新規登録・ログイン 
「アイフルとアコムの違いは？」「どっちで借りても同じじゃないの？」と、迷ってしまう方は多いのではないでしょうか。
実際、金利や融資までのスピード、無利息期間など、基本的なサービスは似ています。
しかし、アイフルとアコムにはそれぞれ明確な特徴があり、あなたの状況によって選ぶべき消費者金融は変わってきます。
結論からお伝えすると、アイフルは「周囲にバレずに借りたい人」、アコムは「審査が不安な人や初めての利用で安心感を求める人」におすすめです。
両社の主な違いとして、アイフルは電話連絡による在籍確認なしの割合が高く、バレずに借入をした人に向いているサービスです。
一方で、アコムは審査に通った人の割合が多く、パート・アルバイト・派遣社員の方への融資にも積極的だといえるでしょう。
今回は、アイフルとアコムの違いやどちらを選ぶべきか、ほかにおすすめの借入先まで徹底解説しています。
この記事から借入先を選べば「急ぎで借りたい」「バレたくない」など細かい希望を満たしつつスムーズにお金を借りられるので、参考にしてください。
- アイフルは借入れがバレたくない人向け
- アコムは審査に通るか不安がある人向け
- 融資スピード・金利・無利息期間などはほぼ一緒
- 場合によってはアイフルとアコム以外の借入先もおすすめ
「結局どっちがいいかわからない！」という方は、人気が高くて初めての方にも最適な「アコム」に申込むのがおすすめですよ。
- 7/31まで限定のキャンペーン中！現在、消費者金融でのお借入がない方はAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント！(※)諸条件あり
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 |  |
【PR】アコム株式会社
- アイフルとアコムの違いは審査通過率・融資時間など！比較表でスペックを確認しよう
- 在籍確認の電話はアイフル・アコムともに原則なし
- 審査通過率が高くて借りやすいのはアコム
- 提携ATM数が多くて取引しやすいのはアイフル
- 上限金利はアイフル・アコムどちらも年18.0％
- 限度額はアイフル・アコムどちらも800万円
- 申込受付時間はアイフル・アコムのどちらも同じ
- 融資時間はアイフル・アコムともに20分以内でほぼ同じ
- 顧客数はアコムのほうが上で人気がある
- 最低返済額は借入額により異なるため一概に比較できない
- 無利息期間はアイフル・アコムともに30日間
- アプリの利便性はアイフル・アコムで一長一短
- アイフルはバレたくない人におすすめ
- アイフルでお金を借りる流れ
- アイフルの良い口コミはスピード・バレづらさなど
- アイフルの悪い口コミは金利・返済負担など
- アコムは審査に不安がある人におすすめ
- アコムでお金を借りる流れ
- アコムの良い口コミは融資スピード・利便性・対応品質など
- アコムの悪い口コミは返済負担の大きさや自動契約機の使いづらさ
- すでに借入がある方のための比較ポイント
- 追加融資と新規契約、どちらを選ぶべきか
- 総量規制に関する注意点と年収証明が必要なケース
- アコム・アイフルのおまとめローンの特徴と比較
- 両方での審査落ちが心配な人に！アコム・アイフル以外のおすすめカードローン
- レイクはアイフル・アコムより無利息期間が長く利息が少ない
- プロミスはアイフル・アコムより融資スピードが早い
- SMBCモビットはアイフル・アコムにはない独自機能がある
- アイフルとアコムの違いに関するよくある質問
- アイフルとアコムの親会社は一緒で、銀行系列の企業なの？
- アコムとアイフル、審査に通りやすいのはどっち？
- 職場にバレるか心配！おすすめはどっち？
- アコムとアイフル、両方へ申込むのはあり？
- アイフルとアコムの審査に落ちたときの対応方法は？
- 学生やパート・アルバイトでも借入れできますか？
- 借入に保証人は必要ですか？
- まとめ：金利や審査通過率などアイフルとアコムを比較して納得できる借り方を選ぼう！
アイフルとアコムの違いは審査通過率・融資時間など！比較表でスペックを確認しよう
アイフルとアコムはどちらも似たようなサービスを提供していますが、違いはあるのでしょうか。
アイフルとアコムのスペックを表で比較した結果、提携ATM数・審査通過率・顧客数・などに違いがあるとわかりました。
| 会社名 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 提携ATM数 | 101,450台 | 50,974台(※3) |
| 金利 | 3.0〜18.0% | 3.0〜18.0% |
| 限度額 | 800万円 | 800万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 | 24時間 |
| 融資時間 | 最短18分 | 最短20分 |
| 在籍確認(電話) | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認なしの確率 | 99.1 | 99.0% |
| 審査通過率(※1) | 39.3% | 42.8% |
| 顧客数 | 約93万人 | 約151万人 |
| 最低返済額 | 4,000円〜 | 1,000円〜 |
| 無利息サービス | 30日間 | 30日間 |
| アプリの 主な機能 | 新規申込み 借入れ・返済 利用明細の確認 アプリアイコンの変更 | 新規申込み 借入れ・返済 利用明細の確認 返済プッシュ通知 |
(※1)契約成立率
(※2)ご契約が初めての方のみ
(※3)2021年3月現在
アイフルは提携ATM数も多いため、買い物や仕事のついでに駅やコンビニによって借入れや返済をしたい方に向いているといえるでしょう。
一方のアコムは、審査通過率が高いため、収入が不安定で審査落ちに不安がある方に最適です。
顧客数もアイフルより多いため、どちらがいいか迷ったらより人気の高いアコムを選ぶという考え方もできます。
引き続きそれぞれの項目について比較していきますので、参考にしてください。
在籍確認の電話はアイフル・アコムともに原則なし
アイフルとアコムのどちらに申込みしても職場にバレる可能性は低いですが、アイフルのほうがより安心できるでしょう。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 職場への電話 | 原則なし | 原則なし |
| 電話がある場合の同意確認 | あり | あり |
| 電話なしの人の割合 | 99.1％(※1) | 99.0％(※2) |
(※1)アイフル よくある質問
(※2)アコム LOAN myac
アイフルとアコムは、2社とも在籍確認を原則書類で済ませられるため、職場に借入れがバレることはまずありません。
加えて、もし電話での在籍確認が必要になった場合、アイフル・アコム共に申込者の同意を得てくれるのも同じです。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
アイフル よくある質問
ただ、申込者のうち職場への電話なしにできた人の割合は、アイフルのほうが若干高いです。
したがって、職場の同僚・上司に絶対に借入れを知られたくない方は、アイフルに申込みましょう。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 |    | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
アイフルの在籍確認についてもう少し知りたい場合、以下の記事で電話なしにするための書類やバレないコツなどをチェックしてみましょう。
それでも不安な場合は？電話連絡を回避するための具体的な対策
アイフルやアコムは原則電話連絡なしですが、申込者の状況によっては電話確認が必要になる可能性もゼロではありません。
その可能性をさらに下げ、より確実に在籍確認の電話連絡を回避するための具体的な対策は次のとおりです。
- 借入希望額を低めに設定する
- 申込情報を正確に入力する
- 申込後すぐに電話で相談する
- 収入証明書類を提出する
まず1番簡単なのは、借入希望金額をなるべく小さくすることです。
高額な借入希望額は、より慎重な審査が行われるため、電話連絡の可能性が高まります。そのため、必要最低限の金額で申込むことで、電話がかかってくる可能性を減らせるでしょう。
また、勤務先情報や個人情報に誤りがあれば、必ず在籍確認の電話が行われてしまいます。そのため情報は正確に記入しなくてはいけません。
さらに、Web申込みを完了させた直後に、コールセンターへ電話し、「電話以外の方法で在籍確認を完了させたい」と相談するのもおすすめです。
場合によっては、書類提出による確認を優先的に検討してもらえます。書類提出に変更してもらう際は、確定申告書や給与明細などの「収入証明書」が必要になります。
審査通過率が高くて借りやすいのはアコム
アイフルとアコムなら、審査に通過できる可能性が高いのはどちらかといえばアコムだといえるでしょう。
それぞれの成約率(審査通過率)と申込条件を比較すると、次のとおりです。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 成約率 | 39.3％(※1) | 42.8％(※2) |
| 申込条件 | ・満20〜69歳 ・定期収入がある ・返済能力がある | ・満20歳以上 ・定期収入がある ・返済能力がある |
(※1)アイフル株式会社 月次データ
(※2)アコム株式会社 IR情報
アコムは、2025年2月時点の成約率が4割を超えており、アイフルと比較すると高いです。
成約率のうちには、審査に通ったものの契約しなかった人もいるため、正確な審査難易度を表すわけではありません。
しかし、少しでも借入れできる確率を高めたいのであれば、アコムを選ぶほうがよいでしょう。
- 7/31まで限定のキャンペーン中！現在、消費者金融でのお借入がない方はAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント！(※)諸条件あり
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
【PR】アコム株式会社
審査通過率を1%でも上げるために必要なことは？
カードローンの審査通過率を少しでも上げるためには、申込時にいくつかのポイントを押さえることが必要です。
- 申込情報は正確かつ正直に申告する
- 借入希望額は必要最低限にする
- 他社からの借入件数・金額を減らしておく
- 同時に複数のカードローンに申込まない
まず、年収や勤務先、他社からの借入状況など、申込フォームに入力する情報に間違いや嘘があってはいけません。
他社借入額や件数は信用情報機関に照会されるため、虚偽の申告は審査落ちの大きな原因となります。特に、勤務先情報では、本社や派遣先の企業ではなく、自分が通勤している会社や派遣元の会社を記入するようにしましょう。
在籍確認の電話をなしにする方法でも解説しましたが、借入希望額が少ないほど審査通過の可能性は上がります。
借入希望額が少なければ、返済額が小さくなり延滞のリスクも下がり、貸す側のリスクも低くなるからです。
ほかにも他社から借りていれば先になるべくそちらを返済しておく、同時に2社以上に申込まないなどの方法も有効です。
提携ATM数が多くて取引しやすいのはアイフル
提携ATMの設置台数はアコムよりアイフルのほうが多いため、仕事や買い物、お出かけのついでに取引しやすいでしょう。
自社ATM・提携ATMの数を比較すると、次のとおりです。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 提携ATM | 101,450台(※1) | 50,974台(※2) |
| 自社ATM | 149台(※1) | 893台(※2) |
| 提携ATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット銀行 ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行 ・イオン銀行 ・十八親和銀行 ・福岡銀行(※3) ・熊本銀行(※3) ・西日本シティ銀行 | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット銀行 ・三菱UFJ銀行 ・イオン銀行 ・北海道銀行 ・北陸銀行 ・八十二銀行(※3) ・三十三銀行 ・広島銀行 ・福岡銀行 ・十八親和銀行 ・熊本銀行 ・西日本シティ銀行 |
(※1)アイフル「自社・提携ATM」
(※2)アコム「ATM・自動契約機（むじんくん）」(2021年3月現在)
(※3)借入れのみ利用可能
提携ATMの設置台数が多いのはアイフルで、自社ATMが多いのはアコムです。
特に、提携ATMが多ければ多いほどコンビニや商業施設、駅などで借入れや返済がしやすいでしょう。
インターネットではなく、外出の際に取引をしたい方にとっては、アイフルの方が利便性が高いといえるでしょう。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
上限金利はアイフル・アコムどちらも年18.0％
アイフル・アコムの金利はほとんど同じなので、利息の負担は変わりません。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 金利 | 3.0〜18.0％ | 3.0〜18.0％ |
カードローンでお金を借りる際は、借入額が100万円未満なら「上限金利」が適用されるケースが多いです。
アイフルとアコムでは上限金利が全く変わらないため、どちらを選んでも利息の負担は同じだといえます。
上限金利は同じでも返済総額はアイフルのほうが少ない？
上限金利はどちらも同じ18.0%ですが、実は繰り上げ返済などを行わず通常通り返済していけば、返済総額はアイフルのほうが少なくなります。
以下は30万円借りて、36回(約3年)返済した場合の月々の返済額と返済総額です。
| カードローン | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 返済総額 | 388,769円(※1) | 390,431円(※2) |
| 月々の返済額 | 11,000円 | 10,845円 |
| 元金充当 | 6,562円〜 | 6,345円〜 |
アイフルのほうが1,662円安い結果になりました。
なぜアイフルのほうが返済総額が高いかというと、アイフルのほうが月々の返済額が大きく、元金に対する充当額(元金が減る割合)が大きいためです。
金利は同じでも各社によって借入額に対する最低返済額の計算は異なるため、それに合わせて返済総額も変わっていきます。
3年間で1,662円なので小さい差ではありますが、他のポイントで悩んでいる方は返済総額の大きさで選んでみてはいかがでしょうか。
返済シミュレーションは各社の公式ホームページで行えるので、自分が借りたい金額をいれて計算してみるのもおすすめです。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
(※1)アイフル ご返済シミュレーション
(※2)アコム ご返済シミュレーション結果
限度額はアイフル・アコムどちらも800万円
アイフル・アコムの最大限度額はどちらも800万円と一緒で、実際に借りられる金額もほとんど変わりません。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 | 最大800万円 |
アイフルとアコムの限度額は、ほかの消費者金融と比べて高い方です。
とはいえ、実際にお金を借りるときは、審査によって年収に応じた限度額が決められます。
加えて、消費者金融のカードローンは総量規制により、限度額が年収の1/3までに制限されます。
Q2-1. 総量規制とは何ですか？
A2-1. 借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
金融庁 総量規制に関する質問
例えば、あなたの年収が300万円なら、アイフルでもアコムでも借入れできる限度額は200万円までです。
限度額については、どちらを選んだとしても結局のところ年収次第になるため、明確な差はありません。
申込受付時間はアイフル・アコムのどちらも同じ
アイフル・アコムは、どちらも24時間申込みを受け付けているため、受付時間に違いはありません。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| ネット | 24時間対応 | 24時間対応 |
| 自動契約機 | 9～21時 | 年中無休 (年末年始は除く) |
| 電話 | 9〜18時 | 24時間対応 |
| 審査受付時間 | 9～21時 | 9～21時 |
夜間に電話で申込みしたいシチュエーションを除いて、アイフルとアコムのどちらを選んでも対応スピードは同じです。
加えて、審査受付時間はどちらも9〜21時なので、夜間に申込みしても結局のところ審査回答を得られるのは翌日以降になってしまいます。
受付時間については、アイフルとアコムのどちらを選んでも大差ないといえるでしょう。
融資時間はアイフル・アコムともに20分以内でほぼ同じ
アイフルとアコムはどちらも即日融資に対応しており、審査時間もほとんど変わりません。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 審査時間 | 最短18分 | 最短20分 |
アイフルとアコムの審査時間を比較したところ、わずか2分ほどしか差がありません。
加えて、実際に審査回答を得られるまでの期間は審査状況などによって異なるため、違いはないと考えてよいでしょう。
なお、審査対応時間外や夜間に申込みした場合、審査結果は翌日になってしまいます。
即日融資を受けたい方は、アイフルとアコムのどちらに申込みしても構わないものの、早めに手続きを済ませておくことが肝要です。
即日融資を受けたい場合、以下の記事で融資スピードを比較したランキングを紹介しているので、参考にしてください。
顧客数はアコムのほうが上で人気がある
アイフル・アコムは知名度の高い消費者金融ですが、どちらかといえばアコムのほうが人気が高いといえるでしょう。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 顧客数 | 約93万人(※1) | 約151万人(※2) |
| 新規申込件数 | 21,601件(※1) | 53,870件 (※2) |
(※1)アイフル月次データ
(※2)アコム マンスリーレポート
比較すると、顧客数・新規申込み数のどちらもアコムのほうが上回っています。
アコムはコマーシャル等でお馴染みの「初めての、アコム」というキャッチフレーズが印象的で、人気を呼んでいるようです。
そのまま、初めて借入れする人が安心して申込みできるイメージが強く、そのまま継続して利用したいと考えている人が多いのかもしれません。
- 7/31まで限定のキャンペーン中！現在、消費者金融でのお借入がない方はAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント！(※)諸条件あり
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
【PR】アコム株式会社
最低返済額は借入額により異なるため一概に比較できない
アイフル・アコムの最低返済額は、借入額によって変動するため、一概にどちらが負担が小さいとは断言できません。
借入額ごとの最低返済額について、表で比較しました。
| 借入先 | アイフル(※1) | アコム(※2) |
|---|---|---|
| 10万円 | 4,000円 | 月々1,000円〜 |
| 20万円 | 8,000円 | 9,000円 |
| 30万円 | 11,000円 | 9,000円 |
| 40万円 | 11,000円 | 12,000円 |
| 50万円 | 13,000円 | 15,000円 |
(※1)約定日制の場合
(※2)借入れ限度額が「30万円超過100万円以下」の場合
アイフルとアコムでは、返済額の計算方法が異なるために月々の返済負担も変わってきます。
アイフルの場合、借入後の残高によって変動しますが、アコムは最初に契約した金額に応じて最低返済額の割合が定められています。
いずれにせよ、毎月の返済額をできる限り抑えたい場合は10万円などの比較的少ない額を希望することをおすすめします。
「金利18％で10万円借りるといくら？」「審査通過のコツや借入時の注意点が知りたい！」と思った方は、以下の記事をご覧ください。
無利息期間はアイフル・アコムともに30日間
アイフルとアコムでは、どちらも無利息期間の期限・条件は変わりません。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 |
| 開始日 | 契約日の翌日から | 契約日の翌日から |
アイフルとアコムでは、どちらも最大30日の無利息期間があります。
契約日の翌日からスタートする点も変わりません。契約から借入れまで期間が空くと、無利息期間が無駄になってしまうため注意しましょう。
アプリの利便性はアイフル・アコムで一長一短
アイフルとアコムにはそれぞれ公式アプリが用意されており、機能性は一長一短です。各社のアプリでできることは以下のとおりです。
| 借入先 | アイフル | アコム |
|---|---|---|
| 新規申込み | 可 | 可 |
| 借入れ・返済 | 可 | 可 |
| 利用明細の確認 | 可 | 可 |
| アプリアイコンの変更 | 6種類 | 変更不可 |
| 返済プッシュ通知 | なし | あり |
2社ともアプリで借入れや返済が可能で、基本的な機能に大きな差はありません。
アイフルのアプリは、アイコンを6種類から選べます。カードローンだとは分かりづらいデザインなので、周囲にバレる可能性が低いでしょう。
アコムのアプリでは、返済日の3日前にプッシュ通知を受け取れます。
アイフルにも返済通知はありますが、メールでの通知だけなので、アコムのほうが返済遅れを防ぎにくく便利です。
アプリの機能では一長一短なので、好みで選ぶのがよいでしょう。
次は、アイフル・アコムの順番で向いている人の特徴や利用者の口コミを紹介していきます。
アイフルはバレたくない人におすすめ
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
借入れに不安がある人、または周囲にカードローンの利用を知られたくない方にはアイフルがおすすめです。
理由として、アコムとは異なり、アプリのアイコンを6種類から選べるのも配慮が厚いポイントです。
また原則として、職場への電話連絡はおこなわれません。
申込者の99.7％は電話なしで借りられているため、同僚や上司にバレたくない方にとって信頼性が高い借入先だといえるでしょう。
アイフルでお金を借りる流れ
アイフルに申込みして、借入れするまでの流れは以下のとおりです。
- 1. 申込内容の入力
- 2. 必要書類の提出
- 3. 審査
- 4. 契約
- 5. 借入
(※)WEB・アプリ・自動契約機で申込む場合の流れ。電話で申込む場合は、審査完了後に自動契約機から書類を提出
WEB、もしくはアプリでアイフルに申込む場合は、契約手続きの際にローンカードの発行有無を選択できます。
振込融資をメインで利用したい人や、ローンカードを持つのに抵抗がある人は、カードレスを選択するのがおすすめです。
アイフルの良い口コミはスピード・バレづらさなど
お金の情報メディアマネ会の口コミ によると、アイフルの口コミ・評判は以下のとおりです。
アイフルは融資スピードが最短18分とスピーディーなうえに、オペレーターの対応が丁寧でスムーズに申込みできたと評判です。
- 審査はとても早く、すぐにお借り入れが出来ましたので非常に助かりました。また、悩み事や不明点でアイフルに電話を掛けさせていただいた時はとても丁寧な口調でわかりやすく案内や説明をしてくれましたので、とてもいい対応だと思いました。
- 金利に関してはどこも変わりないため驚きはありませんでしたが、大手の消費者金融にも関わらず、審査スピードが早かったのは驚きました。インターネットで個人情報などの入力をしましたが、そこから担当者の電話確認がすぐにきたのは好感が持てました。
- まず審査はかなり簡単だと思います。それまでにカードローンを利用したことはありませんでしたが、審査申し込みでつまづくようなことはほとんどありませんでした。
アイフルは申込みしやすいようインターフェースが整えられており、借入未経験者でも戸惑うことなく一直線で借入れできます。
- 郵送物は送らないでほしいことをアイフルに伝えた。何かがあれば電話連絡にしてもらっている。 また会社への在籍確認は、仕事柄電話がかかることが不自然なので避ける方向で調整してもらった。
アイフルでは、郵送物や職場への電話なしにしてほしいと伝えておくことで、柔軟に対応してもらえます。
アイフルの悪い口コミは金利・返済負担など
アイフルや融資スピードやバレにくさで好評だった反面、次のような悪い口コミも見受けられます。
- 金利に関しては消費者金融なので、ある程度高いのはわかっていたが、元金がなかなか減らないのも確か。返しては利用してを繰り返すこともあり、返済は苦労した。
- 借入前にアイフルのHPで金利シミュレーションが行えるということもあり色々と計算してみましたが、借入額がどのくらいになるのかそして金利がどのくらいに設定されるのか審査してみないと分からないためあまり意味はないのかなと感じました
アイフルは消費者金融なので金利が高いのは仕方ないとはいえ、結局どのくらいの利息になるのか分かりづらいという意見もありました。
契約して、金利や限度額がわかってから返済シミュレーションを活用すると、イメージがつかみやすいでしょう。
- 「公式スマホアプリ」に関しては、スマホの機種によるかもしれませんが、若干動作が重く、使いづらい印象でした。
実際にアイフルのスマホアプリを利用した人からは、動作が重いという意見が見られました。
古いスマホを使っている方などは、アプリ頼りにならないようローンカードを発行しておくとスムーズに取引できるでしょう。
- 期日が1日でも遅れると着信が頻回で、最終的に電話に出られない時に職場にかかってきました。
アイフルで返済が遅れると、当然ながら督促の連絡を受けることになります。
アイフルに限らず、借入れの際は返済遅れにならないよう計画を立てて借入れすることが大切です。
アコムは審査に不安がある人におすすめ
- 7/31まで限定のキャンペーン中！現在、消費者金融でのお借入がない方はAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント！(※)諸条件あり
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
【PR】アコム株式会社
審査に落ちないか不安なパート・アルバイトや派遣社員の方には、アコムをおすすめします。
アコムの審査通過率は、2025年2月時点で42.8％と、消費者金融のなかでも比較的高いです。
| 消費者金融 | 審査通過率 |
|---|---|
| アコム | 42.8％(※1) |
| アイフル | 39.3％(※2) |
| プロミス | 42.3％(※3) |
| レイク | 26.6％(※4) |
公式サイトでは、パートやアルバイト、派遣社員の方でも、安定収入があれば申込みできると明記されています。
加えて、アコムの顧客数は約151万人と消費者金融のなかで一番多いのが特徴です。
申込みのしやすさや人気の高さに魅力を感じるなら、アコムに申込みしましょう。
(※)18時以降に申込みした場合は翌日受付
アコムでお金を借りる流れ
アコムで申込みして借入れするまでの流れは、以下のとおりです。
- 1. 申込内容の入力
- 2. 必要書類の提出
- 3. 審査
- 4. 契約
- 5. 借入
なお、アコムもアイフルと同様、WEBから申込む場合は契約手続きの際にカードレスを選択できます。
自宅に郵送されるのを避けたいという人は、カードレスで契約するとよいでしょう。
アコムの良い口コミは融資スピード・利便性・対応品質など
お金の情報メディアマネ会の口コミによると、アコムの口コミ・評判は以下のとおりです。
- 審査が早いと聞いてましたが、本当にその日のうちに審査が通りました。
- アコムでは審査が早く申し込みから契約まで30分ほどでできましたので、急な友達の結婚式のお祝いにもすぐに用意ができましたので大変ありがたかったです。
アコムはアイフルと同様、最短20分以内での融資が可能なので、スピーディーに借入れできます。
実際に申込みした人の口コミを見ても、すぐにお金が用意できて助かったという意見が多く見られました。
- 通常他の消費者金融では返済1年ほどで増額の提案があるそうなのですが、アコムで返済していたところ数ヶ月でその連絡がありました。それもずっと口座を使っていたことと会社員だったことが関係するのかわかりませんが、とにかくとても利用しやすいと感じました。
アコムで借入れすると、比較的短期間で増額の案内が得られたという口コミがありました。
ある程度まとまったお金を借りたい方は、アコムで増額に期待しても良いかもしれません。
- 計算方法は知らなかったのですが、電話で折り返しがあった時にたずねてみました。細かく計算してもらえて、返済のシュミレーションなどの利用についても案内してもらえてとても親切でした。
アコムでは、大手だけあってオペレーターの対応が優れており、金利についてもわかりやすく教えてもらえるようです。
アコムの悪い口コミは返済負担の大きさや自動契約機の使いづらさ
アコムは融資スピードや利便性に定評がありますが、一方で次のような悪い口コミも見られました。
- 返済は毎月最低返済金額しか返済出来ない為、借り入れをして３年目経過したが、全くと言っていい程返済出来ていない状況であり、最低返済金額以上返済出来る時はしているが一向に元金が減らない為返済しようとゆー意欲が全く湧いてきません。
アコムに限らず、消費者金融は金利が高めな傾向にあるため、早めの返済がカギになります。
あらかじめ返済シミュレーションを活用するなどして、返済イメージを持っておいたほうがよいでしょう。
- アコムに申し込む際にはむじんくんという無人店舗を利用しました。当然スタッフは誰もおらずタッチパネルにて操作を行っていくのですが、タッチパネルの感度がややタイムラグがあったような気がしたので、この辺に関しては最新の機器を設置してもらいたいなと思いました。
アコムの自動契約機(むじんくん)で申込みした際、ラグがあって手続きしづらかったという意見がありました。
アコムでは、スマホやパソコン、自動契約機などさまざまな申込方法があるため、快適な方法を選ぶとよいでしょう。
- 返済が滞りなく済んでいた時期は対応も丁寧でしたが、遅れ始めると若干小ばかにしたような担当者もいました。アコム独自のサービスで何か良かったような経験はありません。
アコムの返済が遅れたとき、スタッフの対応が悪かったという意見もありました。
大手では多数のスタッフが在籍しているため、当たり外れがあります。いずれにせよ、滞納しないよう気をつければ問題ありません。
すでに借入がある方のための比較ポイント
すでにいずれかのカードローンを利用している方は、新規で契約する以外に「増額」という選択肢があります。
ここでは、すでに借入があり増額という選択肢を選ぶかどうかについて解説していきます。
追加融資と新規契約、どちらを選ぶべきか
現在利用中のカードローンで追加の資金が必要になった場合、「増額」と「新規契約」の2つの選択肢があり、それぞれにメリット・デメリットが存在します。
| メリット・デメリット | 増額 | 新規契約 |
|---|---|---|
| メリット | 申込の手間が少ない | 新規契約者向けの無利息期間を利用できる |
| 借入先が増えず管理が楽 | 現在の借入先より良い条件で契約できる可能性がある | |
| 利用金額に応じて金利が下がる可能性がある | ||
| デメリット | 再度審査が必要(必ずしも増額されるとは限らない) | 申込や契約の手間がかかる |
| 借入先が増え、返済管理が複雑になる | ||
| 無利息期間が適用されない | 信用情報に新規申込の記録が追加される |
まず増額の1番大きなポイントは、借入先が増えない点と、利用金額による金利の引き下げでしょう。
必ず下がるわけではありませんが、一般的に金利は契約金額が大きいほうが低いため、契約額によってはそれぞれで借りるよりも1社で多く借りたほうが返済総額を抑えられる可能性があります。
また返済実績が溜まっていれば、新規で契約するよりも審査に通りやすいかもしれません。
一方、新規契約のメリットは無利息期間が使えるのが1番大きなメリットでしょう。
新規で借りた分だけでもすぐに返済できるなら、無利息期間を使ったほうが増額するよりもお得に借りられます。
ただし返済箇所が2社になるので、返済に遅れないように気をつけなければいけません。
総量規制に関する注意点と年収証明が必要なケース
複数の借入れがある方が必ず理解しておくべきルールが「総量規制」です。
総量規制とは、貸金業法で定められた「個人の借入総額は、原則として年収等の3分の1まで」とする規制です。
これは1社からではなく、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、すべての貸金業者からの借入合計額で判断されます。
例えば、年収300万円の方の借入上限は合計100万円です。すでにA社から60万円、B社から20万円を借りている場合、新たに借入れできるのは20万円までとなります。
また、借入れを行う際には、以下のケースで「年収を証明する書類」の提出が法律で義務付けられています。
- 1社から50万円を超えて借入れする場合
- 他社との借入合計額が100万円を超える場合
複数の借入れがある方がおまとめローンを利用する場合、合計額が100万円を超えることが多いため、源泉徴収票や確定申告書といった年収証明書類の準備が必須になると考えておきましょう。
アコム・アイフルのおまとめローンの特徴と比較
もし複数の借入れによる返済の負担を軽減したい場合、各社が提供する「おまとめローン」の利用も検討してみてください。
おまとめローンとは、複数の借入を1本化することで、金利を下げたり管理を楽にしたりするための商品です。
「おまとめローン」は総量規制の「例外貸付」に分類されます。そのため、すでに総量規制ギリギリで借りている人でも利用できます。
| 項目 | アイフル(※1) | アコム(※2) |
|---|---|---|
| 金利(実質年率) | 3.0%～17.5% | 7.7%～18.0% |
| 融資限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～300万円 |
| 対象者 | おまとめMAX：アイフル利用者 | 安定した収入がある人 |
| かりかえMAX：新規利用者 | ||
| 追加借入 | 不可 | 不可 |
| 総量規制 | 対象外 | 対象外 |
おまとめローンは総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上の借入が可能です。
さらに、クレジットカードのショッピング枠などもあわせてまとめられるため、今抱えている返済をすべてまとめてスッキリしたい人にぴったりです。
ただし、おまとめローンのデメリットは追加の借入ができない点です。
つまり、一度契約したら、返済することしかできず、新規で借入れる必要があるときは、新しくカードローンを契約しなくてはいけません。
すでに借入があり、「もう新規で借入れる心配がない」「新しく再スタートしたい」人は、ぜひ検討してみてください。
(※1)アイフル おまとめローン
(※2)アコム おまとめローン
両方での審査落ちが心配な人に！アコム・アイフル以外のおすすめカードローン
消費者金融でお金を借りるなら、アイフルとアコム以外にもさまざまな選択肢があります。
特に、少しでも早く借りたい方や審査落ちが不安な方、利息を抑えたい方は次のようなカードローンもご検討ください。
※SMBCモビットの詳細はこちら
それぞれアイフルとアコムの違いを分かりやすく解説します。
レイクはアイフル・アコムより無利息期間が長く利息が少ない
レイクは、アイフル・アコムよりも無利息期間が長いため、より利息を抑えられるのが特徴です。
はじめての申込みなら、借入額に応じて60・365日間の無利息期間が適用されます。
| 借入額 | 無利息期間 |
|---|---|
| 50万円未満 | 60日間 |
| 50万円以上 | 365日間 |
例えば、30万円の借入れで60日無利息が適用される場合、アイフル・アコムと比べて14,955円も利息を減らせる計算です。
また、申込み後最短15秒で審査結果がわかります。Webで最短25分で融資可能なので、即日融資を受けたい方にも十分なスピード感だといえるでしょう。
プロミスはアイフル・アコムより融資スピードが早い
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜17.8％ | 1万円〜500万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 | | 50万円まで原則不要 |
【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
少しでも早く即日融資を受けたい方は、アイフルやアコムより融資スピードの速いプロミスが最適です。
プロミスは、申込みから借入れまで最短3分と、消費者金融のなかでもスピーディーに融資を受けられます。
加えて、上限金利は17.8％で、アイフル・アコムの上限金利18.0％よりわずかに低めです。
初回借入時は上限金利が適用されることがほとんどなので、プロミスのほうが若干利息の負担も減るでしょう。
SMBCモビットはアイフル・アコムにはない独自機能がある
- 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 公式サイト参照 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 公式サイト参照 | | - |
【PR】三井住友カード株式会社
SMBCモビットは融資スピードや無利息期間で優れたところはありませんが、アイフルやアコムにはない機能が魅力です。
会員ページ「Myモビ」では、利息の返済200円ごとにVポイントを1ポイント貯められます。
SMBCモビットに無利息期間はありませんが、貯めたポイントは返済にも使えるので、実質的に返済負担を減らせるでしょう。
加えて、2024年11月からはスマホ決済サービス「PayPay」の残高にチャージできるようになりました。
スマホアプリからPayPayマネーへ直接チャージが出来ます。SMBCモビット公式
特に、PayPayで買い物したりお金をやり取りしたりしている方には、便利なサービスだといえるでしょう。
アイフルとアコムの違いに関するよくある質問
アイフルとアコムの親会社は一緒で、銀行系列の企業なの？
アイフルは独立系の消費者金融であるため、アコムの親会社と一緒ではありません。
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する銀行系列の消費者金融です。
アイフルのような独立系消費者金融のメリットは、親会社の意向に左右されず、自由な経営や独自の審査基準を設けやすいことです。
アコムとアイフル、審査に通りやすいのはどっち？
アコムは成約率が4割を超えており、アイフルよりやや高いといえます。
成約に至らなかった6～7割の人のなかには、審査に通過したものの契約をしなかった人も含まれます。
そのため、成約率だけで審査の通りやすさを判断することはできません。
しかし、少しでも借りやすいカードローンを探しているという方は、アコムのほうが優先順位は高くなるでしょう。
職場にバレるか心配！おすすめはどっち？
アイフルとアコムは電話による職場連絡は原則なしなので、どちらに申込みしても職場にバレる心配はありません。
審査状況により電話が必要になることがありますが、いずれも申込者の同意なしでの職場連絡はしません。
加えて、連絡する際は会社名ではなく担当者名を名乗るなど配慮してくれます。
アコムとアイフル、両方へ申込むのはあり？
アイフルとアコムの両方に申込むことは可能ですが、あまりおすすめできません。
短期間に多重申込みをすると「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査でネガティブな印象を与えてしまう可能性があるためです。
申込履歴は信用情報機関に6ヶ月ほど残ります。
したがって、アイフルとアコムの両方を利用したい場合でも、申込みの感覚を半年ほど空けるようにしましょう。
アイフルとアコムの審査に落ちたときの対応方法は？
アイフルとアコムの審査に落ちてしまった場合、別のカードローンを検討しましょう。
カードローン会社によって審査基準はそれぞれ異なるため、審査落ちした方でも借りられる可能性があります。
学生やパート・アルバイトでも借入れできますか？
アイフル・アコムともに、学生やパート・アルバイトの方でも借入れは可能です。
両社に共通する申込条件は「満20歳以上で、安定した収入があること」です。
この「安定した収入」とは、正社員である必要はなく、パートやアルバイトであっても毎月継続した収入があれば条件を満たします。
したがって、上記の条件を満たしていれば、雇用形態に関わらず申込むことが可能です。
ただし、学生の場合はアルバイト等でご自身に収入があることが前提となります。
借入に保証人は必要ですか？
アイフル・アコムともに、契約の際に保証人や担保は原則として不要です。
両社のカードローンは、申込者個人の信用情報や返済能力を基に審査を行う「無担保・無保証人」のローンです。
そのため、申込時に家族や友人に保証人をお願いする必要は一切ありません。
これは、契約時にアイフルやアコム、あるいはその関連会社が保証会社の役割を担う仕組みになっているためです。
万が一返済が滞った場合は保証会社が一時的に立て替えますが、その後の返済義務は保証会社に対して発生します。
申込者本人の信用で契約が完結するため、第三者を介さずに借入れが可能です。
まとめ：金利や審査通過率などアイフルとアコムを比較して納得できる借り方を選ぼう！
アイフルとアコムのスペックは一緒の部分もありますが、異なる特徴もあるため、違いを比較し、希望に合う方を選ぶことが大切です。
どちらに申込むべきかわからず、アイフルとアコムの両方に申込む際には、多重申込の審査落ちリスクが少なからずありますが、2社への同時申込なら問題ない可能性も十分にあります。
双方の公式サイトを見てみると、より利用イメージをつかみやすく、アイフルとアコムのどちらに申込めばよいかわかるかもしれないので、以下からチェックしてみましょう。
「アイフルとアコム以外におすすめの、プロミス・レイクも比較したい」という方は、以下の記事もご覧ください。
業界No.1の会員3,000万！ みんなが使っているポイント交換サービス 
ポイントのお得な利用を応援！ 交換できるラインナップは60以上 
業界で唯一のポイント交換手数料無料！