お金を借りる方法一覧！今すぐ即日で借りたい人向けにおすすめの借入先を紹介

お金を借りる方法は数多く存在するため、何処からどういった条件でお金を借りるべきか、お悩みの方も多いでしょう。

借入先の代表例としては以下のようなものが挙げられ、それぞれの特徴は大きく異なります。

お金を借りる方法の中からどの借入先が良いかは、自身の借入理由とニーズにより異なります。

それぞれのニーズと借入先の対応表は、以下のとおりです。

例えば、「今すぐお金を借りたい」というニーズをお持ちであれば、大手消費者金融がおすすめです。

その理由としては以下表で示すように、即日融資を可能とする5つの選択肢のなかで、大手消費者金融は審査や融資の早さ、利便性や無利息期間など、利用者に様々なメリットがあるためです。

また、大手消費者金融のなかから借入先を選ぶとしたら、以下のメリットが揃ったアイフルから検討してみるといいかも知れません。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

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もちろん、人によって選ぶ際に重視するポイントは異なるため、必ずしも大手消費者金融が最適な選択肢であるとは限らないでしょう。

そこで本記事では、お金を借りる方法全般に関してや、最適な借入先の選び方等を詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

なお本記事では、貸金業法・利息制限法に基づいた消費者金融、銀行法 ・信用金庫法に基づいた銀行、割賦販売法に基づいたクレジットカードのみを紹介しておりますので、お金を借りる先としての安心感・信頼性は十分と考えられます。

お金を借りる方法とは？

お金を借りる方法として、一般的には大手消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどを思い浮かべる人が多いのではないでしょうか。

ただ、あまり知られていないだけで、実際には「お金を借りる方法」は様々な種類が存在します。

お金を借りる方法の一覧は、以下のとおりです。

お金を借りる際には、ただ無作為に借入先を選ぶのではなく、「即日で借りる」「低金利で借りる」「審査なしで借りる」など、目的やニーズを明確にしておくことが重要です。

また、それぞれの借入方法にはメリット・デメリットがあるため、その点も踏まえておかねばなりません。

条件やお金の使途次第では、国の融資制度を利用してお金を借りれたり、ほかの方法よりも低金利で融資を受けられるケースもあります。

一方でお金を借りる方法の多さに、どれを選ぶべきか悩ましいのではないでしょうか。

そこで本節では、お金を借りる際に参考にできる、編集部が実施したいくつかのアンケート調査を紹介していきます。

お金を借りる人の割合は？

お金を借りるとなれば、躊躇したり、不安を感じる人も多くいるのではないでしょうか。

しかし、お金を借りることを目的として貸金業サービスを利用する人は多く、日本貸金業協会によると、2023年度の利用者は約1,068万人と報告されています(※)。

日本の人口を考えると、約10人に1人はお金を借りているということであり、後述するように理由も多岐にわたります。のも一案です。

返済が困難になるほど借入を重ねるのは避けるべきですが、しっかりと計画を立てた上でお金を借りるのであれば、それは有意義な選択なるでしょう。

最近では、借りたあとの返済プランに関して無料で相談できる貸金業者もありますので、不安解消のためにそういったサービスを利用するのも一案です。

(※)日本貸金業協会「2023年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」

お金を借りる人はどんな方法で借りている？

どのような方法でお金を借りるべきか、自分ではなかなか決められないという方は、ほかの人がどのような借入方法を選択しているのか、参考にしてみてはいかがでしょうか。

ドットマネー編集部が150人を対象にアンケート調査を実施したところ、以下の通り借入先の種類と傾向が明らかになりました。

上のグラフからは、4割近くの人が大手消費者金融、またクレジットカードのキャッシングや銀行カードローン、一部の人が国や自治体、信用金庫などからお金を借りていることが分かります。

ただ、多くの人が消費者金融を選んでいるからといって、自分も同じ方法でお金を借りると決めつけるべきではありません。

実はほかの借入方法を利用すれば、もっと低金利でお金を借りることができた、より大きな限度額でお金を借りることができたなど、知っているか知らないかの差で後になって後悔するかもしれません。

お金を借りる前は、各金融機関の金利や融資条件、返済の柔軟性などを踏まえて、しっかりと借り入れ方法について比較検討しましょう。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	最小1万円〜最大500万円
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お金を借りる理由・目的について

アンケート調査によると、お金を借りる理由として最も回答が多かったのは「趣味・娯楽」という結果になりました。

その次に、僅差で「家賃」や「食費」が続いています。

お金を借りる際は、本当にお金を借りても問題ないのだろうか…と不安に感じるかもしれません。

しかし、以外にも「趣味・娯楽」を理由として借りている人は多いため、あまり後ろめたさを感じる必要はないでしょう。

続いては、理由・目的ごとの主要借入先をまとめました。

現時点でお金を借りる理由が明確であるならば、上のグラフを参考にするとよいでしょう。

例えば「趣味や娯楽」を目的でお金を借りるのであれば、利便性が高い大手消費者金融がおすすめです。

一方、「家賃」や「食費」などを目的でお金を借りるのであれば、国や自治体を頼ることもできます。

お金を借りる際に重視すべきポイントとは？

お金を借りる際、借入先ごとに特徴やサービスの内容は異なります。

では、一体どういった面を重視して、借入先を選ぶべきなのでしょうか。

ここでは、上述したアンケート調査をもとに「お金を借りる際に重視したポイント」「借入までに要した時間」「審査に取った際の年収」、これら3点についてお伝えしていきます。

お金を借りる際に重視したポイント

アンケート結果より、「借入スピード」を重視する方が最も多いことが明らかになりました。

お金を借りるとなれば、その多くは緊急性が高い状況であるため、「借入スピード」を重視する人が多いことにも頷けるものがあります。

また、同じくらい「安心感・質」「利便性」も重視されており、一方で「バレにくさ」や「限度額」については、そこまで気にならない方が多いようです。

ただし、上記のアンケート結果は参考の1つであり、誰しもが「借入スピード」を重視したり、また「バレにくさ」を気にしなくても良いというわけではありません。

ご自身にとって重視すべき項目は何なのか、状況やライフスタイル等を考慮して選ぶべきでしょう。

借入までに要した時間は？

前節でお伝えしたとおり、お金を借りる人の約8割は「大手消費者金融」「銀行カードローン」「クレジットカードのキャッシング」のいずれかを選択しています。

そこで、これら3つの選択肢において、借入までに要する時間はどのくらい異なるのか調査をおこないました。

結果より、大手消費者金融は利用者の約8割の方が即日で借入できていたようです。

クレジットカードのキャッシングも同様に、多くの方が即日での借入を実現していますが、キャッシング機能を利用する際にはカードを予め所有しておく必要がある点には注意が必要です。

カードを新規発行する際は、数日程度の時間を要することもあります。

一方で、銀行カードローンも一部は即日融資に対応しているため、利用者の約半数の方が即日以内に借入できている様子が伺えます。

とはいえ、約3人に1人の方が1週間以上掛かっていることを踏まえると、借入をお急ぎの際は銀行カードローンは避けるべきといえるでしょう。

審査に通った際の年収は？

審査において、「安定的な収入を持つかどうか」は必ずチェックされる項目です。

そのため、ご自身の収入を踏まえた際、審査に通るかどうか不安に感じる方も多いのではないでしょうか。

以下は、上述したアンケートを元に作成した、借入先別の年収分布になります。ぜひ参考にしてみてください。

消費者金融の場合、一定の収入があれば、収入の多さにかかわらず利用者の割合数値はそこまで変化がありません。

つまり、「収入が低い＝審査に通りづらい」とはならないことが考えられます。

一方で、銀行カードローンは年収200-400万円の方の割合が多く、クレジットカード(キャッシング)は年収200万円未満の方が多い結果となりました。

また、総じて言えることは、いずれの借入先についても年収200未満の方でも利用できるということです。

ただし審査では、収入や雇用状況、他社からの借り入れ額など、総合的に判断されることになるため、収入面のみで審査の難易度を判断するのは避けるべきでしょう。

今すぐ最短即日でお金を借りるなら大手消費者金融がおすすめ！

今すぐにお金借りる方法としてもっとも手堅い方法は、大手消費者金融です。

その理由としては、大手消費者金融の持つ以下のメリットが挙げられます。

お金を借りるとなれば、大抵の場合は急を要するものではないでしょうか？

「今すぐお金を借りる」を叶えてくれる業者は、利用者にとって頼もしい限りでしょう。

また、最短即日の融資に対応したサービスは様々ありますが、最短30分以内でのスピーディな融資を実現できる借り入れ方法は、消費者金融以外に在りません。

申し込みから審査を経て借り入れするまでの時間は、状況やタイミングによって異なりますが、可能性としては消費者金融の方が、より早くお金を借りられるということです。

また、「お金を借りる」という悩みに関しては少々デリケートな問題であるため、あまり人に知られたくないという人も多いのではないでしょうか。

しかし、多くの大手消費者金融では、在籍確認に際して電話連絡しない旨を明記しており、またWEB完結で申込を済ませることで、書類等の郵送物を避けることができます。

そのためバレるリスクを最小限に押さえた上でお金を借りることができます。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大180日間(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	最小1万円〜最大500万円
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以下より、おすすめの大手消費者金融について紹介していきます。

アイフル：借入まで最短18分！カードローン初心者におすすめ

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

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【PR】アイフル株式会社

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

アイフルの主な特徴は、以下の2点です。

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

即日融資に対応で借入まで最短18分

アイフルは即日融資に対応した消費者金融で、申込から借入までは最短18分と公表されています。

一連の手続きもWEB完結に対応しており、契約後はアプリからカードレスの取引も可能なため、利便性にも定評があります。

また、申込前に試せる仮審査として、アイフル公式サイトでは「簡易1秒診断」が用意されています。

簡易1秒診断では、「年齢」「年収」「他社からの借入状況」の3点を入力するだけで、借入の可否を知ることができます。

ただし、「簡易1秒診断」の結果で融資可能と判断されたとしても、本審査で審査落ちとなる可能性がゼロではない点については、留意しておくべきでしょう。

オリコン満足度調査「初めてのカードローン」でNo.1

アイフルは、オリコン満足度調査にて「初めてのカードローン」でNo.1を獲得しています。

理由としては、取引の利便性やサポート体制、女性専用の窓口が用意されている点が挙げられるでしょう。

そのため、カードローンをこれまで利用したことがない方や、検討しているものの不安を感じる方にアイフルはおすすめです。

無利息期間を30日利用できる点や、在籍確認(電話連絡)を避けられる点も、多くの利用者にとっては嬉しいポイントなのではないでしょうか。

アイフルの審査はやばい？職場へ電話連絡なしって本当？審査基準・時間・落ちる人の特徴とは

アコム：借入まで最短20分！審査通過率を重視したい方向け

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

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【PR】アコム株式会社

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの主な特徴は、以下の2点です。

以下より、それぞれの特長について解説していきます。

即日融資に対応で借入まで最短20分

アコムは即日融資に対応しており、申込から借入まで最短20分で完了します。

在籍確認に関しても、原則電話連絡ではなく書類提出によって実施されるため、時間が掛かったり、また周囲の人にバレるリスクも低いと考えられるでしょう。

借入をお急ぎの方は、事前に必要書類を確認して、アップロードできるよう準備しておくことをおすすめします。

また、借入額が50万円以上になる場合は収入証明書の提示が必要になりますので、その点にはご注意ください。

利用者数が多く審査通過率が高い

知名度が高くて、安心できる大手の消費者金融からお金を借りたい人は、アコムから検討してみると良いでしょう。

数ある消費者金融のなかで、アコムは利用者数No.1の実績を持ち、多くの利用者から選ばれているためです。

また、審査に通るか不安をお持ちの方に関しても、アコムの利用をおすすめします。

アコムは、ほかの大手消費者と比べて審査通過率が高いため、他社で審査に落ちた方でも審査通過に期待が持てるかもしれません。

審査通過率は時期によって変動するものの、アコムは基本的に他社よりも比較的高い傾向にあります。

審査通過に不安をお持ちの方は、ぜひアコムから検討してみてください。

(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料 「2024年3月期」

アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

プロミス：借入まで最短3分！今すぐお金を借りたい人におすすめ

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 電話の在籍確認、郵送物は原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスの主な特徴は、以下の2点です。

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

申込から借入まで最短3分

もっともスピーディな借入を実現できるのは、融資まで最短3分と公表しているプロミスです。

ほかの大手消費者金融では最短でも20～30分の時間を要しますが、プロミスでは申込から借入まで最短3分のため、今すぐお金を借りたい人におすすめです。

また、専用アプリで指定口座にいつでも振込できる点にくわえ、全国各地に数多くの提携ATMを設置しているため、出先からの借入も可能です。

ただし、最短3分あくまでも目安であり、混雑状況によっては審査が思うように進まないこともあるため、その点にはご注意ください。

無利息期間を任意のタイミングで利用できる

プロミスでもほかの大手消費者金融と同じように、初回契約者限定で30日間の無利息期間が利用できます。

ただ、無利息期間の開始日は、契約日と同日であることが一般的ですが、プロミスでは契約日ではなく「初回借入日の翌日から」カウントされるという特徴があります。

そのため、契約だけしてすぐには借入をしないという場合でも、無利息期間が無駄に消費されることはありません。

「先を見据えて契約だけしておきたい、でもすぐにお金を借りるわけではない」という方にとって、プロミスは大手消費者金融のなかでもっともおすすめです。

プロミスで借りるとやばい？口コミやメリット・デメリット、審査時間を解説【最短即日】

レイク：WEB申込なら最短25分！無利息期間を重視したい方におすすめ

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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レイクの主な特徴は、以下の2点です。

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

WEB申込なら融資まで最短25分

レイクは即日融資に対応しており、審査は最短15秒、WEBの申込であれば最短25分で借入可能です。

審査の早さ15秒という点は、ほかの消費者金融と比較しても圧倒的ですが、理由としては「必要事項の入力時点で、AIによる審査が同時進行で進められているため」と考えられます。

実際に編集部が調査したところ、 申込画面で入力を始めてからほんの数分ほどで審査結果が表示されました。

電話連絡による在籍確認も原則実施されないため、家族や職場にバレないか不安という方でも問題なく利用できるでしょう。

選べる無利息期間が便利

レイクでは無利息期間の種類を選ぶことができます。

Web申込み限定の60日間の無利息を利用すれば、約2ヶ月分は利息負担なしで借入が可能です。

借入額5万円までの場合は、180日間の無利息期間を利用できるため、利息による負担を大きく抑えられるでしょう。

どの無利息期間を利用すべきかは借入金額や返済期間に応じて異なるので、ご自身の利用スタイルに沿ったものをお選びください。

レイクの審査は厳しい？落ちる理由・通過率・賢い借り方などを解説

SMBCモビット：審査は最短15分！返済しながらVポイントも貯められる

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		-

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SMBCモビットの主な特徴は、以下の2点です。

以下より、それぞれの特徴について解説していきます。

審査は最短15分で即日融資にも対応

SMBCモビットの審査は最短15分で完了し、契約後からは最短3分で借入できます。

ただし、審査の受付時間が21:00までとなっているため、即日融資を希望される方は、余裕を持って20時までに申込をお済ませください。

また「即日融資希望の方は申し込み完了後、コールセンターへお電話ください」と公式ページに記載があるため、こちらも忘れずに連絡を入れておきましょう。

審査完了後は、会員専用サービス「Myモビ」からスムーズに出金可能です。

 「Myモビ」からの振込キャッシングは最短3分で完了するため、申込から借入までスムーズに進めば15分以内に済ませられるでしょう。

返済額に応じてVポイントが貯まる

SMBCモビットならではの強みとして、返済ごとにVポイントが貯まる点が挙げられます。

返済額のうち、利息分200円ごとに1ポイントが貯まり、貯まったVポイントはそのまま返済に充てることも可能です。

SMBCモビットは、上述した他の大手消費者金融とは異なり、無利息期間が設けられていない点がデメリットとして挙げられます。

しかし、Vポイントが貯まるというメリットを踏まえれば、長期的には無利息期間を利用するよりも、お得に借入できるかもしれません。

ただし、延滞した返済分についてはVポイントが付与されないため、その点にはご注意ください。

SMBCモビットはやばい？審査落ち対策・即日融資のコツ、借入・返済方法などを解説

中小消費者金融は審査の柔軟性が高く即日融資にも対応！

中小消費者金融でも即日でお金を借りることが可能です。

以下に、中小消費者金融の特徴をまとめました。

中小消費者金融のメリットは、審査の柔軟性の高さです。

大手消費者金融とは異なる審査工程を設けている業者もあるため、大手で審査落ちになった人でも借入できる可能性があります。

しかし、全体的なサービス面は大手の方が勝っているため、中小消費者金融への申込は、一度大手を試した後からにすべきでしょう。

ここでは、大手の審査に通らなかった際に検討できる、おすすめの中小消費者金融について紹介していきます。

ライフティ：最短即日融資に対応！1,000円からの少額借入も可能

ライフティ カードローン

おすすめポイント

• 来店不要！お申込みは２４時間受付
• ケータイ・スマートフォンからもお手続きが可能です。
• ご融資は１０００円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年8.0％〜20.0％	0.1万円〜500万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】ライフティ 株式会社

ライフティは、手軽に利用しやすい消費者金融です。審査も比較的緩やかで最短即日に対応、最大500万円までお金を借りることができます。さまざまな利用ニーズに備え、1,000円からの融資を受け付けているのも特徴の一つ。

全国のセブン銀行ATMでの借入もできるので、給料日前などで少しお金が足りないという場合や外出先でのピンチに便利です。

また、インターネットから24時間365日、いつでも申し込みができるので、忙しい方でも自分の都合に応じて申し込みができます。

かかる利息は利用した日数分のみですが、返済日を待たずに一括での返済も可能です。

一括で返済した場合は、元々かかる予定だった利息よりも減額できるので、ボーナスなど、経済的な余裕が出た場合に至便です。

フクホー：簡易審査を使えば3秒で借りられるか分かる

出典元：キャッシング・消費者金融のフクホー【公式】ホームページ

フクホーは、少額の融資を得意としています。5万円～200万円までの融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は必要ありません。

最短即日融資にも「対応で、審査は早ければ30分で完了、今すぐにお金を借りたい方にもおすすめです。

返済金額に関しては、利息以上であれば、返済金額は利用者が自由に決めることができます。事前に連絡しなくても、決めた金額以上の返済や一括での返済も可能なので、時間がなくても振込むだけで返済が完了します。

また、ホームページにログインすればいつでも残高を確認できるので、返済の計画が立てやすいのではないでしょうか。

インターネットで申し込む場合、契約書類の受け取りを郵送か、セブンイレブンのマルチコピー機の2つから選べます。

最終審査の際には、勤務先への在籍確認はがありますが、プライバシーに十分配慮しておこなわれるため、お金を借りることがバレることは極めて少ないといえるでしょう。

フタバ：審査が最短2時間！WEB完結にくわえて無利息期間あり

フタバ

おすすめポイント

• インターネットなら、来店不要で契約可能！
• 金利は14.959%〜19.945％
• 保証人・担保不要！

実質年率	借入限度額	審査時間
年14.96％〜19.95％	1万円〜50万円	最短2時間
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】フタバ株式会社

フタバは、対面での相談がしやすく、地域密着型のサービスが特徴です。1万円からの少額融資が可能なので、旅行や結婚式のご祝儀などの急な出費に便利です。

平日16時までの審査完了で、最短即日での融資が可能。インターネットから24時間365日いつでも申し込み可能なため、都合よいタイミングでお金を借りることができます。

初回利用の場合は30日間無利息で借入できるので、初めて利用する方で今すぐ現金が欲しい場合や、すぐに返済できる少額の借入を希望する場合におすすめです。

ホームページで返済シュミレーションができるので、高額の融資や、少しずつの返済を希望する方は確認してみてください。

アルコシステム：最短即日以内にお金を借りられる

出典元：アルコシステム公式ホームページ

創業1983年のアルコシステムは、少額融資を得意としており、最大50万円までお金を借りることができます。

融資を受けるのに担保や保証人は原則必要ありません。申し込み後、最短即日の振込が可能で、その日のうちに指定した口座に送金されます。

返済は、一括返済・元利均等返済・元金均等返済・リボルビング返済の4つから自己都合にあった方法を選べます。

以前まで契約書は郵送交付のみでしたが、WEB完結システムを導入したため、パソコンやタブレット、スマートフォンから申し込み〜契約手続きまでいつでもスムーズに完結できるようになりました。

現在、最高現金1万円がもらえる友達紹介キャンペーンを行っているので、ぜひチェックしてください。

アロー：最短即日融資が可能でWEB完結＆郵送物なし

アロー"フリープラン"

おすすめポイント

• 最短45分で審査完了！
• 借入金の用途は原則自由！
• 借り換えローンにも対応！

実質年率	借入限度額	審査時間
年15.0％〜19.94％	1万円〜200万円	0
融資時間	コンビニ	収入証明書
0		必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社アロー

アローは、迅速な審査と融資が特徴で、審査時間は最短で45分、融資は最短即日の対応が可能です。今すぐにお金を借りたい方は、ぜひ検討してみてください。

最大200万円までの融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は原則必要ありません。

スマートフォンのアプリから必要書類を送信し、申し込めるので、家族にバレたくない方や忙しい方におすすめ。

マイページから返済状況の確認もでき、事前に連絡すれば一括返済も可能なので、返済計画を立てやすいでしょう。

返済日は毎月5日・10日・15日・20日・25日・月末から選ぶことができるので、給料日に合わせた設定が可能です。

他社への返済を一つにまとめることもでき、返済の漏れを防げるのも、大きな魅力といえるでしょう。

エイワ：審査が対面形式だが即日での融資に対応

キャッシングエイワ

おすすめポイント

• 女性専用のレディースローンあり。
• 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資！
• 3項目でわかるお借入診断！

実質年率	借入限度額	審査時間
年17.95％〜19.94％	1万円〜50万円	即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日		必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社エイワ

エイワは全国各地に店舗があり、地域に密着したサービスが特徴です。最大50万円までお金を借りることができ、少額融資も特徴のひとつです。なお、お金を借りる際に担保や保証人は原則必要ありません。

また、主婦や学生でも審査の上、融資を受けることができます。女性専用の契約プラン「レディースローン」もあり、パートやアルバイトで働いている方でも融資を検討してもらえるのは、エイワの持つ大きな魅力といえるでしょう。

もちろん、その場合は、家族にバレないよう配慮することも可能です。ただ、申し込みはインターネットから可能で最短即日融資にも対応しているものの、対面限定となります。

利用者に寄り添い、しっかりと話を聞いてくれるので、何か事情があってお金を工面しなくてはいけない場合や、不安なことがある方は相談してみてはいかがでしょうか。

キャッシングMOFF：審査は最短30分で最短即日融資も可能

キャッシングMOFF

おすすめポイント

• 最短即日で振込融資可能！
• ご利用限度額は最大100万円まで
• 最長5年の返済期間を設定可能

実質年率	借入限度額	審査時間
年15.0％〜20.0％	1万円〜100万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社MOFF

キャッシングMOFFは、急な出費に対応する迅速な融資が特徴。最短即日融資にも対応しています。

審査時間は最短30分と、中小消費者金融のなかでも突出した速さのため、今すぐにお金を借りたい方におすすめです。

なお、お金を借りる際、担保や保証人は原則必要ありません。他社からの借入を一つにまとめられる「おまとめローン」は、年収3分の1以上でも申し込みが可能。

また、最長10年のゆとりある返済期間を設けており、少しでも毎月の負担を軽減したい場合に便利です。

くわえて、インターネット・携帯電話・電話・店頭窓口・郵送・FAXの6つの方法から、自分の都合に合わせて申込みができます。

来店して申込みをする場合は、契約に関する書類をその場で受け取れますので、職場や家族に知られずに借入することが可能です。

ベルーナノーティス：繰り返し利用できる無利息期間が魅力！審査も最短30分で完了

出典元：消費者金融のベルーナノーティス

ベルーナノーティスの審査は最短30分、即日融資にも対応しており、高齢の方や女性など、さまざまな方向けのプランが用意されています。

また、無利息期間は14日用意されており、何度も繰り返し利用できる点が大きな特徴として挙げられます。

無利息期間の多くは、基本的に初回借入時のみに適用が限られておりますが、ベルーナノーティスでは初回時だけでなく完済後の再度の借入においても無利息期間が利用可能です。

また契約の対象年齢も広く、80歳まで借入が可能なので、他社で申込んだ際に年齢制限で断られた方にもおすすめです。

ATMでの借入は手数料が無料となっており、初回の借入れと完済後の再借入れが何度でも無利息で利用できます。

キャッシュレス決済サービスでは電子マネーとして即日チャージ可能！

キャッシュレス決済の普及に伴い、最近では電子マネーで支払いを済ませる機会も多くなりつつあります。

キャッシュレス決済サービスは、ただ支払いをスムーズにするだけでなく、電子マネーとしての借入も可能です。

以下に、キャッシュレス決済を通じた借入についての特徴をまとめました。

大きな特徴として挙げられるのは「電子マネーは即日で借入(チャージ)できるものの現金での借入には時間が掛かる」という点です。

また、標準でお金借りる機能が備わっているキャッシュレス決済サービスは、次のとおりです。

借入したお金はそのままチャージして使えるので、利便性も非常に優れています。

まだキャッシュレス決済を利用したことがなく、今後利用したいと考えている方は、お金を借りる機能が搭載されているキャッシュレス決済を選ぶことで、緊急でお金が必要になったときにも対応しやすくなるでしょう。

ここでは、おすすめのキャッシュレス決済について紹介していきます。

PayPay：ユーザーは審査の一部を省略！電子マネーを最大100日間無利息で借入できる

出典元：PayPay公式ホームページ

スマートフォンを利用したキャッシュレス決済サービスの代表格、 PayPayを利用している方も多いのではないでしょうか。

あまり知られていないかもしれませんが、2020年5月28日よりアプリに追加された機能で、PayPayでは、従来のキャッシュレス決済機能にくわえて、少額ローン機能が利用できるようになりました。

PayPayのバーチャルカードを利用して、最大50万円までお金を借りられます。

PayPayと日頃から連携させている口座内で借入金を受け取れるため、スムーズなキャッシングを実現できます。

PayPayで既に本人確認が済んでいる方は、審査の一部が省略されるため、 PayPayを頻繁に利用される方は、お金を借りる方法としてPayPayを検討してみてはいかがでしょうか。

LINEポケットマネー：審査は最短10分！LINEスコアをもとに柔軟な審査を実施

LINEポケットマネー

おすすめポイント

• LINE Payと連動
• 申し込み、借り入れ、返済のすべてのフローがアプリ上で完結
• 個人向け無担保ローンサービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	5万円〜300万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】LINE Credit株式会社

LINEポケットマネーは、LINEアプリを利用したキャッシュレス決済サービスであり、LINEユーザーであれば、最大300万円までの融資が可能です。

特長としては、申し込みをしてから簡易審査が最短10分で完了するという点が挙げられます。今すぐお金を借りたい方にとっては、魅力的なサービスといえるでしょう。

また、返済に関しては100円～の少額から可能。毎月の返済額が少額で済めば、多くの人にとって、無理のない計画を立てられるのではないでしょうか。

くわえて、約定返済の3日前には専用LINEアカウントより返済金額の案内通知が届くサービスや、初回利用者につき、最大30日間の無利息キャッシュバックが実施されています。

メルペイスマートマネー：審査においてメルカリの取引実績を考慮される

出典元：メルペイスマートマネー公式ホームページ

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリを利用したキャッシュレス決済サービスです。メルカリユーザーであれば、最大20万円までの融資が可能です。

金利はメルカリでの販売実績などを元に計算されるので、利用者によって異なります。

販売実績が信用理由になるので、メルカリでたくさんの商品を販売している方に特におすすめです。

マイページから借入額や支払状況を確認でき、月々の返済額の変更もできるので、後々返済が苦しく感じた場合は次回からの返済額を見直すことができます。

シュミレーション結果も確認でき、初心者でも返済計画が立てやすいでしょう。

au Payスマートローン：審査が最短30分で完了し即日融資も可能

出典元：au Payスマートローン公式ホームページ

au Payスマートローンは、KDDIのauブランドを利用したキャッシュレス決済サービスです。

auユーザーであれば、最大100万円までの融資が可能です。担保や保証人は必要ありません。

最大の特徴は、au Payにすぐにお金をチャージできること。口座に振り込まれたり、自分でチャージしたりせず、申し込みをすれば自動でチャージされるので、今すぐキャッシュレス(au Pay)で支払いたいという場合におすすめです。

また、au Payの利用でPontaポイントが溜まるのも、嬉しいポイントの1つといえるでしょう。

さらに、新規で契約した翌月までに合計5万円以上の借入をすれば、借入額に応じたPontaポイントがプレゼントされます。詳細については公式サイトから確認できますので、興味のある方はぜひチェックしてみて下さい。

信販会社のカードローンは最短即日で今すぐお金を借りられる！

信販会社はクレジットカードや各種ローンなどを取り扱っている会社ですが、銀行や消費者金融などと同じようにカードローンを取り扱っているところもあります。

申込から融資にかかるスピードは銀行と消費者金融の間くらいのイメージで、最短で即日融資を受けることが可能です。

また、信販会社のカードローンでは独自のサービスを提供していることが多く、その点が銀行や消費者金融との差別化といえるでしょう。

代表的な信販会社のカードローンにおける融資スピードおよび独自サービスの内容を、以下に表でまとめました。

金利優遇や手数料無料といったうれしいサービスを提供しているところが多いので、独自サービスの内容にも注目することで、より納得のいくカードローン選びができるでしょう。

ここでは、おすすめの信販会社について紹介していきます。

ORIX MONEY：WEB完結に対応で審査も最短60分で完了

ORIX MONEY

おすすめポイント

• スマホで完結！スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
• 入会金・年会費無料
• カード発行なし！郵送物なし！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜17.8％	10万円〜800万円	最短60分
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		契約枠50万円以下の場合は原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス・クレジット株式会社

オリックスクレジットは、オリックスグループのクレジットカード会社で、カードローンサービスも提供しています。

最大800万円まで最短即日の融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は必要ありません。

申込みはアプリ型とカード型から選べ、アプリ型の場合は、利用に至るまでWEBで完結できます。自宅への郵送物も一切ないので、忙しい方や家族にバレたくない場合におすすめです。

また、会員になることでいくつかの特典が受けられます。

オリックスレンタカーを優待価格で利用できたり、個人向けカーリース新規成約でAmazonギフト券2,000円分のプレゼントを受けられたりと、大手ならではの待遇を体験できるでしょう。

オリックスVIPローンカード：即日融資に対応で会員向け特典あり

オリックスVIPローンカード

おすすめポイント

• 申込完了から最短60分で審査回答可能！
• 最短即日でお借り入れが可能！　即契（そっけい）郵送物や申込書記入は不要！　便利なWEB契約
• ご契約枠最高800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.7％〜17.8％	30万円〜800万円	最短60分
融資時間	コンビニ	収入証明書
即日		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス･クレジット株式会社

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、上で紹介したORIX MONEYと同様、オリックス・クレジット株式会社から提供されるローンサービスです。

ほかのカードローンと同様、申込みから契約までWeb完結が可能で、審査は最短60分で完了します。

カードレスに対応しているため、VIPローンカードなら契約完了後、すぐにアプリや会員専用サイトから即時振込サービスの利用が可能です。

また、オリックス・クレジットのVIPローンカードには、オリックスグループが展開するホテルやレンタカー、レストランが優待価格で利用できる会員限定の優待特典も付帯しているので、契約の際は活用してみてください。

オリコ CREST：最短25分で審査が完了しパート・アルバイトの方も借りられる

オリコCRESTは、オリエントコーポレーション(オリコ)のカードローンサービスです。最大500万円までの融資が可能で、お金を借りる際に担保や保証人は必要ありません。

パソコン・携帯・電話でいつでも借りられるのも、嬉しいポイントの1つです。

返済方法は、利用残高に応じて毎月のご返済金額が最小限に設定される「残高スライド返済コース」と、ご利用可能枠に応じて毎月の返済金額を設定できる「定額返済コース」の2種類から選ぶことができます。

現在、期間内に入会すれば最大2ヶ月の利息が0円(無利息)になるキャンペーンを実施中です。ぜひ確認してみてください。

JCB CARD LOAN FAITH：金利が比較的低く最短即日融資が可能

JCB CARD LOAN FAITH

おすすめポイント

• 年利が最大でも12.5%
• 利用限度額最大500万円
• 最短即日審査

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.4％〜12.5％	1万円〜900万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社ジェーシービー

すぐにお金を借りたいものの、できるだけ金利も抑えたい方は、JCB CARD LOAN FAITHがおすすめです。

JCB CARD LOAN FAITHはJCBのカードローンで、金利は大手消費者金融よりも低く、なおかつ最短即日融資にも対応しています。

また、コンビニのATMなら月3回まで借入・返済にかかる手数料が無料なので、外出先での急な出費にも便利です。さらに、キャッシング1回の借入なら、5万円まで金利5.0％で利用できます。

現在、期間中に入会・利用で最大2.5ヶ月分のキャッシングリボ払いの利息分をキャッシュバックするキャンペーンを実施中です。ぜひ確認してみてください。

クレジットカードにキャッシング枠を設定することで即日お金を借りられる！

クレジットカードは日々の支払いをスムーズにするだけでなく、キャッシング機能によってお金を借りることも可能です。

クレジットカードは日々の支払いをスムーズにするだけでなく、キャッシング機能によってお金を借りることも可能です。

しかし、クレジットカードのキャッシング機能には、以下の懸念点があるため、お金を借りる際の選択肢としては挙がりにくいかもしれません。

特に、「カードの発行や審査に時間が掛かる」という点についてネックに感じる人は多いのではないでしょうか。

この点に関しては、上述した消費者金融の方が上回っているといえるでしょう。

しかし、クレジットカードのなかには即日で発行できる種類もあり、審査次第ではキャッシング機能の利用も可能です。

何かを支払うためにお金を必要とするのであれば、消費者金融でお金を借りるよりも、クレジットカードで支払いを済ませた方がポイントも貯められて、お得になるかもしれません。

そこで本節では、編集部が実施したアンケート「即日発行できるクレジットカード人気ランキング」の調査結果をもとに、おすすめのクレジットカードを紹介していきます。

即日発行できる人気のクレジットカードは、以下表のとおりです。

以下より、それぞれのカードについて解説していきます。

PayPayカード

PayPayカード

おすすめポイント

• 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
• Yahoo!ショッピングなら5％付与
• 年会費永年無料

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	1％
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by PayPayカード株式会社

PayPayカードは、バーチャルカード(デジタルカード)であれば最短5分で発行することができます。

発行後にスマホと紐づけることで、すぐにコンビニや飲食店などで支払いが可能になるため、現金を持ち合わせていない人は試してみてはいかがでしょうか。

PayPayカードを即日発行する流れは、以下のとおりです。

また、即日発行する際は、審査の受付時間帯にご注意ください。

21:30以降に申込みした場合は審査が翌日以降に実施されるため、最短即日で発行したい方は、10:00～21:30の間に申込みを完了させておくと良いでしょう。

イオンカード

イオンカード(WAON一体型)

おすすめポイント

• イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍！
• 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
• イオンシネマで映画鑑賞割引(※)

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	0.5％ 〜 1％
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
最短5分

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

公式サイトで詳細を確認する

【PR】イオンカード(WAON一体型)

イオンカードは、デジタルカードであれば最短5分、また仮カードも最短即日の発行が可能です。

店頭で申込を済ませることで、カードの現物をその場で受け取れるため、ATMからのキャッシングも利用することができます。

ただし、キャッシング機能付きのカード審査は、希望額や審査状況次第では、審査に落ちたり時間を要することも考えられるため、その点にはご注意ください。

イオンカードを即日発行する流れは、以下のとおりです。

なお、仮カードを最短即日で発行するためには、17:00までに申込みを完了させる必要があります。

仮カードの発行時間も18：00までとなっておりますので、発行をお急ぎの方はご注意ください。

エポスカードは全国の提携店で優待割引を適用できる

エポスカード

おすすめポイント

• 全国10,000店舗の優待つき！
• 入会金・年会費永年無料
• 海外旅行傷害保険は最高500万円

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	0.5％
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】エポスカード

エポスカードは、イオンカードと同様に最短即日で現物のカードを発行することができます。

キャッシングにも対応しており、審査に通過すればスマホやPCから、1,000円単位で借入することができます。

また、割引優待が豊富な点や、マルイ利用者向けの特典が用意されているなどのメリットもありますので、普段使いにも適した1枚です。

エポスカードを即日発行する流れは、以下のとおりです。

 注意すべきは、即日発行に対応しているのは通常デザインのみで、アニメ・エンタメ・ゲーム・デザインカードなどは対象外という点です。

また、営業時間は店舗により異なるため、即日発行希望される方は事前に営業時間を確認しておくと良いでしょう。

銀行カードローンは比較的低金利で利息を抑えやすい！

なるべく低い金利でお金を借りるのであれば、銀行カードローンの検討をおすすめします。

以下は、銀行カードローンの特徴です。

銀行カードローンの金利は、消費者金融や信販会社、クレジットカードのキャッシングよりも低いため、利息による負担を抑えることができます。

各金融事業者で取り扱われているローン商品の金利の目安を、以下に表でまとめました。

ただし、銀行カードローンは低金利で借入できる一方で、融資までに時間が掛かるというデメリットがあります。

その理由としては、銀行カードローンの審査では、返済能力の有無だけでなく、反社会的勢力との関わりについても確認され、警視庁DBに照会される分、時間を要することになるからです。

一方で、お金の使い道があらかじめ決まっているのであれば、より低い金利で借入できる「目的別ローン」がおすすめです。

ただ、資金使途は問われず、なおかつ低金利でお金を借りたい場合は、銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

以下より、おすすめの銀行カードローンについて紹介していきます。

三菱UFJ銀行 バンクイック：審査は最短即日で対応

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.4％〜14.6％	10万円〜800万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短翌日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三菱ＵＦＪ銀行

三菱UFJ銀行 バンクイックは、最短即日で対応する審査の早さが大きな特徴です。

上述したとおり、銀行カードローンは審査に時間が掛かることが一般的ですが、三菱UFJ銀行 バンクイックであれば借入をお急ぎの方にも適しているでしょう。

また、金利も1.8～14.6%となっており、消費者金融などと比べると低めに設定されているので、利息負担を抑えながらの借入が可能です。

借入や返済は三菱UFJ銀行のATMのほか、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMといった提携ATMからとなりますが、いずれのATMを利用する場合でも手数料は無料です。

ATMを使うたびに発生する手数料を気にする必要がないのも、バンクイックの大きなメリットのひとつといえるでしょう。

三井住友銀行 カードローン：SMBCダイレクトでスムーズな取引が可能

三井住友銀行カードローン

おすすめポイント

• 上限金利が年14.5％、最短当日融資
• WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
• 三井住友銀行の普通預金口座も不要

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.5％	10万円〜800万円	申込完了後最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
申込完了後最短当日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三井住友銀行

三井住友銀行のカードローンは、「SMBCダイレクト」を通じたスムーズな取引が大きな魅力です。

申込から借入までWEB完結が可能で、契約は「SMBCダイレクト」から24時間いつでも借入できます。

メガバンクによる提供のため安心感もあり、最大800万円まで融資可能。くわえて、金利も1.5～14.5%と低めに設定されています。

借入・返済に関しては、全国の三井住友銀行や、提携コンビニATMから可能です。余裕があるときは臨時返済もできるので、ボーナス月に一括返済も可能です。

みずほ銀行カードローン：上限金利がほかの銀行よりも低め

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.0％〜14.0％	10万円〜800万円	最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短当日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社みずほ銀行

みずほ銀行カードローンの特徴としては、上限金利の低さが挙げられます。

金利は2.0～14.0％であるため、ほかのメガバンクである三菱東京UFJ、三井住友銀行、これらと比較しても0.5%以上も低く設定されています。

借入から申込までWEB完結できる点や、専用アプリを通じたスムーズな取引なども可能です。

また、融資も最短当日に対応しているため、借入をお急ぎの方にも適したカードローンといえるでしょう。

くわえて、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方向けに、金利優遇の特典が用意されておりますので、公式サイトよりぜひチェックしてみて下さい。

りそな銀行カードローン：キャッシュバック可能な「りそなクラブポイント」が貯まる

りそなプレミアムカードローン

おすすめポイント

• お申込み～ご契約までWEBで完結
• 金利(変動金利)は年3.5%～13.5%
• ご利用限度額は最大800万円まで。

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.99％〜13.5％	10万円〜最大800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社りそな銀行

りそな銀行カードローン(りそなプレミアムローン)の特徴は、利用に応じてキャッシュバック可能なポイントを貯められる点です。

カードローンの利用残高に応じた「りそなクラブポイント」が貯まり、楽天ポイントやWAONポイントなど、さまざまなポイントに変換できます。

また、申込みに必要な書類は運転免許証だけで、審査が最短即日で済むという点もメリットの1つです。

金利も3.5～13.5%と上述したメガバンク3行よりも低いため、関東圏にお住まいの方は、ぜひご利用を検討してみてください。

楽天銀行スーパーローン：楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• 申込がスマホ完結で、最短即日融資！
• 上限金利が年14.5％、借入上限額は最大800万円
• 楽天銀行の口座開設不要

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.9％〜14.5％	10万円〜800万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】楽天銀行株式会社

楽天銀行スーパーローンは、申込書の記入一切不要でスマホから簡単に申込みが完結する手軽さが魅力。

消費者金融より低い金利水準であるものの、最短即日融資にも対応しているため、利息を抑えた上で借入を急ぎたい方は、ぜひ検討してみてください。

また、最大800万円までの融資が可能で、お金を借りるにあたり担保や保証人は必要ありません。

セブン銀行、ローソン銀行などのコンビニATMだけでなく、北都銀行や栃木銀行などの地方銀行での借入・返済も可能で、手数料は無料です(※1)。

楽天会員ランクに応じて審査を優遇される可能性もあるので(※2)、楽天をよく利用する方に最適の銀行カードローンです。

(※1)一部例外あり
(※2)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません

PayPay銀行カードローン：最低金利が業界トップ水準の低さ

出典元：PayPay銀行

PayPay銀行カードローンの特徴は、最低金利が業界トップ水準の1.59%であるという点です。

借入上限額も最大1,000万円と大きいため、まとまった額を借入したい方にもおすすめです。

また、もう1つの大きなメリットとして、無利息期間が用意されている点が挙げられます。

銀行カードローンの多くでは消費者金融とは異なり、無利息期間を利用することはできませんが、PayPay銀行カードローンでは30日の無利息期間が利用できます。

オリコン顧客満足度調査「はじめての銀行カードローン」でもNo.1を獲得しているため、分かりやすさやサポートも面も充実していると考えられるでしょう。

オリックス銀行カードローン：無利息期間が30日利用可能

オリックス銀行カードローン

おすすめポイント

• 提携ATMご利用手数料0円
• ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
• 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.7％〜14.8％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】オリックス銀行株式会社

オリックス銀行カードローンは、PayPay銀行カードローンと同じく30日間の無利息期間が利用できます。

また、金利も1.7～14.8%と低い水準であるため、消費者金融やそのほかの貸金業者よりも利息を抑えて借入することができます。

くわえて、オリックス銀行カードローンの利用者は、生命保険「Bright」に無料加入できる特典があります。

ガンと診断された場合、保障によって借入残高が0円になるため、いざという時周囲の人に迷惑をかける心配がありません。

保険料は0円で、金利の上乗せもないので、ぜひご利用を検討してみてください。

auじぶん銀行カードローン：auユーザーに限り金利優遇あり

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.48％〜17.5％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行カードローンは、auサービス利用者向けのカードローンです。

auIDを所有している方であれば、通常金利から0.5%の金利引き下げ特典があります。

また、銀行カードローンのなかでも借入までの時間が短く、審査時間は最短60分、融資も最短即日に対応しているため、借入をお急ぎの方におすすめです。

そのほかにも、手数料無料の提携ATMが多い点や、最少返済額が月々1,000円で済む点など様々な強みがあり、オリコン顧客満足度調査「ネット銀行」部門で総合1位を獲得しています。

セブン銀行カードローン：全国のセブンイレブンで24時間お金を借りられる

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短翌日にお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年12.0％〜15.0％	10万円〜300万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社セブン銀行

セブン銀行カードローンは、24時間いつでも借入・返済ができるという強みがあります。

セブン銀行ATMであれば手数料無料で利用でき、また全国に27,000箇所という設置数の多さも魅力です。

申込から借入までWEB完結に対応しており、また銀行カードローンとしては珍しく、在籍確認が原則書類提出によって実施されます。

そのため、職場に在籍確認の電話を掛けられたくない人にとって、おすすめの銀行カードローンといえるでしょう。

一方で、ほかの銀行カードローンと比較すると上限金利が高めであるため、その点を考慮して検討する必要があります。

ソニー銀行カードローン：低金利が魅力で口座未開設でも借りられる

出典元：ソニー銀行公式サイト

ソニー銀行カードローンは、大手メガバンクやそのほかの銀行カードローンと比べて、上限金利が低い点が特徴として挙げられます。

また、初回借入時のみ「振込サービス」をWEB上から利用できるため、カード発行前の段階でお金を借りることができます。

そのほか、24時間365日いつでもPC・スマホで申し込みができる手軽さもあり、最大800万円までの融資が可能です。

融資を受けるための担保や保証人は必要なく、月々2,000円～の返済も可能となっているため、できるだけ毎月の負担額を抑えたい方におすすめ。

住信SBIネット銀行カードローン：条件クリアで最大0.5%の金利引き下げあり

住信SBIネット銀行カードローン

おすすめポイント

• 借入・返済時のATM手数料０円。
• 基準金利からさらに！最大0.6%の金利優遇
• 毎月のご返済は2000円から！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.99％〜14.79％	10万円〜1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】住信SBIネット銀行 株式会社

(※)利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行のカードローンでは、WEB完結に対応しており申込はスムーズにおこなえます。

審査結果の通知には数日ほど期間を要するものの、仮審査は最短60分で完了するため、審査に不安を感じる方は仮審査から試してみると良いでしょう。

また、「SBI 証券口座保有登録」や「ミライノ カード(JCB)を保有し引落口座に設定する」等の条件をクリアすることで、最大0.6%の金利引き下げの特典があります。

借入限度額もほかの銀行カードローンよりも大きく、最大1,000万円まで借入できるため、高額融資を希望する人にもおすすめです。

イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行など、提携ATMであれば手数料無料で借入・返済できる点も魅力の1つといえるでしょう。

契約完了後は、明細書やローンカードの郵送はされないため、周囲の方に知られるリスクも低いと考えられます。

イオン銀行カードローン：口座未開設でもWEB完結で申し込める

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.8％〜13.8％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

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【PR】株式会社イオン銀行

イオン銀行カードローンは、銀行の口座開設不要で申し込めるのが特徴です。

審査に掛かる時間はその時の状況次第ですが、必要書類等をネットのアップロードで提出することで、よりスムーズに進められる点が明記されています。

なお、申込から借入までWEBのみで完結し、イオン銀行等の提携ATMであれば手数料は無料です。

上限金利も13.8%で、銀行カードローンのなかでも低い水準であるため、より利息による負担を抑えて借入できる可能性があります。

また、借入・返済は1,000円単位からとなっており、提携ATMの設置数も多いため、いつでも気軽に借入したい方におすすめです。

地方銀行カードローンの一部は全国対応！審査も大手より早い傾向

銀行カードローンを利用する際は、新たに銀行口座を開設する必要があったり、また対面での問い合わせができないなど、不便に感じる人のいるのではないでしょうか。

そういった方におすすめしたいのが、日頃から利用している地方銀行のカードローンでお金を借りるという方法です。

日頃から利用している銀行であれば、新たに口座開設する必要はなく、また窓口で直接やり取りも可能です。

以下に、地方銀行カードローンのメリットをまとめました。

地方銀行カードローンは、大手メガバンクと同等の金利水準であるにもかかわらず、一部は大手銀行カードローンよりも審査が早い傾向にあります。

地方銀行カードローンは、全国から申込がくる大手銀行カードローンとは異なり、基本的には申し込みが地方の方に限定されるため、審査も混雑しにくいことが考えられるでしょう。

また上記のメリットがある一方で、地方銀行カードローンの貸付対象は、基本的に営業エリアにお住まいの方のみに限定されるというデメリットがあります。

ただし、一部では全国対応している地方銀行カードローンもありますので、金利やサービス内容を比較してみるのもよいでしょう。

以下より、全国対応した銀行を中心におすすめの地方銀行カードローンを紹介していきます。

北海道銀行カードローン：20歳から74歳まで幅広い年代層が借りられる

北海道銀行カードローン

おすすめポイント

• ラピッドは24時間年中無休で対応
• お申込みは来店不要！WEB完結！電話対応
• ご返済は月々2000円から

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.9％〜14.95％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

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【PR】株式会社北海道銀行

お金を借りたいものの、年齢制限を満たせるか気になる方は、北海道銀行カードローンを検討してみてください。

北海道銀行カードローンは「道銀ラピッドカード」という商品名で、カードローンとしては珍しく、74歳までの人が契約できるという特徴があります。

また、最短で当日中の融資が可能であるため、急いでお金を借りたい人にもおすすめです。24時間365日コールセンターに電話をかけられるため、分からない点や不安な点は、すぐさま解消できるでしょう。

月々の返済額は2,000円からであるため、毎月の出費の負担を抑えやすいです。他にも、スマートフォンがあれば契約までを完結できるため、手軽に申し込みできるでしょう。

3つの項目を入力することで借入可能か判断できる「3秒診断」もあるため、是非活用してみてください。

横浜銀行カードローン：審査結果は最短即日で回答

横浜銀行カードローン

おすすめポイント

• お借入限度額最大1,000万円
• 横浜銀⾏⼝座がなくても24時間WEBでお申込可能。審査結果は最短即日回答
• ご契約と同時にご融資可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.6％	10万円〜1,000万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社　横浜銀行

横浜銀行カードローンは、契約と同時での融資が可能です。

24時間いつでもWEBでの申し込みができ、提携ATMであれば何度でも手数料無料(※)で取引することができます。

また、最低金利が年1.5％と銀行カードローンのなかでも低い水準で、借入限度額は最大で1,000万円であるため、大きく借入したい方におすすめです。

サポート面でも充実しているため、審査時の在籍確認や、返済方法・プランなど、不安をお持ちの方はオペレーターの方に相談してみると良いでしょう。

(※)一部ATMを除く

南都銀行カードローン：「クイックタイプ」は最短即日の融資に対応

南都銀行カードローン

おすすめポイント

• 簡単！来店不要　WEBでお申込みから契約まで可能！
• 万一の残高不足に対応可能！※引き落としの残高不足分を自動融資
• ナントCotocaとナントポイントサークルでさらにお得！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.7％〜14.0％	10万円〜1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社　南都銀行

奈良県に本店を置く南都銀行は、「クイックタイプ」と「スマートタイプ」2種類のカードローンを提供しています。

「クイックタイプ」はその名称のとおり、すぐ借りたい方向けのカードローンとなっており、最短即日の融資に対応しています。

一方「スマートタイプ」は、「クイックタイプ」よりも最低金利が低く、また利用限度額も最大1,000万に設定されているため、特にお急ぎでない方向けとなっています。

また、カードローンの利用にあたって口座開設の必要はなく、WEB上でスムーズな取引が可能です。

そのほか、フリーローンや目的別ローンなど、多様なローン商品が用意されているため、気になる方はぜひ公式サイトからチェックしてみて下さい。

トマト銀行カードローン：審査結果は最短翌日で通知

トマト銀行カードローン

おすすめポイント

• 毎月の返済額は最少2000円～※借入残高10万円以下の場合
• ご契約時即日お振込み可能
• 借入利率は3.0％～14.5％と低金利！

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜14.5％	10万円〜1,000万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社トマト銀行

トマト銀行は岡山県にある地方銀行です。トマト銀行カードローンは「キューリ」という商品名で、68歳までの人が申し込みできます。地方銀行のサービスですが、Webに対応しているため来店不要です。

審査結果は最短翌日の通知となっており、銀行カードローンのなかでは比較的早い方だといえるでしょう。契約後はWEBから即時振り込みにも対応しています。

また、融資額の最高は1,000万円と高い点も魅力の一つで、さらに毎月の返済額は最少2,000円からであり、余裕を持った返済計画を立てられます。

トマト銀行のATMだけでなく、セブン銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATMと提携しているため近くのコンビニで利用できるでしょう。

愛媛銀行カードローン：即日融資が可能で無利息期30日あり

愛媛銀行カードローン

おすすめポイント

• ウェブ契約なら30日間無利息！
• 愛媛銀行の普通口座不要！
• 返済日を自分で選べる

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.4％〜14.6％	10万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社 愛媛銀行

愛媛銀行カードローンは、最短即日での融資に対応しているため、借入をお急ぎの方におすすめです。

カードローンは通常のものとクイックカードローンの2種類があり、クイックの方であれば愛媛銀行の口座開設も不要で、最短即日での振り込みが可能です。

ただし、クイックカードローンの場合、振込金額が5万円以上50万円以下に制限される点や、通常のカードローンと比べると僅かに金利が高いなどのデメリットもあるため、その点にはご注意ください。

また、銀行カードローンとしては珍しく、無利息期間を30日利用することができます。

そのため、もともとの金利が高い消費者金融や、無利息期間を利用できない大手銀行カードローンと比較しても、利息を抑えて借入できるといえるでしょう。

銀行以外で低金利でお金借りるには？

低金利で借入できるのは、銀行カードローンだけではありません。

一部、申込条件が設けられているものの、以下の金融機関においても、低金利でお金を借りることができます。

上記の借入方法について、詳しく解説していきます。

対象地域エリアにお住まいの方は信用金庫でお金を借りる

出典元： 一般社団法人全国信用金庫協会

信用金庫は、地域経済の活性化を目的としており、地域に密着したサービスが特徴として挙げられます。

信用金庫は、地域に深く根ざした金融機関として「地域密着型金融」に取り組んでいます。 「地域密着型金融」とは、地域のお客様と長期間にわたって築いてきた親密な関係に基づいて、地域の活性化に貢献できる融資等の取組みを行うことです。全国信用金庫協会

信用金庫は、地域経済の活性化を目的としており、地域に密着したサービスが特徴として挙げられます。

営業エリアにお住いの地域住民の方であれば、柔軟な審査や、ほかの金融機関よりも低金利でお金を借りられる可能性があるため、ぜひご利用を検討してみて下さい。

以下表では、代表的な銀行カードローンと、信用金庫で取り扱われているカードローンの金利をまとめました。

お住まいの地域周辺の信用金庫しか利用できないという制限はあるものの、お得に借入をおこないたい場合は、信用金庫は有力な借入方法のひとつといえます。

お近くの信用金庫がどこにあるのか知りたい場合は、信金中央金庫の公式ホームページからチェックしてみるとよいでしょう。

勤務先が組合に加入していれば労金(ろうきん)でお金を借りる

出典元：ろうきん全国労働金庫協会

組合員の方であれば、労金(ろうきん)でお金を借りることができます。

ろうきんは営利目的ではなく、福祉金融機関として運営されているため、ほかの金融機関よりも低金利でお金を借りられるでしょう。

会員種別ごとの借入金利は、以下表のとおりです。

勤務先がろうきんと提携されているのであれば、審査は問題なく通過できることが予想されます。

ただし、電話連絡による在籍確認が実施される点や、今すぐにお金を借りることはできない点など、あらかじめ理解しておくべきでしょう。

また、ろうきんには数多くのローン商品が用意されておりますが、おすすめはカードローン「マイプラン」です。

出典元：カードローン（マイプラン）中央労働金庫

お金の使い道は基本的に自由であり、借り換えローンとしての利用も可能、また月々の返済額も自由に設定することができます。

また、返済を滞りなくおこなえるよう給料から天引きすることもでき、給料振り込み口座の指定など取引内容によって提示された金利から最大3.2%引き下げが可能です。

お金の限度額は最大で500万円となりますが、利用枠は必ずしもその通りになるとは限りません。

実際にどのくらい借入できそうかについては、お近くのろうきんに出向き、直接伺ってみるとよいでしょう。

組合加入者はJAバンクでお金を借りる

出典元：JAバンク

JAバンクのカードローンは金利が低く、生活支援や車の購入といった、幅広い用途で利用することができます。

JAバンクのローンの種類・金利を以下表にまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

一方でデメリットとしては、以下の2点が挙げられます。

JAバンクの目的は、基本的には農業従事者の支援であるため、融資対象者も組合員に限られます。

また、契約時には店舗に直接出向く必要がありますが、店舗があるのは47都道府県のうち以下の27つに限られる点にもご注意ください。

もし対象エリア外にお住まいであれば、遠方まで足を運ぶのは一苦労でしょう。

そういった方々におすすめなのが「JAネットローン」です。

直接店舗に出向かずとも、スマホやパソコンからJAバンクのローン商品に申し込めるようになりますので、ぜひご活用ください。

お金を借りる目的が明確なら「目的別ローン」の利用がおすすめ

カードローンはお金の使い道が決められておらず自由度が高いものの、その分金利設定も少し高めになっています。

お金を借りたい理由が明確に決まっているのであれば、目的別ローンを利用することでより低い金利で融資を受けられることもあります。

金融機関によって取り扱っている目的別ローンの種類は異なりますが、代表的な目的別ローンおよびその資金使途を以下に表でまとめました。

それぞれの目的別ローンの特徴について、以下で詳しく説明します。

フリーローンではまとまった金額を一度に借りられる

フリーローンでは特定の資金使途は決められておらず、さまざまな用途に利用できるローンで、そういった意味ではカードローンと似たような性質を持っているといえます。

フリーローンとカードローンの主な違いは、融資金の貸付方法です。

フリーローンは契約後に融資金をまとめてお金を借り、その後は返済のみおこないます。

一方カードローンでは、利用限度額の範囲内であれば自由に借入・返済ができるため、同じ資金使途自由のローンといっても使い勝手は大きく異なるでしょう。

フリーローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのフリーローンの詳細を以下に表でまとめました。

また、フリーローンはいずれも無担保で利用できるものですが、金融機関によっては担保を用意することでより多くの金額をより低い金利で借り入れられるフリーローンを取り扱っている場合もあります。

まとまったお金が必要で担保にできるものがある場合は、そういったフリーローンの利用を検討してみても良いかもしれません。

住宅や土地の購入には住宅ローンが使える

住宅ローンは、住宅や土地の購入、住宅の新築・改築などの費用を借り入れられるローンです。

住宅ローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれの住宅ローンの詳細を以下に表でまとめました。

なお、住宅ローンで適用される金利は種類が非常に多いため、今回は変動金利についてのみ記載しています。

人生でもっとも高い買い物である住宅関連の費用を借り入れるローンだけあって、融資限度額の上限もほかのローンとは比べ物になりませんし、適用金利も低めに設定されています。

融資期間も長めに設定されているので、借りたお金はじっくりと腰を据えて返済していきましょう。

また、上でも少し触れましたが住宅ローンには変動金利型・固定金利選択型・全期間固定金利型など、さまざまなタイプの金利があります。

借り入れる金額が大きいだけに金利の違いは返済金額に大きな影響を与えます。

事前にしっかりと返済シミュレーションをおこない、納得したうえで決断することをおすすめします。

自宅をリフォームする際はリフォームローンが利用できる

リフォームローンは、住宅のリフォームやリノベーションに必要なお金を借りるために利用できるローンです。

リフォームローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのリフォームローンの詳細を以下に表でまとめました。

金利は変動金利と固定金利の両方が設けられているところもあれば、変動金利か固定金利のどちらか一方しか設けられていないところもあります。

また、当該銀行で住宅ローンを利用しているなどの条件を満たすことで、金利を優遇してもらえる場合もあります。

融資限度額は金融機関によって異なりますが、リフォームやリノベーションの規模によってはイオン銀行やみずほ銀行の500万円では、足りない可能性もあるでしょう。

リフォーム内容によって利用するリフォームローンを取捨選択することも重要です。

マイカーローンは車の購入・修理費用に充てられる

マイカーローンでは、車の購入・修理、自動車運転免許取得などの目的でお金を借りることができます。

マイカーローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのマイカーローンの詳細を以下に表でまとめました。

金利は変動金利のところもあれば固定金利のところもありますが、表で紹介したマイカーローンに関しては、ジャパンダ・ネットマイカーローンのみ固定金利で、それ以外はすべて変動金利です。

当該銀行で住宅ローンを契約している、Web完結申込みを利用するなどの条件を満たすことで金利が優遇される場合もあるので、利用を検討しているマイカーローンがある場合は、金利優遇条件も確認しておきましょう。

審査結果が出てから数ヵ月有効のマイカーローンの場合、融資を受けられる金額を確認したうえで、実際に購入する車種を選ぶこともできます。

ブライダルローンは結婚関連の費用全般に利用できる

ブライダルローンは、結婚式や披露宴を開くための費用やハネムーンに行くための費用など、結婚関連の費用全般を目的としてお金を借りられるローンです。

ブライダルローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのブライダルローンの詳細を以下に表でまとめました。

適用される金利や融資限度額は金融機関によって大きく異なるので、まずは必要としているお金はどのくらいなのか、金融機関はどこを頼るべきかなど、順序だてて検討していくとよいでしょう。

スルガ銀行の結婚式費用立替えプランは結婚後の生活において必要なお金も借りられる、愛知銀行のブライダルローンは愛知銀行との取引実績に応じて金利の優遇が受けられるなど、各ブライダルローンで利用者にとってメリットとなるポイントは異なります。

結婚式や新婚旅行の規模によっては、手元のお金は飛ぶように去っていきますので、借入時は身の丈にあった金額にしておきましょう。

教育ローンは子供の入学金や授業料に充てられる

教育ローンは子供の入学金や授業料、子供の受験に必要な交通費・宿泊費などを目的としてお金を借りられるローンです。

教育ローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれの教育ローンの詳細を以下に表でまとめました。

教育ローンで借り入れられる金額は金融機関によってまちまちですが、最大で1,000万円まで借りられるローンもあるので、私立の学校への入学金などにも対応できるでしょう。

また、子供の学費は入学時に入学費や教科書代などをまとめて支払えば終わりというわけではなく、在学中はさまざまな用途でお金が必要になります。

そういったときに適宜お金を借りられるように、金融機関によってはカードローンタイプの教育ローンを取り扱っているところもあります。

子供が卒業するまで適宜必要なタイミングでお金を借りたいとお考えであれば、カードローンタイプの教育ローンを利用すると良いでしょう。

今回は民間の金融機関の教育ローンを紹介していますが、教育ローンにはほかにも国が取り扱っている「教育一般貸付」と呼ばれるものもあります。

収入や所得の少ない方でもお金を借りられる可能性があるので、審査において収入面に不安がある方は、教育一般貸付も並行して検討してみるのがおすすめです。

医療ローンでは入院や手術などにかかる費用を借りられる

医療ローンは入院や手術にかかる費用、検査のための通院費用などを目的として、お金を借りられるローンです。

医療ローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれの医療ローンの詳細を以下に表でまとめました。

医療ローンの利用が必要になるようなケースでは、仕事を休職しなければならないことも想定されます。

その場合、収入が不安定になってしまう可能性がありますが、医療ローンは最長で10年間や15年間ほど借り入れられるものが多いため、時間をかけてゆっくりとお金を返済できるのがメリットです。

また、つくばメディカルローンのようにがん治療関連の費用として利用する場合は、適用金利が引き下げられるものもありますし、先進医療に特化した医療ローンを取り扱っている金融機関もあります。

お金の心配をせずに治療に専念するために、医療ローンは心強い存在といえるでしょう。

トラベルローンは旅行にかかる費用全般に利用できる

トラベルローンは、海外旅行に行くための飛行機の運賃や、旅館に泊まるための宿泊費用などに利用できるローンです。

トラベルローンを取り扱っている代表的な金融機関および、それぞれのトラベルローンの詳細を以下に表でまとめました。

来店不要でWeb上で手続きが完結するローンも多いので、自宅にいながら申込みから契約まで完了させることも可能です。

旅行に行くにあたっては交通費や宿泊費が必要になるのはもちろんのこと、スーツケースを準備したり旅先でおみやげを買ったりと、お金はどれだけあっても困りません。

また、むさしの多目的ローンや多目的ローン「グッドライフプラン」は、旅行に関する費用だけでなく結婚に関する費用や医療関連の費用などを目的としてお金を借りることができます。

このように、トラベルローンとしてだけでなく、ブライダルローンや医療ローンなどとしても利用できる多目的ローンも多いです。

そういったローンを利用すれば、借り入れたお金を柔軟に使うことができるでしょう。

職業やステータスに応じてお金借りるなら？おすすめの借入先を紹介

どうしても審査に通らない人がお金を借りたい場合、方向性はいくつか考えられます。

具体的には、自身の身分や立場をうまく活用できる方法を利用する、国の制度を利用する、お金を借りる以外の方法を考える、などが挙げられます。

方法によって利用できる人は異なりますので、自分が利用できる方法のなかから最適だと思われるものを選びましょう。

それぞれの方法について、以下で詳しく説明します。

公務員なら共済組合の貸付制度を利用できる

公務員の方は、加入している共済組合で利用できる、組合員向けの貸付制度が最もおすすめです。

共済組合の特徴としては、金融業者からお金を借りるよりも圧倒的に金利が低い点、また組合員の職業や年収などを把握しており、公務員という立場や勤務状況も考慮されるため、ほかの方法よりも審査に通過しやすい点が挙げられます。

また、共済貸付にはいくつかの種類があり、それぞれ利用条件も異なります。

共済貸付の種類および利用条件は、以下のとおりです。

組合員であれば基本的にすべての貸付を利用できますが、住宅貸付だけは組合員になってから1年が経過しなければ利用できない点には注意しておきましょう。

また、上述した8つの貸付で設定されている金利や限度額はそれぞれ異なりますし、借入希望者によって実際に借りられるお金の上限が変わってきます。

各共済貸付の金利・限度額・申込者ごとの限度額の算出方法は、以下のとおりです。

もっとも高い金利設定で1.26%なので、金融機関からの融資と比べると非常に低い金額でお金を借りられるのが、共済貸付の大きなメリットです。

共済貸付を利用したい場合は、資金使途に応じた貸付の種類を選ぶことおよび、自身に定められた上限額の範囲内で申込むことを意識しましょう。

そのほか、公務員がお金を借りる方法については以下の記事でも詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

生協組合員なら生協組合員融資制度を利用できる可能性がある

生協組合員融資制度は、その名のとおり生協組合員を対象とした融資制度で、全国の生協で導入されています。生協組合員、または配偶者が生協組合員である同一生計家族の方であれば、利用できます。

ただし、同一生計家族の方が申込む場合は、「ろうきん友の会」に加入しなければなりません。

教育ローンやカーライフローン・フリーローンなど、資金使途に応じてさまざまなローンが用意されているので、自身が必要としている資金の内容に応じて申込むローンを決めましょう。

なお、借入には審査が伴いますので、審査落ちになってしまう可能性はあります。

また、すべての生協で生協組合員融資制度が導入されているわけではありません。ご自身が組合員となっている生協で生協組合員融資制度が導入されているかどうか確認したうえで、申込むようにしましょう。

配偶者貸付を利用すれば配偶者の収入を利用してお金が借りられる

収入面の問題で審査に通らないという方でも、配偶者とご自身の収入を合算して審査してもらえる制度である「配偶者貸付」を利用すれば、お金を借りられる可能性があります。

ご自身が専業主婦でまったく収入がない場合、総量規制の関係で消費者金融ではお金を借りられませんが、配偶者貸付が利用できれば配偶者の方の収入に見合った金額の融資を受けられるかもしれません。

例えば、楽天銀行スーパーローンの場合、申し込みの対象者として、以下のとおり明記されています。

以下の全ての条件を満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2）
(※1)但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
(※2) 当行が認めた場合は不要です
引用元：楽天銀行｜カードローンの商品概要

また、一般的に融資を受けるためには、本人確認書類および収入証明書類が必要になりますが、配偶者貸付でお金を借りたい場合は、以下に挙げるような書類が必要です。

通常よりも提出すべき書類が多いため、書類の準備をあらかじめ済ませておいてから申込むとよいでしょう。

なお、配偶者貸付は収入のない方や少ない方でも融資を受けられる可能性のある便利な制度ですが、実際にこの制度を利用できる金融機関はあまり多くありません。

利用できる金融機関の代表例としては、以下表をご参考ください。

なお、ご家族の方に内緒で、ご自身の名義で契約したいとなれば、やはり安定した収入を持つ必要があります。

そのため専業主婦が夫の同意書なしで、バレずにお金を借りるのであれば、わずかな期間でも働いてから申し込むべきでしょう。

学生が今すぐ即日でお金を借りるなら学生ローンがおすすめ

学生がお金を借りる方法は様々あるため、年齢や目的に応じて選ぶと良いでしょう。

学生生活を充実させるために、長期にわたって借入したい場合は奨学金、アルバイトに勤しんで安定的な収入が見込めるのであれば、消費者金融や銀行カードローン、クレジットカードの所有者であればキャッシング枠の活用も一案です。

自由に使えるお金を低金利で借入したい場合は、 学生という立場を利用して、学生ローンの利用をおすすめします。

学生ローンは学生を対象にしたローンで、収入の少ない学生でも利用できるケースが多いのがメリットです。

ただし、18歳未満の未成年の方はローン契約ができないため、契約する際は親の同意が必要になる点には注意しましょう。

学生ローンを取り扱っている業者はいくつかありますが、そのなかでも代表的なところの金利や利用限度額・融資対象者を以下に表でまとめました。

学生を主な融資対象としているため、利用限度額の設定は数十万円程度とそれほど大きくありません。

ただ、生活費を補うためや遊ぶお金が必要なためといった理由であれば、十分まかなえる金額でしょう。

また、学業の傍ら、日頃からアルバイトをされている方は、学生向け以外のカードローンでも審査に通る可能性があります。

アルバイトされている方向けのカードローンについては以下の記事で紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

アルバイトしていない学生でもお金は借りられる？

上表で紹介した学生ローンの多くは、融資対象者として「安定した収入を持つ方」と提示しています。

この文面を見て、アルバイトはしていないものの、奨学金制度を利用している方は安定収入があると見なされるのか、気になった方も多いのではないでしょうか。

結論をお伝えすると、業者によっては奨学金を安定収入と認めて、借入できることがあります。

その点については、申し込みする際に、オペレーターの方に相談および確認をしておくとよいでしょう。

ただし注意点としては、奨学金から返済をおこなうとなると、日々の生活が厳しくなることが想定されます。

また、日本学生支援機構の調べによると、奨学金の破産者は平成28年度までの5年間で15,338人であり、破産申告をする割合は年々上昇傾向にあるとのことです。

在学時に学生ローンを利用して、返済を残したまま卒業してしまうと、卒業後には学生ローンと奨学金の返済が一気に押し寄せる形になります。

いかなるローンにおいても、申し込み時には返済計画を立てるのは当然のことですが、奨学金を担保として学生ローンを利用される方は、より入念に計画を立てておきたいところです。

就職先が決まっている方は就職内定者向けローンが利用できることも

学生の場合、最終学年であれば就職先が決まっている方も少なくないでしょう。

そういった方であれば、就職内定者向けローンが利用できることもあります。

就職内定者向けローンは、一部都道府県のろうきんや信用金庫などで取り扱われているローンで、比較的低い金利で融資を受けられるのが大きな特徴です。

ろうきんで取り扱われている就職内定者向けローンのなかからいくつかピックアップして、金利や利用限度額・融資対象者を以下に表でまとめました。

いずれの就職内定者向けローンも、かなり低い金利で利用できるのが特徴です。

また、新社会人は働いてから給与を得るまでに少し期間が空くこともあります。

そういったケースに備えて、初任給支給月まで(最長６ヵ月以内)は利息のみの返済でOKとする措置もあります。

社会人になってからの生活に不安を抱えることなく利用できるローンなので、就職内定者向けローンを取り扱っている金融機関が近くにある場合は、利用を検討してみても良いでしょう。

持ち家があれば高齢者でもお金を借りやすい

高齢者となれば収入や雇用の確保も厳しくなるため、お金を借りること自体が困難になると思われるかもしれません。

ただ、持ち家を有する高齢者の方であれば、以下のような方法でお金を借りることができます。

上記はいずれも、持ち家を担保にしてお金を借りる方法です。

不動産担保型生活資金は公的融資の一種で、不動産評価額の7割の金額を上限として融資を受けられます。

貸付限度額は、本件不動産の土地の評価額の概ね7割を基準として定めるものとする。厚生労働省「生活福祉資金(不動産担保型生活資金)貸付制度の運営について」

また、不動産担保融資も不動産評価額の7割の金額を上限として融資を受けられますが、こちらは民間の金融機関などで取り扱われているローン商品です。

「不動産担保型生活資金」と「不動産担保融資」は字面が似ているため混同されるかも知れませんが、両者には大きな様々な違いがあります。

不動産担保型生活資金と不動産担保融資の違いを、以下に表でまとめました。

不動産担保型生活資金は公的融資なので、融資対象者は所得に条件が付くと同時に、1ヵ月あたりの借入れ金額の上限も30万円までと制限されています。

また、不動産担保融資は安定した収入のある方でなければ利用できないので、持ち家があるだけでは借入できません。

リバースモーゲージも不動産担保融資と同様に、民間金融機関で取り扱われているローンです。

リバースモーゲージの主なメリット・デメリットについて、以下表にまとめました。

不動産担保型生活資金および不動産担保融資では、不動産評価額の7割まで借り入れられるのに対して、リバースモーゲージでは不動産評価額の5割程度が借り入れられる金額の目安になります。

その一方で、不動産担保型生活資金や不動産担保融資では担保に入れられないマンションを担保として利用できるのは、重要な差別化ポイントといえるでしょう。

持ち家がある場合にどの方法を利用すべきかは人によって異なるので、それぞれの方法の特徴をきちんと把握して判断することが重要です。

そのほか、高齢者がお金を借りる方法については以下の記事でも紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

年金を担保とした貸付制度は受付停止

高齢者がお金を借りる方法として、以前までは年金を担保した貸付制度がありましたが、令和4年4月以降は受付を停止しているため、ご注意ください。

年金担保貸付制度は、年金受給者の一時的な資金需要に対して、年金受給権を担保として小口の資金の貸付を行う制度として利用されてきましたが、生活費に充てられるべき年金が返済に充てられ利用者の困窮化を招くこと等の指摘を踏まえ、平成２２年１２月の閣議決定により廃止することとされました。
厚生労働省「年金担保貸付制度終了のご案内」

年金を担保とした貸付制度は、利用者のさらなる困窮を招くと考えられ、厚生労働省からの通達が出されています。

以前までは、年金を担保とした貸付制度を利用して、医療費や生活費などを借り入れることが可能でした。

しかし現在では、法的に禁じられている以上、年金を担保とした貸付制度は、いかなる方法においても利用することはできません。

仮に「年金だけで融資可能」といった謳い文句があったとしても、違法性のある取引であったり、そのほかリスクも考えられますので、絶対に手を出さないようにご注意ください。

住み替えローンを利用すれば住宅ローンが残っていても新居を購入できる

不動産担保融資やリバースモーゲージに似た借り入れ方法として、住み替えローンがあります。

マンションでも戸建てでも、新たな住居を購入して住み替えを考える場合、「自宅の売却代金」「手元資金」が購入の原資になります。その資金が住宅ローンの残債に届かない場合、住み替えが困難になります。そこで検討したいのが「住み替えローン」です。
みずほ銀行「住宅ローンの返済中に住み替えは可能？」

住み替えローンとは、現在住んでいる家の住宅ローンの残りの支払い分と、新しい家を購入するための資金を併せて借りられるローンを指します。

転勤やご家族の事情により、住宅ローンの支払いが残っている状態で新たな住居をお探しの際に昨立ちます。

主な住み替えローンは以下のとおりです。

高齢者の方でも利用できるかどうかは、住宅の売却額によって異なります。

例えば、所有住宅にある程度の値がつき、売却額で新居購入費の大部分を賄えるのであれば、年齢はそこまでネックにならないでしょう。

一方で、売却額が大きくなく、新居のローン完済が長引くようであれば、その分申し込める年齢も限られてきます。

住み替えローンのお世話にならなくて済むならそれが理想ですが、いざというときのために覚えておいて損はないでしょう。

子供の学費が必要なら教育一般貸付を利用しよう

教育一般貸付は、日本政策金融公庫が設けている公的な融資制度で、子供の学費や受験費用が必要な場合に利用できます。

申込者の年収(所得)に上限が設けられているのが特徴で、申込者が世帯として扶養している子供の人数によって、世帯年収(所得)の上限額は以下のようになっています。

上表にあるように世帯年収(所得)に上限額は設けられていますが、下限は設けられていません。

そのため、収入(所得)が少ない方でも申込めるのが大きなメリットです。貸付制度の詳細を、以下に表でまとめました。

なお、世帯年収200万円(所得132万円)以内の方、または世帯として扶養している子ども3人以上の世帯かつ世帯年収500万円(所得356万円)以内の方は、金利が0.4%優遇されて年1.85%で借入できます。

世帯年収が少ない場合でも返済負担を抑えて借入できるのは、利用者にとってうれしいポイントといえるでしょう。

担保にできる資産がある方は有担保ローンがおすすめ

カードローンやフリーローンといったローンは無担保で利用できるのが便利なところですが、その分審査も厳しめにおこなわれる傾向にあります。

担保にできるものがあるのであれば、有担保ローンを利用することでお金を借りられるかもしれません。

有担保ローンで担保として利用できるものとしては、家や車などが代表的ですが、金融機関によっては証券やビットコインを担保として利用できるローンもあります。

取り扱っている金融機関はそれぞれ異なりますが、代表的な有担保ローンの商品詳細を以下に表でまとめました。

有担保ローンは無担保ローンと比べて大きな金額の融資を受けられるのが特徴で、億単位での融資が可能なローンも多いです。

もちろん担保を提供している以上、返済できなかった場合は担保を手放さなければなりません。

証券やビットコインはまだしも、家や車を手放すことになれば生活に支障が出ることはまぬがれないでしょう。

借りる金額が大きくなることも含めて、事前にきちんと返済シミュレーションを立てたうえで利用することを心がけましょう。

国や自治体からお金を借りる公的融資制度は誰でも申し込める

お金を借りる方法は、民間のローンだけではありません。国や役所の公的融資制度を利用して、お金を借りることも可能なのです。

公的融資制度は国民の生活を守るために設けられているため、現状では収入がない無職の方でも利用できるケースがあります。

くわえて、民間の金融業者とは異なり利益を目的としていないため、低金利でお金を借りれます。

公的融資制度を利用する手順は、次のとおりです。

無事に審査を通過すると、指定口座にお金が振り込まれます。

ただし、審査完了までに最短でも1週間ほどかかるため、今すぐお金が必要な方には向きません。

審査完了の通知は、電話または郵送で届くケースが一般的です。

また、多くの人が利用できる公的融資制度は、以下表のとおりです。

お金の問題の解決策は、がむしゃらに働いたり、金融業者から借入するだけに限りません。

公的融資制度に多くの種類があるため、自身に適したものに申込むようにしましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

公的融資制度の1つである生活福祉資金貸付制度は、誰でも利用できるわけではなく、「低所得者世帯」「障害者世帯」「高齢者世帯」に限定されています。

また、制度によって管轄が異なるため、利用の際にはまずどこに相談に行けばいいのかを確認しておきましょう。

ちなみに生活福祉資金貸付制度は県の社会福祉協議会ですし、求職者支援資金融資はハローワークで最初に手続きを行わなければなりません。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は市区町村の福祉担当窓口が相談先です。

低所得で困窮している場合は生活福祉資金貸付制度で必要なお金を借りられる

収入が低く生活が困窮している方、なおかつ消費者金融などの審査に通らずお金に困っている方は、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

生活福祉資金貸付制度では、収入が少ない世帯・障害者世帯・高齢者世帯を対象に、金利1.5％または無利子で融資をおこなっています。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。全国社会福祉協議会『福祉の資金（貸付制度）』

生活福祉資金貸付制度を利用する条件は、次のいずれかに当てはまっていることです。

生活福祉資金貸付制度は使用用途に合わせて用意されているため、次の中から適したものを選びましょう。

お金の使い道によって申込みから借入れまでの流れが異なるため、まずは社会福祉協議会で相談してみてください。

総合支援資金は、主に失業者を対象にした制度です。

お金を借りることに関する問題だけでなく、ハローワークでの相談支援もセットになっています。

生活福祉資金貸付制度は、生活保護を受給している方も利用可能です。

ただし、対象になるかどうかは市区町村によって異なるため、まずはケースワーカーに相談してみてください。

職業訓練受講給付金の支給が決定していれば求職者支援資金融資制度が利用できる

現在就職活動中で、ハローワークから職業訓練受講給付金が支給されることが決定している方は、求職者支援資金融資制度が利用できます。

求職者支援資金融資は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金だけでは訓練受講中のお金(生活費など)が不足する場合に融資を受けられます。

制度の詳細を、以下に表でまとめました。

求職中で職業訓練受講給付金を受給する予定の方と、対象者が絞られた融資制度ではありますが、条件に該当すれば、毎月最大5万円もしくは10万円を3.0%という低金利で借入できます。

ハローワークで申込んだ後、ハローワーク指定の金融機関(労働金庫)で手続きをおこなえば、融資を受けることが可能です。

生活費が足りない失業者の方は臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できる

失業保険や生活安定資金融資など、公的な給付や融資制度を既に申し込んでいるものの、着金までお金(生活費など)が足りない場合には、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用することをおすすめします。

制度を利用できるのは、次の条件に当てはまる方です。

上記の条件を満たす方は、融資を受けるまでの期間に最大10万円までのお金を借りられます。

なお、臨時特例つなぎ資金貸付制度は無利子のため、利息もかかりません。

臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用したい方は、県の社会福祉協議会で相談しましょう。

働いておらず融資を受けたい場合は、総合支援資金や雇用保険の基本手当などの制度を利用してください。

ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金貸付制度で優遇を受けられる

20歳未満の子供がいる母子家庭または父子家庭で、生活が困窮している場合には、母子父子寡婦福祉資金の貸付制度を利用できます。

母子父子寡婦福祉資金には、さまざまな種類があります。

以前までは、貸付利率3.0%でしたが、現在では無利子に引き下げられています。

返済時の負担軽減のため、貸付利率について現行の３％から無利子に引き下げる。厚生労働省「Ⅳ 経 済 的 支 援」

また、母子父子寡婦福祉資金貸付金には、扶養人数ごとに次のような収入制限が設けられているため、ご注意ください。

仮に子供が2人の場合、年収312万円未満の方であれば、母子父子寡婦福祉資金貸付金を利用できます。

申請する、あるいは検討段階にある方は、最寄の地方公共団体の福祉担当窓口にお問合せください。

消費者金融や金融機関の審査に通らない人がお金を借りるには？

お金を借りるための審査に通らない場合は、すでに他社からの借入が多い、生活が困窮しているなど、金銭的なトラブルを抱えていることが想定されるでしょう。

お金借りる方法の多くでは、審査の通過を求められますが、以下に挙げる方法であればお金を借りられる可能性があります。

上記のように、生活を立て直すことが目的の制度であれば、審査は厳しくなく、すでに多重債務の方でもお金を借りる可能性が残されています。

以下より、それぞれの方法について解説していきます。

生活サポート基金｜生活の再建目的に限りお金を借りられる

生活サポート基金は、生活困窮者や低所得者に対して、生活資金や教育資金などを提供するための基金で、東京都に拠点を構える一般社団法人です。

これは、生活を立て直すための一時的な支援を目的としており、無利子や非常に低い金利でお金の貸付がおこなわれます。

生活サポート基金でお金を借りられる人の特徴としては、以下が挙げられます。

一方で、生活サポート基金のリスクやデメリットとしては、以下の点が考えられます。

生活サポート基金は、誰でもお金を借りられるわけではなく、家族が同伴の上で生活向上の意思を示す必要があります。

生活していく上でお金は不可欠ですが、事情により金融業者からはお金を借りられないといった人向けの方法になりますので、生活に支障がない状況においては、他の借入方法を検討する方がよいでしょう。

生活の立て直しは生協の貸付制度も利用できる

生活サポート基金だけでなく、生協の貸付制度に関しても生活立て直しのために利用できます。

生協は、銀行のフリーローンに似た独自の貸付制度を提供しており、一例として、みやぎ生協などの一部組合が取り扱う生活資金の貸し付けや、消費者信用生活協同組合のみが取り扱う、消費者救済資金貸付制度が挙げられます。

これらの具体的な違いは、以下表のとおりです。

みやぎ生協家計支援貸付は、家計の再生を主目的としており、すでにほかの金融業者や公的貸付制度からお金を借りられない状況の方でも検討できる貸付制度です。

一方、消費者救済資金貸付制度は、消費者金融などで多くの債務を抱えてしまい返済が困難になった方の債務を一本化して、生活再建を図るためのスイッチローンになっています。

善意銀行貸付事業｜生活困窮者を対象に最大5万円寄附

お金を借りるのではなく、善意銀行から寄附を受けるのも一案です。

善意銀行とは、各地域にある社会福祉協議会が窓口となっている、ボランティアを目的とした組織であり、生活に困窮している場合は、善意銀行の寄附を受けられます。

寄附であるため、借りたお金を返済する必要がないという点が大きなメリットです。

一方で、デメリットとしては以下の点が考えられます。

地域によっては寄附を受けられなかったり、また寄付額も少ないことが考えられます。

その場合は、ほかに利用できる制度がないか、市役所や社会福祉協議会の窓口で相談してみるとよいでしょう。

NPOバンク｜NPO団体・法人の方が利用できる融資制度

市民事業者や地域で活動しているNPO団体・法人の方であれば、NPOバンクの融資制度も一案です。

大きな特徴としては、比較的低金利でお金を借りられる点です。

地域の課題や環境保全など、活動目的に対して市民や企業から賛同が得られれば、NPOバンクを通じてお金を借りることができます。

一方NPOバンクのデメリットとしては、以下の点が考えられます。

NPOバンクであれば、貸金業者から融資を断れらた人でもお金を借りられる可能性があります。

しかし、上述したデメリットがあり、貸し手と借り手の信頼関係も重視されるため、誰でも簡単に融資を受けられるわけではありません。

融資を希望される方は、NPOバンクに問い合わせて、詳細をよく確認しておくことをおすすめします。

グラミン日本では貧困者が無担保でお金を借りられる

グラミン日本は、グラミン銀行のビジネスモデルを参考に設立されたマイクロファイナンス機関で、主にシングルマザーを中心に、生活に困窮する方々を応援する団体です。

グラミン日本は、シングルマザーを中心に生活に困窮する方々へ「一歩を踏み出す機会」を提供して彼女たちの起業や就労を応援する団体です。グラミン日本について

グラミン日本では、主にシングルマザーや若年層を中心に、小口融資による支援をおこなっており、低金利・無担保、保証人不要でお金を借りることができます。

また、グラミン日本から融資を受けるには、以下のような条件を満たす必要があります。

借り入れたお金は、困窮した際の生活資金だけでなく、起業や就労のための支度金に充てることも可能です。

各領域のセミナーやワークショップなど、教育体制も整っているため、自立に向けて様々な手厚い支援を受けることができるでしょう。

審査なしでお金を借りる方法はある？制度別に借入条件を紹介

お金を借りる際の審査に落ちる人は、以下の問題を抱えていることが想定されます。

これらの要因は、短期間で解決できるものではありません。

そのため、できることなら「審査なし」でお金を借りたい方もおられるでしょう。

そこで本節では、審査なしで借入できる以下の方法について紹介していきます。

上表で示す借入条件を満たしていれば、審査なしでお金を借りられるかもしれません。

ただし、基本的に上記は自由に使えるお金ではなく、ピンチを凌ぐためのお金として認識しておくべきです。

お金を借りる方法としては最終手段になりますので、条件やリスクを入念にチェックした上で参考にしてみて下さい。

従業員貸付制度なら勤務先からお金を借りられる場合がある

審査なしでお金を借りたい場合は、勤務先の「従業員貸付制度」を利用する方法があります。

従業員貸付制度とは、企業が従業員に貸付をおこなう仕組みのことです。

金融機関から審査を受ける代わりに、日頃の勤務態度や出勤日数勤など、経理部や総務部からの評価を通じて融資が決定されます。

信用情報や借入状況に関しても照会されないため、すでに民間のローン審査に落ちてしまった人でも、従業員貸付制度においては審査通過に期待を持てるかもしれません。

ただし、単純な理由では融資が難しく、お金を借りるためには次のような理由が必要になります。

従業員貸付制度を利用してお金を借りるには、上記のような正当な理由が必要になるため、その点にはご注意ください。

なお、申請するうえで上司や所属長の承認が必要になりますので、会社にバレずにお金を借りたい方は、他の方法を検討するとよいでしょう。

融資が実現するまでの一般的な流れは、以下の通りです。

従業員貸付制度で借りられる金額は企業によって異なりますが、住宅購入の際にも利用できることから、大手であれば最大1,000万円まで対応してもらえるケースもあります。

ただし上記の流れを見てわかるように、上司や担当箇所から承認を得る必要があるため、誰にもバレずに借入したい方にとっては不向きといえるでしょう。

今後の評価や昇進にも影響する可能性があるため、利用の際は入念に検討することをおすすめします。

ゆうちょ銀行の自動貸付制度なら貯金を担保にして融資可能

ゆうちょ銀行に定期預金をお持ちの方は、自動貸付制度を利用して、預金を担保に審査なしでお金を借りることができます。

具体的には、自分の口座残高が不足していてもお金を下ろすことができる借入方法で、仮に口座残高が10万円しか入っていなかったとしても、その額以上の出金が可能です。

なお、借入可能額は、ゆうちょ銀行の総合口座に預け入れているお金のの90％までとなります。

ゆうちょ銀行の自動貸付の主な流れは、以下のとおりです。

上記の流れでもっとも留意しておきたいのが、お金の返済です。

予め定めた期間内に返済ができなければ、担保とした貯金や国債が強制的に弁済に充てられるため、くれぐれもご注意ください。

また、預金のほかにも、財形貯蓄や国債を担保とした借入も可能です。

年齢制限は設けられていないため、未成年の方がお金を借りたい場合でも利用できますが、未成年の方が利用する際は親の同意書が必要になります。

また、お金を入出金する用のゆうちょ銀行口座も必要となりますので、事前に準備しておくとよいでしょう。

生命保険の契約者貸付制度は解約返戻金を担保にして融資可能

確実にお金を借りたい方は、生命保険の契約者貸付制度を利用するのも一案です。

契約者貸付制度とは、解約返戻金を担保とした借入方法のことで、一般的には解約返戻金の7～8割程度を借入することができます。

今まで積み立てたお金から借りる仕組みであるため審査を必要とせず、お金が必要になった際には即日で借入できるメリットがあります。

一方で、返済が不可能になった際は生命保険が解約されるというデメリットがありますので、その点にはご注意ください。

なお、保険会社ごとの手続き方法は以下のとおりです。

ほとんどの保険会社において、WEB上から契約者貸付制度の利用を申請できるため、わざわざ店舗に出向く必要がなく、自宅からでもお金を借りられます。

また、即日で借入できることに加えて、電話連絡等の通達もないため、家族に内緒でお金を借りることができます。

緊急時には交番でお金を借りられる

財布を落として帰宅できなくなった、トラブルに巻き込まれて急遽お金が必要になった、このような事態においては公衆接遇弁償費を検討してみてはいかがでしょうか。

金融機関で借入をおこなうときのような審査は必要なく、警察官がその場でお金を貸すかどうかを判断することになります。

また、金利も発生しないため、財布をなくして立ち往生した際は、この制度の利用を検討してみて下さい。

ただし、以下のような注意点があり、決して利便性が高いわけではない点には注意が必要です。

また、駅で財布を紛失して帰れなくなった際は、交通系ICカードのデポジット払い戻しも一案です。

通常交通系ICカードは、初回購入時に500円のデポジットを入金する決まりになっているため、万が一の際は500円分ほどの払い戻しを受けることができます。

定期券部分の払いもどし額と入金（チャージ）残額の合計から、手数料220円を差し引いた金額に、預り金（デポジット）500円を加えて返金します。払いもどし｜Suica JR東日本

そもそも交通系ICカードを財布に入れていて払い戻しの手段も取れないという方場合は、ひとまず駅員に相談してみるとよいでしょう。

質屋に物品を預けることでその場でお金を借りられる

貴金属やブランド物などの物品を所有されている方は、質屋の利用を検討しましょう。

価値のある品物を担保として質屋に預けることで、その場で査定され、買取価格のおおよそ7～8割ほどのお金を受け取ることができます。

売却するわけではなく一時的に預ける形となるため、担保とした物品は返済が完了すると返却されます。

以下では、質屋に預けられる物品の一例をまとめました。

一方で、質屋には以下のデメリットがあるため、状況を見極めて利用する必要があります。

通常、質屋で預けることのできる期間は3ヶ月ほどです。

それ以上の期間で借入額を返済できなかった場合は、担保としていた物品が売却されることになり、返済義務も自動的になくなります。

期限内に返済ができない場合は、預けた品物は質流れしてしまいます。この場合、貸付融資額の返済義務はなくなり、質屋からの返済請求もありません。全国質屋協会

また、質屋の金利は高く設定されているため、質屋からお金を借りる際は、返済可能かどうか入念に確認しておくとよいでしょう。

一例として、大手質屋「大黒屋」の金利は以下表のとおりです。

参照：大黒屋「質利息のご案内」

年間の金利にすると15.0〜18.0％程度になり、大手消費者金融カードローンの上限金利と同程度になります。

大手質屋以外の金利となると、さらに高金利であることも想定されますので、質屋からお金を借りる際はその点も踏まえておきたいところです。

バンドルカードなど後払いのカード・アプリを活用する

買いたいものがあるけれど、そのためのお金がなくて困っているという場合は、後払いのカードやアプリを活用する方法も考えられます。

後払いのため、手元にお金がなくても買い物をすることが可能で、後日お金が入ったタイミングで支払いができます。

後払いのアプリとしては、以下のようなカード・アプリが代表的です。

以下より、それぞれの方法について解説していきます。

Paidy

Paidyは、スマホだけでお買い物ができる後払いサービスです。

審査なしで利用できるわけではありませんが、ほかの金融業者とは異なり、決済のたびに簡単な審査が行われる仕組みです。

ペイディは、メールアドレスと携帯電話番号のみで手軽にお買い物をお楽しみいただけるサービスのため、過去のご利用状況に関わらず、ご注文ごとに毎回審査を行っております。Paidy「決済の承認や限度額について」

ただし、ほかの金融業者の審査とは異なり、信用情報よりもPaidyの利用実績のほうを重視する傾向にあります。

そのため、信用情報に難があるため金融機関からお金を借りられない方でも、Paidyなら利用できる可能性があります。

支払い実績を増やすことで利用限度額を増やしていけるので、繰り返し使って実績を積み重ねていくと良いでしょう。

バンドルカード

バンドルカードはVisaのプリペイドカードで、年齢関係なく、審査なしで利用することができます。

「ポチっとチャージ」機能を利用することで、最大50,000円をチャージすることができ、初月のみ後払いにすることができるため、知る人ぞ知る裏ワザ的な借入方法です。

そのほかの機能は一般的なプリペイドカードと変わらないため、初月だけ利用できる「ポチッとチャージ」による借入は、いざという時に限り利用するとよいでしょう。

atone

出典元：atone公式ホームページ

atoneも後払い可能なアプリで、200円の支払いにつき1ポイントが貯まるので、クレジットカードのような感覚で利用できます。

ただ、クレジットカードと大きく異なる点は、書類の手続きや審査なしで利用できる点です。

支払った金額はアプリ上で確認できるので、知らないうちにお金を使い込んでしまった…という失敗も陥りにくいでしょう。

融資が受けられなければ身近な人を頼るのも一つの方法

最後の方法として、身近な人を頼ることを検討してみてはいかがでしょうか。

特に親や親族の方であれば、お金の問題だけでなく何事に関しても、力になりたいと親身になってくれる可能性は高いでしょう。

打診する際のポイントとしては、自分が本当にお金に困っている旨を伝えることです。

また、身近な人からお金を借りる際は、以下の点にご注意ください。

家族からお金を借りる場合は、贈与税の対象とみなされる場合があります。

返済期限を決めずに家族からお金を借りた場合、贈与とみなされて借りたお金の全額が課税対象となる点にはご注意ください。

また、友人にお金を借りる際は、あとから揉め事にならないよう借用書を作成しておくとよいでしょう。

借用書の存在は契約の有効性を強固にするだけでなく、相手に納得してもらい人間関係の崩壊を防ぐ役割もありますので、忘れずに作成しておきたいところです。

【番外編】法人や事業主がお金を借りるなら？

ここまで、個人がお金を借りる方法についてはカードローンを中心にお伝えしてきました。

ただ、カードローンは基本的に使途が定められていないものの、借入れたお金を事業資金として充てられるかどうかは、商品ごとに異なるため注意しなければなりません。

なぜなら、事業に充てられるとなれば多額の金額が関わる場合が多く、返済不能となるリスクが大きくなるためです。

そこで利用したいのが、いくつかの金融機関で用意されている、個人事業主に特化した融資やローンプランです。

事業資金として利用できる融資オプションは、以下の通りです。

以下より、それぞれの借入方法について詳しく解説していきます。

プロパー融資｜信用度次第で高額な資金調達も可能

プロパー融資とは、企業や事業主が、金融機関から直接お金を借りることを指します。

具体的には、信用保証協会など第三者の保証がなく、金融機関が借り手の信用のみを基に、お金の貸し付けをおこないます。

保証機関の介在しないこのプロパー融資は、銀行が全責任を負うため、お金に関する審査が非常に厳しいものの、融資上限の設定がなく、有利な金利が適用されること、そして信頼性の高まりという利点があります。

プロパー融資を申請する際に必要となる審査ポイントを4つ把握し、事前に準備を整えておくことが成功への鍵となります。

金融機関はリスク管理を最優先に考えているため、審査においては「安定した返済能力を持つこと」「お金周りに問題がないこと」「良好な成長を続けていること」を厳しくチェックします。

さらに、企業のお金の流動性の状況、つまり、現在の資金状況と要求される貸付額との均衡も重要な審査ポイントです。

また、審査の対象企業の預金残高や収益性から、融資希望額は妥当であるかも確認されるため、融資希望額を過剰に申請するのは避けるべきでしょう。

ビジネスローン｜法人や事業主が資金を調達できるローン商品

ビジネスローンは、企業や個人事業主が事業資金を調達するために利用するローン商品です。

これは、銀行や専門の金融機関が提供しており、運転資金や設備投資、資金繰り支援など、事業用のお金に関連するニーズに応じて利用されます。

ビジネスローンの特徴は以下の通りです。

特筆すべきメリットは、お金を借りるに際してビジネスローンは総量規制が適用されない点です。

総量規制の「例外貸付け」に分類される契約 個人事業者に対する貸付け（事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合）日本貸金業協会

ただし、ビジネスローンにはお金の利用目的が限定されているものもあり、個人的な消費には使えない場合が多いです。

また、金利、手数料、返済期間などの条件は金融機関やローン商品によって異なるため、融資を受ける際には複数の金融機関を比較検討することが重要です。

事業者向けカードローン｜事業者が利用できる資金使途が自由なローン

開業資金や運転資金ではなく、使途自由のお金を借りたいのであれば、事業者向けのカードローンがおすすめです。

一般のカードローンでは総量規制 によって借入額は年収の3分の1までとなりますが、事業者向けのローンであれば、その限りではありません。

また個人事業主の方であれば、雇用や収入の不安定さからお金の審査に通りにくいことが想定されますが、事業者向けのカードローンであれば、その点を考慮した上で審査を受けられるでしょう。

おすすめの事業者向けのカードローンは次のとおりです。

(※)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

事業者がお金を借りる方法は様々ありますが、着金までの早さはカードローンが圧倒的です。

特にアコムでは、最短で20分の融資スピードとなっておりますので、急遽お金を工面する際は、頼もしい存在となるでしょう。

ただし、上限額は一般のカードローンよりも少ない傾向にあるため、より大きくお金を借りたい方は、プロパー融資や日本政策金融公庫のご利用を検討するとよいでしょう。