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10万円を借りる際におすすめのカードローン!審査なしでお金を借りる方法や利息、注意点を解説

PR
2024.07.02
by ドットマネー編集部

「急に10万円が必要になった!」「カードローンで借りるならどこ?」という場合の主な選択肢は、大手消費者金融・スマホ提携ローン・信販会社の3つです。

無利息期間や融資スピードなどを知らないままカードローンで10万円を借りると、予想外の状況に直面して後悔する恐れがあるため、以下の表で主な違いを確認しておきましょう。

比較項目大手消費者金融スマホ提携ローン信販会社
無利息期間ありなし(一部あり)なし
在籍確認(電話)原則なしありあり
即日融資
可能(最短3分)可能(最短当日)可能(最短即日)
上限金利
18.0%前後18.0%前後18.0%前後

カードローンを提供する消費者金融は多く、審査スピード・金利・無利息期間などの違いがあるため、各サービスの特徴を知らないまま10万円を借りると失敗しやすいです。

「今すぐ10万円借りたいのに、間に合わないなんて…」「思ったより利息が多くて返済できない…」と後悔したくない方には、無利息期間があり、素早く借りられる大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融から10万円を借りれば、基本的に電話での在籍確認がないため、バレにくさの面でもメリットを感じやすいでしょう。

「じゃあ大手消費者金融から10万円借りるなら、どれがいいの?」と思った方は、以下からニーズに合うカードローンを選びましょう。

アイフルアコムプロミス
無利息
期間
最大30日間最大30日間最大30日間
審査時間最短18分最短20分最短3分
実質年率年3.00〜18.00%年3.00〜18.00%年4.50〜17.80%
借入
限度額
1万円〜800万円1万円〜800万円1万円〜500万円
公式サイトを見る 公式サイトを見る 公式サイトを見る

初めてカードローンを利用する場合、知名度・スピード・使いやすさなどの点から、アイフルがおすすめです。

もしあなたが知名度や審査通過率を重視するならアコム、借入スピードを重視する方は、プロミスをおすすめします。

また、上記の大手消費者金融だけでなく、本記事では銀行カードローンや中小消費者金融カードローン、公的融資制度の利用や、ブラックリスト入りしている場合の借り方も解説します。

カードローンで10万円借りた際の返済シミュレーションもお伝えするので、「返済のことまで考えて上手く借りられた」と賢くピンチを乗り切りたい方も、ぜひお役立てください。

この記事で分かること

  • 大手消費者金融・信販系など、種類別に見るカードローンの特徴
  • カードローンで10万円借りた際の利息・返済額
  • 審査なし・公的融資など、カードローン以外で10万円借りる方法
  • カードローンなどで10万円を借りる際の注意点・よくある質問
  1. 10万円を借りるならカードローンがおすすめ!最短3分でバレずに借りれる
  2. アイフル|審査スピード重視のカードローン初心者におすすめ
  3. アコム|審査通過率・知名度が高い
  4. プロミス|最短10秒の振込スピード・上限金利の低さが魅力
  5. レイク|最大180日の無利息期間がある
  6. SMBCモビット|提携ATMが多い・Vポイントを貯められる
  7. スマホアプリ提携ローンは10万円からの少額融資に最適!
  8. LINEポケットマネー
  9. dスマホローン
  10. au PAY スマートローン
  11. メルペイスマートマネー
  12. 信販系カードローンは10万円を借りられて優待サービスも受けれる
  13. JCB CARD LOAN FAITH
  14. ORIX MONEY
  15. オリコCREST
  16. 10万円をなるべく低金利で借りたいなら銀行カードローンがおすすめ!
  17. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  18. 三井住友銀行カードローン
  19. みずほ銀行
  20. 楽天銀行スーパーローン
  21. PayPay銀行カードローン
  22. auじぶん銀行カードローン
  23. 中小消費者金融カードローンは対面与信など柔軟な審査に対応!
  24. ライフティ
  25. キャシングフタバ
  26. エイワ
  27. 返済シミュレーション|カードローンで10万円借金すると利息はいくら?
  28. 条件を満たせば公的融資制度を利用して10万円借りることができる
  29. 生活福祉資金貸付制度
  30. 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
  31. 生活サポート基金の「個人再生ローン」
  32. 臨時特例つなぎ資金貸付制度
  33. 求職者支援資金融資
  34. 自治体提携融資制度
  35. 貸付金制度(学生金庫)
  36. 教育支援資金
  37. どうしても10万円必要!審査なし・ブラックリストでも借りる方法とは?
  38. クレジットカードを所有しているならキャッシング枠を利用する
  39. 生命保険の加入者であれば「契約者貸付制度」を利用する
  40. ゆうちょ銀行の「自動貸付け制度」を利用する
  41. 貴金属などの物品を質屋に入れてお金を借りる
  42. 従業員貸付制度を利用して勤務先から借りる
  43. 「どうしても10万円必要」という場合は親族・知人を頼る
  44. 10万円を借りる際に注意すべき3つのポイント
  45. 10万円借りるためには年収30万円以上が必要
  46. 上限金利は利息制限法によって定められている
  47. ヤミ金・個人間融資・クレジットカード現金化は避ける
  48. 10万円を借りるにあたってよくある質問
  49. 10万円借りたい時には消費者金融と銀行どっちがおすすめ?
  50. 専業主婦や無職でも10万円を借りられる?
  51. 総量規制の範囲内であれば10万円以上借りられる?
  52. 10万円借りていることは周りにバレない?
  53. まとめ

10万円を借りるならカードローンがおすすめ!最短3分でバレずに借りれる

10万円_お金を借りる_大手消費者金融

10万円を借りる場合、利便性や融資スピードなどの点から、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

24時間365日の申込みが可能で、なかには「融資スピード最短10秒」「最短審査時間15秒」というカードローンもあります。

電話での本人確認不要・原則郵送物なしなど、周囲に知られることなく利用できるよう、配慮してくれるカードローンも少なくありません。

10万円を借りたい方におすすめのカードローンと各サービスの特徴は、以下のとおりです。

  • アイフル|審査スピード重視のカードローン初心者におすすめ
  • アコム|審査通過率・知名度が高い
  • プロミス|最短10秒の振込スピード・上限金利の低さが魅力
  • レイク|最大180日の無利息期間がある
  • SMBCモビット|提携ATMが多い・Vポイントを貯められる

次の項目から上記の「10万円借りる際におすすめのカードローン」について、わかりやすく解説していきます。

どんな人におすすめで、どういう魅力があるのか確認して、あなたにとって最適な方法で10万円を借りるためにお役立てください。

アイフル|審査スピード重視のカードローン初心者におすすめ

アイフル
アイフル
おすすめポイント
  • 最短18分で審査完了!即日融資も可能
  • 誰にも知られずWeb完結!郵送物一切なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率借入限度額審査時間
年3.00〜18.00%1万円〜800万円最短18分
融資時間コンビニ収入証明書
最短18分
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
50万円を超える場合
公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短18分(※)
融資スピード最短18分(※)
無利息期間30日
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出
上限金利3.0% - 18.0%
郵送物の有無原則なし

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

「初めてでも安心して使えるカードローンを選びたい」「知名度・融資スピードを重視したい」という方にはアイフルがおすすめです。

ドットマネー編集部の調査では、消費者金融利用者のうち、約3人に1人がアイフルを選んだとの回答がありました。

アイフルは知名度が高いうえ、借入まで最短18分とスピードを重視する方にもおすすめです。

ほかにもスマホで新規申込・借入・返済ができる点や、女性向けサービスが充実している点もアイフルの特徴です。

アイフルの公式サイトには、返済シミュレーションや融資可否を素早く診断できる「1秒診断」など、借入時の不安や疑問を解消するためのサービスがあるので、ぜひご確認ください。

アコム|審査通過率・知名度が高い

アコム
アコム
おすすめポイント
  • 30日間金利0円サービス
  • ご利用可能金額は 1万円~800万円、ご利用用途は自由
  • お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
実質年率借入限度額審査時間
年3.00〜18.00%1万円〜800万円最短20分
融資時間コンビニ収入証明書
最短20分
セブン-イレブン
公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短20分(※1)
融資スピード最短20分(※1)
無利息期間30日間
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出(※2)
上限金利3.0% - 18.0%
郵送物の有無原則なし

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
(※2)原則在籍確認なしのため電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

「審査通過率や知名度の高いカードローンを選びたい」という方には、アコムがおすすめです。

アコムの2024年5月における審査通過率(成約率)は、以下のとおりアイフル・プロミスより高くなっています。

会社名審査通過率
アコム42.0%(※1)
アイフル36.7%(※2)
プロミス36.0%(※3)

(※1)アコム マンスリーレポート
(※2)アイフル月次データ
(※3)プロミス月次データ

またドットマネー編集部の調査ではアイフルと同様、アコムは消費者金融利用者のうち、約3人に1人に選ばれており、知名度が高いという特徴もあります。

審査スピードが最短20分という強みもあるため、「今すぐに10万円を借りたいけど、知名度の高さや審査通過率も重視したい」という方は、アコムの公式ページで利用方法などを確認してみましょう。

プロミス|最短10秒の振込スピード・上限金利の低さが魅力

プロミス
プロミス
おすすめポイント
  • お申込み~ご融資までのスピードが早い!
  • 無担保でお借入れできる!
  • 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
実質年率借入限度額審査時間
年4.50〜17.80%1万円〜500万円最短3分
融資時間コンビニ収入証明書
最短3分
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短3分以内
融資スピード最短10秒
無利息期間30日
借入上限額最大500万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出
上限金利4.5% - 17.8%
郵送物の有無原則なし

「今すぐ10万円借りたい」「利息をなるべく抑えたい」という方にはプロミスがおすすめです。

その理由は、プロミスの審査スピードが最短3分であり、インターネット振込を使えば最短10秒で指定の口座に振り込んでもらえるからです。

なお利息を抑えたい方にプロミスをおすすめする理由は、上限金利が低めであり、無利息期間を無駄なく使えるからです。

プロミスの上限金利については、以下の比較表をご覧ください。

会社名上限金利
プロミス17.8%
アイフル18.0%
アコム18.0%

また無利息期間が借入日の翌日からカウントされる点も、プロミスの魅力です。

アイフル・アコムは契約日の翌日から起算されるため、契約日に借りない場合、プロミスの方が無利息期間を賢く利用できます。

「利息を抑えやすく、今すぐ10万円を借りたい!」という方は、プロミスの公式ページで詳細をチェックしてみましょう。

レイク|最大180日の無利息期間がある

レイク
レイク
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率借入限度額審査時間
年4.50〜18.00%最小1万円〜最大500万円申込み後最短15秒
融資時間コンビニ収入証明書
Webで最短25分融資も可能
セブン-イレブンローソンファミリーマート
50万円を超える場合提出必要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

評価項目詳細
審査スピード申込み後最短15秒
融資スピードWebで最短25分融資も可能
無利息期間30日間/60日間/180日間
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出
上限金利4.5% - 18.0%
郵送物の有無原則なし

「無利息期間が長くて、早く借りられるカードローンは?」という方には、レイクがおすすめです。

審査が最短15秒で終わり、最短25分で融資可能とされているため、スピード重視の方はレイクの利用を検討しましょう。

またレイクの無利息期間は最大180日とされており、アイフルやアコムなどの無利息期間(30日間)より長く適用される可能性があります。

「レイクを使って少しでも早く10万円を借りたい」「審査通過のコツを知りたい」という方は、以下の関連記事をご覧ください。

SMBCモビット|提携ATMが多い・Vポイントを貯められる

SMBCモビット
SMBCモビット
おすすめポイント
  • 年会費・入会金が無料!
  • 最短10秒簡易審査、最短即日融資!
  • 来店不要でカード発行!
実質年率借入限度額審査時間
年3.00〜18.00%1万円〜800万円10秒簡易審査
融資時間コンビニ収入証明書
最短即日
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
-
公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間なし
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出
上限金利3.0% - 18.0%
郵送物の有無原則なし

「10万円借りる時や返済時には、ATMを使いたい」という場合、提携ATMが約12万台と多いSMBCモビットをおすすめします。

アコムのATMは提携ATMを含めて約51,000台とされている点から、SMBCモビットの提携ATMはカードローンのなかでも多いと考えられます。

アプリの「Myモビ」で返済すると、Vポイントが貯まる点もSMBCモビットの特徴です。

提携ATMの多さやVポイントの貯めやすさを重視する方は、以下の関連記事でSMBCモビットの審査や素早く借りるコツなどをチェックしてみましょう。

スマホアプリ提携ローンは10万円からの少額融資に最適!

10万円_お金を借りる_2

スマホアプリ提携ローンは、カードローン以外のアプリにカードローン機能を付けたものでスマホ一つで簡単に借入できます。

LINEやメルカリなど普段はトークや買い物など別の用途で使っている人は、利用にあたりアプリやカードを用意する必要がありません。

また、スマホアプリ提携ローンは消費者金融や銀行に比べると限度額が低い傾向にあるため、少額融資を希望する人におすすめです。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネー
LINEポケットマネー
おすすめポイント
  • LINE Payと連動
  • 申し込み、借り入れ、返済のすべてのフローがアプリ上で完結
  • 個人向け無担保ローンサービス
実質年率借入限度額審査時間
年3.00〜18.00%5万円〜100万円最短10分
融資時間コンビニ収入証明書
最短即日
公式サイト参照
公式サイトで詳細を確認する

【PR】LINE Credit株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短30分
融資スピード翌日以降
無利息期間実質最大30日(※)
借入上限額最大300万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利3.0%~18.0%
郵送物の有無原則なし

(※)最大30日間利息キャッシュバック適用時

10万円を借りる際、審査スピードや利息を重視する方には、LINEポケットマネーがおすすめです。

LINEポケットマネーには最大30日間利息キャッシュバックがあるため、実質的な返済額を減らしたい方はメリットを感じやすいでしょう。

審査過程の大部分がシステム化されており、最短30分で審査が終わる点も、LINEポケットマネーの強みです。

独自の基準「LINEスコア」で審査されるため、ほかのスマホ提携ローンで審査落ちしたとしても、LINEポケットマネーなら利用可能となるかもしれません。

「スマホ提携ローンで今すぐ10万円借りたい」という方はLINEポケットマネーの公式情報をチェックしてみましょう。

dスマホローン

カードローン_dスマホローン

出典元:dスマホローン | カードがいらないドコモのカードローン

評価項目詳細
審査スピード最短即日以内
融資スピード最短即日以内
無利息期間なし
借入上限額最大300万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利3.9%~17.9%(ドコモ回線の契約などがある場合は、0.9%~17.9%)
郵送物の有無原則なし

スマホアプリ提携ローンで10万円を借りる際、金利を重視する方にはdスマホローンがおすすめです。

dスマホローンの金利は、ドコモの回線契約やdカード契約などの利用状況によって、最大3.0%優遇されます。

借入方法は銀行振込のほか、d払い残高へのチャージも可能です。

d払い残高からの支払状況によっても、優遇金利が適用される可能性があるため、頻繁にd払いを使う場合メリットを感じやすいでしょう。

dスマホローンの優遇金利の適用条件や利用条件などが気になった方は、公式ページで詳細をご確認ください。

au PAY スマートローン

お金を借りる_au Payスマートローン
評価項目詳細
審査スピード最短30分
融資スピード最短即日
無利息期間なし
借入上限額最大100万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利2.9% - 18.0%
郵送物の有無原則なし

Pontaポイントを使う方や審査スピード重視の方には、au PAY スマートローンをおすすめします。

au PAY スマートローンの新規契約時には、Pontaポイントの付与特典を受けられることがあります。

またau PAYなどの残高利用時にPontaポイントを貯められるため、10万円を借りた後にお得と感じられるでしょう。

審査スピードが最短30分と、dスマホローンやメルペイスマートマネーより早い点も、au PAY スマートローンの強みです。

メルペイスマートマネー

お金を借りる_メルペイスマートマネー

出典元:メルペイスマートマネー公式ホームページ

評価項目詳細
審査スピード最短即日以内
融資スピード最短即日以内
無利息期間30日間
借入上限額最大30万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出
上限金利3.0% - 15.0%
郵送物の有無原則なし

メルカリをよく使う方は、メルペイスマートマネーで10万円借りることを検討しましょう。

なぜならメルペイスマートマネーの金利や限度額などが決まる際に、メルカリの利用実績が加味されるからです。

そのためメルカリを頻繁に使う方は、より良い条件でメルペイスマートマネーから10万円を借りられるかもしれません。

メルカリの利用で得たポイントや売上金を返済に使えるほか、最大1ヶ月分の利息が実質無料になる可能性があるため、メルペイスマートマネーが気になった方は公式ページで詳細を確認してみましょう。

信販系カードローンは10万円を借りられて優待サービスも受けれる

10万円_お金を借りる_3

信販系カードローンとは、信用をもとに商品やサービスを提供する販売信用会社が運営するカードローンです。

審査・融資までのスピードが早く年会費無料などのメリットがあるため、なるべくコストをかけずにカードローンを利用したい人におすすめです。

さらに、各企業ならではの特典が付いているケースが多い点も特徴で、ポイント還元や各サービス割引などを受けられることも珍しくありません。

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITH
JCB CARD LOAN FAITH
おすすめポイント
  • 年利が最大でも12.5%
  • 利用限度額最大500万円
  • 最短即日審査
実質年率借入限度額審査時間
年4.40〜12.50%1万円〜500万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社ジェーシービー

評価項目詳細
審査スピード最短即日以内
融資スピード翌日以降
無利息期間なし
借入上限額最大500万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利4.40~12.50%
郵送物の有無あり

JCB CARD LOAN FAITHは、金利を抑えたい方におすすめの信販系カードローンです。

以下のとおりJCB CARD LOAN FAITHの上限金利は12.50%と、他社より低めになっています。

カードローン名上限金利
JCB CARD LOAN FAITH12.50%
ORIX MONEY17.8%
オリコCREST18.0%

最大2.5ヶ月分の利息を実質0円にするなどの特典がつく可能性がある点も、JCB CARD LOAN FAITHの魅力です。

特典情報や借入条件などが気になった方は、JCB CARD LOAN FAITHの公式ページで最新情報を確認してみましょう。

ORIX MONEY

オリックスORIX MONEY
オリックスORIX MONEY
おすすめポイント
  • スマホで完結!スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
  • 入会金・年会費無料
  • カード発行なし!郵送物なし!
実質年率借入限度額審査時間
年1.50〜17.80%10万円〜800万円最短60分
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブン
契約枠50万円以下の場合は原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス・クレジット株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短60分以内
融資スピード最短即日以内
無利息期間なし
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利1.5%~17.8%
郵送物の有無原則なし

レンタカー・カーシェアなど、オリックスのサービスを使う場合、ORIX MONEYをチェックしておきましょう。

ORIX MONEYでお金を借りると、以下の特典を受けられる可能性があります。

該当のサービス特典内容
オリックスレンタカー基本料金が優待価格で利用可能
オリックスカーシェアICカード発行手数料・月額基本料2ヶ月分無料など
個人向けカーリースAmazonギフト券2,000円分プレゼント

ORIX MONEYの特典を利用するためには、所定の条件を満たす必要があります。

「オリックスのサービスを使うことがあるから、ORIX MONEYから10万円借りようかな」と思った方は、公式ページで特典の対象条件などを確認してみましょう。

オリコCREST

評価項目詳細
審査スピード最短25分
融資スピード最短5日
無利息期間なし
借入上限額最大500万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利年4.50〜18.0%
郵送物の有無あり

70歳以上の方には、申込年齢の上限が定められていないオリコCRESTがおすすめです。

JCB CARD LOAN FAITHやORIX MONEYなど、申込時の年齢上限を70歳未満と定めている信販系カードローンは珍しくありません。

そのため70歳以上で信販系カードローンを使って10万円を借りたいと考えている場合、オリコCRESTをチェックしてみましょう。

利息が実質0円となるキャッシュバックを受けられることがあるので、オリコCRESTの公式ページで最新情報をご確認ください。

10万円をなるべく低金利で借りたいなら銀行カードローンがおすすめ!

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンは審査が比較的厳しいものの、低金利で借りられるというメリットがあります。

即日融資ができる可能性は低いですが、長期的に大金を借りる予定であるほど銀行カードローンは金利による利息を抑えられるでしょう。

また、その銀行の口座やキャッシュカードを持っていれば、新しく口座やカードを発行せずにカードローンを利用できる点もメリットです。

キャッシュカードにローン機能を追加すると、周りからカードローンを利用していることはバレにくいでしょう。

また、カードローンの申し込みを検討する銀行で住宅ローンを組んでいると、金利が低くなるといった特典を提供している場合もあります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
実質年率借入限度額審査時間
年1.80〜14.60%10万円〜500万円最短即日
融資時間コンビニ収入証明書
最短翌日
セブン-イレブンローソン
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三菱UFJ銀行

評価項目詳細
審査スピード最短即日以内
融資スピード翌日以降
無利息期間なし
借入上限額最大500万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利1.8% - 14.6%
郵送物の有無原則なし

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、銀行カードローンでありながら最短即日の融資が可能なカードローンです。

金利は実質年率1.8%~14.6%となり消費者金融カードローンと比べても低いため、長期的に融資を受けたい、かつ即日融資を求める人は要チェックとなります。

申し込みはWEBから24時間365日可能なため、夜間や週末でも対応可能です。

三菱UFJ銀行の口座があると便利ですが、口座を持っていない人でもカードローンは利用できます。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行 カードローン
おすすめポイント
  • 三井住友銀行の普通預金口座不要、インターネットでお申込完了
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円(カードレスは利用不可)
  • 毎月の返済額は2,000円から
実質年率借入限度額審査時間
年1.50〜14.50%10万円〜800万円公式サイト参照
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマート
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三井住友銀行

評価項目詳細
審査スピード最短即日
融資スピード翌日以降
無利息期間なし
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法書類提出
上限金利1.5% - 14.5%
郵送物の有無原則なし

三井住友銀行カードローンは、最大で800万円までの融資を受けられるカードローンです。

多額の融資を受けて時間をかけて返済したい人は、消費者金融カードローンよりも金利が低い点から三井住友銀行カードローンの方がおすすめです。

また、既に三井住友銀行の住宅ローンで借入中の場合は、実質年率1.5%~8.0%とより低い利率で利用できるため、ぜひ活用してください。

みずほ銀行

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
おすすめポイント
  • 金利年2.0%~14.0%と納得の金利!
  • 最高ご利用限度額800万円
  • 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5%引き下げ
実質年率借入限度額審査時間
年2.00〜14.00%10万円〜800万円最短0日
融資時間コンビニ収入証明書
公式サイト参照
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みずほ銀行

評価項目詳細
審査スピード最短翌営業日
融資スピード1週間~2週間
無利息期間なし
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利2.0% - 14.0%
郵送物の有無原則なし

みずほ銀行カードローンは、20歳以上66歳未満で安定かつ継続的収入が見込める人が申し込み条件となっています。

そのため、収入があれば学生や主婦でも低金利でカードローンを利用できる可能性があります。

既にキャッシュカードを持っている人は、カードローン機能を追加すれば利用できるため、新しくリアルカードを発行する必要はありません。

カードローン用のカードを所持したくない人にもおすすめです。

なお、利用限度額は800万円と高額な設定となるため、まとまったお金を低金利で借りたい人は、ぜひチェックしてください。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン
おすすめポイント
  • スマホでお申込が完了!
  • 最大限度額は800万円
  • 月々の返済は2,000円から可能!
実質年率借入限度額審査時間
年1.90〜14.50%10万円〜800万円最短即日
融資時間コンビニ収入証明書
最短即日
セブン-イレブンローソンファミリーマートミニストップ
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【PR】楽天銀行株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間なし
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利年1.9%~年14.5%
郵送物の有無あり

楽天銀行スーパーローンは、楽天を普段から頻繁に利用する人にメリットがあるカードローンです。

楽天会員ランクによって審査が優遇(※)されるため、他社のカードローン審査に落ちてしまった人でも、審査の通過に期待が持てます。

楽天会員の人はカードローン利用の有無にかかわらず、申し込みをしておいて損はないでしょう。

カードローン契約後はネットで24時間365日いつでも借入・返済が可能で、急な出費や繰り上げ返済なども簡単にできます。

(※)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません
(※)一部例外あり

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローン
おすすめポイント
  • 金利2%以下と超低金利でご提供!
  • 初回借入日から30日間利息0円
  • 限度内なら何度でもお借り入れ可能
実質年率借入限度額審査時間
年1.59〜18.00%1,000万円即日
融資時間コンビニ収入証明書
最短30秒
セブン-イレブンローソンファミリーマート
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評価項目詳細
審査スピード最短翌日
融資スピード公式情報なし
無利息期間30日間
借入上限額最大1,000万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利1.59% - 18.0%
郵送物の有無原則なし

無利息期間のある銀行カードローンを選びたい場合、PayPay銀行カードローンで10万円を借りることを検討しましょう。

無利息期間がない銀行カードローンが多いですが、PayPay銀行カードローンには、初回借入日から30日の無利息期間があるからです。

PayPay銀行カードローンの無利息期間を活用するためには、「これまでにカードローンなどの利用がない」などの条件があります。

「無利息期間を使える銀行カードローンについて、もう少し詳しく知りたい」と思った方は、PayPay銀行カードローンの公式情報をチェックしてみましょう。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
おすすめポイント
  • 年会費&提携ATM手数料0円
  • 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
  • au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇
実質年率借入限度額審査時間
年0.98〜17.50%10万円〜800万円0
融資時間コンビニ収入証明書
0
セブン-イレブンローソンファミリーマート
公式サイトで詳細を確認する

【PR】auじぶん銀行株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短60分
融資スピード最短即日
無利息期間なし
借入上限額最大800万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利1.48% - 17.5%
郵送物の有無あり

銀行カードローンのなかでも、審査スピードを重視する方には、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

auじぶん銀行カードローンの審査スピードは最短60分とされており、ほかの銀行カードローンより早く審査が終わる可能性があるからです。

カードローン名審査スピード
auじぶん銀行カードローン最短60分
三菱UFJ銀行カードローン最短当日
三井住友銀行カードローン最短当日
みずほ銀行カードローン最短当日
楽天銀行カードローン公式情報なし
PayPay銀行カードローン最短翌日

au IDを持っていると年利が0.5%優遇される点もじぶん銀行カードローンの魅力です。

auユーザーでなくても利用可能なため、じぶん銀行カードローンを利用する際にはau IDの発行も検討しましょう。

中小消費者金融カードローンは対面与信など柔軟な審査に対応!

お金を借りる_画像2

消費者金融カードローンは、大きく分けて大手と中小があります。

先述したようなアコムやレイクのような大手に比べると、中小は知名度が無くCM等の放送もしないことから信頼性を疑い、利用にあたり不安に感じる人は一定数いるかもしれません。

しかし、中小消費者金融カードローンは地域に根付いたサービスで、独自の審査基準を設けている点などから、「親身に相談したい」「大手や銀行カードローンの審査に通過できる自信は無いがどうしても融資を受けたい」という人などにメリットがあります。

もちろん、合法の中小消費者金融カードローンであれば、独自の審査基準といっても違法性はなく、ヤミ金ではないため心配いりません。

ライフティ

ライフティ カードローン
ライフティ カードローン
おすすめポイント
  • 来店不要!お申込みは24時間受付
  • ケータイ・スマートフォンからもお手続きが可能です。
  • ご融資は1000円から
実質年率借入限度額審査時間
年8.00〜20.00%0.1万円〜500万円即日
融資時間コンビニ収入証明書
即日
セブン-イレブン
50万円まで原則不要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】ライフティ 株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間30日間
借入上限額最大500万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利8.0% - 20.0%
郵送物の有無原則なし

ライフティは24時間365日どこからでもインターネットで申し込みができるため、忙しくて来店する時間が無い人でも利用しやすい中小消費者金融カードローンです。

ネットで申し込みをした後、担当者から審査通過の連絡を待ち、契約後に契約関連書面を受け取れば融資開始となります。

融資は1,000円から最大500万円までとなるため、まとまったお金を借りたい人だけでなく、お小遣い程度の少額を借りたいときにも気軽に利用しやすいでしょう。

借入や返済はリアルカードを使い、全国のセブン銀行から手続きできます。

キャシングフタバ

フタバ"キャッシング"
フタバ"キャッシング"
おすすめポイント
  • インターネットなら、来店不要で契約可能!
  • 金利は14.959%〜19.945%
  • 保証人・担保不要!
実質年率借入限度額審査時間
年14.96〜19.95%1万円〜50万円最短2時間
融資時間コンビニ収入証明書
即日
公式サイトで詳細を確認する

【PR】フタバ株式会社

評価項目詳細
審査スピード最短即日以内
融資スピード最短即日以内
無利息期間最大30日
借入上限額最大50万円
WEB完結の可否可能
在籍確認の方法電話連絡
上限金利14.959%~19.945%
郵送物の有無あり

キャッシングフタバは24時間365日WEBで申し込めるうえに、平日16時までに審査が完了すると即日融資を受けられるという点が強みです。

しかし、キャッシングフタバの借入方法は銀行振込のみとなるため、銀行の営業時間によっては即日で融資を受けられない可能性があります。

急ぎでお金を手配したい人は、できる限り日中や平日に審査を終えられるよう早めに申し込みをしましょう。

エイワ

キャッシングエイワ
キャッシングエイワ
おすすめポイント
  • 女性専用のレディースローンあり。
  • 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資!
  • 3項目でわかるお借入診断!
実質年率借入限度額審査時間
年17.95〜19.94%1万円〜50万円即日
融資時間コンビニ収入証明書
即日
必要
公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社エイワ

評価項目詳細
審査スピード最短即日
融資スピード最短即日
無利息期間なし
借入上限額最大50万円
WEB完結の可否不可
在籍確認の方法電話連絡
上限金利17.9507%~19.9436%
郵送物の有無あり

エイワは電話での受付後、実際に来店しスタッフと対面して審査に進みます。

対面の時間や手間がかかるというデメリットがある一方、WEBではシステム的に融資を断られている場合でも人と相談をすることで融資可能になる可能性がある点はメリットです。

そのため、事情を話して融資を受けたい人はエイワへの申し込みを検討してみてください。

返済シミュレーション|カードローンで10万円借金すると利息はいくら?

年利18.0%で10万円借りると、カードローンの返済額はどれくらいになるのかをシミュレーションしてみました。

毎月の返済額利息総返済額
10,000円9,018円109,018円
5,000円19,429円119,429円
4,000円25,771円125,771円
3,000円38,781円138,781円

カードローンで10万円を借りる場合、毎月の返済額が少ないほど利息・総返済額が高くなる点に注意が必要です。

利息・総返済額を抑えたい場合、毎月の返済額をできる限り高く設定したり、臨時収入を得た際に繰り上げ返済をしたりといった方法を検討しましょう。

自身の借入条件や返済方法に合わせて、毎月の利息や総返済額をシミュレーションしたい」という場合、アコムのご返済シミュレーション(借入金額・利息計算)などをご活用ください。

条件を満たせば公的融資制度を利用して10万円借りることができる

お金を借りる_画像66

すぐに10万円を借りる手段として、カードローンの他には公的融資制度があります。

公的融資精度限度額金利融資時間
生活福祉資金貸付制度毎月最大20万円まで無利子〜1.5%最短1ヶ月
母子父子寡婦福祉資金貸付制度月額108,000円、合計259.2万円まで1.0%最短1ヶ月
個人再生ローン5000万円12.5%1〜2年
臨時特例つなぎ資金貸付制度最大10万円無利子〜1.5%最短14日
求職者支援資金融資月額5万円もしくは月額10万円×職業訓練の受講予定月数2%1週間〜1ヶ月程度
自治体提携融資制度自治体による自治体による自治体による
貸付金精度(学生金庫)大学による無利子大学による
教育支援資金高校・大学などによる無利子1ヶ月程度

公的融資制度で10万円を借りるのは難易度は高いものの、条件を満たせば、無収入や低所得でもカードローンよりも好条件で借りられる可能性があるため、活用できそうなものがあるかチェックしておいてください。

生活福祉資金貸付制度

お金を借りる_画像65

生活福祉資金貸付制度とは、厚生労働省が条件付きで対象者に貸付を行う制度です。

対象者は大きく分けて低所得世帯・障がい者世帯・高齢者世帯の3種類となります。

しかし、他の手段でお金を借りられない場合や公的な手帳を持っている場合など、貸付には条件・審査があるため注意してください。

連帯保証人がいる場合は無利子、いない場合でも年利1.5%と低金利なため、カードローンを利用よりも利息の心配をしなくて済みます。

問い合わせは自分が住んでいるエリアの市区町村社会福祉協議会、または都道府県社会福祉協議会から可能です。

生活福祉資金貸付制度は経済的な支援だけでなく、その後の自立も目的としています。

今すぐに10万円が必要という事情に加えて、今後の生活が心配という場合は相談してみてください。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

母子父子寡婦福祉

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度とは、男女共同参画局のこども家庭庁が管轄で運営している制度です。

20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子、寡婦などが対象者となり、地方公共団体の福祉担当窓口で相談できます。

貸付金の種類は生活費や就学費用など様々で、対象者も異なるため、あらかじめチェックしておきましょう。

例えば、生活資金は母子家庭または父子家庭の親、寡婦が利用できる制度で、現在7歳未満の子どもの小学校在籍中における生活のサポートが目的です。

生活資金は最高で月額141,000円を借りられるため、小さな子供がいるシングルペアレンツにとって大きな助けとなるでしょう。

また、最大でも年利1.0%と低い傾向にあり、カードローンほど利息を心配しなくて良い点もメリットです。

ただし、貸付期間には限りがあるため、期間内に生活を立て直し返済の見通しを立てる必要があります。

生活サポート基金の「個人再生ローン」

生活サポート基金の個人再生ローンを活用すれば、多重債務や税金・家賃の滞納などを解消する目的でお金を借りられます。

生活サポート基金は生活リメイクを目的としており、経済的な不安から利用者を救うことをミッションとした仕組みです。

あくまでも業者ではなくコミュニティとして成り立っており助け合いを前提としているため、万が一お金を借りられた場合はきちんと返済してください。

個人再生ローンは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所がある人が限定で利用でき、債務整理をした人や滞納により生活がままならない人、信用情報に傷があり金融業者から借入できない人などが対象です。

お金を借りるには審査をクリアする必要があり、「現時点ではお金に困っているが、今借入をすることで経済的に再建できる」ことが求められます。

また、原則として個人再生ローンは長期的な返済となるため、連帯保証人1人を担保とします。

年利は12.5%で、返済期限は1ヶ月~120ヶ月、借入上限は相談になると理解しておいてください。

臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度は、各都道府県社会福祉協議会が主体で運営している制度です。

生活保護や失業給付などを申請して受理されてから、実際にお金が振り込まれるまでには最短でも14日間が必要となります。

臨時特例つなぎ資金貸付制度は、公的な給付金などが受理されてから振り込まれるまでの生活を繋ぐことを目的とした貸付制度であるため、事前に給付金申請が受理されていなければいけません。

なお、臨時特例つなぎ資金貸付制度では最大10万円を無利子で借りられるため、カードローンよりも安全に利用できます。

ただし、あくまでも貸付制度となるため、万が一公的給付金が貰えない場合でも返済する必要があるのです。

貸付については、居住地域の市町村社会福祉協議会に相談してください。

求職者支援資金融資

求職者支援資金融資とは、その名の通り求職者を支援するための融資です。

「職業訓練受講給付金の支給決定を受けた」もしくは「ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた」という条件が必要で、これをクリアするまでのハードルが高く時間もかかるというデメリットがあります。

職業訓練受講給付金は「本人の収入が月8万円以下」など経済的な条件の他に、「労働の意思と能力がある」など人的な条件を満たしていることを、ハローワークに認めてもらわなければいけません。

求職者支援金融資の金額は「月額5万円もしくは月額10万円×職業訓練の受講予定月数」と定められており、世帯人数や訓練の受講予定月数で異なります。

一人暮らしで家族と別居している人は月額5万円×受講予定月数となるため、最低でも2ヶ月は受講が必要です。

また、やり取りする口座はろうきんと決まっているため事前に用意しておきましょう。

なお、利息は2%でろうきん口座から毎月指定日に自動引き落としとなります。

自治体提携融資制度

自治体提携融資制度は、各自治体とろうきんが提携し運用している制度です。

使用用途や融資額などはエリアによって異なるため、対象者は事前に調べておきましょう。

例えば、九州の自治体提携融資制度は6県それぞれ異なる内容となっています。

福岡県は中小企業従業員生活資金の他に、出産・育児支援資金、介護支援資金という3種類のローンがあります。

なお、大抵の場合は10万円以上の融資が可能ですが、審査や利息もある点には注意してください。

各自治体提携融資制度はWEBや電話から申し込みや問い合わせできるため、自分のエリアの対象者や条件を調べたうえで相談しましょう。

貸付金制度(学生金庫)

学生金庫による貸付金制度とは大学の福利厚生の一環で、学生が諸事情により金銭的に困った際、一定金額を無利子で貸付する制度です。

学生金庫の貸付金制度は各大学によって上限金額や対象者が異なるため、必ずしも10万円を借りられるとは限りません。

例えば、短期貸付しか取り扱っていない大学は財布の紛失や急病などを前提としているため、最大でも5,000円程度しか借りられません。

10万円を借りられる場合は、今期の授業料を納付済みなどの条件があるため、少額貸付と比べてハードルが高くなります。

また、学生金庫の貸付金制度は無利子・無担保で、すぐにお金を手にできるというメリットがありますが、返済計画を立てて慎重に利用すべきです。

その理由は、仮に返済が遅れると今後一定期間または永久的に貸付制度を利用できないなどのペナルティを受けるからです。

なお、10万円の借入であれば、3ヶ月が返済期限の目安となります。

教育支援資金

教育支援金とは、高校や大学などへの就学費用に関する制度です。

「世帯収入が一定の収入を超えていない」などの条件を満たすと、授業料や入学時に必要な費用を無利息で貸してもらえます。

借りられる額は高校・大学の種類などによって異なり、状況によっては10万円以上を借りられるケースもあります。

教育支援金の申込先は市区町村の社会福祉協議会となっており、資金が交付されるまでの期間は約1ヶ月です。

教育支援金の詳細は、文部科学省のページで確認できます。

どうしても10万円必要!審査なし・ブラックリストでも借りる方法とは?

10万円 お金を借りる 審査なし

「どうしても10万円必要なのに、ブラックリスト入りしている…」という場合、以下の対処法をチェックしましょう。

  • クレジットカードを所有しているならキャッシング枠を利用する
  • 生命保険の加入者であれば「契約者貸付制度」を利用する
  • ゆうちょ銀行の「自動貸付け制度」を利用する
  • 貴金属などの物品を質屋に入れてお金を借りる
  • 従業員貸付制度を利用して勤務先から借りる

次の項目からは、上記の「ブラックリスト対象者でも、審査なしで10万円借りることができる可能性のある方法」を、順に解説していきます。

クレジットカードを所有しているならキャッシング枠を利用する

現時点で既にクレジットカードを持っている場合、キャッシング枠が利用できるかをチェックしてください。

キャッシング枠とはクレジットカードで現金を借りられる制度で、ATMや銀行振込などを利用すれば、すぐに借りられます。

キャッシング枠とショッピング枠は単体で上限を決められている場合もありますが、それぞれを合わせた総額で上限が決められているカードには注意が必要です。

例えば、キャッシング枠とショッピング枠を合わせて100万円の契約であれば、現時点でショッピング枠を91万円利用していると、キャッシング枠は9万円しか利用できません。

キャッシング枠の増額申請には審査が必要なため、必ずしも増額できるわけではありません。

また、キャッシング枠はショッピング枠に比べて利息が高い傾向にある点にも注意してください。

生命保険の加入者であれば「契約者貸付制度」を利用する

10万円 お金を借りる 契約者貸付

生命保険に加入している場合、契約者貸付制度を利用すると10万円を借りられるかもしれません。

契約者貸付制度とは、加入している生命保険の解約返戻金の範囲内で借入できる制度です。

解約返戻金は保険解約時に契約者に戻ってくるお金ですが、解約までは保険会社のお金という扱いです。

そのため、契約者貸付制度で10万円を借りる場合、利息が発生する・返済が滞ったら強制解約などのリスクがある点にも注意してください。

契約者貸付制度は契約中の保険を解約することなく、消費者金融よりも低金利でお金を借りられるメリットがあります。

しかし、どの保険でも必ずしも契約者貸付制度が使えるとは限らないため、あらかじめ加入中の契約内容をチェックしておきましょう。

返済方法が自由である反面、計画的に返済しなければ契約解除や、保険金・お祝い金から借入分を差し引かれてしまうなどのリスクがあります。

あくまでも生命保険は万が一の保障であり借入のためではありません。契約者貸付制度は、必要性を考えてから利用してください。

ゆうちょ銀行の「自動貸付け制度」を利用する

お金を借りる_イラスト4

郵便局の貯金担保自動貸付け制度とは、担保定額貯金または担保定期貯金を担保とした貸付制度です。

そのため、定期貯金の口座を持っていない場合は利用できません。

貯金担保自動貸付け制度では、預入金の90%以内の金額を借入できますが、上限は300万円と定められています。

預入金の90%以内という規定があるため、10万円を借りるには112,000円程度は預け入れていなければいけません。

そして、貸付金を引落し口座の残高がマイナスになった場合、残高欄がマイナスで表示されます。

口座に貸付金と利息を振り込めば自動返済となることから、特に返済のためにATMや送金などを利用する必要はありません。

貸付期間の2年間であれば何度でも借入できますが、借りすぎると残高のマイナスが解消されないため、計画的に貯金担保自動貸付け制度を利用しましょう。

貴金属などの物品を質屋に入れてお金を借りる

お金を借りる_画像17

家に貴金属などの物品がある場合、質屋に入れるとお金を借りられる可能性があります。

質屋は物品を買い取る他に、物品を担保にお金を貸すサービスも提供しています。

物品を担保にした場合、原則3ヶ月以内に借入金と利息を返済すれば返却されるため、質屋を利用したからといって物品を手放さなければならないわけではありません。

しかし、3ヶ月以内に借入金と利息を返済しなければ、自動的に預けた物品は質屋のものとなります。そのため、返却を希望する場合は必ず3ヶ月以内にお金を用意しましょう。

質屋は物品の質やブランドが良ければ、10万円以上での買い取り・預入が可能です。

年収や現在の借入状況なども考慮されないため、審査が不安な人にも向いています。

ただし、どんな貴金属でも質屋で取り扱ってもらえるわけではなく、必ず換金できるとは限りません。

ハイブランドの腕時計や鞄は高額で取り扱われる可能性がありますが、状態が悪ければ安くされたり買い取り不可にされたりするリスクもあるのです。

従業員貸付制度を利用して勤務先から借りる

お金を借りる_画像21

従業員貸付制度とは勤務先の福利厚生の一環で、その企業の従業員に限り住宅や教育のための資金を借りられます。

審査基準はカードローンや公的融資制度などと比べて甘いというメリットがあるうえ、使用用途が明確であれば信用情報は照会されません。

また、従業員貸付制度はあくまでも福利厚生であるため、カードローンなどの金融業者よりも気軽に利用できる点も魅力といえるでしょう。

従業員貸付制度は、申請者が借入申込書を企業の担当部署に提出し、審査に通れば金銭借用証書を提出します。

借入申込書を提出した時点では貸付が確定しているわけではないため、注意してください。

なお、審査通過のポイントとして、借入金の使途が大きく関係します。

冠婚葬祭の急な出費や入院費であれば、審査に通る可能性が高いでしょう。

「どうしても10万円必要」という場合は親族・知人を頼る

ブラックリスト入りしているなどの理由から、どうしても10万円を借りられない場合、親族や知人に頼むことを検討しましょう。

親族や知人などを頼る場合、しっかりと誠意を示すことが大切です。

どうしても10万円必要な理由を丁寧に説明したり、借用書を作成したりすることで、人間関係をむやみに悪化させることなく、お金を借りられるかもしれません。

10万円を借りる際に注意すべき3つのポイント

10万円 お金を借りる ポイント

10万円を借りるには、様々な手段があると解説しました。

ここでは、10万円を借りる際に注意すべき3つのポイントについて紹介します。

10万円借りるためには年収30万円以上が必要

どのくらいの金額を借入ができるかは、総量規制によって決められます。

総量規制は「借入れの総額は年収の3分の1までに収めなければならない」というルールです。

つまり、10万円を借りるためには最低でも30万円以上の年収の確保が条件となります。

年収が30万円未満の場合、「継続して安定した収入がある人」が条件であれば、申し込み対象にはならないでしょう。

そのため、収入が少ない学生や専業主婦がカードローンを申し込む際は、学生や専業主婦でも申し込み可能なサービスや制度に絞ってください。

また、年収が30万円以上でも現時点で年収の3分の1以上の借入がある場合は、総量規制により新規の借入ができません。

新規借入の申し込み時点で借入額がオーバーしている人は、事前に返済が必要となります。

上限金利は利息制限法によって定められている

金融業者は個別で金利を設定して良いわけではありません。

利息制限法という法律で、上限金利は3パターンで設定されています。

元金が10万円未満は20%、10万円~100万円未満は18%、100万円以上は15%が上限金利となります。

仮に上限を超えていた場合は無効となり、超過部分は支払者に対して還元しなければなりません。

ただし、2010年6月17日以前の契約は法律上の上限利息が29.2%だったため、現在より高い金利になっている可能性があります。

法改正以降の契約の上限金利が他業者と比べて異常に高い場合、違法業者の可能性が高いでしょう。

違法業者とはいわゆるヤミ金であり、関わると金銭的・精神的などのダメージを受けてしまいます。

合法な金融業者かヤミ金かを見分けるためには、上限金利を確認しましょう。

また、金融庁が発信している「違法な金融業者に関する情報について」には、違法業者が一覧で記載されているため参考にしてみてください。

ヤミ金・個人間融資・クレジットカード現金化は避ける

「今すぐ10万円借りたい」「どうしても10万円必要」という場合でも、ヤミ金や個人間融資、クレジットカード現金化は避けましょう。

個人融資とはSNSなどで「お金を貸します」といった貸付の勧誘をすることで、ヤミ金のように貸金業の登録をしていない個人を指します。

ヤミ金は利息制限法を無視した金利でお金を貸し、返せない場合は違法な手段で取り立てをすることがあります。

またクレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を使って購入した商品などを業者に売り、現金を得る方法のことです。

クレジットカード現金化をすると、クレジットカード会社から一括返済を求められたり、強制退会させられたりするリスクが高まります。

これらの理由から「ブラックリスト入りして、どうしても10万円必要…」という場合でも、ヤミ金・個人間融資・クレジットカード現金化の利用は避けましょう。

10万円を借りるにあたってよくある質問

10万円 お金を借りる

最後に、10万円を借りるにあたってよくある質問についてまとめます。

10万円借りたい時には消費者金融と銀行どっちがおすすめ?

すぐに10万円を借りたい場合は消費者金融、低金利で借りたい場合は銀行がおすすめです。

消費者金融はスピード審査・融資を強みとしており、WEBで24時間365日申し込み可能で、電話による在籍確認を省略してくれるなどのメリットがあります。

ただし、銀行に比べ金利が高い傾向にあるため、高額を長期的に借りる人ほど計画的に申し込みましょう。

銀行カードローンは総量規制の対象外で低金利などメリットがある一方で、審査が厳しく時間がかかる傾向にあります。

即日融資が受けられる可能性は低いため、最短でも2営業日~3営業日を見据えて申し込みましょう。

専業主婦や無職でも10万円を借りられる?

専業主婦や無職でも10万円を借りることは可能です。

しかし、収入がある人に比べて専業主婦や学生が申し込めるカードローンはあまり多くありません。

消費者金融のカードローンは総量規制を踏まえて審査を実施するため、年収ゼロの場合は申し込みの対象外となってしまいます。

そのため、収入が無い場合は総量規制の影響を受けない銀行カードローンや配偶者貸付のあるカードローンがおすすめです。

ただし、在籍確認として配偶者の勤務先に連絡が入ったたり郵送物が自宅に届いたりするため、周囲にバレず10万円を借りることは難しいでしょう。

総量規制の範囲内であれば10万円以上借りられる?

審査落ちの理由に当てはまっていなければ、総量規制の範囲内で10万円以上借りられる可能性があります。

カードローンの審査に落ちる理由には、総量規制の他に金融事故や収入が収入といったものが挙げられます。

現時点で年収や他社からの借入に問題が無くても、過去にクレジットカードやカードローンの返済遅延を起こしたり自己破産をしていたりする場合は、ブラックリスト登録者となるため審査通過は厳しいです。

また、今まで金融事故を起こしておらず収入が高い人でも、職業から先々が心配視されると10万円の借入は難しいかもしれません。

例えば、フリーランスや自営業は「今は収入が高くても、数年後には激減しているかもしれない」とみなされ、正社員やレギュラーのアルバイトよりも審査落ちの可能性は高くなりやすいのです。

10万円借りていることは周りにバレない?

WEBで管理できるリアルカードレスのカードローンを利用している場合などは、10万円を借りていることは周りにバレづらいでしょう。

申し込み時点でカードローンの利用がバレたくない人は、在籍確認や郵送物が無い消費者金融がおすすめです。

ATMやWEB、銀行振込で借入・返済ができるカードローンは、明細書や通帳などを見られない限りはバレる可能性は低いでしょう。

ただし、WEB完結の業者でも返済が滞ると督促状が届きます。督促状を同居人や家族に見られることで、10万円の借入がバレる可能性はゼロではありません。

返済遅延は10万円を借りていることがバレるだけでなく、信用情報に傷が付くというデメリットもあるため、必ず期限は守るようにしてください。

まとめ

今回の記事では、カードローンや公的融資制度など、10万円を借りる方法について解説しました。

もっとも主流な10万円を借りる方法はカードローンで、融資までのスピードを重視する場合は消費者金融、低金利で借りたい場合は銀行と、それぞれの特徴や強みを把握したうえでニーズを満たすものを利用してください。

他にも、公的融資制度や契約中のサービスの融資など、10万円を借りる方法は複数あります。

しかし、いずれの方法にしても借りすぎやヤミ金とのやり取りなどには注意し、安全に借りるようにしてください。




アコム:※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込:金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
レイク:※担保・保証人:不要 ※商号・名称:新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査結果をご確認いただける時間:8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト:安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお,ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります. ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額:1万円~500万円 ※貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率):20.0% ※ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間・回数:最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類:運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
アイフル:※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合) ※利用可能コンビニATM:提携先ATM設置店のみ
プロミス:※主婦・学生:安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット:※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
ライフティ カードローン:※審査時間、融資時間:お申込の時間によっては、審査結果のご連絡やご融資が翌日以降になる場合があります。 ※収入証明書:最大50万円以下は原則収入証明書類不要(他社含めた借入総額100万円以下の場合)
CREST:今回の申込みを含めて、当社でのお借入額(カードの場合はご利用可能枠)の合計が50万円を超える場合、上記1.の当社お借入合計額と他の貸金業者(信販会社、クレジットカード会社、消費者金融会社など)を含めた借入残高の合計額が100万円を超える場合は必要
JCB CARD W:(※)最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合(※)ショッピング保険の適用は海外利用時のみ
三井住友銀行 カードローン:※審査結果の連絡は、最短当日回答(申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます) ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます ※カードレスを選択の場合(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけませんみずほ銀行カードローン:※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン):※ご来店が必要な場合もございます。 ※2020年10月1日現在。金利は8種類。ご利用限度額により金利が異なります。 ※限度額は10万円~800万円までの13コース。
楽天銀行スーパーローン:お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。

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