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- クレジットカードの在籍確認がある理由
- 返済能力のチェックをしている
- 100%あるもの？
- どんな流れで何を聞かれるの？
- 電話のかけ方はカード会社による
- 簡単な基本情報の確認のみがほとんど
- 本人が不在の場合はどうなるの？
- 確認連絡がある可能性が高いケース
- 勤続年数が短い場合
- 確認されないのはどんな場合？
- クレジットヒストリーが良好な場合
- 勤続年数が長い場合
- 申し込み内容と信用情報が一致する場合
- 在籍確認の可能性を下げる方法
- カード会社が繁忙期の春に申し込む
- スピード審査のデジタルカードを選ぶ
- 在籍確認の可能性が低いおすすめカード
- 三井住友カード(NL)｜最短10秒(※)AI審査でスピード発行
- JCB CARD W｜最短5分(※)AI審査で電話リスクが低い高還元カード
- PayPayカード｜最短7分！PayPay利用実績も審査に有利
- まとめ
＼在籍確認の確率が低いおすすめカード／
クレジットカードの在籍確認がある理由
クレジットカードを申し込むと、申請フォームに記載した「勤務先」にカード会社から「在籍確認」の連絡が入ります。「職場への電話はちょっと困るな…」と思う人も多い中、カード会社はなぜわざわざ電話をかけるのでしょうか？
返済能力のチェックをしている
クレジットカードは、利用者の信用をもとに商品代金をカード発行会社が一時立て替えをする仕組みなのはご存じでしょう。
カードを発行するのはその人に返済能力があることが大前提になるため、カード会社は在籍確認によって「毎月安定した収入がある」という裏付けを取らなければならないのです。
確認をしない場合、自分の勤務先や収入を偽って、ステータスの高いカードを作ろうとする人が増えてしまう可能性があります。
100%あるもの？
基本的にどのカード会社でも在籍確認は行われており、電話を回避するのは困難です。100％在籍確認なしで発行できるカードは存在しないため、「職場への電話は絶対にNG」という人はカードの発行は諦めた方がよいでしょう。
発行までのスピーディさを売りにする年会費無料のカードは確認をしないケースもありますが、ゴールド以上のステータス性の高いカードは「返済能力がある」と認められた場合にしか発行ができません。
「申し込み者のクレジットヒストリー」や「申し込むカードの種類」によっても在籍確認される確率は変わるようです。
どんな流れで何を聞かれるの？
カード会社の在籍確認はどのような流れで行われるのでしょうか？本人不在時に同僚が電話に出た場合、カード会社がどう名乗るのかも気になるところです。
電話のかけ方はカード会社による
職場への電話のかけ方はカード会社によって異なります。まず、「オペレーターの名乗り」は、「会社名を名乗るところ」と「個人名を名乗るところ」の2パターンがあるようです。
株式会社〇〇ですが、鈴木さんはいらっしゃいますか？
田中（オペレーターの名前）と申しますが、鈴木さんはいらっしゃいますか？
消費者金融系のカード会社の場合、会社名を名乗るケースは少ないでしょう。「借金があるのか」と他人に疑われ、社内の噂になりかねないためです。
一方で、会社に「個人的な電話」がかかってくるのは一般的ではないため、電話を取った同僚に怪しまれてしまう可能性もあります。余計な詮索をされたくない人は「カード会社から電話がある」と一言伝えておくとよいでしょう。
簡単な基本情報の確認のみがほとんど
在籍確認の内容は基本的な個人情報のみで、勤務先の状況を根掘り葉掘り聞かれることはありません。カード会社にもよりますが、「名前」「住所」「生年月日」を答えれば完了です。通話時間は1分もかからないでしょう。
なお、在籍確認は本人確認とは異なります。在籍確認は「申し込み者の返済能力」をチェックするのが目的なのに対し、本人確認は「申し込み者が本人であるか」を確認するために行われます。
在籍確認では、マイナンバーカードや免許書などの「本人確認書類」の提出を求められたり、番号を聞かれたりすることはないと考えましょう。
本人が不在の場合はどうなるの？
外出や出張で本人が電話を受けられない場合、カード会社から再度の連絡はあるのでしょうか？カード会社のルールにもよりますが、在籍確認は必ずしも本人が電話に出る必要がありません。
「鈴木はただいま外出しております」と同僚が対応した場合も、「在籍確認ができた」とみなされることがあります。ただ、同僚の中には「用件は？」「折り返し電話をさせますか？」と対応する人もいるでしょう。
カード会社からすれば「外出中」と確認できた時点で在籍確認は完了しているため、詳しく用件を話したり、折り返しを求めたりすることは基本的にないと考えましょう。
「携帯電話がつながらなかったので会社に連絡しました」とうまくまとめて電話を切るパターンが多いようです。
確認連絡がある可能性が高いケース
近年は、カードを申し込んでも在籍確認が行われないケースが増えています。カード会社では「在籍確認を必ずしなければならない人」と「そうでない人」を分けているともいえるでしょう。一般的に、返済能力に不安要素があると在籍確認をされる確率が高まります。
勤続年数が短い場合
消費者金融やカードキャッシングで「借入」をしている人は、在籍確認の対象になりやすい傾向があります。電話代や公共料金などの「滞納」がある人も要注意でしょう。
また、短期間にカードを複数枚申し込む行為は「多重申し込み」と呼ばれます。
本人としては、単なる入会キャンペーン目当てかもしれませんが、カード会社には「お金に困っている」「多重債務リスクがある」と警戒されてしまうのです。在籍確認される可能性も高まるため、電話を受ける準備をしておきましょう。
確認されないのはどんな場合？
カード会社に「返済能力が十分」とみなされた場合、在籍確認が省かれることがあります。「クレヒスに傷がない人」や「勤務年数が長い人」は、カード会社から「信頼できる申し込み者」として歓迎されるのです。
クレジットヒストリーが良好な場合
支払い遅延や強制退会などがなく、長年にわたり良好なクレジットヒストリーを築けている人は在籍確認を免れる可能性が高いでしょう。
カード会社がもっとも恐れるのは「利用代金の踏み倒し」です。クレヒスが良好な人は踏み倒しのリスクが少なく、信用に値すると判断されます。
カードやローンの審査をスムーズに通過したい人は、日頃から支払いを延滞せず、コツコツと実績を積み上げるようにしましょう。
勤続年数が長い場合
カードやローンに関する個人情報は「信用情報機関」に保管され、多くのカード会社に共有されています。申告内容と過去の情報を照らし合わせ「勤務先が長年変わっていない」と判明したときは、在籍確認が省かれる可能性が高いでしょう。
一つの会社に長く勤めている人は「今後も安定した収入がある」と判断されます。カード料金の遅延や踏み倒しのリスクは極めて少ないでしょう。
申し込み内容と信用情報が一致する場合
同じカード会社で2枚目のカードを新規発行する場合も、在籍確認が省かれることが多いです。
個人情報はすべて信用情報機関に保管されており、カードの取引情報や過去の履歴がすぐにわかります。新たな情報と過去の信用情報が一致するのであれば「変更点はなし」となります。在籍確認の必要性は低くなるでしょう。
在籍確認の可能性を下げる方法
「職場にカード会社から電話がかかってくるのは嫌…」という人はスピード審査対応のカードを作るか、カード会社の繁忙期を狙うのがポイントです。100％電話がないとは言い切れませんが、電話が来る確率は低くなるでしょう。
カード会社が繁忙期の春に申し込む
在籍確認の電話をできるだけ避けたい人は、カード会社の繁忙期である「春」に申し込みをしましょう。
新社会人のカード申し込み者が多くなる春先は、カード会社も手が回らなくなります。とりたてて大きな問題がない人は在籍確認が省かれると考えてよいでしょう。人事異動や転勤が多い9月頃も、申し込みが多くなる傾向があります。
逆に、閑散期は繁忙期が終わった後の「5～6月」「10～11月」です。この時期にカードの入会特典が豪華になるのは「入会者数を少しでも増やしたい」というカード会社の思惑があるためです。
スピード審査のデジタルカードを選ぶ
クレジットカードの中には、下記のように「最短翌日発行」や「最短3営業日で発行」といった「スピード審査」をウリにするものがあります。
| カード名 | 発行スピード |
|---|---|
| 三井住友カード(NL) | 最短10秒(※) |
| JCB CARD W | 最短5分(※) |
| PayPayカード | 最短7分 |
審査スピードが速いカードは、一般的に入会のハードルがそれほど高くありません。新社会人や18歳以上の学生、主婦（夫）でも発行できるカードがあります。
過去に金融事故を起こしておらず、良好なクレヒスが築かれている人は在籍確認なしで発行される可能性が高いでしょう。
| 商品 | 画像 | リンク | 年会費 | ポイント還元率 | 発行期間 | 付帯サービス | 電子マネー |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード(NL) |  | 公式サイト を見る | 無料 | 0.5 〜 7% | 最短10秒(※) | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |    |
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| PayPayカード |  | 公式サイト を見る | 無料 | 1 〜 5% | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険 |
在籍確認の可能性が低いおすすめカード
公式には明言されていないものの、最短数分で発行されるデジタルカードやAI自動審査システムを採用しているカードは、信用情報データベースによる機械判定が中心のため、電話確認の工程が省略されやすい傾向にあります。
ここでは、「クレヒスがない」「収入が少ない」学生や新社会人でも申込みしやすいクレジットカードを紹介します。
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・JCB CARD W ：最短5分で発行(※)
・PayPayカード ：最短7分で発行
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|---|---|---|
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まとめ
カード会社の在籍確認の目的は「毎月安定した収入がある」という裏付けを取ることです。無職者が勤務先や年収を偽る可能性もあるため、カード会社にとっては当然の作業といえるでしょう。
一方で、良好なクレヒスがある人や勤務年数が長い人は、在籍確認の必要がないとみなされます。「職場に電話がかかってくるのは困る」という人は、在籍確認の確率が低い「即日発行できるカード 」を選ぶのも一つの手です。
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