アコムの審査は厳しい？審査通過率や審査に通るためのポイントを解説

アコムは、その知名度の高さから便利な融資手段として知られていますが、その審査はどれほど厳しいのでしょうか？この記事では、アコムの審査プロセスに焦点を当て、審査通過率や通るための重要なポイントを詳しく解説します。

また、審査をスムーズに進めるにあたって必要となる書類や、4種類の申し込み方法についても合わせて解説していきますので、アコムを利用したい方や審査に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてみてください。

アコムの基本情報

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

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アコムの基本情報は、以下のとおりです。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは、審査が最短30分で終わり即日融資が可能なカードローンです。申し込んだその日のうちに融資を受けたい方は、申し込みを優先的に検討すべきといえるでしょう。

アコムを利用するのが初めての方であれば、契約した翌日から30日間の無利息サービスを利用することもできます。返済負担を抑えるのに役立つサービスなので、効果的に活用しましょう。

アコムの審査は厳しい？審査基準と審査通過率について

アコムで融資を受けるためには、申し込んだ後審査に通過しなければなりません。

以下では、アコムの審査基準および審査通過率について、詳しく説明していきます。

審査基準

アコムの審査基準については、厳密に公表されているわけではありません。しかし、アコム公式の回答からは「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。」という文言を確認することができます。

つまり利用者は、少なくとも20歳以上であること、また安定した収入を持つことが求められるということです。くわえて、申し込み時に入力した収入状況等の個人情報や、信用情報機関に登録されている信用情報もまたチェックされるでしょう。

アコムは、事業として融資をおこなう以上、返済能力のない相手を審査に通すわけにはいきません。そのため、年齢や収入、信用情報を確認し、問題がなければ審査に通ると考えられます。

審査通過率

アコムの審査難易度が高いか低いかを客観的に判断するためには、「アコムに申込んだ人のうち、どれくらいの人が融資を受けられたか」を表す「新規貸付率」を見てみるとよいでしょう。

アコムが公開しているマンスリーレポートによると、アコムの2023年3月期末における新規貸付率は、39.9%です(※)。

つまり、申し込んだ人のおよそ5人に2人は、アコムで新たに融資を受けられることになります。この数字の捉え方は人それぞれだと思いますが、客観的に判断するならば、アコムで融資を受けられる可能性は極端に高いわけでも低いわけでもないといえるでしょう。

(※)アコム マンスリーレポート

アコムと他社の審査通過率の違い

アコムの審査難易度を把握するためには、アコムと他社の審査通過率の違いを見てみるとわかりやすいかもしれません。

アコムおよび、アコムと同じくカードローンのサービスを提供しているレイク(※1)・プロミス(※2)について、2023年3月期末における審査通過率を表でまとめてみました。

アコムの審査通過率はレイクよりかなり高めですが、プロミスとは同水準です。

なお、それぞれのカードローンでは四半期ごとに(場合によっては各月で)審査通過率を公表していますが、全体的にアコムの審査通過率はレイクやプロミスよりも高めです。そのため、アコムの審査は特別に厳しいわけではないと考えられるでしょう。

(※1)SBI新生銀行 決算関連資料
(※2)プロミス月次データ

アコムの審査を通過するポイント

アコムで融資を受けるためには、まずは審査に通過しなければなりません。

アコムの審査を通過するためのポイントとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

それぞれのポイントについて、詳しく説明します。

借入希望金額を低めに設定する

借入希望金額を低めに設定することは、審査に通過するために重要なポイントのひとつです。

アコムは審査において、「融資した分をきちんと返済してくれそうか(できそうか)」を判断しています。そのため、借入希望金額が低めのほうが審査に通りやすいと考えられます。

また、アコムをはじめとした消費者金融は「総量規制」という規制のもとで融資をおこなっています。総量規制とは、「申込者の年収の3分の1を超す融資をおこなってはいけない」という既定のことです。

そのため、仮に年収450万円の人であれば、150万円以下の借入希望額でなければ審査に通らないため、申し込む際は総量規制についても踏まえておくと良いでしょう。

安定した収入があることを示す

アコムでは「安定した収入があること」を申込条件として掲げているので、安定した収入があることを示せるかどうかは、審査通過に大きく影響します。

正社員でも契約社員でもパートでもアルバイトでも、給料という形で毎月収入を得ていれば、安定した収入があると判断されるケースが多いです。

自営業やフリーランスの方の場合、月によって収入が大きく変動する可能性もあります。その場合は安定した収入があると判断してもらえるかは、ケースバイケースです。最高収入の月ではなく、最低収入の月で収入を判断される可能性もあるでしょう。

また、給料を得る形で働いていたとしても、働き始めて間もない場合は「安定した収入がある」とは判断してもらえないかもしれません。転職して間もない場合は、少なくとも2～3ヶ月程度は新しい職場で勤務したうえで申し込んだほうが、審査に通りやすくなるでしょう。

入力誤りや虚偽申請がないか確認する

アコムに申し込む際、入力した内容に誤りや虚偽がないかどうか、入念に確認しておきましょう。

審査では、申込者が入力した内容と提出された書類の照らし合わせがおこなわれます。その際、以前まで住んでいた家の住所や、つい先日転勤したばかりの勤務先の電話番号を入力していると、入力内容と書類から確認される情報に齟齬が生じることも考えられます。

貸金業法では、利用者の個人情報の確認が義務付けられているため、間違った情報を伝えてしまうと融資することはできません。虚偽申請をしないことは当たり前として、入力の誤りがないかどうかも申し込み前にきちんと確認しましょう。

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

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アコムの審査に落ちる人の特徴

アコムの審査に落ちる人の特徴としては、「過去に金融事故を起こしている」「他社からの借入が多すぎる」といったことが、主に挙げられます。

それぞれの特徴について、以下で詳しく説明します。

過去に金融事故を起こしている

アコムで融資を受けるにあたって、過去に金融事故の経験があれば融資を受けることが難しくなります。

金融事故とは、各種ローンの返済遅延や任意整理をはじめとした債務整理などのことです。金融事故の情報は、信用情報機関と呼ばれる機関に登録されますが、アコムでは審査の際に申込者の信用情報を照会します。

そのため、申込者が過去に金融事故を起こしたかどうか、アコムは簡単に把握できます。アコムは審査において、「きちんと返済してくれそうな相手かどうか」を判断しますが、金融事故の経験がある人をアコムがどう判断するかは、いうまでもないでしょう。

また、金融事故の情報は残り続けるわけではなく、時間経過によって抹消されます。内容によって抹消されるまでの期間は異なりますが、少なくとも数年は信用情報上に残ると考えられるため、金融事故を起こさないよう重々に注意したいところです。

他社からの借入が多すぎる

他社からの借入が多すぎる場合においても、アコムの審査通過は難しくなるでしょう。

なぜなら、先ほど少し触れた総量規制は、他社での借入も踏まえて判断されることになるからです。年収の3分の1まで借り入れできるとはいっても、それは1つの業者からという意味ではなく、他社からの借入も含めた合計の借入額を指します。

例えば、年収450万円の方が借り入れできるのは150万円までと考えられますが、他社からすでに100万円の借入があれば、残りの枠は50万円となります。

つまり、他社からすでに総量規制の枠限界まで借り入れしていた場合、アコムにかかわらず借入できなくなるということです。

アコムに関する口コミ・評判

ここからは、実際にアコムを利用した人の口コミについて紹介していきます。

なお、口コミについてはマネ会「アコムの口コミ・評判」より引用しておりますので、詳細が気になる方は是非そちらもチェックしてみて下さい。

審査の早さ

審査の早さに関する口コミ・評判は以下のとおりです。

スピーディーな審査はアコムの特徴の1つであり、口コミからも審査の早さに関して満足している様子が伺えます。

ただ、審査の早さは人それぞれ異なると考えられるため、必ずしも審査結果が早く届くと決めつけず、余裕を持った申し込みを心がけると良いでしょう。

借入金利

借入金利に関する口コミ・評判は以下のとおりです。

アコムに限った話ではありませんが、消費者金融の金利水準は低くなく、利息に充てられるばかりで元金が思うように減らないことも考えられます。

無利息期間を上手く活用する、入念に返済計画を練る、オペレーターと相談するなどを経て、慎重に借入に進むことをおすすめします。

バレないための工夫

バレないための工夫に関する口コミ・評判は以下のとおりです。

口コミからも分かる通り、アコムの利用を周囲の人にバレるといったリスクは低いと考えられます。

勤務先の在籍確認は、電話連絡ではなく書類提出によってパスできるため、その点についてもご安心いただけるのではないでしょうか。

借入時に聞かれたこと

借入時に聞かれたことに関しては、以下の口コミが挙げられています。

口コミから分かるとおり、借入時には年齢や収入、利用目的や他社からの借入状況を尋ねられるようです。

電話越しでのやり取りが苦手な方や、あらかじめ回答を用意しておきたい方は、ぜひ上記の口コミを参考にしてみてください。

アコムのメリット

カードローンはアコム以外にも、さまざまな金融機関で取り扱われています。

数あるカードローンのなかからアコムを選ぶメリットとしては、主に以下の点が挙げられます。

それぞれのメリットについて、詳しく説明します。

最短即日融資が可能

最短即日融資が可能なのは、アコムの大きなメリットのひとつです。

カードローンの申し込みを検討する場合、当日中にお金を借りたいケースも多いと思います。アコムでは申込みから契約までをWebで完結させられ、希望金額を指定の金融機関に振り込んでもらうことができます。

また、全国に設置してある自動契約機(むじんくん)で契約後にローンカードを発行すれば、そのままATMを利用してお金を引き出すことが可能です。お急ぎの場合はWebから申し込み、むじんくんに足を運ぶ時間があれば、自動契約機で手続きを進めるのが良いでしょう。

なお、むじんくんの営業時間は9時～21時(一部営業時間が異なる店舗あり)です。審査結果がわかるまで最短30分かかるので、むじんくんを利用して即日融資を受けたい場合は営業時間内に手続きを終えられる時間に利用するようご注意ください。

勤務先への在籍確認の電話は原則なし

「勤務先に消費者金融から電話がかかってくると、それがきっかけで借入を検討していることが周囲にバレてしまうのでは…」と不安に思う方も多いでしょう。

その点、アコムでは電話連絡による在籍確認を原則おこなっておらず、安心して申し込むことができます。ただし、電話連絡による在籍確認は「原則なし」であるため、申込者の属性次第では電話が必要なケースもあるでしょう。

ただ、その場合においても電話口で「アコム」と名乗ることはなく、担当者の個人名で電話をかけてもらえるため、周囲にバレるリスクは少ないと考えられるでしょう。

「3秒スピード診断」で借入の可否がわかる

アコムの公式サイト上では、「3秒スピード診断」が利用できます。

年齢・年収・カードローン他社借入状況を入力することで、「お借入できる可能性が高いです」や「ご入力いただいた内容だけではお借入可能か判断できませんでした」といった診断結果を返してもらえるため、大いに参考にできるでしょう。

また、アコムの審査に通過できるか不安に感じている場合、まずは3秒診断を利用しておおよその感触をつかんでおくのも一案です。「お借入できる可能性が高いです」と診断された場合、診断結果のページからそのまま仮審査に進めるので、一連の手続きもよりスムーズに済ませられるでしょう。

初回利用は30日間の無利息期間あり

アコムを初めて利用する方は、30日間の無利息期間を利用できます。

カードローンに限らずお金を借りる場合、返済時には元金に利息を上乗せしなければなりません。利息は返済負担を重くする要因ですが、アコムでは30日間であれば利息の上乗せなしでの返済が可能です。

初回利用に限られる点が少々残念に感じられる点ではありますが、借入から日が浅いうちに返済できる人にとっては負担なくアコムを利用できるため、まだ無利息期間を残している方は是非ご利用を検討されてみてはいかがでしょうか。

アコム

おすすめポイント

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• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

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アコムのデメリット

アコムのデメリットとしては、主に以下の点が挙げられます。

それぞれのデメリットについて、詳しく説明します。

銀行カードローンより金利は高め

金利は返済負担に直接関わる要素ですが、アコムで適用される金利は銀行カードローンの金利よりも少し高めです。

アコムおよび代表的な銀行カードローンの適用金利を、以下に表でまとめました。

一般的にカードローンは、上限金利と下限金利を設ける形で適用金利を設定しています。上表の数値からもわかるように、アコムで設定されている金利は、上限・下限ともに銀行カードローンの金利よりも高めです。

ただし、銀行カードローンの場合は、消費者金融とは異なり、申し込みから借入までに要する時間が長い傾向にあるため、金利を優先すべきか借入までの時間を優先すべきか、状況に応じて使い分けると良いでしょう。

提携ATMの手数料が有料

アコムでは、提携ATMを利用して借入や返済をおこなえますが、提携ATMを利用する場合は以下のとおり手数料が発生します。

長期的にアコムを利用していると、その分ATMを利用する機会も増えますが、そのたびに手数料を支払うことになれば、その出費も無視できません。

アコムの自社ATMである「アコムATM」を利用すれば手数料は発生しないため、手数料による出費を減らしたい方は、付近にアコムATMが設置してあるか確認しておくと良いでしょう。

無利息期間は契約日の翌日から開始

アコムの無利息期間は、契約日の翌日からスタートしますが、これがデメリットになるケースも考えられます。

無利息期間が契約日の翌日からスタートするということは、「契約しただけで実際に融資を受けていない」状態でも、無利息期間が消費されてしまうということです。

そのため、「万が一に備えてアコムと契約しておこう」と契約して、そのまま30日間以上借入をおこなわなければ、恩恵にあずかることなく初回限定の無利息期間は消滅してしまいます。

アコムの無利息期間を活用したい方は、早急にお金を借りたい場合や、すでに利用目的が定まっている場合に限り、アコムと契約されてみてはいかがでしょうか。

アコムで選べる4種類の申込方法

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
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• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

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借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

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アコムでは、以下に挙げるいずれかの方法を選んで申し込むことができます。

それぞれの申込み方法について、詳しく説明します。

WEBからの申し込み

WEBからの申込みは店舗の営業時間を気にする必要がなく、24時間いつでもおこなえます。審査結果も最短30分でわかるので、融資を受けられそうかどうかすぐに知りたい場合でも安心です。

なおアコムでは、契約時にローンカードを作成するかどうかを選べます。ローンカードの存在から家族などにアコムの利用がバレるのが不安な場合は、カードレス契約がおすすめです。

電話での申し込み

オペレーターの人と相談しながら申込み手続きを進めたい場合は、電話で申込みましょう。電話申込みのための電話番号は、「0120-17-0000」です。ただし、18時以降に電話した場合は翌日受付になる点には、注意しておかなければなりません。

また、急いでいる旨をオペレーターに伝えることで優先的に審査を進めてもらえるケースもあるため、オペレーターと直接やり取りして進めたい方は、電話による申し込みをおすすめします。

自動契約機（むじんくん）からの申し込み

アコムは全国各地に、無人の自動契約機(むじんくん)を設置しています。繁華街の近くや幹線道路沿いなど、アクセスしやすいところにあるので、近くにあればそちらを利用するのもよいでしょう。

むじんくんを利用すれば、申込みから契約手続きまでその場ですべておこなえるので、本人確認書類や収入証明書といった必要書類を持って、むじんくんに足を運びましょう。

ほかの申込み方法の場合、ローンカードは郵送されてくるものを受け取ることになりますが、むじんくんを利用すればその場でローンカードを発行してもらえます。

ただし、むじんくんは24時間営業というわけではなく、9時～21時(店舗によって受付時間が異なることもあり)しか利用できません。むじんくんを利用したい場合は、当該店舗の受付時間をあらかじめ確認しておくとよいでしょう。

郵送での申し込み

アコムでは、郵送での申込みにも対応しています。

郵送で申込みたい場合は、電話での申込みと同様に「0120-17-0000」に電話をして、申込書類を請求します。申込書類が届いたら必要事項を記入して、必要書類の写しを同封したうえで返送しましょう。

審査結果は電話で連絡されますが、審査結果の内容に同意したら契約完了です。契約完了に伴う書類とローンカードが自宅へ郵送されてくるので、受け取りましょう。

アコムの申込みから融資までの流れ

アコムで融資を受けるためには、申込んでからいくつかの手続きを経て契約までたどり着く必要があります。

アコムでの申込みから融資までの流れは、おおむね以下のとおりです。

それぞれの工程について、詳しく説明します。

申し込み

上述したように、申込み方法には「WEB」「電話」「自動契約機(むじんくん)」「郵送」の4通りの方法があります。

どの方法で申込んでも審査の形式や通過率が変わるわけではないので、お好きな方法で申し込むとよいでしょう。

必要書類の準備

申し込み時において提出を求められる書類は、「本人確認書類」および「収入証明書」です。

本人確認書類は、申込者全員が提出を求められる書類で、以下のような書類が利用できます。

スマホアプリ・Webから提出する場合は、上述した本人確認書類のなかから、いずれか1点を提出すればOKです。

ただし、顔写真のない書類(健康保険証など)を本人確認書類として利用する場合、住民票の写しや公共料金の領収書といった補足書類(いずれも発行日から6ヵ月以内のもの)を合わせて提出しなければなりません。

また、以下の条件に該当する場合は、収入証明書の提出が求められます。

収入証明書が必要な場合は、以下に挙げるいずれかの書類を準備しましょう。

手続きをスムーズに進めるためにも、自分が申込むにあたって必要な書類は、あらかじめ用意しておくのが望ましいです。

審査

申込みフォームに必要な情報を入力して申請し、本人確認書類や収入証明書といった必要書類を提出したのちに、アコムによる審査がスタートします。審査が終わればアコムから連絡が来るので、この間は基本的に待っているだけです。

ただし、提出された書類にアコムが目を通した上で確認したいことがあると判断した場合は、電話がかかってくることもあります。待っている間も電話に出られるような態勢は維持しておくのがベターでしょう。

融資

無事審査に通過すれば、契約手続きを経て融資を受けられます。即日融資を受けたい場合は、その旨をあらかじめアコムに伝えておくことで、指定した金融機関の口座にお金が振り込まれます。

むじんくんを利用して契約すれば、その場でローンカードが発行されますので、そちらを利用してATMでお金を引き出すことも可能です。融資を受けた後は、返済計画に沿って計画的に返済していきましょう。

アコムに関するよくある質問

これまでアコムを利用したことがない方にとって、実際に借入を申込むにあたり、不安や疑問に感じる点は多々あるのではないでしょうか。

そこで以下では、アコムに関するよくある質問に対してQ&A形式で回答していきますので、実際にアコムに申込む前に、ぜひ参考にしてください。

アコムでの借入は周囲の人にバレる？

アコムでの借入が周囲にバレる可能性は、ゼロではありません。アコムを利用していることがバレるきっかけは、在籍確認の電話・ローンカード・金融機関への入金・利用明細書など、いろいろと考えられます。

ただ、在籍確認の電話はアコムの社名を出さずに、担当者の個人名でおこなわれます。ローンカードや金融機関への入金はカードレス契約にすることで簡略化でき、利用明細書の自宅への郵送もWeb明細書を利用することで回避できるでしょう。

したがって、注意を払えば周囲にバレることなくアコムで借入をおこなうことは、十分に可能であると考えられます。

むじんくんで契約した場合、郵送物は届く？

むじんくんで契約した場合においても、自宅に郵送物が届く可能性はあります。その一例として、むじんくんで契約をした際、健康保険証を本人確認書類として利用したケースが挙げられます。

健康保険証を本人確認書類として利用した場合、「住民票の写し」か「公共料金の領収書を合わせて提出する必要がありますが、これらの書類を提出できない場合は、契約後に住所確認のためアコムから郵便物が送られることになります。

仕事を始めて日が浅くてもアコムの審査に通る？

仕事を始めて日が浅い場合、アコムの審査に通るかどうかは、アコムの判断次第です。

仕事を始めて日が浅いということは、今後「安定した収入を得続けられるかどうか」は、未知数と言わざるを得ません。そのため、勤務先や雇用形態なども踏まえて総合的な判断が下されます。

こういったケースでは信用情報が審査に与える影響も大きくなるので、信用情報にネガティブな情報が登録されている方の場合、審査落ちになる可能性が高くなることが想定されます。

自営業者や年金受給者でも契約できる？

自営業者や年金受給者でも、アコムでの契約は可能です。ただし、いずれの場合も「安定した収入がある」と判断されなければなりません。

自営業者の方が収入を得るサイクルは、事業によって大きく変動することが考えられるため、場合によっては安定した収入があるとは判断されない可能性もあります。

年金受給者の場合、年金は安定した収入とみなされないため、年金を受給しつつパートやアルバイトなどで収入を得ている必要があります。年金のみではアコムに申込むことはできないので、その点には注意しておきましょう。

主婦や学生でも契約できる？

主婦や学生の方でも、アコムでの契約は可能です。ただし、いずれの場合も「安定した収入がある」と判断されなければなりません。

主婦の方は、パートやアルバイトなどで収入を得ていれば、契約できる可能性がありますが、専業主婦の場合だと契約できないと考えられます。

また学生の方は、まずは年齢条件(20歳以上)を満たす必要があります。年齢条件を満たしたうえでパートやアルバイトなどで定期的な収入を得ていれば、アコムと契約できる可能性があるでしょう。

まとめ

アコム

おすすめポイント

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• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

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アコムは最短30分で審査結果がわかり、即日融資にも対応している利便性が魅力のカードローンです。初めて利用する場合は、契約日の翌日から30日間の無利息サービスも利用できるので、返済負担を抑えられるのもメリットといえます。

アコムの審査に通過したい場合は、借入希望金額を低めに設定して、入力の誤りや虚偽の内容がないことを確認したうえで申込むことを心がけましょう。

公式サイト上では、年齢・年収・カードローン他社借入状況を入力すれば、借入可否に関するおおよその結果がわかる「3秒診断」も利用できます。審査に通過できそうか不安な方は、事前にそちらを活用するのもよいでしょう。

年齢条件をクリアしており安定した収入があれば、自営業者・年金受給者・主婦・学生などでも申込めるので、ぜひアコムの利用を検討してみてください。

アコム：※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。