なぜバンクイックの増額審査で落ちる？審査時間や体験談と口コミからわかる審査基準

バンクイックで増額したいなら、はじめて申込むときより審査が厳しいことを理解しておきましょう。増額審査では「きちんと返済できているか」「収入に問題はないか」まで厳しく調査されます。

追加で借りたいなら、他社に新規申込するほうが明らかにメリットが大きいです。

ドットマネーでは24社の消費者金融を紹介していますが、特に増額したい人に向けた3社をピックアップしました。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円
レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

アイフルは銀行グループに入らない数少ない大手消費者金融なので、審査落ちが不安な方におすすめです。


また、アコムはバンクイックと同じ三菱UFJフィナンシャル・グループに属しています。

プロミスは申込みから最短3分で融資を受けられるため、急ぎの方に最適です。

レイクは365日の無利息期間があるため、増額後の負担が気になる方に向いています。

この記事では、バンクイックの増額審査への対策、増額するリスク、増額申請のやり方までまとめています。増額を考えている方は参考にしてください。

新井智美 オフィシャルHP

ファイナンシャル・プランナー

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)をおこなうと同時に、金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績は3,000本を超える。

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監修者

【結論】バンクイックで増額するなら他社申込も検討しよう

バンクイックで増額する前に、他社カードローンに新規申込するほうがおすすめです。

理由として、増額審査ははじめて申込むときより慎重に実施されるためです。すでにお金を貸した人から「もっと貸して！」といわれれば、警戒するのも無理はありませんよね。

一方、新しいカードローン会社に申込めば、増額審査より柔軟な対応を受けられるでしょう。特に、次のような消費者金融は個人への融資に特化しているためおすすめです。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円
レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

「新規契約すると返済が大変になるのでは…？」と思うかもしれませんが、消費者金融で新規借入すれば30日ほど無利息になるため、増額するより返済負担を減らせます。

賢くお金を借りたいなら、審査に通りやすくて無利息期間も使える新規申込をご検討ください。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

現在保有しているカードローンの利用限度額を増額するためには、増額を申込んで審査を受けなければなりません。

仮に当初申し込んだ時よりも収入が減っていたり、転職してすぐなどの場合は、審査に不利に働くため、増額が認めらないばかりか、今の限度額が減額される可能性があります。

審査に不安があるなら、あえて増額申請を避け、別のカードローンに申し込んだほうが審査に通る可能性もありますので方法の一つとして考えておきましょう。

バンクイックの増額審査は厳しい？口コミや体験談をもとに考察

結論、バンクイックの増額の審査基準は「厳しい」です。

バンクイックだけでなく、カードローンの増額では利用実績なども加味して審査されるため、はじめてのときより審査通過は厳しくなります。

ただ「審査が厳しいって本当なの？」と感じる方もいるはずなので、利用者の口コミを引用しながら紹介していきます。

実際の口コミを見ながら解説していきます。

体験談①：在籍確認できないので追加書類が必要になった

バンクイックで増額するときは、新規申込のときより審査が慎重に実施されるため、多くの書類が必要になる可能性があります。

口コミによると、うまく職場で在籍確認できなかったので、収入証明書類を求められたユーザーもいました。

年収、雇用形態等、会社のこと、勤続年数など一般的なことや、電話を会社にしたが在籍確認ができなかったという電話が来たので書類を準備してほしいが源泉徴収票と給与明細を数か月分準備できるかということを聞かれました。

引用：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミ・評判 | マネ会 by Ameba

バンクイックでは、在籍確認のため職場に電話がきます。しかし、電話では在籍を証明できなかった場合、代わりに収入証明書類を求められます。

体験談②：勤務先や借入目的まで細かく聞かれた

バンクイックの増額審査が厳しい証拠として、審査項目の細かさが挙げられます。

利用者の口コミでは、勤務先や借入目的、支払っている家賃など、細かく調査されたという意見が散見されました。

勤め先の事業内容や所属部署のこと、給料日や給料の金額、家族構成、旧姓、他社借り入れ、など。 

借り入れ利用の訳（子どもが自転車で他人の車に傷を付けたことなど）と　家族に知らせているか、知らせないのはどうしてか 他は　どうして三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を選んだのか、ほどだったと思います。

引用：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミ・評判 | マネ会 by Ameba

反対に考えると、審査通過をより確実なものにするため、オペレーターに連絡して借入目的などを伝えておくというテクニックも考えられます。

いずれにせよ、細かく審査されるぶん、審査落ちになる可能性は初回申込時より厳しいでしょう。

体験談③：審査結果が出るまで3日ほどかかった

急ぎの方はバンクイックの審査に要注意。

審査が慎重におこなわれるぶん、どうしても時間がかかってしまう可能性があります。利用者の口コミを以下にまとめました。

バンクイックは割と審査に時間がかかりました。会社への在籍確認の電話も含めて、3日ぐらいかかったと思います。

会社への在籍確認の電話は一般的に公開されている会社の代表電話番号と自分が所属している部署の直通番号と両方にかかってきました。審査は時間が少しかかっているのでやや不満です。

引用：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミ・評判 | マネ会 by Ameba

バンクイックに限らず、銀行カードローンは審査結果が出るまで時間がかかる傾向にあります。

理由として、暴力団関係者への資金流出を防ぐため警視庁データベースの照会を義務付けられていて、どうしても調査に時間がかかるからです。

急ぎで借りたいなら、最短20分以内で借りられる消費者金融を選びましょう。

商品	画像	リンク	審査時間
アイフル		公式サイト を見る	最短18分
アコム		詳細は こちら	最短20分
プロミス		公式サイト を見る	最短3分
レイク		公式サイト を見る	申込み後最短15秒

特に、プロミスは融資スピードが最短3分とピカイチの迅速さなので、当日中にお金を借りたい方におすすめです。

バンクイックの増額審査で落ちる原因とは？対策法を解説

バンクイックの増額審査に落ちる方の特徴は、次のとおりです。

それぞれ詳しく解説します。

借入れの利用実績が少ない

利用実績が6ヶ月未満だと、ほぼ増額は無理でしょう。

増額審査では、バンクイックの利用状況や利用実績が影響するためです。実際、公式サイトでは「利用状況に応じてメールで増額の案内を送る」と公式サイトに明記されていました。

カードローンで増額するための利用実績は、最低でも6ヶ月程度というのが通説です。

加えて、次のように利用実績が悪いと、審査に落ちてしまう可能性があります。

心当たりがあれば、利用実績の影響しづらい他社カードローンへの申込みをご検討ください。

転職などで年収の低下がある

収入状況の悪化がある場合、増額審査に落ちやすいです。

審査では収入の安定性が最重要事項だからです。たとえば、初回契約時より年収が下がっている、転職を繰り返しているなど収入の悪化が見られると、審査で不利になります。

ほかにも、次のような項目において悪化が見られる場合、増額は避けたほうが無難です。

収入状況が悪化していると、審査に通るどころか限度額を下げられるリスクもあります。

他社での借入れが多い

カードローンやクレジットカードの利用状況も審査の判断材料です。

他社カードローンやクレジットカードの利用状況は「信用情報」として、信用機関に登録されており、以下の内容が増額審査の際に照会されます。

延滞や滞納などネガティブな情報が記載されていれば、増額審査の通過は難しくなるので注意しましょう。複数社から借入がある場合は、増額審査に申込む前に完済しておくことをおすすめします。

年収の3分の1以上の金額になった

バンクイックでは年収の3分の1以上の増額は難しいと考えておきましょう。

消費者金融などのカードローンでは、総量規制と呼ばれるルールにより、年収の3分の1までしか借入れできません。

バンクイックのような銀行カードローンは、総量規制対象外です。

しかし、銀行による利用者の貸しすぎ・破産を防止するため、実際には総量規制を踏まえて限度額を設定するよう求められています。

年収の２分の１を上限に設定している銀行は約８割（59 行）と最も多く、年収の３分の１を上限としている銀行も約１割（９行）あった。
金融庁 銀行カードローンの実態調査結果について

バンクイックや他社からの借入れを合わせて年収の3分の1を超えるなら、増額審査の通過は厳しくなるでしょう。

バンクイックの増額審査にはリスクもある

バンクイックで増額するとき、審査が厳しいこと以外にも次のようなリスクがあることを理解しておきましょう。

それぞれ詳しく解説します。

審査時間は数日かかる！結局増額できない可能性もある

バンクイックの増額審査には時間がかかる可能性があります。

利用者の口コミを見ると、初回申込時ですら3日くらいかかったという体験談も見られました。増額の場合、即日で審査完了するのは現実的ではありません。

さらに、審査に時間がかかった挙句審査落ちしてしまった場合はほかのカードローンに申込みし直さなくてはならず、余計に時間がかかることも。

急ぎの場合、本当にバンクイックで増額すべきなのかじっくり考えるべきです。

逆に限度額が下がる・強制解約になるリスクもある

増額審査の結果次第では、反対に利用限度額が下がってしまうリスクもあります。

転職により年収が下がってしまったり、勤続年数が短くなったりしている場合、返済能力が低下していると判断されるケースもあるからです。

状況によっては、減額どころか強制解約が妥当と判断され、一括請求を求められる可能性もゼロではありません。

審査落ちになると他社の審査にも影響する

もしバンクイックの増額審査に落ちてしまうと、他社の審査にも通りづらくなる可能性があります。

新規申込や増額などによって信用情報が照会されると、申込履歴として残ります。申込履歴がある状態で新規申込すると「お金に困っていそうだな…」とネガティブな印象を与えてしまうのです。

それなら、バンクイックに増額申請せず、最初から審査通過の見込みがある他社カードローンに申込みするほうが賢明だといえます。

増額審査に落ちても「ほかのカードローンに申込し直せばいい」と考えている方もいるかもしれませんが、そう簡単ではありません。

バンクイックで増額するならアプリからWeb申込みするのがスムーズ！

リスクを踏まえてもバンクイックで増額したい方は、スムーズに手続きを進める方法を知っておきましょう。

この項では、バンクイックの増額方法や必要書類、在籍確認についてまとめました。

申込方法は3種類！状況に応じて使い分けよう

バンクイックの増額方法は、以下の3つの方法があります。

バンクイックの会員ページから増額申請するのが最も楽です。アプリからの申請もできます。

ほかにも、次の専用ダイヤルからオペレーターに「増額したい」と伝えることも可能です。

ほかにも、バンクイックのEメールサービスに登録していれば、利用状況に応じて増額案内のメールを受け取れることも。

通常の増額申請と同じく審査は必要ですが、利用実績が認められているため、審査通過しやすいと考えられます。

50万円以上に増額するには収入証明書類を用意しよう

バンクイックの増額申請で50万円を超える限度額を希望する場合、収入証明書のコピーの提出が求められます。

前回審査時から住所が変わっている場合、現住所が記載された本人確認書類の提出が求められる可能性があるので、事前に用意しておきましょう。

バンクイックの増額審査で求められる、収入証明書は以下のとおりです。

上記のうちいずれか一点のコピーが必要です。

収入証明書の用意には時間がかかることもあります。何を用意するべきか不安な方は、直接オペレーターに相談(※)してみると良いでしょう。

(※)受付窓口：三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店（0120-76-5919）

職場が変わっていると在籍確認の電話がくる！バレないよう対策を立てよう

審査状況によっては、再度在籍確認が実施される可能性もあります。

特に勤務先が変わった場合は在籍確認が実施される可能性は高いです。職場に電話がくると、同僚や上司に借入れがバレることも考えられます。

一方、消費者金融カードローンであれば原則として在籍確認の電話なしで、最短即日にも対応しています。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円
レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

職場にバレたくない方は、上記3社のカードローンを比較検討しながら新規申込しましょう。

バンクイックの増額審査に落ちたら代替手段も考えよう

バンクイックの審査に落ちた際の対処法は、大きく分けて以下の2つです。

それぞれ簡潔に紹介します。

再申込みまでに収入改善を図る

バンクイックで審査落ちしても、再度申し込みが可能です。

審査落ちの原因は開示されないので、自分で問題点を推測し、改善して再度審査を受ける必要があります。

審査の判断基準になるのは、主に返済能力・信用情報・利用実績の3つです。

急ぎでなければ、心当たりのある部分を改善してから再度申し込んでみましょう。

収入改善がムリならほかのカードローンに申込む

増額審査に通過できなくても、他社カードローンへ申し込みすれば大丈夫です。

増額審査は、初回審査時より厳しくなると予想されます。初回審査時から状況が変わっていないのであれば、他社カードローンへの新規申し込みをおすすめします。

大手消費者金融は即日融資できて、一定期間なら無利息でお金を借りられるので、増額の代替手段としては最善です。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
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レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

次項では、他社カードローン各社についてさらに詳しく紹介していますので、参考にしてください。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

三菱UFJ銀行から増額の案内が届いた時以外は、増額の審査は厳しいと思っておきましょう。

特に信用事故情報の内容によってはカードローンを解約しなければならなくなる可能性もあり、そうなると今までのような借り入れはできなくなります。

このようなリスクを避けるためにも、増額を考える際には、できるだけ他社のカードローンを新規で申し込むことをおすすめします。ただ、借入先が増えることになりますので、返済管理を怠らないよう心がけてください。

バンクイックで増額できない人は無利息期間のカードローンがおすすめ

バンクイックの増額が難しそう、または増額審査に落ちた方は、消費者金融に新規申込しましょう。

消費者金融なら、バンクイックで増額するよりは審査に通る見込みがあります。加えて、初回なら一定期間無利息になるため、利息を考えても増額するよりお得です。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
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アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年2.50〜18.00％	1万円〜800万円
レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

ここからは、大手消費者金融それぞれの特徴を解説していきます。

アイフルは独自審査を設けているため落ちた人におすすめ

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

アイフルは評判が良く、オリコン満足度調査「初めてのカードローン部門1位」の実績があるため、初心者におすすめのカードローンです。

利便性の高いアプリや手厚いサポートなど、初心者にはありがたい要素が沢山用意されています。

また、即日融資にも対応しており、申込みから借入までは最短18分。借入をお急ぎの方にも適しています。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する

アコム

おすすめポイント

• お借入経験がない方限定！金利最大4％キャッシュバック！※諸条件あり
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

バンクイックで増額が難しい場合には、同じ三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融「アコム」を検討するのもおすすめです。

アコムは、最短18分の即日融資にも対応しており、柔軟な審査とスピーディーな手続きが魅力です。

銀行系カードローンの安心感を持ちながら、必要なときに追加で借入れしやすい点が支持されています。

プロミスは最短3分の即日融資に対応している

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.5％〜18.0％	1万円〜800万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスは借入までの早さに特徴があり、審査期間は最短3分、審査完了後すぐWebやアプリを使って借入可能です。

また、利便性の高い無利息期間にも定評があります。

他社では「契約日の翌日から〇〇日間無利息」となっているところを、プロミスでは「初回利用の翌日から30日間無利息(※)」となっているため、自分の好きなタイミングで無利息期間を開始できます。

(※)メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

レイクは返済の負担が軽くなる365日間の無利息期間がある

レイク

おすすめポイント

• 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息(※)
• WEBで24時間お申込み可能で、最短20分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物がなし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短20分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

レイクは、審査結果は最短15秒、融資までは最短20分で、スピーディな借入れが魅力です。

また、他社にはないレイクならではの魅力として、365日の無利息期間を利用できる点が挙げられます。

365日間も無利息にできるため、他社よりも大幅に利息負担を抑えられるでしょう。

契約額50万円未満の方は365日間ではなく60日間無利息となりますが、それでも他社の一般的な30日間の無利息と比べると、2倍の長さで利用できるためお得です。

バンクイック増額についてよくある質問

バンクイックの限度額を上げるには？

バンクイックの限度額を増額するには、バンクイックアプリ・会員サイト、または電話窓口(0120-76-5919)から増額申請の手続きをおこないます。

申請後には改めて審査が実施され、審査に通過すれば限度額が引き上げられます。

なお、利用限度額を50万円以上に設定したい場合は、収入証明書の提出が必要となる場合があります。

バンクイックの審査で総量規制は関係ある？

バンクイックは銀行法に基づいて審査をおこなうため、総量規制の対象にはなりません。

総量規制とは、貸金業法に基づく仕組みで、利用者が借りすぎないよう「年収の3分の1を超える貸付を原則禁止」するルールです。

消費者金融などにはこの規制が適用されますが、バンクイックは銀行カードローンのため関係ありません。

ただし、銀行としても返済能力を重視して審査するため、年収や他社借入状況によっては希望額まで借入れできないこともあります。

バンクイックから増額案内が来たら確実に増額できる？

バンクイックから増額案内が来ていても、絶対に審査に通るわけではありません。

増額案内はあくまでおおまかな返済能力に基づいて送付されるため、審査の結果やっぱり増額できないケースも考えられます。

とはいえ、増額案内を受け取っていない人よりは審査通過しやすいでしょう。

バンクイックで借りられる最高額はいくら？

バンクイックで借りられる最高額は800万円です。

バンクイックカードはローン専用カードとなっており、利用可能な限度額の範囲内で借入れができます。

また、バンクイックカードを使えば、三菱UFJ銀行のATMだけでなく、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMでも、手数料無料で24時間いつでも借入れや返済が可能です。

バンクイックで増額したいけどログインする方法は？

アプリや会員ページ からログインできます。

ログインページにて口座番号、暗証番号の2種類を入力しましょう。バンクイックの口座がある方なら、必ず会員登録しているはずです。

パスワードを忘れた方は、第二リテールアカウント支店（0120-76-5919）に連絡してください。

バンクイックの借入残高の確認方法は？

借入残高はアプリや会員ページから確認できます。

借入残高が思いのほか少なければ、増額せずとも十分に追加借入れできる可能性があるので、一度確認しておきましょう。

バンクイックの増額には審査が必須！増額できないときは他社申込も検討しよう

まとめると、バンクイックでの増額はあまりおすすめできないという結論になりました。

増額審査は厳しいうえに、一度審査落ちしてから他社申込すると、余計に審査通過の見込みがなくなってしまいます。加えて、審査に時間がかかる、限度額が下がる可能性があるなどのリスクも加味しなければなりません。

大手消費者金融に新規申込みすれば、スピーディーかつ簡便に審査通過できるうえに、一定期間無利息になるのでお得です。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
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レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から365日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円

バンクイックから増額案内を受け取っているなど、審査通過の見込みが大きい方以外は他社カードローンに新規申込しましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

バンクイックのみならず、多くのカードローンでは増額審査が厳しい傾向にあります。

そのため、現在の属性や他社からの借り入れ状況などを確認し、不安であれば他社のカードローンに新規で申し込む方が審査に通る可能性が高いでしょう。

また、信用情報に不安があるなら、信用情報機関に情報開示請求を行うことで確認できます。手数料も1,000円程度と安いため、1度確認してみてはいかがでしょうか。