クレジットカード究極の1枚はこれ！最強のメインカードの選び方を解説！

クレジットカードごとに特色やメリットが異なるため、複数枚のカードを使い分ける方も多いでしょう。

しかし、カードの枚数が多いことで、ポイントが分散する、支払いの管理が複雑になるといったデメリットが生じます。

よりお得にクレジットカードを利用するためには、「究極の1枚」をメインカードに据えることが大切です。

今回は、究極の1枚になり得るクレジットカードを取り上げ、メインカードの選び方、1枚持ちのメリット・デメリット、究極の1枚に関するQ&Aについて解説します。

クレジットカード究極の1枚候補！メインの最強カードはこれ！

クレジットカードを選ぶ際は、主に以下の項目が挙げられます。

上記のとおり考慮すべき項目が様々あるため、メインカードとなる1枚は、それらの項目を総合的に評価して、バランスの取れたカードを選びたいところです。

ここでは、メインカードとして申し分なく、また汎用性や利便性も高い、そんな究極の1枚となる候補について、それぞれ詳しく解説していきます。

三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店で最大7％のポイント還元！

三井住友カード(NL)

おすすめポイント

• 年会費永年無料！
• スマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
• ナンバーレスで安心安全！

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	0.5 〜 7%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
最短10秒(※)

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

公式サイトで詳細を確認する

【PR】三井住友カード株式会社

(※1)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※1)商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
(※1)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
(※1)通常のポイントを含みます。
(※1)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※2)即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)は、ポイントが貯まりやすいメインカードになり得る1枚です。

対象の加盟店で三井住友カード(NL)を利用した場合、ポイント還元率は0.5％と一般的です。

ただし、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で最大7％ポイント還元までアップします。

また、以下のように豊富なポイントアッププログラムが用意されており、さまざまなシーンで利用できるのが三井住友カード(NL)の特徴です。

対象店舗の利用だけでなく、プリペイドカードのチャージ、SBI証券の資産運用など、様々なルートでポイントを貯められます。貯まったポイントは、1ポイント＝1円相当で利用が可能。

コンビニなどでのお買い物や加盟店のインターネットショッピングなど、幅広い用途に活用できます。

なお、三井住友カード(NL)は年会費が永年無料のため、コストをかけずにカードを持ちたい方にも適しています。

ポイント還元率を重視する方、対象のコンビニや飲食店をよく利用する方は、三井住友カード(NL)を検討してみてはいかがでしょうか。

(※)2024年9月10日(火）)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

JCB CARD Wは20代、30代の方のメインカードに最適！

JCB CARD W

おすすめポイント

• 年会費、永年無料
• いつでもポイント２倍
• 安心・安全セキュリティー

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	1 〜 10.5%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
モバ即入会で最短5分(※)

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

公式サイトで詳細を確認する

【PR】JCB CARD W

(※)モバ即の入会条件
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証／マイナンバーカード／在留カード)
(※)モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくは公式HPをご確認ください。

JCB CARD Wは、18歳～39歳以下の方だけが申し込める、年会費が永年無料のカードです。入会後に40歳以上になった場合でも、引き続き年会費無料で利用できます。

JCB CARD Wの特徴は、通常のJCBカードと比べてポイントが「2倍」貯まることです。1,000円（税込）につき2ポイントが付与され、ポイント還元率は1.0％です。

年会費が永年無料で、かつ常時1.0％のポイントが還元されるのは、JCB CARD Wの魅力といえるでしょう。

さらに、JCBオリジナルシリーズのパートナー店でJCB CARD Wを利用すると、ポイントが2倍から最大21倍にアップ。

パートナー店は、飲食店やコンビニ、スーパー、百貨店、ガソリンスタンド、電力会社、ガス会社、宿泊予約サイトなど、多彩なジャンルがそろっています。電気料金とガス料金の支払いでポイントがアップするため、買い物せずに効率よくポイントを貯めることが可能です。

なお、貯まったポイントは、キャッシュバック、Amazonでの買い物、スターバックスカードのチャージなどに利用できます。1ポイントにつき3円～4円相当で交換できるため、交換レートの高さもJCB CARD Wの魅力です。

また、JCB CARD Wは、スマートフォンの非接触決済、タッチ決済などのキャッシュレス決済に対応。Apple PayやGoogle Payと紐づけることで、QUICPayの決済も可能です。カードやスマートフォンでスピーディーに決済できるため、現金払いからキャッシュレスに移行したい方にも適しています。

JCB CARD Wは、裏面番号ありのタイプのカードはもちろん、カード番号の記載がない、ナンバーレスタイプのカードも選べます。24時間365日体制での不正利用の監視をはじめ、紛失や盗難で損害を受けた場合でも全額を補償してくれるため、安心してカードを利用できるでしょう。

10代や20代で初めてカードを持ったときに、ついつい使いすぎてしまうケースも少なくありません。

JCB CARD Wでは、専用のスマートフォンアプリやメールによる以下の通知機能が役に立ちます。

使いすぎを未然に防げる上に、残高不足で返済できない事態も回避できます。クレジットカードを持ちたいものの、使いすぎそうで不安な方は、これらの通知機能を活用しましょう。

また、ショッピングの1回払いを、最長で6ヶ月先まで支払い月を変更できる「JCBのスキップ払い」も利用可能です。手数料が発生しますが、支払い金額を抑えたい場合に活用できます。

ポイント還元率を重視する方や、初めてクレジットカードを持つ10代～20代の方は、JCB CARD Wを検討してみてはいかがでしょうか。

楽天カードは年会費が永年無料でポイントがざくざく貯まる！

楽天カード

おすすめポイント

• 年会費永年無料
• 新規入会&利用でポイントがもらえる
• 安心のセキュリティ

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	1 〜 16.5%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
7営業日程度

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】楽天カード

(※)楽天市場の買い物は常時ポイント3倍

楽天カードは、楽天市場をはじめとする、楽天グループの利用でお得にポイントが貯まるカードです。

楽天カードの利用で、街のお店など店舗を問わず、常時「1.0％」のポイントが還元されます。100円につき1ポイントが付与されるため、少額の買い物でもすべてポイントが貯まります。

さらに、楽天グループのサービスで楽天カードを利用すると、特典分としてポイントがアップ。

さらに、SPU(スーパーポイントアッププログラム)を併用すると、3.5％以上のポイントが還元されます。SPUの対象グループ、およびポイントの倍率と達成条件はつぎのとおりです。

参照：SPU（スーパーポイントアッププログラム）｜Rakuten

楽天グループのサービスを利用する際は、楽天カードで決済すればお得にポイントが貯まります。

また、楽天銀行がメインバンクの方は、引き落としの口座や給与振り込みの設定だけでポイントが加算されます。

さらに、楽天カードには「楽天ポイントカード機能」が付帯されています。楽天ポイントの加盟店でカードを提示し、カードで決済するとポイントの2重取りも可能です。

楽天ポイント加盟店は、飲食店、コンビニ、スーパー、美容院、ネイルサロン、書店、引越し業者、ガソリンスタンド、駐車場、レンタカー、ガス会社など、幅広いジャンルが網羅されています。

年会費が無料でポイントをしっかり貯めたい方や、楽天商圏のユーザーの方は、楽天カードを検討してみてはいかがでしょうか。

三菱UFJカードは対象店舗で5.0％のスペシャルポイントが貯まる！

三菱UFJカード

おすすめポイント

• 翌年度以降、本会員または家族会員の前年度の年間ショッピングご利用が1回以上で年会費無料
• 使うほどにポイント還元率アップ
• 不正被害を全額補償

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	1,375円（税込）	0.5 〜 19%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ)

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】三菱UFJカード

(※1)初年度無料
(※1)年1回のショッピング利用で翌年度無料
(※1)学生は在学中無料
(※2)VisaとMastercard®のみ
(※3)QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ

三菱UFJカードは、ポイント還元率の高さと、MUFGカードならではの特典が充実したカードです。

三菱UFJカードの通常ポイント還元率は0.5％ですが、対象店舗を利用することで5.0％のスペシャルポイントが上乗せされます。

ポイント付与の対象店舗、および利用方法はつぎのとおりです。

上記の対象店舗によるカード決済、または三菱UFJカードと紐づけたQUICPayなどを利用するだけでボーナスポイントが付与されます。

対象店舗を日頃から利用する方は、支払い方法を三菱UFJカードに変えるだけでお得にポイントが貯められるようになるかもしれません。

ただし、複合商業施設や駅などビル内の一部店舗、オンラインショッピングなど、ポイント付与の対象外になる場合があるので注意しましょう。

また、三菱UFJカードは、「グローバルPLUS」というポイントアッププログラムの対象カードです。

参照：グローバルPLUS｜MUFGカード　会員サイト｜三菱UFJニコス

グローバルPLUSは1ヶ月ごとの利用額が対象な上に、ポイントがさらに上乗せされます。

カードを使えば使うほどポイントが増えるため、5.0％の対象店舗と組み合わせるとさらにお得です。

三菱UFJカードのメリットはポイント還元率だけでなく、以下の特典と付帯保険も挙げられます。

付帯保険はいずれも「利用付帯」ですが、最低限の補償が備わっているのは三菱UFJカードの魅力といえるでしょう。

三菱UFJカードの年会費は通常1,375円(税込)のところ、初年度の年会費は無料です。

前年に1回以上の利用があれば、翌年の年会費が無料になるため、カードを利用することで、実質年会費無料で利用できます。

また、学生の方は在学中の年会費が無料になることも、三菱UFJカードのメリットといえるでしょう。

対象のコンビニや飲食店をよく利用する方、三菱UFJ銀行に口座をお持ちの方は、三菱UFJカードを検討してみてはいかがでしょうか。

三井住友カード ゴールド(NL)は買い物すればするほどポイントが貯まる！

三井住友カード ゴールド(NL)

おすすめポイント

• 年100万円利用で1万ポイント還元(※)
• スマホのタッチ決済(※)でポイント最大7.0%還元
• ナンバーレス、即時発行

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
5,500円（税込）	5,500円（税込）	0.5 〜 7%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
最短10秒

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】三井住友カード株式会社

三井住友カード ゴールド(NL)は、年間利用額が100万円を超える方にお得な特典があるカードです。

年間100万円以上の利用で、翌年以降の年会費が永年無料(※1)になり、かつ継続特典として毎年10,000ポイントが還元されます。

初年度の年会費は5,500円(税込)がかかるものの、翌年度の特典で年会費以上に得をするのが三井住友カード ゴールド(NL)の魅力です。

なお、年間利用額が100万円に満たなかった場合、翌年度も年会費が必要になるので注意しましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)のポイント還元率、およびポイントプログラムの内容は、三井住友カード(NL)と同様です(学生専用サービス「学生ポイント」は除く)。

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で最大7％(※2)ポイント還元されるため、買い物すればするほどポイントが貯まります。

ただし、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済では支払えず、決済端末にカードを挿して支払わなくてはならない場合があります。

その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、注意しましょう。

また、三井住友カード(NL)との違いは、上記の継続特典に加え、以下のサービスや保険が利用できることです。

三井住友カード(NL)にも海外旅行傷害保険が付帯されていますが、国内旅行傷害保険、お買物あんしん保険の付帯は、ゴールドカードだけの特典です。

買い物だけでなく、定期的に旅行する方にとって使い勝手のいいカードといえるでしょう。ただし、旅行傷害保険は「利用付帯」のため、旅行代金をカードでクレジット決済するが必要があります。

なお、三井住友カード(NL)と同様に、「選べる無料保険」が付帯されています。旅行に行く機会が少ない方は、日常生活のケガや盗難などを補償する保険を選ぶことも一案です。

くわえて、三井住友カード ゴールド(NL)は、スマートフォンアプリを活用したデジタルカードにより、最短10秒でカード番号の発行が可能(※3)。

「Vpassアプリ」ではカード番号の確認に加え、口座残高やポイントの確認、カードの利用通知など、便利な機能を利用できます。

後日に届くプラスチックカードはナンバーレスタイプであるため、カード番号の盗み見による不正利用を防止できるでしょう。

また、すでに三井住友カードを持っている場合、三井住友カード ゴールド(NL)の追加、または切り替えによる申し込みも可能です。

切り替える場合もポイントは引き継がれるため、これを機にゴールドカードデビューをするという選択肢もあるでしょう。

買い物や旅行でカードをよく利用する方、三井住友カードをすでに利用している方は、三井住友カード ゴールド(NL)を検討してみてはいかがでしょうか。

(※1)年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
(※1)年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードの公式HPを必ずご確認ください。
(※2)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※2)商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
(※2)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払う場合があります。その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんのでご注意ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
(※2)通常のポイントを含みます。
(※2)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
(※3)  即時発行ができない場合があります。

リクルートカードは1.2％のポイント還元＆リクルートの関連サービスでさらにお得！

リクルートカード

おすすめポイント

• どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
• リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
• 「じゃらんnet」「ポンパレモール」などのリクルートサービスご利用分が最大4.2％

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
無料	無料	1.2 〜 20%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
最短即日

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】リクルートカード

リクルートカードは、年会費が無料な上に、常時1.2％のポイントが還元されます。

ポイント還元率が1.0％のカードはいくつもありますが、1.2％の高還元はリクルートカードならではの魅力です。

リクルートの関連サービスでリクルートカードを利用すると、以下のとおりポイント還元率が上乗せされます。

ポンパレモールでは、20.0％を還元する商品のほかに、送料が無料の最低価格保証商品などを扱っています。

さらに、じゃらんnetでは10.0％還元のプランもあるため、よりお得にポイントを貯めたい方は各ホームページをこまめにチェックしましょう。

なお、「じゃらんゴルフ」、「リクルートかんたん支払い」などのリクルート関連サービスに加え、一部の公共料金、携帯電話料金、ETCカードの利用料金の支払いなどでもポイントが貯まります。

さらに、リクルートカードを使って電子マネーにチャージすると、月間30,000円を上限にポイントが貯まります。

Visa、Mastercardを選択した場合は「nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA」、JCBは「nanaco、モバイルSuica」が1.2％のポイント付与対象です。

ただし、JCBの場合、ポイント還元率が0.75％に下がる点には注意しておきましょう。

リクルートカードで貯まるポイントは「リクルートポイント」で、リクルートの関連サービスのみ利用が可能です。

リクルートのサービス以外でポイントを利用したい場合は、Pontaポイント、またはdポイントに1ポイント＝1ポイントのレートで交換できます。

または、メインで貯まる・使えるポイントを、リクルートポイントからPontaポイントかdポイントに変更することも可能です。

リクルートIDとPontaカード、またはdポイントカードを連携するだけで簡単に変更できます。ポイントを交換する手間がない上に、汎用性が高いポイントのため、利用先には困らないのではないでしょうか。

また、リクルートカードのメリットはポイント還元率だけでなく、年会費が永年無料ながら付帯保険が充実していることです。最高2,000万円の「海外旅行傷害保険」、最高1,000万円の「国内旅行傷害保険」、年間200万円を補償する「ショッピング保険」を付帯。

旅行傷害保険はいずれも、旅行代金などの支払いが必要な「利用付帯」です。ただし、旅行代金のポイントが貯まる上に、万が一のときに補償が受けられるのは大きなメリットといえるでしょう。

リクルートの関連サービスをよく利用する方、常時のポイント還元率の高さを重視する方は、リクルートカードを検討してみてはいかがでしょうか。

楽天プレミアムカードはさらなる高還元＆ワンランク上の特典が魅力！

楽天プレミアムカード

おすすめポイント

• 楽天市場でお買い物をするとポイント5倍！！
• 国内・海外旅行保険は最大5000万円！
• VIP空港ラウンジ プライオリティパスへの無料登録可能

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
11,000円（税込）	11,000円（税込）	1 〜 16.5%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
約一週間

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、楽天グループの利用でさらにポイントが貯まるお得なカードです。

楽天市場で楽天プレミアムカードを利用して買い物をすると、付与されるポイントが最大で「＋4倍」にアップ。楽天カードを利用するよりも、効率よく多くのポイントが貯まります。

楽天市場だけでなく、楽天グループサービスを中心に利用する方は、楽天プレミアムカードを持つだけでお得です。

なお、楽天プレミアムカードでは、以下の優待サービスから、好きなコースを1つ選ぶことが可能です。

ライフスタイルに合った優待サービスを選べる上に、ポイント還元率がさらに優遇されるのは楽天プレミアムカードの魅力でしょう。

また、楽天プレミアムカードと当日の航空券を提示すると、国内主要空港のラウンジを無料で利用できます。

海外の空港ラウンジにおいては、世界中の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」を無料で発行が可能。

プライオリティ・パスは、通常で99ドル以上の年会費がかかりますが、無料で会員資格を持てるのは楽天プレミアムカードに入会するメリットといえるでしょう。

さらに、楽天プレミアムカードには、最高5,000万円を補償する「海外・国内旅行傷害保険」、楽天プレミアムカードで購入した商品を最高300万円まで補償する「動産総合保険」を付帯。

保険の補償が手厚い上に、海外旅行先でトラブルが起きた場合は現地のトラベルデスクによるサポートも受けられます。

なお、すでに楽天カードを持っている場合、切り替えとして楽天プレミアムカードを申し込むことも可能です。

切り替えではなく楽天カードとの2枚持ちも可能ですが、メインカードとして使う場合は楽天プレミアムカードに切り替える選択もあるでしょう。

楽天プレミアムカードは、年会費が11,000円(税込)かかります。ただし、ポイント付与が優遇される上に、空港ラウンジなどの特典も充実しているため、使い方次第では年会費以上の価値が感じられるかもしれません。

様々な楽天サービスを利用している方、海外旅行の機会が多い方は、楽天プレミアムカードを検討してみてはいかがでしょうか。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは魅力的な特典が充実したカード！

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード

おすすめポイント

• ゴールド・カードならではの多彩なサービス
• 家族カードの年会費が1枚無料
• ご継続特典

年会費初年度	年会費2年目〜	ポイント還元率
31,900円（税込）	31,900円（税込）	0.5 〜 1%
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
2週間～3週間ほど

付帯サービス

ETCカード

家族カード

ショッピング保険

海外旅行保険

国内旅行保険

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【PR】アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、海外旅行やグルメなどの特典が充実したカードです。

年会費は31,900円(税込)と高額ですが、価格なりの豪華な特典が付帯されています。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの主な特典はつぎのとおりです。

参照：アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード｜AMERICAN EXPRESS

海外旅行やグルメ、エンタメなど、一般カードでは利用できない豪華な特典が付帯されています。

さらに、通常のポイント還元率も1.0％と高いため、ポイントを貯めつつ特典を利用できるのがアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの魅力でしょう。

なお、ポイントをしっかり貯めたい場合には、「メンバーシップ・リワード・プラス」への入会も検討するといいでしょう。

年間3,300円(税込)の参加費がかかりますが、ポイントの有効期限が無期限になり、ポイントの交換レートが優遇されます。対象加盟店の利用でボーナスポイントを獲得できるため、より効率よくポイントが貯まるでしょう。

貯まったポイントは、加盟店の支払い、利用代金の充当、マイルやホテルのポイントへ移行することも可能です。

定期的に海外旅行をする方、グルメや付帯保険などの特典を重視する方は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを検討してみてはいかがでしょうか。

PayPay カード ゴールドはSoftBank／Y!mobile の支払いでポイントがさらに貯まる！

PayPay カード ゴールドは、SoftBank、Y!mobile の回線を契約している方にお得なカードです。

SoftBank やY!mobile のスマホ／ケータイ、SoftBank 光、おうちでんきの料金をPayPay カード ゴールドで支払うと、以下の条件でポイントが付与されます。

参照：ソフトバンク/ワイモバイルサービス - ご利用特典｜PayPayカード

毎月発生する利用料金を支払うだけで、最大で3.0％や10.0％のポイントが付与されます。

カードで買い物をする機会が少ない方でも、固定費でポイントが貯まるのは魅力的でしょう。

なお、上記の特典を受けるには、SoftBank とPayPay カードのアカウント連携が必要です。

また、支払い方法に「クレジット(旧あと払い)」を設定すると、200 円(税込)につき最大で2.0％のポイントが還元されます。

究極の1枚に絞るためのクレジットカードの選び方！還元率や付帯サービスと年会費のバランスをチェック

複数のクレジットカードから究極の1枚に絞る場合、以下のポイントを考慮して選ぶことが大切です。

以下より、それぞれについて詳しく解説していきます。

ポイント還元率

メインカードを選ぶ上で、ポイント還元率の高さは重要な要素です。

クレジットカードで決済する頻度が高い方はもちろん、公共料金や携帯電話料金などをカードで支払う方は、ポイント還元率が高いものを選びましょう。

クレジットカードのポイント還元率は0.5％程度が一般的で、1.0％以上になると高還元率な部類です。

わずか数パーセントの違いとはいえ、長い目で見たときに獲得できるポイント数の差は大きくなるでしょう。

たとえば、10万円を利用した場合、0.5％の還元率で500ポイント、1.0％で1,000ポイントと、2倍の差がつきます。

利用金額が多いほど差が広がるため、0.1％でも高い還元率のカードを選ぶことが大切です。

ポイントの使いやすさ

クレジットカードのポイントは、毎月の支払いへの充当、他社ポイントやマイルとの交換、商品との交換、ポイント運用など、様々な用途があります。

あらかじめポイントの用途を決めておき、ポイントを有効活用できるか確認が必要です。

ただし、他社のポイントやマイルと交換する場合、交換レートが異なり、ポイントの価値が低くなることがあります。

1ポイントの価値が損なわれない交換が望ましいため、あらかじめ交換先のポイントとレートを確認しておきましょう。

なお、ポイントに有効期限がある場合、使い切れずに失効するケースも少なくありません。

ポイントをしっかり貯めて使いたい場合には、有効期限が長いもの、またはポイントの獲得で有効期限が更新されるカードを検討するのがよいでしょう。

付帯サービス

クレジットカードを1枚に絞る場合、特典や保険などの付帯サービスが充実しているものを選びましょう。

海外旅行をする機会が多い方は、海外旅行傷害保険が手厚いもの、空港ラウンジが無料で利用できるカードがいいでしょう。

レジャーをお得に楽しみたい方は、レストランやホテルの宿泊料金、レジャー施設などの割引優待が付帯されたカードが、万が一のトラブルに備えたい方は、ショッピング保険などの付帯保険が充実したカードが適しているでしょう。

ライフスタイルに合った内容の付帯サービスであれば、特典を最大限に有効活用できるでしょう。

年会費

クレジットカードを選ぶ上で、年会費の有無と金額は必ず確認しておきましょう。

年会費が無料である上に、ポイント還元率が高いものも数多くあります。

ただし、年会費が無料なのは初年度のみで、条件を満たさないと翌年度から年会費が発生するカードも少なくありません。

年会費にお金をかけたくない場合、年会費が永年無料のもの、または年に1回以上利用で翌年度の年会費が無料になるといった、達成しやすい条件のカードを選びましょう。

一方、年会費が有料のクレジットカードは、年会費無料のクレジットカードと比べて、付帯サービスが充実している傾向にあります。

そのため、年会費を払ってでもカードを持つメリットがあるか、年会費以上の価値があるかどうかを吟味することが必要です。

国際ブランド

クレジットカードの国際ブランドで主流なものとしては、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubの５つが挙げられます。

メインカードの国際ブランドを選ぶときは、カードを利用するシーン、およびステータス性で判断するといいでしょう。

国内外で加盟店が多く、世界中で使い勝手がいい国際ブランドとしては、VisaとMastercardが挙げられます。

JCBは日本の国際ブランドであり、日本国内でよく利用されているため、ご存じの方も多いのではないでしょうか。

ただし、Visa・Mastercardと比較すると、海外の加盟店が少ないので注意が必要です。

一方、American Express、Diners Clubは、ステータス性が高いのが特徴で、他の国際ブランドと比較してワンランク上のサービスが付帯されている傾向にあります。

なお、JCBは、海外サポートサービスが充実していることや、他の国際ブランドと提携し、American ExpressやDiners Clubなどの加盟店でも使えるメリットがあります。

ステータス

クレジットカードのステータスとは、ゴールド、プラチナ、ブラックといったカードのランクです。

ステータス性が高くなるほど年会費が高額になり、付帯サービスの内容も手厚くなっています。

また、審査の難易度も比較的高い傾向にあるため、ステータス性の高いカードを持つことで社会的信用度の高さを証明できるようになるでしょう。

友人との食事や恋人とのデートなどの使用で、経済的な余裕を印象づけたり、取引先との会食に使用することで信頼を得たり、一目置かれたりするといった期待もできるかもしれません。

ただし、高額な年会費に見合ったステータスが得られるかを考慮し、メインカードを絞ることが大切です。

クレジットカードを1枚に絞るメリット

複数枚のクレジットカードを使い分けている方は、以下に挙げる1枚持ちのメリットを把握しておきましょう。

以下より、それぞれ詳しく解説していきます。

カードで財布がかさばらず管理しやすくなる

利用するクレジットカードが1枚だけであれば、利用状況や支払日などの管理がしやすくなります。

支出を簡単に管理できるため、家計を一目で把握することが可能です。

一方、複数枚のカードを利用している場合、支払日がカード会社によって異なるため、支出の管理が複雑になります。

ポイントが分散せずまとめて使いやすい

複数枚のカードを持つデメリットは、ポイントが分散してしまうことです。

貯まるポイントの種類がそれぞれで異なる場合は、さらにポイントが貯まりにくくなり、ポイントの活用もしにくくなります。

一方、メインカードの利用に絞ることで、ポイントが分散することなく、多くのポイントをしっかり貯められ、ポイントの活用もしやすくなります。

年会費を必要最小限に抑えられる

年会費が無料のカードであれば、何枚持っていても維持費はかかりませんが、年会費が有料のカードを複数枚持っていると、毎年の維持費だけで相当な出費になることが考えられます。

そこで、メインカードを1枚持つようにすることで、無駄な年会費を払わずに済むでしょう。

年会費がかかるカード、または年会費が高いカードを使用するにしても、1枚持ちであれば年会費を最低限に抑えることが可能です。

利用可能枠の上限アップや上位カードの招待が来る可能性が高まる

1枚のクレジットカードを長く使い続けることで、利用可能枠の上限が高くなることがあります。

一般的に、利用限度額を上げるには、カード会社への申請が必要ですが、入会後のカードの利用状況が良好であれば、カード会社の判断で自動的に利用可能枠が増額される場合があります。

また、ステータスカードを持ちたい場合には、下位のカードで利用実績を積むことで上位カードの招待（インビテーション）が受けられる可能性もあります。

このように、1枚のクレジットカードに絞って利用することで、利用可能枠の上限アップや、上位カードの招待が届く可能性が高まりやすくなるといえるでしょう。

不正利用や紛失・盗難のリスクを減らせる

カードを1枚に絞ることで、身に覚えがない請求や、カード盗難・紛失に気づきやすくなることも考えられます。

利用停止の連絡も迅速にできるため、被害を最小限にとどめることが可能です。

また、クレジットカードを複数枚持つと、利用頻度の低いカードが出ることもあるでしょう。

滅多に利用しないカードを持ち続けると、盗難や紛失に気付きにくい上に、利用明細のチェックが不足しがちになり、不正利用の請求に気付きにくくなってしまう可能性もあります。

クレジットカードを1枚しか持たないデメリット

クレジットカードを1枚に絞ることで、以下のデメリットが生じます。

1枚のみのメインカードを選ぶ際には、デメリットも把握しておきましょう。

お店やサービスごとにお得なカードを使い分けられない

対象店舗でポイント還元率がアップする、特定の店舗で割引が受けられるなど、クレジットカードによって特色が異なります。

カードを1枚しか持たないと使い分けができず、よりお得になる特典が受けられなくなります。

メインカードに絞る際は、毎日利用する店舗などで、特典が受けられものを選ぶといいでしょう。

国際ブランド非対応のお店やカード破損時などにカード決済ができない

前述のとおり、国際ブランドによって加盟店の数が異なり、店舗によっても使用できる国際ブランドが異なります。

そのため、所有しているカードの国際ブランドが非対応の店舗であった場合、そのカードは使用することができないという事態が発生してしまいます。

また、カードの破損や不具合が生じたり、盗難や紛失したりすると、予備のカードがないため決済できなくなります。

カードの紛失や盗難があった場合、利用停止の手続きを経て新しいカードが発行されるのが一般的です。

再発行まで数日かかることもあるため、カードを利用できない間はほかの手段で決済しなければなりません。

なお、クレジットカードが使えない場合に備えて、キャッシュレス決済が可能な以下の決済手段を用意しておくと安心です。

デビットカードはキャッシュカードと一体化したものも多いため、手持ちのキャッシュカードをあらためて確認するといいでしょう。

カードごとに異なる付帯サービスを利用できない

海外旅行傷害保険やショッピング保険、空港ラウンジの無料利用など、付帯サービスの内容はクレジットカードごとに異なります。

カードを1枚しか持たないと、利用できる付帯サービスが限定的になることが考えられるでしょう。

対策としては、付帯サービスをカバーできるクレジットカードを併せ持つことが考えられますが、どういった種類のカードを持つべきか悩ましい方も多いのではないでしょうか。

そこで次節より、クレジットカードを究極の1枚にこだわらず最強の2枚に絞るならという視点から、検討できるいくつかの組み合わせを紹介していきます。

クレジットカードを最強の2枚まで増やすならこれ！

クレジットカードを1枚だけに絞ることでメリットがある反面、1枚だけに絞ることで、使いにくさやお得感が薄れるというデメリットが生じます。

そのため、ポイント還元率や付帯サービスなどのメリットを最大限に得るために、2枚までカードを増やしたいという方も多いのではないでしょうか。

そこで本節では、上述した究極の1枚に、さらに1枚加える際に検討したいカードを紹介していきます。

それぞれのカードに不足する機能や特典を補い合うことで、隙のない最強の組み合わせが見つかるかもしれません。

ポイント還元率を重視される方は「三井住友カード(NL)」 × 「JCB CRAD W」

ポイント還元率を重視される方は、「三井住友カード(NL)×JCB CARD W」の組み合わせは、多くのメリットが得られる2枚と考えられます。

冒頭で解説したように、三井住友カード(NL)は、以下のメリットが挙げられます。

両者の共通点は「ポイント還元率の高さ」であり、2枚を組み合わせることでポイントがさらに貯まります。

三井住友カード(NL)は、ポイント還元率が高い反面、対象店舗はコンビニや飲食店がメインであり限られています。

また、ポイント還元率だけでなく、三井住友カード(NL)とJCB CARD Wの組み合わせでは、以下のメリットが得られます。

両カードとも年会費が永年無料な上に、加盟店の多いVisaかMastercard®と国内サービスに強みのあるJCBの組み合わせとなるため、国内外でどこでもカードを利用できるでしょう。

	三井住友カード(NL)	JCB CARD W
年会費	無料	無料
ポイント 還元率	0.5 〜 7%	1 〜 10.5%
発行期間	最短10秒(※)	モバ即入会で最短5分(※)
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

(※)iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
(※)商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
(※)一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払う場合があります。その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんのでご注意ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
(※)通常のポイントを含みます。
(※2)ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ポイント還元率と付帯サービスのバランスを重視される方は「楽天カード」 × 「エポスカード」

ポイント還元率と付帯サービスのバランスを重視される方は、「楽天カード」と「エポスカード」の組み合わせも一案です。

楽天カードは基本還元率が1%と高く、楽天カードから楽天ペイアプリ内のキャッシュにチャージし、二次元コード支払いをすれば還元率が1.5％にアップします。

使用できる店舗はコンビニ・飲食店・スーパーマーケットなど様々であるため、楽天カードを1枚所有しておくことで、多種多様な店舗で1.5％還元の恩恵を受けられるでしょう。

また、エポスカードは国内での特典・優待サービスが充実しており、居酒屋やカフェ、アミューズメントやスパなどの割引やポイントアップがあります。

対象となる店舗は1万店舗もあるため、自分の好きなお店が見つかるかもしれません。

	楽天カード	エポスカード
年会費	無料	無料
ポイント 還元率	1 〜 16.5%	0.5%
発行期間	7営業日程度	店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
付帯 サービス	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険	ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険
電子 マネー
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

そのほか、クレジットカード2枚の組み合わせについては、以下の記事でも詳しく解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカード最強の2枚の組み合わせのベストはこれ！

クレジットカードを究極の1枚に絞る際に知っておくべきポイント

メインとなる究極の1枚を選定したのであれば、よりお得に使いこなせるよう以下のポイントを踏まえておくとよいでしょう。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

固定費や税金などのまとまった費用をメインカード1枚で支払う

固定費とは、電気代や水道代、ガス代、保険料、通信費など、毎月の支出額が一定である費用です。

固定費をできる限りクレジットカードで支払うと、毎月一定のポイントを自動的かつ楽に貯められます。

また、税金をクレジットカードで支払うと、まとまったポイントを獲得できる可能性があります。

クレジットカードで支払える税金の例は、以下の通りです。

住んでいる自治体によっては、自動車税や固定資産税、住民税をクレジットカードで支払うことが可能です。

また、自営業者やフリーランスなどは「国税クレジットカードお支払いサイト」を利用すると、クレジットカードで納税できます。

ポイント還元率アップのキャンペーンを活用する

クレジットカードによっては、特定の場所で利用するとポイント還元率が上がることがあります。

例えば、発行会社がスーパーやデパートであるクレジットカードは、対象の店舗や特定の日に買い物・ショッピングをすると、ポイント還元率がアップしたり、料金が割引となったりすることがあります。

利用する頻度が多いネットショップで還元率がアップするクレジットカードを選ぶと、効率よくポイントを獲得できるでしょう。

基本還元率が低かったとしても、利用する機会が多い店舗で還元率が大幅にアップするのであれば、検討する価値はあるといえます。

投資の決済にクレジットカードを利用する

金融機関によっては、投資信託をはじめとした金融商品を購入する際、クレジットカードでの決済が可能です。

そこで、クレジットカードでの決済が可能な金融機関で証券口座を開き、毎月一定金額の金融商品を購入する「積立投資」をするのも1つの方法でしょう。

クレジットカードで積立投資をすると、定期的にポイントを獲得しつつ、将来に向けた資産形成ができます。

老後資金や教育資金などを準備するために資産形成をしたいと考えている人は、金融商品の購入でポイントが獲得できるクレジットカードを選ぶのも1つの方法です。

メインカード候補の審査に落ちたときの対処法

メインの1枚で考えていたクレジットカードの審査に落ちたときの対処法は、以下3点の対処法を検討しましょう。

一般的に、年会費無料の一般カードは、ゴールド・プラチナランクと比較して審査に通りやすいと言われています。

理由は、ゴールド・プラチナカードは入会基準に年収等が含まれていることもあるためです。

また、限度額も高くなる傾向があるため、カード利用者の信頼性や返済能力を厳しく見られると考えられます。

以上を踏まえ、もしメインカードとして検討していたクレカの審査に落ちた場合は、年会費無料で発行できる一般カードがおすすめです。

クレジットカード究極の1枚に関するよくある質問【Q&A】

クレジットカードを究極の1枚に絞る上で、よくある疑問や質問について回答します。

クレジットカードは何枚まで持てる？

結論からいうと、クレジットカードを作る枚数に上限はなく、何枚でも持つことが可能です。

クレジットカードを発行する会社の入会審査に通過できれば、何枚でもカードを持つことができます。

クレジットカードの平均所有枚数は？

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2022年3月末におけるクレジットカードの発行枚数は、累計で3億101万枚です(※)。

日本の成人人口で計算すると、1人当たり平均で2.9枚のカードを保有していることがわかります。

さらに、公正取引委員会の調査による、年会費の種類別における1人当たりの平均保有枚数では、無料カードが「2.1枚」、条件つき無料カードが「0.4枚」、有料カードが「0.4枚」という結果でした。

無条件で年会費が無料のカードを持つ割合が圧倒的に高く、条件つき無料のカード、有料のカードは1枚あるかないかという実態がわかります。

(※)出典：クレジットカード発行枚数調査結果の公表について｜一般社団法人日本クレジット協会

日本で一番使われているクレジットカードは？

NTTコム　リサーチの調査によると、最もよく使用されるクレジットカードは「楽天カード」という結果でした(※)。

楽天カードのシェア率は約40％～56％と圧倒的に高く、そのほかでは、イオンカード、dカード、JCBカードなどのシェアが高い結果になっています。

クレジットカードを選んだ理由の調査結果を見ても、年会費が無料、ポイント還元率の高さを重視する傾向があります。

そのため、条件に合う楽天カードに人気が集中していると予想されます。

(※)出典：「クレジットカード」に関する調査結果 「NTTコム リサーチ」調べ

同じクレジットカードを2枚持つことはできる？

結論からいうと、同じクレジットカードを2枚発行することも可能です。

ただし、まったく同じカードではなく、国際ブランドを変える「デュアル発行」をすることで2枚目の発行が可能になるのが一般的です。

複数の国際ブランドのカードを持っていれば、幅広い店舗やサービスで利用が可能です。

特典やサービスの内容が異なるカードを持つことで、カードの使い分けにより様々なサービスを利用できます。

それぞれの国際ブランドで付帯サービスが異なるため、利用目的に合わせて国際ブランドを選ぶとよいでしょう。

また、「三井住友カード(NL)」や「楽天カード」のように、一般カードの会員を対象に上位カードを追加で発行できるものもあります。

ステータスが高くなると付帯サービスの内容も充実する上に、カードの利用限度額の上限も高くなります。

日常の買い物は一般カード、高額の買い物はステータスカードと使い分けてもいいでしょう。

なお、それぞれのクレジットで選べる国際ブランドが異なり、希望する国際ブランドが選べない場合もあるので注意が必要です。

ミニマリストに適したクレジットカードは？

必要最低限のもので生活をしたいと考えるミニマリストの方には、かさばることのある現金で支払うよりも、カードやスマートフォンで決済ができるキャッシュレスが向いているといえるかもしれません。

ミニマリストの方は、以下のポイントを踏まえたカードを検討してみてはいかがでしょうか。

日頃から利用する店舗でポイント還元率がアップするカードであれば、必要最低限の買い物でもポイントを貯められるメリットがあります。

VisaやJCBなどのシェア率が高い国際ブランドを選べば、複数枚のカードを持つ必要がありません。

Apple PayやGoogle Play、QUICPayなどのスマートフォン決済に対応していれば、財布を持たずに買い物することが可能です。

通学や通勤で電車を利用する場合、定期券の購入やチャージでポイントが貯まるカードにしてもいいでしょう。

2枚以上のクレジットカードを持つメリットは？

クレジットカードを2枚以上持つメリットは、以下のものが挙げられます。

カードを2枚以上持つことで、使い分け、ポイント還元や割引優待をよりお得にすることも可能です。 また、国際ブランドの種類が多いほど使える店舗数が多くなります。

カードを紛失しても予備のカードで代用できるなど、カード1枚所持のデメリットとして考えられるリスクをカバーできるでしょう。

複数枚のカードを持っておくことで、それぞれに付帯されていないサービスを補うこともできます。
たとえば、クレジットカードのなかには、魅力的な優待があるものの、旅行傷害保険が付帯されていないものもあります。

そこで、海外・国内旅行傷害保険が自動付帯されたカードも持っておけば、旅行時の万が一の際にも補償を受けることが可能です。

2枚以上保有するカードのなかに、旅行傷害保険が付帯されているものがある場合には、死亡・後遺障害保険以外の補償額を合算できるメリットもあります。

なお、旅行傷害保険は自動付帯と利用付帯があるため、あらかじめ確認をしておきましょう。

また、カード会社によっては、同一名義で複数枚のカードを持っている場合、獲得したポイントを合算することが可能です。

カード会社が異なるとポイントが分散しますが、同じカード会社であればポイントをしっかり貯められます。

クレジットカード究極の1枚のまとめ

クレジットカードを究極の1枚に絞る際は、ポイント還元率や付帯サービス、年会費などの要素を考慮することが大切です。

クレジットカードを1枚に絞ることで、支払いを管理しやすい、ポイントを貯めやすい、年会費を最小限に抑えられるなどのメリットがある反面、利用できる付帯サービスが限定的になります。

数ある種類の中から、なかなか1枚を選べないという方は、今回お伝えした内容を参考にしていただけますと幸いです。