などの旨を伝えておきましょう。

無職の専業主婦の方の場合

無職の専業主婦の方の場合、そもそも職場がないので「在籍確認」は実施されません。

その代わりに、携帯電話や自宅の電話番号あてに本人確認の形で連絡が来ることが多いです。

自宅に1人であれば、どのような形で連絡が来ても問題ないと思いますが、両親や義両親と同居している場合は、自宅への電話連絡は避けてほしいことも多いでしょう。

そういった場合は、専業主婦でも利用できるカードローンのなかから、公式サイトの文言などを参考にしながら優遇してもらえそうなカードローンを中心に検討することが重要です。

無職の専業主婦の方の場合の在籍確認の方法

上述したように、無職の専業主婦の方に対して「在籍確認」が実施されることはありません。

ただし、本人確認の形で電話連絡が実施されることはあるので、連絡先として申請する電話番号には注意する必要があります。

自分にとって望ましいタイミングや環境で電話に対応したい場合は、自分の携帯電話の番号を連絡先として申請しましょう。

難しいことを聞かれるわけではないので、とくに準備をする必要もなく、質問に答えればすぐに確認も終わります。

公務員や大手企業の役員は会社への電話連絡をなしにできる可能性が高い

公務員や大手企業の役員は信用度が高く、会社への電話連絡なしで借入できる可能性が高いです。

特に公務員は毎月安定した給与が得られ、勤務先が倒産するリスクがないことから書類のみで在籍確認を完了できるケースが多いです。

また、大手企業の役員など立場が公表されている方は、確認するまでもなく在籍がわかるので、職場連絡・電話連絡なしになる場合があります。

ただし、公務員や大手企業で勤務していたとしても、働き始めてすぐの場合は電話連絡がある可能性があります。

少額融資の場合は「会社連絡なし・職場連絡なし」になりやすい

１0万円〜30万円ほどの少額融資であれば、在籍確認の電話連絡をなしにしてもらいやすくなります。

少額であれば月々の返済額も大きくなく、貸し倒れのリスクも少ないと判断されるからです。

反対に、初回から高額の融資を希望すると返済の遅延や貸し倒れに繋がる可能性があるので、電話連絡なしどころか審査に不利になることもあります。

書類による在籍確認が完了してしまえば職場に連絡されることはないので、さらに借入したい人は増額申請をおこなうと良いでしょう。

カードローン・キャッシングの利用時に在籍確認(電話)が避けられない場合とは？

カードローンに申込むにあたって、在籍確認の電話は必ず避けられるわけではなく、場合によっては電話連絡が必須のこともあります。

そのようなケースでは、どれだけオペレーターの方に頼み込んでも、在籍確認を電話以外の手段で代替することはできません。

カードローンの利用時に電話連絡による在籍確認を避けられないケースについて、以下で説明していきましょう。

債務整理用のローン商品は在籍確認が必須なため、会社連絡は避けられない

おまとめローンや借り換えローンといった総量規制対象外のローン商品は、抱えている債務を整理するためにとても便利なローンです。

すでにいくつかのところから借入をおこなっており、返済負担を抑えたいと考えている方であれば、新たにおまとめローンや借り換えローンを利用しようと検討することもあるでしょう。

ただし、そういったローンを利用する場合は、基本的に会社への電話連絡を避けることはできません。

金融機関は、カードローンの在籍確認を実施するにあたってはプライバシーに配慮してくれることが多いですが、それはおまとめローンや借り換えローンの場合も同じです。

職場への電話連絡による在籍確認は避けられませんが、その電話だけからローンの利用がバレる可能性は低いので、堂々と対応しましょう。

銀行のフリーローンは申込条件が厳しく電話連絡が必須

カードローンと同じく資金使途が自由なローンには、フリーローンもあります。

同じ資金使途自由のローンですが、カードローンが利用限度額の範囲内で何度でも借入や返済が可能なのに対して、フリーローンは最初に融資金額をまとめて振り込まれて、後はそれを返済していくのみという点で異なります。

また、適用金利にも違いがあり、フリーローンで適用される金利はカードローンで適用される金利よりも、総じて低めです。

金利が低いローンのほうが申込条件が厳しいですし、審査も厳しめにおこなわれる傾向にあります。

そのため、同じ資金使途自由のローンですが、フリーローンでは職場への電話連絡による在籍確認を避けることはできません。

借入状況や信用情報に問題がある場合は相談に応じてもらえない可能性がある

審査ではさまざまな情報から総合的に判断して、申込者に対する融資の可否を決定します。

そのため、「電話連絡による在籍確認を実施できれば融資可能だができなければ融資不可」という判断が下されることもあります。

このような場合は、「電話連絡による在籍確認を違う方法で代替してほしい」という相談に、応じてもらえない可能性があるでしょう。

電話連絡による在籍確認が必要と判断される場合、他社での借入状況や信用情報の履歴に問題があることが多いです。

他社ですでに多額の借入をしている、過去にカードローンの利用で問題を起こしたことがあるなどに該当する方は、電話連絡による在籍確認が避けられない可能性があることを、念頭に置いておきましょう。

誤った情報や虚偽の内容で申込んだ場合、会社連絡がくることもある

勤務先に関する情報に不審な点が見受けられる場合、確認のために会社連絡が実施されることがあります。

勤務先の情報は、返済能力を判断するために重要な情報のひとつです。

そのため、つい最近転職をしたばかりで、客観的に見て転職後の職場よりも転職前の職場のほうが収入が安定している場合、転職前の職場の情報を記入して申込んでしまう方もいるかもしれません。

そこまで意図的ではなくても、これまでの癖で以前の職場の情報を記入してしまうこともあるでしょう。

いずれにせよそういった場合は、申請された職場と実際の職場が異なることになってしまいます。

そのままでは返済能力が担保されないので、実際の職場に対して電話連絡による在籍確認を実施するという判断が、下されることになります。

電話連絡を避けたい場合は、申請している情報に虚偽の内容がないか、十分確認したうえで申込みましょう。

カードローンの在籍確認が勤務先にバレないための対処法

カードローンの在籍確認が勤務先にバレないために実行すべき、4つの対処法について紹介します。

事前に電話連絡を避けてほしい旨を伝えていても、審査結果によって勤務先へ連絡が必要となるケースはゼロではありません。万が一実施される勤務先への電話連絡による在籍確認に備えて、カードローンの利用がバレないよう以下の対策を講じましょう。

会社名ではなく個人名でかけてもらうよう事前に相談する

勤務先への電話連絡は、カードローンの会社名ではなく、オペレーターの個人名で実施されることが一般的です。

しかし、何かの手違いでカードローンの会社名を伝えてしまわないためにも、事前に個人名でかけてもらうよう相談しておくことをおすすめします。

個人名での電話連絡であれば、例えカードローン会社の社員であっても、そこから申し込みがバレる可能性は極めて低いです。

特に、営業やカスタマーサポートなどの仕事をしている人は個人から電話がかかってくることは珍しくありません。

仮に自分ではなく、ほかの人が在籍確認の電話に出た場合でも、「〇〇さんという人から電話があった」と伝えられるだけで済むでしょう。

電話連絡の時間帯を指定して確実に自分で対応できるようにする

電話連絡は、特に指定がなければカードローン会社の審査時間に合わせておこなわれることが一般的です。

ただし、自分が対応可能な時間帯に電話連絡があるとは限らないため、同僚が電話に出てしまう可能性が十分にあり得ます。

確実に自分が電話に出て対応したい場合は、あらかじめカードローン会社に電話連絡の時間帯を指定しておきましょう。

電話連絡の時間指定は申し込み時に伝えておく必要があります。そのため、Webで申し込んだ場合は、改めて電話などで時間指定について伝えておいてください。

自分で電話連絡の対応をした際、万が一電話相手のことを同僚や先輩から聞かれた場合は「取引先からの電話だった」「間違い電話だった」などと答えれば自然です。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

在籍確認の電話には、必ず本人が対応しなければならないわけではありません。

他の人が電話に出て「○○は打ち合わせ中です」や「○○は本日お休みをいただいております」などの回答が得られれば、間違いなくその会社に在籍していることが確認できるため、その時点で在籍確認が取れたことになります。

ただ、従業員数が多い会社だと代表電話では確認が取れるまでに時間がかかる可能性があるため、できるだけ配属されている部署直通の電話番号を申告するようにしましょう。

勤務先情報には個人貸与の携帯電話・内線番号を記入する

カードローンの申し込み時に、勤務先の連絡先を記入する箇所があります。

この欄に勤務会社の電話番号を記入すると、自分以外の誰かが在籍確認の電話に出てしまうことも考えられます。

そのため、確実に自分で在籍確認に対応したい場合は、勤務先の連絡先として、個人貸与の携帯電話や内線番号を記載しましょう。

ほかの人が出られる電話番号で申し込んだ場合、何らかの事情で怪しまれる可能性は否めません。

例えば「内勤で自分宛に電話がかかってくることは今までになかった」「企業名を名乗らず個人名で電話をするのはおかしい」などと疑問を抱かせてしまうかも知れません。

このようなリスクを避けるためにも、必ず自分が出られる可能性の高い電話番号を伝えておきましょう。

事前に同僚に電話があることを周知しておく

「個人貸与の携帯電話や内線番号がない」「自分で電話に出るのが難しい」という場合は、事前に同僚に電話連絡があることを周知しておきましょう。

クレジットカードの申し込みのための在籍確認があるというように伝えておくと、カードローンの利用と疑われる可能性は低いです。

 また、「引越しのために賃貸保証会社から在籍確認があるかもしれない」などと伝えておくことも、おすすめの手法です。 基本的に在籍確認の電話連絡は「〇〇(担当者名)ですが、〇〇さんはいらっしゃいますか？」という内容です。

そのため、たとえカードローンの利用がバレなかったとしても電話対応をした人からは何の電話だったのかを聞かれる可能性が十分にあり得ます。

事前に業者からの在籍確認があると伝えておくと、そのような内容の電話でも特に疑問を抱かれず、穏便に事を済ませられるでしょう。

カードローンの在籍確認に関するよくある質問

最後に、カードローンの在籍確認に関するよくある質問について紹介していきます。

以下の内容を踏まえれば、カードローンの在籍確認に関する不安・疑問が解消されるのではないでしょうか。

電話連絡以外の一般的な在籍確認の方法は？

Webや来店などによる申し込み時に、勤務先の入力や必要書類を提出することで在籍確認を実施します。

特に、大手消費者金融カードローンは審査結果までのスピードを重視しているため、時間や手間がかかる「勤務先への電話確認」を省略しているケースが少なくありません。

申し込み時の勤務先情報や添付書類で在籍確認をする場合、「現在も在籍していること」と「正しく収入を申請していること」がポイントとなるため不備なく揃えて提出しましょう。

勤務先への電話連絡による在籍確認を避けたい人は、「原則電話連絡なしのカードローンを選ぶ」「給与明細書や社員証などの必要書類を不備なく提出する」「電話連絡を避けたい旨をあらかじめ相談する」といった方法が有効です。

「会社連絡なし・電話連絡なしの銀行カードローン」が少ない理由は？

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンと比べて審査が厳しい傾向にあります。というのも、審査を保証会社に委託する消費者金融とは異なり、大抵は銀行自体が審査を担うことになるからです。

銀行カードローンは、消費者金融に比べると金利が低いというメリットがありますが、その分審査は慎重に実施します。

消費者金融が書類提出のみで在籍確認を完了させる一方で、銀行はより確実性を得るために、電話連絡による在籍確認を実施するというわけです。

したがって、勤務先への電話連絡による在籍確認を避けたい人は、銀行以外のカードローンを利用した方が無難でしょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する際は在籍確認される？

クレジットカードの発行に関しても審査は付き物で、クレジットカードを発行している信販会社は審査を厳しめに実施する傾向にあります。

そのため、キャッシング枠を利用するためにクレジットカードを発行する際は、職場への電話連絡による在籍確認は避けられません。

一方で、すでにキャッシング枠の付帯したクレジットカードを所有しており、そのキャッシング枠を利用しようとしているのであれば、電話連絡が実施されることはありません。

ATMにクレジットカードを挿入して所定の操作をすれば、限度額の範囲でキャッシングをおこなえます。

学生やアルバイトの場合でも在籍確認なしでカードローンを利用できる？

学生やアルバイトでも、カードローンの審査では必ず在籍確認が必要となります。

在籍確認の方法は、消費者金融や銀行カードローンなど事業者によって異なりますが、書類提出だけでなく勤務先への電話連絡が必要なケースもあります。

学生やアルバイトがカードローンを申し込む際は、確実に自分が所属している勤務先を申請しておきましょう。

例えば、派遣で勤務する場合は派遣元ではなく派遣先(現場)で申請をすると、従業員として登録されておらず在籍確認ができない可能性があります。

また、チェーン店に勤務している人は、申し込み時に自分が実際に働いている店舗ではなく本店などの電話番号を入力すると在籍確認をスムーズに進められません。

在籍確認がスムーズに進まないと審査結果が出るまでに時間を要するだけでなく、在籍しているとみなされず審査に落ちてしまう可能性もあります。

後払いアプリは在籍確認なしで利用できる？

在籍確認なしですぐに利用できるものとしては、後払いアプリが挙げられます。

後払いアプリとは、商品の購入やサービスの利用に対する支払いを、後払いでおこなえるアプリです。

後払いアプリを利用すれば、手元や口座にお金がない場合でも支払いができるので、金欠の際に役立つでしょう。

在籍確認などの電話連絡も一切なしで利用できるので、職場にかかってくる電話への対応を心配する必要もありません。

後払いアプリはその性質上、クレジットカードと同じような形で利用することになります。

そのため、一部しか支払いができなかったり支払いが遅れたりした場合は、遅延損害金を支払わなければなりません。

 主な後払いアプリとしては、以下の3つが挙げられます。

後にお金が入ってくるスケジュールも踏まえて、支払い遅れがないように利用することを心がけましょう。

主婦は配偶者貸付でカードローンを利用できる？

上限金額以内かつ配偶者の同意があれば、主婦でも配偶者貸付に対応する業者のカードローンを利用できます。

配偶者貸付とは、申込者本人だけでなく、配偶者の収入・債務を含めてカードローンを利用できる制度です。

本人だけでなく配偶者の年収や債務も審査結果に反映するため、あらかじめ配偶者に相談しておくと良いでしょう。

なお、配偶者貸付の上限金額は「本人と配偶者の合算年収の3分の1から、両者の借入残高を差し引いた金額」です。

例えば、配偶者の年収が600万円、自分の年収が0円で借入残高の合計が10万円の場合、上限は「600万円×3分の1-10万円=190万円」となります。

当然ながら、配偶者貸付であっても他のカードローンと同様、審査の結果により必ずしも希望の融資額を受けられるとは限らない点に注意してください。

在籍確認の電話に関して周りに質問された際の言い訳や対処法は？

在籍確認の電話は、原則としてオペレーターの個人名でかかってくるため、カードローンの利用がバレる可能性は低いでしょう。

しかし、万が一カードローンの利用を疑われる場合に備えて、言い訳や対処法について用意しておくことをおすすめします。

職場連絡された際、最も自然で有効と考えられるのは、カードローン以外の在籍確認の電話と言い訳することです。

例えば、クレジットカード・銀行口座の開設・家族の引越し先の保証人などは在籍確認があっても自然なうえ、特にバレたくないと思う内容でもありません。

ほかには、名刺を交換した顧客や取引先、知り合いからの連絡と言えば個人名で電話連絡があっても不思議ではありません。

営業やカスタマーサービスなど、日常的に多くの人とやり取りをする人は特にこれらの言い訳が効果的であると考えられます。

なお、他の人が電話に出た後でも言い訳は可能ですが、在籍確認の電話がかかる前に同僚などに伝えておくとよりスムーズです。

在籍確認なしでキャッシングできるカードローンのまとめ

今回の記事では、在籍確認(会社連絡)なしで借入れできるカードローンについて詳しく解説してきました。

以下が、要点のおさらいです。

重要なのは、勤務先を証明する書類を漏れなく提出し、スムーズに在籍確認を済ませることです。例えば、以下のような書類を利用することができます。

在籍確認の電話連絡が避けられない場合でも、落ち着いて対処しましょう。

担当者の個人名で電話がかかってくるので、「取引先からの連絡だった」などと説明すれば、カードローンの利用を疑われる心配は少なくなります。

勤務先に電話連絡が来ると同僚など周りの人にキャッシングがバレてしまう可能性もありますが、アイフルやアコムなどの大手消費者金融はWebで完結し、書類のみの在籍確認に対応しています。

職場連絡なし、会社連絡なしで審査を進めたい方は、事前に相談しておくのも一案です。

電話連絡による在籍確認なしのカードローンを選び、必要書類を整えて申込めば、会社にバレずに即日融資を利用できるでしょう。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	最小1万円〜最大500万円
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新井智美

ファイナンシャル・プランナー

在籍確認は返済能力を判断する上でも重要な意味を持っています。

在籍確認は基本的に審査の最終段階で行われますので、できるだけ早く融資を受けるためにも、在籍確認がスムーズに行える体制を取っておくようにしましょう。

一番確実なのは、申し込み後にオペレーターに電話をし、電話をかけてもらう希望時間帯を伝えることです。

ただ、全ての時間帯に対応してもらえるわけではありませんので、希望どおりにならない可能性があることも意識しておきましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。

監修者

＜参考記事＞
・在籍確認なしでキャッシング！【19社比較】| マネ会 by Ameba

レイク：※担保･保証人：不要 ※商号・名称：新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※審査結果をご確認いただける時間：8時10分～21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分～19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト：安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお，ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります． ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額：1万円～500万円 ※貸付利率(実質年率)：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率)：20.0％ ※ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間･回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類：運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)アコム：※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合） ※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみ
プロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入：一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
オリックスORIX MONEY：※お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
三井住友銀行 カードローン：※審査結果の連絡は、最短当日回答(申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます) ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます ※カードレスを選択の場合(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません
楽天銀行スーパーローン：お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。
auじぶん銀行カードローン：※コースによって金利が異なります。■通常：1.48％～17.5％■カードローンau限定割　誰でもコース：1.38％～17.4％■カードローンau限定割　借り換えコース：0.98％～12.5％ ※お客さまの借入利率は、上記の範囲内で当行の審査完了後に個別にご案内します。 ※借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合があります。 ※カードローンau割について詳しくは、カードローンau限定割のページをご覧ください。 ※借入限度額はコースによって異なります。■通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内■カードローンau限定割　借り換えコース100万円以上800万円以内
横浜銀行カードローン：お申し込みにあたっては、当行所定の審査があります。審査によってはご希望に添えない場合があります。
ベルーナノーティス：無利息期間の適用はベルーナノーティスのご利用が初めての方で、銀行振込によるご融資に限ります。 初回ご利用日の翌日より14日間お利息がかかりません。 ※無利息適用期間終了の翌日から通常利息（実質年率）4.5％～18.0％が適用されます。