お金がないときに使える28個の解決策！確認すべきポイントや避けるべき行動もあわせて解説

「お金がない」と感じると、将来の不安が一気に押し寄せてくるものです。

突然の出費にどう対応すべきか、生活費をどうやりくりすべきか悩む方も多いでしょう。

「お金がない」場合の解決策には以下画像のように、多くの手段があります。

解決策はさまざまありますが、お金がない状況を早急に解決するおすすめの方法は、大手消費者金融から即日融資を受けることです。

なぜなら大手消費者金融であれば、以下のメリットからも分かるとおり、ほかの方法と比較しても「早さ」や「利便性」に優れているためです。

また、上記のメリットを網羅した、特におすすめの大手消費者金融は「アイフル」「アコム」「レイク」です。

当サイトおすすめの大手消費者金融

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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本記事では、大手消費者金融などを使った借入方法のほかに、状況ごとに考えられる方法を合わせて20個紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

また、もし今すぐお金が必要な場合は、別記事で早さに特化したお金の作り方を解説しているので、ぜひそちらをご覧ください。

今すぐお金が必要なときの対処法を紹介！借りる以外の選択肢や無審査で用意する方法も！

お金がないときに確認すべき3つのポイント

お金がないとき、なぜお金がなくなったのか原因を突き止め、どのように解決するかを先に決めておくと失敗がなくスムーズです。

まずは、お金がないときに確認すべき3つのポイントを解説しています。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

何故お金がない状況に陥ったのか

まずは、なぜこの状況に陥ってしまったのか原因を突き止めましょう。

急な出費が重なったから、転職活動中で収入が減っているから、後先考えずにギャンブルで使ってしまったからなど、人によって理由はさまざまあります。

仕方がない理由もあれば、反省すべき理由もあると思いますが、お金がない状況に陥った理由を自分なりにきちんと把握することは、非常に重要です。

特に、理由を特定することで今後打つ対策も決まってくるので、たとえばローンの審査をおこなった後などにもきちんと時間をとり考えてみましょう。

お金がいつまでに、どのくらい必要なのか

お金がいつまでに、どれだけ必要なのかで取れる選択肢は決まってきます。

たとえば今すぐお金が必要なら大手消費者金融、明日以降でいい・年収の3分の1以上必要なら銀行カードローン、慢性的にお金がないのを解決したいならフリマアプリや副業などがおすすめです。

お金がないから借りるのではなく、どの選択肢が自分にとって1番メリットが大きいのかを理解してから検討するようにしましょう。

お金がない状況をどのようにして解決するのか

「お金を借りる」「お金を稼ぐ」「相談する」「制度を利用する」、このようにお金がない状況の解決方法は多岐にわたります。

前述したように、どれだけ必要かで解決策も変わってきますが、まずは一通りお金がない状態を解決する方法を頭に入れておきましょう。

もしかなりのピンチであれば、お金を借りつつも別の方法を併用しなくてはいけない場面があるかもしれません。

本記事ではおおよそ考えられるあらゆるお金の作り方を解説しているので、もう一度戻って自分に適切な方法を探してみてください。

下記に、今置かれた状況と解決策の目次をまとめているので、こちらもご活用ください。

お金がない状況をスマホで早急に解決するには？

本当にお金がない状況であれば、できるだけ労力をかけず一刻も早く何とかしたいものです。

そこでまずは、スマホだけを即座かつ手軽に金欠を解決する方法をいくつかご紹介します。

お金がなくて困っており、なるべく簡単に家にいながらお金を用意したい方は以下の方法を検討してみてください。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

即日融資可能な大手消費者金融カードローンを利用する

お金がない状況をなるべく早く解決したい方は、即日融資に対応したカードローンを中心に検討しましょう。

融資を受けられるローンにはさまざまな種類がありますが、即日融資ができるカードローンは限られています。

そんな即日融資可能なカードローンのなかでも、アイフルは最短18分で融資が完了する点や、Web上で申込から融資までの手続きを完結できる点など、利便性に優れています。

そのほか、おすすめのカードローンについては記事後半で詳しく解説しているので、そちらを参考にしてみてください。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

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【PR】アイフル株式会社

審査が柔軟な中小消費者金融を利用する

もし過去に滞納していたり、借入の審査に通るか不安な方は、中小消費者金融を検討してみましょう。

大手消費者金融の審査はシステムでおこなわれますが、中小消費者金融の審査はスタッフが一人ひとり確認して審査するため、大手と比べて柔軟です。

そのため、過去に返済を滞納したりして大手消費者金融の審査に通らない場合でも、現在支払い能力が十分にあると判断されればお金を借りられる可能性があります。

ただし、中小消費者金融の多くは職場への電話による在籍確認や、書類の郵送などが避けられません。

そのため、まわりに借入をバレたくない方は注意しなくてはいけません。

審査が柔軟なおすすめの中小消費者金融は、下記の記事で詳しく解説しています。

消費者金融おすすめランキング【2024年最新比較】大手から中小まで業者の選び方も解説

Web完結できる銀行カードローンを利用する

銀行カードローンは消費者金融よりも低金利で借りられますが、当日中に融資できず、お金がない状態を解決するのに時間がかかるのがデメリットです。

そこで、Web完結で契約できる銀行カードローンに絞ることで、最短当日中の融資を可能にし、なるべく早くお金がない状態を解決できます。

Web完結できる銀行カードローンには、楽天銀行や三井住友銀行があります。

ただし、銀行カードローンは中小消費者金融と同じく職場への電話連絡・郵送物は避けられません。

そのため、もし誰にもバレずにお金を借りたい方は、銀行カードローンを避けて大手の消費者金融で申し込みましょう。

キャッシングおすすめ比較ランキング【最新】即日OK＆人気の借入先を紹介！

また、注意点はクレジットカードの利用枠は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が共有されている点です。

クレジットカードの利用枠は、お買い物の支払いで利用できる「ショッピング枠」と、現金が借りられる「キャッシング枠」に分けられます。キャッシング枠とは、キャッシングを利用できる利用限度額（総利用枠）を指します。

三井住友カード｜クレジットカードのキャッシング枠とは？

たとえば、クレジットカード全体で60万円利用可能で、すでにショッピング枠で50万円使っていると、キャッシング枠で借りられるお金は10万円になってしまいます。

また、クレジットカードに現時点でキャッシング枠がない場合は、審査をしなくてはいけません。

そのためクレジットカードのアプリなどで確認し、もしキャッシング枠がない場合は審査するか、キャッシングの審査には1週間ほどかかるため即日利用できるカードローンを利用しましょう。

後払いアプリを活用する

欲しいものがあるのにお金がない場合は、後払いアプリを活用するのもいいでしょう。

後払いアプリはその名のとおり、後払いで買い物ができるアプリなので、後日お金が入ったタイミングで支払いをおこなうことができます。

後払いアプリとしては、Paidyやバンドルカード・atoneなどが代表的です。

Paidyは独自審査なので、カードローンの審査に通らない方でも利用しやすく、バンドルカードは「ポチっとチャージ」機能を利用すれば、初月のみ後払いにできます。

atoneはSMS認証だけで利用でき、200円の支払いにつき1ポイントを貯められるので、クレジットカードに近い感覚で利用できます。

いずれもそれぞれメリットがあるので、使いやすいと感じるアプリを選んで利用してみましょう。

支払いをクレジットカードやスマホのキャリア決済で済ませる

後払いでお金を支払うという観点では、クレジットカードやスマホのキャリア決済を利用するのも有力な選択肢のひとつです。

いずれも支払いを1ヶ月程度後回しにできるので、お金を調達するための時間を確保できます。クレジットカードやスマホのキャリア決済の良い点は、利用できるお店やサービスが多いことです。

また、クレジットカードやスマホのキャリア決済は支払いによってポイントが付与される分だけ、少しおトクになるのもメリットです。

エポスカードやセゾンカードなど、店舗で契約したらその場で発行できるクレジットカードもあるため、検討してみてください。

定期預金のある方はゆうちょ銀行の自動貸付を利用する

ゆうちょ銀行で定期預金のある方は、自動貸付が利用できます。

ゆうちょ銀行の自動貸付は、定期預金として預けている金額の90%以内(上限300万円)までを借りられる制度で、利用するにあたって申込みや審査などは必要ありません。

利用するための条件が「ゆうちょ銀行に定期預金があること」なので、学生や無職の方でも利用可能です。貸付金利も「預入時の約定金利(％)＋0.25%or0.5％」と、かなり低い金利でお金を借りられます(※)。

返済期間も「融資を受けた日から2年間」なので、じっくり計画的に返済していけばOKです。なお、返済ができなければ定期預金は解約されてしまいます。

きちんと返済を続けている限りは問題ないので、毎月の返済には十分注意しておきましょう。

(※)ゆうちょ銀行｜貯金担保自動貸付け

生命保険の加入者は契約者貸付制度を検討する

生命保険に加入している方は、契約者貸付制度を利用するのもひとつの方法です。

契約者貸付制度とは、生命保険を解約した際に生命保険の加入者に返ってくる「解約返戻金」と呼ばれるお金を元にして、保険会社から融資を受けられる制度です。

「契約者貸付」とは、資金が必要なときなどに、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度です。なお、貸付金には会社所定の利息がかかります。
第一生命｜ご契約者貸付

借りられる金額の上限は、解約返戻金の7～8割程度のことが多いので、生命保険に長く加入している方であれば十分な金額を借りられるでしょう。

契約者貸付制度は生命保険の加入者であれば自動的に利用できるオプションのようなもので、利用するにあたって審査必要ありません。

また、現在加入している保険は解約する必要がなくそのまま継続できます。カードローンやクレジットカードのキャッシング枠を利用するよりも低い金利でお金を借りられるのがメリットです。

ただし、契約者貸付制度は解約返戻金を元にしておこなわれる融資なので、加入している生命保険が掛け捨ての場合は利用できない点に注意しておきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードには、ショッピングに利用できるショッピング枠と、お金を借りられるキャッシング枠の2つの機能が備わっています。

キャッシング枠を利用すれば、ATMにクレジットカードを挿入して借りたい金額を入力するだけで、すぐにお金を借りることが可能です。

また、キャッシングの方法はクレジットカードだけに限りません。

キャッシングにおすすめのクレジットカードや、そのほかの方法は以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

お金がないけれど時間に余裕があるときの解決策

お金がない状態でも、今すぐなにか支払いにせまられているわけではない方もいるでしょう。

しかし家にお金がなく、どうにかしたい状態のときは、以下の方法を検討してみてください。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

不用品をフリマアプリで売る

家の不用品をフリマアプリで売るのも、お金がないときには有効な手段です。

フリマアプリではさまざまなものが売買されており、「こんなものが？」と思われるようなものが売れることも珍しくありません。

家のなかにある不要なものを探してみて、売れそうなものがあればぜひ出品してみましょう。

ただしすぐに売れるとは限らないため、今すぐお金が必要な方には適さないかもしれません。

毎月の支出を見直して自由に使えるお金を増やす

「お金が足りない」と感じている方は、固定費などの支出に収入の大半を持っていかれてしまい、「自由に使えるお金が足りない」と感じているケースが多いです。

毎月の支出を見直して自由に使えるお金を増やすことができれば、収入は同じでも「お金が足りない」と感じる機会は少なくなるでしょう。

光熱費や家賃といった固定費は、一度削減できればその効果がずっと続くので、まずは固定費の見直しから始めるのがおすすめです。

光熱費は白熱電球をLEDに変える、使っていない家電のコンセントはなるべく抜くようにする、などの対策で削減できるでしょう。

ほかにも、契約しているサブスクを解約することも、意外と大きな節約に繋がります。

スキマ時間を活用してポイントサイトで地道に稼ぐ

仕事が終わってから副業に充てるほどの時間を捻出できない方には、ポイントサイトの利用がおすすめです。

ポイントサイトでは、ちょっとしたゲームをしたりアンケートに答えたりすることで、ポイントを貯められます。

貯めたポイントは、現金や提携しているポイントに交換できるので、毎日少しずつ小銭を貯める感覚で続けられます。

1回で貯められるポイントはあまり多くありませんが、ずっと継続していれば「チリも積もれば山となる」の効果を実感できるでしょう。

ポイントサイトはいくつもあるので、複数のサイトを併用していればポイントの貯まりも早くなります。

スキマ時間を活用して手軽にできるので、通勤時間や寝る前の時間などにコツコツと利用すると良いでしょう。

フードバンクを利用して食費を改善する

食費を改善したい方は、フードバンクの利用も一案です。

フードバンクとは、廃棄される予定の食材を回収し、必要とする方に無償で配布するサービスのことです。

食品企業の製造工程で発生する規格外品などを引き取り、福祉施設等へ無料で提供する「フードバンク」と呼ばれる団体・活動があります。

フードバンク - 農林水産省

全国に団体がありますが、事前連絡が必要なところ、連絡なしでも受け取り可能なところなど、お住まい地域の団体によって異なるので、詳細はフードバンク団体のHPをご覧ください。

まだあまり知られていない方法ですが、知識として知っておくと、いざという時に頼れるでしょう。

最近では大手企業も賛同し、施設への寄付のほか、個人向けの配布をおこなうところも増えてきているので、食べるものにも困っている方は問い合わせをしてみましょう。

条件を満たしている方は公的貸付制度を利用する

困窮している家庭や個人を救済するために、国や地方自治体ではさまざまな貸付制度を設けています。

そういった公的な貸付制度は、優遇された条件で融資を受けられるものの、利用するにあたってはさまざまな条件が設けられています。

そのため、お金に困っているからといって簡単に利用できるわけではありません。

また、申込者が利用条件を満たしているかきちんと精査するため、申込んでから実際に融資を受けられるまでそれなりに時間を必要とすることが多いです。

今すぐにお金が必要な場合には選択肢に入りませんが、実際にお金が必要になるまで余裕がある方には、十分検討する余地があるでしょう。

貸付制度の種類によって申込条件が異なるので、国や地方自治体のサイトを確認して、条件を満たしていることを確認したうえで申込みましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

ここでいう公的貸付制度で代表的なものは、各都道府県の社会福祉協議会が行っている「生活福祉資金貸付制度」です。

利用できるのは、「低所得者世帯」「障害者世帯」「高齢者世帯」で、生活資金や教育資金などを無利子もしくは年1.5％の低利子で借りられます。

ほかにも「緊急小口資金」や「教育一般貸付」、「母子父子寡婦福祉資金貸付金」などがありますので、要件を満たすなら利用してみましょう。

従業員貸付制度を利用して会社からお金を借りる

会社員として企業勤めをしている方であれば、従業員貸付制度を利用して会社からお金を借りられる可能性があります。

従業員貸付制度は、会社員の方が勤務先の会社からお金を借りられる制度のことで、福利厚生の一環として導入されていることが多いです。

会社からお金を借りると聞くと、給料の前借りのように感じられるかもしれませんが、給料の前借りはその名のとおり自分が後に受け取る予定の給料を早めにもらうだけです。

そのため、給料日に本来受け取れるはずの金額が少なくなってしまい、後の生活費が苦しくなる可能性があります。

一方、従業員貸付制度は自分の給料ではなく、会社の資本からお金を貸してもらえるので、後の収入に影響が出る心配はありません。

カードローンではなく自分の会社から借りるので、安心して利用できるでしょう。

お金がない状況を借りる以外の方法で解決するには？

お金がない場合、借入をおこなえばピンチを回避できますが、借入には不安がある方もいるでしょう。

そこでここからは、借りる以外の方法でお金がない状況を解決する方法を解説していきます。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

日払いの単発アルバイトで稼ぐ

日払いの単発アルバイトで働けば、すぐにお金を作ることができます。

世のなかにはさまざまなアルバイトがありますが、そのなかには働いたその日にお金がもらえる日払いのアルバイトもあります。

アルバイトの内容も、イベント会場の設営や撤収をおこなうスタッフ、物流倉庫での荷物整理、データ入力など多岐にわたるので、ご自身にとって働きやすいものを選びましょう。

貴金属やブランド品を質屋に入れてお金を借りる

貴金属やブランド品などを売ればまとまったお金を手に入れられますが、気に入っているもので手放したくない方もいるでしょう。

そのような場合は、一時的に質屋に預けることでお金を借りられます。

あくまでも預けるだけなので手元からなくなるわけではありません。

ただし、預けたものが手元に戻ってくるのは、借入れたお金を完済した後です。

返済が滞ってしまうと、預けたものは質流れになってしまうということを理解したうえで、質屋に預けるかどうかを検討しましょう。

買取業者に古本や古着をもっていく

買取業者に古本や古着をもっていくのもおすすめです。

まとまったお金を得ることは難しいですが、家の整理にもなりつつお金を手に入れられます。

なにより、フリマアプリでは自分で発送や購入者とのやり取りをしなければいけませんが、買取業者なら家からもって行くだけですぐにお金になります。

簡単にお金を作る方法として、覚えておくといいでしょう。

お金がない状況は「相談」で解決することもある

お金がなくて何に困っているかにもよりますが、なかには「相談」で解決することもあります。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

借入の返済延期や返済額の減額を相談する

もし以前借入れたお金の返済に困っているなら、ローン会社に返済の延期や返済額の減額ができないか相談してみましょう。

基本的に、大手の消費者金融なら返済の延期や減額が可能です。

Q. 今月はいつもの返済金額だとちょっと厳しいのですが．．
A. 一時的な約定返済金額の減額など、ご返済金額に関するご相談を電話で承っております。アコム総合カードローンデスクまでお問い合わせください。
アコム｜よくあるご質問

Q. 延滞してしまいそうなとき・延滞してしまったときはどうすればよいですか？印刷
A. 会員ページのご返済情報の確認から、ご返済予定日の登録が可能です。なお、お客さまからのご連絡なくご返済が遅れますと、当社より連絡する場合があります。
レイク｜よくあるご質問

上記のように、事前に連絡さえしておけば信用情報に傷がついたり、督促状が自宅に届いたりしません。

アプリをリリースしている大手消費者金融なら、アプリから減額や延期を設定できます。

もし返済に困っているなら、まずは新しくお金を作る前に、相談してみてはいかがでしょうか。

支払いや口座引き落としを先延ばしにできないか相談する

返済だけでなく、クレジットカードや公共料金なども相談すれば、先延ばしに柔軟に対応してくれる金融機関も多いです。

お金がない場合、お金を借りて解決するのは簡単ですが、お金を借りるとどうしても返済時の利息分だけ負担を被ることになります。

数日待ってもらえばお金を借りずに対処できるようなケースでは、先延ばしの相談が効果的な場合も多いでしょう。

なお、先延ばしの相談の頻度が高くなってしまうと、金融機関も首を縦に振ってくれなくなる可能性が出てきます。

あくまでも緊急的な対処ということを念頭に置いたうえで、支払いや引き落としを先延ばしにしてもらえることを前提に考えるのはやめましょう。

お金のプロに相談してライフプランニングを見直す

お金に困らないためにはどうすればよいか、一人で考えていても良い案が浮かばない場合は、ファイナンシャルプランナーなどお金のプロに相談することも考えてみましょう。

お金のプロはこれまでにも同様の相談を数多く受けてきているので、自分とは違った角度からの提案をしてもらえるかもしれません。

ライフプランニングを見直して、お金の使い方や向き合い方を根本的に変えることができれば、今後お金に困る状態に陥らずに済むかもしれません。

家族や友人に相談する

最後に頼れるのは、家族や友人です。家族や友人に相談して、お金を貸してもらえないかお願いしてみましょう。

事情を説明して、借りたお金を返すための計画も説明すれば、手を差し伸べてくれることもあると思います。

お金を借りることができたら、相手にきちんと感謝を述べて、約束した期日までに必ず返済しましょう。

金融機関への返済も大切ですが、お金を借りた友人への返済が滞ってしまうと友情を失ってしまいます。

もし借りたあと返せるあてがない場合は、友人に借りるのは控えましょう。

お金がない状況を根本から解決するには？

お金がない状況を根本から解決するには、収入の向上が鍵となります。

収入を上げて、経済的な安定を手に入れることができれば、もうお金に悩まされることはありません。

また、お金がない状況を解決するだけでなく、自らの市場価値を高めることにも繋がるので、ぜひ以下の方法を検討してみてください。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

副業を始めてお金を稼ぐ

お金に困らないようにするためには、今より多くのお金を稼ぐようにするのが手っ取り早い方法です。

そのためにすぐできる手段としては、やはり副業を始めることが挙げられるでしょう。

最近では個人で仕事をするためのプラットフォームも増えてきており、ご自身のスキルや経験を生かしてスキマ時間に副業することも、容易になってきています。

スマホで作業できたり、特別な知識やスキルが不要だったりする副業も多いため、本業終わりの時間や休みの日などを活用して作業しやすいでしょう。

本業で年収を上げるのは難しいですが、副業で毎月1万2万と稼げれば、年収を10〜30万円も上げることも可能です。

昇給できるようスキルアップ・自己啓発に励む

追加での収入を探すだけでなく、もちろん今の職場で昇給することも、今後お金に困らないようになるためには大事でしょう。

最近は転職が当たり前の時代になってきており、ただ時間が経てば収入が上がっていくとは限らなくなってきています。

そのため、昇給や昇進のためにはスキルアップが欠かせません。

スキルには仕事をしながら身に付けられるものもあれば、資格試験などを受けることで身に付けられるものもあるでしょう。

職場によって求められるスキルは異なるので、必要と思われるスキルをきちんと見極めることが重要です。

独学で取得でき、かつ年収を上げられそうな資格には、たとえばTOEICや簿記、ファイナンシャルプランナーなどが挙げられます。

昨今社会人の学び直し「リスキリング」も流行っているので、朝活で資格取得するのも、収入を上げる以上に得られるものがあるでしょう。

条件の良い環境に転職する

副業で追加の収入を得たり、本業で収入を上げたりするよりも簡単に収入を増やす方法が転職です。

先ほど少し触れたように、転職は最近ではごく一般的な選択肢のひとつであり、以前と比べると転職しやすい環境が整備されてきています。

転職サイトや転職エージェントを上手く活用すれば、自分のスキルや経験にあった、より高収入な職場に転職できるかもしれません。

自分の市場価値を確かめるうえでも、1度登録してみるのはおすすめです。なにか新しい発見があるかもしれません。

毎月の収入・支出を整理してお金がない原因を明らかにする

収入および支出をきちんと管理できていないと、「理由がわからないけれど常に金欠」という状況に陥ってしまいがちです。

毎月の収入には限りがある以上、その範囲内で支出をやりくりできていなければ、お金が無くなってしまうのは当然といえるでしょう。

固定費や食費などの毎月の支出を分類していけば、それぞれの支出に対して毎月どれくらいの金額を割いているかはわかるはずです。

まずはその金額が、収入の範囲内に収まっているか確認しましょう。

収まっていなければ明らかにお金を使いすぎなので、削るべきところを削っていかなければなりません。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

収入と支出の管理は、無駄な支出を見つけ家計を改善させるためにも大切なことです。

管理を行うにあたっては、まずは固定費の支出から見直してみましょう。固定費は毎月発生する支出ですので、1度見直すことでその効果が続きます。

利用していないサブスクリプション代が予想以上にかかっていたというケースもありますので、そのような費用がないか1度チェックすることをおすすめします。

「いつか使うかもしれない」といった使用頻度が少ないものは思い切って解約する勇気も必要です。

無駄遣いや浪費を避け、貯蓄する習慣を持つ

支出を収入の範囲内に収められていたとしても、ほぼトントンでお金を貯める余裕がなければ、何か大きな出費が発生したときにすぐに金欠になってしまいます。

万が一の事態に備えて、ある程度まとまった金額は貯金として備えておくのが望ましいでしょう。

貯蓄をするためには、何よりも貯蓄を習慣化することが重要です。

毎月決められた金額を貯蓄に回して、それを継続できていれば、お金で困ることは少なくなるでしょう。

ただし、今まで貯蓄をしてこなかった方が貯蓄を習慣化するのは、なかなか難しいことです。

まずは支出を見直して、無駄遣いや浪費と考えられるものがないかチェックしましょう。

ほかにもあらかじめ給料が入ったタイミングで先に別の口座へ数万円入れておくなど、強制的にお金を使いすぎないようにしておくのも有効です。

お金がない状況を即日で解決するならカードローンがおすすめ

お金がない状況を解決する方法でも触れましたが、即日でお金を調達するなら大手消費者金融のカードローンが最もおすすめです。

土日祝日も対応していることにくわえて融資までの時間も短く、最短15〜25分でお金を借りられます。

「消費者金融は金利が高め」という難点もありますが、初回に限り無利息期間が適用されるため、短期間での返済目途が立っている方にとっては大きな負担にならないでしょう。

また、時間的な余裕が少しある方には銀行カードローンもおすすめです。

「会社に在籍確認の電話がかかる」「郵送物が避けられない」などのデメリットはありますが、消費者金融よりも低金利で借りられます。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)	なし	なし	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短即日	申込完了後最短当日	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年1.90〜14.50％	年1.50〜14.50％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円	5万円〜300万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

以下より、大手消費者金融や銀行カードローンを紹介していくので、ぜひ参考にしてください。

アイフル｜初めてのカードローンランキング1位

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

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【PR】アイフル株式会社

アイフルの基本情報は、以下のとおりです。

アイフルは、審査および融資の完了時間が最短18分というスピーディーさが魅力の消費者金融カードローンです。

Web完結での申込みが可能で、全国に設置されている自動契約機を利用しても申込めます。

初めての契約であれば、契約の翌日から30日間の無利息期間サービスも利用可能です。

そのため、返済目処が立てられている方なら、借りた金額だけの返済で済みます。

また、アイフルはオリコン満足度調査「初めてのカードローンランキング」で1位を獲得しており、借りやすさや使いやすさでに定評があります。

もし借りるのが初めてで不安な方は、初めてでも借りやすいアイフルを検討してみてはいかがでしょうか。

契約に踏み切る前に、アイフルの審査についてより詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。

アイフルの審査はやばい？職場へ電話連絡なしって本当？審査基準・時間・落ちる人の特徴とは

アコム｜新規契約者数No.1

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アコム株式会社

アコムの基本情報は、以下のとおりです。

アコムは最短20分の融資に対応しており、Web申込みや土日祝日でも申込み可能です。

20歳以上で安定した収入があれば誰でも申込めるので、雇用形態を気にする必要はありません。

アコムが発表している2025年3月期第1四半期決算のデータでは、利用者の年収は200万円〜500万円以下が63.3%。それに次いで200万円以下の方が24.2%でした。

年収が200万円以下の方でも、条件を満たしていれば審査に通る可能性は十分あります。

また、アコムは知名度が高いだけでなく、消費者金融のなかでも新規契約者数No.1と、利用者の多いカードローンです。

どのカードローンを利用すべきか選びきれない方は、まずは利用者の多いアコムを検討してみてください。

アコムの審査についてより詳しく知りたい方は、下記の記事で審査基準や利用者の口コミを解説しているので参考にしてください。

アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

レイク｜最大180日間無利息

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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レイクの基本情報は、以下のとおりです。

レイクでは最短即日で融資を受けられるのはもちろんのこと、審査時間が最短15秒なので、融資を受けられるか、なるべく早く知りたい方におすすめです。

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でも利用できます。

レイクは無利息期間を3種類から選べるのが大きなポイントで、特にWeb申込み限定の「60日間無利息」と、借入金額が5万円以内で利用できる「180日間無利息」が便利です。

電気代や携帯料金の支払いなどで少額だけ借りたい場合、約半年間利息がつかないので、損することなく利用できます。

200万円以下でも60日間無利息で借りられるので、利息を抑えたい方はレイクを検討してみてください。

レイクの審査難易度などは下記の記事で解説しているので、あわせてご覧ください。

レイクの審査難易度はどのくらい？審査に通るコツ・落ちる理由も合わせて解説

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員は審査優遇

楽天銀行スーパーローン

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• 申込がスマホ完結で、最短即日融資！
• 上限金利が年14.5％、借入上限額は最大800万円
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最短即日

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【PR】楽天銀行株式会社

楽天銀行スーパーローンの基本情報は、以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査を優遇してくれるカードローンです(※)。

そのため「ほかの審査では落ちた」「審査に通るか不安」という方で、楽天会員の方には特におすすめです。

返済プランも豊富で、月々2,000円から返せるため翌月以降も返済に圧迫されません。

借入金利も消費者金融より低いため、電話による在籍確認や郵送物が気にならない方は、楽天銀行スーパーローンを検討してみてください。

また、銀行カードローンは総量規制(※)の枠に入らないため、年収の3分の1以上の借入がおこなえます。

もしほかの消費者金融でお金を借りていて増額や新規契約できない場合は、楽天銀行スーパーローンを検討してみてください。

楽天銀行カードローンの審査について、詳しくは下記の記事で解説しています。

(※)一部例外あり

楽天銀行カードローンの審査は厳しい？審査時間や落ちたときの対処法まで解説

(※)総量規制｜日本貸金業協会

三井住友銀行カードローン｜メガバンクの安心感

三井住友銀行カードローン

おすすめポイント

• 上限金利が年14.5％、最短当日融資
• WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
• 三井住友銀行の普通預金口座も不要

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5〜14.5％	10万円〜800万円	申込完了後最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
申込完了後最短当日

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【PR】株式会社三井住友銀行

三井住友銀行カードローンの基本情報は、以下のとおりです。

メガバンクの三井住友銀行も、カードローンを提供しています。

三井住友銀行の口座がなくても申込むことができるため、基本的に誰でも契約が可能です。

もし三井住友銀行か楽天銀行で悩んだ場合は、「口座をもっているか」「メガバンクの安心感がほしいか」で選ぶといいでしょう。

提携ATMの手数料無料や、返済額2,000円〜というのは楽天銀行と変わらないため、申込者の状況や心情面で選んでしまって問題ありません。

三井住友銀行カードローンの特徴をもっと知りたい方は、下記の記事を参考にしてください。

三井住友銀行 カードローンの特徴を解説！審査通過のポイントやSMBCモビットとの違いとは？

LINEポケットマネー｜LINEスコアで審査

LINEポケットマネー

おすすめポイント

• LINE Payと連動
• 申し込み、借り入れ、返済のすべてのフローがアプリ上で完結
• 個人向け無担保ローンサービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0〜18.0％	5万円〜300万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】LINE Credit株式会社

LINEポケットマネーの基本情報は、以下のとおりです。

LINEポケットマネーは、おなじみのアプリ「LINE」からお金を借りられるローンサービスです。

他社にない大きな特徴として、審査で「LINEスコア」を用いる点が挙げられます。

LINEスコアとは、LINEの利用頻度をはじめLINEアプリを通じた個人の行動に基づき、信用スコアを算出するサービスです。

普段どのような人とコミュニケーションをとっているか、閲覧しているネット記事からどんなことに関心があるかなどをAIが分析し、一人ひとりの行動データをスコアに変換します。

算出されたスコアに応じて、その人に最適な限度額や金利が決定するLINEならではの仕組みです。

そのため、日頃からLINE関連のサービスを愛用し、LINEスコアに自信ある方であれば、ほかの業者よりもお得に借入できるかもしれません。

LINEポケットマネーの審査についてさらに知りたい方は、下記の記事を参考にしてみてください。

LINEポケットマネーの審査！LINEスコアとは？厳しい？時間短縮のコツなど

お金がないときに活用したい公的支援制度

日本には、お金がなくて生活が苦しいときのための公的支援制度がいくつもあります。

公的な制度だけあって、利用するための条件も厳密に定められていますが、うまく活用できれば大きな助けになることは間違いありません。

お金がないときに活用したい公的支援制度を、以下で見ていきましょう。

収入が減って困窮しそうなときは生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、社会福祉協議会が設けている制度で、収入が減って安定した生活を送るのが難しそうな場合などに利用することができます。

民間の金融機関から融資を受ける場合、返済の原資になる所得が少ないと審査に通過するのは難しいですが、生活福祉資金貸付制度であれば融資を受けられる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度には、総合支援資金・福祉資金・教育支援資金・不動産担保型生活資金の4つの区分があります。

生活費のためにお金を必要としている場合は、総合支援資金の「生活支援費」「一時生活再建費」や、福祉資金の「緊急小口資金」などが利用可能です(※)。

福祉資金は無利子で融資を受けられ、総合支援資金も保証人を立てられれば無利子で融資を受けられます。

申込は各都道府県の社会福祉協議会の窓口でおこなうので、利用条件を満たしているかの確認も含めて、一度社会福祉協議会の窓口で相談してみると良いでしょう。

(※)厚生労働省｜生活福祉資金貸付制度

失業してお金がないときは失業保険

失業が理由でお金がない場合は、失業保険を利用すると良いでしょう。

失業保険は、求職者が安定した生活を送りつつ少しでも早く再就職するための支援として、給付されるものです。

失業保険を受け取るためには、以前の会社で雇用保険に加入しており保険料を支払っている必要がありますが、たいていの場合はクリアできているはずです。

失業保険で受け取れる金額は、「退職前6ヶ月の賃金合計÷180」で算出される「賃金日額」をベースとして、1日あたりその50％～80%です(※)。

雇用保険の被保険者期間によって失業保険を受け取れる期間も変わってきますが、最短でも90日間は給付されるので、失業中の生活の支えになるでしょう。

ハローワークで手続きをおこなって雇用保険説明会に参加しなければ給付されないので、なるべく早く手続きを進めることを心がけましょう。

(※)ハローワーク｜失業保険

再就職を目指すためのお金がないときは求職者支援制度

再就職のためのお金がない場合には、求職者支援制度が利用できます。

求職者支援制度は、現在就職活動中で、ハローワークから職業訓練受講給付金が支給されることが決定している方が利用できる制度です(※1)。

職業訓練受講給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合に、融資を受けられます。

貸付対象の条件に該当すれば、毎月最大5万円もしくは10万円を、3.0%という低金利で借入できます(※2)。

ハローワークで申込んだ後、ハローワーク指定の金融機関(労働金庫)で手続きをおこなえば融資を受けられます。

就職活動中の人のみという限定的な融資ではありますが、条件に該当している場合は積極的に利用してみましょう。

(※1)厚生労働省｜職業訓練受講給付金
(※2)厚生労働省｜求職者支援制度

お金がないけど病気や怪我で働けない場合は傷病手当金

病気や怪我で働けなくてお金に困っている場合は、傷病手当金を受給しましょう。

傷病手当金は、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度で、連続する3日間を含み4日以上仕事に就けず、休業中に給与の支払いがない場合に受け取ることができます。

「支給開始日以前の継続した12ヶ間の各月の標準月額を平均した額」である「標準報酬月額」をベースとして、「標準報酬月額÷30×2/3」の金額が1日あたり支給されます(※)。

病気や怪我が長引くと、傷病手当金の支給が打ち切られるのではと不安を感じるかもしれませんが、支給を開始した日から通算して1年6ヶ月は支給が継続されるので、安心して治療に専念できるでしょう。

傷病手当金を受け取るためには、傷病手当金支給申請書を提出しなければなりません。

会社からも案内があると思いますが、ご自身で率先して書類を用意して提出するようにしましょう。

(※)協会けんぽ｜傷病手当金

やむを得ない事情で働けない場合は生活保護

やむを得ない事情で働くことができずに、そのままではお金がない状況を乗り越えるのが難しい場合は、生活保護の利用も検討すべきです。

生活保護は、世帯の収入だけでは国が定める保護基準(最低生活費)に満たない場合に受けられます。

受給できる金額は「最低生活費に満たない金額」なので、まったく仕事ができておらず収入がゼロの場合は、最低生活費の金額分だけ受給できます。

ただし、保有している財産がある場合は利用できないので、家や車は売らなければなりません。

また、親族(3親等以内)からの支援が受けられない状況でなければならないや、公的融資制度や公的扶助の対象外でなければならないなど、条件が厳しいのも生活保護の特徴です(※)。

もしバイトなどを始めて多少収入を得られるようになった場合、その金額分は受給できる金額から引かれることになります。

生活保護の申請は国民の権利であり、生活に困窮している方であれば誰でも相談・申込みをすべきです。

生活保護のお金で生活を立て直して、ご自身の力で生活費を稼げるようになることを目指しましょう。

(※)厚生労働省｜生活保護制度

お金がない理由が「借金」であれば、まずは債務削減から検討しよう

借金による負担で日々お金がない状況に陥っているのであれば、まずは債務を少しでも削減する方法から検討していきましょう。

例えば、借金が膨らみすぎて金利を払うのも精一杯という人は、「借り換えローン」や「おまとめローン」の活用も一案です。

また、返済の目途が立たなくなった方は、一時的に支払いを猶予・返済の減額を希望したい方は、「任意整理」「個人再生」「自己破産」といった債務整理も選択肢に入ります。

ここでは、借り換えローンやおまとめローン、債務整理が具体的にどのような仕組みなのか解説していきます。

借り換えローンやおまとめローンで金利を下げる

金利がより低い業者に借り換えることで、金利による負担を減らすことができます。

また、1社から借りる金額が大きいほど適用金利が下がるため、複数社で借入をしている人は1社に絞るのがおすすめです。

上限金利の低い銀行カードローンを新規で借りるのもいいですが、複数社から借入がある状況では審査に通る可能性が低くなってしまいます。

そういった方は大手消費者金融が提供しているおまとめローンを検討してみてください。

分かりやすくイメージしていただくために、以下のように3社から借入がある状況を考えてみましょう。

これら3社の借入をD社に一括でまとめると、D社から100万円を借入することになります。

利息制限法では、100万円以上の借入においては上限金利が15.0%までと定められているため、おまとめローンを活用することで少なくとも15.0%まで金利を引き下げられるでしょう(※)。

なお、おまとめローンを提供している大手消費者金融は、以下表のとおりです。

おまとめローンでは、金利を下げられるだけでなく、返済日をまとめられるのも大きなメリットです。

金利による負担が大きい方は、ぜひご利用を検討してみて下さい。

(※)利息制限法

任意整理

任意整理は、債務者と債権者が話し合いを通じて借金の整理をおこなう法的手続きのことです。

ただし、任意整理をすれば必ずしも債務を減らせるわけではなく、利息制限法の適用範囲を超えた利率による借金のみを減額できます。

任意整理は、債権者と債務者間で和解が必要になるため、交渉時には弁護士や司法書士の協力を得ることをおすすめします。

返済条件や返済額を再調整できれば、お金がない状況からの脱却も見えてくるでしょう。

個人再生

負債総額に応じた次の金額
・100万円未満の場合 負債額全部
・100万円以上500万円未満の場合 100万円
・500万円以上1,500万円未満の場合 負債総額の5分の1
・1,500万円以上3,000万円以下の場合 300万円
・3,000万円を超え5,000万円以下の場合 負債総額の10分の1
裁判所｜個人再生手続について

減額が認められた場合、減額後の金額を3年かけて返済していくことになります。

個人再生は、債務の大幅なカットにくわえて、3年という時間的な猶予も持てるでしょう。

ただし個人再生の履歴は、「ブラックリスト」として信用情報に登録されるため、決断には慎重にならねばなりません。

自己破産

自己破産とは、借金返済できない旨を裁判所に申し立て、免責決定された場合は借金支払いが免除になる手続きのことです。

ただし、価値ある財産はすべて売却する必要があり、その後10年はローンを組めないなど、デメリットも大きいため最後の手段として控えてさせておくべきでしょう。

また、以下に該当する場合、自己破産は免責されません。

・破産手続や免責手続において虚偽の説明、陳述をした場合
・浪費やギャンブルによって負債を増やした場合
・クレジットで購入した商品をすぐに換金して負債を増やした場合
・財産を隠したり，価値を減少させるような行為をした場合
・支払能力について，債権者を欺いた場合
・過去7年以内に確定した免責許可決定を受けている場合
裁判所｜自己破産の申立てを考えている方へ

自己破産するほどではないが、多重債務で悩んでいるという方は、一度金融庁の「多重債務についての相談窓口」に問い合わせてみることも一案です。

お金がない状況でお金を借りる際の注意点

お金がない状況で借入をおこなった場合、注意しなければいけない点があります。

ここで解説している内容をよく確認し、より大きなトラブルを招かないよう注意しましょう。

返済計画・期間は入念に検討する

お金を借りたら利息を合わせて返済しなければなりませんが、毎月どれだけ返済するか、どれくらいの期間をかけて返済するかの返済計画は、入念に検討する必要があります。

借りたお金はなるべく早く返すのが望ましいことは間違いありませんが、返済が生活費に過度な負担を与えてはいけません。

金融機関の公式サイトでは返済シミュレーションを利用できることが多いので、そういったものを利用するのもおすすめです。

出典元：アイフル｜ご返済シミュレーション

生活費を圧迫する形での返済は継続できず、、結局またお金に困ってお金を借りる...というループに陥ってしまう可能性があります。

今までどおりの収入でも無理なく返済を継続できる、かつなるべく早く返済できるように、バランスの取れた返済計画を立てましょう。

返済を遅延・滞納しないようにする

金融機関からお金を借りる場合、返済を遅延・滞納しないことが非常に重要です。

金融機関からお金を借りたり返済したりすると、その履歴が信用情報と呼ばれる情報に記録されていきます。

後述しますが、信用情報はローンの借入やクレジットカードの発行に大きく関わる情報です。

返済を遅延・滞納してしまうと、信用情報に記録されるだけでなく、延滞金がかかったり督促状が届いたりとデメリットばかりです。

もし家族や友人からお金を借りる場合は、信用情報のことを気にする必要はないでしょう。

ただ、借りたお金を返さなければ人間関係にヒビが入ってしまうことも考えられます。

そのため、お金をどこから借りた場合でも、返済計画をきちんと守って期日までに返済することを心がけましょう。

信用情報に関して長期的な影響を考えておく

借りたお金の返済を遅延・滞納すると、そのことが信用情報に記録されると説明しましたが、一度信用情報に記録されたネガティブな情報は、数年単位で残り続けます。

信用情報は各種ローンやクレジットカードの審査時に参照される情報ですが、ネガティブな情報が記録されていると審査落ちになる可能性が高いです。

信用情報は消費者金融などの借入だけでなく、住宅ローンやマイカーローンを組む際にも使用されます。

過去に返済を延滞したせいでローンが組めないとなれば、人生計画が大きく狂ってしまう可能性もあります。

もちろん将来ローンを組むつもりがない方でも、必ず滞納せずきちんと返済していきましょう。

お金がないけど支払いができないと困るものの対処法

お金が必要な原因が、友人に対する返済や食費なのであれば、友人に頼み込んで返済期限を延ばしてもらったり、少しの間食事の量を減らしたりすることで、対処できるかもしれません。

しかし、そういった方法では対処できない支払いも、世のなかにはあります。

お金がないけど支払いができないと困るものの対処法を、以下で紹介していきましょう。

家賃の支払い

賃貸住宅で家賃を滞納してしまうと、家を追い出されてしまう可能性があります。

そういった場合は、住居確保給付金を利用すると良いでしょう。

住宅確保給付金は、失業などで経済的に困窮して家賃を支払えない場合に、一定期間家賃相当額を支給してもらえる制度です。

申請した月の世帯収入額が基準額以下の場合は、お住まいの住宅の実際の家賃額を支給してもらえて、申請した月の世帯収入額が基準額を超える場合は「基準額＋家賃額(お住まいの住宅の実際の家賃額)-世帯収入額」が支給される金額になります(※)。

支給期間は原則3ヶ月間なので、その間に新しい仕事を探して自力で家賃を支払えるようになることを目指しましょう。

(※)厚生労働省｜住居確保給付金

病院など医療費の支払い

入院や手術などで高額な医療費が必要になった場合、保険に加入していたとしても支払いが難しいことがあります。

あらかじめ医療費の負担が大きくなることが予想される場合は、「限度額適用認定証」を交付しておいてもらうと良いでしょう。

限度額適用認定証を交付してもらい、医療機関の窓口に提示すれば、負担しなければならない金額を一定金額までに抑えることが可能です(人によって金額は異なる)(※)。

また、医療機関によっては医療費の分割払いや後払いに対応しているところもあります。

一括での支払いが厳しいことを正直に伝えれば、ベストな解決方法を提示してもらえるかもしれません。

(※)協会けんぽ｜限度額適用認定証

クレジットカードの支払い

クレジットカードの支払い遅延は信用情報にも影響を及ぼすので、絶対に避けなければなりません。

しかし、支払うべきタイミングでお金を用意できていなければどうにもならないでしょう。

クレジットカードの引き落とし日の少し後にまとまったお金が入る予定があるのであれば、そのことをカード会社に相談することで、引き落としを待ってもらえる可能性があります。

また、支払い方法を一括にしている場合でも、クレジットカードによっては後から分割払いやリボ払いに変更可能です。

決められた期日までに手続きをおこなう必要がありますので、分割払いやリボ払いに変更したい場合は、なるべく早く手続きをすることを心がけましょう。

引っ越しの支払い

引っ越しをすると決めていたのにお金がなくなった場合、その日程をズラすのが難しいこともあるでしょう。

引っ越し業者に支払えるお金が手元にない場合は、クレジットカードでの支払いに対応している業者を選ぶと良いでしょう。

また、引っ越しにかかる費用は荷物の量と運ぶ距離でおおよそ決まります。

そのため、すべて引っ越し業者に任せるのではなく、ご自身で運べる範囲のものは運ぶようにすることで、多少なりとも費用を抑えられるかもしれません。

固定費を抑えるために引っ越しを検討している場合は、引っ越し代が貯まるまで引っ越しを控えることも検討しましょう。

携帯料金の支払い

携帯料金を滞納してしまうとスマホが止まってしまいます。

期日に払えなくても即座に止まるわけではなく、キャリアにもよりますが支払い期日の翌月から順次止まるといわれています。

ただし、携帯料金の滞納を続けていると強制解約となり、新規で契約できなくなる可能性があります。

特に、分割で端末代金を支払っている場合は、滞納すると今後のクレジットカードやローンの審査にも影響します。

携帯会社によっては支払い期日の延長を相談できることもあるため、無視せずに一度相談してみましょう。

お金がないときに避けるべき行動｜心得ておきたい6つのポイント

お金がないときは気持ちに余裕がないことも多いので、普段なら絶対にやらないようなことに手を出してしまうこともあります。

お金がない場合でも絶対に避けるべき行動を、以下で紹介していきましょう。

闇金を利用してお金を借りないこと

消費者金融と闇金は、似て非なるものです。

消費者金融は、貸金業法という法律の範囲内で事業として融資をおこなっているため、決められた上限以上の金利を設定することはありません。

また、返済が遅れた場合にいきなり自宅や会社に訪問するようなことも、ありません。

しかし闇金は、金融庁に許可を得ていない違法な金融業者です。

Q1-5.　ヤミ金融とは何ですか？

A1-5.　ヤミ金融は、貸金業法に基づく登録を受けずに、違法に貸金業を営む業者です。登録を受けた「貸金業者」ではありません。
ヤミ金融の中には、違法な金利での貸付けを行ったり、借り手を精神的に追い詰めるような過剰な取立てを行うものもあります。ヤミ金融からは、絶対に借りてはいけません！！
金融庁 貸金業法Q&A「ヤミ金融とは何ですか？」

そのため、貸金業法で制定されている上限金利を超えた金利で融資を実行することもあり、返済が遅れると容赦なく家に来て取り立てをおこないます。

闇金では真っ当な手順での審査も実施していないため、消費者金融などで融資を受けられない方でもお金を借りられる可能性がありますが、今よりひどい状況になるのは目に見えているので絶対に利用してはいけません。

SNSや匿名掲示板を通じた個人間融資に手を出さないこと

SNSや匿名の掲示板では、「困っている人、お金貸します」といったような個人間融資の投稿も見られますが、闇金と同様にこれらにも手を出してはいけません。

個人間融資は、法律に抵触する可能性が高い行為です。

そもそも、名前も素性も知らない相手に対して「お金を貸す」という相手を、いきなり信用するほうが難しいはずです。

お金に困っていると、つい天使のような存在に見えるかもしれませんが、冷静に考えれば全く知らない、お金をちゃんと返してくれるかもわからない他人にお金を貸す人はいません。

融資をおこなう見返りに、違法行為に手を染めることや肉体関係を強要されてしまうこともあり得ます。

また、闇金業者が個人を装っている場合もあるので、個人間融資は利用しないようにしましょう。

ギャンブルや宝くじなどで楽をして稼ごうと思わないこと

競馬での1,000万円を超えるような払い戻しや、宝くじの1等前後賞の金額を見ると、ギャンブルや宝くじで一攫千金を狙って金欠状態を脱しようと考えてしまう方も、いるかもしれません。

これも、お金がないときには絶対にたどってはいけない道です。

平常時であれば絶対に当たらないとわかっているのに、なぜかお金がないときは「当たる気がする」と思い込んでしまいます。

そんな簡単に高額配当や高額当選金が当たるのであれば、ギャンブルをしている人や毎年宝くじを買っている人は、みな億万長者のはずです。

焦っているときほど1度冷静に考えて、その選択がどういった未来をもたらすのかを想像してみましょう。

FXや仮想通貨など短期取引で一発逆転を狙わないこと

FXや仮想通貨といった短期取引で一発逆転を狙うことも、お金がないときには避けましょう。

ギャンブルや宝くじと同じく、当たれば一攫千金であることは間違いありませんが、その可能性は非常に低いことを忘れてはなりません。

また、ギャンブルや宝くじでは、賭けたお金や購入したお金以上の金額がなくなることはありません。

しかしFXの場合、為替の動き方によってはさらにお金を求められることもあり、お金を増やすはずがさらにお金が減ってしまった、ということにもなりかねません。

簡単にお金を得ようとすることは諦めて地道に頑張ることが、結果として何よりの近道です。

クレジットカードやキャリア決済を現金化しないこと

クレジットカードやキャリア決済を利用している場合、「現金化」が頭に浮かぶかもしれませんが、それも避けるべき選択肢です。

現金化とは、換金が容易な商品を後払いの支払い手段で購入し、購入した商品を業者に買い取ってもらって現金を得る手法を指します。

カード会社や携帯電話会社では、規約で現金化行為を禁止していることが多く、現金化したことがバレるとクレジットカードやキャリア決済を利用できないようにされてしまう可能性があります。

また、現金化でお金を得るのは、結局のところお金を借りているのとまったく同じです。

さらに、現金化は実際のお金の90%など、全額まるまる現金化してくれるわけではありません。

上記を踏まえると、やはりリスクしかない方法といえるでしょう。

お金がない状況の解決を先延ばしにしないこと

お金がないときに必要以上に焦って、望ましくない行動をするのは避けるべきです。

しかし、お金がない状況を打破しようともせず解決を先延ばしにすることも、避けなければいけません。

お金がない状況に陥るからには必ず理由があるはずで、その理由合った対応策を練ることで、今後お金がない状況に陥らずに済むかもしれません。

しかし、お金がない状況に困りながらもそのままの生活を続けていれば、来月そして再来月とずっとお金がない状況のままの可能性が高いです。

お金がないという危機感を感じたタイミングで、どれだけ億劫でも行動するようにしましょう。

お金がないときに関するよくある質問

「お金がない」という状況に陥ってしまったとき、人はさまざまなことを考えて悩みますが、そのなかには自分ではなかなか答えが出せない悩みもあるでしょう。

以下では、お金がないときに関するよくある質問に、Q&A形式で回答していくので、お金がない状況で悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

本当にお金がないときは、何から行動するべき？

本当にお金がないときに行動すべきことは、置かれている状況に応じて変わります。

支出が多すぎる場合は、支出を見直して切り詰められる部分を探すべきです。

失業中でお金がない場合は、失業保険などの制度を利用しながら、なるべく早く次の就職先を見つけましょう。

借金の返済のせいでお金がない場合は、借り換えローンや債務整理を検討するのが賢明です。

このように、お金がないときに行動すべきことは理由によってさまざまなので、まずは「なぜお金がないのか」を客観的に判断することが重要です。

それを正確に把握したうえで行動することで、お金がない状況から早く抜け出しやすくなるでしょう。

お金がない状況を生み出す原因とは？

お金がない状況になるのは、ほとんどの場合「収入<支出」になっているからです。

そうなってしまうのは、「収入が少ないから」の場合もあれば、「支出が多いから」の場合もあります。

収入が少ないのであれば、副業や転職などで収入を増やすことによって、お金がない状況を打破しやすくなります。

支出が多い場合は、自分の支出を見直して削れるところは削るようにすることで、少しずつお金を貯めていけるでしょう。

「収入が少ないうえに支出も多い」場合もあるかもしれません。

この場合、収入と支出の両方を同時に改善することは難しいと思いますので、まずはどちらかの改善に努めてうまくいってからもう一方の改善に努めるようにしましょう。

お金がないときに活用できる相談窓口は？

お金がないときに活用できる窓口としては、各自治体の「生活サポートセンターのような窓口や、社会福祉協議会の窓口などが挙げられます。

自治体の生活サポートセンターの窓口に相談すれば、家計を立て直すためのアドバイスを受けられたり、就労準備の支援をしてもらえたりします。

社会福祉協議会では緊急小口資金を取り扱っているので、必要に応じて融資を受けることが可能です(※)。

どこの窓口に相談すれば良いかわからずに行動に踏み出せない方もいるかもしれませんが、相談先が間違っていた場合でも適切な相談先を紹介してもらえるので、勇気を出して相談してみると良いでしょう。

(※)厚生労働省｜生活福祉資金貸付制度

お金がないストレスを緩和させる方法はある？

ストレスの緩和方法は人によるので、一概にこれだと言い切ることはできません。

ただ、ストレス緩和のためにお金を使ってしまっては元も子もないので、できる限りお金のかからない形でストレスを緩和させるのが望ましいでしょう。

手軽なのは、ランニングやウォーキングなどで体を動かすことです。

体を動かすことで頭もスッキリしますので、リフレッシュできるでしょう。

YouTubeなどの動画サイトで、お気に入りの動画を見るのもおすすめです。運動とは異なり時間を選ばないので、スキマ時間を活用してストレスを発散できます。

お金に多少の余裕があるのであれば、スーパー銭湯やカラオケなどに行くのもおすすめです。

ストレス緩和の方法を持っておくことは重要なので、ご自身なりの方法を見つけましょう。

大学生でお金がない時はどうするべき？

プロミスで借りるとやばい？口コミやメリット・デメリット、審査時間を解説【最短即日】

結婚式に行くお金がないとき少額だけ借りられる？

結婚式のご祝儀など、多くなくていいけどそのお金がない、という場合もあるでしょう。

そんなとき、消費者金融では1,000円から借りることもできるので、必要な額のみ借入れれば返済の負担も少なく、次の収入で完済できます。

特にレイクは、5万円以下なら無利息期間が180日もあるので、少額だけお金が必要な方はレイクを検討してみてください。

レイク

おすすめポイント

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年4.5〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
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Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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お金がないときは状況を整理して、すぐに行動にうつそう

お金がない状態に陥ってしまう理由は、人それぞれです。

ただ、お金がない状態のまま何も打開策を考えなければ、お金がない状態が継続するだけです。

何が理由でお金がなくなってしまっているのかを、客観的に判断しなければなりません。

お金がないときにすべきことには、お金を借りる、支払いを後回しにするといった対症療法的なこともあれば、収支バランスの改善を試みる、副業や転職で収入を増やすといった原因療法的なこともあります。

お金がないことが喫緊の課題なのであれば、対症療法的な対処が必要ですが、将来のことを考えるとお金がない状態に陥らないようにする対処も重要でしょう。

いずれにせよ、ご自身の置かれている状況を適切に把握しなければ何も行動に移せません。

一人だけでどうにかするのが難しい場合は、行政や周囲の方のサポートも受けながら、対策することを心がけましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

お金がないときの対処方法にはさまざまなものがあります。

それぞれにメリットそしてデメリットがありますので、メリットとデメリットを比較考慮したうえで自分に最適な方法を選ぶようにしましょう。大切なのは、同じことを繰り返さないことです。

お金がない状況が発生したなら、今後どうしたらそのような状況を発生することを防げるかを考え、支出を減らす、もしくは収入を増やすなど日頃からできることを実行し、急な支出にも備えられるよう貯蓄する習慣を心がけるようにしましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。

監修者

アコム：※安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 ※24時間最短10秒で振込：金融機関により異なります ※申込から借入まで最短20分で完了：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
レイク：※担保･保証人：不要 ※商号・名称：新生フィナンシャル株式会社 ※電話番号:0120-09-09-09 ※貸金業者の登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 ※日本貸金業協会会員第000003号 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※審査結果をご確認いただける時間：8時10分～21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分～19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト：安定した収入がある方に限る ※Webで初めてお申込で60日間無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。 ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。 ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※なお，ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります． ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。 ※無利息期間経過後は通常金利適用。 ※ご融資額：1万円～500万円 ※貸付利率(実質年率)：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率)：20.0％ ※ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間･回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※必要書類：運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)
アイフル：※フリーター・主婦：安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合） ※利用可能コンビニATM：提携先ATM設置店のみ
プロミス：※主婦・学生：安定した収入がある方に限ります。 ※30日間無利息サービス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入：一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込：平日14時までにWEB契約完了が必要です。 ※仮審査結果ご確認後、本審査が必要になります。 ※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。
オリックスORIX MONEY：※お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。