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「アルバイトでも、お金って借りられるのかな…」
正社員じゃないという理由で、借入を諦めていませんか？
「お金を借りる方法」を探しているアルバイトの方には、借入しやすいカードローンがおすすめです。
具体的には消費者金融などの貸金業者のカードローンは、申込条件などの点で銀行カードローンより借りやすい傾向があります。
実際に全国銀行協会の調査では、銀行カードローンより貸金業の方が利用者におけるアルバイトの割合が高いことがわかりました。
| 利用したカードローン | アルバイトの割合 |
|---|---|
| 貸金業のみ | 11.0％ |
| 銀行のみ | 7.2％ |
銀行カードローンは消費者金融などの貸金業者と比べて申込条件などが厳しめなため、選び方を間違えると立て続けに審査落ちするかもしれません。そこで今回は、アルバイトの方が上手くお金を借りるための情報を解説します。
収入の形に関係なく、あなたに合った借入方法は必ずあります。まずは、安心して利用できる選択肢を一緒に探していきましょう。
- アルバイトにおすすめの借り方はカードローン
- 消費者金融なら最短即日でバレずに借りやすい
- 審査落ちを避けるコツは返済能力などを示すこと
- バイト初日・18歳でも申込めるカードローンがある
- 後悔しないため借り方・利息などに要注意
賢くお金を借りるため、利用条件や借入方法などのポイントをおさえていきましょう。なお「早く借りたい」「バレたくない」という場合は、以下の大手消費者金融カードローンがおすすめです。
カードローンのアイフルは以下のようにアルバイトでもお金を借りられることを明記しております。
当サービスは、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦（専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方が、ご利用対象者となります。
- アルバイトの給料前借りは現実的？労働基準法に基づく条件とリスク
- アルバイトが借りられるカードローンの種類
- アルバイトがお金を借りる方法を比較！カードローンが最適な理由
- カードローン以外の借入方法は条件が厳しい
- 親や友人からお金を借りると人間関係のトラブルの恐れがあるので注意
- アルバイトがお金を借りるなら消費者金融がおすすめ！銀行カードローンとの違いを比較
- 審査通過を重視するなら消費者金融がおすすめな理由
- 即日融資を希望するなら大手消費者金融
- 職場バレを避けたいなら在籍確認(電話)原則なしの業者を選択
- 金利を重視する場合の銀行カードローン検討ポイント
- 【即日融資・在籍確認(電話)原則なし】アルバイト向けおすすめカードローン5選
- アコム：審査落ちが不安なら要チェック！他社より通過率が高め
- アイフル：バイト初日など働き始めたばかりでも申込めるカードローン
- プロミス：18歳・19歳でも申込可能！最短3分で借りられる
- レイク：単発アルバイトでも可能！無利息期間は365日
- SMBCモビット：「するっと審査に通った」との口コミあり！最短15分で借入可能
- アルバイトがカードローン審査に通過するための5つのコツ
- 申込前の利用条件を確認して審査落ちを避けよう
- シフト調整による収入安定化で信用度大幅アップ
- 借入希望額の最適化で審査スピード向上を実現
- 信用情報に問題がある場合の対処法とタイミング
- 虚偽申告は厳禁！申込内容の正確性が審査成功の鍵
- アルバイトが賢くお金を借りる実践テクニック
- 総量規制に基づく借入可能額の正確な計算方法
- 無利息期間を最大活用する返済戦略で利息を完全削減
- 学生なら学生ローンの検討も効果的
- アルバイトがお金を借りる時によくある質問（Q&A）
- 退職後・就職前の無収入期間でも借入可能？
- 派遣アルバイトの在籍確認はどこに連絡される？
- カードローン申込から借入までの具体的な流れ
- カードローン以外の借入方法の現実的な選択肢
- まとめ：アルバイトでお金を借りるなら即日融資可能な消費者金融がおすすめ
アルバイトの給料前借りは現実的？労働基準法に基づく条件とリスク
アルバイトとして働いていると、「給料を前借りできるのでは？」と考える人も多いでしょう。
しかし、実際には 出産・病気・災害などの緊急時を除き、給料の前借りが必ず認められるわけではありません。
労働基準法第25条では、非常時に限り給料の支払いを請求できる権利が労働者にあると定められています。ですが、単に生活費が足りないといった理由では、企業側に前払いの義務は発生しません。
そのため、通常の状況では、給料の前借りができるかどうかは 会社側の判断次第 となります。
仮に、勤務先の裁量で前借りを認めてもらえたとしても、職場での印象が悪くなったり、周囲に噂が広まるリスクも考えられます。
緊急時でない限り、職場からの給料の前借りは避けたほうが良いでしょう。
労働基準法第２５条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。ここでいう「疾病」、「災害」には、業務上の疾病や負傷のみならず、業務外のいわゆる私傷病に加えて、洪水等の自然災害の場合も含まれると解されています。このため、労働基準法第２５条の「災害」には今回の地震による災害も含まれると考えられます。
労働基準法第２５条（非常時払）について
アルバイトが借りられるカードローンの種類
アルバイトが利用できるカードローンは「消費者金融系」「銀行系」「信販系」の3種類に分けられます。
消費者金融系は審査が比較的柔軟で即日融資に対応しており、急ぎで借りたいときに便利です。
銀行系は金利が低めですが、審査が厳しく融資まで時間がかかる傾向があります。信販系はクレジットカードのキャッシング枠として利用でき、手軽ですが限度額は低めです。
ニーズに合わせて、スピードなら消費者金融系、低金利なら銀行系、日常のカード利用と併用したいなら信販系を選ぶのがポイントです。
| 消費者金融カードローン | 銀行系カードローン | 信販系カードローン | |
|---|---|---|---|
| 融資スピード | 最短3分の即日融資 | 翌日以降 | 最短即日融資 |
| 電話による在籍確認の有無 | 電話なし | 基本電話あり | 業者によって異なる |
| 郵送物の有無 | なし | 原則としてあり | 業者によって異なる |
| Web完結の有無 | ◯ | ◯ | ◯ |
| 無利息期間の有無 | ◯ | × | ◯ |
| 土日祝日の対応 | ◯ | × | ◯ |
アルバイトがお金を借りる方法を比較！カードローンが最適な理由
アルバイト・パートがお金を借りる場合、条件面やリスクをふまえ、カードローンをおすすめします。
「賢く借りられた！」と思えるよう、上記のカードローンがおすすめな理由をチェックしていきましょう。
カードローン以外の借入方法は条件が厳しい
公的融資や契約者貸付などの借り方は保証人が必要だったり、生命保険の契約者のみが対象だったりと条件が厳しめです。
なおアルバイト先からの給料前借りは、疾病や災害などの非常時に限定されるため難しいです。
（非常時払）第二十五条使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。
引用元：e-Gov 法令検索
一方アコムや楽天銀行スーパーローンなどのカードローンは、アルバイト・パートでも申込めるケースがあり、比較的借入しやすいです。
アコムのカードローンは、アルバイトの方も利用できるカードローンです。
アコム｜アルバイトでも消費者金融でお金を借りることはできる？
Q.就業形態がパートまたはアルバイトでも、楽天銀行スーパーローンの申し込みはできますか？
A.もちろん、パートまたはアルバイトの方もお申込みいただけます。
楽天銀行｜よくある質問
このように借入条件を満たしやすい点から、アルバイトがお金を借りる際にはカードローンがおすすめです。
親や友人からお金を借りると人間関係のトラブルの恐れがあるので注意
知人からお金を借りるとトラブルになる恐れがあるため、おすすめできません。
例えば身内にお金を借りた場合、人間関係が悪くなる可能性があります。さらに贈与税を見落とし、税務署から調査されるかもしれません。
またアルバイト先から給料を前借りできるとしても、信用を失って今後の勤務に支障が出る恐れがあります。
一方カードローンなら、人間関係は悪化しません。また「バレないよう配慮してくれる」「借り方などの相談がしやすい」「アプリなどの便利ツールがある」などの利便性の高さも魅力的です。
このような点からアルバイト・パートがお金を借りる際にはカードローンがおすすめです。
アルバイトがお金を借りるなら消費者金融がおすすめ！銀行カードローンとの違いを比較
「銀行カードローンと消費者金融、どっちがいい？」という方のため、ニーズ別におすすめの借り方を解説します。
- 審査落ちが不安なら銀行カードローンは避けよう
- 借入までのスピードを重視するなら消費者金融
- 大手消費者金融は在籍確認(電話)原則なしでバレづらい
- 金利重視なら銀行カードローンを検討しよう
何を重視するかによって選び方が異なるので、自身のニーズに合う借り方を見つけるため、お役立てください。
審査通過を重視するなら消費者金融がおすすめな理由
消費者金融は銀行カードローンほど審査が厳しくないとされているため、アルバイト収入が多くない方や、パートを始めたばかりの方にもおすすめです。
一方、銀行カードローンは金利が低いですが、その分消費者金融より安定した返済能力が求められるため、収入が少ないと審査落ちしやすいです。
なお全国銀行協会の調査では「年収400万円未満の方の多くが消費者金融を含む貸金業者から借りている」との結果が示されました。
なおアルバイト・パートの平均年収は、おおよそ100万円前後とされています。
| 属性 | 平均年収 |
|---|---|
| 学生アルバイト | 718,800円(※1) |
| アルバイト従事者全体 | 1,254,804円(※2) |
(※1)引用：大学生のアルバイト調査（2024年）マイナビキャリアリサーチLab
(※2)引用：厚生労働省「毎月勤労統計調査 令和５年分結果確報」
上記の調査結果や審査難易度をふまえ、年収400万円未満のアルバイトには消費者金融がおすすめです。また単発バイトやパート初日でも申込める消費者金融がある点もおすすめポイントです。
このような点からアルバイト収入や勤続年数などで審査落ちが心配な場合は、消費者金融を検討しましょう。
即日融資を希望するなら大手消費者金融
大手消費者金融ならアルバイト・パートでも申込可能なうえ、最短20分以内でお金を借りられるので、急いでいる方におすすめです。
参考までに、大手消費者金融5社における申込から借入までのスピードをまとめました。
| 消費者金融 | 融資スピード |
|---|---|
| プロミス | 最短3分 |
| レイク | 最短15分融資(Web) |
| SMBCモビット | 最短15分 |
| アイフル | 最短18分 |
| アコム | 最短20分 |
プロミスなら申込から借入まで最短3分と早いうえ、無利息期間を無駄なく使えるなどの強みもあるため、公式サイトを見て検討を進めましょう。
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 初めてのご契約で5,000円相当のVポイント贈呈、利息の返済にも使える！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年2.5％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 |     | 50万円まで原則不要 |
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なおプロミス以外の即日融資カードローンや、最短で借りる手順が気になった方は以下の記事をご覧ください。
即日融資カードローン比較ランキング22選！ニーズ別のおすすめ・最短の借入方法は？審査なし・甘い借り方はある？
職場バレを避けたいなら在籍確認(電話)原則なしの業者を選択
バイト先にバレずに借入したい場合、原則として電話の在籍確認なしの大手消費者金融カードローンがおすすめです。
例えばアコムは「電話の在籍確認は原則なし」「利用者の99.0%は職場連絡がなかった」としています。
アルバイトの方に電話がくるケースは多くないと考えられるため、バイト先に「〇〇さんはいらっしゃいますか？」と連絡がくると、店長やバイト仲間などに怪しまれるかもしれません。
このような点からカードローンの利用がバレたくない場合は、職場連絡原則なしの大手消費者金融を選びましょう。
金利を重視する場合の銀行カードローン検討ポイント
利息を抑えたい場合は、消費者金融より低金利な傾向がある銀行カードローンを検討しましょう。消費者金融の上限金利は約18.0％ですが、銀行カードローンの上限金利は約14.0％と低いです。
アルバイト・パートでも申込める主な銀行カードローンは、以下をご覧ください。
| 銀行カードローン | 金利 |
|---|---|
| 楽天銀行 | 年1.9％〜14.5％(※) |
| イオン銀行 | 年3.8％〜13.8％ |
| オリックス銀行 | 年1.7％〜14.8％ |
上記の中でも楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じて審査が優遇されるケースがあるため、借入しやすい可能性があります。
- 申込がスマホ完結で、最短即日融資！
- 上限金利が年14.5％、借入上限額は最大800万円
- 楽天銀行の口座開設不要
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年1.9％〜14.5％ | 10万円〜800万円 | 最短即日 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短即日 | |
【PR】楽天銀行株式会社
低金利のカードローンについて、さらに詳しく知りたい場合は以下の記事もご覧ください。
なお「利息を抑えつつ、早くバレずに借りたい！」という場合は、無利息期間が長いレイクもチェックしてみましょう。
レイクなら365日という長期の無利息期間があり、単発バイトでも申込めるため、銀行カードローンより利息を抑えて賢く借りられるかもしれません。
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息(※)
- WEBで24時間お申込み可能で、最短15分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜18.0％ | 最小1万円〜最大500万円 | 申込み後最短15秒 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| Webで最短15分融資も可能 | | 50万円を超える場合提出必要 |
【PR】新生フィナンシャル株式会社
【即日融資・在籍確認(電話)原則なし】アルバイト向けおすすめカードローン5選
「バイト先への在籍確認は避けたい」「急いでいる！」という方には、以下の大手消費者金融がおすすめです。
| 消費者金融 | 審査通過率 | 独自審査 | 対象年齢 |
|---|---|---|---|
| アコム | 42.8％ | × | 20歳〜 |
| アイフル | 39.3％ | 実施 | 20〜69歳 |
| プロミス | 42.3％ | × | 18〜74歳 |
| レイク | 26.6％ | × | 20〜70歳 |
| SMBCモビット | 記載なし | × | 20〜74歳 |
上記5社に共通する魅力は、「学生アルバイト・パートの主婦・フリーターでも申込可能」「バイト先への在籍確認は原則なし」「郵送物なしの申込方法あり」という点です。
次の項目から上記カードローンの特徴を解説します。
アコム：審査落ちが不安なら要チェック！他社より通過率が高め
- 申込から借入まで最短20分！
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回30日間利息0円サービス
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短20分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短20分 | |
【PR】アコム株式会社
- 審査通過率が高め
- 最大30日の無利息期間がある
- 3秒で借入診断ができる
アコムの審査通過率は他社より高い傾向があるため、「落ちるかも…」と不安な方におすすめです。
| 消費者金融 | 審査通過率 |
|---|---|
| アコム(※1) | 42.8％ |
| アイフル(※2) | 39.3％ |
| プロミス(※3) | 42.3％ |
| レイク(※4) | 26.6％ |
(※1)アコムマンスリーレポート
(※2)アイフル株式会社
(※3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※4)SBI新生銀行
また最大30日の無利息期間中に返済すれば、利息はかかりません。アコム気になった方は「3秒スピード診断」で借入可否の目安をチェックしてみましょう。
アイフル：バイト初日など働き始めたばかりでも申込めるカードローン
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
【PR】アイフル株式会社
- アルバイト初日でも借りられる
- インターネットや店舗なら即日融資
- 最短1秒で借入診断できる
アイフルの公式サイトには、パートやアルバイトでも申込みできると記載されています。
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。
アイフル公式
また、アルバイト初日でも申込みできるかをアイフルのチャットサービスで問い合わせたところ、次の回答が得られました。
- 当編集部：アルバイト初日なのですが申し込みってできますか？
- オペレーター：満20歳～69歳までの方で、お仕事されている方でしたらどなたでもお申込みいただけます。
- オペレーター：初日でも問題ございません。
アコム同様、アイフルでは初回契約者に限り30日の無利息期間があるため、返済負担を抑えたい方にもおすすめです。申込から借入まで最短18分と早く、土日の即日融資に対応しているうえ、オペレーターに相談すれば審査対応を優先してくれる可能性もあります。
アイフルには年齢・年収・他社借入額の入力で審査結果の目安を教えてくれる「1秒診断」があるので、借入可否が気になった方は試してみましょう。
プロミス：18歳・19歳でも申込可能！最短3分で借りられる
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 初めてのご契約で5,000円相当のVポイント贈呈、利息の返済にも使える！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年2.5％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 | | 50万円まで原則不要 |
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- 18歳から申込みできる
- 最短3分で借入れできる
- スマホから借入れや返済管理が可能
18歳・19歳が対象のカードローンは少なく大手消費者金融の中ではプロミスのみなので、20歳未満の場合は一択となります。
| 消費者金融 | 申込年齢 |
|---|---|
| プロミス | 18〜74歳 |
| アイフル | 20〜69歳 |
| アコム | 20歳以上 |
| レイク | 20〜70歳 |
| SMBCモビット | 20〜74歳 |
18歳・19歳の方がプロミスに申込む場合、収入証明書類が必要な点もおさえておきましょう。
・ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
・ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客さま
・お申込時の年齢が19歳以下のお客さま
プロミス公式サイト
プロミスは申込から最短3分で借入できるうえ、無利息期間が借入日翌日から始まるため、アイフルやアコムなどより利息を抑えやすいです。
18歳・19歳の方や、融資スピード・無利息期間を重視する方はプロミスを検討しましょう。
レイク：単発アルバイトでも可能！無利息期間は365日
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息(※)
- WEBで24時間お申込み可能で、最短15分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜18.0％ | 最小1万円〜最大500万円 | 申込み後最短15秒 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| Webで最短15分融資も可能 | | 50万円を超える場合提出必要 |
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- レイマル相談室で借入相談ができる
- 単発アルバイトでも申し込める
- 無利息期間が他社よりも長い
単発バイトも申込可能なレイクなら、お金を借りられる可能性があります。
レイクはAIを活用したチャットサポート「レイマル相談室」を提供しています。
「単発バイトでも申し込める？」と質問したところ「契約社員・派遣社員の方、パート・アルバイト・学生の方でも安定した収入があれば、お申込みいただけます」との回答がありました。
無利息期間が365日と他社よりも圧倒的に長い点もレイクの魅力で、初回契約額が50万円以上なら1年間も利息がかかりません。
インターネット申込完了後、最短15秒で審査結果が分かるため、「早く借入可否を確認したい！」という方は以下からチェックしてみましょう。
SMBCモビット：「するっと審査に通った」との口コミあり！最短15分で借入可能
- 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 公式サイト参照 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 公式サイト参照 | | - |
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- 原則職場への電話なし
- 郵送物なしできる条件が簡単
- 返済するたびにVポイントが貯まる
SMBCモビットは「バレずに早く借りたい」「Vポイントを使っている」というアルバイト・パートにおすすめです。
なぜなら在籍確認(電話)が原則ないうえ、郵送物なしの「WEB完結」に対応しており、申込から借入まで最短15分のスピードを誇るからです。
またSMBCモビットには「学生アルバイトでも審査に通った」「対応が良かった」などの良い口コミもあります。
- SMBCモビットの審査について学生でも大丈夫かと心配だったが、当時の年収（バイト代）、年齢など、必要事項に答えるだけでするっと通ってしまった。
- 審査にあたって私がブラックリストに入っていないことを調べ、返済能力があるかどうかの収入の判断をされました。私はフリーターだったため正社員のようにボーナスがあるわけではなく、不安定な就業状態でしたので、少々不安でしたがブラックリストに入っていないとの判断により借り入れすることができました。審査の応対は女性であり、きめ細やかなサービスを提供していると判断できました。言葉遣いもよくそれほど不快に思うこともなく消費者金融特有の怖いイメージもその女性から感じることはありませんでした。
他にもSMBCモビットには、自動契約機を使って郵送物を減らしたり、Vポイントを活用して返済負担を抑えたりできるという魅力もあります。
アルバイトがカードローン審査に通過するための5つのコツ
「バイトを始めたばかり」「シフトが少ない」などの状況からカードローンの審査落ちが心配な場合、以下の5点に注意して通過率を上げましょう。
- 利用条件を確認して審査落ちを避けよう
- シフトを増やして審査通過率アップ狙おう
- 借入額を抑えて審査通過率・スピードを上げよう
- ブラックは時間をあけて申込むのもアリ
- 申込内容に注意して審査落ちリスクを下げよう
審査に落ちると申込先を探しなおさないといけなくなったり、次の審査にも落ちやすくなったりするので、次の項目から通過率アップのポイントを確認しておきましょう。
申込前の利用条件を確認して審査落ちを避けよう
年齢や雇用形態などの利用条件に注目すると対象外のカードローンを除外できるので、審査落ちリスクを下げられます。
例えば20歳以上の方を対象とするカードローンに18歳の人が申込むと、ほぼ確実に審査落ちし、信用情報が悪化するため、次の申込先でも審査落ちしやすくなります。信用情報とは、カードローンへの申込履歴や借入状況などのことです。
消費者金融や銀行などのカードローンに申込むと審査時に信用情報が確認されます。その際、直近で審査落ちしていたり短期間に多くのカードローンに申込んだりしていると評価が下がる恐れがあります。
このような点から「多くのカードローンに申込まない」「事前に年齢などの条件を確認する」という点に注意して審査通過率アップを狙いましょう。
なお「20歳未満でも借りられるカードローンは？」と思った方は、大手消費者金融の中で唯一18歳から申込可能なプロミスがおすすめです。
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 初めてのご契約で5,000円相当のVポイント贈呈、利息の返済にも使える！
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年2.5％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短3分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短3分 | | 50万円まで原則不要 |
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シフト調整による収入安定化で信用度大幅アップ
シフトを増やすとアルバイト収入が増えるので、返済能力のアピールによる審査通過率アップが期待できます。
お金を借りる際の審査で見られる重要ポイントは収入の大きさ・安定度などの返済能力なので、早めにシフトを増やし、毎月のバイト代を増やしておくと審査を通過しやすいです。
なお収入の安定度とは、毎月稼ぐ額に大きな差があるかどうかを意味します。会社員や公務員に比べるとアルバイトはシフトで月収が変わるので、安定性を示しづらいです。
このような点から審査落ちを避けるためには、シフトを増やして毎月安定したバイト代を稼ぐことが大切です。
借入希望額の最適化で審査スピード向上を実現
アルバイト・パートがカードローンに申込む場合、借入希望額を最低限にすると審査を通過しやすいです。例えば月収10万円の人がお金を借りる場合、3万円より1万円を希望する方が「余裕をもって返してくれそうだ」と思われやすいからです。
返済不能になるリスクが高い人より低い人の方が審査時間が短くなると考えられるため、早く借りたい場合にも借入額を抑えるとよいでしょう。
信用情報に問題がある場合の対処法とタイミング
クレジットカードの強制解約や他社への返済遅延などの過去がある「ブラック」の場合、信用情報が削除されてから申込むと審査を通過できる可能性があります。
参考までに、貸金業者などが加盟するJICC(日本信用情報機構)における、延滞情報の保有期間をまとめました。
| 延滞の程度 | 保有期間 |
|---|---|
| 数日程度の延滞 | 延滞から1年間(※) |
| 2〜3ヶ月以上の延滞 | 当該債務の完済から5年間(※) |
(※) 日本信用情報機構（JICC）
信用情報は照会をすると教えてもらえるので、現状を確認し、金融事故の情報が削除されていれば申込むという手もあります。
なお、無事に審査を通過してお金を借りた後は、今後の借入に支障をきたさないよう、口座振替で返済するなど支払が遅れないよう注意しましょう。
虚偽申告は厳禁！申込内容の正確性が審査成功の鍵
お金を借りる際の審査に通りたい場合でも、虚偽の申告はおすすめできません。
- 他社借入を実際より少なくする
- 架空のアルバイト先を入力する
- 年収を実際より高く申告する
審査では提出書類・在籍確認・信用情報などが確認され、申込内容と事実に相違があると発覚すると落ちるリスクが高まります。悪質と判断されるとほぼ確実に審査落ちするため要注意です。
なお、お金を借りる際に求められる主な書類は、免許証などの本人確認書類です。ただし借入希望額や他社からの借入額によっては収入証明書類が必要になることがあります。
| 収入証明書類 | 取得方法など |
|---|---|
| 給与明細 | ・毎月発行される |
| 源泉徴収票 | ・毎月12月の年末調整時に発行 ・再発行の依頼もできる |
| 税額通知書 | ・毎年6月ごろに届く ・扶養に入っている場合はなし |
| 所得証明書 | ・役所で発行できる ・原則、当日中に受取可能 |
アルバイトを始めて1ヶ月以上経っているなら、給与明細を用意しやすいでしょう。
また掛け持ちしている場合は、最も収入額の多いアルバイト先の収入証明書類を出す方法があります。ただし申込先によって必要書類が異なるケースがあるため、オペレーターなどに相談するとよいでしょう。
なお、申込時の書類や記入内容などの相談がしやすいのはアイフルです。電話だけでなくチャットやメールでの相談もできるので、質問のしやすさもふまえるならアイフルがおすすめです。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年3.0％〜18.0％ | 1万円〜800万円 | 最短18分 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| 最短18分 | | 50万円を超える場合 |
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アルバイトが賢くお金を借りる実践テクニック
ここではアルバイトの方がお金を借りる際に役立つ、借入方法や利息について解説します。
- アルバイト収入をふまえて借入可能額を把握しよう
- 返済期間が長引くほど返済総額が大きくなる
- 学生アルバイトなら学生ローンを選ぶと借りやすい
上記3点を確認しておくと、適切にお金を借りて無理なく返済しやすくなるので、確認しておきましょう。
総量規制に基づく借入可能額の正確な計算方法
消費者金融のような貸金業者からお金を借りる場合、借入できる金額は年収の3分の1までです。
貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。
貸金業法のキホン：金融庁
月々のバイト代から借入できる額を把握する際は、以下の表をご覧ください。
| 毎月の収入 | 年収 | 借入上限 |
|---|---|---|
| 5万円 | 60万円 | 20万円まで |
| 10万円 | 120万円 | 40万円まで |
| 15万円 | 180万円 | 60万円まで |
| 20万円 | 240万円 | 80万円まで |
| 25万円 | 300万円 | 100万円まで |
上記の額は法で定められた最高額であり、実際の借入可能額は各カードローン会社が決めます。
実際のところ、新規申込時に最高額を設定されるケースは少ないです。なぜなら自社の利用実績がない人に最高額を融資することは、カードローン会社にとってリスクが高いからです。
なお銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過度な貸付をしないよう各行で基準を設けており、借入上限は年収の1/2程度とされています。
無利息期間を最大活用する返済戦略で利息を完全削減
返済期間が長引くほど利息が高くなるため、お金に余裕ができた際は、多めに返しましょう。
利息は借入元金や借入日数が増えるほど高くなるため、臨時収入があった際などに多めに返すと返済負担を抑えやすいです。
なお借入期間が1～2ヶ月など、比較的短い場合、消費者金融の無利息期間を活用すると銀行カードローンより利息を抑えられるかもしれません。参考までに、主な消費者金融・銀行カードローンの金利と無利息期間を比較表にまとめました。
| カードローン | 金利(年率) | 無利息期間 |
|---|---|---|
| アコム | 3.0％～18.0％ | 最大30日間(※1) |
| アイフル | 3.0%～18.0% | 最大30日間(※1) |
| レイク | 4.5％～18.0％ | 365日間(※2) |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5% | なし |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8％～14.6％ | なし |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%～14.5% | なし |
(※1)契約の翌日から30日間は金利0円、初回契約者のみ対象
(※2)契約の翌日から365日間は金利0円。初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
例えば30万円を2ヶ月間借りる場合、消費者金融(約18％)と銀行(約14.5％)の利息差は1,700円ほどです。
無利息期間もふまえて返済総額を把握すると、より上手く借りられるでしょう。
例えば、消費者金融のレイクなら無利息期間が365日あるため、銀行カードローンより利息を抑えられるかもしれません。
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息(※)
- WEBで24時間お申込み可能で、最短15分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査時間 |
|---|---|---|
| 年4.5％〜18.0％ | 最小1万円〜最大500万円 | 申込み後最短15秒 |
| 融資時間 | コンビニ | 収入証明書 |
| Webで最短15分融資も可能 | | 50万円を超える場合提出必要 |
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学生なら学生ローンの検討も効果的
学生ローンは学生を対象にしていることから、バイト収入が少なめでもお金を借りられる可能性があります。また、18歳・19歳を対象にしている学生ローンは珍しくないため、在学中ならチェックしてみましょう。
なお18歳・19歳を対象とする主な学生ローンは、以下をご覧ください。
| 学生ローン | 金利 | 限度額 | 契約対象 |
|---|---|---|---|
| カレッジ | 17.0% | 最大50万円 | 18歳以上の学生 |
| イー・キャンパス | 14.5 - 16.5% | 最大50万円 | 18歳以上の学生 |
| フレンドDEN | 15.0 〜 17.0% | 最大50万円 | 18歳以上の学生 |
アルバイトがお金を借りる時によくある質問（Q&A）
「アルバイトがお金を借りる方法は？」と思う人は、より具体的な借り方やカードローン以外の借入方法なども気になることがあります。
- 就職前でアルバイトを辞めた状態でも借入できる？
- 派遣バイトがお金を借りる場合、どこに在籍確認の電話がくる？
- カードローンでお金を借りる際の流れは？
- カードローン以外でお金を借りる方法はある？
疑問を解消したうえでお金を借りられるよう、上記のよくある質問について解説していきます。
退職後・就職前の無収入期間でも借入可能？
基本的には収入がないと借入は難しいです。しかし中には「就職が決まっていれば無収入でも申込可能」というカードローンもあります。
例えばカードローン「サクッと！ちょいカリ」は、無収入でも就職予定の方は申込可能です。
Q 今は収入がありませんが、仕事に就く予定が決まっている場合、利用できますか？
A 確認できる資料がございましたらお申込み可能です。
引用元：よくある質問｜サクッとちょいカリ
「サクッと！ちょいカリ」は審査時間が最短10分と早く、即日融資ができるカードローンなため、急いでいる場合にも検討するとよいでしょう。
他にも即日融資が可能なカードローンが気になった方は、以下の記事をご覧ください。
即日融資カードローン比較ランキング22選！ニーズ別のおすすめ・最短の借入方法は？審査なし・甘い借り方はある？
派遣アルバイトの在籍確認はどこに連絡される？
原則として派遣元に在籍確認の電話連絡が入ります。ただし、場合によっては派遣先の職場に在籍確認の連絡がくる可能性があります。
在籍確認が気になる場合、どの電話番号を書くかにも注意しましょう。例えば派遣元が大企業の場合、本社の連絡先を書くと、電話に出た人があなたのことを知らず「そのようなアルバイトはいません」と答えるかもしれません。
そのまま在籍確認がとれないと審査落ちする恐れがあるので、派遣元の支社やアルバイトしている店舗の連絡先を記載するなどの注意が必要です。申込の仕方に自信をもてない場合は、借入希望の業者に適切な手続方法を教えてもらうとよいでしょう。
カードローン申込から借入までの具体的な流れ
カードローンでお金を借りる場合の手順は、以下のとおりです。
| 利用手順 | 概要 |
|---|---|
| 1.申込方法を選ぶ | インターネット・電話など申込先によって異なる |
| 2.申込む | 個人情報などの記入・本人確認書類などを提出する |
| 3.契約する | 審査結果の確認後、案内に従って契約をする |
| 4.借入をする | インターネット・ATMなどで借入手続きをする |
申込先・年齢などによって手続方法・必要書類が異なるため、事前に確認することをおすすめします。カードレス契約ができれば郵送物やローンカードを見られるリスクを抑えられるので、家族や知人にバレたくない場合は検討しましょう。
カードローン以外の借入方法の現実的な選択肢
担保を用意できるなど、所定の条件を満たせる場合はカードローン以外でも借りられます。
| お金を借りる方法 | 概要 |
|---|---|
| クレジットカード | キャッシング枠があれば追加審査なしで借入可能 |
| 質屋 | 換金性のある物品を担保に借入できる |
| バイト先からの前借り | 疾病・災害時などの非常時なら給料日前の受取が可能 |
| 貯金担保自動貸付 | ゆうちょ銀行の所定口座のお金を担保に借りる方法 |
| 契約者貸付 | 積立型保険の契約者などの条件を満たすと借入可能 |
| 公的融資制度 | 融資制度の条件を満たせれば国や自治体から借りられる |
カードローン以外でお金を借りる場合、条件を満たせるかどうかが大切です。いくら借入可能額や金利が魅力だと感じても、条件を満たせないと審査落ちするので、申込手続きなどに費やした時間が無駄になります。
そのようにして借入できないまま時間が経つと、焦りから「審査なし」「誰でも借りられる」など、違法な誘い文句に引っかかってしまうかもしれません。
違法な広告をする業者は闇金の可能性があり、関わると「厳しく取り立てられる」「法外な利息を請求される」などの恐れがあるため要注意です。
- 法外な利息を請求される
- 周囲の人にも取り立ての脅威が及ぶ
- 個人情報などを拡散される
- 保証金だけを騙し取られて終わる
- 返済のため性的な関係を要求される
SNSや掲示板などで勧誘する闇金もいるため注意しましょう。なお、カードローン以外でお金を借りる方法の詳細は、以下の記事で解説しています。
まとめ：アルバイトでお金を借りるなら即日融資可能な消費者金融がおすすめ
アルバイトがお金を借りる場合、早さ・バレづらさで選ぶなら大手消費者金融、金利で選ぶなら銀行カードローンがおすすめです。
ただし、数ヶ月など比較的早く返済する場合、大手消費者金融の無利息期間やポイントを使うと、銀行カードローンより返済負担を抑えられることがあります。大手消費者金融が気になった場合は、以下の表で特徴を比較し、公式サイトをご覧ください。
「もう少し消費者金融のことを知ってから申込先を決めたい」という場合は、以下の記事もチェックしてみましょう。
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