クレジットカードの審査基準と通過のコツは？おすすめカード16選を紹介

クレジットカードを作成するためには、必ず審査を受けなければなりません。

審査基準は、カード会社や作成するクレジットカードのランクによって異なりますが、一定の基準を満たしていない場合は、審査に落ちる可能性があります。

とくに、現在働いていない人や専業主婦、収入が少ない大学生などがクレジットカードを作成する際は、審査が甘い・通りやすいといわれているカードを選ぶ必要があるのです。

「審査に通過するか不安…」という方は、クレジットカードの審査に通過するコツ を知っておくことが大切です。

コツ活用することで、クレジットカードの審査に通過する可能性が高くなります。過去に審査へ落ちてしまった方であれば、改めて申し込むことで欲しかったクレジットカードを所有できるようになるかもしれません。

とくに、下記のカードは、審査に通るか不安な人でも作成しやすいといわれています。

	JCB CARD W	楽天カード	楽天PINKカード
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	1 〜 10.5%	1 〜 3%	1 〜 3%
発行期間	モバ即入会で最短5分(※)	7営業日程度	7営業日程度
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

JCB CARD W は、18以上39歳以下の若手を対象としたクレジットカードです。申し込み対象者は、本人または配偶者に安定継続収入のある方・高校生を除く学生の方となっており、審査難易度は低めに設定されています。

また、楽天カード・楽天PINKカードは、どちらも高校生を除く18歳以上の方が申し込みできるクレジットカードです。「継続した収入がある方」といった条件がなく、収入に関係なく申し込みできます。

JCB CARD W・楽天カード・楽天PINKカードは、いずれも基本還元率が1%と高い水準です。発行しやすいだけでなく利便性も高いため、審査の難易度に関係なく、多くの方に選ばれています。

この記事では、審査に通るか不安な人におすすめのクレジットカード や、すぐに審査結果を知りたい人におすすめのクレジットカード を多く紹介しています。

「クレジットカードの審査基準」や「審査落ちになる理由」なども解説するので、審査に通るか不安な人や、すぐにクレジットカードを作りたい人は、参考にしてください。

審査は必要！審査なしのクレジットカードは存在しない

前提として、審査なしのクレジットカードは存在しません。

クレジットカードのクレジット(credit)とは「信用」を意味しており、申込者が利用した金額を必ず支払ってくれるかどうかを判断する必要があるからです。

クレジットカード会社は、審査の際に過去の信用情報などをチェックしておかなければ、申込者を信用してカードを発行できません。

審査基準は、クレジットカード会社やカードのランクなどによって異なりますが、一定の基準を満たしていなければ、審査に落ちる可能性があります。

また、審査にかかる時間もクレジットカードによって異なります。

申込んでから数分で結果がわかるものもあれば、数日程度かかる場合もあるのです。

なるべく早くクレジットカードを作成したい人は、審査が早めに完了するクレジットカードを中心に検討するとよいでしょう。

なお、クレジットカードの審査は、以下のようなタイミングでおこなわれます。

クレジットカードの審査基準は？

クレジットカードの審査基準は各カードで異なりますが、審査時に確認される項目は「3C」と呼ばれ、多くのクレジットカードで共通です。

3Cの要素を以下に表でまとめました。

それぞれ詳しく解説します。

属性情報(個人情報)

属性情報や個人情報には、申込者の年齢・職業・勤務先・勤続年数・年収といった情報が該当します。

クレジットカードを利用した場合、利用金額は後払いになるので、利用者の支払い能力は審査において重要なポイントです。

年収が高いほうが支払い能力が高いと判断され、勤続年数が長いほうが安定した支払い能力を有していると判断されます。

支払い能力に不安ありと判断されてしまうと、クレジットカードは発行されません。

信用情報(クレヒス)

信用情報(クレヒス)は、これまでの取引に関する履歴がまとめられている情報で、信用情報機関で管理されています。

信用情報にはクレジットカードや各種ローンの利用などが該当し、詳細を確認することでクレジットカードの支払いを問題なくできているか、ローンの返済を遅延していないかなどがわかります。

信用情報に過去の延滞などよくない情報が登録されていた場合、カード会社としては申込者にクレジットカードを発行することに不安を感じるでしょう。

そのため、信用情報に望ましくない情報が登録されている(ブラックリストに載るなどと言われることもある)人は、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高いです。

資産

クレジットカードの審査で支払い能力ありと判断されるためには、給与などの形で定期的に収入を得ていることが望ましいです。

しかし、万が一収入が途絶えてしまっても換金可能な資産を保有していれば、それらを売却することでクレジットカードの支払いを行えます。

そのため、不動産や投資に回しているお金などの資産がどれくらいあるかも、クレジットカードの審査で考慮される要素になります。

収入が少ない、もしくは不安定な場合でも、何らかの形で資産を保有していれば、審査で有利に働く可能性はあるでしょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

クレジットカードの審査基準は、クレジットカード会社によって異なります。

ただし、信用情報については必ずチェックされますので、よくない情報(信用事故情報)が信用情報機関に登録されている場合は、審査に通ることは難しいと考えておきましょう。

信用事故情報が登録されている期間は、5年～7年といわれており、その間はクレジットカードだけでなく他のローンに申し込んだ際も審査に通らない可能性があります。

クレジットカードを作れない人の割合は4人に1人

日本クレジット協会の調査(※)によると、4人に1人がクレジットカードを発行できていないことがわかります。2023年の入会申込件数は3,871件ありましたが、契約件数はそのうち2,874件でした。

クレジットカードの審査基準では主に、「安定した収入があること」「利用者に返済能力があること」を重視しますが、他の項目も審査時に確認されています。

カード会社では、申込者の年収や勤務先、これまでの取引履歴など、さまざまな項目を加味してクレジットカードの発行を認めているのです。

クレジットカードの審査に通るか不安な人は、年会費無料のクレジットカードや収入に関係なく申し込みできるクレジットカードを選ぶようにしましょう。

(※)日本クレジット協会「2023年版 日本のクレジット統計」

審査に通るか不安な人におすすめのクレジットカード11選

審査に通るか不安な人は「比較的審査に通りやすい」と言われているクレジットカードを中心に検討するとよいでしょう。

審査が不安な人におすすめのクレジットカードの種類や年会費・申込条件、分類を以下に表でまとめました。

ここからは、それぞれのクレジットカードの特徴を詳しく解説します。

	JCB CARD W	楽天カード	楽天PINKカード	イオンカード(WAON一体型)	ライフカード	ACマスターカード	エポスカード	三菱UFJカード VIASOカード	PayPayカード	セゾンカードインターナショナル
年会費	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料
ポイント 還元率	1 〜 10.5%	1 〜 3%	1 〜 3%	0.5 〜 1%	0.1 〜 2.5%	0.25%	0.5%	0.5 〜 1%	1%	0.1 〜 3%
発行期間	モバ即入会で最短5分(※)	7営業日程度	7営業日程度	最短5分	最短2営業日	最短即日	店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度	最短翌営業日	最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了	最短即日発行～3営業日
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

JCB CARD W｜パートナー店舗での利用で最大10.5％還元

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

JCB CARD Wは、常に基本還元率1％で利用できる、年会費永年無料のクレジットカードです。

スターバックスやセブン-イレブンなどのパートナー店で利用すると、最大で21倍(10.5％)と高いポイント還元率になるので、効率的にポイントを貯められます。

「カードご利用通知」を設定しておけば、カード利用時や設定金額以上の決済時に、利用内容の簡易情報をリアルタイムで受け取れます。

集計期間である毎月16日～翌月15日までの利用金額の合計が、設定金額に到達したタイミングで通知を受け取れる「使いすぎアラート」と組み合わせれば、カードの使いすぎを防ぎやすいでしょう。

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下記は実際にJCB CARD Wの審査に通った人の口コミです。

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楽天カード｜楽天市場で利用すると最大17％還元

楽天カードは、楽天のサービスをよく利用する人におすすめな年会費永年無料のクレジットカードです。

楽天には、楽天グループのサービスを使えば使うほどお得になる「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」というものがあり、楽天カードや楽天モバイルなどのサービスを利用していれば、楽天市場でのポイント還元率が最大17％になるからです。

基本還元率が1％と高めに設定されているだけでなく、楽天市場でもポイントを貯めやすいので、普段から楽天グループのサービスを利用している人は、楽天カードを持っておくとよいでしょう。

また、新規入会＆カードの利用でポイントがもらえる点も、楽天カードの魅力のひとつです。

入会キャンペーンの内容によって、もらえるポイントは変動しますが、条件を満たせば入会してすぐに数千ポイントがもらえるのは、非常にお得です。

現在開催中のキャンペーンでは、5,000ポイント以上がもらえるので、入会を検討していた人は、この機会にカードの作成をおすすめします。

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下記は実際に楽天カードの審査に通った人の口コミです。

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楽天PINKカード｜女性に嬉しいカスタマイズ特典が魅力

楽天PINKカードは、以下に挙げるカスタマイズ特典のうち、ひとつを選んで利用できる年会費永年無料のクレジットカードです。

ライフスタイルに応じた最適な特典を選べるのは、ほかのクレジットカードにはあまりない珍しい特徴です。

女性のための保険も選べるので、主婦の人にもおすすめの1枚です。

また、楽天のカードだけあって、楽天のサービスでの支払いに利用するとポイント還元率がアップすることがある点も、メリットのひとつです。

楽天市場ならポイント還元率3倍、楽天トラベルならポイント還元率2倍で利用できるので、ポイントを効率的に貯められます。

さらに、不正利用探知システムや本人認証サービス、ネット不正あんしん制度などのおかげで、安心してクレジットカードを利用できます。

下記は実際に楽天PINKカードの審査に通った人の口コミです。

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イオンカード(WAON一体型)｜イオングループで使える特典が豊富

(※)各種サービスデーや他の割引サービスとの併用はできません。

イオンカード(WAON一体型)は、イオングループの店舗で利用するとポイント還元率が2倍になる年会費永年無料のクレジットカードです。

イオングループの店舗では、毎月20・30日に「お客さま感謝デー」を設けており、 イオンカード(WAON一体型)で支払いをすれば5%の割引を受けられます。

55歳以上の人であれば、毎月15日の「G・G感謝デー」でも5%オフで買い物が可能です。

また、申込後最短5分で専用アプリにカード情報が届くので、「Apple Pay」「イオンiD」を利用した支払いやオンラインショッピングもできます。

すぐにクレジットカードを発行したいと思っている人にも、おすすめの1枚です。

さらに、イオンカード(WAON一体型)を持っていれば、イオンシネマの映画料金がいつでも300円引きになり、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」には、映画代金が1,100円(税込)になります。

映画を見る機会が多ければ多いほど、この割引特典の恩恵は魅力的に映るでしょう。

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下記は実際にイオンカード(WAON一体型)の審査に通った人の口コミです。

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ライフカード｜L-Mallの経由でポイント還元率が最大25倍

ライフカードは、お誕生月に利用することで、基本ポイントが3倍付与される、年会費永年無料のクレジットカードです。

誕生日の前後は出費が多くなりがちですが、その際の支払いをライフカードでおこなえば、ポイントを効率的に貯められるでしょう。

また、「L-Mall」経由でネットショッピングをおこなえば、ポイント還元率が最大25倍になります。

さらに、「入会～3ヵ月後」が対象のものと「4ヵ月後～6ヵ月後」が対象の2つのプログラムをクリアすることで、最大で15,000円のキャッシュバックを受けることができます。

下記は実際にライフカードの審査に通った人の口コミです。

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ACマスターカード｜アコムの無人機を利用すれば最短即日発行が可能

ACマスターカードは、カードローンにショッピング機能が付帯した年会費永年無料のクレジットカードです。

ACマスターカードの申込条件には「安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方」と記載されているので、通常のクレジットカードよりも審査に通りやすい可能性があります。

アコムの自動契約機(むじんくん)で即日発行できる場合があるので、すぐにクレジットカードが必要な人にもおすすめです。

なお、支払い方法がリボ払いのみであることも、ACマスターカードの特徴です。

リボ払いは、毎月の支払いを抑えられるというメリットがある反面、支払い期間が延びやすい点に注意が必要です。

そのため、きちんとシミュレーションをおこなって、計画的に支払うことを意識しましょう。

下記は実際にACマスターカードの審査に通った人の口コミです。

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エポスカード｜全国10,000店舗で利用可能な優待・特典が魅力

エポスカードは、年会費永年無料で利用できるクレジットカードです。

マルイで年4回開催される「マルコとマルオの〇日間」では、 マルイの店舗とネット通販でエポスカードを使うと、10%オフで買い物ができます。

回数制限はないので、まとめ買いをするのにおすすめです。

また、エポスカードには全国10,000店舗で利用可能な優待があり、グルメやエンターテインメント・アミューズメントなど、さまざまな場所で割引やポイント還元率アップなどが受けられます。

優待店舗を積極的に利用して、カードの優待・特典を活用しましょう。

インターネットから申込めば、最短当日中にマルイの店頭で受け取れるのも、エポスカードの特徴です。

その日のうちにマルイで買い物をするつもりであれば、すぐにポイントを貯められるので、便利に活用できます。

下記は実際にエポスカードの審査に通った人の口コミです。

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三菱UFJカード VIASOカード｜ポイントは自動でキャッシュバック

三菱UFJカード VIASOカードでは、1,000円の支払いごとに5ポイントが貯まり、貯まったポイントが「1ポイント=1円」換算で自動的にキャッシュバックされます。

ポイント交換の手続きも必要ないので、ポイントの取り扱いに困る必要もありません。

また、スマホ代金やプロバイダ料金、ETC代金の支払い時にはポイントが2倍貯まるので、より効率的にキャッシュバックを受けられます。

ただし、2倍になるのは特定加盟店で利用した場合で、一部ポイント2倍の対象外となる場合があります。

ネットショッピングをおこなう際は、三菱UFJニコスが運営するPOINT名人.comを経由すれば、通常のカード利用で貯まる「基本ポイント」に加えて、「ボーナスポイント(1,000円ごとに最大120ポイント)が貯まります。

三菱UFJカード VIASOカードには海外旅行傷害保険が付帯していますし(利用付帯)、キャッシング枠を設定しておけば、海外のATMで現地通貨を引き出すこともできます。

海外旅行のおともにもピッタリの1枚といえるでしょう。

下記は実際に三菱UFJカード VIASOカードの審査に通った人の口コミです。

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PayPayカード｜PayPayとの連携で毎月最大1.5％付与

PayPayカードは、PayPayとの連携でポイントが貯まりやすくなるクレジットカードです。

PayPayカードと連携せずにPayPayを利用する場合の基本還元率は0.5％ですが、PayPayカードと連携することにより、基本還元率が最大1.5％になります。

PayPayの基本還元率を1.5％にするためには、以下の条件を達成する必要があります。

(※)PayPayアプリ登録したプラスチックカード利用分とクレジット利用分で合算可能

普段からPayPayを利用している人や、PayPayカードに支払いを集約している人であれば、毎月条件を達成できるでしょう。

また、PayPayカードは、Yahoo!ショッピング・LOHACOでの利用で、ポイント還元率がアップする特徴があります。

Yahoo!ショッピングやLOHACOでPayPayカードを使うと、ポイント還元率が毎日最大5％になるので、効率的にポイントを貯められるでしょう。

さらに、PayPayカードは、セキュリティ対策も万全です。

カード券面にカード番号や利用者の名前が載っていないので、店舗でカードを使用する際に情報を盗み見される心配はありません。

カード利用時に通知が届き、その内容はアプリの取引履歴で確認できることから、身に覚えのない通知が来たときに不正利用を発見しやすいでしょう。

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セゾンカードインターナショナル｜有効期限のない永久不滅ポイントが魅力

(※)1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合

セゾンカードインターナショナルは、「永久不滅ポイント」を貯められる年会費永年無料のクレジットカードです。

永久不滅ポイントは有効期限のないポイントなので、ポイントの失効を気にすることなく、時間をかけてポイントを貯めることが可能です。

また、セゾンカードインターナショナルは、「セゾンポイントモール」経由でネットショッピングをすれば、最大でポイント還元率が30倍になります。

専用のオンラインモールを経由するだけでポイント還元率を大幅にアップできるので、ポイントを効率的に貯められるでしょう。

タッチ決済対応で、よりスムーズにお会計を進められるのも特徴のひとつです。

下記は実際にセゾンカードインターナショナルの審査に通った人の口コミです。

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Nexus Card｜保証金を預ければ審査が不安な人でも入会しやすい

Nexus Cardの基本情報は以下のとおりです。

Nexus Cardはデポジット型のクレジットカードで、保証金(デポジット)を預けることで利用できます。

保証金を預けることで入会しやすいのが大きなメリットです。

Nexus Cardの利用限度額は、デポジットとして預け入れた金額と同じです。

利用限度額は5万円～200万円と設定されているので、この範囲内で保証金と同額が利用できます。

一般的なクレジットカードでは、利用限度額は審査によって決定されるので、利用限度額を自分で決められるのは、非常に便利といえるでしょう。

Web明細に対応している使い勝手の良さも、Nexus Cardの魅力のひとつです。

「今月使いすぎているかも…？」と思ったら、外出先からでも利用明細書を確認できるので、使いすぎを防ぐのに役立ちます。

なお、一般的なクレジットカードでは、キャッシング枠を付けるかどうか選べますが、Nexus Cardではキャッシングは利用できません。

あくまでもショッピングのみに利用できるカードであることには、注意しておきましょう。

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デジタル発行可能！審査が早いおすすめのクレジットカード5選

審査にかかる時間が気になる人には、デジタルカードの発行が可能なクレジットカードがおすすめです。

デジタル発行が可能で審査が早いクレジットカードを以下にまとめました。

(※)前年に1円以上のカード利用で翌年度も無料

	三井住友カード(NL)	JCB CARD W	JCB CARD W plus L	JCB CARD S	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
年会費	無料	無料	無料	無料	初年度：無料 次年度：1,100円（税込）
ポイント 還元率	0.5 〜 7%	1 〜 10.5%	1 〜 10.5%	0.5 〜 10%	0.5 〜 2%
発行期間	最短10秒(※)	モバ即入会で最短5分(※)	モバ即入会で最短5分(※)	モバ即入会で最短5分(※)	3営業日
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)即時発行できない場合があります。
(※)カードの現物は後日郵送されます。
(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

三井住友カード(NL)｜最短10秒で発行可能！最大20％還元が魅力

三井住友カード(NL)は、年会費永年無料で利用できるクレジットカードです。

最短10秒(※1)という驚きの早さで専用アプリにカード番号が発行されるのは、三井住友カード(NL)の大きな魅力です。

セブンｰイレブンやローソン、マクドナルドなど、対象のコンビニや飲食店で「スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済」で支払うと、ポイント還元率が7%(※2)になります。

また、家族ポイントやVポイントアッププログラムの条件を満たしていれば、ポイント還元率が最大20%になるので、非常に高還元率のクレジットカードとして利用可能です。

三井住友カード(NL)には海外旅行傷害保険が付帯していますが、この保険は以下に挙げるいずれかのプランに変更することが可能です。

海外旅行の機会が少ない人でも、スマホ安心プランや日常生活安心プランなどの活用しやすいプランに変更できるので、付帯保険使わずもったいない思いをする心配が少ないでしょう。

(※1)即時発行できない場合があります。
(※1)カードの現物は後日郵送されます。
(※2)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※2)一部店舗・商品は対象となりません。
(※2)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。
(※2)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※2)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。
(※2)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
(※2)通常のポイントを含みます。
(※2)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。
(※2)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

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下記は実際に三井住友カード(NL)の審査に通った人の口コミです。

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JCB CARD W｜最短5分で発行可能！幅広い用途で使いやすい

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

JCB CARD Wは39歳までに申込みが必要なカードですが、一度入会してしまえば40歳以降もずっと年会費無料で利用できます。

最短5分で専用アプリにカード番号が発行されるので、すぐにカードを利用できるようになります。

また、基本還元率が1％と高めに設定されていることもJCB CARD Wの魅力です。

スターバックスやセブン-イレブンなどのパートナー店で利用すれば、最大で21倍(10.5％)と高いポイント還元率になるので、一気にポイントを貯められるでしょう。

専用アプリを利用すれば、カードの利用代金や貯まっているポイントなどを簡単に確認・管理できます。

「使いすぎかな？」と感じたときに、外出先でもすぐに利用明細を確認できるので、使いすぎ防止にも効果的です。

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下記は実際にJCB CARD Wの審査に通った人の口コミです。

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JCB CARD W plus L｜最短5分で発行可能！女性向け特典が充実

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

JCB CARD W plus Lも39歳までに入会が必要なカードですが、一度入会してしまえば40歳以降もずっと年会費無料で利用できます。

女性向けの特典が充実している点が魅力ですが、男性でも申込めます。

JCB CARD Wと同じく、最短5分で専用アプリにカード番号が発行されて、すぐにカードを利用可能です。

また、クレジットカードの引き落としは基本的に翌月や翌々月におこなわれますが、JCB CARD W plus Lでは最長6ヶ月先まで支払い月を変更できる「ショッピングスキップ払い」を利用(※)できます。

さらに、“キレイ”をサポートする協賛企業「LINDAリーグ」によるJCB CARD W plus L会員のための優待や割引特典など、優待や特典が盛りだくさんなのも、見逃せないポイントです。

(※1)デジタルカード発行に限る
(※1)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※1)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
(※2)ショッピングスキップ払いを利用する場合、支払いを遅らせた分だけ手数料がかかります。

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下記は実際にJCB CARD W plus Lの審査に通った人の口コミです。

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JCB CARD S｜最短5分で発行可能！20万ヶ所以上での優待が魅力

JCB CARD Sは、40歳以上の人でも申込める年会費無料のクレジットカードです。

最短5分で専用アプリにカード番号が発行されるので、すぐにクレジットカードが必要な人におすすめです。

また、JCB CARD Sには、国内外20万ヵ所以上の施設などで利用可能な「JCBカード S 優待クラブオフ」が付帯しています。

映画館や水族館、宿泊施設やグルメ・レストランなど、さまざまなジャンルの優待が用意されており、最大80％OFFになる割引サービスもあります。

以下のような優待サービスがあるので、魅力に感じる人は作成を検討するとよいでしょう。

また、JCB CARD Sでは、下記のうちいずれかのタイプを選択できます。

セキュリティ対策を重視する人はナンバーレスタイプ、快適にネットショッピングをしたい人はカード番号ありタイプといったように、ご自身にとって使いやすいほうを選ぶとよいでしょう。

さらに、本人認証サービスや不正検知システム、使いすぎ防止アラートなどの、セキュリティ対策も万全です。

JCB CARD Sは「クレジットカードの利用がはじめてで、悪用されることに不安がある」というような人に、おすすめの1枚です。

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

＼ デジタルカード対応 ／
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード  ｜最短5分！QUICPay利用で還元率2倍

(※)前年に1円以上のカード利用で翌年度も無料

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは初年度の年会費が無料で、2年目以降も前年に1円以上のカード利用があれば、年会費無料で利用できます。

少なくとも1年に1回クレジットカードで支払いをしていれば、ずっと年会費無料のクレジットカードとして利用可能です。

最短5分で専用アプリにカード番号が発行されるので、すぐにカードを利用できます。

また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、通常1,000円(税込)の支払いで1ポイント貯まりますが、QUICPayで支払うと 1,000円(税込)の支払いで4ポイント貯められます。

ポイント還元率が一気に4倍になるので、QUICPayを利用できる店舗では積極的にQUICPayを使うのがおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・コネクトには、アメリカン・エキスプレスのカード会員だけが利用できる、優待特典や情報がまとめて紹介されています。

ショッピング・ダイニング・ホテル等のお得な特典が盛りだくさんなので、お休みの日などに少し贅沢するのもよいでしょう。

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下記は実際にセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの審査に通った人の口コミです。

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クレジットカードの審査の流れ

クレジットカードを申し込むと、次の流れで審査がおこなわれます。

クレジットカードを申し込むと、はじめに書類審査がおこなわれます。書類審査では、申し込み情報を通じて氏名や住所、勤務先などを確認することが一般的です。

次に、申し込み内容に基づき、本人確認・申込意思・在籍確認がおこなわれます。クレジットカード会社によっては、申込者に電話やメールをして確認をとるケースがあることを知っておいてください。

取引履歴の確認では、クレジットカード会社と申込者で過去に取引があったのかをチェックします。

取引履歴が問題なければ、信用情報機関を利用して申込者のクレジットカードの利用状況を確認します。信用情報とは、クレジットカードの利用状況やローンの支払い状況にまつわる情報のことです。

上記の審査・確認を通じて、クレジットカード会社は、申込者へクレジットカードを発行して問題ないのかを総合的に評価します。

クレジットカード会社によって異なるものの、審査結果は1〜2週間程度でメールもしくは書面で届きます。

審査が甘い・ゆるいと言われているクレジットカード

クレジットカードの審査基準や審査難易度は、各カードで公表されているわけではありません。

そのため、特定のカードについて「審査が甘い」「カードが作成しやすい」とは断言できないことを知っておきましょう。

ただし、一般的に以下に挙げるようなクレジットカードは、審査難易度が低いといわれています。

ここからは、審査が甘い・ゆるいといわれる理由について詳しく解説します。

ランクが低いクレジットカード

クレジットカードにはいくつかのランクがあり、ランクが上がるほど審査難易度が高い傾向にあります。

クレジットカードのランクと審査難易度の関係は、「ブラック>プラチナ>ゴールド>一般」です。

クレジットカードによっては、先述したランクの一部しか設けられていないものもあります。審査通過を最優先で考える場合は、なるべく低いランクのクレジットカードに申込みましょう。

消費者金融系・流通系のクレジットカード

クレジットカードは発行会社の運営業態や母体によって、「○○系クレジットカード」のように、いくつかのグループに分類できます。

なかでも、「消費者金融系」「流通系」と呼ばれるクレジットカードは、総じて審査難易度が低い傾向にあります。

消費者金融系カードと流通系カードの特徴は以下のとおりです。

消費者金融系のクレジットカードには、以下のようなものがあります。

	ACマスターカード	プロミスVisaカード	ライフカード
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	0.25%	0.5 〜 7%	0.1 〜 2.5%
発行期間	最短即日	最短5営業日	最短2営業日
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

また、流通系クレジットカードには、以下のようなものがあります。

	エポスカード	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	イオンカード(WAON一体型)
年会費	無料	初年度：無料 次年度：1,100円（税込）	無料
ポイント 還元率	0.5%	0.5 〜 2%	0.5 〜 1%
発行期間	店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度	3営業日	最短5分
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

審査に通過できる可能性をなるべく上げたい場合は、これらのクレジットカードを中心に検討するとよいでしょう。

年会費無料のクレジットカード

クレジットカードには年会費無料のものと有料のものがありますが、後者のほうが特典が充実している、利用限度額が大きめに設定されやすいといった傾向があります。

しかし、その分年会費有料のクレジットカードは、年会費無料のカードと比べると審査が厳しめにおこなわれる傾向にあります。

年会費無料のクレジットカードと年会費が発生するクレジットカードで悩んでいる場合は、前者に申込んだほうが審査に通過できる可能性は高いといえるでしょう。

学生・パート・アルバイト申込み可のクレジットカード

クレジットカードの申込基準はカードによって異なりますが、学生やパート・アルバイトでも申込める場合があります。

無収入、または収入があまりない学生やパート・アルバイトでも申込めるなら、審査基準もそこまで厳しくないと推測できます。

大学生でも作れるおすすめのクレジットカードは以下のとおりです。

	三井住友カード(NL)	JCB CARD W	楽天カード
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	0.5 〜 7%	1 〜 10.5%	1 〜 3%
発行期間	最短10秒(※)	モバ即入会で最短5分(※)	7営業日程度
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※)一部店舗・商品は対象となりません。
(※)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。
(※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。
(※)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
(※)通常のポイントを含みます。
(※)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。
(※)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

また、無収入の専業主婦やパート主婦におすすめのクレジットカードは以下のとおりです。

	JCB CARD W plus L	楽天PINKカード	エポスカード
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	1 〜 10.5%	1 〜 3%	0.5%
発行期間	モバ即入会で最短5分(※)	7営業日程度	店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

申込むクレジットカードにお悩みの場合は、上記で紹介したクレジットカードを中心に検討するとよいでしょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

一般的にランクの低いカードほど審査難易度は低い傾向があります。

そのため、できるだけ一般ランクのカードを申し込むようにしましょう。

一般ランクのカードは年会費が無料となっているケースが多いため、保有コストを抑えることにもつながります。

また、本文で紹介しているとおり、流通系のカードは比較的審査難易度が低いと言われているため、不安があるならまず流通系のクレジットカードを申し込んでみることをおすすめします。

クレジットカードの審査に落ちる理由は？

クレジットカードの申込みでは、審査に落ちてしまってもその理由を教えてもらうことはできません。

ただ、クレジットカードの審査に落ちた場合に考えられる理由は、主に以下が挙げられます。

ここからは、クレジットカードの審査に落ちる理由について、詳しく解説します。

クレジットカードの審査基準を満たしていない

年齢や年収、勤続年数など、クレジットカードの審査基準を満たしていなければ、そもそも審査をしてもらうこともできないので、クレジットカードの作成は不可能です。

審査基準を満たしていない場合の具体例としては、主に以下のようなことが挙げられます。

クレジットカードの申込条件は、各クレジットカードの公式サイトで確認できます。申込みする前に、所有したいクレジットカードの条件を満たしているのかを確認することが大切です。

信用情報に問題がある・クレヒスが低い

信用情報に問題がある場合や、クレヒスが悪い場合も、審査落ちになる可能性が高いです。信用情報に問題がある人は、以下のような状態に陥っていることが多いです。

同時・短期間に複数枚のクレジットカードに申込んでいると、カード会社は「それだけクレジットカードを発行したいと思っている＝お金に困っている」と判断します。

そのため、クレジットカードを発行しても利用分を支払ってもらえるか怪しいと判断されて、審査の落ちてしまう可能性があります。

また、ある程度の年齢を重ねてからクレジットカードを初めて申込む人のことを、「スーパーホワイト」と呼ぶことがあります。

これは、クレジットカードの使用履歴が信用情報に一切記録されていない、つまり信用情報が「真っ白」だからです。

「信用情報に問題がある(ブラック)」人はもちろんですが、信用情報からなにも判断できない人も、カード会社にとって審査が難しい対象となり得ます。

例えば、40代など一定の年齢に達するまで1枚もクレジットカードを持っていない人がカードを申込んだ場合、カード会社は「何からの理由でクレジットカードの審査に通らず保有できなかったのではないか」と判断するかもしれません。

そのため、クレジットカードは、なるべく若いうちから保有しておくことを意識しましょう。

支払い能力が低いと判断された

クレジットカードの審査では、「支払い能力の有無」が重要です。

支払い能力が低いと判断されると審査落ちになる可能性が高いですが、そう判断される場合に考えられる理由は、主に以下が挙げられます。

収入や雇用形態はご自身の努力で変更するのが難しい部分ですが、クレジットカードの審査では重要な項目であることを、きちんと把握しておきましょう。

クレジットカードの審査に通過するコツ

クレジットカードの審査に通過するためには、以下に挙げる「コツ」がいくつかあります。

ここからは、それぞれのコツについて詳しく解説します。

申込情報を正確に記入する

クレジットカードの申込みでは、勤務先や年収・勤続年数などの情報を申告します。

申告した情報は、申込者が提出する本人確認書類や収入証明書類などと照らし合わされて、相違がないか確認されます。

収入証明書類から確認できる年収と申告額が異なる場合、審査に通るために意図的に年収を「偽った」と判断されて、審査落ちになる可能性があります。

記入した情報に間違いはないか、記入すべき情報が抜けているところはないかなどをきちんと確認したうえで、申込みしましょう。

キャッシング枠を0円に設定する

クレジットカードには、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの機能があります。それぞれの違いは次のとおりです。

ショッピング枠とキャッシング枠はそれぞれ別の基準で審査がおこなわれます。キャッシング枠ありのクレジットカードを作成しようと思うと、2種類の審査に通過しなければなりません。

キャッシング枠は、クレジットカード作成後に申請して設定することもできます。審査通過を最優先に考えるのであれば、最初はキャッシング枠を0円に設定するのがおすすめです。

同時・短期間に多重申込みをしない

先ほども少し触れましたが、同時・短期間でのクレジットカードの複数申込みは、カード会社によい印象を与えません。

「同時に複数のクレジットカードに申込んでいる=それだけお金に困っている=支払い能力に難あり」と判断されてしまうためです。

同時に申込むクレジットカードは多くとも2枚程度に抑えれば、カード会社の印象も悪くなりにくいです。

申込みの時点で審査通過の可能性を低くしてしまう行為は避けましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

クレジットカードのクレジット（credit）とは「信用」を意味します。

クレジットカードは利用者の支払いを立て替え、後で回収する仕組みを取っていることからも、申込者が必ず利用した金額を支払ってくれるかどうかを重視します。

審査の際に過去の信用情報をチェックするのも、このような理由があるからです。

クレジットカード会社は申込者を信用してクレジットカードを発行するということを意識し、自分が信用に足る状況であるかを考えることが大切です。

審査に落ちた場合は「デビットカード」「プリぺイドカード」も選択肢

審査に落ちてクレジットカードを作成できない場合は、「デビットカード」や「プリペイドカード」の作成を検討するのも、ひとつの選択肢です。

クレジットカードとデビットカード・プリペイドカードの違いを、以下に表でまとめました。

デビットカードとプリペイドカードは、どちらも支払いのタイミングが前払いです。

そのため、クレジットカードのように支払い能力などを審査する必要がないので、審査なしで発行することが可能です。

ポイントプログラムに対応しているものも多いので、クレジットカードと同じように支払いでポイントを貯められます。

ただし、支払い方法は1回払いのみなので、分割払いで月々の支払いを抑えたり、ボーナスをあてにしてボーナス払いで支払ったりなどはできません。

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、いずれかのカードも選択肢となるでしょう。

	三菱ＵＦＪ-VISAデビット	イオン銀行キャッシュ+デビット
年会費	無料	無料
ポイント 還元率	0%	0.5 〜 1%
発行期間	7営業日程度	約2～3週間程
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

クレジットカードの審査に関するよくある質問

最後に、クレジットカードの審査に関するよくある質問を紹介します。

クレジットカードの審査はいつおこなわれている？

クレジットカードの審査は、インターネットから申込んだあと、または申込書を郵送したあとにおこなわれます。

クレジットカードの審査期間はカードの種類によってさまざまですが、すぐに審査結果を知りたい場合は、インターネットから申込むようにしましょう。

申込書を郵送する場合は、審査の開始が遅くなってしまうので、審査結果の連絡にも時間がかかってしまいます。

なお、審査結果の連絡が遅い場合でも、審査に落ちたわけではありません。

無職や無収入でもクレジットカードの審査に通る？

学生や専業主婦のように、無職や無収入の人でもクレジットカードの審査に通ることはあります。

ただし、その場合は、無職や無収入の人も申込対象にしているクレジットカードを選ばなければなりません。

審査では配偶者や保護者の返済能力がチェックされるとともに、配偶者や保護者の同意が必要です。

自身が審査対象となる場合は、無職や無収入だと審査に通る可能性が低いことを認識しておきましょう。

下記のクレジットカードでは、無職や無収入の人も申込対象にしています。

	JCB CARD W	エポスカード	PayPayカード
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	1 〜 10.5%	0.5%	1%
発行期間	モバ即入会で最短5分(※)	店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度	最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

上記のクレジットカードなら、学生や専業主婦も申込み対象としているので、審査が不安な人でも作成しやすいでしょう。

なお、場合によっては、家族カードの作成を検討する方法も有効です。

家族カードの審査は、本カード会員の属性や信用情報などをもとにしておこなわれるので、親や配偶者の情報をもとにしてクレジットカードを保有することができます。

専業主婦でも作れるクレジットカードはある？

無収入の専業主婦でも、夫に十分な収入がある場合は、クレジットカードを作れる可能性が高いでしょう。

専業主婦または、パート主婦の場合は「世帯収入」が審査基準になるからです。

無収入の専業主婦の場合は、実質的に「夫の収入」が審査対象となるので、夫に十分な収入がある場合は、クレジットカードの審査に通る可能性が高いのです。

また、夫の収入が少ない場合でも、パート・アルバイトでの安定収入がある場合は審査に通りやすいでしょう。

審査に通るか不安な人は、以下のクレジットカードの作成を検討するとよいでしょう。

	JCB CARD W plus L	楽天PINKカード	イオンカードセレクト
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	1 〜 10.5%	1 〜 3%	0.5 〜 1%
発行期間	モバ即入会で最短5分(※)	7営業日程度	約2週間
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。

上記のクレジットカードは、専業主婦やパート主婦でも審査に通ったとの口コミが多く寄せられています。

他のカードと比較して、審査に通りやすいと推測できるので、審査が不安な人にもおすすめです。

主婦におすすめのクレジットカードについては、下記の記事で詳しく解説しています。

アルバイトをしていない学生でもクレジットカードは作れる？

学生の場合は、アルバイトをしていなくてもクレジットカードを作成できる可能性が高いでしょう。

とくに、学生向けのクレジットカードは、学生の経済面に考慮している場合がほとんどなので、審査の際に年収を重視していません。

アルバイトをしていなくても審査に通る可能性が高いことから、学生の約6割がクレジットカードを作成できているようです。

ただし、過去の支払い状況に問題がある場合や、年会費のかかるカードに申込む場合は、審査に落ちる可能性が高いので注意しましょう。

現在アルバイトをしていない学生で、審査に通るか不安な場合は、以下のクレジットカードのいずれかへ申込むことをおすすめします。

	三井住友カード(NL)	学生専用ライフカード	楽天カード
年会費	無料	無料	無料
ポイント 還元率	0.5 〜 7%	0.5 〜 12.5%	1 〜 3%
発行期間	最短10秒(※)	最短2営業日	7営業日程度
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)即時発行できない場合があります。
(※)カードの現物は後日郵送されます。

上記のクレジットカードは、学生を申込み対象としており、学生向けの優待・特典が充実しています。

はじめてのクレジットカードにもおすすめなので、この機会に作成してみてはいかがでしょうか。

学生におすすめのクレジットカードについては、下記の記事で詳しく解説しています。

クレジットカードの在籍確認では職場に電話がかかってくる？

クレジットカードの審査では、在籍確認が必ず実施されるわけではありません。

在籍確認とは、申込者が本当に勤務先に在籍しているのかを確認するためにおこなうものです。

申込者のなかには、審査に通過したいあまりに虚偽の勤務先を入力する人もいます。

申込時の勤務先情報を鵜呑みにしてしまうと、本来よりも高い収入や返済能力を認めてしまうおそれがあることから、クレジットカード会社は勤務先へ在籍確認をおこなうのです。

在籍確認は申込書が届いたタイミングで実施され、勤務先や保護者への電話確認がなされます。

在籍確認は勤務形態や雇用形態で実施の有無が決まるわけではないので、派遣社員やアルバイト、学生の場合でも実施される可能性があります。

いずれにしても、電話などで勤務先への在籍状況(学生の場合は保護者の承諾)が確認される可能性があるので、審査に通るか不安な場合でも、虚偽の勤務先情報を記入してはいけません。

なお、審査状況によっては在籍確認がない場合もあります。

クレジットカードの審査にかかる時間はどのくらい？

クレジットカードの審査にかかる時間は、一般的に1〜2週間といわれています。カードの種類によっては最短即日発行できるものや、数日程度で審査結果がわかるクレジットカードも見られます。

すぐに審査結果を知りたい人は、審査の早い以下のクレジットカードを検討するとよいでしょう。

	三井住友カード(NL)	JCB CARD W	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
年会費	無料	無料	初年度：無料 次年度：1,100円（税込）
ポイント 還元率	0.5 〜 7%	1 〜 10.5%	0.5 〜 2%
発行期間	最短10秒(※)	モバ即入会で最短5分(※)	3営業日
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

上記のクレジットカードであれば、最短10秒でクレジットカードが発行できるので、すぐにクレジットカードを保有できる可能性があります。

(※)デジタルカード発行に限る
(※)入会条件
【１】 申込時間9:00～18:00
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法にはHPをご確認ください。
(※)即時発行できない場合があります(システムメンテナンス中、月曜1:00am～7:45am、審査基準に満たない場合)
(※)カードの現物は後日郵送されます
(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※)一部店舗・商品は対象となりません。
(※)オンラインストア・WEBチケットストアでの支払いは対象となりません。
(※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済が利用できない場合があります。
(※)タッチ決済が利用できない場合はポイント還元の対象となりません。
(※)タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
(※)通常のポイントを含みます。
(※)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。
(※)ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

クレジットカードの審査で提出が必要な書類は？

クレジットカードの審査で提出が必要な書類は「本人確認書類」および「収入証明書類」です。

クレジットカードによって、必要な書類は異なります。

クレジットカードを作成する際は公式ホームページなどで情報を確認して、必要書類を準備したうえで申込むようにしましょう。

クレジットカードの審査に落ちたら履歴は残る？

クレジットカードの審査に落ちた場合でも、履歴が残ることはありません。信用情報機関には、年齢や職業(属性情報)、取引に関する履歴(クレヒス)や保有資産の情報などが登録されています。

しかし、審査に落ちた情報は信用情報機関に登録されないので、履歴は残らないのです。

ただし、クレジットカードに申込んだ際の履歴は残るので、カード会社の担当者が見れば「審査に落ちたのだろうな」と推測する材料になります。

また、申込みの履歴が大量に残っていると「お金に困っている人」だと判断されてしまうので、同時期の多重申込みは控えるようにしましょう。

クレジットカードの審査に落ちたときに考えられる理由は？

クレジットカードの審査では、落ちたときに理由を教えてもらえません。そのため、審査に落ちた理由は自分で推測するしかないのです。

審査落ちになったときに考えられる理由としては、主に以下が挙げられます。

再度クレジットカードに申込もうと思っても、前回審査落ちになった原因が解消されていなければ、再び審査落ちになる可能性が高いです。

自分なりに審査落ちの理由を推測して、状況の改善を心がけましょう。

クレジットカードの更新時も審査はある？

クレジットカードを更新する際も、審査がおこなわれます。基本的には、滞納したり支払い期日に遅れたりしていなければ、問題なく更新できます。

なお、クレジットカードは自動更新されるため、更新時に特別な手続きを経て審査を受けるといった手間はありません。

審査が長引く原因はなに？

クレジットカードの審査が長引く原因として、次のことが挙げられます。

申込情報に不備がある場合、確認作業に時間がかかります。例えば、信用情報機関にある情報と申込情報で合わない点が見つかれば、虚偽申請か入力ミスなのかを見極める際に時間を要します。

信用情報に問題がある場合、返済能力が本当にあるのかを判断する必要があるため、審査に時間がかかることがほとんどです。

ランクが高いカードは、利用限度額が高くなるため、カード会社も慎重に審査を進めます。クレジットカードによっては、申込み・審査を経て手元にカードが届くまで2週間以上かかるケースも少なくありません。

審査が長引く原因として考えられる理由に、キャンペーン期間中に申込んでいることも挙げられます。とくに、年会費が高いクレジットカードで初年度年会費無料のキャンペーンが実施される場合、通常よりも申込数が多くなるため、審査が長引きやすい傾向です。

まとめ